2023年中级经济师《中级经济师金融专业》重点考试题库模考模拟题

地区:_________________编号:_________________姓名:_________________学校:_________________ 密封线 地区:_________________编号:_________________姓名:_________________学校:_________________ 密封线 密封线 2023年中级经济师金融专业题库题号一二三四五六阅卷人总分得分注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、地区、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。A卷（第I卷）第I卷（考试时间:120分钟）一、单选题1、改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是1998年至2002年的物价问题。该时期物价指数分别为99.2％、98.6％、100.4％、100.7％和99.2％。这种物价现象属于()。A.隐蔽性通货膨胀B.通货紧缩C.经济危机D.正常的物价波动答案：B本题解析：81.该时期物价指数分别为99.2％、98.6％、100.4％、100.7％和99.2％。可见，这一时期的物价水平是偏低的，所以选B。

82.本题与上题是紧密相连的，其实变相在问引起通货紧缩的原因。通货紧缩的原因有：货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素、流动性陷阱。所以，本题选A。注意结合本题题干给出的材料“受亚洲金融危机影响’’，所以本题要选C国际环境的影响。

83.治理通货紧缩的财政政策是扩张性的财政政策，扩张性的财政政策主要包括减税和增加财政支出两种方法。选项AC都属于增加财政支出措施。

84.治理通货紧缩的货币政策是扩张性的货币政策。所谓扩张性的货币政策可采取多种方式如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金等措施，适当增加货币供应，促进信用进一步扩张。选项AD都属于扩张货币政策的措施。考生注意把知识联系起来学习。

85.本题具体考查我国治理通货紧缩的金融政策。在1998年受到亚洲金融危机的影响，我国经济出现了通货紧缩，为此国家采取了积极的财政政策和稳健的货币政策等一系列宏观调控措施。其中，治理通货紧缩的稳健货币政策主要包括：下调利率、改革存款准备金制度、实行资产负债比例管理、运用央行再贷款，增加基础货币供应等。2、（）是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。A.风险性B.期限性C.收益性D.流动性答案：D本题解析：本题考查流动性的概念。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。3、转贴现是（）的行为。A.企业和商业银行之间B.企业和中央银行之间C.商业银行和商业银行之间D.商业银行和中央银行之间答案：C本题解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再向另一机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。企业向商业银行的票据转让是贴现，商业银行向中央银行的票据转让是再贴现。4、美国的中央银行资本结构属于（）。A.全部资本国家所有的资本结构B.国家和民间共同所有的资本结构C.全部资本非国家所有的资本结构D.无资本金的资本结构答案：C本题解析：暂无解析5、材料题根据下面材料，回答题。设某地区某时流通中通货为1500亿元，中央银行法定存款准备金率为7％，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。该地区当时的货币供给量为（）亿元。查看材料A.3000B.4500C.5500D.6000答案：C本题解析：货币供应量是由通货和商业银行创造的存款货币组成。6、通货膨胀时，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为（）。A.正值B.负值C.不变D.零答案：B本题解析：通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负值。7、共用题干DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%；网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。根据2013年12月中国证券监督管理委员会新修订的《证券发行与承销管理办法》中关于发行回拨机制的规定，主承销商可选择()。A.网下向网上回拨B.网上向网下回拨C.双向同时回拨D.不可回拨答案：A本题解析：首次公开发行股票的发行人及其主承销商应当在网下发行和网上发行之间建立双向回拔机制，网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拔，回拔比例为本次公开发行股票数量的20%。本题中，有效申购倍数为60倍，主承销商应从网下向网上回拔。

根据《证券发行与承销管理办法》第13条的规定，首次公开发行股票数量在4亿股以上的，可以向战略投资者配售股票。本题中，首次公开发行股票数量少于4亿股，所以选项A错误。该法第7条的规定，首次公开发行股票采用询价方式的，网下投资者报价后，发行人和主承销商应当剔除拟申购总量中报价最高的部分，剔除部分不得低于所有网下投资者拟申购总量的10%，然后根据剩余报价及拟申购数量协商确定发行价格。剔除部分不得参与网下申购。所以选项B正确。公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者的数量不少于10家；公开发行股票数量在4亿股以上的，有效报价投资者的数量不少于20家。剔除最高报价部分后有效报价投资者数量不足的，应当中止发行。所以选项C正确。第14条的规定，首次公开发行股票数量在4亿股以上的，发行人和主承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。本题中，首次公开发行股票数量少于4亿股，所以选项D错误。

本题中保荐机构SD证券有限责任公司承担主承销商的角色。对于首次公开发行股票，可以通过向网下投资者询价的方式确定股票发行价格，也可以通过发行人与主承销商自主协商直接定价等其他合法可行的方式确定发行价格。发行人和主承销商应当在招股意向书和发行公告中披露本次发行股票的定价方式。上市公司发行证券的定价，应当符合中国证监会关于上市公司证券发行的有关规定。

根据公式“市盈率=股票市场价格/每股收益”可以推出“每股收益=股票市场价格/市盈率”，代入本题数据可得每股收益=5/10=0.50（元）。8、中国证监会规定，基金资产（）以上投资于其他基金份额的为基金中基金。A.60％B.70％C.80％D.90％答案：C本题解析：根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80％以上投资于其他基金份额的为基金中基金。9、诺斯等学者认为，金融创新就是（）。A.规避管制B.制度变革C.降低交易成本D.寻求利润的最大化答案：B本题解析：B。诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。10、国际金融及其管理2015年年末，某国未清偿外债的余额为2000亿美元．其中1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元：该国2015年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元。2015年该国的负债率为（）。A.20％B.25％C.80％D.125％答案：B本题解析：负债率=当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值=2000÷8000=25％，选项B正确。11、在英国债券市场发行的以英镑计价的外国债券称为（）。A.伦勃朗债券B.猛犬债券C.武士债券D.扬基债券答案：B本题解析：在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦勃朗债券，在中国发行的外国债券称为熊猫债券。12、我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是()。A.QFIIB.RQFIIC.QDIID.CDS答案：C本题解析：在证券监管方面，逐步放宽限制、开放市场，放松管制与强化监管并重。合格境外机构投资者(QFII)和合格本地机构投资者(QDII)和人民币合格境外投资者(RQFII)的设定，是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内外投资者跨境投资证券市场的一项过渡性的制度安排。选项A、B适用于对境外投资者；选项C适用于对境内投资者。13、假设法定存款准备金率为10%，超额存款准备金率为5%，流通中的现金40亿美元，存款总量为150亿美元，则基础货币为（）亿美元A.28.5B.55.5C.62.5D.90.0答案：C本题解析：考核货币供给过程。基础货币=流通中的现金+准备金准备金=法定准备金+超额准备金由此可得基础货币=40+150×（10%+5%）=62.5（亿美元）14、以下不属于全面风险管理三个维度的是（）。A.企业目标B.风险管理的要素C.企业层级D.风险管理的目标答案：D本题解析：COSO在《企业风险管理——整合框架》文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度分别是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。15、投资者完全绕过证券商，其相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（）。A.—级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场答案：D本题解析：D。本题考查第四市场的概念。第四市场是指投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场。16、金本位制下,（）是决定两国货币汇率的基础。A.货币含金量B.铸币平价C.中心汇率D.货币实际购买力答案：B本题解析：铸币平价即铸币本身的价值的对比。17、在金本位制下,汇率的决定标准是（）A.铸币平价B.黄金平价C.利率平价D.购买力平价答案：A本题解析：在金本位制下，汇率决定的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价波动，波动的范围被限制在由黄金输出点和黄金输入点构成的黄金输送点内。18、金融制度的创新是指()。A.与国际惯例接轨B.混业经营到分业经营的转变C.金融体系与金融结构的新变化D.商业银行与非银行金融机构分类管理答案：C本题解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在三个方面：①分业管理制度的改变；②对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变；③金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。19、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（）。A.非调节型货币政策B.调节型货币政策C.紧缩型货币政策D.扩张型货币政策答案：B本题解析：实践中，大部分国家采取调节型货币政策。20、1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（）。A.中国银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国工商银行答案：B本题解析：1999年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中以国家开发银行为主。21、下列关于融资租赁的说法，错误的是（）。A.融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动B.融资租赁具有融资、融物双重职能，涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人C.融资租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式D.融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险，而经营租赁的出租人一定要承担租赁的余值风险答案：C本题解析：经营租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式，又称服务性租赁。22、假设一支现金收益为3元的股票当前的股价为20元，无风险连续复利为0.05，已知e0.05≈1.05127，则该股票1年期的远期价格为（）元。A.17.25B.17.34C.17.87D.18.03答案：C本题解析：由题意，该股票1年期的远期价格为：23、风险评估、信息与沟通和监控属于（）。A.企业目标B.风险管理的要素C.内部控制D.企业层级答案：B本题解析：本题考查全面风险管理的架构。全面风险管理包括三个维度——企业目标、风险管理的要素、企业层级。风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素。24、根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿关元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏一597亿美元。剔除汇率、资产价格等估值因素影响，计入净错误与遗漏，我国新增国际储备资产（）亿美元。A.5313B.4884C.2457D.4716答案：D本题解析：我国新增国际储备资产=3054+2259-597=4716（亿美元）。25、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()。A.股票公司B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场答案：A本题解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场和投资基金市场。26、中国香港特别行政区，中央银行的职能由香港金融管理局和若干商业银行共同执?行，属于（）。A.跨国的中央银行制度B.准中央银行制度C.一元式中央银行制度D.二元式中央银行制度答案：B本题解析：准中央银行制度是指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似央行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能。实行准中央银行制度的国家和地区主要有新加坡、中国香港特别行政区以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等。27、债券是由（）出具的。A.投资者B.债权人C.债务人D.代理发行者答案：C本题解析：债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行、承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债权的证明书．具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。28、2004年1月某企业发行一种票面利率为6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4％。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转股后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是()倍。A.10B.24C.30D.50答案：D本题解析：86.本题考查债券定价公式。P=6／(1+4％)+6／(1+4％)2+100／(1+4％)2=103.8(元)。

87.若市场利率高于债券票面利率时，债券的市场价格(购买价)<债券面值。

88.本题考查股票价格的计算公式。P=0.2／4％=5(元)。

89.根据上题计算得到，债转股后的股票静态定价5元，该企业债转股后的股票市价是10元，所以说债转股后的股票当时市价是高估了。

90.本题考查市盈率的计算。市盈率=股票价格／每股收益=10／0.2=50(元)。29、不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收的业务是（）。A.负债业务B.证券业务C.中间业务D.同业拆借业务答案：C本题解析：暂无解析30、假定我国某年未清偿外债余额为1000亿元人民币，当年国民生产总值为100000亿元人民币，两者之比为1％。这一比率是我国该年的（）。A.短期债务率B.偿债率C.债务率D.负债率答案：D本题解析：本题考查负债率的概念。负债率是指当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。31、我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措施是()。A.实行外汇储备货币多元化B.实行持有的国外债券多元化C.实行外汇储备资产结构的优化D.鼓励民间持有外汇答案：D本题解析：针对外汇储备总量过多，增长过快，而造成此种状况的原因是国际收支“双顺差”，因此，我国采取了针对国际收支顺差的调节措施，这对遏制外汇储备的过快增长起到了积极的作用。同时，我国逐步采取了藏汇于民的政策，允许和鼓励民间持有外汇，消散具有官方性质的外汇储备。32、在（）中，股价反映了全部与公司有关的信息，甚至包括尚未公开的或者原本属于保密的内部信息。A.半弱式有效市场B.弱式有效市场C.强式有效市场D.半强式有效市场答案：C本题解析：在强式有效市场中，股价反映了全部与公司有关的信息，甚至包括尚未公开的或者原本属于保密的内部信息。33、债券投资者投资风险中的非系统性风险是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.税收风险答案：C本题解析：信用风险一是非系统性风险。A、B、D都是典型的系统性风险。34、假设一支现金收益为3元的股票当前的股价为20元，无风险连续复利为0.05，已知e0.05≈1.05127，则该股票1年期的远期价格为（）元。A.17.25B.17.34C.17.87D.18.03答案：C本题解析：由题意，该股票1年期的远期价格为：35、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于()。A.对政府融通资金B.代理国库C.充当最后贷款人D.调节国际收支答案：A本题解析：作为政府的银行，中央银行具有为政府融通资金，解决政府临时资金需要的义务。中央银行对政府融通资金的方式包括：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流入国库的财政收入。36、材料题根据面材料，回答题。某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是99．2％、98．6％、100．4％、100．7％和99．2％。这种物价现象属于（）。查看材料A.隐蔽型通货膨胀B.正常的物价波动C.通货紧缩D.经济危机答案：C本题解析：由材料可知，该国近年来的物价指数屡次跌到1以下，并且持续了若千年之久，可见该国处于通货紧缩阶段，选C。37、在金本位制下,汇率的决定标准是（）A.铸币平价B.黄金平价C.利率平价D.购买力平价答案：A本题解析：在金本位制下，汇率决定的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价波动，波动的范围被限制在由黄金输出点和黄金输入点构成的黄金输送点内。38、按照()，交易委托可以分为市价委托和限价委托。A.委托价格的不同特征B.委托数量的不同特征C.委托人的不同特征D.委托性质的不同特征答案：A本题解析：本题考查交易委托的分类。按照委托价格的不同特征，交易委托可以分为市价委托和限价委托。39、（四）因业务发展需要，我国的A公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租金期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租赁公司，保留设备使用权：乙租赁公司在取得备有所有权后，一次性向A公司支付转让款。在3年的租赁期内，A公司按月向乙租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转让给A公司。从业务类型看，甲租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（）A.直接租赁B.回租C.转租赁D.杠杆租赁答案：A本题解析：直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该公司企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务。直接租赁分直接购买式和委托购买式两种类型。参见课本P146。40、如果某公司的股票β系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是()。A.2.8%B.5.6%C.7.6%D.8.4%答案：C本题解析：预期收益率=2%+（6%-2%）*1.4=7.6%。41、以本国货币表示外国货币的价格，这种汇率称为（）。A.本币汇率B.外汇汇率C.即期汇率D.远期汇率答案：B本题解析：以本国货币表示外国货币的价格，称为外汇汇率。42、根据《商业银行风险监管核心指标》，XXXXXXX，不良资产率是指不良信用资产与（）的比率。A.贷款总额B.资本净额C.全部关联授信额D.信用资产总额答案：D本题解析：不良资产率，即不良信用资产与信用资产的总额之比，不得高于4%。参见课本P227。43、关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是()。A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的答案：C本题解析：期权交易的风险在买卖双方之间的分布并不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反，即损失是无限的，而获利的机会是有限的。44、如果利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方、LM曲线左上方的区域中，则此种情况反映（）。A.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额供给B.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额需求C.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额供给D.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额需求答案：C本题解析：如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在超额的产品供给。如果经济活动处于LM曲线的左边区域，表示货币供给大于货币需求，存在过度的货币供应。45、可用于治理通货膨胀的货币政策措施是()。A.提高法定存款准备金率B.降低利率C.降低再贴现率D.公开市场上买入政府债券答案：A本题解析：治理通货膨胀一般采取紧缩性的货币和财政政策。其中紧缩性的货币政策的措施主要有：①提高法定存款准备率；②提高再贴现率；③公开市场卖出业务；④直接提高利率。46、投资银行最本源、最基础的业务是()。A.信用贷款B.证券承销C.资产证券化D.并购重组答案：B本题解析：证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。47、下列不属于政策性银行的是（）。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国投资银行答案：D本题解析：暂无解析48、某商业银行于2013年8月开展了如下业务：

根据以上材料，回答下列问题：()是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债和所有者权益情况的财务报表。A.资产负债表B.损益表C.财务状况变动表D.附表答案：A本题解析：B项属于银行禁止开展的业务，应排除。其他三项都正确，故本题应选A、C、D。

A项属于银行的资产，B项属于商业银行的负债业务，C项属于商业银行的中间业务，D项是商业银行的贷款业务，属于资产业务，故本题答案为D。

法定存款准备金=存款*法定存款准备金率=1000*7%=70（万元），故在央行可动用的存款=已存入款项-法定存款准备金=200-70=130（万元）。49、材料题根据下面材料，回答题。假设某商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款1400万元；③库存现金100万元；④向央行办理票据再贴现100万元；⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在央行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。该银行的负债业务总金额为（）万元。查看材料A.2500B.2600C.2800D.3000答案：B本题解析：该银行的负债业务总金额=存款+再贴现+发行金融债券=2200+100+300=2600(万元)。50、（二）下表是我国某商业银行2014年年末的资产负债简况单位：亿元2014年末，该商业银行的现金资产余额为（）亿元。A.6625B.6875C.5500D.7125答案：A本题解析：现金资产是指商业银行持有的库存现金，以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：库存现金，①是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币，用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支；②存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）；③存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，用于在同业之间开展代理业务和结算收付。该商业银行的现金资产余额=5500+1125=6625亿元。参见课本P79。51、与传统的外汇储备管理模式相比，积极的外汇储备管理更突出资产的()。A.安全性B.盈利性C.公平性D.流动性答案：B本题解析：本题考查外汇储备的管理模式。积极的外汇储备管理模式起源于20世纪70年代，在满足安全性和流动性的前提下。更为突出盈利性。侧重对超过安全性和流动性需要的外汇储备部分进行高盈利性的投资。52、从1994年开始，中国人民银行正式将（）作为我国货币政策的中间目标。A.货币供应量B.存款准备金C.超额准备金D.基础货币答案：A本题解析：从1994年开始，中国人民银行正式将货币供应量作为我国货币政策的中间目标。53、某年2月起，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息。（1）该年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。（2）该年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0．25个百分点至5．35％。根据以上资料，回答下列问题。目前，我国的货币政策目标制度是（）。A.单一目标制B.双重目标制C.多目标制D.联动目标制答案：C本题解析：本题考查我国货币政策目标。在多年的我国宏观金融调控实践中，由于我国经济转轨的性质，我国货币政策的目标实际上是以防通货膨胀为主的多目标制。54、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。该公司若通过同业拆借来缓释自己紧张和经营困难，其最高可拆入的资金是（）。A.0.6亿元B.1.2亿元C.1.8亿元D.2.4亿元答案：B本题解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%，固有财产原则上不得进行实业投资。6×20%=1.2亿元。选项B正确。55、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。如果到期时股票价格为120美元，小李的盈利为（）美元。A.－22B.7C.－7D.22答案：B本题解析：若股票价格为120美元，则看跌期权不行权，亏损10美元，看涨期权行权，盈利120－95－8＝17（美元），所以总共盈利为17－10＝7（美元）。56、（二）下表是我国某商业银行2014年年末的资产负债简况单位：亿元2014年年末，该商业银行的资产余额为（）亿元。A.28375B.27250C.21675D.27875答案：D本题解析：该商业银行的资产余额=各项贷款+债券投资+现金及存放中央银行款项+存放同业款项=15000+6250+5500+1125=27875亿元。57、阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是（）。A.吸收说B.弹性说C.货币说D.政策搭配说答案：B本题解析：弹性说是阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说。58、债券投资者投资风险中的非系统性风险是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.税收风险答案：C本题解析：信用风险一是非系统性风险。A、B、D都是典型的系统性风险。59、一来说，通货膨胀的主要受害群体是（）。A.专门的投机商B.债务人C.从事商业活动的雇主D.依靠固定薪金维持生活的职员答案：D本题解析：一来说，通货膨胀的主要受害群体是依靠固定薪金维持生活的职员。60、假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘为()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00答案：A本题解析：存款乘数就是在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数。存款乘数=1/(20%+2%+3%)=4。61、某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）。A.采取有效举措消灭风险B.建立全面风险管理体系C.借助风险谋取最大收益D.通过套期实现风险对冲答案：B本题解析：信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。62、资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融将的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。我国某商业银行2011年年末的相关数据如下：单位：亿元计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是()。A.资产总额B.贷款总额C.资本净额D.授信总额答案：C本题解析：本题考查我国衡量资产安全性的指标。根据单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度的计算公式中，都涉及资本净额。63、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D本题解析：存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等货币存款机构按规定比例上缴存款准备金。法定存款准备金率调高，商业银行向中央银行上缴存款准备金增加，自身可用资金就会减少，贷款下降，进而货币供应量减少。64、既是基金的出资人，又是基金资产的所有者和基金投资回报的受益人．这是指（）。A.基金监管机构B.基金份额持有人C.基金管理人D.基金托管人答案：B本题解析：本题考查基金份额持有人的概念。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。65、早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取()制度。A.中央银行监管B.主监管C.统一监管D.集体监管答案：B本题解析：早在2003年9月，中国银监会、中国证监会、中国保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。66、共用题干2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。2014年第一季度中国人民银行的逆回购操作和正回购操作在性质上属于()。A.存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现与再贷款D.长期利率工具答案：B本题解析：公开市场操作是指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。其中，回购交易包括正回购和逆回购两种。

正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作；逆回购为中央人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。

逆回购为中央人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。所以本题中，春节前首期是投放基础货币400亿元，到期时收回基础货币400亿元。

运用公开市场操作的条件是：(1)中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券；(2)要具有比较发达的金融市场；(3)信用制度健全。67、（一）AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元、票面利率为5%，到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%。该债券的投资者每张债权第一年后收到的第一笔利息的现值为（）元。A.4.5B.4.55C.4.76D.5.05答案：C本题解析：一年的利息=100*5%=5元，第一年后收到的第一笔利息的现值=5/（1+5%）=4.76元。68、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40％；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的()。A.做市商B.承销商C.交易商D.经纪商答案：B本题解析：91.首次公开发行简称IPO，是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。因此，投资银行承销首次公开发行股票的业务，通常也称IPO业务。

92.2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月正式实施。

93.初步询价阶段，发行人及保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价。

94.竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格。

95.本题考查保荐制的相关知识。与通道制相比，保荐制度增加了由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。69、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。除美国外，实行此种监管体制的国家还有()。A.英国B.日本C.瑞典D.香港答案：D本题解析：86.本题考查对分业监管体制的理解。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。

87.本题考查分业监管体制的缺点。分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。

88.我国香港特别行政区也实行分业监管体制，金融监管局对银行业实施监管，证券及期货事务监察委员会对证券业实施监管，保险业务监理处和保险业咨询委员会对保险业进行监管。

89.20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。

90.早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。70、我国建立了多层次的证券市场。其中，设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业的证券市场是()。A.中小企业板市场B.创业板市场C.主板市场D.代办股份转让市场答案：B本题解析：在运行中小企业板市场取得丰富经验后，国家开始着手设立服务于高新技术或新兴经济企业的创业板市场。71、在描述金融深化与经济增长关系的托宾模型中，货币对经济运行的影响，主要是通过对()的影响，进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。A.可支配收入B.国内生产总值C.国民生产总值D.税前利润答案：A本题解析：在托宾模型中，既考虑了各要素之间的替代关系，又考虑了货币的作用，货币对经济运行的影响主要是通过对可支配收入的影响进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。72、狭义的货币不包括（）。A.纸币B.硬币C.定期存款D.活期存款答案：C本题解析：狭义货币是一个宏观经济学概念，在经济学中以M。表示，其计算方法是社会流通货币总量加上商业银行的所有活期存款；广义货币是一个经济学概念，在经济学中以M2来表示，其计算方法是社会流通货币总量加上活期存款以及定期存款与储蓄存款。73、在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此处的金融领域是指()。A.企业的股票发行与流通B.居民的金融投资C.政府的国债发行与流通D.货币的供给与需求答案：D本题解析：在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控机制过程经历金融和实物两个领域。货币政策首先改变的是金融领域的货币供给状况，是以基础货币变动引起货币供求变动的动态过程。74、G公司是天然气生产企业。新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。如果到期时股票价格为120美元,小李的盈利为（）美元。A.-22B.7C.-7D.22答案：B本题解析：若股票价格为120美元，则看跌期权不行权，亏损10美元，看涨期权行权，盈利120-95-8=17美元，所以总共盈利为17-10=7美元。75、在金融系统中，直接经营各种存贷业务的是（）。A.中央银行B.商业银行C.保险公司D.证券公司答案：B本题解析：在金融系统中，直接经营各种存贷业务的是商业银行。76、根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司属于（）。A.非营利性公共机构B.银行机构C.非金融机构D.非银行金融机构答案：D本题解析：《金融租赁公司管理办法》指出金融租赁公司属于非银行金融机构,由国务院银行业监督管理机构负责实施监督管理。77、从通货膨胀的成因来看，“太多的货币追逐太少的商品”属于()导致的通货膨胀。A.需求拉上B.成本推进C.供求混合作用D.结构失衡答案：A本题解析：需求拉上的通货膨胀通俗地来说，就是“太多的货币追逐太少的商品”。当出现这种情况时，就会使商品和服务的需求超出了现行价格条件下可得到的供给，从而导致一般物价水平的上涨。78、某机构投资者计划进行为期3年的投资，预计第3年收回的现金流为100万元，如果按复利每年计息一次，年利率4％，则第3年收回的现金流现值为（）万元。A.112B.89.29C.88.90D.88答案：C本题解析：本题考查现值的计算。P=F／（1+i）n=100／（1+4％）3=88．90（万元）。79、某公司拟进行股票投资，计划购买A、B、C三种股票，并设计了甲、乙两种投资组合，A、B、C三种股票的β系数分别为1．5、1．0和0．5。甲种投资组合中．A、B、C三种股票的投资比重分别为20％、30％和50％。乙种投资组合中，A、B、C三种股票的投资比重分别为50％、30％和20％。同期市场上所有股票的平均收益率为8％，无风险收益率为4％。A股票的预期收益率是（）。A.6％B.8％C.10％D.12％答案：C本题解析：A股票预期收益率：E（ri）=[E（rM）-ri]βi+rf=1．5×（8％-4％）+4％=10％，选项C正确。80、商业银行存款业务创新的最终目的是()。A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款B.调整表外业务的结构C.降低中间业务的成本D.减少资产业务的风险答案：A本题解析：商业银行负债业务的创新主要发生在20世纪60年代以后，主要表现在商业银行的存款业务上。负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且，通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。81、银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（）。A.支票B.汇票C.本票D.存单答案：A本题解析：支票是银行的活期存款人通知银行在其存款额度内或在约定的透支额度内，无条件支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。82、短期融资券的最长期限为（）天。A.30B.60C.90D.365答案：D本题解析：本题考查短期融资券市场。短期融资券的期限不超过365天。83、某投资银行存入银行1000元，1年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款1年后税前所得利息是（）元。A.40.2B.40.4C.80.3D.81.6答案：B本题解析：B。本题考查复利计算的公式。半年利率=4%/2=2%,1000X(1+2%)-1000=40.4(元）。84、典型的间接融资的金融机构是（）。A.保险公司B.投资基金C.投资银行D.商业银行答案：D本题解析：按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。其中，间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，另一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。85、金融创新是指()。A.在金融领域内金融机构数量增加B.在金融市场上金融资产规模扩大C.在金融领域内投资者数量增加D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合答案：D本题解析：金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。具体来讲，就是指金融机构和金融监管当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场及金融制度等方面所进行的开发活动和创造性变革。86、以下指标中，通常用来衡量一只股票基金面临的市场风险的大小的是（）。A.标准差B.贝塔值C.持股集中度D.行业投资集中度答案：B本题解析：本题考查反映基金风险大小的指标。通常用贝塔值（β）的大小衡量一只股票基金面临的市场风险的大小。87、材料题根据下面材料，回答题。为了防止通货膨胀抬头，A国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之做出反应。A国货币的利率由2．5％t"上升到3％，即期汇率变为1单位B国货币兑1．2A国货币。B国货币的利率保持5％不变。根据购买力平价理论，通胀率高的国家货币（）。查看材料A.升值B.贬值C.升水D.贴水答案：B本题解析：高通胀的国家货币在国内购买力贬值，在国际市场上也会贬值。88、一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资450元，第二年末投资600元，第三年末投资650元，市场利率为10％，则该笔投资的期值为（）元。A.1654.5B.1754.5C.1854.5D.1954.5答案：C本题解析：第一年末投资450元就是第一年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为450×(1+10％)×(1+10％)。第二年末投资600元，就是第二年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为600×(1+10％)。第三年末的投资为650元，直接加上本金就行，所以这笔投资的期值就是650+600×(1+10％)+450×(1+10％)×(1+10％)=1854．5(元)。89、在所有金融机构中，历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是（）。A.投资银行B.储蓄银行C.商业银行D.开发银行答案：C本题解析：在所有金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构。90、债券是由（）出具的。A.投资者B.债权人C.债务人D.代理发行者答案：C本题解析：债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行、承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债权的证明书．具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。91、政府发行公债后；可以利用“挤出效应”使民间部门的投资（）。A.期限变长B.效益增加C.规模减小D.规模增大答案：C本题解析：本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策措施之一，政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减小。92、治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）。A.国际收支逆差政策B.增加收入政策C.赤字财政政策D.收入指数化政策答案：C本题解析：凯恩斯主义认为治理通货紧缩的有效手段是：①扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低利率，以刺激投资与消费；②赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经济。扩大有效需求。93、（）不属于众筹的形式。A.募捐制众筹B.奖励制众筹C.股权制众筹D.惩罚制众筹答案：D本题解析：按照募资的形式，众筹可分为四类：募捐制众筹、奖励制众筹、借贷制众筹和股权制众筹。94、某年2月起，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息。（1）该年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。（2）该年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0．25个百分点至5．35％。根据以上资料，回答下列问题。目前，我国的货币政策目标制度是（）。A.单一目标制B.双重目标制C.多目标制D.联动目标制答案：C本题解析：本题考查我国货币政策目标。在多年的我国宏观金融调控实践中，由于我国经济转轨的性质，我国货币政策的目标实际上是以防通货膨胀为主的多目标制。95、中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债300亿元；购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%。通过此次货币政策操作，中国人民银行对基础货币的影响是（）。A.净回笼100亿元B.净投放100亿元C.净回笼700亿元D.净投放700亿元答案：D本题解析：考核货币供给过程。中央银行投放基础货币的渠道主要有：①对商业银行等金融机构的再贷款；②收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；③通过公开市场业务投放的货币。基础货币投放=300+400=700（亿元）。96、1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（）。A.准许商业银行设立分支机构B.准许金融持股公司跨国发展C.准许金融持股公司跨界从事金融业务D.准许保险公司从事非保险业务答案：C本题解析：C。1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯一斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。97、中央银行减少货币供给量，可通过（）渠道来实现。A.降低再贴现率B.在公开市场上卖出证券C.增加外汇储备D.减少商业银行在中央银行的存款答案：B本题解析：在公开市场上卖出证券，使现金和银行存款减少，即减少了货币供应量。98、国际金融及其管理2015年年末，某国未清偿外债的余额为2000亿美元．其中1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元：该国2015年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元。2015年该国的负债率为（）。A.20％B.25％C.80％D.125％答案：B本题解析：负债率=当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值=2000÷8000=25％，选项B正确。99、关于债券基金的说法，不正确的是（）。A.债券基金主要以债券为投资对象B.债券基金波动性通常小于股票基金C.债券基金的收益和债券的利息一样固定D.债券基金没有明确的到期日答案：C本题解析：债券基金的收益不如债券的利息固定。100、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。A.流动性B.还原性。C.兑换性D.稳定性答案：A本题解析：本题考查划分货币层次的基本标准：金融资产的流动性。101、金融租赁公司以收取租金为条件。按照用户企业要求，向该企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用业务，属于（）。A.直接租赁B.转租租赁C.回租租赁D.间接租赁答案：A本题解析：直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务。102、在金本位制下,汇率的决定标准是（）A.铸币平价B.黄金平价C.利率平价D.购买力平价答案：A本题解析：在金本位制下，汇率决定的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价波动，波动的范围被限制在由黄金输出点和黄金输入点构成的黄金输送点内。103、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（）。A.非调节型货币政策B.调节型货币政策C.紧缩型货币政策D.扩张型货币政策答案：B本题解析：实践中，大部分国家采取调节型货币政策。104、某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于（）。A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人答案：A本题解析：套期保值者，又称风险对冲者，他们从事衍生品交易的目的是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。105、全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于（）。A.1993年7月1日B.1996年1月3日C.2002年9月4日D.2000年2月9日答案：B本题解析：1996年1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。106、金融深化程度可以用“货币化”程度衡量，即()。A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.商品交易总额占金融资产总值的比例D.国民生产总值占金融资产总值的比例答案：B本题解析：金融深化程度最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。货币化程度越高表明“自然经济”和“物物交换总值”的比重越低，经济的市场化程度就越高。107、在我国的债券回购市场上，回购期限是（）。A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内答案：D本题解析：D。在我国的债券回购市场上，回购期限为1年以内。108、以本国货币表示外国货币的价格，这种汇率称为（）。A.本币汇率B.外汇汇率C.即期汇率D.远期汇率答案：B本题解析：以本国货币表示外国货币的价格，称为外汇汇率。109、假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下:资产规模为9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。2019年末，甲商业银行的平均流动率是（）。A.1.23B.0.62C.1.08D.1.63答案：D本题解析：平均流动率=260/160=1.63。110、某商业银行实收资本150万元，盈余公积60万元，资本公积50万元，未分配利润30万元，超额贷款损失准备l70万元，风险加权资产20000万元，资产证券化销售利得25万元，正常类贷款40万元，关注类贷款600万元，次级类贷款40万元，可疑类贷款60万元，损失类贷款30万元。该银行的核心一级资本充足率为（）。A.1.25％B.1.33％C.1.5％D.2.5％答案：B本题解析：本题考查核心一级资本充足率的计算。核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）÷风险加权资产×100％=（290-25）÷20000×100％=1．33％。111、如果美元利率上升，直至高于人民币利率，这会导致（）。A.国际资本从中国流向美国，人民币升值B.国际资本从美国流向中国，人民币升值C.国际资本从中国流向美国，人民币贬值D.国际资本从美国流向中国，人民币升值答案：C本题解析：美元利率上升，在美国存钱更值钱，国际资本从中国流向美国，人民币供过于求，美元供不应求，人民币贬值，美元升值。教材p237112、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D本题解析：存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等货币存款机构按规定比例上缴存款准备金。法定存款准备金率调高，商业银行向中央银行上缴存款准备金增加，自身可用资金就会减少，贷款下降，进而货币供应量减少。113、根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款答案：A本题解析：目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。通常认为后三类贷款为不良贷款。114、中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债300亿元；购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%。中国人民银行通过此次货币政策操作，使货币供应量（）A.增加3675亿元B.减少3675亿元C.增加3875亿元D.减少3875亿元答案：A本题解析：考核货币乘数。货币供应量=基础货币×货币乘数=700×5.25=3675（亿元）。115、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划)，然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y证券公司买入500万股M公司股票。Y证券公司对M公司服票的承销方式是（）A.尽力推销B.直销C.余额包销D.包销答案：D本题解析："Y证券公司承担销售和价格的全部风险"，这种方式为包销。包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己"吃进"。116、在货币供给机制中，（）承担着信用扩张的职能，创造着派生存款。A.中央银行B.财政部C.税务机关D.商业银行答案：D本题解析：商业银行通过吸收原始存款，承担信用扩张创造派生存款的职能。117、现金漏损率是指现金漏损与（）之间的比率。A.存款总额B.派生存款C.库存现金D.原始存款答案：A本题解析：本题考查现金漏损率的概念。现金漏损率是指现金漏损与存款总额之间的比率。118、（）指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还。A.融券B.融资C.买空D.交割答案：A本题解析：融券指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还，又称为卖空，选项A正确。119、金融市场按交易期限划分为（）。A.货币市场和资本市场B.直接金融市场和间接金融市场C.发行市场和流通市场D.传统金融市场和金融衍生品市场答案：A本题解析：本题考查金融市场的类型。按交易期限的不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。120、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

根据以上材料，回答下列问题：银行的流动性不足通常源于()。A.资产大于负债B.资产小于负债C.债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理答案：D本题解析：根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。

商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。

在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。

银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。

我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。121、在我国，负责监管互联网支付业务的机构是（）A.中国银保监会B.国务院金融委C.中国证监会D.中国人民银行答案：D本题解析：互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付业务由中国人民银行负责监管。122、我国目前尚未完成实现利率市场化，仍受到管制的利率是（）。A.存款利率上限B.贷款利率下限C.回购协议利率D.同业拆借利率答案：A本题解析：2013年7月20日起，中国人民银行巨鼎取消金融及贷款利率0.7倍的下限，全面放开金融机构贷款利率管制，其中涉及的贷款利率下限、票据贴现率限制、农村信用社贷款利率上限等限制一律取消。目前，中国人民银行仅对金融机构人民币存款利率实行上限管理，货币市场、债券市场利率和境内外币存款利率已实现市