外向型中小企业融资问题毕业论文

PAGE1PAGEi前言外向型中小企业具有灵活性高，和适应性强的特点，是各国经济发展中的一支重要力量，作为一个整体，外向型中小企业在社会经济中具有重要地位和作用，突出表现在推动经济增长,解决社会就业，促进国际市场竞争力等方面。近年来，外向型中小企业融资问题得到越来越多的关注，一个可能的解释是我们所处的时代发生了变化，融资问题已成为一个世界性难题，当下融资问题非常紧迫和严峻，从企业的角度看外向型中小企业由于本身规模小，抵抗风险的能力弱，在获得外部融资方面较大企业更为困难；从银行的角度看，由于企业自身实力弱，银行不愿意提供资金，企业无法提供有效的担保物，而且程序繁杂，比起大企业更难得到银行的资金支持；从政府角度看，虽然提供了一些政策的扶持但是没有得到理想中的效果。本文对外向型中小企业的融资现状进行剖析，对外向型中小企业融资问题以及造成融资难的原因深入研究，并提出解决方案。

目录TOC\o"1-2"\h\u14299摘要 123479关键字 12588Abstract 215089Keywords 257861外向型中小企业的概念和作用 347591.1外向型中小企业的概念 395711.2外向型中小企业在国民经济中的作用 3321622外向型中小企业融资现状 451653外向型中小企业融资存在的问题 5161633.1外向型中小企业自身方面 5197573.2银行方面 697903.3政府方面 7168144外向型中小企业融资难的原因分析 7282814.1外向型中小企业自身的原因 7207564.2银行层面的原因 8246424.3政府层面的原因 841425外向型中小企业融资问题的政策建议 983755.1外向型中小企业自身方面 992535.2银行方面 10309575.3政府方面 1189086结论 127223参考文献 1315311致谢 15

外向型中小企业融资问题摘要:随着改革的深入发展，我国外向型中小企业不断发展壮大，其在经济的发展、就业的增加等方面的重要性日益凸显。但与此同时，很多企业深为融资难的问题所困扰，这一问题成为制约外向型中小企业发展的“瓶颈”。本文针对融资难的问题，结合当今社会的新形势，参考一些资料。运用经济学、金融学等基础知识对促进外向型中小企业融资提出了一些粗浅的看法和建议。本文主要由五大部分组成，第一部分简要介绍外向型中小企业的概念和作用，第二部分说明外向型中小企业的融资现状，第三部分别从企业自身、银行、政府三方面来说外向型中小企业存在的问题，第四部分也是从三方面分析融资难的原因，第五部分提出了政策建议。关键字：外向型；中小企业；融资困境

TheExport-OrientedMinorEnterprisesFinancingProblemsAbstract：Withthefurtherdevelopmentofreform。China'sexport-orientedminorenterprisescontinuetogrowstronger，Intheeconomy，developmentandemploymentofthegrowingimportanceofincrease，etc。Butatthesametime，Manyenterprisesdeeplybesetbyproblemsoffinancingdifficulties，Thisproblembecomeabottleneckrestrictingthedevelopmentofexport-orientedminorenterprises。Inthispaper，aimingattheproblemoffinancingdifficulties，Combinedwithpresentsituationofthesociety，Referencetoawritteninformation。Usingthebasicknowledgeofeconomics,financeandsoontopromoteexport-orientedminorenterprisesfinancingandputsforwardsomesuperficialviewsandsuggestions。Thispaperconsistsoffivemost，Thefirstpartofthispaperbrieflyintroducestheconceptandfunctionofexport-orientedminorenterprises，Thesecondpartillustratesexpoet-orientedminorenterprisesfinancingpresentsituation，Thethirdpartrespectivelyformthreeaspectsasenterpriseitself，banks，goverment，theproblemsexisingintheexpoet-orientedminorenterprises，Theforthpartisformthreeaspects，thepaperanalyzesthereasonsoffinancingdiffculties，Thefifthpartputsforwardpolicysuggestions。Keywords：Export-Oriented；MinorEnterprises；Financingproblem

外向型中小企业近年来在世界各国得到蓬勃的发展。在我国，外向型中小企业随着改革开放的逐步深入，不断受到人们的重视。外向型中小企业为我国市场经济的发展注入了活力，极大的带动了整体经济总额的快速增长，同时促进了就业的增加。1外向型中小企业的概念和作用1.1外向型中小企业的概念外向型中小企业这个概念逐渐进入人们的视野。那么什么是外向型中小企业呢？外向型中小企业是相对于外向型大型企业而言的，具体是指直接面向国际市场积极参与国际分工和国际竞争，人员规模、资产规模与经营规模都比较小的以出口为导向的经济单位。外向型中小企业是中小企业中的特定群体，与其他中小企业相比既有共性又有特性。为了更好的理解外向型中小企业需要首先把握中小企业的内涵。中小企业又称中小型企业或中小企，它是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较少。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用，自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。1.2外向型中小企业在国民经济中的作用首先，外向型中小企业是出口的主力，是拉动我国经济增长的重要力量。我国入世之后，外向型中小企业取得了长足的发展，与外商投资企业一样保持着较快的增长速度。其次，外向型中小企业提供大量的就业机会，吸纳了大量劳动力。就业是维护社会稳定的头等大事，外向型中小企业为解决就业问题做出了巨大贡献。中国的外向型中小企业大多属于劳动密集型产业，同等条件下能比大企业吸收更多的劳动力，在转移农村过剩劳动力方面起着重要的作用。最后，外向型中小企业经营方式灵活多变，能够提供个性化的服务。外向型中小企业由于规模小所具有灵活多变的特点，赋予其顽强的生命力，具有大企业无法取得的规模效应。当企业规模达到一定的临界点以后，规模再增加就会产生协作和管理上的难题。同时也要为资源来源发愁，因为原料供应地和市场的偏离导致生产成本的上升。而外向型中小企业一般都是就地取材，利用当地资源，本地资源的丰富性为企业的发展提供了坚实的基础。外向型中小企业灵活多变的性格特征能够满足各种不同的需求，在个性化生活逐渐流行的当今社会，能够及时提供个性化的服务，随着需求的变化不断创新。2外向型中小企业融资现状我国的外向型中小企业大多集中在沿海地区，产业链上下游完善，产业基础好，但大部分是劳动密集型企业。近年来，这些企业面临了多重的压力。金融危机使大量根基较浅的企业退出市场，人民币升值不断挤压利润空间，用工成本增加，中西部地区大力发展制造业，许多企业纷纷向中西部迁移，国外采购商也将目光投向中西部地区寻求物美价廉的供应商，周边国家相关产业逐渐成形，瓜分国际订单。但是对于大部分企业来说，发展道路上最主要的障碍仍是融资困难。下面是用数字说明融资之难。在我国国际贸易企业的族群中，外向型中小企业占有相当大的比重，并且呈快速的增长趋势。据国家权威部门的统计，现阶段中小企业提供的产品、技术和服务出口约占我国出口总值的68%，外贸领域直接就业人数接近1亿，占全国城镇总人数的1/3.越来越多的中小企业冲出国界，逐渐成为我国进出口贸易的重要力量。对具有明显外向型特征的中国经济而言，改革开放三十多年来，经济社会发展的丰硕成果中，外向型中小企业的贡献无疑是浓墨重彩的。在这种状况的大背景下，对于外向型中小企业而言，无疑需要面对更大的挑战，而融资难是阻碍外向型中小企业发展的根本原因，特别是全球金融危机发生以来，各国政府和企业纷纷出现了不同的问题，更使得外向型中小企业的融资变得难上加难。外向型中小企业资金来源有限，融资渠道狭窄，资金成本高，大部分企业无法获得足够资金的支持，在2009年的一次调查中，53家受调查企业资金需求总额高达3亿元，平均每家需求额为566万元，而这些企业能够从银行渠道得到的资金总额只有3000万元，平均每家为60万元，而且这部分资金主要依靠企业资产（如土地、厂房、机器、设备等）的抵押取得，而一旦资金链断裂企业将很难生存。(李巧花,2011)国家推动外向型中小企业发展的一系列政策已经初显效果，融资难情况有所缓解，但是外向型中小企业融资程序复杂、融资需求量大等问题仍需重视。2013年4月公布的《中小企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》调查结果显示，有59.4%的中小企业表示，其借贷成本在5%至10%之间，更有四成以上的企业表示其借款成本超过10%。过高的信贷标准、繁琐的信贷手续给外向型中小企业最主要的融资渠道设置了重重障碍。3外向型中小企业融资存在的问题大力发展外向型中小企业是促进国民经济增长，促进人民生活水平提高的一个重要途径，就我国目前的外向型中小企业现状来看，大多数为劳动密集型企业，风险小、投资少。但外向型中小企业普遍存在设备落后、缺少创新能力、抵抗风险能力、资金短缺等问题。而这些问题中最根本的还是资金问题，融资难成为制约外向型中小企业进一步发展的“瓶颈”。3.1外向型中小企业自身方面3.1.1企业综合实力薄弱外向型中小企业大多属于劳动密集型产业和市场竞争比较激烈的行业，企业管理水平、经营的素质较低、盈利水平低，导致企业的经营存在较大的不确定性。同时企业普遍存在技术设备落后、创新能力不强、抵抗风险能力弱、自有资金严重不足、财务管理也不够规范、信用评级一般不高、日常经营管理没有明确的规章制度等现实，使得我国外向型中小企业的破产率较高，导致银行出现“慎贷”“恐贷”等行为。3.1.2人才流失严重外向型中小企业大多由对内销售的企业转型而来，一方面由于他们本身实力有限，与大企业相比经济能力较低，使得他们难以赢得相关专业人员的青睐，不易吸取富有专业知识和经验的人才，另一方面，由于我国外向型中小企业开展业务的时间较短，相关经验不足，专业人员不会选择这样的企业，选择大型的企业会更有前途。这样一来，企业对银行的相关政策、国际的形式变化都了解甚少，也很难对风险做出准确的评估。使得企业无法有效地整合资源，发挥自己的优势，制约外向型中小企业融资的成功开展。3.1.3缺乏风险防范意识一部分外向型中小企业的交易方式十分传统，对风险认识依然滞留于控制一些特定业务层次上，极少对外来企业的信誉与资金加以深入了解，从而加大企业回收资金款项之风险。一部分外向型中小企业在出现经营困难后，不是努力提升自己，而是想办法拖欠贷款利息，他的行为严重影响了企业的信誉，加大了融资的难度。3.1.4成本不断上升金融危机后，大多数产品的成本上升，使外向型中小企业的盈利能力和效益水平受到较大的影响。由于能源、原材料成本、劳动力成本、环境成本的上升，削弱了企业所具有的盈利能力，挤压了出口企业的利润空间。随着市民环境保护意识的不断觉醒，地方政府加大了对环境保护的力度，出口企业治污费用或交纳的排污费相应上升。这些成本的上升导致外向型中小企业的问题越发严重，很多企业由于订单减少或者没有订单而倒闭，企业面临的风险越大就越难得到贷款。除了外向型中小企业自身存在的问题外，在融资过程中的第二个主要参与者银行也存在一定的问题。3.2银行方面3.2.1不愿意提供融资由于企业自身的原因，银行出于风险和自身角度考虑，一般不愿意对外向型中小企业提供融资。外向型中小企业贷款金额相对较少，一个大型企业的贷款金额相当于好几个中小企业的贷款金额，流程会变得很复杂。这样一来，银行在一定程度上更不愿意为外向型中小企业提供融资服务。3.2.2信用担保体系不完整银行系统没有建立一套完整的融资信用担保体系，所有考核标准都按照一般资信要求进行。银行的贷款政策中有明确的规定要有抵押才能贷款，而且国内银行普遍还不接受动产抵押贷款，外向型中小企业由于自身实力的限制，无法提供有效的担保物。外向型中小企业的厂房和土地很多都不是有偿占用，缺少设定抵押的条件和凭证。机器设备作抵押不仅抵押率低，而且费用高。在没有提供有效担保的前提下，银行无法对外向型中小企业提供融资服务。3.2.3融资方式单一和成本高据介绍，目前商行对外向型中小企业的贷款利率一般上浮20%-30%，加上登记费，评估费，公证费，担保费等。估计企业的融资成本高达12%。比大中型优势企业的贷款成本高出几倍。银行融资成本过高，外向型中小企业考虑到成本问题，会减少融资。而且企业的融资方式比较单一，针对面比较窄，没有涉及多个企业和适应不同阶段融资要求的组合融资方案。除了以上两个参与者之外，政府作为一个经济调节着，在对外向型中小企业融资问题中也存在一定的不足。3.3政府方面3.3.1政府缺乏政策的支持政府部门对外向型中小企业一方面缺乏足够的财政支持，其形式主要以税收优惠、财政补贴、和政府采购等手段为主，对外向型中小企业提供财政资金援助的金额并不能从根本上解决融资难的问题，而且资金量相对于外向型中小企业的需求来说完全不够。另一方面，政府也缺乏对外向型中小企业金融扶持，虽采取了一系列的措施（如成立了政策性银行、发放信用贷款等基金项目），但这些措施并没有达到理想中的效果。3.3.2法律机制不完善我国的法律机制不够健全完善，尤其是经济和金融的立法比起来，相关义务发展显得较为缓慢。我国政府应当与时俱进，制定相关法律，保证企业的利益，促使出口商能够更容易的得到融资服务，放心出口，带动经济更快的发展。4外向型中小企业融资难的原因分析导致我国外向型中小企业融资难现象的出现，主要是由于企业自身在产生和发展过程中存在许多不足和先天缺陷，我国的融资服务体系的不健全，以及政府在相关政策和法律不完善等综合原因造成的。4.1外向型中小企业自身的原因4.1.1高信用风险首先我国外向型中小企业实力没有大企业那么强，往往由内销企业转变而来，要不就是家族企业，规模有限，抵抗风险能力弱，没有明确的规章制度，人员综合素质低，缺乏专业人员和专业企业管理者，对国际业务、银行业务和外贸业务熟悉的人才更是少之又少，这样一来，极大的影响了企业未来的履约能力。其次，我国当前的信用制度的不够完善，以及交易双方的失信行为已经成为阻碍经济正常运转的主要因素。我国外向型中小企业的不良贷款率相对大企业而言较高。一家外向型中小企业发生失信行为就会影响整个此类别企业的信用评估。4.1.2企业内部因素制约由于对外贸易资金的缺乏，许多外向型中小企业为了融资滥用企业自信，利用抵押、贷款等形式套取金融机构资金，同时企业融资往往资金小次数多。这在一定程度上影响了银行的资金流动性与安全性，降低了银行的盈利能力，造成了企业融资与金融机构的恶性循环。4.1.3多方压力的上升使得企业困难重重外向型中小企业出口产品的一个最大特点是以劳动密集型方式生产的低附加值，低技术含量的加工产品为主，基本上市依靠劳动价格比较优势获得海外市场。在人民币升值，劳动力成本上升和发展中国家（如非洲劳动力价格低廉）等多方的压力下，外向型中小企业陷入困境在所难免。4.2银行层面的原因4.2.1套用大型企业的模式贷款担保体系不够完善，不论是贷款还是担保，在商业领域，中国大量金融机构的服务条款和系统几乎都是为大型企业量身定做的。而对中小企业的信贷评估与评价也几乎都是套用大型企业的模板。没有与外向型中小企业财务、经营等情况相适应的融资服务与评估模式，这也成为了影响外向型中小企业融资难的重要因素。4.2.2银行防范风险的意识增强银行业是一个特殊的行业，它经营的是资金这样一种特殊商品，由于资金在经济生活中的重要性及其对国民经济影响的全面性，各国银行都制定了较为严格的经营规则，以保证安全性、流动性和盈利性（三大经营目标），有效避免金融危机给整个国民经济和社会带来的不良后果，但这在客观上也给风险性较高的外向型中小企业融资带来了极为不利的影响，往往使一些发展前景很好的外向型中小企业因初期资金短缺而丧失发展机会。4.3政府层面的原因4.3.1政策支持缺乏连续性政府对外向型中小企业重视不够，较倾向于扶持大型企业，对外向型中小企业的政策飘忽不定，是造成外向型中小企业融资难的又一原因。当前，和西方发达国家相比较起来，我国依然欠缺一个较为完善的融资体系来扶持中小企业对外贸易的发展。西方发达国家往往都在不同程度上拥有优于我国的政策和制度来支持外向型中小企业实现新的发展。例如，美国为各家企业提供了研发补贴，德国则干脆免收营业税，我国确定与这些国际存在着不小的差距。4.3.2统一的外向型中小企业融资管理缺位目前我国专门针对外向型中小企业的政府行政管理机构有商务部外贸发展事务局中小企业部。可以看出，我国对外向型中小企业的管理模式是按部门组成的“条框分割”的管理模式，机构设置重叠、职能重复、政出多门。5外向型中小企业融资问题的政策建议无论是世界各国经济发展还是中国经济发展，外向型中小企业在各国经济中都起着非常重要的作用。融资难问题不仅是外向型中小企业的问题，也是一个世界性的难题，要想彻底解决是比较困难的，只能是缓解，需要企业自身、银行、政府三方的合作。5.1外向型中小企业自身方面5.1.1加强专业人才的培养对于外向型中小企业人才匮乏这一问题，可以通过引进优秀人才和自主培养等方式解决。在企业内部可以实行员工激励制度，将业绩与奖金、工资挂钩来提高内部员工的积极性和主动性，同时可推出不同学业水平和专业水平的人员实行不同工资的方式来促使员工不断的充实自我，不断的拼搏奋斗。在对员工进行相应的考核后可选拔派遣优秀的员工到海外进行学习、去国内外高校进修，实现提高自己的能力水平。当然对于人才的培养不单单是外向型中小企业应该重视的，相关的银行、政府机构也要加以重视，要不断提高专业人员的素质和能力水平，对相关人员进行融资、法律等方面的培训，使他们强化风险意识，对风险做出相对准确的评估，提高外向型中小企业的抗风险能力。中国经济已经进入发展的重要关口，中小企业逐渐成为提升经济发展的重要战略，在目前的市场上，人才资源是第一资源，是未来竞争的核心。在这样的背景下，国泰安集团执行总裁王春雷着重分享了国泰安的人才教育理念和工程学科建设经验，将国泰安的创新策划思路、专业建设优势、团队开发实力和营销服务精神全面、真实地传递给了来访领导，并与来访领导就人才培养的合作思路和规划问题展开探讨，最终达成共识。企业的发展的好坏在很大程度上取决于人才的有效聚集。领导的来访让国泰安更加明确的认识到了人才培养的重要性和急迫性。专业人才的培养力度，才能使人才与市场相互促进，形成良性循环，最终助力我国经济的飞速发展。5.1.2提升企业综合实力银行之所以在给外向型中小企业贷款时疑患重重，就是因为外向型中小企业难以给对方有效的值得信任的凭据来证明企业得到这笔融资后能带来丰厚的收益还贷款，这样的情况是最常见也是最影响企业发展的，要想得到银行和政府的信任，外向型中小企业就应该提高自身的实力减少费用的开支，增强内部管理制度和财务制度，控制自身风险并且对自身风险进行自我管理和防范，诚信经营，提升企业的信誉级别，将融资金额用在发展业务和企业发展的地方。5.2银行方面5.2.1提高人员综合素质对银行而言，银行要增强有关融资人才的能力，提高融资业务管理人员的素质，不断提高融资管理人员的服务质量和道德修养，银行应对外向型中小企业融资业务重视起来，为外向型中小企业提供服务时不要怕麻烦，对符合风险规定并且有融资需求的企业进行融资。强化风险意识，不断提高融资管理人员识伪，防伪能力，努力防范和化解融资风险。5.2.2改善信用评估评级体制银行应改善传统的风险管理技术和信用评级体制，不仅仅通过抵押担保的方式对企业进行融资评定，可以通过对日常经营以及每笔贸易交易的监管，进一步监督外向型中小企业的贸易背景、经营动态、交易记录和实物流动等交易关键点，从而对企业进行全面的风险控制。5.2.3融资产品的开发银行需要积极开发新的融资产品，并且为中小贸易企业推出合适的融资组合方案，以解决企业融资中的问题。银行在开发新产品的同时，也要进一步加强宣传，特别是要把银行融资方面的一些最新政策及时告知相关企业。银行也要多关注企业的日常经营，积极引导企业建立完善健全的财务管理制度，加强日常联系，使银行与企业之间相互合作、相互促进、相互提高。在融资的很多细节方面也可以进行多方面的交流与合作，共同研究防范融资业务风险的对策，实现信息及时更新与传递，使合作顺利进行，使融资的方式和水平都得到很大的提高。5.2.4扩展融资渠道商业银行给予的融资支持。外向型中小企业由于规模小、实力弱、银行对给予贷款往往怕承担风险存在担忧。国有银行应该消除忧虑，加大对外向型中小企业贷款扶持力度，创造公平的贷款环境，减少歧视。商业银行应该制定些针对外向型中小企业的贷款措施，增加贷款额，减少繁杂程序。充分发挥民间借贷的作用。当前民间有大量的闲散资金，外向型中小企业利用民间的闲散资金，可以发挥资金最大效益，能够缓解资金短缺问题。政府应该制定制定利用民间资金方面的具体措施，降低民间借贷的风险。发挥地方中小银行的作用。地方性银行（如农村信用社）与国家商业银行相比规模较小，但是它具有数量多，服务范围广的特点。充分发挥地方中小银行的作用是当前外向型中小企业的另一有渠道。5.3政府方面5.3.1政策的扶持我国政府实施积极的财政政策与稳健的货币政策促进宏观经济的平稳运行，不断增强财政政策与金融政策对外向型中小企业的扶持力度。政府的金融机构应加强对外向型中小企业融资的干预，也可以直接为外向型中小企业提供融通资金，同时也可以提供贷款担保等。2014年，在财政政策方面，我国将继续实施积极的财政政策扶持外向型中小企业，专项资金扶持规模有望继续扩大，税收优惠将继续向外向型中小企业倾斜。在金融政策方面，将进一步优化金融资源配置，优化增量，鼓励和引导金融机构更多地将信贷资源配置到外向型中小企业等重点领域和薄弱环节。5.3.2法律法规的建立当前人民币升值背景下，政府金融支持尤为重要，这就需要政府制定针对外向型中小企业信用担保、融资、信贷等方面的法律法规。通过法律明确确保担保、融资、信贷机构的地位及外向型中小企业从担保、融资、信贷机构所享受的待遇与具体职责、纵观发达国家向美、日、韩、等它们针对中小企业均具有较为详细的法律法规。法律、法规的缺失对于外向型中小企业的发展较为不利。当前外向型中小企业急需要政府金融政策的大力扶持，这就要求政府高度重视从立法方面制定一系列金融方面的法规，有了法律依据一方面可以维护外向型中小企业得到及时资助，另一方面有利于企业扩大规模，快速发展。5.3.3政府应给予奖励制度当今时代，竞争激烈，优胜劣汰，政府应给予一定的奖励，让外向型企业能更积极的改善自身问题。自身问题的改善也有利于企业得到融资需求。为促进经济的增长，沭阳县制定并实施了鼓励外商投资和外贸进出口若干奖励扶持政策，对自营出口100万美元以上的外贸企业，按实际出口额给予每美元0.02元人民币奖励；对自营进出口500万元美元以上的外贸企业，按实际进口额给予每美元0.01元人民币奖励。对外商投资企业按年度实际到账外资额的4.5%予以奖励。根据此奖励政策，沭阳县向辖区68户企业兑现2013年度外资外贸奖励资金975.53万元，极大调动了全县外向型中小企业积极性，促进经济的发展。（梁召思，2014）6结论无论是世界各国经济发展还是中国经济发展，外向型中小企业在各国经济发展中都起着非常重要的作用，对国民经济的发展做出了重要贡献，但是外向型中小企业由于自身的实力问题，决定了对资金有强烈的需求。融资难成为制约我国外向型中小企业发展的“瓶颈”。我们应该从企业、银行、政府等多方面努力，解决外向型中小企业融资问题，为外向型中小企业的发展提供良好的环境。

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