华联学院个人理财项目案例分析

人理财规划1．国家理财规划师被取消后，理财规划师需要考什么证径，那么在国家理财规划师证书取消后我门该如何步入理财规划行业呢?师成为行业新宠。CIFP化、职业化和国际化的高素质理财专业从业者，为个人/家庭理财目标的实现提供全方位服务。CIFP拥有一套完善的知识体系，内相比较国家理财规划师证书，ACI注册国际理财规划师证书显得更加细化，从“兴趣”到划优秀人才储备平台。2．银行业从业资格考试纳入国家职业资格证书制度中国银行业协会官网今日(3月25日)公布了2014年上半年银行业职业资格考试报通知》(人社厅函〔2014〕100号)，该格考试”。实施办法的通知》(人社部发[2013]101号)，决定将原中国银行业从业人员资格认证考试纳入建立以来的一个重要里程碑，将银行业从院业金融机构推荐的分管人力资源或教育培训的副行级以上(含)领导担任。人员资格认证证书》(包括相关专业的专业证书)可在原文件规定的范围内继续使用，待继续3个资格级别，目前，、业稳和家庭财务管理庭财务分析休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。林先生所在单位有况单位：元0000000000000流量分析家庭现金年净流量＝总收入－总支出＝168200元(1)净收入分析开阔(2)稳定比率分析俩薪酬(3)增长比率分析类投(4)或然比率分析(5)固定支出比率分析(6)恩格尔系数分析(一)财务比率分析很强。较大(1)只有低收益产品：金融资产全部投入低收益的银行存款，流动性虽好，但是收益(2)无风险资产：该家庭年轻有为，家庭处于成长期，家庭的收入能力较强，完全能(3)该家庭房产比例过大，存在一定风险隐患，而且投资过于集中，收益状况来看只可以通过合理的规划，从而达到实现家庭财郭先生夫妇财务分析月年///同开支小孩///，就低原则视为活期//0/0//(一)负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。债(二)固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。汽(三)金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。(四)缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。(一)结余比例低，开支较为过度。(二)流动性比率过高。。(三)两口子退休后，生活质量将会严重下降。 素)，按理想状态计算，30年后郭先生的年薪为(6000*12)*[(1+5%)(四)家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。闪3．外企高层三口之家财务分析；金。单位：万元000000净资产(总资产-总负债)分析(一)财务比率分析497.05/2210000＝0.82近0.9，证明该家庭偿还债务能力较强。/资产＝389502.95/2210000＝0.18.负债收入比率：负债/收入＝389502.95/795200=0.54.储蓄比率：盈余/收入＝245580.6/795200=0.31该家庭在满足当年的支出外，还可以将31％的收入用于增加储：流动性资产/每月支出=1070000/19134.95=55.91动性比率偏高。(二)目前持有产品的年收益率1.人民币定期存款年收益率2.25％(税前)3.股票及股票基金年收益率10％(长期平均复利收益)(1)低收益产品比例过大：大量的低收益的银行存款占金融资产的65％；金(3)投资组合流动性较强，但盈利能力明显不足。4．上海中产家庭财务诊断5岁)无孩子(6岁)月准备上小学况单位：元出其他支出(车)0计)，固定投资收益(房租或其他)：无，每月结余：3000元持续回报型,这类家庭往往理性、平和，有清晰的生活计划和目5定期存款(多为一年期)50国债(马上到期)0房产(自住)外币(美元)0000管理和现金规划服务过程中面临的法律风险、，，、。“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风用状合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充资”。儿子8岁市的投资约为70万(现值)。银行存款25万左右。00财务4金规划赵女士夫妇这样收入比较所得税收筹划(50000-5000)*30%-4410=9090(元)！，2．个人劳务报酬税收筹划方案*30%-2000=5200(元)率征收以及其他合理的征收方式)征收个人所得税：总额*应税所得率*适用税率0%*5%=150(元)3．个人劳务报酬税收筹划方案是、会该项收入为一次;属于同一项目连续性收入的，以一个月内取得的收入王先生是从事房地产的专家，与某公个人独资模式劳务收入超过5万部分适用税率为40%，速算扣除数为7000，0=1593000元86%个独增值税：5000000÷(1+3%)×3%=145631.07元个独个税：5000000÷(1+3%)×10%=485436.89元，按照个体工商户的五级累进税率，超过10万的适用税率00÷ (1+3%)×10%×35%-14750=155152.91元以上合计税额为：145631.07+1456.31+155152.91=302240.29元相较普通模式节税1593000-302240.29=1290759.71，节税比例高达1290759.71÷1593000=81.03%。均可支配收入68034元，根据以上数据2019年上海市城镇居民死亡赔偿金最高标准相应调整为不足三不昂贵未出险私家车的三者险费率为例，30万三者险的保费车贵命贵的年代，还是买高保额心里更踏实。多一点保障，多一点安心。2018年度广州市在岗职工月平均工资8218元，城镇非私营单位就业人员年平均工资．家庭形成期的保险规划女性，推荐康惠保2020，前15年重疾最高可赔150%，罹患轻症或中症，重疾保额(4)百万医疗险：一来弥补重疾保额不够用，二来可以解决花费高但达不到重疾赔付(5)意外险：小蜜蜂综合意外险(2)对于年收入较多的家庭，小两口还很年轻，建议购买多次赔的重疾险，毕竟人的轻症赔3次，每次！．家庭成长期的保险规划上有老下有小：4+2+1，要兼顾孩子教育，和赡养退休父母，花费大，还背有债务，经(2)成人：保险配置思路和前面的小夫妻类似，重疾险更换为目前市场上疾病赔付比(2)孩子:成长阶段的主要风险是疾病和意外，4．家庭成型期的保险规划，保(3)寿险：老王是家里的顶梁柱，若其不幸倒下，家庭收入中断，那么孩子深造会无家庭成熟期的保险规划济独立(1)夫妻二人身体健康的，百万医疗险+意外险，一年仅3648元，夫妻每人可以获(2)老年大病保障，买个百万医疗险就足够了，众安尊享e生(爸妈版)，61-65岁可(3)意外保障，老人骨脆，摔倒容易骨折，最好买份老年意外险，医疗报销额度越高越！6．大龄单身家庭的保险规划题。(1)重疾险：根据预算，可以买消费型重疾险或多次赔的重疾险。(2)寿险：父母赡养问题都靠自己，结婚前自己就是家里的顶梁柱，万一不幸身故，逝，寿险赔的前还能继续赡养(3)单身人群，还应该学会理财，提早准备养老金，推荐金多多理财险，保底收益单亲家庭的保险规划重，风险高，除了孩子保障、教育储备外，单亲父亲/母亲更应(1)单亲妈妈：小花是孩子的依靠，大人的风险保障一定要做足，大人吃饱了，孩子1．典型中产家庭通过证券产品理财实现资产增值。值约5万车(因可能升职，单位配车或交通补贴)；股票因不熟悉有根据市场情况逐步退出的想法；资低，暂不想再购保险。自认为可以承受中等风产负债表币元00000000000000000000合计合计注：资产按当前估计市值记帐，保险现金价值、公积金为估算假设。金流量表币元0000005,封闭分析负债。说明该家庭有本人已有一定的理财意识和资产角度逢低加仓以摊低成本的错误操作方法，致金贡献者购置较充足的保障性商业补充保险(包括意外、医疗保障性保险)。先生本人总保额 异性)。寿险品种则在利率水平上升。。，，，产负债表币元0000000000000000000合计合计现金流量表预测币元0000补充说明年财务保示产总体水平(风险的财务承受能力)、家庭所处人生阶段，家庭保障体系的健全程度、近期财婚房、准备结婚所需费用用0表账款00000金保险家庭负积极稳健可以的投计划。另出发，还市场基金富兰克基金003008；海富通基金1了保当加将来保险公迎二胎教育金理财规划案例2．完善的保险保障，进行子女教育规划，投资实现资产保值增值的目标陈女物。况不年。A高知退休夫妇的保险理财规划案例分析，租比例偏低.现金储备过高3.股票及基金等高风险投资比例过高4.投资房租金回报率偏低状况停止或减少投资；第三，如果自己需要动用资金，可以灵活提取；产；，险规划，。(1)缴费期间，有投保人重疾和全残豁免责任，若发生重疾或全残，豁免保费，若身(3)从80岁开始，活多久领多久，领取与生命等长。口(1)稳健投资，资金安全是关键率。(2)留存应急资金(3)健康生活应有保障(4)租房为旅游规划实务业主家庭的养老与教育规划方案家庭财务规划是以家庭财务需求为出发点，使家庭财务从安全到独立，再到自由的过程，的财通常情况下，一份完整的财务规划一般包括财务状况、风险偏好、生活目标和性格分析，涉及现金管理、风险(保险)、投资、子女教育、税务、房产、退休和财产传承规划等。，让并结财务定的规划方案。家庭财务规划须尽早开始，及时行动，并遵照“保障，包，(1)现金账户。也就是平时要花的钱，留足3~6个月的基本生活费，占比家庭年收入的(2)保障账户，即保命的钱，能以小博大，解决家庭急用的大额支出，例如配置意外险、(3)投资账户，也被称作生钱的钱，特点是收益与风险都较高，例如投资实体、房产、(4)理财账户，即保本升值的钱，用以保证本金和收益、保证返还，例如债券、信托、教(1)子女教育：提供一个女儿出国读大学和研究生的费用。休规划：孟先生和孟太太分别希望在65岁和60岁退休。期望退休后每人每年维(3)医疗保障：孟太太没有医疗保障，需要及时增加重疾、医疗等保障。注：孟先生家庭的理财属性属于□保守型□稳健型■积极型(1)财务安全。保险保障明显不足，应该加大重疾险和寿险的配置。(2)财务独立。从资产配置的角度，现阶段理财投资比率仅有26.1%，无法达成子女教必须提高收入,节约支出，将所增加的结余通过稳健型的金融工具(3)财务自由。目前财务自由比率为12.9%，财务自由重要但不是最紧急的，因现阶段表是在现阶段的家庭资产负债表上加入未来工作总收入与家庭财户的险的配要(1)核心投资：可挑选保本型基金或投资连结型保险，以分散投资，降低集中持股的风(2)卫星投资：可投资于高风险的股票型基金、港股、美股等赚取高收益，以短期获利(3)资金运用方面为自有资金操作，不宜运用财务杠杆扩大信用。(4)1年本金损失以30%为上限。2．研究生夫妇买房退休规划元，的费用，包括研接受究生教育的费用。退，目，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷。划金中提取。据统计，当前中国家庭支出的一半需要划3．家庭成长期综合理财规划收入可不益承受着未来股市回暖和高收益投资理财产品的增多，可做出灵活调整，从而提高资产的投资回报。说明责任的变化调整保房贷利率及收入成长率进行了预而且成长性较好。建议当有计划外储购有重大疾病商业保险7万元(保额)，年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元(保额)，保险一定(1)负债比率：17.5%负债比率=负债总额/资产总额平.(2)净资产比率：00.49净资产比率为=生息资产/净资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款流动性比率6.67流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额能够保证活基本支出，李女士家庭投账款00款0议：，建作，货女士对20000)创业基金。则时用1000元为女儿购买意外伤害及住院医疗保险，保险金额划风险提示性流动可能达不到预期的风险，但考虑到开放式基金是由专家进行理财，并有其业绩记录加以例证，收益的不确定和风险的增大。鉴于以上两点，本机构将与王先生一起其同监控其方案的实施，4．组合投资提升资产增值预计险、医疗种采用构高级白领家庭理财方案方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后(2015年)0收入总计(+)支出总计(-)调。现金/活期存款额度偏高，对于张先生赵女士夫妇这样收入比较稳保障B.意外保障保险：保障额约250万(意外保障额度等于未来支出的总额)。预计年保费支年入育规划儿子接受高等教育共需要600,000元的资金，建议购买债券型基金作为孩子的教育基金，最初的半年付购车款外，每年会有19，000元的现金结余，以将它再投资于平衡型基金(预期收益率为5%)，理财组合方案用保障子5年33岁万30岁员岁备上期入支出产负债0一次性购买一套140平方米以上住房一套(80万元左右)；短期(5年内)车家商业保寿险。等行的低息贷款一年一年长大，更需要张先生早些购买自己的住房。所以，建议张先生运用财务杠杆的原理，示性流动．上海中产家庭理财规划司做总经理助理，月薪6000元。先生在一家国家单位工作，辆，夫妇5岁)无孩子(6岁)月准备上小学况单位：元出其他支出(车)0，固定投资收益(房租或其他)：无，每月结余：3000元龙小姐的家庭财务属于持续回报型,这类家庭往往理性、平和，有清晰的生活计划和目标，5定期存款(多为一年期)50国债(马上到期)0房产(自住)外币(美元)0000出的龙小姐希望通过低风险的投资产品获取一