全面风险管理方案计划规划落地方案

经典word整理文档，仅参考，双击此处可删除页眉页脚。本资料属于网络整理，如有侵权，请联系删除，谢谢！,.6月3,.）,.对。,.,.,.12,.,重点检查集团性企业、家族式企,是否建立独立审核岗和责任复,账实是否相符；会计交接是否符合规定;会,违规;监督部门的检查效率和效果如何;检查发现的;对检查属实的有关责任人员是否实,,.3456,.781.整体风险评级（低）房地产业的计划；产品上努力推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持也没有那么迅猛。不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部门有一定影响。但险限额并没有因为改制而增加，因此整体风险评级为低。2.整体风险发展趋势（上升）1、业务发展策略积极，但人员的配置特别是中后台的配置不足。今年，根,.部门分离，强化了内部审计职能。财产品的投诉有所增加。3、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。4、随着员工人数增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机构的管控激励机制不足。另外，银行业务外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象明显，需关注流动性风险。风险评估矩阵摘要表风险种类信用风险市场风险流动性风险操作风险法律风险声誉风险策略风险整体风险内在风险水平风险管理能力可接受整体风险状况可接受风险发展趋势上升低低中中低中中低可接受可接受稳定可接受可接受上升需加强可接受上升可接受可接受稳定可接受可接受上升可接受可接受上升可接受可接受上升Π.单个风险评估3.信用风险,.3.1内在风险水平（低）3.1.1信贷组合资产组合整体分散。**年**月**日，资产总额***亿元人民币，各项贷款***60％。173币，占比14.3％；存放央行**亿元人民币，占比18.1％。除了拆放同业承受的是商业信用风险外，投资、存放央行主要是政府信用。资产组合较为分散。3.1.1.1产品类型信贷产品主要类型：普通贷款。贸易融资、贴现、个人按揭、个人无抵押贷个人信贷尚未出现不良贷款。个人按揭个人无抵押贷款与年初相比，个人信贷明显增加。贴现保持稳定，贸易融资略有增加。,.3.1.1.2信贷余额和增长单位：亿元人民币资产总额时间外币各项贷款本期值同比本期值同比**年月**年月**年月**年10月3.1.1.3信贷评级分布**年10月贷款五级分类币单位：万元人民项目,.月份新增了一笔**次级，余额为**元，从而使不良贷款迅速增加。3.1.1.4行业多样性**年9月30日行业分布表行业制造业56.3％10.4％8.9％4.1％2.5％2.1％1.2％1.2％0.78％批发和零售业金融业住宿和餐饮业居民服务和其他服务业房地产业**行业分布以制造业为主，占比56.3％；其他行业均占比较小。房地产行业仅占0.78％，行业风险较分散。但随着全球制造业的萎缩，预计该行面临信用风险增加。3.1.1.5国家风险,.整体风险。3.1.1.6借款人组成见上。3.1.1.7大额风险集中度**年9月末，**最大10家集团客户授信情况如下：单位：万元人民币,.户累计**％。十大户中，除美联信为关注，其他均为正常。银行信用风险管理较为审慎。最大一户占比最大十户占比3.1.1.8贷款期限分布单位：亿元人民币1年以内5年以上年以上的各项贷款有所增加，一年以内保持稳定，一年至五年的有所减少。3.1.1.9不良贷款的水平和发展趋势不良贷款次级,.不良贷款率2115万元人民币的不良贷款。不良贷款率为**年初仅0.23％。3.1.1.10拨备充足率风险准备。**年10月末，准备充足率达185％。3.1.1.11担保覆盖率担保类型抵押且担保贷款100％各项贷款合计100％100％100％12年，该行大量发展中小企业信贷，中小企业信贷主要以抵押担保为主，因此**信用贷款为主。,.3.1.2非信贷业务3.1.2.1非信贷业务的资产余额和复杂性**非信贷资产主要是投资、拆放同业和存放中央银行，产品较为简单。单位：亿元人民币科目名称合计占比存放中央银行款项资产总计3.1.2.2银行同业业务银行同业主要是与保留分行和境外**往来，为内部负债，风险相对较小。3.1.2.3证券投资、交易和承销体投资类型如下。**年10月31日单位：亿元人民币外币国债政策性银行债券商业银行金融债,.其他述投资均享受政府主权信用。3.2风险控制水平（可接受）3.2.1董事会和高级管理层的管理（1）信用风险管理架构：董事会——风险管理委员会——首席风险官——信贷审查部、商业银行风险部、个人银行风险。（2）风险管理委员会：风险管理委员会至少每半年召开会议，实际上一个季度开一次会（**年1247月和**年10议。（3）风险管理部门设置、职责与业务部门沟通贷审查部、商业银行风险管理部、个人银行风险管理部。在信贷风险管理上，区型企业）,.商业银行业务即中小企业的授信管理主要由总行商业银行风险管理部负责最终审个人银行批全部集中至总行个人银行风险管理部。一次会议沟通，双方信息比较畅通。业务部门对风险部门提出的意见比较尊重。3.2.2政策、程序和限制结构政策与程序：现有的信用风险管理政策是在多年业务发展基础上逐步丰富和修订的，具体政策和流程