保险学知识点总结要点

-致的，很重要，很有针对性导论P意按风险性质的分类、按风险质同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风〔2〕按风险产生的原因，风险可分为：信用风险：信用风险〔CreditRisk〕又称违约风险因对方违约或不可抗力的发-〔1〕风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并(2)风险估测：在风险识别的根底上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险概率和损失程度是风险估测的主要容。(4)风险〔管理〕对策：在识别分析和估测风险的根底上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。-1低小2高小3低大防止、预防、抑制和分散4高大转移、中和、抑制和分散3.P15风险管理的条件-可统计性〕有大量独立相似的风险载体损失不相关，风险集合发挥作用止逆向选择概率分布是可确定的提供保费厘定和保险经营的数理根底〔3〕损失的发生具有偶然性防止道德风险大数定律以随机〔偶然〕事件为前提4〕损失在时间、地点和金额等方面易确定般不会发生同样风险大〕经济上的可行性zard事件。风险事故并不指风险损-损失频率=损失发生次数/危险单位总量×100%损失程度=损毁价值/危险标的总价值量×100%保险合同的订立必须以特定的方式，通过邀约和承诺的程序，并经保险人签章定外，保险合同一经成立，立即生效，投保人和保险人必须遵守合同规定-来所需的准备，都有长期储蓄的性质，核保后可被拒保或以附加条件承保储蓄：任何单位和个人〔2〕资金属性不同保险基金是全体保护的共同财产，保险人统一运用于〔3〕技术要求不同保险：互助共济行为共担风险分摊金计算有特殊数理依据储蓄为自助行为，无需计算依据。〔4〕行为性质不同储蓄：将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风财力为风险带来的损失提供足够的保障，是互助行为。代价为保费。2.2保险与赌博共性：由偶然事件引起的经济行为机取巧③结果不同保险转移风险赌博自主创造风险2.3保险与保证共性：都是一种信用行为〔1〕保险是多数经济单位集体企业，保证仅为个人间法律关系约束。〔2〕保证附属于他人行为发生效力，附属合同，保险为独立合同。-2.4保险与求济或捐助安定的补救制度有着一样目的国不尽一样源于对保险的总体特征的把握，以及对保险运动规律的探求2、保险分类的原则-分类要在遵循本国保险业界习惯，突出国别保险特点的根底上，注重与国际保险市场的现行标准相互衔接.3、具体分类保险。商业性保险一般为自愿保险。例如：企财、车辆损失制性和全面性第三者责任险、社会保险财产保险：以财产及有关利益财产损失、信用保证、责任保险、人身保险盈利性保险、非盈性保险社会保险、商业保险-险保险金额与保险价值的关系分类足额保险不足额保险超额保险〔10〕按保险价值或保额确定方式分(保险价值)(保保险价值)(保保险价值)〔11〕按保险标的分类〔详细〕P保险的根本职能6、保险的职能分为根本职能&派生职能A保险的根本职能是保险原始与固有的职能。关于保险根本职能主要有两种观观点认为保险的根本职能是经济补偿和保险金给付职能。本课程持后一种观点。失数额给予赔偿，这是财产保险的根本职能；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进展给付，这是人身保险的职能。损职能。是风险管理的重要容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极强防灾防损工作。-➢社会管理功能是保险业开展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能。社会保障管理保险作为社会保障体系的重要组成局部，在完善社会保障体系方面发挥着重要作的保障效劳，减轻了政府的财政压力。社会风险管理 -应对灾害损失，不仅可以根据保险合同约定对损失进展合理补充，而入灾害事故处理的全过程，参与到社会关系的管理中，逐步改变了社会大诚信原则为其经营的根本原则之一，而保险产品实质上是一种以信保险合同履行的过程实际上为社会信用体系的建立和管理提供了大量重要的信息来源，实现了社会信用资源的共享。义：即保险双方当事人在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，全面诚信：老实+守信。-诚信原则：任何一项民事、商事活动必须遵循的根本原则；是订立各种经济合〔1〕保险是风险管理行业〔2〕保险经营技术程度高，保险条款、费率复杂〔3〕保险信息不对称；〔4〕保险合同的射幸性〔偶然性〕〔5〕保险合同的附合性保证指保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限对*一事项的止抗辩。则的法律后果务的常见情形-——误告2违反保证义务的法律后果。2.P77保险利益原则〔利益来源、时效问题P82关于人身保险保险利益的有关，，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利法〔2〕保险利益必须是可以确定的利益-现的利益〔预期须是经济利益的利益价值能用货：因财产的现有利益而存在确实可得的依法律或合同产生的未来。。〔1〕投保人对自己的生命或身体——人身关系〔2〕投保人对与其有亲属血缘关系的人——亲属血缘关系-当赡养、抚养等法定义务的人〔5〕债权人对债务人——债权债务关系〔6〕合伙人对其他合伙人——经济利益关系〔7〕财产所有人对财产管理人——经济利益关系1.1近因：指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因〔不是原则："近因是属于保险责任的，保险人承当损失赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任〞的理赔原则。2.1单一原因致损情况下的近因认定及处理2.2多种原因同时致损情况下的近因认定及处理-既有保险风险，又有除外风险 〔1〕假设连续发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人承当全部保 〔2〕假设连续发生导致损失的多种原因均属除外责任，则保险人不承当保险 〔3〕假设连续发生导致损失的多种原因不全属保险责任，但只要最先发生的原因是近因且属于保险责任，保险人也负赔偿责任。的发生有先有后,且有新的独立的原因介入，使后因与前因不存在因果关系〔新处理〔1〕该近因属保险责任围，保险人负赔偿责任；〔2〕该近因不属保险责任围，保险人不负赔偿责任-生保险责任围的损度益为12000元，则赔付.-〔1〕保险保障程度=保险金额/损失当时保险财产的实际价值×100%〔2〕赔偿金额=损失金额×保险保障程度2.3损失补偿原则的例外〔2〕保险赔款=保险金额×损失程度建保险标的所需费用或本钱确定保险金额的6.P89代位追偿〔P90代位追偿的金额限定、代位追偿原则的适用围、委付的-3.1代位原则的的所有权。险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人所遭受的损生，从保险人和第三者责任方同时获得双。A保险标的损失是由于保险责任事故引起；B保险事故由第三方的责任引起。代位求偿权是由侵权行为和合同责任引起的。-据合同应承当的赔偿责任.C被保险人要求第三者赔偿；D保险人必须履行了赔偿责任。E保险人只能在赔偿金额限度行使代位求偿权。如保险人追偿的款项如超过赔偿金额，其超过局部应归还被保险人。财产保险合同人身保险中涉及医疗费用的险种"保险法"第六十二条除被保险人的家庭成员或者其组成人员成心造本钱法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。〔5〕投保人的协助义务向第三者提出索赔通知，甚至提起诉讼。向保险人提供其权力和权力侵害的证明文件资料必要时经过保险人的申请作为第三人直接参与诉讼代位求偿权的合理放弃代位求偿权的不合理放弃代位求偿权的不合理放弃主要是指保险人对代位求偿工作的重要性缺乏应有国保险业中相当普遍。缺乏额保险保险人代位求偿权的行使-物上代位 -则不适用于人身保险因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确 的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险复保险分摊原则。-后果〔1〕重复保险合同的效力相应的保险费。〞的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的局部，请求各保险人按保人是否有权要求保险人退还超额局部的保险费。如果是善意的重复-费式〕比例责任分摊方式含义：即各保险人按其所承保的保险金额与所有保险人*保险人承当的赔偿金额=损失金额×【该保险人承保的保险金额/所有保险人承司该如何分摊赔偿责任.甲公司承当的赔偿金额=80×20/〔20+80+100〕=8万元；乙公司承当的赔偿金额=80×80/〔20+80+100〕=32万元；丙公司承当的赔偿金额=80×100/〔20+80+100〕=40万元。险金额单独应负的赔偿限额与所有保险人应付的赔偿限额总和的比例来承当赔-*保险人承当的赔偿金额=损失金额×【该保险人应付的赔偿限额/所有保险人应分摊赔偿责任.∴甲公司承当的赔偿金额=80×20/〔20+80+80〕=80/9万元；乙公司承当的赔偿金额=80×80/〔20+80+80〕=320/9万元；丙公司承当的赔偿金额=80×80/〔20+80+80〕=320/9万元。责任分摊方式举例*工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三家保险公司投保一年分摊赔偿责任.-同，保险合同可分为指定险保险合同与一切险保〔4〕按风险转嫁层次划分，保险合同可分为：原保险合同再保险合同可撤销保险合同是合同的一方具有因合同另一方违背合同而取消合同权力的保〔6〕按照保险标的是否特定分类-险责任分类3.P101—P102保险合同主体的投保人被保险人受益人〔三者关系〕称要保人，是向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的：〔1〕完全的民事权利能力和行为能力。〔2〕投保人须对保险标的具有保险利益。3〕作为投保人必须与保险人订立保险合同，并按约定缴付保险费。有向投保人收取保险费的权利，当保险事故发生或者约定的保险期限2保险合同的关系人的关系人是指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合-，享有保险金请求权的人。的财产、生命、身体、经济赔偿责任等是保险合同的保险标的，是保叫保险金受领人，即保险合同中约定的，在保险事故发生后享有保险合同中没有专门的受益人规定，因为财产保险的被保险人通常就是受益人，只有在*些特殊情况下，财产保险合同的当事人才约定由第三者享有优先人的债权人。4.P103保险合同的辅助人人。5.P105暂保单的理解法律效益暂保单是在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明。与保险单具有同样的法律效力，但其有效期较短，险合同的分支机构受经营权限或经营程序的限制，需要经过保险公司批-投保人在洽谈或续订合同时，就合同的主要事项已达成协议，但还有代理人承揽到业务后，暂时还没有办妥全部手续时，以暂保单为保险汇需要，在正式保单或保险凭证未出立前，以暂保单为保险证明进展保险合同的中止，是指在保险合同存续期间，由于*种原因的发生而使保险合保险合同中止的情况在人寿保险中最为突出。息。复效后的合同与原保险合同具有同样的效力保险合同的终止保险合同的终止是指在保险期限，由于*种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。使终止权的意思表示，保险合同的效力自然归于终然终止的情形包括：-〔1〕保险期限届满；〔2〕保险合同履行完毕；〔3〕人身保险合同中被保险人死亡；〔4〕财产保险中保险标的灭失等法定或约定事由发生。力终止，即合同的解除。是指双方当事人通过协商达成一致，在不损害国家、公共利益时终止1.P139财产保险〔P142财产保险的保险金额〕保险合同约定的保险事故发生所造成的保险标的的损失承当经济赔偿责任的一财产保险有狭义的财产保险和广义的财产保险之分。信用等无形财产。【本章不出太多题目，请注重理解会选择判断，计算也在此二题中】2.P147机动车辆保险-第三者责任险第三者责任险是承保被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生标准，被保险人可自愿选择投保。附加险-1.P159人寿保险的特征 a人寿保险经营具有稳定性。人寿保险所承保的风险是人的生存或死亡。在 2.P164人寿保险合同的常用条款〔宽限期条款中止复效条款安康保险关于观-止。保险合同复效后，对失效期间发生的保险事故保险人不予负责。我国"保险3.P171意外伤害保险的要件〔伤害和意外〕害〔1〕致害物是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的物质或物体–对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害〔3〕致害事实构成要件之二：意外1〕伤害的发生是被保险人事先没有预见到的，〔2〕伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，即将发生，但在技术上已不可能采取措施防止；-–被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施防止，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。a医疗职业责任保险。承保医务人员或其前任由于医疗事故而致病人死亡或伤。第三者的人身伤害