2022年国际金融理财师(CFP)冲刺试题及答案

2022年国际金融理财师(CFP)冲刺

试题及答案

1.下列说法错误的是()o

A.买入期权又称看涨期权

B.交易者买入看涨期权，是因为其预期这种金融工具的价格在

合约期限内将会下跌

C.卖出期权又称看跌期权

D.交易者买入看跌期权，是因为其预期该项金融工具的价格在

合约期限内将会下跌

【答案】B

2.可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行的是

()。

A.欧式期权

B.美式期权

C.修正的美式期权

D.大西洋期权

【答案】B

3.下列对于期货与期权之间区别的陈述，不正确的是()o

A.期货的买卖双方都有履约的义务，对期权而言，买方只有权

利没有义务

B.期货的买卖双方都要缴纳保证金，而期权只卖方要缴纳保证

金

C.期货一方的盈利就是另一方的亏损，而期权的盈亏有不对称

性

D.期货的盈利有对称性，而期权买入者获利有限，出售者亏损

有限

【答案】D

4.一般来说，美式期权价格比欧式期权价格（）。

A.低

B.高

C.相等

D.不能确定

【答案】B

5.某股票的看跌期权的执行价为65元，该股票的现价为60元,

则该看跌期权的内在价值为（）元。

A.5

B.10

C.25

D.60

【答案】A

6.对于张先生曾经购买过的QDII基金，发行时他以人民币认购了

300万元。关于该QDII基金，下列说法错误的是（）o

A.根据投资方式分类，购买QDII基金属于海外投资中的间接投

资

B.张先生是以人民币认购该QDII基金，因此不存在汇率风险

C.配置一定比例的QDII基金，可以在一定程度上规避单一市场

带来的投资风险

D.QDII基金的申购、赎回时间通常较长，流动性不如国内基金

【答案】B

7.张先生想通过“港股通”参与香港股市投资，关于香港股票市

场的特点和投资路径，下列说法中错误的是（）。

A.随着香港与内地经济一体化的程度迅速提高，两地股市的相

关性也显著上升

B.香港采取联系汇率制，资金可以自由进出，其金融市场受国

际金融市场变化的影响

C.香港联交所的股票交易采取T+0制度，但交收采取T+2制度

D.随着“港股通”的开通，内地投资者可以直接参与香港股市

所有股票的投资

【答案】D

8.张先生希望通过拍卖出售家中的唐代青瓷，邓女士建议他可以

交付给拍卖行出售，也可以考虑近来比较流行的网上拍卖市场。关于

这两种拍卖方式的对比，以下说法中错误的是（）o

A.拍卖行拍卖仅具有竞价功能，网上拍卖方式兼有竞价和议价

的混合功能

B.网上拍卖方式的金额门槛和交易费用均高于拍卖行交易方式

C.拍卖行市场拍卖的物件通常价值较高，网上拍卖市场更多覆

盖中低价值的收藏品

D.拍卖行市场收藏品的潢品率较低，网上拍卖市场通常具有震

品可退的品质服务

【答案】B本资料来源公一众.号：文得课堂，更多金融理财师考

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固定题干

请根据以下信息，回答第9—11题

当前市场上资产组合A的P值为0.8,预期收益率为12.5%;资产

组合B的P值为1.2,预期收益率为18.3%;无风险资产的收益率为

5.4%。假设这三种资产均可以卖空，某理财师根据资本资产定价模型

（CAPM）计算，得知三种资产之间存在套利机会。

9.该理财师应该如何进行套利操作?（）

A.应卖空资产组合A,买入资产组合B和无风险资产

B.应卖空资产组合B,买入资产组合A和无风险资产

C.应卖空资产组合A和无风险资产，买入资产组合B

D.应卖空资产组合B和无风险资产，买入资产组合A

【答案】A

10.这种套利形式属于（）o

A.空间套利

B.时间套利

C.税收套利

D.风险套利

【答案】D

11.关于抵押贷款偿还保险，下列说法不正确的是（）o

A.保额始终与贷款余额保持一致，保险期限与贷款期限相同

B.抵押贷款偿还保险属于递减定期寿险

C.抵押贷款偿还保险没有强制规定用死亡保险金一次性还清贷

款

D.不能免除房产等抵押品因被保险人身故而遭清算的可能性

【答案】D

12.下列有关终身寿险和定期寿险的论述不正确的是（）。

A.投保人可以根据终身寿险保单贷款条款申请贷款

B.定期寿险和终身寿险都包含储蓄成分

C.终身寿险可以看作是保险期限至生命表年龄上限的两全保险

D.定期寿险的保险费率低于终身寿险

【答案】B

13.张某的儿子在张某50岁时为他购买了30万元的终身寿险，

张某活到了生命表的年龄上限，并张某的儿子已按要求缴清所有保

费，则保险公司将给付受益人（）。

A.退还保单的现金价值

B.30万元满期保险金

C.双方协商，介于保单的现金价值和30万元满期保险金之间

D.生存保险金

【答案】B

14.下列关于分红保险特征的叙述不正确的是（）。

A.保险给付和退保金中含有红利

B.现金红利分配方式包括直接给现金、抵交保费和累积生息

C.增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式

分配红利，是否分配红利是不被保证的，所以即使已公布了增加的保

额作为红利，但一旦无红利可分配，保险公司可以取消增加的保额

D.客户须承担一定的投资风险

【答案】C

15.关于万能寿险的透明性，下列说法不正确的是（）o

A.万能寿险列示了三大定价因素，现金价值将随着死亡保障费

率、应计利率和管理费用的变化而变化

B.死亡保障费率取决于被保险人所属的风险等级，随着被保险

人年龄的增长而下降

C.保险公司每年、每半年或每季度向投保人发送财务报告，反

映保单当前的现金价值和保险金的相关信息

D.万能寿险的现金价值与保险公司收取的费用有关，而费用预

计会随时间变化，与保险公司的经营状况有关

【答案】B

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16.向南持有一份投资连结人寿保险，她是保单持有人也是投保

人，这份保单的保额是20万元。当她死亡时，这份保单中投资账户

的现金值是3.3万元;保单的成本费是2.8万元。向南的丈夫何东是这

份保单的指定受益人。假设保险收益受个人所得税的制约，根据以上

资料，下列描述正确的是（）o

A.何东会得到20万元的免税死亡赔偿金，但他必须为5000元

的保单收益纳税

B.何东会得到20万元的免税死亡赔偿金，但向南必须为5000

元的保单收益纳税

C.何东会得到总共20.5万元的免税死亡赔偿金

D.何东会得到20万元的免税死亡赔偿金，这份保单中的投资收

益将无须纳税

【答案】B

17.何某为自己3岁的儿子投保一份健康保险，受益人指定是自

己的儿子，在这份保险合同中，当事人是（）。

A.何某、儿子、保险公司

B.何某、保险公司

C.儿子、保险公司

D.何某、儿子

【答案】B

18.在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方

式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是

)°

A.随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人

自负比例增大

B.随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人

自负比例也减小

C.随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人

自负比例减小

D.随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人

自负比例也增大

【答案】C

19.张三现年60岁，用建缴保费购买了一个10年延期全额偿还

年金，保费为20万元，每年给付金额为2万元。假设张三75岁死亡,

则保险公司一共给付（）金额。

A.10万元

B.20万元

C.累计价值

D.不支付

【答案】B

20.某项工程价值7亿元，其向甲、乙、丙三家公司分别投保，

甲财险公司承保3亿元，乙财险公司承保2.5亿元，丙财险公司承保

1.5亿元。这种保险方式被称为（）。

A.共同保险

B.重复保险

C.自愿保险

D.再保险

【答案】A

21.保险营销以（）为导向。

A.保险人

B.消费者

C.投保人

D.保险代理人

【答案】B

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22.下列不属于保险营销活动的是（）o

A.保险市场的调研

B.保险产品的构思、开发与设计

C.保险的核保与理赔

D.保险分销渠道的选择

【答案】C

23.关于保险销售与保险营销的关系，正确的说法是（）。

A.保险销售等同于保险营销

B.保险销售是保险营销的一个环节

C.保险营销是保险销售的一部分

D.保险销售与保险营销是两个完全不同的概念

【答案】B

24.保险销售人员衡量合格准保户的基本标准是（）o

A.有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近

B.与销售人员相识、有交费能力、符合核保标准、容易接近

C.有投资欲望、有交费能力、符合核保标准、容易接近

D.有固定职业、有交费能力、符合核保标准、容易接近

【答案】A

25.保险方案的设计一般应遵循的首要原则是（）。

A.高风险优先原则

B.高额损失优先原则

C.低风险优先原则

D.低额损失优先原则

【答案】B

26.在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方

式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是

随着（）。

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负

比例增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负

比例也减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负

比例减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负

比例也增大

【答案】C

27.疾病保险的基本特点不包括（）□

A.保障程度较高

B.保险期限较长

C.通常规定犹豫期

D.个人可投保

【答案】C

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28.下列关于疾病保险特点的说法，正确的是（）o

A.个人可以任意选择投保疾病保险

B.疾病保险的保险费一般要求一次交清

C.疾病保险的保险期间一般是一年，期满续保

D.疾病保险一般没有观察期的规定

【答案】A

29.健康保险基本是以（）为条件向被保险人提供医疗费用和

残疾收入补偿的，被保险人和受益人常为同一个人，所以无需指定受

益人。

A.被保险人的安全

B.被保险人的致损因素

C.被保险人的健康

D.被保险人的存在

【答案】D

30.根据我国保险法规的规定，健康保险属于（）o

A.财产保险

B.人身保险

C.疾病保险

D.医疗保险

【答案】B

31.健康保险的保险事故是（）。

A.疾病

B.死亡

C.意外事故

D.疾病或意外事故

【答案】D

32.基于（）的划分，健康保险可分为个人健康保险与团体健

康保险。

A.投保金额

B.投保方式

C.投保单位

D.赔偿责任

【答案】B

33.在人身保险实务中，健康保险的种类主要包括（）o

A.医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险

B.检查保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险

C.门诊保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险

D.工伤保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险

【答案】A

34.以约定的医疗费用为给付保险金条件的健康保险称为

（）。

A.护理保险

B.疾病保险

C.失能收入损失保险

D.医疗保险

【答案】D

35.在住院保险中，住院时间长短与住院费用高低之间的关系一

般是（）。

A.住院时间越长，住院费用越高

B.住院时间越长，住院费用越低

C.住院时间越短，住院费用越高

D.住院时间长短与住院费用高低无关

【答案】A

36.保险代理人和保险经纪人的区别之一是委托人不同。其中，

保险代理人的委托人是（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】A

37.（）指的是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保

险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险代理人

D.保险理算人

【答案】C

38.保险代理人必须以（）的名义进行代理活动，才能取得权

利，履行义务。

A.保险人

B.自己

C.被保险人

D.投保人

【答案】A

39.保险代理人在保险人授权范围内代为办理保险业务，（）

是办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者。

A.投保人

B.代理人

C.被保险人

D.保险人

【答案】D

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40.保险代理人的代理行为由（）调整。

A.《保险法》和《公司法》

B.《保险法》和《刑法》

C.《保险法》和《商法》

D.《保险法》和《民法》

【答案】D

41.保险公司偿付能力充足率等于（）o

A.实际偿付能力额度/最低偿付能力

B.实际偿付能力额度/总资本额

C.最低偿付能力额度/总资本额

D.实际偿付能力额度/实际认可资产

【答案】A

42.张强在30年前用3000元购买了一处房子，现在房屋价值20

万元。他希望将这个房子留给他的女儿，但是又担心在他过世时要缴

纳资本增值税。如果他想利用保险来筹资支付税款，他应该考虑

)°

I.终身人寿保险

II.10年期的可再续的寿险

m.一直保到loo岁的寿险

W.一直保到65岁的寿险

A.I、III

B.I、W

c.n、w

D.II、HI

【答案】A

43.袁先生现年40岁，预计工作至65岁退休，当前年薪为12

万元，个人年消费支出为7万元，预计在未来工作期间年收入和个人

消费支出均按每年5%递增。为简化计算，假设年贴现率为5%,则袁

先生的生命价值为（）元。

A.1.25万

B.12.5万

C.125万

D.1250万

【答案】C

44.工人李某今年42岁，月工资3000元，享有社保;妻子39岁，

家庭妇女，无固定收入;儿子12岁;三口人目前月生活费1500元;2000

年购入一商品房用于出租,该房20年按揭月供1000元（已还贷3年）,

月收入房租500元。遗属必要生活备用金需求为（）元。

A.129000

B.131000

C.133000

D.135000

【答案】D

45.郭某开车撞了袁某后逃逸，袁某受伤后的医疗费用共约5万

元，袁某投保了意外险，保险公司经过审核后，赔偿袁某4万元保险

金，贝U()。

I.保险公司可以对郭某行使代位追偿权

II.郭某对袁某不再负有赔偿义务

in.保险公司对郭某拥有4万元的追偿权

IV.袁某仍可向郭某追偿5万元赔偿

v.保险公司对郭某不具有追偿权

A.I、n

B.n.Ill

c.IILIV

D.IV、V

【答案】D

31.保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投

保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定过程称为

()。

A.保险核保

B.保险承保

C.复核签章

D.保险理赔

【答案】B

32.保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内容是

（）。

A.投保人对保险标的的保险利益

B.投保人的民事行为能力

C.投保人的民事权利能力

D.投保人的交费能力

【答案】A

33.依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职责

通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于（）o

A.保证权力

B.明示权力

C.默示权力

D.公示权力

【答案】C

34.保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人

的利益。保险代理人的这种义务属于（）。

A.维护保险业声望的义务

B.维护投保人利益的义务

C.维护保险人利益的义务

D.维护被保险人权益的义务

【答案】C

35.从市场角度看，保险代理行为属于（）o

A.保险市场的公证行为

B.保险市场的中介行为

C.保险市场的规范行为

D.保险市场的合法行为

【答案】B

51.张某的儿子在张某50岁时为他购买了30万元的终身寿险，

张某活到了生命表的年龄上限，并张某的儿子已按要求缴清所有保

费，则保险公司将给付受益人（）。

A.退还保单的现金价值

B.30万元满期保险金

C.双方协商，介于保单的现金价值和30万元满期保险金之间

D.生存保险金

【答案】B

52.王芳拥有一份万能人寿保险，她是保单持有人。她选择的死

亡赔偿金种类是保额加上现金值。这种死亡赔偿金的优势在于（）o

A.死亡赔偿金随现金的价值增加而增加，可以得到除保额以外

的现金值

B.每年都可以增加保单的保额

C.可以得到与死亡赔偿金相等的保单贷款

D.因为保险中的投资收益是可保证的，没有投资风险

【答案】A本资料来源公—众•号：文得课堂，更多金融理财师考

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53.变额万能寿险与万能寿险的相同点在于（）。

A.自行决定缴费时间和缴费金额

B.不保证现金价值的最低收益率

C.现金价值的运作方式

D.现金价值随投资绩效波动

【答案】A

54.如果投保人购买了保额为5万元的保险，获取了6