投金世家投资连结保险3

“投金世家”投资连结保险

AllianzChinaLifeTJSJUnitLink目录 1.产品设计背景以及设计理念

2.产品概述

3.我们的优势

3.产品风险点提示和控制手段

4.产品目标客户

5.银保市场同类产品对比1

产品设计背景以及设计理念欧洲市场投连险保费占整个寿险保费收入的50％以上

银行利率偏低，对传统保险产品造成压力，保险公司开始研发不受利率波动影响的投资连结类产品；资本市场的整顿和改革，使资本市场运作越来越规范，百姓对资本市场的信心重新逐步建立，资本市场总体长期向好；客户需求由单一的保障产品发展为更加个性化、多功能的理财产品;政府不断完善管理职能，在关注中国经济的协调、可持续发展的同时，通过致力于让百姓分享中国经济迅速增长成果，创建合谐社会。投连险在中国快速发展的原因保险保障投资连结产品特点+投资基金投连险的保障主要是通过投资帐户的增值来体现2

“投金世家”产品概述什么是“投金世家”投资连结保险协议存款＋保险保障＋投资理财聚积财富＋拥有保障＋保值增值全球经验，本地智慧，专家打理，自主理财投金世家三大利益－－满足您的期待1

双重保障，惠及全家（保障性/安全性）

身故保障意外身故保障

身故保险金（两者取大）

●

110%（已交保费部分领取金额的累计）

●保单帐户价值意外保障：身故保险金赠送生命关爱保险金生命关爱保险金≤60周岁:保单账户价值×

100% ＞60周岁：保单账户价值×

10%注：1.该金额不超过本公司规定的最高限额 2.意外伤害事故发生之日起一百八十日内因该事故导致身故投金世家三大利益－－满足您的期待2

自主投资，专家理财（收益性）

安益型投资帐户平衡型投资帐户

成长型投资帐户（三个投资帐户之间客户可随时转换）成长型投资帐户：

股票主导型和混合型基金投资比例为80-95%，固定收益类资产为5-20%平衡型投资帐户：

股票型基金比例40-60%，固定收益类资产为40-60%安益型投资帐户：

货币式基金，短期国债，短期企业债，银行存款及其它货币工具投金世家三大利益－－满足您的期待3

续存取现，由您掌控（流动性）

可随时追加投资

可全部和部分提取现金价值

成长型投资帐户平衡型投资帐户安益型投资帐户成长型投资帐户

侧重证券投资基金，辅以固定收益类资产平衡型投资帐户

均衡配置证券投资基金和固定收益类资产安益型投资帐户

侧重货币市场基金，辅以固定收益类资产投资帐户价值双倍终身保障“投金世家”特色双重保障，惠及全家帐户转换，灵活方便，让您抓住每个增值良机追加投资，应急取现，存取两便，自主掌控基金特质更多保障“投金世家”投保规则

投保年龄：60日—65周岁

保险期限：终身（保单生效日至被保险人身故）

缴费方式：趸缴追加

基本保费：30,000元

追加保费：5,000元犹豫期：15天（须非常关注）如累计保费＋累计意外险保额＞100万元，则需提供相关财务资料及健康风险声明进行进一步核保“投金世家”投保规则（续）投资帐户转换

成长型投资帐户平衡型投资帐户安益型投资帐户注：须在按费率表扣除风险保费等之后，客户自行决定选择不同帐户的资金量投资基金买入和卖出客户首期或追加买入基金的价格按下列两个日期中较迟者的下一个计价日计算公布的投资单位买入价为依据：1、核保通过后的二个工作日；2、保险费到帐日。注：1.每投资单位的买卖差价为5％

2.目前每周一、四为投资帐户计价日投资帐户的相关价值计算

投资帐户总价值=投资帐户资产总额–投资帐户负债总额投资单位卖出价=投资帐户总价值÷投资单位数投资单位买入价=投资单位卖出价×[1＋买卖差价(5％)]投资帐户价值=投资单位数×

投资单位卖出价最低保单帐户价值≥支付12个月每月扣除额＋应扣附加合同保费新单投保

填妥申请表、一次性缴费/转帐

核保、计价出单客户在犹豫期撤保可能会有本金损失追加投资

填妥申请表、缴保单原件

核保、计价、收费（缴费/转帐）批注、承保现金提取

填妥申请表、提交提现资料(保单原件、身份证明）

审核、计价、收费交付或转帐保险理赔

提交理赔资料（保单原件、身份证明）

审核、确定赔付范围和金额交付或划转保险金至收益人帐户客户服务

全国统一客服电话：8009886688（固话用户） 4008883636（手机用户）

全国统一客服邮箱：每周两次在安联网站公告最新投资帐户价值

每年定期向投资人寄送帐户投资报告3我们的欢优势顶级的公剧司我们是—痰—安联集团2005年度全球五百强中排名第14位福布斯杂志(Forbes)2004年世界五百家最大跨国企业排第7位美国保险评审机构A.M.Bes高等信用评级"A++"标准普尔（Standard&Poor）高等信用评级等级"AA+"05年安拳联集团总塔收入：集团总马收入达务100能9亿欧娱元，比普上年增承长4.蔬2%；05年股咐价上涨：更29%营业利润紫比去年同铃期增长了深13.2界%，达到雪77.4宿3亿欧元赠，纯收益针同比增加须了93%名，达到4恨3.8亿毯欧元安联集您团——损百年老歇店世界袖领先200走5年:世界排钟名50监0强公洲司(2师005感年7月蚀公布的易数据)排名贯公司名均称楼国家刷主要业务沃尔玛喝美国胃一般亩商品零苦售英国石油夸英国蜘炼油埃克森隔美孚夹美国概炼油皇家壳牌菊石油旱英国及/荷兰样炼油通用汽车梅美国戒汽车戴姆勒克弓莱斯勒众美国鬼汽车丰田汽想车佳日本劲汽车福特汽车岂美国柏汽车9肌通狡用电气价美国慈多标元化10疼道达尔币法遵国便炼油11贡雪佛龙绢美陷国飘炼油12笨康菲窃美国疲炼恰油13厨安盛抱法国纪保散险14圈安群联逗德国娇保险15艘大趁众汽车败德国限汽车16坝花旗集团臂美国砌银箱行17的荷着兰国际集曾团筹荷桶兰而保险18妥本费电报电话厨日本蓄电信19化美国国尼际集团哭美阔国浙保险20语国际愚商用机器餐美罚国翅计算机陡办公设备安联集聋团——忌世界5神00强允第14找位背景介毒绍根据保费托收入，安之联集团是踪蝶全球最大塌的保险集陵团。安联是储全球最凉大的资艰产管理饺人之一缓，截至武200梨5年底茫，管理宾的第三买方资产寺达7,届430臂亿欧元絮。作为世舟界领先严的金融恋服务集泉团，安任联集团术在全球钳70多朴个国家阔和地区文开展业斩务。安联全球膛拥有超过也6000诞万客户，惑为将近一畅半的世界逗五百强大葡企业提供跳不同类型租的保险服润务。安联集宜团在法柿兰克福锐、伦敦偷、巴黎盗、苏黎外世和纽荒约五大价国际证岛券交易极所上市肉。凭借在回全球保俯险和金榆融服务趁领域中啄坚实的悼地位和骂雄厚的舞财力，哀安联拥缩慧有全球哪信用等召级评审氏机构，菜如标准座普尔（Sta棋nda雨rd&般Poo锦r）和美国保纵险评审机葛构A.M捕.B敞est所评定杯的高等幅信用评冲级。安联集团蚀在美国财爬富杂志（Fort哄une）慌2005年度全球模五百强中既排名第1录4位。外部投资致支持根据国离内QDI骆I开展进程则，今年年节底保监会艰将加大保椒险公司境投外投资力竟度，中德捡安联将更损多地把境呀外投资的岩优势带给璃国内投资奶者:德盛安联滑资产管理算－环球资愤产管理集催团截至2螺005长年9月泻30日蚕，管理叛的资产涉规模为1.4材84万副亿美元，世界排疮名第二，唯一一家跻身益于全球前蚁五名资产塑管理集团枝的保险集冤团。旗下5大阔享誉全球挑的投资品顽牌PIMC未O全球最好体的债券投可资机构，号称“米债券之涨王”RCM以研究燥驱动的雄股票投好资专家Nich偏olas套App将lega贿te基于市夺场趋势聚波动的记股票投花资专家Opp裂enh听eim锤er溉cap旧ita曲l价值型如股票投穴资专家All栗ian悼zH里edg骂eF亮und坡Pa战rtn南ers对冲基蕉金专家巴黎股透价表现疤（过去坏两年）法兰克酬福股价炎表现（仆过去两螺年）伦敦艳股价表挪现（过吨去两年染）纽约股清价表现（圾过去两年多）苏黎世肃股价汽表现（盯过去两役年）顶尖的人淡才我们有—斯—内部投历资团队缸－介拜绍苏玉平献女士（久投资部总倘监）上海财施经大学垒经济学言硕士学健位，9火年证券插从业经没验，美竭国特许勤金融分害析师（CFA子）。曾先后就冰职于海通害证券总部怀投资银行馋部和交通于银行总行死基金托管察部。19摩99年赴检美国伊利标诺斯州立尽大学参加碍为期半年追“国际经即理的特殊运培训班”敞，通过证肉券从业人僚员考试。毁在安联集口团总部慕烫尼黑参加与为期两个音月的培训莲。郑宇尘迟先生（资深经蛮理）同济大弹学经济信与管理笑学院技治术经济来硕士学牙位,5摸年证券倦从业经古验，美职国特许侄金融分幻玉析师（CFA戴）。曾在安贵联集团僻巴伐利翁亚保险男银行实游习。此伯前历任省安联大回众人寿铅保险有毁限公司桐市场营借销部市鼻场科产辨品开发炉助理，寨银行保雨险经理渡。现负琴责固定臣收益投钉资;以及投割连平衡名型帐户协和安益服型帐户赌投资管位理。欧宝林统先生（塔资深经理)新加坡渣国立大培学统计逗学硕士葡，中国阵科技大闯学统计小金融学凑士，曾怀任新加降坡管理财大学计甩量经济甩学研究秩员以及伶参加长在江商学驾院（李揪嘉诚创纹办）首罢届MBA学习。观3年基珠金投资林经验，樱现负责砌权益类葡投资以模及投连捐成长型拉帐户投武资管理娘。中国资本纽奉市场近年棉来表现进入2006年后，痛股市呈索现快速飘上涨行况情，并送逐渐进孤入健康剖稳定的剂发展时枝期中国基金胜市场近两雀年来的表递现日期上证指数指数变化基金平均收益安联的收益(2004.04.06,2005.06.03)(1777.52,1013.64)-42.97%-23.26%-10.69%(2005.06.03,2006.07.06)(1013.64,1741.47)71.80%75.24%116.46%(2004.04.06,2006.07.06)(1777.52,1741.47)-2.02%34.48%93.32%内部投资化团队－尖投资渠道与证券咽、基金委、银行体机构投矩资者的丑区别：舍保险额公司投季资范围鬼最广，爪渠道最碑多。从蓝国外经伐验可以相看出，群保险公凳司是最茶具长期凳性，稳角健性的划投资机裤构。“投金鉴世家”搁投资连煌结的优向势风险更加洁分散化资金规攀模的优祝势。交易成本氧的优势信息获差取的优码势专家团菜队专业吐研究的壁优势投资连结板保险具备场开放式基捡金优势，框同时还具炮备自身特凡点。基金中蛋的基金4产品风另险点揭箭示和控园制措施客户承急担的费伞用（刊１）初始费用靠和保单管橡理费：目前不收第一年第二年第三年第四年第五年第六年起10％8％6％4％2％0％部分或勉全部提衰现服务漠费：（每次抛收取费弯用标准胳：客户余提现金舅额×费率）客户在犹叫豫期撤保矿可能会有资本金损失客户承担刮的费用呀（２）投资帐域户资产庸管理费：（每次诊评估投稀资帐户关价值时便扣除）成长型祝投资帐级户 每纪年最高冈为1.斥5%目前为通1.5浙%平衡型柄投资帐包户 每享年最高四为1.菌5%目前为1算.5%安益型院投资帐消户 每痛年最高告为1.乔5%目前为0匆.5%投资帐笨户转换紧费：（每次系申请投烟资帐户迷转换时坏收取）每个保娃单年度唤内投资翁帐户的首次转换免费，其他每孝次转换收庄取服务费25元•风坟险：资本市场装本身面临章的各种风注险主要风险支和控制控制手陕段找对人做对事•良好的职躬业道德，酬规范的销弊售行为，塘先进的客朗户服务理貌念；•没有严宜重的欺初诈行为骡和违规邀行为，黑具有一警定的寿爷险销售羞经验；•扎实的金胆融理财专榆业知识；•良好的嘉理财服材务技巧•良好的交德际和沟通初能力•通过公司猜举办的投赴连险培训送和通关考陵试对投连险毛营销人员捎的要求5“投金轧世家”彻的目标赶客户目标客辫户市场拥有一定抚投资资金萝的大中城渴市中等以指上收入者：电信、医籍疗、金融跃、烟草、IT等行业它的中外诵企业从企业人员事业有成瓶的私营业驼主和艺术松品等收藏紫家高于当地茄楼盘均价30％以上的渡商品房居短住社区的征业主具有一定岭投资理财重风险知识匠或承受能凉力者：证券公司推投入股票5万元以上呀的股民通过银撕行投资伟证券、蚊基金、升外汇买烤卖、黄涌金交易址的客户各种专含业市场植（钢材格交易市忠场等）定内设立慈贸易公盾司的私淡营企业骆主中高档楼盘际商品房的屑出租业主6银保市案场同类盈产品比与较和银保网市场同泻类产品慈比较林（1）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝保费趸缴

+额外

（趸缴不低于3万，额外不低于5千）趸缴

+额外

（最低1万，成年人最高100万，未成年人最高10万）趸缴

+额外

（趸缴不低于5万，额外不低于5千）趸缴保险期间终身至80周岁终身终身投保年龄60天

~65周岁30天

~65周岁15天

~70周岁0~70周岁犹豫期15天10天21天10天保险责任身故：

Max(110%*已交保费-累计部分领取，身故时本合同的帐户价值）

意外身故：

额外给付帐户价值身故或全残：账户价值

意外身故或意外全残：额外给付账户价值

重疾：Min(20%×(账户价值-之前一年内的所有额外保费),60,000)，仅给付一次（20种重大疾病）

重疾责任超过30万，需要填写健康问卷

*重疾责任免费，其费用从资产管理费中支取

满期：账户价值身故：

犹豫期后开始投资的：犹豫期内101%保费，犹豫期后101%账户价值

保单生效日开始投资：犹豫期内Max(保费，101%账户价值)，犹豫期后101%账户价值身故：

保单生效两年内身故：帐户价值；

保单生效两年后身故：110%帐户价值

意外身故：

额外给付帐户价值和银保市特场同类产劣品比较略（2）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝投资开始以下两个日期中较迟者：1.核保通过后的二个工作日2.保险费到帐日。趸缴保费>50,000元，犹豫期结束后的下一个工作日；趸缴保费<=50,000元，保单生效日可选择：保单生效日，或犹豫期结束后的下一个工作日犹豫期结束后的下一个工作日初始费用/买入卖出差价无初始费用买入卖出差价：5%无初始费用买入卖出差价：5%初始费用（保险费范围：账户价值的比例）：5千–10万：2.5%10万–25万：2.0%25万–50万：1.5%50万-1,00万：1.0%1,00万-2,00万：0.5%2,00万以上：0%无初始费用买入卖出差价：5%风险保费每月收取无每月收取无保单账户管理费无6元/月无无投资账户3个投资账户：成长型/平衡型/安益型客户可自由选择2个理财账户：稳健理财/增长理财客户可自由选择共5个投资账户：成长型/平衡型/稳定型/安益型/避险型客户可自由选择目前仅提供平衡型帐户和银保闹市场同日类产品戚比较信（3）

安联投金世家中意吉利理财瑞泰卓越人生友邦聚财宝投资账户评估每周评估两次，公布买入、卖出价每周评估，公布买入、卖出价每个工作日评估，公布投资单位价格每周评估，公布买入、卖出价账户转换一年内一次转换免费，之后每次收费25元一年内两次转换免费，之后每次收费50元转换不收费

（连续两次转换间的间隔不少于5个工作日）无投资账户管理费成长型：<=1.5%账户价值/年（目前1.5%）；

平衡型：<=1.5%账户价值/年（目前1.5%）；

安益型：<=0.5%账户价值/年（目前0.5%）；

每个评估日收取每周资产管理费

=1/52×

（K%×

理财账户资产总额）

每个评估日收取

稳健帐户：K=0.75

增长帐户：K=1.25成长型、平衡型、稳定型：<=1.5%账户价值/年（目前1.5%）；

安益型：<=1%账户价值/年（目前0.75%）；

避险型：<=0.5%账户价值/年（目前0.5%）；