银行人员从业资格考试题库模拟试题及解析

银行人员从业资格考试题库模拟试题及

解析

L“三个办法、一个指引”涉及的文件有（）o

A.《固定资产贷款管理暂行办法》

B.《公司贷款管理暂行办法》

C.《流动资金贷款管理暂行办法》

D.《个人贷款管理暂行办法》

E.《项目融资业务指引》

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009

年以来原银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融

资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行

办法》（简称“三个办法、一个指引”）。

2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑

贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

【答案】：A

【解析】：

贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其

中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是

指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

的贷款。

3.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】：D

【解析】：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按

约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，

也是银行最主要的资金运用。

4.商业银行是（）。

A.社会团体法人

B.企业法人

C.事业单位法人

D.机关法人

【答案】：B

【解析】：

商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具

备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。

5.对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司

B.房地产经纪公司

C.经销商所在公司

D.房地产开发商

【答案】：D

【解析】：

对于一手个人购房贷款，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开

发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签

订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房

者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房

屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

6.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

但具有单独的经营许可证和营业许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

但具有单独的经营许可证和营业许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,

也没有单独的经营许可证和营业许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担,

也没有单独的经营许可证和营业许可证

【答案】：B

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行

分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事

责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办

理登记，领取营业执照。

7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高

于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团

客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%o计算公式为：单一集

团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额资本净额X100%。

8.关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【答案】：C

【解析】：

《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织

之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因

此，自然人之间可以设立合同关系。

.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）

9o

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】：C

【解析】：

托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不

附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托

收。

10.下列各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.空头支票

【答案】：A

【解析】：

A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金,

也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支

票禁止签发。

11.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对

同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，

并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

12.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重

点关注（）。

A.借款人的偿还能力

B.贷款的担保情况和抵（质）押比率

C.借款人的诚信状况

D.调查人的尽职情况

E.贷款申请资料的真实情况

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根据《个人贷款管理暂行办法》第十八条，贷款审查应对贷款调查内

容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职

情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、

风险程度等。

13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃

汇的，应以何种罪论处？（）

A.逃汇罪

B.诈骗罪

C.扰乱金融秩序罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】：D

【解析】：

签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负

责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致

使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同

过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融

机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也

以本罪论处。

14.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负

债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临

的风险类型主要是（）o

A.市场风险

B.战略风险

C.经济风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。

15.2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》,

将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。

A.合规经营

B.社会责任

C.风险管理

D.发展转型

【答案】：B

【解析】：

为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监

会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作

为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指

标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展

转型类指标、社会责任类指标。

16.下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。

A.借款人的月房产支出与收入比应在50%（含）以下

B.月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与

月收入之比应在60%（含）以下

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）

房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容

D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借

款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等

【答案】：B

【解析】：

B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+物业管理费+其他债

务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下。

17.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）o

A.更换为其他足值抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.提高贷款利率并加收罚息

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

【答案】：C

【解析】：

个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调

查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加

强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分

析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项

外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。

18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策

工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常

备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括

()。

A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求保证人归还贷款本金

D.就该担保物优先受偿

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷

款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

20.银行风险是指()□

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

21.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

22.中国银行业协会的宗旨是()。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

B.审慎监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】：C

【解析】：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维

权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，

提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健

康发展。

23.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.存款利率

【答案】：B

【解析】：

贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利

息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里

取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本二

24.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在

机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外

汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

25.国家助学贷款采取借款人申请、贷款银行审批、单

户核算、分次发放的方式；学费和住宿费贷款发放，直接划入

借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

A.按学年（期）；按学年（期）；按学年（期）

B.一次；一次；一次

C.一次；按学年（期）；按学年（期）

D.一次；一次；按学年（期）

【答案】：D

【解析】：

国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、

分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专

用和按期偿还”的原则。学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接

划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

26.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20〜

56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户

刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡

提供方便。

27.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只

能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方

当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人

提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定

以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定

的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担

合同中规定的义务；③责任相对。

28.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的有（）o

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业

务的存款币种和具体管理方式不同。

29.下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。

A.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

B.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的

50%

C.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7

倍

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

【答案】：D

【解析】：

AB两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所

购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的

55%；C项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档

次利率的1.1倍。

30.个人经营贷款调查应（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.实地调查与间接调查并行

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

【答案】：A

【解析】：

个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现

场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）

31o

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】：B

【解析】：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金

一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事

人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限

制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订

金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

32.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.证券经营

D.经理国库

E.对银行业金融机构的账户透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。

33.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系,

一般签订保证合同的当事人是（）。

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

【答案】：D

【解析】：

根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订

保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条

款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理

人签署姓名。

34.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

35.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。

A.会计资本与银行的实际风险密切相关

B.也被称为账面资本

C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.是对银行资本的动态反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水

平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，

会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

36.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委

托主办银行出具委托贷款通知书

B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和

住房置业担保公司担保手续等

C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担

保情况

D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

【答案】：C

【解析】：

住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核

实贷款担保情况。

37.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措

施包括（）o

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

【答案】:A|C|D

【解析】：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强

制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

38.下列属于政策性个人贷款的是（）。

A.个人医疗贷款

B.个人商用房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款

【答案】：D

【解析】：

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公

积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银

行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职

期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以

营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷

款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）o

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

，心、O

40.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在

办理相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

【答案】：B

【解析】：

了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及

《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识

别制度。

41.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。

A.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品

B.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、

蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行

C.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产

品

D.中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》

E.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试

行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，1998年中国人民

银行颁布《个人住房贷款管理办法》。

42.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的

现象是一种（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.逆向选择

D.信用风险

【答案】：C

【解析】：

在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往

往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被

拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的

贷款资金遭受风险，即道德风险。

43.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是

()。

A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，

还可以再出账

C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度

内分次出账，直到额度用满为止

D.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用

【答案】：B

【解析】：

B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出

账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

44.()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】：D

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，

这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一

切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款

项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

45.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

A.日常资金的支付清算

B.短期融通需要

C.贷款

D.中央银行货币政策调控

E.购置固定资产

【答案】:A|B

【解析】：

同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融

机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

46.关于证券回购市场的说法，正确的有（）。

A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险

B.利率一般比较高

C.参与者包括普通工商企业

D.交易的证券主要是国债

E.融资期限通常在1年以内

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债

券回购以大宗交易为主。

47.下列属于信托财产的性质的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托

财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶

化甚至破产的影响。

48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构

购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：①依法合规原则;

②风险收益匹配原则；③集中管理及总量控制原则；④实质重于形式

原则。

49.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确

定金额给收款人或持票人的票据称为（）o

A.本票

B.汇票

C.支票

D.信用证

【答案】：B

【解析】：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇

票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。

50.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。

A.保函

B.信用证

C.存单

D.票据

E.资信证明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节

严重的行为。

5L2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）o

A.主板市场

B.全国中小企业股份转让系统

C.期货市场

D.中小企业板市场

E.创业板市场

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪

深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小

企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市

场。

52.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）o

A.商业银行资本充足率不得低于8%

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%

【答案】：A|B|C

【解析】：

D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的

连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险

加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%,

核心资本充足率不得低于4%。

53.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A.股东分红决议

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如

至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经

营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；

③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明

材料。

54.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

【答案】：A

【解析】：

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指

标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、

资金业务等）占总资产的比重。

55.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析

法中的包括（）

“5C”o

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品质-Character

D.资本-Capital

E.担保-Collateral

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指

借款人