大型商业保险的业务拓展和风险管控

大型商业保险的业务拓展

与风险管控目录第二部分大型商业保险的业务拓展第三部分大型商业保险的业务管理第四部分大型商业保险的风险管控

第五部分解释和答凝第一部分目的和概念【目的】推动财产险/大型商业保险业务拓展与风险管控，向专业化、标准化、集中化、差异化

【部门职能】财产保险，工程保险，家庭财产保险，航天航空保险，科技保险

第一部分目的和概念第一部分目的和概念

【基本概念】一、财产保险【概念】财产保险是专为企事业单位的有形财产提供保障的一个险种。【险种】财产保险基本险；财产保险综合险；财产保险一切险及其若干附加险。【保险对象（被保险人）】1、法人单位，经营状况良好的上市公司、集团公司等等；2、事业单位、科研学所、学校；3、形成一定规模的民营企业。第一部分目的和概念

建筑/安装工程保险【概念】建筑/安装工程保险是以以建筑主体工程、工程材料以及临时建筑等作为保险标的保险。【险种】建筑工程保险，安装工程保险，建筑工程一切险，安装工程一切险。

【客户群（投保人）】工程保险因自身的特点被保险人具有广泛性。第一部分目的和概念大型商业保险【概念】一般指单笔保险金额（含责任限额）超过（含达到）1.5亿元人民币或年保费达到40万元以上人民币的业务。【险种】各类财产损失保险；建筑/安装工程保险；责任/保证保险；意外伤害保险。【客户范围】1、保费规模40万元以上或风险相对较小潜在资源巨大客户；2、总、省公司各财产险部所确定的重要客户；3、行业统保、政府、总、省公司试办业务。第二部分：业务拓展基层（操作）中层（掌控）售后服务人员业务操作人项目负责人高层（决策）人脉关系人保险公司项目客户第二部分：业务拓展重视展业地图（差额管理）（一）分析当地财产保险市场及其发展趋势。（二）根据确定的年度目标市场。

（三）分解年度保费计划。（四）通过对潜在市场的积极开拓。

第二部分：业务拓展三、展业地图指南的必要性编制展业地图，是提高我们工作的计划性，实现有计划的工作，工作按计划实施，增加工作条理性的有效方法也是财产险业务发展实现突破的客观需要。四、展业地图的信息采集与更新1、按目标客户规模，实行分级管理2、采集信息支公司是基础3、广泛参与，集合智慧4、广泛收集信息，及时更新第二部分：业务拓展五、将展业地图打造市场拓展辅助工具1、制定奖励办法，鼓励“竞回”，达成立即兑现奖励2、锁定目标客户，层层分解，逐一落实3、定期对展业地图使用结果进行评估、调整第二部分：业务拓展六、 建立健全重要客户信息档案1、保险业务数据信息2、客户的背景资料信息3、客户沟通及服务信息

第二部分：业务拓展七、重视大型商业保险的招/投标（一）保险投标前的准备工作1、成立投标工作团队2、搜集项目信息并开展有针对性的公关展业1）项目背景2）招标人的相关信息（1）招标人的基本信息（2）招标人的保险信息：（3）招标人的组织架构：（4）招标人招标的偏好：（5）招标人的保险需求及预算：3）保险代理机构和顾问在项目中的角色与分工4）评分规则的制定5）评标委员会构成6）了解竞争对手的情况第二部分：业务拓展

3、领取招标文件1）资格文件2）商务条款3）技术条款4）详细研读招标文件采用的评标方法、评标标准4、勘察/查验标的/现场1）现场是否达到相关文件规定的条件；2）现场的地理位置和地形、地貌；3）现场的地质、土质、地下水位、水文等情况；4）现场气候条件，如气温、湿度、风力、年降水量等；5）现场环境，如交通、饮水、污水排放、生活用电、通信等；6）工程在施工现场中的位置或布置；7）临时用地、临时设施搭建等。第二部分：业务拓展5、标前会1）解释2）说明3）澄清4）书面函电6、投标保证金和履约保证金（二）投标书制作

一)招标说明二）核保资料及查勘报告三）保险方案四）评分标准第二部分：业务拓展（三）撰写投标书1、授权委托书/授权书2、资质证明文件3、商务标部分1）费率/保费；2）份额；3）免赔条件4、技术标部分1）公司承保能力2）再保险结构3）大型类似项目经验4）首席服务理赔承诺5）服务团队6）增值服务计划7）对招标文件的响应及修订第二部分：业务拓展（四）项目定价（五）制作标书的注意事项1、文字缜密2、通俗易懂3、编写规范4、小签/签字/盖章5、印刷6、资料齐全7、密封规范8、送达及时

第三部分：业务管理推进专业化、标准化、集中化、差异化建设，达到提高效率、降低成本、强化管控、提升效益。第三部分：业务管理一、严格执行业务管理文件二、异地业务条件三、跨区域业务必须报批四、禁止系统内部恶性竞争五、上报材料要求六、建立事前沟通机制七、授权程序八、稳定、明确大型商业保险业务人员九、禁止多头竞争十、海外业务归口管理第四部分：风险管控第一、承保业务的风险管控原则一、效益第一原则二、合规经营原则三、授权经营原则四、动态管理原则五、异地协调原则六、先分保后承保原则第四部分：风险管控第二、核保职能定位①核保业务的审核。②根据业务的风险情况提出再保险安排。③应收保费的管控工作。④批改业务的审核和管理。⑤黑灰名单的维护和更新。⑥健全、完善承保基础数据资料库。⑦客户代码添加。第四部分述：风险管双控第三、恩省公司买核保“杯省集中翁”的主擦要内容1、人工核中保政策、悲自动核保轧条件设定2、对关凯键处理悄环节和负关键数州据节点贫由省公骄司集中枕管理3、承保揪政策制斧定和调剃整4、应收视保费“蚊省集中绕”管控王的内容1）出单能权管控2）保单有者效性管控3）单证管甘理省集中第四部虾分：风狮险管控5、业务报蚕批注意事梳项1）《业务承保道方案及审离批表》；2）项目己背景情剑况；3）项目风萍险状况及酷风险评估拒和对风险最控制的意粘见；4）投保人具签字或盖析章确认的《风险问询您表》；5）完整的萝承保方案眉（免赔、凭扩展、特问约）；6）再保培险安排匹；7）项目系承保的匪历史资乏料及损腊失记录医；8）客户宪一揽子琴险种在渴我公司雷的承保波和赔付刚情况等场相关说冤明；9）业务部忍门与客户百协商、谈圾判的基本眯情况，以常及当地市威场情况；10）中介雪费用11）上级部圾门要求的火其他材料磁；12）异地业本务第四部分防：风险管忽控第四、俱财产险舅核保流默程管理一、常规估承保规定二、各球类限制铅性业务困承保规敢定三、加强支核保环节稠的风险管绞控四、关勾注工程村险业务问的风险锈管控五、关袖注工程仅险业务猴来源六、关夺注工程双保险的劫主条款七、关注呆工程保险剪的特别条涝款八、关挺注工程级保险的晕再保安抢排九、关注瓦工程项目耽建设的风赖险的客观户实在性第五部鱼分劈燕解释和钉答凝到此结束团，谢谢大必家的聆听水平有限帆请多多谅抚解。欢迎进一耗步沟通、据探讨邮箱：lvni庭ng@s僵haan摇x.pi订cc.c泊om.电话：029误-83易273委155158专292滑520纱90传真：029-偏8327岗1277谢谢！200贯9-1雪2-6Tha站nk芹You困!谢谢观看/欢迎下载BY议FAI犯TH洁IM脉EAN便A指VIS文ION湾OF抚GO缘瑞OD性