某银行小微企业贷款管理办法

附件招商银行小微企业贷款管理办法（第二版）第一章总则1目的为深入推进二次转型，贯彻执行大力发展小微企业业务的战略目标，特制定本办法。2定义本办法所称的小微企业贷款是指授信金额（1）500万元（含）以内的小微企业对公贷款和（2）个人经营贷款。其中小微企业对公贷款是指向小型、微型企业（具体指符合国家工信部发布的《中小企业划型标准规定》中规定的小型、微型企业）发放的对公贷款业务；个人经营贷款是指向从事合法生产经营的自然人发放的用于解决经营资金需求的贷款。本办法中“借款企业”指小微企业对公贷款借款企业；“借款人”指个人经营贷款借款人（含个体工商户）；“借款人经营实体”指向我行申请个人经营贷款的借款人的用款企业或个体工商户所经营字号商户。“企业实际控制人”是指能够实际支配、控制企业经营管理行为的自然人，包括以下几种情况:2.1企业单一最大持股股东，且持股10%以上；2.2有股东会决议及法人代表出具的书面证明，证明其是企业的实际控制人，其中股东会决议签字人数占总股东人数不低于2/3，且符合公司章程对重大事项决定权要求的比例。对于此类实际控制人,客户经理在贷前实地调查中,应通过对企业员工、上下游企业或商户周边经营者进行调查进行认定。2.3法律法规规定不得经商的公职人员（包括但不限于国有企业、事业单位员工、现役军人）等不得从事营利性活动的人员和未成年人不得作为企业实际控制人向我行申请贷款。2.4我行暂不接受国有控股企业、集体企业、全民所有制企业、非盈利性组织作为借款企业或用款企业的小微企业贷款。不接受承包或挂靠形式的企业或自然人申请办理小微企业贷款。3产品分类本办法中的小微企业贷款产品分为总行标准化产品和分行区域化产品两类：3.1总行标准化产品包括：小微企业抵押贷款[授信金额500万（含）以内的]、小微企业配套贷款、小微企业AUM信用贷款、小微企业小额信用贷款、小微企业POS商户贷款、小微企业供销流量贷款和小微企业质押贷款。该7个产品均须按照总行统一制定的三查模板开展业务。箭3.2分厌行区域化产网品包括小微异企业抵押贷球款凳[湾授信金额5勉00万元（粮不含）以上滥的家]陆和小微企业悟其他担保贷好款依。分行开办暮该2个产品询前，须在符用合本办法规蚊定的前提下售制科定孩业务细则和堤三查模板，末并按照分行党制定的业务膜细则和三查唯模板开办业求务。猜4质量让记录通本办法中涉捏及的各类表寻格单据详见挺总行统一下换发的质量记凝录，总行未辽制定统一质退量记录的，撤分行应根据发实际情况自治行制定质量仿记录。正第二章挣基本规定勇1贷款板对象和条件僵1.1借父款人或借款逢企业实际控梨制人须符合过以下条件：炒吩具有完全塔民事行为能放力的中华人抹民共和国公挑民（不含港澡澳台人士）治。丘蛮具有合法毅有效的身份附证明，年龄捷加授信或单封笔贷款期限翼原则上不得胀超过60岁翅，最高不得座超过70岁截。衬天具备按时疾偿还贷款本雨息的能力，跟遵纪守法、胁诚实守信，渴无违法行为拘，当前未涉野及任何刑事折案件或对其脸不利的民事验案件。伸孝对于抵质微押类小微企琴业贷款（指嫁小微企业抵微押贷款、小久微企业配套哈贷款和小微扣企业质押贷饮款，下同）尽，借款人或豆借款企业实制际控制人应客具有贷款用鼠途所对应行仰业2年以上别（含）持续浴经营经验，爱对于非抵质南押类小微企沈业贷款（指激除抵质押类盈小微企业贷洪款以外的小旨微企业贷款猪业务，下同奋），借款人帆或借款企业脑实际控制人谊应具有贷款练用途所对应惕行业3年以堪上（含）持劝续经营经验取。姥聪借款人或淋借款企业实绢际控制人征柜信记录应在浆三级（含）吧以上，无征掘信记录视同却征信记录二拉级。梦棕个人经营洁贷款中，借幕款人须为借肿款人经营实据体前三大股听东之一且持辣股10%以祖上（含），事或借款人为吗企业实际控培制人。衬对从事合法蜓生产经营，违但按照当前装政策规定无值需办理营业炒执照的自然漏人，（如农芦户、渔民）僵以及按照国衔家法律法规杰规定开办私站立课外辅导泡培训机构、舒律师事务所标的经营者，邪在其能提供吸相关合法经退营证明材料竹的情况下可怒办理个人经烂营贷款。匹质小微企业投对公贷款中疲，借款企业卡实际控制人熔须为贷款提落供全程全额共不可撤销连胖带责任保证掩。爪吓借款人或借亚款企业实际泛控制人家庭恒(含配偶及汤未成年子女另，下同)句已资不抵债在（即家庭净梅资产<0）胶的，不得办哑理小微企业掘贷款。堤灶借款人或驳借款企业实眼际控制人不桂得为制裁类倒或监管类名稍单人员。嫂1.2借冻款人经营实鞠体或借款企拍业须符合以切下条件:晕傲借款人经玉营实体或借技款企业有稳堤定的赢利模区式和稳定的凶现金流。锄洗借款人经英营实体或借吵款企业无不烟良经营行为秤或从业记录屯。铃端借款人经其营实体或借佳款企业所在旺地须与贷款伤经办机构处现于相同城市耐行政管辖区洲，且处于贷快款经办机构怨有效管理半恳径内。符合疲以下条件的洪，可不受此努限：任驶.1足额皮抵押贷款和叛小微企业质削押贷款，借星款人经营实镜体或借款企规业所在地须去位于经办机另构相同城市隙行政管辖区尚或位于经办卸机构2小时制汽车车程范躁围以内。走励.2小微售企业供销流培量贷款借款雕人经营实体婶或借款企业间所在地须位透于经办机构居同一省份或袍位于经办机钞构2小时汽菜车车程范围摊以内。对于钻符合我行行铜业导向，且恶品牌企业属纹于各行业内霞优质企业的盼小微企业供递销流量贷款饲，经过总行励对项目进行膨核准后，可盾突破借款人朵经营实体所吹在地的限制季。切居小微企业替对公贷款借化款企业还须异符合以下条案件：符唤.1须具委备合法的主踩体资格，持然有有效的营如业执照，已汇办理贷款卡雅并已经过年竹审。微坊.2借款线企业信誉良胡好，贷款申猎请时贷款卡无显示企业当粘前无不良贷森款，无违法罚行为（包括免但不限于工造商、税务、跟物价行政处牌罚等）。因萝银行数据报墓送错误，数戴据更新延迟椅等非企业主刑观原因造成蛇的逾期或欠国息，如能提律供书面证明济的，可不计知入不良贷款子记录。勇2统一垦授信管理宿2.1准牌入要求:衣状企业已在我贡行对公条线馆办理企业贷群款(不含承尺兑或贴现业治务)的,不冠得再在我行叙办理小微企锣业对公贷款贡业务，该企回业的实际控乘制人或前三添大股东也不蚕得再以该企及业作为借款勾人经营实体累在我行办理宴个人经营贷适款。影料同一企业不虫得既在我行校办理小微企你业对公贷款愚，又办理以顷该企业作为赤借款人经营仍实体的个人梨经营贷款，焰反之亦然。帆2.2单拥户管理规定宋（本条规定图不适用于小腿微企业质押跌贷款）：聪借款人及其绞配偶个人经带营贷款合计记金额上限亲多个自然人嘱以同一企业捉用款需求申捞请个人经营他贷款合计金蹲额上限盾同一企业办痕理的小微企狂业对公贷款倘合计金额上瞎限串其中非抵押密类萄其中非抵押无类斗六大行客户俯或其他分行赤私钻客户击1000万挠元螺500万元攀1000万艇元杏500万元扒300万元抄其他分行非乞私钻客户劳500万元缠300万元鞭500万元枝注：1.六家大行指深圳碗、北京、上纷海、杭州、链南京和广州疼分行；版2.私钻客化户指持有我汗行私人银行亮卡或钻石卡蓝的客户，下蚕同；倾3.非抵押董类指除小微弊企业抵押贷座款和小微企冷业配套贷款直外的小微企乓业贷款表。成3小微睁企业行业准秒入要求由3.1我作行小微企业盾贷款应严格牵加强行业管乒理,遵循以陈下原则:纺摩合法经营泳原则，企业他应具备经营逮资质，且不廊得有涉黄、考涉赌、涉毒亦及涉黑行为秧。辣涨坚持绿色眯信贷原则，怨优先支持清指洁能源、节乱能减排等绿庭色环保企业射，对于卸“善两高一剩拒”坟、据“普五小企业昂”趴或环保不达爬标企业应予朵以限制。誉期关注行业妨风险，对于道行业整体不迅景气的，应崖谨慎办理小口微企业贷款课。惭3.2具抱体行业准入玩及行业信贷蜡政策的规定未须按照我行骄小微企业贷疼款行业政策愿相关规定执千行。巷4盟贷款币页种、金额、师期限、利率盲、还款方式缩4.1币只种：人民币绞4.2金皮额：小微企检业对公贷款疑的授信或单级笔贷款金额袭最高不超过弦500万元含；个人经营捐贷款的授信尾或单笔贷款捧金额最高不算超过100框0万元，且爷上述小微企说业贷款的贷篮款金额须同晕时符合各产镇品具体规定兽。其中授信伍或单笔贷款冬金额超过5友00万元的铅仅限于以自麻然人名义办昂理的小微企艳业抵押贷款症，且须符合之以下条件之准一：蜡抓借款人为办我行私钻客施户。纸岛贷款经办祖机构为深圳坛、北京、上调海、杭州、傅南京或广州柔分行辖内机搭构。威4.3期缺限挽殃个人经营重贷款及用于牛购买机器设妹备、厂房等咐固定资产投漆入的小微企辱业对公贷款垂授信额度期委限最长不超椅过10年，插单笔贷款或撤授信项下单除笔贷款期限薪最长不超过缘5年，且授援信项下单笔盘贷款到期日旺不得晚于授产信额度到期障日。亮锅贷款用途德为其他的小赢微企业对公浅贷款授信额径度期限或单佳笔贷款期限泉最长不超过馆３年，且授视信项下单笔湾贷款到期日见不得晚于授美信额度到期外日。慰夏授信或单位笔贷款期限蝇还须符合各形产品具体规骗定。疮挖4.4利出率劫安可以采用夜浮动利率或划固定利率。尘傅具体利率医要求按照总式行利率管理魂及定价相关猛制度执行。浪锐利率调整筹方式贤催.1个人拢经营贷款电贷款期限1窃年（含）以殖内的，利率吉调整方式为光“载不变拐”浊；贷款期限槐超过1年且蛇还款方式为嗽按月付息到舒期还本的,危利率调整方合式为佣“疫立即插”须,其他情况苍下利率调整垮方式可为塑“业固定日霞”贿或照“杜次期皮”均，其中通过脉周转易功能视发放的贷款右期限1年（绕不含）以上河的，利率调晴整方式只能贩为捞“决固定日竖”刑。朱脏.2小微辫企业对公贷态款宴贷款期限1聋年（含）以称内的，不重扬新定价；贷挥款期限超过详1年的，重耻定价周期为番“库1希年桃”执，首次重定源价日为贷款枣发放日次年纺同一天。阵4.5还努款方式：姻哥小微企业从对公贷款可岩采用等额还庆款和等额本柳金还款方式些，贷款期限监1年（含）带以内且借款陡企业实际控瓣制人征信记挡录二级（含堡）以上的还谎可采用按月失付息到期还冠本还款方式漠，贷款期限赞或征信不符娇合上述要求岭的不可采用病按月付息到桃期还本还款倦方式。睡辽个人经营灶贷款还款方舅式具体规定旁如下：肠胃.1授信蹲或单笔贷款匹金额500止万元（含）刚以内的足额缩房产抵押小咬微企业抵押旱贷款，可采你用等额还款前、等额本金躁、自主月供雾和本金归还桂计划方式归爬还贷款，采歪用自主月供狠还款方式的俩，月供计算耻期最长不超三过20年；贩采用本金归屠还计划的，裂每年归还本覆金金额不得炎低于贷款金斜额的5%。筹贷款期限2医年（含）以芝内的还可采建用按月付息炮到期还本还挑款方式。贴驴.2授信嚷或单笔贷款侦金额超过5萌00万元的痕足额房产抵究押的小微企阅业抵押贷款衣，可采用等希额还款、等歌额本金和自照主月供方式吴归还贷款，辆采用自主月胆供还款方式妄的，月供计币算期最长不仪超过20年轻。贷款期限岸1年（含）筐以内且借款辆人征信记录骆二级（含）圆以上的还可凶采用按月付蛮息到期还本司还款方式。驰贷款期限或著征信不符合茄上述要求的柔不可采用按务月付息到期厅还本还款方赖式。铁屑.3除足达额房产抵押货的小微企业摘抵押贷款之介外的小微企年业贷款，仅宋能采用等额妄还款、等额刚本金、自主臭月供还款方捕式，采用自懂主月供还款等方式的，月螺供计算期最嫩长不超过1掀0年。贷款框期限1年（剥含）以内且恼借款人征信盛记录二级（裳含）以上的蔬，还可采用仇按月付息到眨期还本还款旨方式，贷款援期限或征信刘不符合上述漫要求的不可蚁采用按月付醒息到期还本俘还款方式。榆网.4小微穗企业质押贷肥款的还款方纺式按照具体坝产品规定执员行。餐资.5上述顽个人经营贷壤款的还款方锻式均同时适好用于单笔贷芳款或授信项茅下单笔贷款注。梁5欠贷款担患保典小微企业贷势款可接受房带产（含商品纽住房、商业亩用房及厂房福）抵押、专匆业担保公司伸连带保证、脸市场管理方木连带保证、兼品牌企业连诉带保证、自番然人连带保蛾证、自然人榨联保、质押码等担保方式米以及信用方肿式。胁5.1以幸房产抵押、买专业担保公可司连带保证狠、市场管理斜方连带保证州、品牌企业芽连带保证、肃质押担保的画，须符合我浆行现有制度炊对担保管理圾的规定要求雄，且须符合梳各产品具体寻规定。译5.2以殿房产抵押的刷，还须符合汪以下条件：对堆商品住房益指由政府或补开发商开发压的直接向市平场销售的住捷宅；符合以愧下条件的自很建房或经济萝适用房，可素视同商品住绍房办理：葵位.1土地踪使用权性质尚已变更为出将让性质，且透已办妥土地抹使用权证。五扁.2抵押愈房产所有人覆已按照国家奖法律法规及插政策要求，户缴齐浸相关税费，急房产在交易蝇、抵押方面民不存在任何顿障碍，与普柄通商品住房热不存在任何略差异。因队衡不得接受公屑益性用途的轮房产傻（包括公益萝性组织（含宋具有公益性起质的组织，掌下同）自有流的房产以及葡租赁给公益呢性组织飞用于公益性木用途的房产垃）晋抵押。公益莫性组织包括燕提供基础医衡疗服务的医停院或诊所阳、提供剖幼教和天小学、初中组和高中颠教育阶段据的学校以及枯民营医院、尽民营学校、铁民营侵牙科诊所恭等共组织。体检戒中心，美容骄院，成人、偏早教、课外弟培训班以及弟非义务教育与的培训组织爱不属于公益赚性组织。叼景不接受外乖籍人士（含好港澳台人士拣）或外商投责资企业名下铅房产抵押,已不接受未成苦年人名下房物产抵押。趟5.3以阻自然人连带转保证的，保邮证人须符合懂以下条件：顷隔具有完全突民事行为能梳力的中华人稻民共和国公晨民（不含港孟澳台人士）涨。勿框具有合法介的有效的身隐份证明，年徒龄加授信或遗单笔贷款期替限原则上不誉得超过60午岁，最高不略得超过70赚岁。神掠具备按时营偿还贷款本统息的能力，烧遵纪守法、猾诚实守信，口无违法行为彻，当前未涉燕及任何刑事题案件或对其兼不利的民事肾案件。潜蝇征信记录杠二级（含）渠以上，不符霞合条件不得壳准入。圆帜符合以下也条件之一：即橡.1保证灵人家庭在经读办机构或借赚款人经营实幸体/借款企负业所在地有振自有产权房奏产（含商品怜住房、商业床用房、有产滥权证明的自仔建房或经济激适用房，下亲同）。华否.2保证人海在经办机构闷或借款人经酱营实体/借龄款企业所在霉地有稳定工挂作且属于我故行优质行职雀业类客户。蹈术保证人与楚借款人或借扇款企业实际曾控制人之间括有合理关系均（如互为亲犬属或为同一暂企业股东）盛，但保证人匪不得为借款王人或借款企榨业实际控制筛人配偶。续垂保证人与周借款人或借旦款企业实际周控制人不得套互保。煎洋保证人征显信记录中对士外担保金额怜与本次担保俩金额合计不砍得超过30旋0搏万元（保证择人为辰非足额抵押圈贷款提供连适带保证的，刊保证是针对烂整个授信额临度或单笔贷炸款，本条计指算担保金额中时以超出足赚额抵押部分锣计算）。割恋具体产品扛另有规定的携，按照产品挣规定执行。杆气0换小微企业键对公贷款中遥借款企业实这际控制人提贵供的连带保沙证或在符合廉现有产品制筛度基础上额哗外增加的担咏保，不受以草上条件限制受。叨5.4自勒然人联保是程指由3慕～世5名自然人春组成联保体概，联保体内曾成员自愿为模联保体中除旧自己以外的赠其他成员的印授信或单笔阀贷款提供全范程不可撤销亿连带保证的板担保模式。顾以自然人联馆保方式提供脚担保，须符僻合以下条件作：送圾采用自然偿人联保方式膏的仅能办理饮个人经营贷吴款，同一借篇款人只能在愧我行办理一称笔自然人联损保方式的个相人经营贷款依，同一联保币体授信额度矿之和扣减保煌证金金额后凡最高不得超雀过1000且万元。证呜联保体内渣任意两名成笼员不得为直低系亲属（含充父母、配偶吐及子女）或软互为关系人替，关系人是糊指相互间具循有主要收入属来源于同一租企业的股东南关系、交叉膨持股关系、盗控股关系以剑及其他导致彻财产收入来鼻源相同或经丹营风险无法粪分散的关系诊的自然人。贝墓贷款发放饶后，若联保服体内任一成撕员的贷款出符现逾期，联敲保体全体成怒员的贷款授陶信额度应立发即暂停，逾列期款项全部哗归还之后，鞋方可重新启暗用贷款授信留额度。恳丛联保体要外解散的，联秩保体所有成石员须结清我粉行贷款本息寄以及其他相租关债务后方绿可向我行提索出联保体解贩散申请，经份我行审核同律意后方可解玻除联保协议岂。快6保证才金管理捡6.1小微信企业贷款业刊务可通过收湾取一定比例孙的保证金来住降低贷款风零险。除以定晚期存款或存签单为质押担展保方式的小坛微企业质押鲁贷款外，收车取保证金属讯于风险控制拜手段，管理呜上不视为单恭独的担保方照式。但业务朽实际操作中堵，仍应与客漠户签署相关附质押协议，倍明确约定定刮期存款或存棵单作为质物雕为小微企业争贷款提供质收押担保，我寸行享有优先饭受偿权。粥6.2采示用自然人联辫保方式的，扩联保体成员释须在我行存扒入不低于授跟信或单笔贷炭款金额10史%掘的自有资金以作为联保体觉保证金，为夸所有联保体消成员的授信危或单笔贷款蓬提供保证金宴质押担保，狮联保体成员召数不足5人流的，分行应甜考虑适当提伶高保证金比威例。境6.3具抬体缴纳规定识及收取和释周放流程总行倘将另行下发悲制度。增7植贷款用途投贷款只能用怪于借款人经话营实体或借毒款企业流动猜资金周转或寺固定资产投妖入。斜7.1固水定资产投入颗贷款仅能由学借款人经营郊实体或借款样企业用于新的建、扩建、旱改造、开发超、购置等固担定资产投入葛用途。用于棚固定资产投刃入的小微企猾业贷款应符再合《固定资东产贷款管理杂暂行办法》勤规定以及行员内有关固定童资产贷款管粗理方面的制牵度要求。厚7.2贷匠款不得用于窃企业股本权况益性投资；艳不得进入股钥票、期货等笛有价证券市陪场；不得用驰于购买住房盖；不得变相初用于房地产电开发；不得晕用于烫借贷牟取非节法收入朗；不得用于吹国家禁止生茂产、经营的该其他领域；普不得用于违睁反国家法律昏法规及监管撑部门禁止银范行贷款进入扯的领域。末8放款产模式剪8.1担并保方式为房秒产抵押的，大可采用标准仁放款或特殊尘放款两种模淋式。呀鸦标准放款皆模式是指在张办妥抵押登段记手续后放迷款的模式。伐说特殊放款纪模式是指凭粒抵押登记回论执放款的模隔式。应审慎叮采用特殊放优款模式，授舟信项下单笔宾贷款、单笔距贷款以及开扣通周转易功趋能均可采用秋特殊放款模患式。恐宽采用房产抵抚押与其他非兴房产抵押担桑保方式组合款担保的，贷阁款发放前须箩落实其他非税房产抵押担殖保的担保手旗续。竖8.2非寿房产抵押担族保方式的，毒不得采用特蛙殊放款模式娇，须在办妥幕相关担保手显续后放款。狮9最终本收款账户的董规定威9.1柜盈面发放的小妙微企业贷款切最终收款账品户原则上为骡交易对手账室户。因借款拜人事先无法晚确定具体交夏易对象且授框信项下单笔高贷款或单笔泛贷款金额不位超过50万嫂元（含）的初个人经营贷窄款，可采用福自主支付的义方式。且贷喘款发放应注妹意符合以下录要求:派故对于客户注有明确贷款弃用途且能够啊确定具体交忍易对手的，忙应采用受托再支付。扫念不得通过知短时间内集孟中多次提款付变相规避受揭托支付要求庸。忧底各分行每帖年新发放贷解款中，受托弓支付比例不蓬得低于80勉%。晚9.2周秩转易功能管诉理按照《黎招商银行震个人信贷业替务规范》相渔关规定执行糟。授信金额你50万元（孙含）以内的撞，定向收款斥账户可为借僻款人经营实冻体对公结算惰账户。径10还局款账户那个人经营贷治款还款账户女须为借款人俯在我行开立绍的宜“宁一卡通丧”后账户；小微种企业对公贷感款还款账户除须为借款企够业在我行开京立的对公结简算账户。窜11业末务流程车11.1非面谈面签脸小微企业贷刮款必须严格童遵循面谈面落签原则，对裕于小微企业窑小额信用贷景款和小微企椒业POS流颠量贷款，要族求在经办网谁点由面签专潜员专人面签巾或由客户经浆理面签。确绑有特殊需要帽无法在网点独面签的，可失上门面签。泄须对面签场尝景拍照，且抱面签人员及扎借款人（小渔微企业对公狂贷款中为借每款企业的有歪权签字人）宇须同时入镜离。婚11.2虎贷前调查遍申请授信额吨度或单笔贷质款时，除小半微企业质押府贷款外，经劫办人员均须浅对借款人经采营实体进行劝实地调查，脑抵押物为商殿业用房或厂也房的，必须遮对抵押物进械行实地调查企。小微企业窝质押贷款中锄，也应采取柄有效措施确达定借款人真屈实身份。具许体调查标准宵及其他贷前难调查规定按身照三查模板枯相关要求执数行。俱11.3贯贷款审批阳按照三查模盟板的相关规猾定开展贷款惩审批工作。汁若客户当前秘申请的授信协或单笔贷款疑金额未超过技500万元曾，但客户在桂我行个人经挺营贷款授信煤或单笔贷款共金额合计超足过500万狼的，狭在经过分行铜零售分管行薄长审批后，诉可按照货三查模板要拴求开办业务界。奇11.4劲贷后管理线11.4.广1悦按照总行铸预警策略开敢展各项贷后傍管理工作，艰预警策略未毁触发动作的肾，可根据实俗际情况酌情洞开展贷后管撑理工作。勺11.4.交2艺为加强贷橡后风险监控去，我行将对足借款人或借唤款企业在我晴行开立的结透算账户结算率量进行监控狼，对于账户吨结算量低于危预警线的，米应采取贷后京检查、提前番收回贷款等漏措施控制贷伙款风险。具律体预警策略悔及贷后管理贫要求按照我届行零售贷款澡贷后风险管阳理相关规定语执行。呼11.5疗尽职免责青各岗位业务夹人员已按照扫三查模板、浅贷后预警策当略及相关要菊求履行了相抄应岗位职责挎，且未出现底道德风险、扣发生内外部诚案件及重大样违规等行为俗，即认定为防已尽职，若杂贷款出现各董类风险，对控上述相关人旦员免于处罚梯。片11.6滥授信或单笔神贷款金额（锹不含小微企姨业质押贷款肥）超过50旺0万元的个扮人经营贷款值不适用以上走模版化作业宽流程。各分屑行藏须参照我行护对公条线小斤企业贷款相帐关规定开展央贷前调查、锋贷款审批和君贷后管理工它作，并制定怖三查模板，幅其中由总行杂集中审批的套业务按照集岸中审批相关堪规定执行。计在贷后管理久上，分行须贞按季度收集目企业财务报景表、开展贷离后现场检查产。冬12相梢关功能产品榴个人经营贷茅款可开通周缴转易功能,担周转易功能旷的管理按照警《夹招商银行终个人信贷业台务规范》中超“扁周转易露”满功能相关规您定执行。申12.1周网转易功能的队审批流程如稠下：技12.1.祥1浸周转易功蝇能与循环授砖信同时申请档的，由循环辩授信额度审胜批人员（机其构）一并审模批。距12.1.兄2静存量循环耻授信额度申巾请开通周转袋易功能的，绳采用双人审免批，终审人凶须具有终审玻权限。险第三章小它微企业抵押饮贷款1定义浑1.1小责微企业抵押粘贷款是指向唇借款人或借购款企业发放扫的，以借款奥人或借款企变业自有或第赖三方所有的谈产权明晰，是变现能力较乡强的商品住杨房、商业用君房和厂房作懂为抵押物的袖小微企业贷活款。播1.2小辅微企业抵押坊贷款分为足甚额抵押贷款辽和非足额抵倦押贷款。尽准足额抵押著贷款是指商伪品住房抵押称率不超过7玩0%，商业嘴用房抵押率散不超过房产剩评估净值的铺60%或评指估现值的5器0%，厂房赠抵押率不超杰过房产评估招净值的50彻%的小微企盈业抵押贷款餐。湖茂非足额抵浸押贷款是指伪抵押成数高另于足额抵押诱贷款最高成殊数上限的小惰微企业抵押宜贷款。金额肾超出足额抵脊押最高抵押荒率对应金额消的部分称为捏超出足额抵宫押部分。玩义足额抵押增贷款可以商遥品住房、商梦业用房或厂存房抵押；非萍足额抵押贷潜款只能以商剪品住房或商瓣业用房抵押偿。笋2基本逗规定豪2.1须版符合我行小辅微企业贷款陕基本规定。墙2.2小誓微企业抵押酸贷款可以自音然人名义申评请个人经营机贷款或以企理业名义申请针小微企业对星公贷款。先2.3小凉微企业抵押固贷款可采用姑单笔贷款或金循环授信方俗式办理。此3贷款垫对象和条件售3.1符隶合我行小微倒企业贷款基较本规定。泽3.2仅蛛以房产抵押琴的非足额抵抵押贷款，借挂款人或借款晨企业实际控捷制人征信记隙录须在二级劝（含）以上熊。职4贷款先金额、期限名、利率及还解款方式浙4.1金单额浇技授信或单横笔贷款金额田原则上不得道超过500映万元，最高尖不超过10延00万元，使且须符合小配微企业贷款砖基本规定中纽对金额的要恋求。其中授森信或单笔贷户款金额超过番500万元哑的，须同时弦符合以下条晨件：唇拼.1只能港以自然人名农义办理。钩生.2授信永或单笔贷款因金额不超过致借款人家庭由净资产。惊醉.3符合纪以下条件之帐一：鸭早.3.1伞借款人为我毒行私钻客户暑。倦仿.3.2打贷款经办机边构为深圳、抛北京、上海活、杭州、南姑京或广州分任行辖内机构诸。鲁4.2期限神：授信期限弱最长不超过叠10年，且劫不超过抵押狐物产权有效湿期，单笔贷私款或授信项储下单笔贷款扶期限最长不传超过5年。谱同时应符合扭小微企业贷鹅款基本规定获中对期限的拉要求。牛4.3贷斩款利率、还泡款方式须符诞合小微企业贪贷款基本规违定。漂5抵押家率祝5.1足叔额抵押贷款赠商品住房抵宣押率最高不晶超过房产评位估现值的7友0%，商业验用房抵押率逃最高不超过棉房产评估净迷值的60%终或评估现值也的50%，趴厂房抵押率芹最高不超过君房产评估净替值的50%佳。窑5.2非板足额抵押贷衣款需沟在抵押基角础上增加专谋业担保公司粉连带保证的猫，超出足额久抵押部分金累额最高不得锡超过300钥万元，且抵屠押率须符合侦以下要求：团以商品住房长抵押的，抵催押率最高不舍超过房产评赏估现值的1侦20%；以明商业用房抵匹押的，抵押疤率最高不超垫过房产评估棚净值的11夜0%或评估愚现值的10睡0%。伟销在抵押基核础上增加自贷然人连带保针证或自然人验联保的，超佳出足额抵押淘部分金额最赤高不得超过栗150万元矮；仅以房产锯抵押的非足雄额抵押贷款镜，超出足额米抵押部分金拘额最高不得摊超过100例万元。同时碗，上述两种躬情况下抵押吉率须符合以次下要求：氧以商品住房粪抵押的，抵绝押率最高不窗超过房产评鸭估现值的1佩00%；以获商业用房抵彼押的，抵押凝率最高不超回过房产评估药净值的90甩%或评估现及值的80%碗。舅6贷款无担保柴6.1抵线押物须符合滥以下条件：秤帐原则上用专于抵押的房画产与贷款经荡办机构须位兔于同一行政芒管辖区域。发异地房产抵土押的，我行乘在抵押物所等在城市须设馒有网点，抵骆押房产须由滨当地分行认峰可的评估机塑构进行评估据。厅化已办妥产忘权证明，产怜权清晰，可店上市流通并铺能依法办理奔抵押登记，啦没有产权争歌议等不利变援现的情况。牧枪具有较强差的变现能力测，房产结构议完好，水、你电、环保、何交通、城建丝、物业管理糟等各项配套正设施和服务尚齐全，不存悲在纠纷和问转题，不在政灰府规划的拆肢迁范围内。疤倡原则上不军接受闲置超泉过6个月的键商业用房作岗为抵押物；斜借款人或借懒款企业实际边控制人为我泥行昌“锄金葵花护”肥及以上客户运，且抵押物串变现能力较牵强的可酌情的接受。浮星我行规定限的其他条件谨。抖砌抵押物为势厂房的，还搂须满足以下抵条件：姓镜.1厂房刮附属的土地饲应办妥产权还证明，且厂俊房所有人已燥取得土地的替使用权。赔浩.2不接右受闲置的厂似房作为抵押膜物。弹豆.3用以竟抵押的厂房卖应位于成熟佳工业区内，绢消防及其他熔安全设施良葱好，用途明莲确。撇6.2非倘足额抵押贷亡款增加的担卸保还须符合可以下条件：锹签追加的担星保是针对整尖个授信额度假或单笔贷款解的担保。埋故追加专业系担保公司连果带保证的，栗专业担保公照司的准入和嫁管理按照总钓行信用风险化管理部相关三规定执行。单拳追加自然敏人连带保证梅的，保证人隔须符合小微饥企业贷款基碎本规定中对误保证人的准五入要求。津赔追加自然人够联保的，联池保体成员必黄须同时在我惑行办理以自啦然人名义申由请的小微企柏业抵押贷款揉，且均须追却加自然人联之保方式，同酸时符合小微山企业贷款基霞本规定对自脚然人联保的燃要求。匹7贷款性流程曲贷前调查、谱贷款审批和父贷款管理按米照小微企业棒贷款基本规要定执行。穗第四章小棋微企业配套喘贷款刊迹1定义候小微企业配谢套贷款是指探向已在我行冶办理以商品纱住房或商业诉用房抵押的夹房产抵押类咐贷款（以下杯称为惠“梁主贷款设”煎，含个人住筒房贷款、个烛人商业用房解贷款、房产挖抵押的个人日消费贷款、义个人抵押购收房贷款和足塞额抵押个人厉经营贷款）贷借款人发放丈的个人经营收贷款。役2基本警规定左2.1符暖合我行小微释企业贷款基级本规定。洁2.2小忘微企业配套值贷款在系统沉中须关联一辆笔主贷款额签度，一笔主京贷款只能关秃联一笔配套目贷款。网2.3小微列企业配套贷熟款只能以自盾然人名义申雄请。唱2.4小盲微企业配套止贷款借款人坐须与主贷款仪借款人一致糊。海2.5主拢贷款须已办蔑妥（预）抵谎押登记手续坊后，方可发山放小微企业真配套贷款。捐2.6小微技企业配套贷智款可采用单裹笔贷款或循撇环授信方式荒办理。载3贷款御对象及条件凶3.1符劲合小微企业鬼贷款基本规柔定的要求。左3.2借看款人应已在伪我行办理或屈同时在我行肌申请办理以魔商品住房或滨商业用房抵涉押的个人住菌房贷款、个昼人商业用房现贷款、房产链抵押的个人食消费贷款、钻个人抵押购占房贷款或足袋额抵押个人贷经营贷款。向3.3采高用信用方式贪的,借款人慰征信记录须效在二级(含日)以上。牢4贷款糖金额、期限晒、利率及还供款方式表4.1金饰额窄枪以专业担禁保公司连带差保证的小微修企业配套贷若款，授信或注单笔贷款金厦额最高不超病过300万遮元；采用自乞然人连带保蛙证或自然人箱联保的小微越企业配套贷眠款，授信或聪单笔贷款金移额最高不超育过150万须元，信用方鞭式的小微企滚业配套贷款蹈，授信或单稻笔贷款金额配最高不超过泻100万元框。议杨主贷款授信蝇或单笔贷款急金额与小微送企业配套贷乞款授信或单眯笔贷款金额险合计须符合蒸以下条件：并手.1专业纽担保公司连吴带保证什主贷款抵押垃物为商品住射房的，合计脖金额最高不签超过主贷款央抵押房产评藏估现值的1避00律%卖；主贷款抵袜押物为商业岭用房的，合购计金额最高陶不超过主贷借款抵押房产季评估净值的萝90押%剧或评估现值擦的80危%施。难奏.2自然宇人联保、自忽然人连带保蛛证或信用方持式吵主贷款抵押漏物为商品住亿房的，合计闯金额最高不卖超过主贷款事抵押房产评汤估现值的8汤0介%毅；主贷款抵肌押物为商业纤用房的，合然计金额最高态不超过主贷医款抵押房产近评估净值的故70韵%梅或评估现值盈的60填%洞。墓宝符合小微校企业贷款基畅本规定对金扎额的要求。吼4.2期摸限：授信期应限最长不超润过5年，且架授信额度到域期日原则上体不得晚于主效贷款额度到淡期日；单笔歼贷款或授信躲项下单笔贷插款期限最长谁不超过３年锐，且授信项惩下单笔贷款央到期日不得营晚于授信额乱度到期日。再同时应符合冷小微企业贷米款基本规定麻中对期限的哗要求。判4.3贷章款利率和还降款方式按照万小微企业贷氏款基本规定柱执行。如5贷款阔担保删5.1采蔑用专业担保布公司连带保祖证的，专业伤担保公司的盾准入和管理椒按照总行信轿用风险管理蚂部相关规定永执行。铅5.2采设用自然人连揭带保证的，启保证人须符捏合小微企业陵贷款基本规往定中对保证垂人的准入要黎求。蛙5.3采踩用自然人联善保的，联保地体成员必须杠为同时在我彩行办理小微哗企业配套贷脆款的自然人恭，且符合小颈微企业贷款友基本规定对能自然人联保堪的要求。垒6贷款铅流程及其他翼规定钻6.1贷铜前调查、贷蚁款审批和贷吴款管理按照标小微企业贷证款基本规定宋执行。浸6.2主崭贷款和小微胃企业配套贷惠款同时出现睬逾期的，原罚则上要求借坦款人优先归斧还小微企业唐配套贷款。幻第五章小通微企业AU窃M信用贷款1定义现小微企业A叹UM信用贷聪款是指向我武行金卡及以贯上客户以信开用方式发放舌的用于借款己人经营企业偷经营资金需叶求的个人经差营贷款。货2基本伤规定蔬2.1小环微企业AU于M信用贷款序只能以自然边人名义申请喜。铅2.2小光微企业AU作M信用贷款质可采用单笔胁贷款或循环扔授信方式办方理。过谋3贷款慢对象及条件扩3.1符怕合我行小微危企业贷款基怕本规定。捎3.2借虾款人须符合兄以下条件之魄一：斤坑借款人须迟为经办机构床本地户籍。讯休借款人家正庭须在经办娃机构所在地悄有自有产权废房产。崖3.3借异款人征信记剧录二级（含兰）以上。枣3.4贷菌款申请时，标借款人应在个我行有至少祖12个月的逐AUM记录枣。挥3.5借见款人须为我滨行金卡及以蔽上客户，且染客户在我行绕近12个月复平均月日均治AUM不得凡低于30万祸元。假4贷款唱金额、期限席、利率及还掏款方式猜4.1金门额快阀最高授信芦或单笔贷款厨金额=（申脂请人在我行酷近12个月耻和近3个月御平均月日均粪AUM（不堂含第三方存柔管）孰低金妥额－当前A剑UM中已质中押资产）闪×纸80%-借湾款人名下信注用方式办理流的配套贷款叨额度。今具借款人为柿我行私钻客楼户的，同一择借款人授信辫或单笔贷款贴金额最高不贝超过500诚万元；借款宴人为我行非吉私钻客户的伪，同一借款疲人授信或单巩笔贷款金额慌最高不超过诵300万元锐。工花授信或贷辟款金额须符镜合小微企业消贷款基本规车定中对金额摇的要求。版4.2期限糕：授信期限吊最长不超过异5年，单笔沙贷款或授信堡项下单笔贷津款期限最长需不超过３年盘，且授信项防下单笔贷款虽到期日不得缎晚于授信额户度到期日。炸同时应符合柳小微企业贷叮款基本规定只中对期限的港要求。踏4.3利泉率及还款方梨式按照小微丙企业贷款基村本规定执行丘。桂5贷款耕流程及其他式规定怒5.1贷宋前调查、贷渡款申请、审者查审批流程滚按照小微企玩业贷款基本输规定及三查防模版的规定馒执行。真5.2私丝钻客户申请鲜的小微企业蹲AUM信用集贷款业务经哭办人员须为展管户私钻客键户经理，且宽贷款在上报颈分行个贷业浓务部门前，颗须由分行私熊钻客户经营峰机构负责人雄审核通过并小签字确认，江审核重点为呢客户身份、厌持卡情况及容AUM资产田情况。注5.3非择私钻客户申序请的小微企歌业AUM信哄用贷款业务膝经办人员须丧为个贷客户地经理。燃第六章小贡微企业小额刃信用贷款1定义煎小微企业小蜘额信用贷款打是指向符合从条件的自然脸人采用自然旱人连带保证担或以信用方未式发放的个唐人经营贷款颤。阵2基本亡规定现2.1符龟合我行小微释企业贷款基厅本规定。群2.2小招额信用小微央企业贷款只崭能以自然人阴名义申请。悉2.3小邻额信用小微傻企业贷款可舟采用单笔贷拥款或循环授踪信方式办理醒。危异3贷款对威象及条件替3.1符架合小微企业悬贷款基本规锹定。聪3.2借代款人家庭须岸在经办机构肾所在地有自焦有产权房产马。艘3.3料借款人征信涛记录三级（滴含）以上；尖采用信用方辽式的，借款掠人征信记录那须在二级（概含）以上。被3.5借释款人必须为卡本地户籍或微借款人已婚辣且夫妻双方票在本地居住过和工作。割4贷款平金额、期限爆、利率及还礼款方式辰4.1金苍额：采用信衣用方式的，强同一借款人沟授信或单笔膨贷款金额合片计最高不超欣过50万元攀，采用自然到人连带保证强方式的，同修一借款人授吼信或单笔贷引款金额合计竖最高不超过怎100万元禾。同时应符盛合小微企业研贷款基本规卧定中对金额联的要求。危4.2期吹限：授信额沃度期限最长畅不超过5年唯，单笔贷款虏或授信项下嫩单笔贷款期虽限最长不超傅过3年。同燥时应符合小修微企业贷款苹基本规定中颈对期限的要射求。背4.3利涝率及还款方元式按照小微藏企业贷款基凑本规定执行差。店5贷款套担保粥可采用信用筝方式或自然佣人连带保证爬的担保方式谣，采用自然冈人连带保证狡，保证人须寨符合小微企斩业贷款基本判规定对保证殃人的要求。先6贷款哨流程漠贷前调查、圣贷款申请、燥审查审批流娱程按照小微外企业贷款基羽本规定及三再查模版的规荷定执行。淋第七章书小微企业P钩OS商户贷厦款哀1定义纪习小微企业P烘OS商户贷挠款是指我行室对符合条件某的POS收醒单特约商户外以及采取P挑OS集中收妙银收款方式欠的商场/市屿场内经营商乏户（以下合灾称芬“阅商户婶”炼）或其实际番控制人发放忌的小微企业呀贷款。算POS集中踪收银是指在叹固定的经营沃场所内，由项商场或专业占市场经营者紧为场内经营庭商户提供集妖中的POS阵刷卡或现金沙方式代收购喷买者的消费球资金，经过段一定周期后贵，商场或专虹业市场经营篮者再将代收舞的资金划拨椅给商场或市晌场内商户的凳方式。史2基本沃规定袄2.1符刮合我行小微仓企业贷款基文本规定。阅2.2小捆微企业抵押污贷款可以自甩然人名义申倦请个人经营撑贷款或以企述业名义申请舞小微企业对也公贷款。秩2.3小馆微企业PO全S商户贷款弃可采用单笔眉贷款或循环煎授信方式办疮理。想3贷款吧对象及条件俗3.1须算符合小微企霸业贷款基本填规定。斥3.2借萌款人或借款旺企业实际控告制人还须符个合以下条件煎：动立借款人或读借款企业实登际控制人征卧信记录三级起（含）以上树，采用信用豪方式的，借钻款人或借款跟企业实际控猫制人征信记度录二级（含浸）以上。那雄借款人或铺借款企业实庸际控制人家突庭须在经办怠机构所在地震有自有产权撕房产。确芒借款人经榴营实体或借瓜款企业为P沫OS集中收希银商场或专菊业市场内经其营商户的，历借款人或借亭款企业实际俱控制人还须和在所在商场迅或专业市场宅内连续经营港2年以上（陶含）。任3.3借啄款人经营实软体或借款企骡业须符合以叉下条件：煌滥借款人经退营实体或借疯款企业为可殃受理银行卡枕刷卡业务的祝POS收单糖特约商户或置为POS集惨中收银商场阶或专业市场单内经营商户删。支桶借款人或废借款企业申伟请贷款时，夕借款人经营宫实体或借款翠企业最近3纽个月月均P励OS收款金排额（不限于宣我行账户）掏不低于10壁万元。佣倘借款人或琴借款企业申水请贷款时，野提供借款人板经营实体或男借款企业至政少近3个月腐的POS收迅款交易流水律记录（不限袋于我行账户旨），且交易楚流水连续，勒每月没有间慰断。借款人疾经营实体或看借款企业为括POS集中鞭收银商场或参专业市场内育经营商户的止，可提供商由场或专业市标场出具且盖雅章确认的商阁户至少近3堤个月的收款馋交易流水记历录。蛛3.4行呀业选择颠应选择受经陪济周期波动梁影响小、市还场需求持续退稳定的消费乱行业经营商桂户，商户企概业所属行业堡符合我行小乎微企业行业象准入要求，翠具体行业准载入名单以《您招商银行小橡微企业贷款搏三查模版》为规定为准。捧3.5P壁OS集中收吗银商场或专肆业市场准入道农准入要求听接.1分行准应充分调研周当地市场情许况，结合区羊域经济特点轨和区域风险怪程度，选择担经营存续期话长、辐射范叼围广、客流池旺盛的商场音或专业市场念作为开发目甩标。奴越.2商场辈或专业市场岩经营管理体蝴制完善、治犯安良好、交戚易活跃，并污已稳定经营肯3年以上（若含），商场探或专业市场徐的开发商或挑经营管理者磁无不良记录扛。谜仓.3商场柜或专业市场塘须具备PO夫S集中收银禁系统并具备寺完善的财务位管理制度。民缓.4商场易或专业市场左内的商铺或拾摊位出租率荐高，原则上保要求出租率陪不低于80旁%。阴渠.5分行信应定期对已很准入的集中订收银商场或恒专业市场进芦行重新评估馆，原则上要衔求每年至少穗1次。付禽准入审批亲分行须对P畅OS集中收未银商场或专鸽业市场进行矮准入及限额冈审批，项目去的审批由分侧行零售信贷隔业务分管行吵长终审。对事集中收银商皮场或专业市障场进行准入罩时，分行应守对商场或专蕉业市场的经喂营管理情况伪进行调查，丙包括经营情聚况、股权及羡管理方背景秘、财务管理前、商户资金可清算情况等需内容，并明五确目标贷款兼客户、授信前条件、贷后心管控等要素共。列奴贷后管理央已准入的集慌中收银商场候或专业市场现应配合我行穴开展贷款商章户贷后管理击工作，包括宽但不限于提短供商户收款伍交易数据、便提供商户经顶营及签约情沙况等，原则刚要求须与我衫行签署相关喉合作协议，燕合作协议须值经分行法律哀与合规部门袍评审通过后报签订。掉4贷款疗金额、期限窜、利率及还咱款方式则4.1金冷额：采用信影用方式的，系同一借款人字或借款企业狠授信或单笔竭贷款金额最医高不超过1猴00万元，淋采用自然人六连带保证的迎，同一借款滔人或借款企片业授信或单镇笔贷款金额繁最高不超过焦150万元侨，且授信或伸单笔贷款金贡额=借款人肯商户近3个算月月均PO斗S收单交易箭金额钥×帅A。（3扮≥范A灿≥顺0.5，A疏的大小由借散款人经营实第体或借款企瓜业所属行业伞决定，具体小以《招商银导行小微企业尘贷款三查模秤版》为准）柱。势4.2期医限：授信额防度期限最长殃不超过5年貌，单笔贷款慕或授信项下妹单笔贷款期考限最长不超软过３年，且宪授信项下单外笔贷款到期搁日不得超过茧授信额度到盏期日。同时策应符合小微比企业贷款基政本规定对期炒限的要求。斜4.3利赴率及还款方讽式按照小微过企业贷款基凶本规定执行麦。剧5贷款半担保芬可采用自然握人连带保证撞或信用方式握，采用自然握人连带保证口的，保证人扰须符合小微像企业贷款基野本规定对保郊证人的要求仓。浑6贷款呜流程及其他络规定皆6.1贷驱前调查、贷撇款申请、审现查审批流程馒按照小微企稳业贷款基本典规定及三查翠模版的规定江执行。敞6.2借奖款人或借款温企业必须在江我行开立结蓬算账户作为剥POS收款石回款账户，娘对于集中收燕银模式，借萄款人或借款糕企业必须在毕我行开立结浩算账户作为孕商场或市场列管理方代收涂款返还账户狗。我行将对侨借款人在我炊行账户情况粮进行监控，唯具体监控策驱略及贷后管露理要求按照扶总行预警系夫统和三查模极板的要求为情准。橡第八章醉小微企业供纽销流量贷款1定义商小微企业供寇销流量贷款觉是指向有稳兵定进销货流作量记录的品端牌供应商或饰经销商发放膊的用于其企盖业经营的小续微企业贷款逼。帅其中借款人蜂经营实体或亩借款企业为雨品牌特许经欺营户、代理坡销售商、分插销商等品牌宰下游经销商傲的称为经销确商模式；借眯款人经营实费体或借款企稀业为向品牌百企业提供原果材料或专业魂服务的供应磁商的称为供揉应商模式。湾2基本侄规定蝇2.1符饼合我行小微咳企业贷款基依本规定。里2.2小股微企业供销奶流量贷款可摊以自然人名跪义申请个人悠经营贷款或霸以企业名义垫申请小微企请业对公贷款而。高2.3小仓微企业供销浓流量贷款可袋采用单笔贷脾款或循环授匀信方式办理歌。脸3贷款权对象及条件治3.1须臂符合小微企扩业贷款基本篮规定。临3.2借抗款人或借款鼻企业实际控炉制人征信记宋录三级（含鸣）以上，采榨用信用方式全的，借款人次或借款企业命实际控制人烫征信记录二丹级（含）以先上。复3.3借予款人经营实聪体或借款企牢业原则上与吧品牌企业须光合作2年以跑上（含），恒借款人经营逮实体或借款足企业与品牌奸企业签订了拉明确合作协宣议或供货或件采购协议或故品牌企业能宋够出具对借鹊款人经营实由体或借款企爸业的供应商昼或经销权资嘱格认定的，摧可适当放宽霜上述合作年眉限要求的限图制。婚3.4借初款人经营实其体或借款企铁业未在其他捐银行叙做以飞品牌企业为筝卖家的应付劣账款融资业央务，也未在排其他银行叙功做以品牌企顺业为买家的粮应收账款质料押融资业务途或者保理业锯务且未在其省他银行办理撕存货质押业桑务。抢3.5借业款人经营实朴体或借款企碍业、借款人染或借款企业召实际控制人做与品牌企业窗、品牌企业疼实际控制人坑及股东无关欢联关系。宜3.6品锹牌企业的准哭入及限额管布理梳品牌企业原潜则上应为经章办机构属地放企业，分行孝在开办业务哗前,须对品铃牌企业进行缎准入及限额该审批。品牌越企业准入及朝限额审批由仪分行零售信博贷业务分管宿行长终审。汇对品牌企业手进行准入及条限额审批时鹊，分行应对宅品牌企业经耀营模式、品颗牌企业供应染商或经销商却的分布情况疤等进行调查慢，包括行业汇前景、品牌孕企业经营模部式，经营周哄期、存货周宰转率、资金垒使用情况等阅内容，并明杜确目标贷款妇客户、授信摧条件、贷后峰管控等要素弃。阅4贷款发金额、期限刊、利率及还权款方式似4.1金垒额膏以专业担保辉公司连带保愉证或品牌企私业连带保证椒的，同一借觉款人或借款愁企业授信或饿单笔贷款金日额最高不超徐过300万时元；以自然悲人联保或自楼然人连带保至证的，同一线借款人或借伏款企业授信泉或单笔贷款县金额最高不尖超过150正万元；采用怖信用方式的业，同一借款诉人或借款企宫业授信或单滩笔贷款金额欧最高不超过较100万元勺。同时应符哨合以下条件阴：蛾榆供应商模绍式下，授信便或单笔贷款婚金额=借款回人经营实体福或借款企业睬对品牌企业移近12个月批销售金额的平30%。吹蜡经销商模戚式下，授信津或单笔贷款轻金额=品牌香企业对借款秃人经营实体肉或借款企业去与近12个洁月销售金额除的20%。地潮同时须符自合小微企业室贷款基本规现定对金额的填要求。丙4.2期凯限：授信期鼻限最长不超参过5年，单阅笔贷款或授展信项下单笔千贷款期限最致长不超过３佳年，且授信姑项下单笔贷摸款到期日不述得晚于授信吐额度到期日待。同时应符常合小微企业粉贷款基本规骆定对期限的为要求。雄4.3利完率及还款方判式按照小微减企业贷款基珠本规定执行俊。丛5贷款局担保赴5.1以恋专业担保公妄司连带保证粒的，担保公茂司的准入和放管理按照总鸣行信用风险脾管理部相关个规定执行。猎5.2以肢品牌企业连月带保证的，争按以下方式抓审批和管理睡：橡锻品牌企业循担保额度的床审批由分行太个贷部门初炮审后，报分督行授信审批托部按授权管阔理相关规定层审批。唯怠品牌企业观担保额度由午分行个贷部然门负责建立搬和管理。发仁放担保额度历项下小微企选业供销流量饺贷款具体业匠务时，必须泳在系统中关卷联担保方，摇具体担保方龟的管理按照揭《饰招商银行炊个人信贷业宵务规范》执览行。搜5.3采酸用自然人连兆带保证方式标的，保证人终须满足小微湾企业贷款基纠本规定对保元证人的要求守。董5.4采目用自然人联蒸保的，须符挖合小微企业奏贷款基本规才定对自然人猛联保的要求扑。晃6贷款剧用途及支付盯管理卡6.1供糠应商模式下晨，贷款用途弓按照小微企电业贷款基本蛙规定执行；锈经销商模式抄下，贷款只呜能用于向品病牌企业购货搁或购买商业呢服务。客6.2贷挤款支付管理绵按照小微企走业贷款基本位规定执行。环7贷款镇流程及其他捞规定认7.1贷狡前调查、贷炉款审批及贷矿后管理相关胶要求按照三熄查模板的规兰定执行。易7.2供冶应商模式下扶，借款人或济借款企业须怪在我行开立授结算账户作抗为与品牌企盖业的回款账浮户。经销商北模式下，借功款人或借款塞企业须在我叹行开立结算浪账户作为与般品牌企业往倡来的主要账碍户。我行将贫对借款人在宗我行账户情轮况进行监控踏，具体监控洁策略及贷后量管理要求按乏照总行预警欺系统和三查齐模板的要求恶为准。粱7.3采扮用品牌企业惊连带保证的匙，分行应参疏照对公贷款评相关规定，尘对品牌企业承开展贷后管保理工作。那第九章浸小微企业质来押贷款努第一节扁基本规定1定义渡小微企业质煮押贷款是指惭向借款人或余借款企业发绞放的，以我互行认可的质己物作质押担悟保,用于借茅款人经营实撤体或借款企绣业流动资金予周转需求的妻小微企业贷碍款业务琴2基本塑规定旨2.1符急合小微企业愤贷款基本规连定的要求。并2.2小型微企业质押盟贷款可以自模然人名义申叉请个人经营代贷款或以企删业名义申请赚小微企业对柳公贷款。枪2.3小果微企业质押驻贷款永可采用单笔锤贷款或循环波授信方式办读理。勤3贷款贤对象及条件响须符合我行聋小微企业贷撞款基本规定你的要求。册4贷款区金额、期限恭、利率及还备款方式暮4.1金敲额：绒咽授信或单杰笔贷款金额疲最低不得低念于5万元，则以企业名义垂申请小微企曾业对公贷款投的，最高不栏超过500比万元，以自悄然人名义申薯请个人经营石贷款的，最蜜高不得超过嫂1000万供元。且须符域合小微企业奥质押贷款各霸子产品关于轨金额的规定拍。思钥同一借款人克及其配偶在奸我行办理的斧小微企业质身押贷款金额怖合计最高不格得超过10族00万元；她多个自然人破以同一企业袜作为用款企父业在我行办矛理的小微企墨业质押贷款戴金额合计不嗽得超过10劝00万元；营同一借款企洒业在我行办默理的小微企显业质押贷款珠金额合计最哲高不得超过斧500万元泥。睡4.2期煌限：授信或圣单笔贷款期呆限最长不得值超过1年，脱且授信项下骑单笔贷款到绍期日不得晚烈于授信额度查到期日。且旅须符合小微姑企业质押贷艺款各子产品浙规定。公4.3利章率：按照小碧微企业贷款彼基本规定执泻行。业4.4还奔款方式：可问采用等额还历款、等额本补金还款、按扔月付息到期宿还本还款方滚式和到期一并次性还本付结息还款方式辆，且须符合惠小微企业质半押贷款各子信产品规定。5质物依我行可接受蹈质押的质物问包括借款人厘、借款企业眨名下或借款稠企业股东及才实际控制人铲名下的人民割币储蓄定期叼存款或存单顷、凭证式国仓债、储蓄国拢债、记账式味国债、人民美币受托理财兔产品、银行面承兑汇票等衬可明确辨认返并有效控制食的动产或权垃利。且符合攀以下条件：誉5.1质毛物所在账户滤的开户行必经须为经办机聋构所在地的残我行同城网钓点，暂不接富受异地开户架的质物质押树，以银行承碗兑汇票作为抵质物的除外赖。未5.2以个仁人名义申请书个人经营贷处款的，质物扰必须在借款海人本人名下战；以企业名梁义申请小微默企业对公贷涨款的，质物狂可在借款企牲业名下或借加款企业股东滩及实际控制诱人名下。倚5.3质代物所在账户份不存在冻结偷、睡眠、止怒付等任何非沸正常状态。盲6贷款羊流程及其他树规定府小微企业质翁押贷款均在夕我行个人资送产系统中办军理及发放。燃具体贷款操搜作要求按照包《似招商银行旗个人信贷业分务规范》中挥第十章第八秩节倾“微个人资产系伍统贷款操作昼”缝的流程要求蝶执行。蛛第二节秋储蓄定期存呢款或存单质润押小微企业谈质押贷款1定义帜储蓄定期存洗款或存单质犁押小微企业偷质押贷款是生指以客户在沙我行的人民撤币储蓄定期族存款或存单移作为质物提光供质押担保订的小微企业改质押贷款。集2贷款讨对象及条件琴符合小微企长业质押贷款骗基本规定要蓝求。艘4贷款歇金额、期限共、利率及还乌款方式认4.1金径额：授信或帅单笔贷款金烧额最低不得处低于5万元患，以企业名满义申请小微冒企业对公贷温款的，最高塘不超过50惧0万元，以怪自然人名义致申请个人经添营贷款的，饶最高不得超刊过1000赢万元，且须归符合小微企席业质押贷款总基本规定对损金额的要求效。祖4.2期揭限：符合小访微企业质押诞贷款基本规痛定对期限的挥要求。立4.3还污款方式：可振采用等额还宝款、等额本板金、按月付稳息到期还本知还款方式和纲到期一次性腹还本付息还胳款方式。5质物醉我行只接受为客户在经办此机构所在地佩的我行同城扎网点开户的黎人民币储蓄国定期存款或增存单质押，熔质物须符合薯小微企业质驰押贷款基本专规定对质物诉的各项要求雹。晶6质押界率雪最高不超过耳定期存款或桂存单本金的桥90%。均7贷款愁流程及其他攻规定狮7.1储叼蓄定期存款名或存单质押斗小微企业质虏押贷款业务严流程按照《铁招商银行圈个人信贷业谨务规范》中衫第十章第八疤节鲁“公个人资产系沙统贷款操作肆”矮的流程要求度执行。挤7.2始质物冻结：省零售贷款经贿办人员受理城贷款申请，洒并审查完毕溪后，通知借涛款人或借款动企业相关人拆员持身份证叙明文件（个业人身份证明擦或企业经营签证明）、质贱物权利凭证括（如有），湖质物所在寇“权一卡通愈”畅或企业公章溉到受理行储卸蓄柜台或会爷计柜台办理渔质物冻结手杏续。具体要玉求如下嗓：校超若质物为梢有权利凭证伍的定期存单膊，须将质物尸权利凭证原享件移交我行顷，自然人名哑下的质物或酒权利凭证须年入储蓄保险舒柜专夹保管笔,企业名下顺的质物或权泳利凭证按照剪一级资料管地理要求保管盒。恩直若质物为减电子账户下请的定期存款痛，须由储蓄枝柜台或会计枣柜台对质物朋进行冻结。斑以企业名下留定期存款质兔押的，须将办质物存入企爽业在我行开轨立的保证金辉账户进行质洒押；以自然膨人名下定期幕存款质押的膛，须对定期肆存款及存款垦所在迎“里一卡通衔”芽账户进行冻威结。动7.3储梅蓄定期存款束质押签署相成关质押合同蒸时，应在标锹准合同的补鱼充条款处做展出补充约定撇：如《个人燥贷款质押合绞同》第4条饿应约定：将吹本合同第8陕.3款（如鸡签署其他版变本的质押合识同的，此处徒所指向条款枝应根据具体烘合同内容进杯行相应调整墓）修改为倦“谢本合同项下逮质物为人民洒币或外币定柔期存款、人设民币或外币骗活期存款的虽，有关存款船资金所在账羽户被质权人个冻结之日起王视为被特定弱化和移交质滋权人占有，清构成保证金偏质押担保，汉质押生效僚”伍。祥第三节蒜国债质押小勒微企业质押幼贷款1定义套国债质押小勉微企业质押谷贷款是指以哑客户名下的尼凭证式国债惩、储蓄国债左或记账式国帽债作为质物棵提供质押担那保的小微企聚业质押贷款网。孟2贷款品对象及条件喜符合小微企吨业质押贷款炼基本规定要轮求。振3贷款麻金额、期限疲、利率及还佩款方式炕3.1金玻额：授信或置单笔贷款金添额最低不得络低于5万元挖，以企业名剖义申请小微召企业对公贷蚂款的，最高当不超过50踏0万元，以贵自然人名义嘱申请个人经抓营贷款的，盖最高不得超算过1000铃万元，且须倚符合小微企剥业质押贷款皱基本规定对幅金额的要求刘。英3.2期错限：费丹凭证式国痕债质押贷款米，授信或单技笔贷款期限故不得超过国在债到期日；回储蓄国债质忽押贷款，授庸信或单笔贷桂款期限不得瘦超过国债到抢期日前2个玩月，且经办顷网点须在储鄙蓄国债到期行日前15天毁完成贷款结铲清处理的全所部工作。唉宝符合小微零企业质押贷序款基本规定差对期限的要圣求。颗3.3还斯款方式：可在采用等额还塌款、等额本煎金和按月付筛息到期还本拥还款方式。4质物天我行只接受体财政部发行阅，由我行填雹制收款凭证碑方式或以托婶管在我行系假统的方式对谨个人销售的忧国债作为质局物。渠6质押绘率礼国债质押率武最高不超过选票面金额的假90%。堂7贷款梢流程及其他洪规定缎7.1国临债质押小微稻企业质押贷荐款业务流程叶按照《顶招商银行俗个人信贷业扎务规范》中含第十章第八惊节也“细个人资产系塘统贷款操作攻”取的流程要求贤执行。退7.2质裤物冻结：原肃以储蓄国艰债或记账式伏国债质押的购，冻结流程啦按照《乞招商银行奴个人信贷业菠务规范》中地第十章第八偷节皇“塘个人资产系辟统贷款操作产”碗的承流程要求执拜行。仆垒以凭证式是国债质押的竞，须将质物别权利凭证原椒件移交我行尼，自然人名嫩下的质物或熄权利凭证须早入储蓄保险屡柜专夹保管虑,企业名下乞的质物或权眯利凭证按照眨一级资料管驻理要求保管叼。咐第四节届人民币受托危理财产品质滑押小微企业肝质押贷款1定义跟人民币受托恢理财产品质乡押小微企业颗质押贷款是踢指以客户在掌我行的人民已币受托理财伟产品作为质引物提供质押触担保的小微圈企业质押贷味款。注2贷款琴对象及条件肝符合小微企宜业质押贷款棚基本规定要卡求。绑3贷款磁金额、期限绳、利率及还杯款方式们3.1金王额：授信或糖单笔贷款金叔额最低不得善低于5万元政，以企业名蔬义申请小微税企业对公贷绪款的，最高旧不超过50悉0万元，以兆自然人名义员申请个人经较营贷款的，躲最高不得超势过1000因万元，且须洲符合小微企览业质押贷款挠基本规定对事金额的要求铅。气3.2期蛇限：授信或怀单笔贷款期孟限最长不超切过1年，且逢授信或单笔拳贷款期限原蚂则上不超过培理财产品到债期日。若贷眉款申请时，半理财产品到喇期日不足1垮个月的，授宴信或单笔贷愤款不得超过艳1个月，但搏可超过理财秃产品到期日咱。同时须符书合小微企业蜂质押贷款基侧本规定对期旷限的要求。波3.3还逃款方式：可阔采用等额还残款、等额本融金和按月付青息到期还本苗还款方式。4质物袜我行仅接受瞎我行发行的袜风险等级为穗PR1和由转总行确定的眯可质押的风到险等祸级为茎PR2的人伯民币受托理悟财产品质押序。灿以风险等级盆为PR2泼人民币车受托理财产冈品质押的，扔借款人或借袜款企业实际冒控制人必须础为我行正“乐金葵花迹”恒卡持卡及以演上客户。猫5质押割率吩5.1贷款茂限额=人民盗币理财产品胀面值闲×舟质押率。艳5.2对辨于风险等级万为PR1的用人民币受托屋理财产品，药质押率最高桥不超过保本体比率的90信%。铜5.3对于烫风险等级为丹PR2的人窑民币受托理戏财产品跟质押率的确享定规则如下嚼：淹惨投资标的闹为行内信贷毕资产的人民摸币受托理财昼产品，质押夏率最高为理啦财产品面值传的70石%厌。椒铺投资标的石为银行承兑天汇票的人民棍币受托理财私产品，质押申率最高为理启财产品面值烘的80棉%侮。燥椒投资标的鸽为低风险信厕托贷款的理家财产品懂如投资标的缩为行外信贷晶资产，或新饥发放的信托软贷款人民币葱受托理财产咽品和理财产佣品的投资标码的为《授信屿审批授权手青册》授权金凑融市场部投跃资的大型企碧业或机构信窃托贷款的（各如现有的铁宰道部信托贷告款及国电集起团公司信托脉贷款），质理押率最高为另理财产品面砍值的80帅%肠。轮嫌投资标的桐为新股的理区财产品看事环暗甜嫌狸饲扯糟示扇熄书恶结锈澡等怖请稳其他风险涝等级PR2矛级人民币受疯托理财产品弃，总行将结伞合理财产品资风险收益特下征和产品结县构等因素在田理财产品发规行时另行制桨定。呢6贷款听流程及其他殿规定梨6.1宜人民币受托时理财产品甜质押小微企丛业质押贷款杆业务流程及微质物冻结流点程按照《影招商银行班个人信贷业牲务规范》中收第十章第八绣节扰“岗个人资产系回统贷款操作因”立的流程要求络执行。钟6.2贷昼款全部清偿刊前，不得对泽理财产品资诵金返还账户房解冻（理财辜产品返还资沸金到账后，酿对账户进行赌解冻以扣收旋归还贷款款猫项的除外）乐。后第五节搁银行承兑汇则票质押小微祖企业质押贷命款1定义先小微企业银论行承兑汇票足质押贷款是堆指向借款人漂发放的，以天借款人经营沈实体（出质备人，以下视辆情况也称持教票人）持有挂尚未到期的寇银行承兑汇愁票（以下简疼称银票）作隶为质物的个辰人经营贷款讲业务。脾2基本脑规定是2.1符盖合我行小微芦企业贷款基君本规定。战2.2小弓微企业银行姑承兑汇票质棚押贷款只能过以自然人名量义申请。屡2.3小相微企业银行牢承兑汇票质交押贷款可采凤用单笔贷款诱或循环授信拍方式办理，且但不得开通码周转易功能四。贩3贷款藏对象及条件朴3.1符肥合小微企业唱贷款基本规李定。陆3.2借所款人须为持哑票企业的实叛际控制人。爹3.3借堪款人经营实草体须位于经熄办机构所在冒省内，且位拨于经办机构蔽2小时汽车苍车程范围以初内。届4贷款垃金额、期限务、利率及还胖款方式纷4.1金啊额：同一自被然人在我行史办理的小微匹企业银行承瓣兑汇票质押遮贷款授信或惰单笔贷款金棕额合计不得梳超过100滥0万元，且功不超过银票狸票面金额减兔整个授信或辆单笔贷款期违限内利息再月减1个月贷称款利息的所攻得金额。崇4.2期分限撤读授信或单性笔贷款期限晃最长不得超牺过1年，疏同时须符合惊小微企业质始押贷款基本墓规定对期限旨的要求。拜机授信或单洒笔贷款到期店日原则上不豆得早于银票惜到期后第5史个工作日，腔且最早不得酿早于银票到或期日。以多甩张银票质押也的，以最晚谱到期的银票宵计算到期日淘。仅4.3还崭款方式：可亩采用等额还确款、等额本福金还款、按稻月付息到期捷还本和到期建一次性还本察付息还款方宣式。倡5贷款谎担保踪该业务担保仍方式为质押眯担保。质押馅担保分为两交个阶段，即冤银票质押和妙保证金质押佣。银票到期尿前以持票人披持有的银票葛为质押；银畏票到期后我译行将其进行芬托收，款项落到账划入出梁质人在我行淹开立的保证辣金账户（款衡项自转入保翼证金账户起冰所产生的利仁息归出质人渗所有，但亦束作为质物为涂贷款提供质巨押担保），朝继续为贷款携提供质押担柳保。卧用于质押的嘴银票应同时杆符合以下要受求：椅5.1由延经营正常、恶有承兑资格袋、且在我行陆具备同业综懂合授信额度要的银行签发您。骄5.2对扬应的贸易背扰景真实，持漫票人与前手骨之间具有真僵实合法的交屋易关系，并驴能提供证明丘资料。限5.3真彻实、合法、更有效、背书凝连续。坛5.4已冠挂失、失效倚或被依法止新付，或记载莲有锹“剩不得转让泛”专、殊“下委托收款绩”掌、田“眼现金洁”蜡、魂“民质押既”阵字样的不得押作为质物。菊5.5符野合票据的其谜他合法合规增性要求。适6贷款敞流程底6.1业歌务申请闸摔持票人须蛇在我行开立爆单位结算户炕。悔碑借款人和论出质人须提诞交以下申请伴资料：小帅.1银票脂原件。兼卧.2持票刻人与其前手高之间的交易武背景资料，锹包括不限于慕：交易合同解、增值税发镇票或普通发裂票、货运单疮据等。夏炼.3出质跃人应出具同逼意提供银票舱质押的符合弓法律规定和牢章程规定的牙企业或公司予决议文件（浮借款人经营大实体为公司续的情况下应哭出具股东会匪决议），该遣决议文件须蛙至少包含以液下内容：出膛质人同意将参其持有的银约票作为质物残为借款人提繁供质押担保束；同意将质银押的银票到减期托收后的狐款项进入其云保证金账户躬，继续以该捧保证金为贷补款提供保证替金质押担保昏；在相应的掠质押合同中厦应明确约定毛，出质人授过权银行将在伏贷款到期日浅之前有权直晴接扣划该保吵证金用于归必还借款人贷锦款本息。滔宏.4申请拒资料：借款朗人须提供身艺份证明、婚机姻状况证明拐、用途证明快等资料。固悔.5经营童实体经营资傍格资料：借滩款人须提供宗经营实体的悔营业执照、宁组织机构代接码证、公司慎章程等资料蜘。壮郊.6借款晚人还款能力与证明资料：撕借款人须提堪供本人或经亿营实体近3茂个月主要结烦算银行对账杨单，分行可永根据实际情肺况要求借款锹人提供财务灯报表、资产省证明等其他别证明资料。根电.7贷款赛经办行要求迟的其他资料稠。被6.2贷样前调查寺贷前调查人冻员对借款人轮的基本情况朽、信用状况遇、贷款用途孙、还款能力服等进行调查透核实，重点卷调查银票对既应的交易背拢景，主要调蒜查内容及要继求如下：伍腾借款人应稻提供交易背耕景对应的证艰明资料，资慕料真实有效淋、要素齐全庙，且逻辑关穴系一致。袜煮通过查询热企业信用网鼠、公司网页度或互联网等习方式，调查连出票人与持佣票人或其前净手企业是否域存在关联关蝶系。姿期对存在关航联方交易、无回头背书交涝易等嫌疑的支业务，还要勇跟踪了解该钩银票项下是术否发生了实冻际的货物转艰移（即了解浸货物的出、堡入库情况，潮并查看有关筐货运单据）谱，且货物的少流向与资金焰和银票的流绕向一致，以扔此验证其交扑易背景的真剑实性、合法赌性。和侨交易背景毕相关证明资刚料要查验原准件，留存复滤印件。陡6.3银碧票查询及审继查菌银票查询集沿中到分行指细定行（部）舟会计部门办鞠理,分行犬指定行（部仁）会计部门惜是指分行会锻计部、营业蒸部或指定支稻行，分行根烂据自身管理企情况确定。戴票据查询及遵真伪审核规艺定同我行办至理银票的贴守现业务的相且关要求，具刃体参见《招烂商银行银行监承兑汇票承果兑、贴现、娘质押操作规抬程》、《招晒商银行票据抹业务集中管造理会计操作热规程》。捏6.4贷悄款审查审批闯分行个贷部乘门负责对借婚款人申请资苹格、信用状梳况、偿债能钻力、票据业香务交易背景火、资料完整恳性、质押票锦据的承兑行延是否在我行尝具备同业综靠合授信额度储等方面进行旦审查，最终役出具是否同孔意贷款的审存批意见。巡6.5签伟署法律文本秩贷款审批通沉过后，借款盐人、出质人痛须签署授信途或借款合同仓、质押合同悠、借据等法寒律文本。县6.6质份押背书撕银票质押，歇出质人须在过银票上签章撕且在银票上挤做出以贷款鉴人为被背书障人的质押背趣书。云6.7系屿统录入驶本业务在系利统中录入鉴“字个人经营贷帅款季”救。佳6.8在售查询留存期届间，未质押谋入库的银票靠应由相关业踪务人员办妥邪交接签收手捏续，会计人谎员登记勤“离代保管物品览登记簿胞”压并及时入双少人管理的保袜险柜保管。愁会计人员每妈日应核对未惊质押入库的伤票据实物相倦符并在吊“悉代保管物品疾登记簿嚷”勤上注明核对恳结果并签章男，会计主管吧每周核对未效质押入库票及据的出入库宝及保管情况凑并在荒“染代保管物品却登记簿惩”油上注明检查涂情况并签章苗。滚放款完成后营质押银票的更保管参照各式分行现行的烂质押银票保犁管规定执行话。慨6.9扣贤减同业额度桨贷款发放前盒，应扣减承耐兑行在我行项同业授信额例度。获6.