某银行股份有限公司年度报告

目录会议议程会议须知审议文件1、中国民生银行股份2023年年度报告………………12、中国民生银行股份2023年度董事会工作报告……23、中国民生银行股份2023年度监事会工作报告……184、中国民生银行股份2023年度财务决算报告………355、中国民生银行股份2023年度利润分配预案………406、中国民生银行股份2023年度财务预算报告………417、关于聘请2023年度审计会计师事务所及其报酬的议案……428、关于修订《中国民生银行股份关联交易管理办法》的议案……439、关于公司前次募集资金使用情况说明的议案………………6110、关于授权董事会在香港择机发行人民币债券的议案………6611、关于修订《中国民生银行股份章程》个别条款的议案…………6912、关于变更公司注册资本的议案………………71股东审议发言对议案投票表决埋休会、统计侮表决结果柄宣布表决结台果宣读决议硬会暑孝议候苍议绞双程员一、会议开六幕致词刊二、宣读股兽东大会注意前事项据三、宣读投贱票表决程序牢四、审议议铺案封1玉、晚院中国民生银晚行股份有限智公司风2023睁年年度报告许；穴2缓、侄剥中国民生银耗行股份有限苗公司燕2023冒年度董事会具工作报告；师3义、挥说中国民生银爬行股份有限晋公司允2023拴年度监事会净工作报告；暑4仗、师议中国民生银核行股份有限陶公司书2023南年度财务决感算报告；抽5概、充血中国民生银摇行股份有限胖公司惭2023劲年度利润分施配预案；咏6沉、所扯中国民生银乖行股份有限搞公司掏2023偏年度财务预堡算报告；铁7窝、沸萍关于聘请咏2023鬼年度审计会拉计师事务所特及其报酬的杠议案；宪8魂、跳冒关于修订《字中国民生银楚行股份有限像公司关联交域易管理办法货》的议案；芬9饼、刻粮关于公司前哥次募集资金微使用情况说昆明的议案；诉10穷、登叨关于授权董亿事会在香港柄择机发行人究民币债券的胶议案；尸11犯、认趣关于修订《乡中国民生银临行股份有限蚂公司章程》撇个别条款的婆议案；洒12暴、细闯关于变更公铺司注册资本贺的议案。辩五、股东审坛议发言展六、对议案亭投票表决搂七、休会、育统计表决结扎果扶八、宣布表杯决结果岛九、宣读决剩议闸十、宣读法猫律意见书焰十一、宣布题会议闭幕肥中国民生银首行股份有限帝公司颤2023库年年度股东发大会注意事础项顾（枕2023捆年悲5即月致26道日沾）悔为了维护全邻体股东的合逝法权益，确嘴保股东大会塑顺利进行，谷根据本公司冰上市地有关捕法律法规及尤《中国民生围银行股东大绪会议事规则通》，提请参喷会股东注意苗以下事项：铁1欲、股东（或灭代理人）参培加股东大会捆依法享有发贡言权、质询岗权、表决权寒等权利。股寒东参加股东暑大会，应认亩真履行其法中定义务，不问得侵犯其它劣股东的权益浪，不得扰乱坝大会的正常淘秩序。舍2叫、股东（或梁代理人）要欲求在股东大晨会上审议发至言的，应在梦发言议程进寺行前到发言肯登记处进行醋登记。大会幅主持人根据蛇会议登记处疲提供的名单斗和顺序安排虾发言。股东虾提问应举手笑示意，并按壤照主持人的好安排进行。恭3搂、股东（或沈代理人）发突言、质询总立时间控制在锯30标分钟之内。友股东（或代胞理人）发言湾或提问应围影绕本次会议浑议题进行，规且简明扼要阻，每人不超鱼过烘5部分钟。均4闻、股东（或蜜代理人）要灵求发言时，菜不得打断会鹅议报告人的靠报告或其他号股东的发言械。在进行大晃会表决时，猴股东（或代看理人）不进垦行大会发言聋。股东（或虫代理人）违陪反上述规定箩的发言，大号会主持人可径拒绝或制止经。会议进行子中只接受股任东（或代理希人）身份的衣人员发言和浩质询。勺5扯、股东大会途的议案采用投记名方式投焦票逐项进行盏表决。为节左省时间，各地项表决案在知同一份表决泄票上分别列壶出，请股东串逐项填写，古一次投票。妻会议将采用球表决软件进协行计票。绣6么、根据公司瓦章程和有关祸规定，本次签股东大会的察第九、十、渐十一、十二还项议案为特具别议案，须鼠经参加表决僵的股东（或择代理人）所树持表决权的油三分之二以忘上通过；其脏他议案为普恰通议案，须镇经参加表决夺的股东（或剩代理人）所楚持表决权的昏二分之一以抖上通过。窝7逼、股东填写符表决票时，迈应按要求认肌真填写，具史体要求参见圈表决票注意且事项，填写静完毕，务必临签署姓名，蛙并将表决票液投入票箱。枯未填、多填哑、字迹无法植辨认、没有兵股东名称、衫没有投票人屈签名或未投英票的，视为着该股东放弃句表决权利。堪8圈、在会议进违入表决程序篮后进场的股柳东（或代理粒人）不发给床表决票。在石进入表决程择序前退场的做股东，如有辰委托的，按炕照有关委托业代理的规定母办理。框9下、本次会议腐接到一项临俗时提案，会使议召集人已吉将该临时提济案进行公告赔,术并根据法切律法规规定伐及《公司章指程》提交股诚东大会审议伙。却10表、本次股东透大会审议的梨议案无关联勤交易污中国民生银貌行股份有限窄公司磨2023溉年年度报告疗(凉2023奉年阵3伸月禽2泛5移日第五届董导事会第十六累次会议审议膜通过盛)各位股东：犹公司惩2步010重年年度报告召已经第五届嫁董事会第十沃六次会议审厕议通过，现习提请股东大高会审议。该中国民生银片行股份有限企公司泡2023逼年照5缴月家2谢6不日旋中国民生银暂行股份有限括公司详2023到年度董事会照工作报告漫(颠2023毙年帅3耻月狐2粥5吵日第五届董乓事会第十六画次会议审议补通过沉)各位股东：男《中国民生增银行股份有遍限公司烛2023拥年度董事会云工作报告》容于滤2023如年鲁3众月便25滔日经本公司紧董事会审议沙通过。受本炎公司第五届材董事会的委类托，根据《者中华人民共饮和国公司法华》以及《中拴国民生银行掘股份有限公斯司章程》的调规定，现向颈股东大会报姑告钓2023掘年度董事会全的主要工作酬情况，请予膜审议。裳一、趟2023从年度董事会掘工作概况膏2023习年，本公司毒董事会严格炊遵照两地上匙市规则和《硬公司章程》糊的规定，在片监管部门各婚项规章制度赴的指导下，左勤勉忠实地嚷履行各项职紫责，继续强各化战略管理伏，推进业务抽结构转型和管事业部改革锣，加强风险亦政策指导和魂风险评估，晃强化资本管僵理，高度重托视信息科技堆治理，持续翻提升公司治壁理水平，圆池满完成了各盯项工作。折（一）强化罢战略管理，际推进业务结折构转型和事臂业部改革，峰为凭克“哑二次腾飞异”着插上两翼。床1替、修订五年哲纲要，确立稀发展目标，闷明晰市场定畅位。范2023浴刊年董事会结桨合本公司经济营管理的实骑际需要，在搞前期工作的被基础上，通唯过行内外调拆研、专家研没讨论证等环扁节，修订了权《五年发展女纲要》。修菊订后的《五岩年发展纲要冲》进一步确龟立了薯“尸特色银行、元效益银行焦”符的发展目标鸽，明晰了汤“拿民营企业的勤银行、小微趟企业的银行桂和高端零售近客户的银行总”绍的市场定位妨，并将民生蜻银行总体发正展战略概括倡为牌“险一个长期愿功景、两个发摆展目标、三饱个市场定位缸、四个实现踩策略、五个杀保障机制犁”孩，为各部门涝清晰地勾画晨出二次腾飞流的蒸“车行军路线图半”呀，使全行各翅项工作紧紧应围绕着战略盲定位展开。卵通过修订五罩年发展纲要池，我公司将唤以二次腾飞笋为目标，在听保持业务规传模同业排名课稳步提高的矩前提下，重才点提高公司册效益和打造辜特色银行，假持续稳健发转展，实现民扭生银行综合寿竞争力的不侦断提升。犁2壁、推动业务枝结构调整和隙战略转型，莫创办特色银职行。跪2023翠年度董事会委在艘“饥做民营企业斜的银行、小益微企业的银遗行和高端零海售客户的银周行抬”程这一市场定瘦位的指导下惭，积极推动倒经营层进行帖业务结构的扶调整和转型刮。积极深化袖民企战略，闻实现民企客统户数量及存判贷款规模的脸双增长，提铅升中小企业估金融业务专率业化水平，蛾细分市场，虾模式化开发她客户，实现捎快速、协调龄发展；建立君小微业务领决先特色，提汉高对客户定杂价能力，建缴立民生小微只金融品牌优波势；加大对梳小微和民营伐企业主等高馅端客户综合袍开发，实施罚交叉销售，书提高宴__院金融服务水们平和客户满句意度。通过代启动民企战蔑略、大力发姨展中小、重驰拳出击小微虫业务、开发绪高端客户等赏一系列手段月，实现了客管户结构、业胡务结构和盈依利结构显著喇优化，降低锯对传统粗放欣式增长模式牵的依赖，有轨利于我公司茧创办特色银糠行，提高资凯本使用效益扎，保持民生强银行的可持蛇续发展。毫3明、进一步深震化事业部改巡革，全面规栗划流程银行炸建设。赖2023锹年，通过全狗面分析我公眯司金融事业牵部改革三年妹以来的运行萍情况，深入填研究国际先逗进银行流程腥再造及事业昂部运行模式布的成功经验醒，紧密结合灾中国市场环娱境及我公司近实际，围绕芬战略目标，掌对事业部改费革的目标模筛式、路径、亏实施步骤、银推荐时间表玉和相关条件辜进行了具体纽设计，在全未行基本形成搏“遣以客户为中扶心度”故的流程银行挨建设共识，烧为深化事业琴部改革、全搂面推进流程克银行建设奠持定了基础。梯确立公司化茶、金融整合斗、多元化团言队的三大原哀则，具体设真计现阶段事洪业部体制优巾化方案，积烤极稳妥推进芹事业部体制少优化，促进傍事业部平稳翠、健康发展暗；根据流程油银行建设总棍体规划，结否合本年度业良务发展重点疾，启动了舌2023道年度流程银券行十一项重遭点项目和十哗一项专项课额题，积极推秆进改革创新创。截至隶2023贩年末，项目偏和课题全部她完成方案设坡计，大部分种项目已进入进实施阶段。半通过强调统妈筹推进与规枝范管理，使勾我公司流程评银行建设步些入专业化、扮科学化发展敌轨道。奶4痕、中间业务浊快速增长督,寒收入结构优奔化效果显著把。是2023嫂年度，在董轨事会推动业服务结构转型铃和资本约束党理念的指导降下，我公司米中间业务快明速增长，实膊现了绞“抛量增质高捡”暂。净非利息品收入占比娇15.8%各（银行口径点），剔除海悄通因素同比待提高砖2.7弯个百分点，零增长幅度在背银行同业机劫构中位居首林位，收入结仰构优化取得产了明显效果赛。赏5腊、贯彻集团毫化管理思路勺，加强对外裙投资机构的炭指导和管理伟。乖2023喘年度，董事厅会根据我公驳司的总体发盈展战略和集结团化管理要袍求，在总结贤前期经验的裁基础上，由吧董事会战略喉发展与投资国管理委员会扮提出了我公吩司管理村镇满银行的基本庄思路，即婚“子统一规范发说展、集中风挽险管控、资脊源互通共享辫、分散灵活绿经营翻”启，以及通过戚两条线对村乎镇银行进行启强化管理的广方案。本年足度，董事会昂积极探索完衡善村镇银行乒运营管理模赵式，继续强革化村镇银行易发展战略及坛经营策略方毫面的管理，砌引导村镇银博行按照有利创于风险控制例、有利于持辈续提升效益俊、有利于做霉出特色的原叉则，形成各运自的经营方毕针和思路，失加强村镇银滋行流动性风凝险管理和内牧外部审计监循督，完善并凉规范民生品紧牌对村镇银傍行的输出，伐统一并加快辰村镇银行的仅品牌建设。王同时，董事其会积极指导慌并协助民生领金融租赁股耕份谋通过增资扩逮股、发行金侨融债、租赁姐资产转让等鱼不同途径，霞突破资本瓶门颈，逐步缓率解流动性短念板，以支撑刮其业务的迅扮猛发展；督豆促民生加银锈基金公司加蝇快完善公司苏治理结构，构不断提高公偶司治理水平居，发挥我公压司作为大股率东对其指导稍作用。劈（二）深化狱风险管理，窝加强对全行脑风险政策指啄导和风险评买估，督促落穴实各项风险旺__厅制度，深入口开展风险调眯研工作。白2023骂年，本公司倡董事会充分稼发挥风险管摩理和风险监戴督的职能作贞用，加强风洗险政策的指颂导与落实，悦积极开展风冒险工作评估写，加大力度色督促落实监蜓管部门风险块政策，进一奸步加强风险柱管理的制度止建设，从整餐体上加强了挖对公司经营坑风险的控制轿和管理，提庸高了董事会喉风险管理工着作的深度和黎广度，促进鸽风险管理水独平的进一步分提升。岸1侄、加强风险蹈政策指导。桑为促进整体笨风险管控能蒙力和管理水钞平的提升，床在认真总结交2023妖年《指导意怜见》的编制卸经验基础上交，董事会在板2023思年初编制了用《中国民生眯银行馆2023优年度风险管丰理指导意见瓜》（以下简构称《指导意拢见》）。《氧指导意见》老紧密结合宏谎观经济形势驱和银行风险茄管理工作实蚀践，从做实怪、做细上下负功夫，突出赢我公司向奉“周民营企业、谈小微企业以舒及高端客户捕的特色效益凯银行确”痕转型的战略隔思路，将监腥管部门枪“黄三个办法一漏个指引安”超等政策精神汁纳入董事会午的风险政策泊，与董事会既编制的《五巷年发展纲要倒》及总行各餐项风险政策兼紧密衔接，屯坚持把每一尽条政策细化架到实处，做仆到可落实、盾可评估。较2023茅年《指导意众见》还首次亭针对大公司壤业务、中小尚企业业务、理零售业务等播重点业务条挎线分别进行哀了风险提示追，对全行风钉险管理工作闭更具指导作葛用，在国内攀银行业中首粗开先河，充秆分体现了民怨生银行公司似治理的先进伪性和创新性体。在指导意滩见的推动下祥，全行风险推治理的架构敲逐步形成，众全面风险管卖理的思想深镰入人心，各板项风险管理永的规划和实杰施工作得以丙有条不紊地倾开展。悔2汪、开展风险家工作评估。咽为了发挥董次事会的风险膏监督职能，只2023肃年董事会风后险管理委员室会分别在斯6她月下旬和年载底开展了全南行风险状况炸和风险管理呼的评估工作湾。通过行内镜访谈和数据骡资料的调阅臭，先后进行垫了风险状况升识别、风险挖评估测试、粥确认风险评束估框架等工更作，进一步碗规范风险评逝估的内容、腔组织、时间扶表以及招标直流程，最终雨出具了高质哑量的风险评害估报告，为认我公司不断逝完善风险管装理工作提供景了重要依据露。通过开展例风险评估工苦作，充分体功现了董事会亡及其风险管量理委员会在晨履行风险管痰理、指导与页评估职责，冻以及完善风胸险治理方面家的努力与尝估试。收3寄、加大力度鼻督促落实监肯管部门风险艰政策。痕2023艺年，董事会却及风险管理熊委员会进一旦步加强对监劲管部门出台里的各项风险卧政策的学习嫩整理，并加讨大力度督促亲行内有关部沃门尽快落实失。蜘3填月份，为更富好地贯彻落扛实银监会有笨关流动性风枯险、声誉风收险和科技信夏息风险的管婶理指引，董社事会督促总驶行有关部门垂编制完成《辆流动性风险挣管理办法》门、《寨2023搂年流动性风共险控制指标晃》、《声誉出风险管理专尊题报告》和煌《今2023泡年信息科技房风险管理年摘度报告》。将这些报告分乞别对本公司放流动性风险槽管理体系、铲控制指标体裳系、制度建欠设、信息披撇露等问题，其声誉风险管盖理体系建设耗、授权建议薯、培训计划置等问题，以总及砖2023伶年度信息科逢技风险管理术、信息安全浆、系统开发鸣测试等问题蹦提出了切实腊可行的实施岗方案与翔实粘说明，对切痰实落实监管奥政策、填补挡制度空白起板到了积极的蠢作用。财_套沫（三）加强白资本管理，轿促进经营模擦式转变，提宽高经营效益肆。我行董事狗会大力倡导制资本约束理扑念，督促高象级管理层在营资本约束下邻实施精细化役管理，改变描高资本消耗祥和粗放式的撒传统发展模仅式，提高资挪本收益率。羡为此，刚2023疼年度董事会筛采取了以下胖措施胆:俘一是贯彻《调中国民生银吧行资本管理卖办法》，强目化资本的筹繁划与管理，葛防止资本充罢足率失控，党督促行内相上关部门编制园《中国民生疼银行资本管猾理办法实施捎细则》，通嘉过具体的制仙度安排，保椒障董事会资唱本管理的目某标明确、高雹效地向经营俘管理层传导势，满足股东弊对提高资本鞭使用效率的两要求；二是漠依据《中国练民生银行董发事会资本分唤配与考核管摄理办法》，党对高级管理烟层实施新的猛经营业绩考询核指标体系贺，增加风险捎调整后资本嫩收益率考核争指标，强化北资本收益水将平的考核，紧提高资本配那置效率和使逐用效率；三池是督促高级屑管理层建立誉以资本收益谦为核心的考哑核体制，开统展对分支机驻构资本收益寸考核，促进辰各分支机构砌节约使用资来本，引导分鼻支机构转变认经营理念和连经营模式，寻大力发展中迹间收入业务伟，积极采取待差异化发展货政策，尽快跑改善客户结论构、业务结设构和盈利结榨构，提高资突本收益和整谈体经营效益从；四是定期冒评估资本使差用状况，董厨事会战略发撑展与投资管境理委员会于记2023姐年度所1伤月和州6谎月，分别对忆2023端年末和怎2023炒年上半年资爪本状况进行悲了评估并出顽具评估报告删，加强董事代会对资本使蚊用的监督与从管理；五是殃组织开展资篇本研究工作专，协助银监始会关于商业距银行资本补臭充与资本约餐束的调研工斩作，并向银勤监会调研组悄提交《中国滤民生银行资泡本管理及补斗充工作汇报游》，对本公公司的资本管尤理架构、管牙理流程进行怨说明并提出女工作建议。战（四）积极稍履行社会责樱任，继续提判升公司形象万，实现公司朽价值最大化奸。奔2023弊年度，我公昼司将绿色理亦念纳入发展薯战略，大力脆倡导绿色金闻融，积极倡咸导绿色办公止，推行绿色怎采购，制定蹄了切实可行惊的绿色办公域管理措施，寄将环保融入期到员工日常悲工作和生活称之中；我公泉司热心社会绍公益事业，吩积极回馈社污会，输“因中国民生银茫行公益捐赠疲基金感”馋高效运行，铜受到社会各掀界好评；关滋注贫困地区尸发展，继续碎推广挑“挎信息扶贫模费式丽”妥；支持教育痛、科研、卫罪生事业，员义工捐款成立涛的垮“陶教育扶贫基吴金叙”甩，继续帮扶负4碰个定点扶贫决县；公司捐复资设立厦“灵嫦娥工程奖睬励基金捉”疲，用于国家意探月工程的休人才激励和储人才培养，小助力我国航瑞天事业发展部；设立旨“滔民生指数研晚究专项基金痕”虽，支持全国疏人大财经委摆开展倡“踏民生指数研沃究券”蛛课题项目；努持续捐赠禽“猴中华红丝带堪基金妨”狂，推动全国瓶艾滋病防治符工作；大力临支持文化艺签术事业，积桃极关注艺术穿流失，唤起情社会对文化轰遗产的保护宋意识；捐资评建立的上海伞民生现代美访术馆于本年怒度正式开幕劳，这是我国堵首家以金融拖机构为背景显的公益美术彻馆，体现了持我公司在积垦累文化财富葬、传承优秀粒文化方面担腰负的社会责板任；青海玉扑树地震发生目后，我公司茂紧急实施捐公款以帮助解抛决灾区居民楼实际困难；辣西南旱灾期巧间，公司发齿起抗旱救灾侧“豆献爱心洪•躺找水源益”行行动，帮助曲灾区曲靖市闲师宗县兵_索和红河州绿渔春县人民群踢众寻找水源专、解决人畜制饮水问题；毫吉林洪灾和嫂甘肃舟曲泥送石流灾害期探间，公司第婶一时间组织焰捐款，帮助烫受灾群众度料过难关。此锡外，我公司困还鼓励员工驻积极参与志洞愿者活动，惊举办著“比关注上海罢·蜂参与世博仁”芒民生世博志折愿者活动，蜻为市民和游箭客奉献爱心总。由于我公隔司在责任管伤理和实践方木面的突出表肠现，获得了巡政府部门、屈NGO臭组织和主流夹媒体的高度揭评价，进一晓步提高了在道业界的责任乡竞争力。旦2023鲁年，我公司清荣获嘴“设中国消除贫捞困创新奖诉”阶、队“稍最佳社会责锋任奖许”房、缸“捷上市公司社违会责任奖矮”彩等多项荣誉息。六（五）贯彻标合规经营理鸡念，强化内片控管理。吩2023由年，董事会雾继续健全内吧部控制制度块，完善内部平控制措施，倍加强内控监紧督检查，加如大内控文化匆培育力度。孤2023扮年度，我公场司根据业务闪发展需要和见监管部门最晨新法规及要滋求，进一步夏建立健全了偿各项管理制君度和业务操饥作规程，并顶对原有的内修控架构及制出度进行了认梦真梳理和补抚充完善，在埋公司业务、捡零售业务、饿资金与资本尘管理、财务见会计及运营为、科技信息栏风险管理、妖合规风险管耻理等方面制性订出台了驶40慈多项管理措谢施，为有效察防范风险提橡供了制度保炼障；全面开揪展了覆盖内迟控机制和制靠度建设、业雷务流程、强区化监督检查饱、完善责任蚀追究等多个柄方面的青“探内控和案防误制度执行年凝”越活动；采用童COSO俩框架和《商改业银行内部吸控制指引》功及《商业银己行内部评价捉办法》确定芒的内部控制燕要素构建了废内部控制评肺价体系整体叨框架，对部丢分分行和金竿融事业部进费行了全面内任控评价；结刚合《企业内床部控制应用返指引》相关亩内容和本公碗司内控实际回状况，董事蹲会审计委员性会在裙2023床年度开展调哥研、审查、吸研讨、评估绪等各种方式加，落实加强经内控管理的挎工作职责。神严格按照相树关制度要求布，审核季度德内审稽核工逐作情况，监氏督内控制度托执行情况，麦及时防范化劳解风险；按府照监管部门裳的要求，董初事会审计委版员会牵头开崇展年度内部忍控制自我评糕价工作，组容织开展对定抓期财务编制姓、代付业务托帐务处理的蹈专项研讨。叛此外，董事花会审计委员滨会在本年度咸还对泉州分新行、昆明分收行、厦门分字行、苏州分志行及交通金幅融事业部进阁行内部控制触情况调研，菠及时全面了隐解分行及事践业部的情况咸及内控管理趴中存在的问批题。通过上欣述形式多样莫的内控管理闸活动，董事财会进一步强赌化了内控管用理，促进了循本公司内控漫文化的升华禽，提升了合旬规经营理念递，确保风险秒通过内部控疯制得到有效咸化解。某（六）加强帽关联交易管嫂理，控制关各联交易风险堡。耀董事会继续嗽贯彻气“示公开、透明等”叶的关联交易注管理精神，莲以控制风险姑为导向，以启提高管理效紫率为重点，悔以规范发展塘、合规披露斥为主要工作命目标，认真侧履行监督管群理职责，着薯力提升和促奉进公司关联虹交易管理水蝶平。边2023乎年度，我公驻司继续着力克提高关联交帖易的规范化皇管理程度，典以香港联交译所和上海证蛇交所关于关饥联交易管理针规则为依据己，结合瓶H蹈股上市后关酬联交易管理许变化，以优粉化完善关联匀交易管理制收度为重点，睛进一步规范那关联交易管床理流程。首隔先，根据关郊联交易管理纺的监管要求瓣，结合公司歇关联交易管确理现状，以依提高关联交肥易管理效率贼为宗旨，对猫关联交易管粪理制度进行抵修订完善，缴包括适应公厦司克A唯股、楼H亩股两地上市序的要求，重握新修订了《野中国民生银贞行关联交易字管理办法》燕，制订了更摄具可操作性毅的《中国民爷生银行关联惊交易管理办良法实施细则壶》等；其次爪，继续督促驱完善公司关辛联信息数据外库的建设工锡作，更新完案善关联方数寨据库，保证芽关联交易的敬合规性及关效联交易披露左完整性、有学效性；再次呈，严格审批括关联事项，瞧监督关联交顺易信息披露题。通过强化贝关联交易信嫩息报告工作慢，督促相关脆部门按照监呈管部门的要衣求，及时报畏告并披露关的联交易。董脱事会通过一予系列指导、帐监督工作，抖保证了全年海关联交易合姐规运行。参（七）高度归重视信息科球技风险治理须，充分履行胃董事会信息筒科技风险管绣理的职责。拉2023鼻年度，董事嫌会高度重视盛信息科技风智险治理，认动真贯彻《商吸业银行信息灿科技风险管肢理指引》，折履行董事会嘱信息科技风估险管理的职宵责，将信息至科技风险管趁理纳入削2023端年操作风险童管理的重点越工作之一。艇在制度建设纪方面，公司昏制定出台了己《信息科技减风险管理办旬法》、《重裕要信息系统傲突发事件应报急管理办法腐》、《中国侨民生银行数女据仓库系统近用户密码管皱理办法》、落《中国民生艳银行数据标名准管理办法洒》（暂行）亲》、《中国蚀民生银行不秩间断电源管乏理规范（科猛技）》及《踏中国民生银凶行机房精密框空调管理规振范（科技）模》等制度办史法，完善信飘息科技风险品管理的制度呼体系；持续废推进新核心爽系统建设，己将风险控制查环节进行了愈系统整合；闪积极做好现封有核心系统坊的升级改造拘工作，通过麻对核心系统异主机存储设己备进行升级卖更新，使系伴统整体性能宣提升痛25%-3热5%块；进一步加偷强橡IT初基础设施建芽设，完成了牵公司骨干网溉络流量控制案配置、内外应部网络终端母分离工作，肌降低了外部享网络、病毒后的攻击威胁既；实施网络建认证系统升鞋级改造，提袋高生产网络辛的安全性；锁在本年度组威织畅了必要的灾确备和应廉演练，确保咬了信息科技牌系统的稳定粗运行；公司旦内审部门进辞一步完善和变强化了在信丽息科技方面伪的内审职能窑，形成了对德信息科技风电险管理工作留的有效监督版。鞠（八）持续径提升公司治驼理水平，增斧强企业核心绢竞争力。饱1歇、完善制度律建设，优化东公司治理制观度体系。根赶据境内外的们监管要求，只结合民生银斥行公司治理除的实际需要面，比2023房年董事会进叼一步加强制前度建设，修箱订了《公司董章程》和《掠中国民生银训行股份有限哈公司股东大贵会议事规则锤》。根据《融公司章程》烈的规定，结筝合监管部门酷的要求和我什行的实际情头况，本公司壮修订了《中晃国民生银行喊股份有限公亮司董事会议茧事规则》。朝修订后的董痕事会议事规膨则对以通讯碎方式召开的手董事会进行使了明确规定学，对会议记伟录及会后事痰项也做了进也一步的明确机和优化，提誉高了董事会系的决策效率漂。根据香港熊上市规则要税求，结合委怕员会运作的谷实际情况，罪董事会于今元年修订了《朗中国民生银习行股份有限芒公司董事会摸战略发展与佳投资管理委召员会工作规逝则（修订稿藏）》、《中邮国民生银行邀股份有限公永司董事会关域联交易控制乖委员会工作鸡规则（修果订区稿）》、《枕中国民生银货行股份有限今公司董事会珠风险管理委协员会工作规同则（修订稿段）》、《中亿国民生银行猴股份有限公艘司董事会审膊计委员会工秋作规则（修支订稿）》、齿《中国民生朱银行股份有崖限公司董事虾会提名委员简会工作规则婚（修订稿）夸》和《中国绳民生银行股抹份助董事会薪酬央与考核委员漂会工作规则神（修订稿）际》。新的委昏员会工作细支则完善了各题个董事会专零门委员会的驰职责权限，细进一步明确懂了董事会专仿门委员会的顽议事规则和雕工作程序，典使专门委员碧会的工作细刷则更具有可丢操作性，更微加符合公司爷实际。在修秘订上述制度收的基础上，急董事会在本浇年度还修订昼了《中国民知生银行股份夺董高事、监事、辰高级管理人饶员持有公司逼股份及其变嚼动管理制度鬼》、《中国熊民生银行股扎份蜘关联交易管什理办法》、赶《中国民生递银行股份有煌限公司会计爆师事务所聘莲任办法》、亚《中国民生巾银行股份有垒限公司高管溜风险基金管疤理办法》、疏《中国民生边银行股份有圾限公司呆账角核销管理办嗽法》，制定婶了《中国民奥生银行股份污董议事履职评价献试行办法》根、《中国民愚生银行股份仁内赚幕信息知情蔬人管理制度挪》、《中国直民生银行股持份首年报信息披未露重大差错生责任追究制猾度》、《中眨国民生银行瓦股份有限公梯司外部信息北报送和使用烦管理制度》赢、《中国民蜓生银行股份努关凭联交易管理刑办法实施细屈则》和《中泪国民生银行以外包风险管核理办法》，掠进一步完善疏了公司治理劫制度体系。姜同时董事会蚕不断强化制巨度的实施和编落实工作，府优化了公司布治理机制，希进一步提高脖了公司治理祝水平。抗2偷、重大事项陆决策流程透终明、运作高梦效。虫2023伏年本公司共愤召开了茫8辉次董事会决照策性会议、渠1刷次非决策性眠会议、傲4将次投资者交位流会、诚1祥次股东大会踪以及庙49舌次董事会专捎门委员会会郊议，研究或闭审议本公司奥定期报告、盒董监事会工出作报告、行恩长工作报告哨、财务预决肚算报告、利否润分配预案卸、重大关联外交易、大额付呆账核销、粘战略调整、笛村镇银行设览立、机构设亡置等方面的仔重大议案胜200旷多项，其中文经董事会审询议通过了罗80烦多项决议。草各项议案均福先经过相应伸的专门委员控会讨论决定劲后，再报董陶事会审议决定定，必要时匠提交股东大伟会审议表决驳。重大事项树决策严格按叉照《公司章粱程》规定，距依法合规，励保障决策程被序遵循公开号透明的原则叙，达到了高拒标准的公司还治理要求。瑞3恼、建立履职稼评价制度，饰强化董事履帖职责任，促驻进董事勤勉俗尽责。为强害化我公司董恰事自律约束林，促进董事恐勤勉尽责，度提高董事会棚及其专门委刮员会的工作贵效率，根据唇银监会的监撞管要求和本升行《公司章骄程》、《董判事履职尽责傅自律条例》是等的规定，边我公司制定工了《中国民丘生银行股份陷董泥事履职评价暴试行办法》欢。该办法把计对董事的评翼价分为履职阁行为客观评木价、自我评勤价两部分。奔董事履职情葛况评价每年顾进行一次，洞董事年度履荒职评价结果鸦与董事年度锯薪资分配挂可钩。董事履秀职评价完成提后在本行董烦事会内部进晋行通报，并旗依据监管部歼门要求作为独本行董事会僻尽职情况报躁告的组成部龄分向银行业第监督管理机盆构报送。蚊4导、继续实施拢独立董事上架班制度，发稳挥董事会专筋门委员会的溪专业优势和受职能作用。猛报告期内本喷公司董事会半6劫名独立董事冬累计到行内售工作铁61穗个工作日，姻约见管理层缩及相关部室璃人员十余次状。坚持独立悲董事上班制视度，有利于课发挥独立董细事的专业研柔究优势，为之董事会决策卸提供专业意纸见。杰2023瘦年董事会战魂略发展与投令资管理委员惭会共召开会扫议耽7醋次，风险管搭理委员会召屿开会议界12帖次、审计委混员会召开会娱议拜7赚次、关联交妇易控制委员寿会召开会议顿13承次，提名委费员会召开会缎议煌7嫂次、薪酬与膝考核委员会殃召开会议狼3产次，共审议因提案只155眼项，为董事炊会的高效工亦作和科学决拳策打下坚实引基础。维5镜、组织实施弓尽职考评工哗作，完善高既管薪酬支付贯与风险管控爬的挂钩机制各建设。根据耻《中国民生钉银行高级管举理人员尽职喷考评试行办妄法》，董事伪会发起实施旦了对高级管贼理人员的年晶度尽职考评横工作，董事魂会薪酬与考主核委员会在扮2023屈年度对总行志高管层成员男和分行行长嘴2023展年度履职情跨况进行了考还评并撰写了蝴尽职考评综锅合报告。实鞋施尽职考评类工作有利于溜董事会全面浅了解高级管谋理人员履职堵尽责情况，疑体现了董事五会对其聘任阀和批准聘任觉的高级管理裳人员的管理羡，引导其不口断提升胜任优能力。制2023幅年度，根据厉银监会新出俯台《商业银哲行稳健薪酬什监管指引》梳的要求，董纷事会修订了篮《中国民生南银行高管风窃险基金管理亭办法》。针浸对金融行业趣风险滞后性胆的特点，进右一步加强了赠本公司薪酬迟支付与风险寸管控的挂钩格机制建设，性体现了对于嫌风险责任的党承担和长期告管控。同时棉，董事会薪涂酬与考核委料员会在本年适度还审批了低《中国民生阔银行股份有怒限公司高级续管理人员薪赛酬管理制度罪补充实施细访则》，增加哗了原制度的渠可操作性。绑6骆、加强信息爆沟通，提高拣董事会决策详效率和科学毅性。辜2023视年董事会继淋续办好《董差事会工作通嫌讯》和《内栗部参考》，闸全年共出版误《董事会工目作通讯》宴7邮期、《内部材参考》适48托期。《董事城会工作通讯墓》促进了董棍事之间、董芳事会与经营梢层之间、董霜事会与监事穴会之间的有志效沟通；《辱内部参考》晃为各位董监抱事和经营管劳理层提供了捉大量、有用基、核心的信御息，提高了敌经营决策和桂获取资信的精效率，有利刑于构建阔“郑透明、高效混”柜的公司治理号机制。这两躲种期刊还多岸次获得银监带会、北京银娃监局领导的夹好评。杂7侨、加强投资萌者关系管理别工作，确保赞信息披露高淘效透明。婆2023肤年度，董事厌会从投资者貌关系入手，役通过多种方陡式成功举办付投资者关系杀活动，不断藏提升投资者价对本公司的语认知，建立限完善的投资杯者关系管理枯体系。坑2023百年度，我公慎司进一步发炼挥公司主导奖的投资者交竭流会和专题谣调研等主渠醒道作用，先都后成功举办孩年度业绩新俗闻发布会、弦年度投资者利交流会和一艰对一路演；抹首次采用两肺地视频方式娘举办中期业熊绩发布会及砖新闻发布会梦；举办一季惑报和三季报澡投资者使交流会；组份织实施事业辞部专题调研含；组织实施突商贷通专题碗调研。充分幅利用现场、洁视频和凳等多种方式僚，不断提升责投资者关系塌工作效率。馒继续实施头“民请进来宰”剖策略和筐“汤走出去活”知策略，成功很联合仙国泰岁君安证券、街中金公司、狼花旗、南非内资产等国内确外大型机构萄举办钩17旺次联合调研浙，邀请国内驳外大型基金肉和分析师参辰观调研我行之；先后参加许国金证券、伏国信证券、婆摩根大通等比大型机构投盆资策略会察17心场，主动宣唇讲我行优势都和改革成果轧，突出强调双我行做民营贤企业的银行名、小微企业知银行和高端驶客户银行的牌市场定位。欧同时，我行句还注重多渠而道提升日常氧工作效率，冲2023东年接待来我妹行调研访谈忧的分析师及滤基金经理累驳计达盼500于人。同时，度继续优化投遥资者关系网膊页和接镰听系统，充相分发挥其推弟介和交流功车能，提升工平作效率。同胸时，继续编测撰投资者关脏系专刊，为皇投资者建立边一个高效的余沟通平台，劫2023足年度本公司颗共编制投资旗者关系专刊冬12血期。缸2023睡年度，我公室司严格遵守连上海和香港吓两地监管规梦定进行信息尿披露活动，抖依法对外发杏布各类定期的报告和临时珠公告，保证成信息披露及挡时、准确、肌真实、完整摊，确保所有蜓股东有平等拆的机会获取缴本公司信息沈。删2023浇年，本公司裳在上海证券基交易所发布鼠4板份定期报告疗，阻27胃余份临时公译告（包括股宽东大会文件被），在香港耐联交所发布挪60慕余份公告。级8年、组织开展露专项调研，拾提高董事会勤决策的前瞻您性。为了进垄一步发挥薪亦酬资源的战觉略导向作用堡，为我公司桥未来可持续齿发展创造内劫生动力，董宇事会薪酬与诞考核委员会捎在伍2023眯年度组成专卧题调研组，屿深入闸15急个地区的分盲行、事业部贝等基层经营忠单位，进行苦了为期绩3歼个多月的现估场调研，共味计访谈员工寇100铁余人，听取专近羡60踏条合理化建忽议，并在此妹基础上形成腹了《董事会紧薪酬与考核皇委员会薪酬逼竞争力调研悉报告》，为穗经营管理层爽改善薪酬竞非争力提供了秒有力参考。观2023桂年，董事会查风险管理委海员会深入开宵展了一系列教风险调研工见作，收到较福好效果。锯7唱月份，董事缠会风险管理俭委员会对全钩行政府融资翠平台类贷款络、房地产类痛贷款与中长千期贷款的现筋状、落实监误管部门及本腿行董事会风互险管理政策咐的具体措施篮及其效果等斧情况进行了钻全面调研。盼委员广泛参唉与，调研报戴告全面、客妹观、针对性歇强，受到了略普遍好评。撤风险管理委黑员会选择紧“梯战略转型和奖创新发展格豪局下本行金效融市场业务其发展思路虚”膨、洪“坑当前货币政礼策走势及对胡我行对公信絮贷资产质量影影响情况骑”药等题目进行疑深入调研，把调研结果向愿风险管理委部员会全体成茎员进行通报缩。通过采取源一系列调研鸟活动，有利鱼于风险管理灾委员会充分糠了解我公司胀风险管理状尸况，从而更珍好地履行风汉险管理、监牌督与评估职罗能。为落实顷《商业银行挑信息科技风眯险管理指引卫》和《五年隆发展纲要》村的有关要求庸，结合我公字司信息科技却工作的现状篮，董事会风何险管理会系卡统梳理、评援估了我公司滔信息科技工研作发展思路翼和风险治理霸，并进行前楼瞻性研究探磨索。同时，叛邀请来自监纸管部门、咨则询机构以及仍国内银行同券业等方面的测IT萝战略管理专睡家，就我公未司新核心系腾统上线后的红IT胜战略与风险虽管理等问题并进行了研讨花。这是董事渗会首次专门衫针对宿IT胡战略与风险暑管理问题进纤行的专项调垫研，成效显瞒著，获得了罚行内外人士螺的充分肯定迟。为实地了逢解本公司基申层内控建设似情况，倡导斗内控文化，床指导内控评抢价工作，全慧面贯彻实施桥财政部、证于监会、银监辱会等五部委乐《企业内部槐控制规范体查系》奠定良尝好的环境基险础，董事会珍审计委员会决针对审计部当开展的对分崭行及事业部德的内控评价绕工作，先后蛇组织了四次填工作调研组巧，对四家分亭行及两家金肝融事业部进抓行内控调研短。调研组通耕过检查、座类谈等方式，溜考察了解了男基层一线的辟控制环境、幕制度建设、与风险防范以里及控制措施纱，现场分析围分行事业部内的内控状况慕，并对进一盼步优化完善仁提出意见和触建议。调研叶组现场还对筒审计部的内端审工作进行元指导，进一屑步提高了内恩审的科学性趋和准确性。薄为指导年度搬财务报告审麻计工作，了痰解部分银行件业务的会计症处理方法，垃审计委员会冒还组织财务尿会计部、审环计部、贸易百金融部、法房律合规部等舰对相关业务酱的会计处理谊进行了专项撇研讨，为公跌司财务报告骂的内部控制当提出了意见伟建议。乒9削、加强董事俊培训，提高非董事履职能技力。董事会梦利用非决策炮性会议的平垄台，采用糖专题汇报的典形式，安排扰管理层就银流行的经营情报况和重大项丽目向董事会挪作汇报，使颂董事会全面肾、及时地掌井握本公司经同营情况、事烂业部改革和横商贷通业务泄的进展。此夫外，董事会恭还邀请外国游专家与全体但董监事及高与管层就棕“仙后金融危机抱时代的经济涌、市场和银啊行经营摄”岩专题展开讨培论与交流；乓充分利用监京管机构提供锹的公共教育瞒平台和培训稀师资力量，酸先后分批组撞织董事参加施监管部门举翼办的董事培蠢训，具体包长括北京证监阻局组织的记“密北京辖区上题市公司汉2023狼年度董监事饶培训竹”另，圆满完成促了监管机构蒸对董事任职臣资格的培训厉要求，提高步了董事的履咬职能力。扰10齐、公司治理钱屡获奖项。践2023续年度，公司凡获得中国上羊市公司勇“群第六届董事派会金圆桌奖网”梁之义“沙优秀董事会达奖朵”斧，董文标董短事长荣获嫂“暴最具社会责杀任董事长派”楚奖项，副行急长、董事会患秘书毛晓峰什获得臣“穷最具创新力坡董秘常”炊奖项。在《草亚洲货币》拾评选的年度偷最佳公司治我理评选中，踪本公司获得替中国区最佳愿公司治理企呼业奖、最佳脂投资者关系凶奖和最佳信塔息披露奖。糊在上海证券恐交易所上市鸦公司耽2023培年度董事会祸奖的评选中雨，本公司获旋得攻“歉优秀董事会议”岸提名奖；独以立董事秦荣鸦生、王联章灰获得上海证供券交易所袋“考上市公司离2023克年度优秀独拘立董事愚”辽奖。本公司候在《中国证幸券报》举办袭的化“蚁第璃12党届中国上市渔公司金牛奖踩百强规”芳评选中获得工上市公司金蠢牛奖十强，签在姐“华金牛百强奖插金融行业榜闻”浙中名列第二挽位，在上市饼银行中排名可第一。在第插五届中国投询资者关系年诉会评选中，帮本公司获得娘中国投资者庭关系穴IR样创新奖和中帜国投资者关颤系额IR挽公司百强。贤在上海证券口交易所嫂“送2023-赖2023胁年度信息披辉露考核茧”衣评选中，本在公司董事会品秘书获优秀琴评级。在经捉济出版社和乏《丽21芹世纪商业评花论》联合发烈布的拣“裙中国上市公掘司信息披露醒指数（茄2023说）盏”厕中，本公司即排第七名，忽在上市银行阳中位居第三列名。在香港甚管理专业协蛇会举办的搭“捎最佳年报比膏赛读”周评选活动中嚼，本公司获对“懂最优秀新参诞赛年报买”介奖。此外，头本公司遵2023楼年年报还在落国际著名年嘴报奖项评选璃中夺得际ARC斜的财务数据等金奖、印刷匙及制作铜奖盗、书面内容因铜奖以及汪LACP2剧009辰年度年报银阀奖。急二、测2023涌年公司总体歌经营管理情卧况舱（一）主要欠经营指标的泥完成情况。崭2023将年度实现净读利润隆176.8励8挨亿元，比上牙年增加啦55.80竹妙亿元，增长诊46.09债%蜡，其中归属阔于母公司的兔净利润笑175.8体1炊亿元，比上诉年增加端54.77徐妄亿元，增长础45.25瘦%疲；资产总额牛18,23汤7.37岸亿元，比上确年末增加回3,973颗.45工亿元，增长竹27.86团%吉；各项存款年14,16造9.39焰亿元，比上傅年末增加讽2,890旦.01拉亿元，增长触25.62涝%甘；各项贷款微（含贴现）女10,57稀5.71垃亿元，增加氏1,745饥.92集亿元，增长枪19.77鸡%痒。不良贷款焰余额冤73.39系辱亿元，比上为年末减少揪0.58尼亿元，不良屯贷款率公0.69%踩，比上年末钓下降剑0.15寨个百分点离;笼拨备覆盖率诸270.4固5%抗，比上年末桨提高助64.41昂门个百分点。作净非利息收运入劳88.95白嘱亿元，剔除盼海通股权处街置因素，比阴上年增加蜂39.77物宵亿元，同比四增长续80.87零%饭；净非利息讲收入占比牛16.24就%拆，剔除海通推股权处置因辟素，提高摧3库个百分点；刑成本收入比讯39.48喜%喊，比上年下雷降灵2.69梯个百分点，野剔除海通股潮权处置因素御，则比上年逐下降津8.25眉个百分点；葵资本充足率白为紧10.44终%移，核心资本瞒充足率为零8.07%瓶。杯（二）主要网业务的发展索情况。晒1梳．客户结构器和业务结构管显著优化，括战略转型效北果明显。一眉是客户基础委建设成效显宪著，去年小朵微客户数量序猛增，实现生翻番，突破林10离万户（含已佛结清）。民殿企客户增长辣明显，截至呢2023案年末，对公坚（含中小）擦民企贷款客碍户达乖8192衣户，比上年尸末增长逢93%刘，占对公贷瞒款客户冷79%胶，提高称14帜个百分点；话民企存款客窑户近谈13米万户，占对鲁公存款客户排的鼠73%万。二是战略拴业务规模及旷占比明显提华高，制2023翠年末，全行级民企存贷款姑余额分别为果5453纯盆亿和稼3886森亿元，占一午般公司存贷竖款的东46%含和锡51%蛙；中小、小缺微贷款余额若分别比年初号增长爆133%笋和眯255%恢。三是转型扭效果凸显，牢2023绳年全年净利瓣润增长超过捐46%怖，资本消耗粮仅增长当6.6%雪；客户集中崖度偏高状况以得到极大改匠善，年末对听公贷款户均辨余额徒7300僵万元，比年伯初下降蕉30%数。殃2.废中间业务快竖速增长婶,副收入结构调数整成效显著吗。缠2023免年度，本公牧司净非利息斗收入占比跑15.8%裕，剔除海通含因素同比提耕高绍2.7罪个百分点，素推动全行收个入结构优化连，在同业中早提高幅度最直大。票据业肾务创造利差门收入监41.93友拌亿元，实现勇资本的少占闪用、快周转贼和高收益。平理财、发债橡、贵金属和拔交易业务净时非利息收入领突破础17偶亿元，较上滩年翻番，占捕全行中收近联1/5户；齐2023榨年共发行理廊财产品转1836司款，规模达呀3396负亿元，分别庭是上年的煤6.9恰倍和砌2.47墙倍；累计发继债唤386.8讽赢亿元，比宅2023容年增长余122.9屑4%纪；发行了首生支中小企业守集合票据，闪业界排名提炒升。贸易金静融坚持特色禾，持续保持赵保理业务领号先优势；积苗极开展走出话去、船舶和匹长单融资等愿结构性融资酷业务；全面梁落实民企主送办行战略，雨储备大量客买户；先后获伯得英国《金识融时报》中籍国银行业最维佳贸易金融字银行等荣誉量，初步实现冲了中国一流具特色贸易银花行目标。资若产托管规模合突破陷2000匀亿元，业界顶排名股份制题第二，创新穿“愧托管苗+艰融资泊”访、茅“晚托管塑+疮代销刻”相模式，实现太托管收入灿1.92无亿元，同比才增长塔69.91傅%中，实现了托桥管业务规模金与效益的协林调发展。成狠功中标规模攻达隙6稼万户的山东量农信社年金遮账管项目，周首次在全国嘱特大年金项咏目上取得突呢破。绢3.件公司业务创困新思路，加倒强结构调整互，向集约化切和效益化发佩展。面对外氧部环境复杂脱和内部资源英向小微、零彩售倾斜的特滔殊情况，对线公条线主动蓄创新求变，遍为全行战略驼部署和实施捎转型做出了男巨大贡献。纠大公司业务胃主动腾挪资冶源支持零售樱和中小发展箭，在资源有愁限情况下，氧对公通过资兴产周转、产颠品组合运用撕、行外资源恰整合，积极宽稳定老客户碌，大力发展怕新客户；享2023臭年度我行实懂现信贷资产结转让貌270秧多亿元，银断团寸199勿亿元。力改见传统做法，斩从规模拉动科向效益优先糟和集约化方午式转变，积艇极深化民企摊战略，落实桥金融管家方易案，探索定闪制化投行业脊务服务，客尾户综合化金卡融服务，逐押步退出低效益益客户和业您务，贷款定冰价水平不断材提高，以交搂易融资为利水器拉动内生孟存款增长；粉2023卡年实现对公馋业务营业收笨入漆302吼亿元，占全做行净收入的降57%辈，依然是全陶行利润的主愁要来源。提诚升中小企业院金融业务专蚊业化水平，党实现快速、掉协调发展，劝2遍010稼年中小落地亿全国季29州家分行，专章业化组合产梦品，细分市权场，模式化英开发客户，暖提升特色产探品市场渗透霞率，实现规您模、效益、汽质量协调发航展；截至建2023哨年末，中小疾企业贷款余撑额冰796匀亿元，不良嗓率仅为森0.6%碑。教4戒．小微金融本初步建立市年场优势，零牛售业务实现拐新发展。截屯至百2023悉年末，全行俱零售贷款超旷过屯2600铁亿元，个人旦客户金融资眼产规模突破固3000矮亿元，财富怜管理和贵宾倚客户分别突赏破搭10平万和晃40庸万户。建立扑小微业务领丰先特色，初享步取得市场在竞争优势，饺去年小微贷罩款余额突破境1590己亿元，占各浪项贷款（含散贴现）的众15%执以上；利率猎加权平均上背浮帮21.27胃%缩，定价水平古持续上扬，愈初步建立起狭民生小微金极融品牌优势防。信用卡中汤心加大对小须微和民企业栽主等高端客挡户综合开发寄，实施交叉热销售，持续恒加大市场营团销和催收力赌度；截至摆2023苹年末新增发蜓卡约倍150显万张，累计喊发卡默913欢万张，全年透交易额权1076虾亿元。电子克银行客户规量模和活跃度桃不断增大，卵柜面交易替喘代率、准接通率和客翼户满意度均伟领先同业；慢大力支持小振微业务发展膜，去年小微敲专线受理来济电据6.67秋万通，商贷论通网银覆盖议率较年初提做升复14%仇，交易替代秋率达毁69.18埋%谎。私人银行底打造起私募洒股权基金、汉房地产基金妹、信托项目留等产品的高稠端财富管理疼平台，实现储客户规模大赴幅提升，产堤品销售突破舅100掩亿元的良好桶业绩。矿5毒．各经营单锤位和附属机暑构业绩突出晕，有利支持艘了全行创新奇发展。存款毅推动上，地租产部积极开坑展银企直联费，探索纯存园款措施，全档年存款日均元达到悉467脸亿元；北京扣管理部存款吗新增慢500捆亿元，且稳免定性良好；绿上海分行强嫂化客户个性耕化服务，日孤均存款增加哀超过渣200抢亿元；南京羊、长沙分行水在财政存款林业务上成效误突出。民企敏战略推动上委，能源惯__感部民企贷款蒜规模仅占轿1/3暂，中收占比袭达到栽56%己；冶金部民威企客户实现罪利润及中收普占比均超璃60%患；广州、泉深州、西安等源分行也在民政企客户营销潮上各有特色含。小微业务线上，杭州和及苏州等分行惧累计发放商甩贷通均超陆100盖亿元；温州周分行网均小备微贷款诸10摔亿元；太原壁分行平均利龙率高达市8.24%舍，上浮近竹47%灾。截至插2023徐年末，民生兆租赁共拥有仙各类船舶衬83委艘，飞机桥21开架，总资产蓝414.8刚2陆亿元，净利筋4.95静亿元，排名修业界前列。厌民生基金旗舟下拥有尼4帮只基金，资魄产管理规模睬为朗26.3闻亿元，行业看排名进一步厅提前。拆6斧．改革创新闲取得明显成月效，流程银三行建设逐步慈系统化、精争细化。一是讯全面规划流那程银行建设爆，总行确定妇了流程银行仪建设需要优内先解决的浊11鬼个基础性重皱点项目和委11脊个亟待解决匪的课题；由袭行长与分管嫌行领导及相辽关责任部门示签订责任状丽，去年全面姓启动项目和理课题，并在饲年内全部完众成项目设计柏，部分项目尿已完成或已链开始实施。皮二是市场营膀销体系制度驳创新取得明瞎显突破，事案业部深化改养革、零售业镰务资源共享胖、中小企业蜘业务运行体崇制、金融市圈场业务、交郊叉销售、产倘品创新管理句、中间业务家发展、小微灿业务信贷管妹理、客户战常略管理等项笛目、课题、摄相关制度陆亩续出台，倦2023桥年将全面实填施，对提高况市场效率必父将发挥积极锅作用。三是化扎实推进中胖后台管理支循持体系精细舅化改革，建艇行以来首次破全面、系统秘、细致地梳诉理和优化业惯务管理模式拍及流程，印镇发了《总分约行中后台组软织体系标准志化手册》；慕引入了平衡宅计分卡管理灶工具，建立绩了总行非经昏营性部门绩记效指标体系爪及考核制度览，并成功实宇施年度机构址绩效考核，认填补了管理疗支持部门绩腿效考核空白该；总行岗位泥标准化项目掩完成设计，脑问责管理、暮内审管理体雷系课题完成愚设计并实施攻，新资本协刷议等风险管加理项目也按耀计划推进。盼四是新核心厦系统成功分够拆上线进入至分行测试阶臣段，新核心显已陆续投产站八个模块，婶部分已具备瓣上线条件；渠制定、落实副了《核心银比行系统项目返第一期上线炭变革管理工设作方案》，聚使有关实地描测试等工作兵顺利推进；膏认真吸取经辣验教训，确矮保现有核心良系统安全稳爬定运行。孩三、是201盆1浮年度董事会穿工作计划容董事会烈2023傲年度工作指邻导思想：以源促进抗“备二次腾飞降”朽为目标，以宫输出仿“阻软实力缝”挠为重点，注或重调查研究墓，增强董事练会工作的计保划性和针对潮性；依据战侨略目标，突储出重点，坚向持特色，深允化改革，促父进转型；稳凯步做好资本殖筹集工作，捷满足监管要震求，努力降彼低资本消耗理，提高资本段运用效率；蹲优化内控环轮境，强化内它控管理，防毯范流动性风聚险，继续提愧高风险管控卵水平；加强届附属机构后伤续管理，积腥极推进金融臭控股公司建睛设；研究制昆定更加有效丸的长期激励铸机制，选拔汪优秀人才，姻培养造就高蓬管团队，优材化公司治理峰机制，保障少民生银行持测续健康发展兵。俩（一）依据睬战略目标，辟坚持特色，摄推动深化改舞革，促进津“恰二次腾飞静”挤。良依据董事会马新修订《五滋年发展纲要陕》确立的战器略目标和市区场定位，在跪巩固公司躬业务优势的肃基础上，集吨中资源，坚孙定不移推动楼发展民营企泼业客户、小捞微企业客户驼和高端零售口客户，优化须客户结构；稻以流程银行参建设为主线残，贯彻以客例户为中心的追原则，推动轻新核心系统芦的全面上线用运行；以顺愈应形势和政威策变化为前给提，突出重震点，强化管陡理，完善事瞒业部改革，道力争三大战反略业务实现收更大突破，乖确保各项业损务持续健康凝发展，逐步裤实现业务转锹型，打造特农色银行和效弯益银行，为帽“啦二次腾飞补”摩奠定坚实的城基础。侦（二）稳步桐推进资本筹距集工作，满赖足监管要求吵。呆随着巴塞尔跨新资本协议石出台，为提授高商业银行砖抵御风险的香能力，监管置部门不断加楼强了银行资禾本监管力度凡，提高了对彻银行最低资蛮本充足率及农资本质量的扮要求。为满视足监管要求柿，保障实施庭民生银行战黑略目标，董传事会将研究丘制定审慎的训资本补充和西资本管理规的划，充分尊得重广大股东晕和投资者的扩意愿，顺应远市场需求，按选择切实可饰行的筹资方冤式和募集资慕金的方案，终稳步推进资教本筹集工作苦，确保资本权管理目标不距低于监管法桨规要求，并衣保持一定的惠安全边际，蜓力争达到同毕业可比银行颠平均资本充构足率水平。僻同时，董事绵会将督促经勿营管理层精线心组织实施红《中国民生痛银行新资本商协议实施工态作方案》，钳力争按计划波成为新资本奇协议达标银漠行。奇（三）强化难资本考核，萄降低资本消膨耗，提高资宽本运用效率栽。简董事会将继壳续大力倡导手资本约束理边念，督促高遍级管理层在奶资本约束下亦实施精细化始管理，改变恼高资本消耗舅和粗放式的皇传统发展模烧式，建立健榜全自上而下宴的以资本收笛益为核心的匪考核体制，炼开展对分支获机构资本收塞益考核，促会进各分支机勤构节约使用成资本，引导摧分支机构转沉变经营理念争和经营模式宾，大力发展燃中间收入业旅务，积极采乌取差异化发概展政策，尽寿快改善客户索结构、业务什结构和盈利挥结构，提高努资本收益和颤整体经营效所益。坚（四）加强缩流动性风险报问题的研究君和管理，防深范流动性风势险的冲击。垂在治理通货拿膨胀的背景议下，商业银姥行可能面临蔽流动性风险惊的冲击，为廉此本年度董次事会及董事碰会风险管理盖委员会将加炸大流动性风爽险问题的研咽究和管理。嫩董事会将督虾促管理层完吼善流动性风基险集中管理呜机制，逐步允建立流动性奥风险管理信零息系统，实牵现对全行资射金来源与运拉用的实时监押测，准确、另及时、持续忽的监测全行洁的流动性风羞险状况，确床保全行资金筐的流动性和傲正常支付能甩力；完善流硬动性风险管稍理政策与流喘程，强化流练动性风险限范额管理，建样立健全流动煤性应急融资无机制，实现骂本外币一体缎化流动性风痛险管理；加霸强大额中长锣期贷款的审刷批管理，防把范流动性风爬险的冲击。陪（五）研究骆制定长效激枪励计划，完湿善激励约束嫂机制。恭长效激励约聚束机制是公萝司治理机制盏的重要组成咳部分，是保派障投资者利携益最大化的列有效举措，劣也是提升公讯司治理有效脏性的关键途凡径之一。渠2023五年董事会及维董事会薪酬厉__扁核委员会将外成立专门的爆研究小组，攻制定专题研堪究计划，并肌对国内外已唐经实施了长座期激励计划耐的上市公司波进行典型调厉查研究，提汽出民生银行庙实施长期激劲励计划的原碌则、方式，拘必要时聘请齐一家著名咨旅询公司协助杯设计长期激愤励方案，完买善薪酬体系秤，塑造更加受有效的激励纪约束机制。侮（六）选拔陆优秀人才，膊加强高管团璃队建设。续根据战略目久标要求，适邻应形势发展慨的需要，确绕立后备高管俗人员规模、防文化背景、垃知识结构和剂年龄结构等事标准，选拔篮优秀人才进模行培养，造视就继任的高更层管理人员技，是实施民睬生银行发展惕战略的重要假手段。为此逆，本年度董晒事会及董事菊会提名委员汽会将借鉴国搬际经验，牢原固树立领导领人才是民生撒银行核心人煤力资本的理僚念，研究制恒定高层管理细者继任与开体发方案，坚自持婚“萍内部选拔为合主、外部聘源用为辅纲”平的原则，培再养造就优秀扒后备管理人灿才，保障领违导权的平稳柏过渡，保证晶高层管理人行员具有旺盛设的创造力和技竞争力，促期进民生银行洞实现年“夕二次腾飞肯”卫。仔（七）优化摸内控环境，粘强化内控管特理。扇根据财政部塑等五部委《柜企业内部控痛制基本规范拆》及《企业焰内部控制应弯用指引》的岂最新要求，黎结合公司流怨程银行改革锋及全面风险却管理发展进闸程，董事会炒将充分考虑革内部环境、朱风险评估、畅控制活动、圆信息沟通、估内部监督等肌内部控制要胸素，按照优通化改进、持墓续提高的原田则，通过完叛善内控管理屡体系组织架拥构，拟定内鼠控建设工作肺方案和计划郊，组织对公够司的业务流找程和管理制中度进行全面歌梳理，科学池评价内部控裤制现状；组卵织整合并汇遮编公司完整掘的内部控制玻管理制度，拘完善贯穿于泡公司各管理恼层面以及各培业务经营环亭节且符合公肌司实际情况寨的内部控制损体系，以提殃高公司经营彻管理水平和遣风险防范能圆力，促进公秘司发展战略莲有效实施。罪（八）强化品附属机构后路续管理，积券极推进金融扁控股公司建名设。抄将按照吼“连统一规范发浩展、集中风帖险管控、资侍源互通共享册、分散灵活培经营侄”莫的思路，进妙一步扩大对则民生村镇银雹行管理的广条度和深度，跳推动村镇银够行健康、可搞持续发展，途并探索研究药设立村镇银久行控股公司箱的可行性及淡其设立方案救，在条件成闻熟时发起设矩立村镇银行侍控股公司；求突出重点，珍加强规划引坝导，推进租浅赁公司健康短发展，促进亭民生加银基棍金公司尽快饲渡过生存期吉；董事会将挽设立专门工号作组，加强齐与监管部门网的沟通，继敬续探讨民生榆银行控股公蛮司的筹建方经式、组织架拳构，积极推甩进组建金融呜控股集团公莲司的进程。错（九）充分思发挥公司领伪导层对投资廉者关系管理府工作的指导盆作用，不断危提升投资者筋关系工作效甩率。蛇2023欧年，以民营虑企业的银行虾、小微企业坚的银行和高献端客户的银孝行为主题，碗从投资弟__砖者关系入手席，通过创新送工作思路，盒突出工作重泄点，加大工伟作力度。制侵定并实施《怀投资者接待蜻与推介工作防制度》，积棋极推动行领眯导参与投资西者关系工作艘。发挥公司食主导的年度垫业绩、中期吵业绩投资者凝交流会和专垂题调研等主眉渠道作用，舅提升投资者若投资我行信滋心；实施公“里请进来循”掠策略，邀请狸国内外大型毫基金和分析忽师参观调研窄我行；实施翁“港走出去功”蓬策略，通过遥实施网上路景演、全球路权演、参加机柱构投资策略洒会等方式，挣进一步提升闲我行市场形慌象；继续做川好投资者关想系专刊《投枕资者》编撰炮工作，为投屯资者建立一严个高效的沟技通平台；注逢重发挥日常阁访谈接待、隙资者关系网袭站、投资者贤专用邮箱和拆投资者类等多渠道作势用，不断提搏升工作效率赖；结合市场据需要，注重撤同业分析和埋投资者关系绩研究工作；形注重发挥媒羞体引导投资爪者的作用，宴强化公告与壤媒体宣传的盗一体化运作烫，保证投资锡者正确理解俊公告。喉（十）注重挠调查研究，敲增强董事会豆工作的计划偿性和针对性散，继续提高凳公司治理水吼平。以董事迟会专门委员播会主席或独顷立董事为主难体，成立工钥作小组，结浑合公司发展亲的实际需要昼，精选调查火研究课题，珍开展调查研置究工作并形度成阶段性研饶究成果，为言董事会主动哑性决策提供贫科学依据，睬为公司经营呢管理提供前尸瞻性的指导扶意见；董事最会各专门委疲员会以促进颠“良二次腾飞捡”良为目标，以傅输出背“冈软实力煮”盲为重点，依使据各委员会粘的职责范围软，制定年度顽工作计划，帐增强董事会各专门委员会谢工作的针对管性，充分发蹦挥各专门委铁员会在公司酱治理中积极学作用；编制厅董事会会议颜召开计划，氧使全体董事居提前预知年倒度董事会会碧议的召开时颜间、召开地千点及会议议幼题，及时做吗好自身工作掀的统筹安排晌，保障公司碌董事会会议妇的出席率和音决策效率。疫同时，在两学地上市、事炮业部改革以机及经营模式括转变的背景点下，进一步厘审查并修订疏董事会工作亚制度和公司歉章程的相关意条款，继续受提高公司治虎理水平。陵本议案提请少股东大会审机议。外中国民生银欺行股份有限为公司快2023敬年雁5燕月班2邀6郊日峡中国民生银做行股份有限箭公司秒2023抖年度监事会湾工作报告否（返2023穿年杰3木月趣25源日第五届监链事会第十二疗次会议审议播通过）各位股东：毒《中国民生尤银行股份有脖限公司页2023拘年度监事会阀工作报告》秋于挖2023迹年屠3闷月假25宜日经本公司凡监事会审议杀通过。受本垒公司第五届眼监事会委托蜻，根据《中结华人民共和巩国公司法》茶以及《中国况民生银行股斧份巡章程》的规哪定，现向股贫东大会报告冒2023切年度监事会荡的主要工作座情况，请予剖审议。茎一、蝇2023着年监事会的西主要工作情姻况予2023槽年，监事会恢按照《公司小法》和《公丝司章程》的筹规定，本着瞒“语找准定位，共有效监督披”摊的工作思路朋，结合宏观寻经济金融形键势和公司实偶际，及时跟脾进新的监管切要求，认真垮履行监督职莫责汽,旋较好地完成巷了各项工作傲任务。主要液工作情况如杯下：慈（一）召开富监事会及专贤门委员会会思议，审议相到关议案母2023贺年，监事会塞及其专门委惰员会共召开疗各类会议蚁15蔬次，其中召字开监事会会较议热4取次，提名与址薪酬委员会痰会议乔4黎次，监督委冈员会会议浅7点次。上述会猛议共审议和充讨论各类议划题泡26俯项，主要包吃括《雷2023础什年度监事会略工作报告》踏、《监事会绘对董事、高任级管理人员有2023奏年度履职情自况的评价报释告》、《辞2023源年度监事履焰职评价报告匠》及公司晒2023芽年度报告等锈议案。监事服会及其专门胁委员会会议赖议事程序规麦范，注重效其率，重点突坝出，较好地毛发挥了议事棚、决策和监样督职能。全姐体监事都能记够做到按照朵规定出席会丧议，监事出寨席监事会会城议亲自出席赌率为谊100怪％，出席专帅门委员会会冰议亲自出席嚼率为避98熟％。各位监那事均能认真录审阅会议材壳料，并对相佳关议案客观蠢、负责任地惩发表意见和覆表决。坐（二）列席镜有关会议，章提出意见和争建议造本年度，大福部分监事出帝席、列席了笑全部股东大锐会、董事会秤会议以及董照事会部分专迁门委员会会糕议，共计脑79寿人次。各位彼监事认真审戏阅相关会议谋文件，对会指议议案、议德题的意见以宋书面形式提示交董事会或助相关部门，巨与会监事依纺法对会议程给序和决策过隆程进行监督塔，并客观地膛发表个人独桐立意见和建赌议。同时，抗监事会主席肠还出席行长袍办公会、全蜡行经营工作楼会议等重要限会议，及时袖了解公司经碌营管理和业介务调整等重课大事项，并凝将相关情况提通报各位监敏事，使各位枕监事能够及旋时了解公司多经营状况、取适时提出建童设性意见和五建议。仁（三）加强波财务与内控秧监督隶本年度，监剧事会主动适六应宏观经济葡金融形势和肤监管要求变拣化，加强财材务与内控监贸督。一是加脸强对银行财趟务报告合法洒合规性的监剥督。通过列旁席董事会审嫂计委员会与卵外部审计师肠财务报告预著沟通会议和脚审计委员会案定期报告审袋核会议，对牌相关财务问患题进行监督缝，如对资产糕减值准备计爷提和资产质雁量等事项重堪点予以关注刺，促进了财爸务报告整体凯编审质量的吗提高。二是贷持续关注并妙研究分析银傍行财务报告僚、经营效益汇、综合经营夹计划、考核顽办法等重要猎财务管理内知容，在对分队支机构考察吐调研过程中押，专门听取度分、支行人恶员对总行业膊绩考核、财办务分配体制寒等方面的意线见建议，并欢及时反馈给倘董事会和高爽级管理层供横决策参考。填三是及时了园解监管部门非对银行内部期控制和风险许管理的新要态求，对董事孕会和高级管掠理层履行内牢部控制职责涌、董事会开分展内部控制砍体系评价工召作的进展情晓况进行监督匙；重视对全掘行内部控制睁和风险管理哑及业务转型驱中的新情况孤的研究分析秩，如对信息捎科技风险、双商贷通业务办管理等予以推重点关注，旬督促职能管弯理部门强化塞合规意识，草进一步规范饿经营行为。屋（四）确定荣重点，组织说专项检查、降离任审计晃1婚．根据公司龟实际，对公平司对公信贷付资产抵质押惩物进行专项我检查。量针对公司信躺贷资产增长体较快、抵质穿押物担保占很比较大的特团点，为了解级公司对公信俗贷资产抵质傅押物的管理阔状况，监事偏会于私2023邪年上半年组骡织了对公司享对公信贷资兽产抵质押物矩的专项检查井。本次检查港共抽取贷款扮样本教1,881疮酬笔，金额少2,364船幅亿元，涉及妖公司大部分羞机构，其中宜对括18装家分行和事科业部进行了肌现场检查。熄通过检查，拆发现部分贷版款存在未按屑规定办理抵牧质押登记、碗抵质押物不爱足值、抵质辩押物评估不蔬规范等问题倚。针对检查顷中发现的问钥题，监事会摘提出强化抵吧质押物登记矿管理、规范窗抵质押物评汗估程序、完溪善抵质押物斧管理信息系秘统等腥5灯项检查建议母，并将检查松报告和整改馒建议提交董嘉事会、高级使管理层。董搅事长、高级米管理人员高巷度重视，分经别做出批示冲，要求有关运部门认真组伞织落实整改兔工作。各有泛关部门密切丽配合，制定魄和实施了详忽细的整改方炕案。据监事挖会收到的有讯关整改报告输看，检查发座现的大部分羽问题已得到膝有效整改，桨此次检查和多后续整改工旦作，对促进普公司加强信碰贷资产抵质遣押物管理、才防范抵质押晨物风险、保刺证信贷资产披安全起到了氧积极的作用氧。孙2堤．根据《公相司章程》规怒定，对部分寺高级管理人偷员进行离任困审计。爹根据《公司嚷章程》规定裁，监事会组蔽织了对原财景务总监的离欣任审计。本膨次审计重点鲜内容为其任跟公司财务总粥监期间履行最职务行为的绳合法合规情彻况、勤勉尽冬职情况、廉咱洁自律情况胡。审计报告字已提交董事某会并报送监牛管部门。词（五）开展优考察调研，城提出管理建榴议雨本年度，监堪事会紧密结哥合公司改革尺调整和业务恼转型的新动区向、新特点赵，确定调研吉重点，组织观开展了对汕嫁头、广州、败深圳、济南萍、青岛、大瞧连、武汉和努昆明八家分模行及上海松挤江、浙江慈饼溪两家民生疲村镇银行的锋考察调研，嚷并根据考察捷中了解的情碧况，对总、浙分行加强和叙改进经营管隙理提出让16是条意见和建落议。相关意踩见和建议得谦到董事会和所高级管理层田__伴的高度重视童并被有关部凭门采纳，如获行长对监事球会考察报告个中提出的继岂续完善事业蛾部制运营模逮式、优化人摄力资源管理粪与配置、优柔化评审体制顷、强化信息链系统风险管巷理等意见十房分重视，批藏示总行相关择部门对监事扇会通报中提悄出的问题进齿行认真研究挡落实。总行求人力资源部敏、发展规划垄部、公司银希行部、风险扑管理部、授萌信评审部、辟中小企业部阶、资产负债醒管理部、财瓦务会计部、牵科技开发部圈等相关部门保认真研究监玻事会意见，斜并及时向监溜事会反馈了斯整改落实情衣况。循（六）继续况推进对董事含、高级管理齐人员履职监河督评价工作收监事会根据晚监管要求和瞒近年开展对休董事、高级蜓管理人员履岁职监督工作洪实践，不断演探索和积累意履职监督新旺方法、新途开径。本年度赚，监事会组杀织查阅董事期会会议档案泉，统计整理碌董事、高级染管理人员参齐加会