模板个人理财规划方案

录、重要提示 2........................................................................................................二、方案摘要 2........................................................................................................三、家庭状况分析 3..................................................................................................基本状况分析 3..............................................................................................财务状况分析 4..............................................................................................风险评估分析 4.............................................................................................四、理财标分析 5..................................................................................................家庭理财标分析 5......................................................................................家庭理财标确定 6.....................................................................................五、理财假设 6........................................................................................................六、策略与建议 6.现金收支规划 6.............................................................................................风险管理规划 7.............................................................................................不动产规划 7.................................................................................................退休规划 8......................................................................................................投资规划 8......................................................................................................税收规划 11....................................................................................................遗产规划 11...................................................................................................七、理财效果预测 11..............................................................................................、重要提示尊敬的李先生：1.**、财务状况、投资意和理财目标，是我们制定理财方案础，如因隐瞒真实情况、虚假或**不承担任何责任。2. 理财规划事虚假造成客户**将承担赔偿责任。．理财规划师对于理财方案中建议投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失， **不承担责任。、理财方案依据部分数据是建立在预测础之上，对未来预测不可能完全准确，因此据、客户事、家情况、财务状况变化而理财方案。、理财方案于定客户，定目。未方案定意，方不，将责任。时因此引起方损失，概不承担责任。二、方案摘要 先我对资产负债情况、金情况、了系统分，可以看出目标理标有一定差距。我对理财目标进了分析，并予以确定。之后我结合特殊情况，紧密联系理财目标进了一整套 策略与金收规划、理规划、不产规划、规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。预测，我方案定的家庭成员性别33年收入工作稳定度健康状况家庭成员性别33年收入工作稳定度健康状况李先生男14 万元稳定良好李太太资女30产金额（元）负 良好金额（元）现金及等价物：60000长期负债：300000银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000收入总计：结余：140365100%支出总计：88165100%52200）家庭成员概况：房屋不动产：500000负债总计：300000净资产：260000资产总计：560000560000收 入金额（元）占 比支 出金额（元）占 比经常性收入：140365经常性支出：52200工资：12000085.49%基本开支：2400045.98%分红：2000014.25%归还房屋贷款：2820054.02%利息：3650.26%.财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的1071%5357%。收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为 62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。财务比率分析考核项目 比率 客户状况 理想标准 结论结余率非常高,可利用投资净资产扩

结余比率 88165/140365=62.81% >10%

资金充足大能力 投资/净资产率支出能力

0/260000=0% 20-50% 您目前家庭尚无任何投资较正常略高，可进行相应调强弱即付率60000/300000=0.2%0.7 还债能力强弱即付率60000/300000=0.2%0.7 还债能力260000/560000=46.43%300000/560000=53.57%60-70%<50%3.风险评估分析

整率偏低率偏低略高于正常指标，应做相应下调风险承受能力评分表年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分5025以下50分，175以033 42分状况 主 金收入者家庭负无投动

房

68产状况

宅无房贷 房贷<50％产 贷>50％

无宅 4投资经验 10年以6～10年 2～5年 1年以內 无 4专证投知识照

财金专业修心得 懂些 片空白 4总分 68风险态度评分表忍受亏忍受亏损%10分8分6分4分2分客戶得分5%不能容忍任何损失0分，每增加 1%加分2分，可容忍 >25％得 5010首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6认赔动作预设停损点事后停损部分认赔赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小持有待回升影响情绪大加码摊平难以成眠46最重要特收益兼成性获利性長收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产8总分42具有风险，收益的产理分析理分析 您年价值15的，以现的“房丁克生活” ，同时及早规划养老生活，保 障夫妻双方老了以后身体健康吃喝不愁结合以上您己出的要我还进行相应补充非前卫丁克更应该视夫妻二障及旅游娱乐基储备便“房丁克生活”更加丰富多彩。理确定根据以上分析，我们对您理的按重要性进行了排序：1）您的建立适当的保险保障。5200%6800%71. 600%紧3 1 钱取按活息同活,到按息剩2 买这里给推荐华夏该只央据品风险灵被保保障保额年缴险种利益保障侧重点险人被保保障保额年缴险种利益保障侧重点险人生意外合保险135期保费意外给12 、意生1年万300、重疾外100%1.5 万病一生养老保险平安642055 起年6000 元养老太保险）生意外合保险价值135300养老金意外给12 、意、重疾太1年万外100%1.5 万病一生养老保险平安户 55 起年5000 元5035养老保险）价值养老金合计12055金：201%.风险管理规划目前您的家庭无任何风险保障，然而考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出现，将会给您的家庭带来不可估量的损失，所以我们十分有必要为您的家庭建立起一道抵御风险的屏障。同时还需要为您建立必要的养老金储备，以确保您夫妻的晚年生更加幸福。具体产品设计如下：. 不动产规划您目前最的负债便是您所购买的房屋，且尚有 30 的资金未偿还。以您目前的年节余水平，年均可以进行一次提前还款，已减少贷款利息的归还。同时目前在房贷市场上多家银行之间的竞争也日趋激烈，很多 新的还款方式也在不断的推出，我们也可以积极的关注，如遇到合适的还款方式，我们可以进行相应的选择。在您的需求您提到想在明年购买一辆价值在十五左右的私家车，在目前市场上这个价位可以购买到一台相对较好的产车。在购买时我想组年预测年平均预测投资合品种额期限年收益例 收益率 收益率保障型货币型期2%10组年预测年平均预测投资合品种额期限年收益例 收益率 收益率保障型货币型期2%1000% 5600 250% 140人民币理财产品 固定期限 3%例1000%贷三年。我们可把这七成购款用于投资收益率会远远大于 4.8%贷款利率。到目前家庭负债率过高建议在 2007 年再购置新。. 退休规划目前和妻子单位所缴存养老保险及我们在风险管理规划中为推荐终爱一生养老保险（平安保险）在退休后仍可达到现在生和妻子在 88 还可一11 年生安。.投资规划6 存在这6 重新分配：其中3 为建立成了紧急储备剩3 我们可投资到股票型当中。而每年年结余相对来说很到5.6 （正年结余为 8.8 其中1.2用来购买保险2 用来提前归还房屋贷款）因我们可充分的利用每年年结余投资。根据风险承受力我们对结余的资按例分配：314%型4000%22400397%88928480%4000%型800%50.00% 28000 上 700%1960600%5000%100%56000584%298928、央行据等。、无风险、变灵活、按为 253%201%。人民理财根据银监会 2005 11 月1 日开始执行《商业银行个人理财业务风险管理暂行办法》 规各商业银行发行理财均不得对最低率向客最低率理财中不。目前理财平均率均高银行个最根。平均率均3%理财3.3%,3.5%甚更所以人民理财应客不拘泥存款第。安全、象征。率可3.24%财 A 计划”，期两益率可以达到 4.8%募集后用于贷款抵押物充足风险极低。长益部分：股票基、债券基内证券市场历了较长时间低迷后，股指进入价值区域迎转折时期开放基也面临市场以开放基股票基债券型基益股票基1值长率达到8.16 债券基1值长达到 6.23%时候期基以两认期内基用于期低基期结束后都会现短期内幅度上扬趋势。以益时充分了临时用款所需动亦不会影响到益率。根据每结余都会进再额、益金额都会递值也会不断扩同时龄增长于风险后您组合案以便取更加想。期间用、用可以益支用。资产金额（元）资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：银行定期存款：5800000271800001000000长期负债：住房贷款：27180000国债：2240000人民币财：560000货币型基金：2000000其他金融资：5800000股票型基金：4400000债券型基金：1400000人资：50000000房屋不动：50000000负债总计：27180000净资：34420000资总计：入61600000负债与净资总计：61600000金额（元）占比支出金额（元）占 比经常