基金定投内训

基金定投内训第1页，共25页，2023年，2月20日，星期一1

什么是基金定投基金定投对客户的好处2三目录第2页，共25页，2023年，2月20日，星期一

一、

什么是基金定投基金定投是指开放式基金的定期定额申购 即：投资者委托基金销售机构，由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长期投资方式。关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成第3页，共25页，2023年，2月20日，星期一

一、什么是基金定投二、基金定投对客户的好处第4页，共25页，2023年，2月20日，星期一

定投优点话术速记超低门槛百元起点自动扣款省心省力平均投资分散风险长期投资复利获益纪律投资避免择时第5页，共25页，2023年，2月20日，星期一优点1基金净值上涨时，购买量自动减少，有效降低持仓成本优点2基金净值下跌时，购买量自动增加，累积更多基金份额期数/月每期投资金额基金净值上涨时基金净值下跌时（单位：元）单位净值购得份额数单位净值购得份额数1月100011000110002月10001.19090.911113月10001.28330.812504月10001.37690.714295月10001.47140.616676月10001.56670.52000总投资期间总投资金额平均持有成本持有总份额平均持有成本持有总份额6个月60006000/4893=1.2348936000/4893=0.7184561.平均投资，分散风险第6页，共25页，2023年，2月20日，星期一2、长期投资，复利获益20歲30歲40歲50歲60歲第一桶金、留学基金子女教育基金环游世界旅游基金退休养老基金結婚、买房购車基金第7页，共25页，2023年，2月20日，星期一每月投资500元复利收益计算表（单位：元）

年收益率5%8%10%12%15%总投资金额期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值16,0006,140.486,226.056,283.896,342.386,431.34212,00012,594.0712,967.7713,224.6813,488.0013,895.39318,00019,377.8320,269.0520,892.2621,539.8722,559.32424,00026,508.6628,176.3329,362.7430,612.9232,616.01530,00034,004.3236,739.9238,720.1840,836.6544,289.36636,00041,883.4846,014.2849,057.4752,357.0157,839.26742,00050,165.7456,058.4060,477.2265,338.4473,567.36848,00058,871.7566,936.1873,092.7679,966.2591,823.83954,00068,023.1678,716.8287,029.3196,449.22113,015.101060,00077,642.7991,475.24102,425.20115,022.65137,612.971590,000133,646.59173,022.42207,239.63249,796.09334,262.7420120,000205,519.55294,515.13379,691.75494,638.58748,639.4625150,000297,758.34475,520.54663,428.76939,443.101,621,806.3530180,000416,133.79745,190.661,130,263.81,747,518.023,461,727.35第8页，共25页，2023年，2月20日，星期一复利的魅力——定期定投第9页，共25页，2023年，2月20日，星期一

投资风险之最低点

乐观兴奋

热血沸腾

忘我境界

忧虑

拒绝承认

害怕

沮丧

惊慌

投降

意志消沉

心情低落

希望

松一口气

乐观

投资风险之最高点

噢,我对这项投资满意极了

“也许我不应该继续停留在市场中”

“短暂下跌

我是长期投资者”

3、纪律投资，避免择时第10页，共25页，2023年，2月20日，星期一3.1基金定投与单笔投资的比较基金净值由1.0元上升至1.3元。

每期投资额=10000投资期=25购入单位总数=218750平均成本价

=1.143定投回报

=28.43万

（13.72%）单笔投资回报=32.00万（28.5%）定投的回报率低于单笔投资市场单边上涨0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额第11页，共25页，2023年，2月20日，星期一市场单边下跌每期投资额=10000投资期=25购入单位总数=170564平均成本价=1.4494定投回报

=22.06万（-11.75%）单笔投资回报=20.00万（-20.00%）定投的回报率高于单笔投资基金净值由1.6元下跌至1.3元。

0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额3.2基金定投与单笔投资的比较第12页，共25页，2023年，2月20日，星期一市场先跌后涨基金净值由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额定投的回报率大大高于单笔投资每期投资额=10000投资期=25购入单位总数=173548平均成本价=1.4272定投回报

=27.6万（10.25%）单笔投资回报=24.6万（-1.5%）3.3基金定投与单笔投资的比较第13页，共25页，2023年，2月20日，星期一每期投资额

=10000投资期=25购入单位总数=

276685平均成本价=0.89定投回报=27.7万（10.8%）单笔投资回报=20.5万（-18%）基金净值获得份额（万份）00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份额净值每期获得份额市场频繁波动3.4基金定投与单笔投资的比较定投的回报率可能高于单笔投资基金净值由1.2元波动跌至1.0元。第14页，共25页，2023年，2月20日，星期一当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。结论：中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！基金定投与单笔投资的比较第15页，共25页，2023年，2月20日，星期一忙于工作的上班族自动投资省心省力不善理财的月光族自律投资学习理财有养老、子女教育等需求的幸福家庭长期储备复利获益把握不住市场的投资者分散投资获得收益基金定投“特别”适合哪些客户？第16页，共25页，2023年，2月20日，星期一适合基金定投的客户特征①没有大笔闲置资金在手；②有定期收入来源；③有中长期财务需求；④没有时间投资理财；⑤不太喜欢风险的人；⑥愿意投资但无法把握投资时点的人；⑦工作好几年，积蓄依旧少的人。基金定投“特别”适合哪些客户？第17页，共25页，2023年，2月20日，星期一基金定投——操作篇第18页，共25页，2023年，2月20日，星期一交易委托：网上交易