2020年招商银行信用卡中心常见问题解答考试参考题库含答案详解

2020年招商银行信用卡中心常见问题解答考试参考题库含答案详解卷I一.单项选择题(共50题)1.A.8900B.9800C.8800D.9900答案：B本题解析：贴现付款额=10000(1-10％72360)=9800(元)。2.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行答案：C本题解析：C2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选C。3.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等答案：C本题解析：4.金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。A.国家发展改革委员会B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.财政部答案：B本题解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》第三条规定，中国人民银行依法对金融债券的发行进行监督管理。未经中国人民银行核准，任何金融机构不得擅自发行金融债券。5.监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.风险监测分析答案：C本题解析：6.A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中答案：D本题解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。7.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况本题解析：A.简易程序B.一般程序C.标准程序本题解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。9.下列关于金融市场分类，错误的是()。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D10.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。B.人民法院C.有权的行政机关D.上一级行政许可机关本题解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。11.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨的经济现象。?A.持续、快速C.持续、普遍答案：C通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券答案：A存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。13.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.世界价格B.公允价格D.成本价格本题解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。14.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代理行政事业性收费B.代理资金结算C.代理行政财政性收费D.代发工资答案：B本题解析：15.下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款答案：C本题解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集体成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。故本题选C。16.某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。A.该担保方式属于保证C.该担保方式属于抵押D.该担保方式属于质押答案：D我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。其中权利质押则是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。17.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。B.总资产／股东权益C.净利润／总资产D.净利润／股东权益暂无解析18.A.受贿罪B.票据诈骗罪D.签订、履行合同失职被骗罪答案：D本题解析：19.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备本题解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。A.2002B.2003C.2004答案：C本题解析：《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003年8月27日通过，自2004年7月1日起实施。21.在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。B.损失类贷款C.次级类贷款本题解析：A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；B项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。22.信用卡和借记卡，统称为()。B.银行卡D.贷记卡答案：B本题解析：B信用卡和借记卡统称为银行卡。故选B。23.根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议本题解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。其中，申请人，是依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。C项，根据《中华人民共和国行政复议法》的规定，外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。24.单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款答案：DD对于未经审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。A.中国?B.英国?C.瑞士?D.加拿大C被称为“保密天堂”的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法；②有宽松的金融规则；③有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、开曼群岛可称为“保密天堂”。故选C。26.目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。B.流动性C.收益性D.稳定性答案：B本题解析：27.下列判断中，正确是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权答案：B本题解析：A项，行政许可具有有效期，行政许可的被许可人若要继续从事特定活动，须向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。C项，营业执照是企业或组织合法经营权的凭证，由工商行政管理部门颁发；行政许可证件由行政机关向申请人颁发，用于证明行政机关已经许可申请人从事特定活动。D项，行政机关对公民、法人或者其他组织从事28.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于（）。B.2％C.4％答案：A本题解析：银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，明确贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为2．5％；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。29.A.安全性C.收益性D.效益性答案：C本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。30.以下不属于标准化金融工具的是（）。B.承兑汇票D.贵金属类金融工具答案：B本题解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。31.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。A.开证行承担第一付款责任C.开证行在申请人履行义务时承担付款责任D.开证行承担不付款责任答案：B本题解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质是银行对借款人的一种担保行为，与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。32.下列不属于行政复议当事人的是（）。C.受益人D.第三人本题解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。33.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.一般保证C.抵押答案：B本题解析：B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。ACD选项错误。故选B。34.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。A.高于800亿元?C.高于400亿元?答案：D本题解析：D《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。若风险加权总资产为10?000亿元，则核心资本不得低于10?000亿×4％=400亿元。故选D。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上一级汇报，由上一级设法解决答案：A本题解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。36.商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露本题解析：37.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。B.外部经济政治环境答案：B本题解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。38.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15％答案：C本题解析：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。39.根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。B.秘书处C.理事会D.常务理事会答案：B中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。40.下列属于政策性银行的是（）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行答案：B本题解析：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。41.物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.一般物价水平本题解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。42.国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.公允价格B.批发价格C.当年不变价格D.市场价格答案：C本题解析：43.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下答案：D本题解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。A.风险识别?C.风险监测?D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。本题解析：D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。45.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险D.平衡流动性和盈利性答案：A本题解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。46.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。A.票据交换?B.票据承兑?D.票据贴现答案：D本题解析：D题中A选项票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动；B选项票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为；C选项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。47.（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则答案：C本题解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。48.《行政复议法》自（）年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002《行政复议法》自1999年10月1日起实施。49.国债的债务人是（）。C.地方政府D.金融机构答案：A本题解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。50.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额答案：A商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。二.多项选择题(共20题)1.现代商业银行具有的特点包括（）。A.信用功能扩大B.具有信用中介功能C.具有结算功能D.利息水平适当E.具有信用创造功能答案：A、D、E本题解析：现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。2.区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指（）等因素。A.区域自然条件和自然资源C.基础设施条件D.法制答案：A、B、C、D、E本题解析：区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。3.债务人财产范围包括（）。A.对不当行为行使追回权而取得的财产B.取回的质物、留置物D.破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产E.破产申请受理时属于债务人的全部财产本题解析：1．破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等。2．破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。3．他人应对债务人的出资。4．债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。5．取回的质物、留置物。6．对不当行为行使追回权而取得的财产。4.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）A.国家股B.集体股D.法人股E.社会公众股答案：A、D、E本题解析：5.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况D.担保情况E.信誉情况本题解析：ACD票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。6.刑事责任包括()。A.拘役B.管制D.罚金E.有期徒刑答案：A、B、C、D、E本题解析：ABCDE刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选ABCDE。7.电汇业务是指按汇款人的要求，用()的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.快递B.SWIFTC.加押电传D.汇票E.支票答案：B、C本题解析：BC电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。8.下列关于商业银行债券投资的表述,正确的有（）。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务答案：A、B、C、D、E本题解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。同时，由于债券投资的管理成本比较低，所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税。9.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A.当预期利率会上升时，减小缺口B.当预期利率会上升时，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理答案：B、D本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。10.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。C.熟知银行的反洗钱义务E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定本题解析：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。11.关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有（）。A.大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金B.小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金D.支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算E.清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统答案：A、B、D本题解析：AB两项，大额实时支付系统对支付指令实时处理，全额清算资金；小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金。D项，清算账户管理系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。12.在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）。A.调整资产结构C.少发放高风险的贷款D.发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品E.缩小资产总规模本题解析：降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。E项，银行缩小总体的资产规模在提高资本充足率方面能够能起到立竿见影的效果，但不利于一家正常经营的商业银行保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。13.下列关于国债的表述正确的有（）。C.国债的利息不用缴纳所得税D.凭证式国债是商业银行投资的主要对象E.国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险答案：A、C、E本题解析：选项B国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发行渠道；选项D记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。?14.（）属于商业银行根据客户需要提供的资信证明。A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明答案：A、B、D、E本题解析：资信证明。根据客户需要，提供各类验资证明、询证函、招投标资信证明和存款证明等服务。15.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。??A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求本题解析：中国人民银行的反洗钱职责：1.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;3.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;4.在职责范围内调查可疑交易活动;6.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;7.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况;8.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作;9.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。16.A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息答案：A、B、E本金X年(月)数X年(月)利率+本金X零头天数X日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。17.下面关于个人活期存款的说法，正确的有()。A.分为整存零取和零存整取B.现实中通常一元起存C.只能通过银行柜面存取D.客户可以随时支取答案：B、D本题解析：BD整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误；个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项错误；BD选项说法正确。故选BD。18.下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是()。B.企事业单位私设储蓄所E.商业银行以不法提高利率的方式吸收存款答案：A、B、C、D、E本题解析：ABCDE题中AE选项属于方式不合法，BCD选项属于主体不合法。故选ABCDE。19.金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。A.市场风险状况B.信用风险状况D.流动性风险状况答案：A、B、C、D、E本题解析：金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况；（2）流动性风险状况；（3）市场风险状况；（4）操作风险状况；（5）其他风险状况。20.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.持有、使用伪造、变造的人民币E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样本题解析：《中国人民银行法》规定：禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。三.判断题(共30题)1.答案：正确本题解析：2002年5月21日，中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。本题解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为外部犯罪和内部犯罪。3.答案：正确本题解析：4.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。()答案：错误本题解析：资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。5.行政处罚指当公民、法人或者其他组织违反行政管理秩序，依照法律、法规或者规章规定应当给予行政处罚的，由行政机关依照法律规定的程序实施处罚的活动。（）本题解析：6.外汇交易只包括各种外国货币之间的交易。答案：错误本题解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。7.根据《民法典》的规定，最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。（）本题解析：《民法典》第四百二十条的规定，最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。8.中央银行的窗口指导具有法律强制力。（）答案：错误9.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。()答案：错误10.在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）答案：错误本题解析：答案：错误12.收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。（）本题解析：收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。13.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）本题解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。14.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入另一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具有回报潜力的理财产品。小王的行为不违背《银行业从业人员职业操守》的相关规定。（）本题解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。15.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（）答案：正确本题解析：答案：正确本题解析：17.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）答案：错误本题解析：专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。18.答案：正确本题解析：19.直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应付标价法。（）答案：错误20.地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。（）21.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。（）答案：错误本题解析：查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业现场检查的措施。此外，现场检查的措施还包括：①进入银行业金融机构进行检查；②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；③检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。22.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）《物权法》第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。23.答案：正确目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。24.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。答案：正确本题解析：25.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）答案：错误本题解析：第三人可以委托代理人代为参加行政复议。答案：错误本题解析：27.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院有权令其改正，但无权予以撤销。（）答案：错误本题解析：根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。国务院发布的《金融机构撤销条例》中也有相同的规定。28.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）答案：正确在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。29.银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。()答案：错误本题解析：30.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。（）“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。卷II一.单项选择题(共50题)1.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户进行理财产品组合降低风险C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户购买国债以减少利息税答案：B本题解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。2.支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务B.其他业务D.资产业务本题解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券答案：A本题解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。（根据财政部国家税务总局《关于地方政府债券利息免征所得税问题的通知》（财税[2013]5号）规定，对企业和个人取得的2012年及以后年度发行的地方政府债券利息收入，免征企业所得税和个人所得税。故A项说法错误）4.A.金融同业C.出票人D.承兑人答案：A本题解析：A转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。B.相关性C.置信水平D.经济增加值答案：D本题解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。6.（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.浮动利率C.基准利率答案：C本题解析：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。7.下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致答案：CC项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。8.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念答案：AA银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。9.B.存放其他金融机构D.发放社员贷款答案：D本题解析：农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。10.商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分答案：B本题解析：核心一级资本主要包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。11.下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具答案：D本题解析：D证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。12.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人答案：A本题解析：背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。13.下列属于泄露客户信息行为的是（）。A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友答案：D本题解析：从业人员的下述行为明显违反了《反洗钱法》关于信息保密的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的，如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。14.A.证劵账户，结算账户设立和管理B.接受上市申请，安排证劵上市C.证劵的存管和过户D.证劵持有人名册登记及权益登记答案：B15.中国人民银行的职能不包括（）C.防范和化解金融风险答案：B本题解析：选项B属于银监会的职责。16.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。B.政府机关C.抵押人D.债权人答案：C本题解析：17.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守答案：A本题解析：18.汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）A.信汇C.现汇D.电汇答案：D本题解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。19.()具体列举了商业银行的可疑交易标准。C.《金融机构反洗钱规定》D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答案：D本题解析：20.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。A.中央银行买进债券B.降低法定存款准备率D.提高法定存款准备率答案：D21.A.声誉风险B.操作风险D.系统风险答案：B本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。22.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日答案：DD《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故选D。23.金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄答案：A本题解析：A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。24.A.3年C.5年D.1年答案：A本题解析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。25.某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?()A.可以?D.有相应的财产能力就可以答案：B本题解析：B《担保法》规定。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。所以，当地医院不可以为钢铁厂做担保。故选B。26.下列商业银行业务中，只收取手续费不承担信用风险的是（）。A.流动资金贷款B.科技开发贷款C.委托贷款本题解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。27.B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产答案：C本题解析：《行政处罚法》第9条规定：“法律可以设定各种行政处罚。”行政处罚法还明确规定了限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。这是法律的专有权力，行政法规或者地方性法规都无权规定限制人身自由的行政处罚。因此。只能选C。其他选项可由行政法规或者地方性法规设定。?A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为答案：B本题解析：B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定答案：DD封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让其转让价格由市场供求决定。适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。故选D。30.A.企业债B.国债C.政府债D.金融债答案：C本题解析：根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债。31.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款答案：D本题解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。32.下列不属于监管规避的是()。A.非法违规逃避责任?B.掩盖违规事实答案：A本题解析：A监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。故选A。?33.()叫看跌期权。B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权答案：C本题解析：C期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。34.A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构答案：C本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。35.商业银行最基本的职能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务答案：A本题解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。36.普通诉讼时效期间为（）。C.3年D.4年答案：B本题解析：此题暂无解析?A.每三年B.每季度C.每年D.每半年答案：C本题解析：金融债券发行后，信用评级机构应每年对该金融债券进行跟踪信用评级。38.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。B.法律风险C.声誉风险D.战略风险答案：C本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。39.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A.第三产业B.第一产业C.第四产业D.第二产业答案：A本题解析：第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。银行业属于第三产业中的金融业。40.下列不属于银行业金融机构的是()。A.中国进出口银行C.资产管理公司D.交通银行答案：C本题解析：41.A.项目贷款B.流动资金循环贷款D.贸易融资贷款答案：C本题解析：银团贷款又叫作辛迪加贷款。42.下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。D.准贷记卡答案：BA项，借记卡的用款方式为存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C项，一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类；D项，准贷记卡的用款方式为先存款、后消费、可以透支，有存款利息。43.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的答案：A经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。需要进一步说明的是，商业银行可以结合自己的情况选择相应的计量方法和容忍度水平，对同样的风险水平，银行选择的方法和容忍度不同，经济资本计量结果也会不同。44.A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案：C本题解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。45.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.股东大会B.高管层C.董事会D.监事会答案：C本题解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。46.（）不属于商业银行总资本所包含的内容。B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项答案：D47.?教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）本题解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄存款的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。A.40％B.50％C.35％D.25％答案：C本题解析：商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。49.?以下不属于票据功能的是（）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用答案：B票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。?50.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平答案：C从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。二.多项选择题(共20题)1.下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.可以平衡流动性和盈利性B.投资高级别债券可以减少资本占用C.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等本题解析：商业银行债券投资的目标主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。商业银行的资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务，其中债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式。2.根据我国《外资银行管理条例》，下列关于外资银行的表述，正确的有（）。A.外国银行分行享受国民待遇B.外国金融机构出资在中国境内设立的银行属于外资银行C.中外合资银行不得经营人民币业务D.所有外资银行都可以办理全面的人民币业务答案：A、E本题解析：3.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。B.降低利率C.提高法定存款准备金率E.提高再贴现率本题解析：当经济过热时，央行应该采取紧缩性的货币政策，如提高法定存款准备金率、在公开业务市场上卖出证券回笼货币、提高再贴现率等。BD两项属于扩张性的货币政策。4.关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有()。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准答案：A、B、D、E本题解析：ABDE监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。故选ABDE。5.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件答案：A、B、C、D、E6.财务顾问服务主要包括（）。A.财务制度顾问C.财务重组顾问D.收购兼并顾问答案：A、B、C、D、E本题解析：财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问和收购兼并顾问。7.某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。A.外汇期权交易B.外汇远期交易C.外币活期存款D.即期外汇交易E.外汇期货交易答案：A、B、E本题解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。（C项不是金融衍生工具，D项无法规避外汇风险。）8.A.按照保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可以分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可以分为社会保险和普通保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险本题解析：保险的分类为A、B、C、D四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。9.资本市场的主要特点有（）。A.风险大B.收益较高D.流动性差E.交易频繁答案：A、B、C、D本题解析：资本市场的主要特点是风险大、收益较高、期限长、流动性差。E项，交易频繁是货币市场的特点。10.信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性本题解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。11.近年来，我国金融“脱媒”现象日益突出，导致金融“脱媒”的原因包括（）。A.混业经营C.金融市场的完善D.金融工具和产品的创新E.利率、汇率的市场化本题解析：金融“脱媒”是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。金融深化（包括金融市场的完善、金融工具和产品的创新、金融市场的自由进入和退出、混业经营和利率、汇率的市场化等）也会导致金融“脱媒”。12.债权人会议的职权有（）。A.核查债权B.监督破产财产分配C.监督管理人D.选任和更换债权人委员会成员E.决定继续或者停止债