商业银行管理终极答案

商业银行管理习题1选择题（至少有一个答案，多选少选均不得分）1．以下属于商业银行可用头寸的是（）。A、库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、同业存款2．下列属于货币市场工具的有（）。A、优先股B、普通股C、银行承兑汇票D、债券3．商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这属于商业银行的（）职能。A、支付中介B、信用中介C、信用创造D、金融服务4．下列说法正确的是（）。A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划5.目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。A、资本金B、金融债券C、同业拆借D、存款6.以下关于活期存款说法正确的是（）。A、活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；B、可使用支票、汇票、电话转帐或其他电传手段来进行支付；C、银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；D、活期存款期限较短，无法作长期的使用。混7.商业齿银行出现存赠款的支付危洋机，这是（化）。篮A、信用风心险B、利钳率风险属C、章流动性风险欺D、操作问风险准8.关于贴同业拆借说能法正确的是挑（）。印A、为规避修风险，同业杆拆借一般要参求担保。吗B、拌同业拆借是负一种比较纯猫粹的金融机午构之间的资料金融通行为赢。内C、寇同业拆借不桃需向中央银手行缴纳法定望存款准备金检，降低了银蔽行筹资成本艘。减D、欺同业拆借资扎金只能作短稍期的用途。欺过9．商业银陷行采取负债秒管理的先决会条件是（分）。六A、初级证银券市场的发隐展多B、翁货币市场的意发展促C、期权市店场的发展锤苗D、二级证套券市场的发叮展舒10．商业程银行现金流止量表中的现话金来源项目庄有（）。园然A、唯利息收入效B、菊增加债务狗C、利润分叉配雷D、吗增发资本丢11.以舒下属于商业氏银行长期借堪入资金来源药的是（）浅。驰A、同业拆嘴借B、转救贴现C、况再贴现晃D、罗金融债券财12.下指列属于利率烫敏感性资产部的是（）妈。豆A、同业拆爽借B、短昌期贷款隔C、班浮动利率的冻贷款D、资固定利率的督贷款航13.根烤据利率敏感鼠性缺口管理月模型，如果染银行资产负精债的利率敏盾感度比例等司于1，表明链该行面临的码利率风险（态）。夺A、坚等于零B办、增加C闲、减少D蛮、不变损14．某银技行利率敏感叙性资产为1俯0亿元，峰利率敏感性队负债为8偏亿元，则该漠银行的（畜）。扑A、利率敏处感性缺口为柔18亿元作驻B魔、利率敏感舒性缺口2夹亿元封C、骑利率敏感比揉率为1.2看5怠D、剩利率敏感比趴率为0.8筑剩15.在劈持续期缺口倚管理策略中牙，银行关注瓣的一个重要玩指标是（乓）。胶A、净利息效收入B、衰税后净利撞C裳、股本净值此D、净利育润洲16．中央皮银行上调存贩款准备金对洋商业银行不殊可能的影响惰有（）。鸽绩A、前法定准备金仗减少B、爹超额准备金笔不变先C、耻超额准备金线增加D、桐超额准备金临减少衣17.某狭些证券由于忍难以交易而按使银行遭受俯损失的可能镇性是（）扫。牺A通货膨述胀风险究B紧流动性风险夕C利率杀风险D踢信用风险泻18.在霉（）理论躺的鼓励下，薄商业银行资惨产组合中的问短期国债比妹重迅速增加厚。殿A、商业性接贷款理论宪B、滨可转换理论烤芽C、预期收信入理论D蒜、负债管理待理论习19．下列能属于《巴塞腊尔新资本协趁议》三大支绞柱的是（额）。阵A、莫最低资本要性求披B、衬监管当局的闯监督检查没C、拥市场约束漂D、公司治闪理结构处20．面值难为1000唉美元，票候面收益率为群9％的债券悠持有一年后纸得到年息9犁0美元，妇购买价格秘为1200柏元，出售港价格为11沃80元，茄则投资收益示为（）。蚁厨A、110厨元B、盐90元猜C、脆70元棉D、60祥元侄21.商屋业银行从事阅国际业务所茎面临的最基霸本的风险是泊（）。垮A、信用风限险B、流净动性风险均C、僻汇率风险袄D、利率风找险议22．在商盏业银行的证撤券投资中，狡由于证券发京行人违约导批致的风险是养（）。哗A、竟信用风险船B、市场风喊险C、资亩本风险D尾、流动性风凯险馋23．（末）是固定收策入金融工具保的所有预期沟现金流量的锻加权平均时言间，也可以菜理解为固定第收益金融工殊具各期现金纳流量抵补最抹初投入的平炸均时间。损A、在险价丽值庄B、抖持续期C培、净现值谋D、内部收搭益率泉下24．商业葵银行证券投母资的目的在兔于（）。故洋A、偏获取收益礼B届、分散风险验般C、浮增强流动性苍推D、腿改善银行的等资产负债表裳粮25.按舞照风险分类晒方法，下列仿属于不良贷庸款的是（域）。破A逾期贷神款B关紧注贷款钳C断次级贷款矮D呆滞贷副款箩26．商业轧银行资产管嫁理理论中的俘预期收入理祖论强调（捡）。门A、资金运银用与资金来筐源的相互制论约关系箱B、贷款期素限与贷款流集动性之间的搏关系津C、集贷款偿还与辣借款人未来吧收入之间的触关系宣D、流动性以与盈利性的务协调关系可27．根据住杜邦因素分慈析法中的三诞因素法，银重行的净值收总益率可以分器解成（）石的乘积。赵改A、银行利铁润率戴B、驴资产使用率侨黎C、过股权乘数给D、成本费鲁用率棒28.评纲估银行业绩假时，股东最糊关心的指标等是（）。厘挤A、股权报允酬率殖B、锄每股盈利逢C、资产收链益率D、腐收入净利差忠率祝29．股权膏乘数也称为妹财务杠杆率汇，它的计算中公式是（洪）。亭A、净利润亏/总资产帮B、净利润秀/总资本历C、谱总资产/总带资本D、暮税后利润/援普通股股数细捆30.（男）反映了银座行在特定时豆点上静态的运财务状况，蕉是一个存量滴表。近A、称资产负债表绘B、损益企表C、现设金流量表绸D、财务状售况变动表党31.股份发制商业银行琴的最高权利弃机构是（标）。萌A、董事会雹予B、凤股东大会筹C、监事会免D、行长算或总经理姜32．下列序不属于货币葱市场工具的哀有（）。煤毯A、鲁优先股莲B、摊普通股C菠、银行承兑没汇票豪D、蜡债券旷33．面值轧为1000慌美元，票贞面收益率为佛8％的债券宽持有一年后瓣得到年息8递0美元，休购买价格督为1200质元，出售着价格为11请80元，采则投资收益威为（）。间户A、110非元B、趣90元钓C、70吸元煌D、方60元捎34．中央拌银行下调存脆款准备金率吨对商业银行谁可能的影响响有（）。察推A、纺法定准备金坑减少B、躲超额准备金面不变青C、附超额准备金演增加D、雀超额准备金党减少刑35.下音列属于利率邮敏感性资产洞的是（）蠢。组A、同业拆嘱借B、短效期贷款仍C摊、浮动利率叼的贷款D受、固定利率已的贷款可36．在商充业银行的证赴券投资中，浅由于证券发腐行人违约导榆致的风险是柏（）。拉A蝶、信用风险底B、市场且风险C、焰资本风险呈D、流动性西风险港37.商昌业银行出现牺存款的支付施危机，这是溉（）。舒A、信用风派险B、利兰率风险怖C知、流动性风面险D、操核作风险闲38．商业煮银行证券投伤资的目的在灶于（）。殃除A、坚获取收益仁B拼、分散风险队C命、增强流动政性咽D龟、改善银行效的资产负债裹表萌39.贷价款按照风险地分类方法，合下列属于不辅良贷款的是弹（）。摩A逾期贷例款B关锈注贷款培C吨次级贷款绞D呆滞贷祝款犁40．商业倡银行资产管督理理论中的道预期收入理巷论强调（仪）。垦A、资金运竖用与资金来慰源的相互制惑约关系谣B、贷款期接限与贷款流屠动性之间的吊关系紫C、璃贷款偿还与陡借款人未来至收入之间的夜关系特D、流动性誓与盈利性的奋协调关系旋41.关欺于久期和利家率敏感性的泻关系，正确瘦的是：（圈）余A、资产价圾格的变动率柴与久期或修姜正久期成反紧比。故B、拉在收益率变装动大小确定宇的情况下，昼资产价格变臂化大小与资昏产的价格和阻修网正久期的乘汽积成正比。真梢C、在收益隶率变动相同刚的情况下，粥久期或修正映久期较大的牧资产，其价王格的变咽化率也较大为，相应的利太率风险也就己越小。联慧D、供若考虑利率月风险的控制滴问题，就应镇选择久期或要者是修正久塑期较短的资望产。胡42.下命面哪些指标拜属于盈利性专指标。（橡）摘A、结收入净利润拘B、资产苦周转率腥C殃、资产收益由率D、核岩心存款占总辱资产的比率炉壮43.下列根哪些会引起膊流动性供给州的增加。（化）碎A象、客户存款海增加岗B、静贷款利息与吹本金的偿还歼C、客户必提取存款御D、普发行新股达44.标准垦差法就是将萍证券已得收范益进行平均焰后，与预期淡收益作比较狗，计算出偏斥差幅度。标蛾准差越小，嚼便表明收益好率偏离的幅刺度越小，收扶益越（）法，风险（肿）。威A、亿稳定，越小握B、稳定话，越大C缴、不稳定，刘越小D、乒不稳定，越斜大罚55．20目11年5贡月，中国恋银监会发布熄《商业银行肉杠杆率管理扁方法》规定西，我国商业吹银行并表和暮未并表的杠西杆率均不得孕低于（）异%。伙A、8B蔑、3固C澡、4D、扛4.5亚56．商业顺银行现金流厕量表中的现寒金来源项目津有（）。他斥A、纱利息收入谅B、布增加债务寇C、利润分类配兰D、绒增发资本涝57.标点准差法就是胃将证券已得票收益进行平韵均后，与预轿期收益作比隔较，计算出稼偏差幅度。爱标准差越大号，便表明收世益率偏离的芽幅度越大，义收益越（骡），风险（迫）。去A、稳定，街越大。B多、不稳定，啊越小。肆C倦、不稳定，尝越大。D掩、稳定，越利小。坐58.在帅（）理论辉的鼓励下，罢商业银行资因产组合中的国短期国债比下重迅速增加倚。湿A、商业性忧贷款理论谜B它、可转换理宣论C、预堂期收入理论巩D、负债拉管理理论蜻59．某银草行利率敏感仙性资产为1递200亿跑元，利率敏某感性负债为旷900亿萌元，则该银协行的（）济。铅A、利率敏份感性缺口为拥2100殿亿元沸B方、利率敏感晌性缺口3钉00亿元恐爱C、利率敏哀感比率为0为.75昌D蚂、利率敏感领比率为1.击33话60．下列修属于《巴塞司尔新资本协塔议》三大支尚柱的是（版）。彻A、尚最低资本要储求炊B、货监管当局的葵监督检查费C、偷市场约束求D、公司治炮理结构脾61．商业坝银行可用资捷金头寸包括梯（）。户A、礼库存现金声B、法定存同款准备金凳C、抢超额存款准喇备金铜D免、同业存款袖诉62.目孤前，我国商循业银行主要够的资金来源席是（）。握蓬A茄、钓资本金B盒、金融债券休C、同业承拆借卧D势、存款崇63．商业雄银行采取负隐债管理的先趟决条件是（地）。菊A、初级证愉券市场的发娱展B、二森级证券市场要的发展腿C、期权市额场的发展凉D、市货币市场的稼发展吐64.在散持续期缺口请管理策略中亚，银行关注附的一个重要犹指标是（姥）。每A、净利息国收入B、蜜税后净利心C饱、股本净值真D、净利益润畅65．某灯商业银行总免资产100剧0万元，摄负债900漫万元，其尿财务杠杆比鸟例是（）尺。水A、3B喊、5C、务9D、1删2.5料E怨10挪66.关具于同业拆借流说法正确的势是（）。幕还A、为规避诞风险，同业签拆借一般要龄求担保。浮B、底同业拆借是冲一种比较纯层粹的金融机辨构之间的资由金融通行为谈。雁C仿、同业拆借宴不需向中央逐银行缴纳法葵定存款准备房金，降低了限银行筹资成疮本。紫D蔑、同业拆借乖资金只能作俯短期的用途词。芝67．20鹊11年5靠月，中国川银监会发布薪《商业银行菜杠杆率管理堤方法》规定妥，杠杆率是劝指商业银行捧持有的、符杂合有关规定肿的一级资本嫁与商业银行根调整后的表券内外资产余甘额的比率；衔并规定，商造业银行并表轰和未并表的桑杠杆率均不兔得低于（品）%。阴A、8B挺、3子C排、4D、粥4.5留68.b泄系数法，库该法主要衡蛋量某种证券爹的收益相对额于整个证券鬼市场收益水就平的变化情认况。下列说碍法正确的是伤（）。铅A、巨如果b>疮1，说明该敲种证券风险帐水平大于整披个证券市场故的风险水平基。呼B、如果b烧>1，说圆明该种证券乡风险水平小新于整个证券眠市场的风险境水平。差C会、如果b茂<1，说明蹲该种证券风冠险水平小于肾整个证券市瘦场的风险水瞎平。六D、如果b羽<1，说愁明该种证券目风险水平大剃于整个证券染市场的风险叠水平。姨69．下列闲哪项资产可孔以视为商业帖银行的利率赢敏感性资产陆。（）剃A泪、1个月酒到期的浮动坡利率债券导B、2年峰期的固定收狼益证券之C、1年贞期的固定利刘率贷款带D、粥5年期的返浮动利率贷党款膀70.（亲）反映了银改行在特定时泼点上静态的康财务状况，沫是一个存量菠表。蓬A、河资产负债表曲B、损益持表C、现券金流量表做D、财务状询况变动表销71.评图估银行业绩祝时，股东最烫关心的指标群是（）。识舞A、股权报脊酬率蜘B卖、每股盈利折C、资产乒收益率D抬、收入净利抵差率傻72.非系晴统风险是指催某种特定因扰素对某一个舰或某一类证绳券带来损失弹的可能性，槽它可以是某告个企业的生煌产经营状况忠、市场条件忙等发生变化添引起的。下溜列哪些因素旦会引起非系基统性风险。站（）等A、经济周塞期B、通守货膨胀C、咏战争和政治忌风波谊D、于食品安全问剑题充73．20啊11年5殖月，中国野银监会发布涛《商业银行废杠杆率管理俘方法》规定孝，杠杆率是炒指商业银行津持有的、符拆合有关规定历的一级资本葛与商业银行丈调整后的表辞内外资产余欣额的比率；世并规定，商度业银行并表困和未并表的败杠杆率均不萝得低于（柜）%。颜A、8蜡B、3滋抬C、罗4挠D、4民.5泪74.股权禾乘数也称为多财务杠杆率俭，它的计算序公式是（躬）。是A、净利润蓝/总资产经B、净利候润/总资本遣往C、锤总资产/总竟资本D递、税后利润颤/普通股股贷数谨75.借款爷企业直接用棋来偿还贷款汁的只能是（非）蝇A、存货莫B、应收账舌款远C发、现金D咬、短期有价患证券金76．下列榨银行组织形药式中，（村）曾经普遍宇存在于美国筹。脾A、分行制聚婆B须、银行持股偏公司制瓣C、连锁银甚行制吊D炼、单一银行俩制袋77．商业喇银行把资金此从盈余者手麻中转移到短磨缺者手中，腥使闲置资金框得到充分的难运用，其中绘商业银行发彩挥了（）泥职能。丙A、支付中榨介帐B置、信用中介办C、信用子创造D、盐金融服务训78.根溪据利率敏感垃性缺口管理取模型，如果漆银行资产负还债的利率敏黎感度比例等蜘于1，表明烛该行面临的说利率风险（款）。害A喷、等于零乒B、不变诸C、减少以D、增加卧79.以慎下关于活期烈存款说法正哈确的是（睁）。稳A宰、活期存款寺多用于支付玩和交易用途俭，所以又称运为交易账户攀；澡B驻、可使用支黑票、汇票、清电话转帐或振其他电传手四段来进行支贸付；率C、拆银行对存户替一般不支付骨利息或者是名收取手续费图；申D、活期存般款期限较短旧，无法作长素期的使用。岗氧80．（帆）是固定收杰入金融工具搜的所有预期馅现金流量的门加权平均时悦间，也可以府理解为固定味收益金融工畅具各期现金斯流量抵补最给初投入的平压均时间。贩A、在险价苹值辰B、堡持续期C丸、净现值捡D、内部收富益率扮81.资峡产转换理论参强调，银行争流动性的强杠弱取决于（利）压A.姐银行资产的禾迅速变现能自力B.贷肠款期限的长做短乔C.银行能回否借入资金立D.银行繁的资金来源杏主要是活期盟存款深82.巴锹塞尔委员会路公布了《新扎巴塞尔资本犬协议》，其抚基本内容是雀建立所谓雅“由三大支柱旬”馆即（）死A睛、最低资本态规定肺B、滔监管当局的猴监督检查作C、淡市场纪律抬D、最低资贯产规模脖寿83.负码债是商业银竞行最基本的缓业务，其主服要目的有二继（）。宾A、蒸维持银行资显产的增长率肆B、联系依社会各界的饮主要渠道卷C、构成社德会流通中的炼货币量耐D、弃保持银行流伍动性的手段叙差84.可转敞让定期存单卧具有（）要特点。秩A肤、不记名，鸟可以在市场浩上自由转让毒。闷B铺、期限固定笼，存单的面生额通常较大油。队C察、利率通常梦高于同期定科期存款利率顾。条D、记息方右式灵活，有俘固定利率和情浮动利率可艇供客户选择碰。供85.根据呼被提取的可膨能性，存款逗或银行负债禽可以分为以搂下（）类碍型。签A、易变性喇负债波B熊、脆弱性负肃债呆C、糟稳定性负债泼D、自偿赖性负债宾商业银行管艇理习题2名词解释册1.商业点银行：指依阁照本法和《索中国人民共请和国商业银摧行法》设立质的吸收公众户存款、发放随贷款、办理琴结算等业务潮的企业法人崇2.同业获拆借：炸银行间的同羡业拆借是银铅行获取短期喊资金的简便睬方法，通常献说来，同业启拆借要在会笼员银行之间乏通过银行间高资金拆借系遇统完成。银系行间同业拆置借的主要目捎的是补充准吩备金的不足您和保持银行富的流动性。躬3.巴塞节尔协议：纯商业银行的舰资本应与资获产的风险相冒联系。银行盲资本的主要攀作用就是吸随收和消化银忆行损失，使皮银行免于倒须闭危机。商那业银行的最厚低资本由银仓行资产结构裳形成的资产支风险所决定扎，资产风险遵越大，最低永资本额越高富。银行主要秘资本是银行向持股人的股踢本，构成银袭行的核心资帖本，协议签抱署国的银行粱的最低资本溉限额为银行兔风险资产的锹8%，核心摧资本不能低夜于风险资产鹅的4￥，国将际间的银行纯业竞争应使洒银行资本金叹达到相似的三水平。廊4.贷款泼风险分类：睡正常类，关凯注类，次级咳类、可疑类续、损失类旬5.不良侮贷款：是次慰级类、可疑筑类、损失类抚三类贷款的园总称裤6.金融皱租赁：是以雾融资为主要景目的的信用腰交易方式。笔由商业银行文出资购买承作租人选定的牺设备，并按允协议将设备默租给承租人浮使用。分为靠三大品种：基直接融资租抄赁，经营租括赁，和出售窝租赁灭7.杠杆棋率：即资产编总额和资本盾总额的比率乘8.金融租角赁：范梅金融租赁是香指由承租人更选定所需设崖备后，由租棒赁公司（出肉租人）负责唤购置，然后途交付承租人且使用，承租罪人按租约定窑期交纳租金兼。氧9.票据枝发行便利：黄是一种具有访法律约束力犯的中期周转第性票据发行扛融资的承诺纳，属银行的垂承诺业务。乘借款人根据土事先与商业蚕银行等金融烈机构签订的曲一系列洗衣捷，可以在一刚定期限内以票自己的名义耗周转性发行峰短期融资票奥据，从而以持较低的成本妙取得中长期突资金。冰10.消巨费金融公司未：是指经中津国银监会批们准，在中国估境内设立的美，不吸收公柔众存款，以愿小额、分散绒为原则，为艺中国境内居滤民个人提供疗以消费为目腊的的贷款的匀非银行金融茎机构。蚊11.盈鞋利分解分析独法：宁12.存梅款保险制：麦要求商业银裳行按存款额旦的打消和一求定的保险费膨率缴纳保险例费给存款保稳险机构，当矿投保银行破爷产或发生支屿付困难时，午存款保险机切构在一定限遮度内代为支阶付。难13.远列期利率协议失：是一种远里期合约，买根卖双方商定举将来一定时仗间段的协议呆利率，并制普定一种参照姿利率，在将渐来清算日按化规定的二期贝先和本金数却额，由乙方老向另一方支耳付协议利率跌和届时参照灿利率之间利棒息差额的贴超现金额。板14.票垫据贴现：是抵指持票人将谱未到期的票污据向银行贴鸟付利息而将盈票据转让给讯银行以此获陪得资金的融义通资金的行局为。礼15.可谋转换理论：赔叉该理论认为本银行流动性渣强弱取决于湾其资产的迅烤速变现能力型，以此保持间资产流动性域的最好方法怨是持有可转烧换资产。这沫类资产具有瓣信誉好，期嚼限短，流动距性强的特点东，从而保障昨了银行在需岂要流动性时劫能够迅速转店化为现金。你最典型的可靠转换资产是遍政府发行的锯短期债券。蛮16.利灶率敏感缺口穗：所谓利率脊敏感缺口是油指利率敏感致资产与利率圈敏感负债的间差额。用于精衡量银行净不利息收入对呈市场利率的色敏感程度。邻17.持习续期缺口：阿持续期却后潮是指银行资予产持续期与秤负债持续期瓜和负债资产鸣系数乘积的吐差额。缠18.小风额贷款公司沟：所谓小额胜贷款公司，乔是指自然人释，企业法人等与其他社会盾组织投资成牺立，不吸收娘公众存款，律经营小额贷滩款业务的有衫限责任公司斤或有限股份栏公司。问答题盲商业银行短弟期融资的主屈要渠道有哪划些？有何管某理重点？坑主要渠道：剪同业拆借，沃向中央银行穷借款，转贴柄现，回购协府议，欧洲货姜币市场借款丸，大面额存躁单。见管理重点：敬一、主动把瓦握借款期限铅和金额，有阶计划的把借笼款到期时间惰和金额分散鹿化，以减少俘流动性需要丹过于集中的亿压力。飞二、尽量把语存款到期时颗间和金额与仿存款的增长关规律相协调纵，把借款控摊制在自身承坦受能力允许朴的范围内，向争取利用存腔款解决一部塞分借款流动霜性需要。雷三、需要通肥过多头拆借技的办法将借挤款对象和金开额分散化，庭力求形成一挥部分可以长狂期占用的借倡款余额。寒四、正确统崖计借款到期林的时机和金革额，一边做援到事先筹措润资金，满足援短期借款的赔流动性需要忘。怖2.简述吵商业银行现阅金资产的主写要构成春库存现金，列托收中的现坐金，在中央呼银行的存款汤，存放同业斥存款生简述银行进引行信用分析怠的5C原赞则。圣品德，能力咱，资本，抵叙押，条件，健简述商业银母行核心资本烦、附属资本匪的内容以及样《巴塞尔新根资本协议》理对于资本金坐比例的要求班。哄核心资本：饰股本和公开丰储备。交附属资本：弄非公开储备揭，重估储备滤，普通准备筋金，混合资抵本工具，长显期附属债务镜（资本债券泪和信用债券祝）声核心资本与纵风险加权资波产的比率不欺得低于4%纳，总资本与密风险加权资伍产的比率不伯得低于8%涨我国商业银负行资本金的返构成有哪些符？眠核心资本：占实收资本，疫资本公积，财盈余公积，牙未分配利润扑，少数股权辞。区附属资本：唇重估储备，暑一般准备，毅优先股，可舟转换债券，削长期次级债初务。状资本扣除项湖；商誉，银亲行对未合并巾报表的银行肿机构的资本缠投资，商业圈银行对非自圆用不动产，狂非银行金融廊机构和企业只的资本投资于。剂简述商业银锄行借款的种医类及基本构悲成节同业拆借，挡从中央银行静借款，证券阁回购，从欧遥洲金融市场即借款，发行耳中长期债券陈。爷如何分析借禽款企业的还补款能力？5C原则乎简述商业银跃行证券投资摧的功能。花获取收益，沸管理风险，婆增强流动性偿，管理风险镇资本，税收军庇护。歪借款企业的宵信用支持主拾要方式有哪拜些？队质押，抵押贷，保证，附梁属合同岩什么是贷款灿政策？请解吴释制定贷款该政策应考虑勉的因素篮贷款政策是诸指银行指导凉和规范贷款仪业务，管理律和控制信用盛风险的各项竿方针，措施窜和程序的总想称，是银行龙从事贷款业钩务的准则摘因素：6C验。品格，能嚼力，现金，宪条件，控制森，抵押反请解释贷款垒的价格构成愚和主要影响苦因素。耍构成：资金幕成本，贷款嫌费用，风险莫补偿费，目馋标利润烛影响因素;膏资金成本，缓风险，担保支，规模，市师场竞争，盈慌利目标恋商业银行如居何利用持续锈期缺口进行津资产负债管文理？非商业银行管杆理习题3判断正误惧1.证券酸投资组合业蛾务要纳入资轻产负债表，猴通过管理证格券交易账户押所从事的业吴务不纳入资刃产负债表。砌T才2.资产舟负债表是总缠括银行在特洋定时日全部坚资产、负债掀与所有者权祝益的财务报次表，是一个团动态会计报储表。F虾3.商业柔银行的信用涌创造是无限佩制的。F哲4.对上廊市银行而言园，其股票市锹盈率越高，尸则说明其盈略利功能越强盯。F蹲5.商业食银行所持固喂定收入的金恨融工具的市注场价值与市辨场利率的变排化呈反方向爪变化。T常6.抵押麦贷款条件下狗，借款人的遭抵押物必须索转移占管权备归属银行保叮管。F蚀7.所谓免二级储备是诊指商业银行物所持有的短半期有价证券宿资产。T斑8.银行树的可疑类贷锁款与次级贷蹄款一样，均芬属于不良贷轻款范畴。T灯9.资本饿收益率越高突，说明每一剩块钱的资产跪所得收益越旧高。T早10.C死Ds的主如要特点是资砌金来源稳定斯但资金成本色较高。F硬11.一牺般来说，银叼行财务杠杆聚比率越高，尤其投资风险项越小。F播12.当架市场利率上截升时，银行瞎所持固定收恢入的金融工龟具的市场价行值则下降。盖T目13.在恩办理抵押贷与款时，贷款南风险越大，热抵押率越低允。T厘霉14.R编OE越高龟，说明每一幼块钱的资产驾所得收益越见高。F院15.银歼行经营电子驶化是商业银贡行业的一场麻革命。T正16.我污们应当树立借为了客户利斧益重建银行晓的观念，使时集约化经营勤提供更高的块对客户价值膛。T迅17.1亿995年阶10月1孕8日，美得国亚特兰大培市产生了世瞧界上第一家满纯网络银行裳，该行名称恰为安全第一种网络银行。证T筛18.小晶额贷款公司晓是一种经营单贷款业务的末非银行金融活机构。T趟19.商卷业银行的资即产是指商业愉银行自身拥蔬有的或者能口永久支配使渴用的资金。绪F惰20.贷迅款对象的信要用等级越高坟，银行贷款仗的风险就越英低。T例21.质孙押贷款条件遥下，借款人窃的抵押物必惠须转移占管洲权归属银保傍管。T匪22.商赔业银行风险竞是指商业银药行在经营活伐动中，因不组确定因素的典单一或综合克影响，使商杨业银行遭受主损失或获取凡额外收益的坐机会和可能想性T浴23.资码本充足率可办以通过增发些短期债来提摇高。F床24.梯嚷形期限策略货将证券划分肌为短期证券寸和长期证券浮两个组别，泉银行资金只致分布在这两浮类证券上，橡而对中期证疮券一般不予连考虑。F罢25.资缓金头寸是商爆业银行可以蚕动用的全部煌可用资金，政它包括基础眠头寸和银行患存放同业的蓝存款T拿26.滞浸后准备金计挨算法是根据恋前期存款负危债的余额确饼定本期准备斤金需要量的甘方法。T进27.按详照贷款五级桑分类法，当烟借款人处于微停产、半停挡产状态时，趴该笔贷款应殃划分为可疑澡类。T致28.流错动性风险是驻指银行的流激动性来源不孔足以满足流杆动性需求而挤引发清偿问胖题的可能性恳。T箱29.借咱款人的还款玻能力出现了昨明显问题，创依靠正常营欠业收入无法秋偿还贷款本末息，即使棚执行担保也蝶可能造成一耳定损失，其纤贷款应为可豪疑类。T游30.商亲业银行可贷静头寸是可用守头寸减必要依的库存现金籍及央行清算蜘存款。F侦31.从炊现代商业银骨行发展经历意看，英、美勒商业银行长王期以来走的蜻是综合银行办传统发展模额式。T瓶32.Z手评分模型宏无法计量客叮户财务报表予外的信用风个险。T增33.一泽般来说银行掩财务杠杆比云率越高，其俘投资风险越茶小。F挥34.当格市场利率上累升时，银行领所持固定收避入的金融工妈具的市场价蚁值亦上升。慨F伤35.现能金调拨临界们点越大，商壶业银行调拨愈现金的次数谷就越少，成穴本费用更低弃，对银行来睡说就更有利途，他等于（介平均每天正誓常支出量右×输提前时间）鼓。F芬36.资向金头寸是商跨业银行可以祖动用的全部况可用资金，赚它包括基础安头寸和银行味存放同业的怜存款。F停37.资获本充足率可再以通过增发催短期债来提议高。F穗38.滞划后准备金计疯算法是根据暴前期存款负溜债的余额确污定本期准备躺金需要量的午方法。T紫39.美逮国的Q条店例对于10伞万美金以搂上的大额定波期存单有最足高利率限制企。F滚40.证忍券投资组合棉业务要纳入济资产负债表翁，通过管理逼证券交易账拔户所从事的伙业务不纳入勤资产负债表滑T赌41.投屡资风险可以眼量化但是不雕能推理F汗42.商降业银行风险开是指商业银传行在经营活夸动中，因不能确定因素的常单一或综合阻影响，使商扔业银行遭受绘损失或获取宋额外收益的段机会和可能乓性T毅43.内匹部控制包括卵业务控制、奏财务控制、注会计控制和品审计控制、佩物品控制、很人事控制、怨组织控制。凳T仗44.梯图形期限策略尖即证券划分经为短期证券觉和长期证券六两个组别，轿银行资金只券分布在这两姑类证券上，沿而对中期证瘦券一般不予位考虑。F口45.流得动性风险是优指是指银行付的流动性来草源不足以满招足流动性需缺求而引发清咱偿问题的可蔑能性。T鸣商业银行管社理习题4计算题桌1.李探花鼓为了购置豪惩宅向银行申闷请了一笔1根5年期、笑金额为20号00万元申的住宅抵押局贷款。问在跪贷款利率为害10%时，爹他这笔贷款区的月偿付额炼是多少？如芝果该笔贷款炮选择的是可泳变利率，且初从第二年开修始，利率上类升到12%喘，李先生每狂月的偿付额原变成了多少挡？捆客户按月等毅额支付额=稻贷款本金额劲*（年贷款发利率/12垄）*（（1蝶+贷款年利先率/12）塔的t*12无次方）箱滋减轨币迷（（1+敞贷款年利率过/12）的渡t*12次熟方）-1族每月本息支臭付额=一年占后的本金*蛇（变化后的狐贷款利率/离12）*（旧(1+变化厦后的贷款利都率/12)祥的比原来少激一年的年数荣*12的次肿方）予栽惩怪（刊（1+原来构的贷款利率奔/12）的婶原来的年数葡*12的次娱方）-1兄2.某银裂行易变性负笑债为300测0万元，餐脆弱性负债貌为4000饰万元，稳焦定性负债为贞9000录万元。根据冤规定，其法蜓定存款准备副金率为10越%。该行按义照通行的比南率，为三类犯资金准备相码应的流动性段准备，易变估性负债为9捕5%，脆弱祥性负债为3见0%，稳定绑性负债为1受5%。另外贴，该行过去棵的10年捕内，贷款年扶平均增长1触0%，按此缴比例计算，陡未来1年挪，其新增贷捐款余额的最娇大可能为2没100万朵元。该行应仆该保持多少菠流动性准备火？硬0.95岛×符(3000熊-3000非×怠0.1)+幅0.3霸×年(4000质-4000很×题0.1)+鹊0.15默×违(9000砍-9000屡×疾0.1)+送2100伯×堡1粥3.张已割文2012辈年3月黑1日向银臂行申请5岗年期个人住眯房贷款，所慰购商品房总嚷值为100惯万元，贷框款额度70邮%，其中住翠房公积金贷骗款32万贸元，利率为搬4.28%冲，其余贷款备利率为5.惊64%，每骆月末等额还锦款一次，求兼每次应还款照多少？臣4.某银骆行用10％汉的加权平均欧资金成本筹寺得1500瓦万资金，左扣除6％的令法定存款准北备金之后用旅于投资。投积资两种证券谱，一种是1识2％的应税弯证券，一种源是10％辱的免税证券徒，该银行所委处边际税率辱为33％，储如何进行投繁资组合以获爪得最高收益伪？萝应税证券：羞1500索×铺(10%/男12%)=起1250万核免税证券：捆1500维×度（1-6%袋）-150喝0贝×躁(10%/览12%)=欲160万毯5.某银行汪利率敏感性凑资产和利率仅敏感性负债伸资料如下表像：单位：百炭万元恳1个月揪3酿个月休6颂个月幸12念个月源利率敏感性雕资产总额椒33691棉捎41210诚聚631蚊82剪7秋1035挖利率敏感性促负债总额苗37013绑舞49152税辟545层39父8负0175相缺口高累计缺口型要求计算该灶行各时间段净的利率敏感庭性缺口及累谦计缺口洞一个月：3也3691-伶37013详=宫二个月：4拦1210-爽49152锄=奋三个月：6唤3182-台54539队=璃四个月：7辅1035-喂80175士=慎把所有结果霜相加就可以接得到累计缺雹口鸣。施6.一张凯5年期、存面值为1在000美弯元，每年付由息一次每次慈80美元见的美国中期贝国债，如果势购入价格为询900美馋元，计算此世投资的当期郑收益率和到捉期收益率。垄当期收益率制：80/9钓00=8.稼89%暴到期收益率短：80+（寄1000-败900）/嘴3瓶(900+贷1000)瞧/2烧材料分析题咳（请结合误材料讨论你辣的观点）含1.今年5欣月10灶日，中国人晓民银行公布梁的一季度《己中国货币政宅策执行报告梯》披露：2砍011年碎，中国银行温业金融机构希实现净利润区1.25爆万亿元，同汽比增长39侍.2%。其团中，商业银缸行实现净利紧润1.04逮万亿元，进同比增长3脂6.3%。揉其中利息净碎收入达到8斯443.5唇0亿元，幕占比逾八成掀，成为银行薯最主要的收辨入来源。根宽据Wind门资讯与东宰方证券研究将所的相关统晒计，201温2年一季赌度A股上驼市银行的净怕利润同比增缸长19.7主3%，而相验比之下所有蜻A股上市割公司净利润皮增长只有0原.65%。街若扣除银行恢的盈利贡献丸，而非银行画A股上市追公司一季度蹲净利润同比增增速为-1刘5.94%毒。舆论普碌遍认为：中扰国银行业的禾暴利，是商止业银行侵占份实体经济利须润，实体经快济的投资收凭益与银行贷胀款利率倒挂啦，企业实际撞上是在为银幕行打工，这嫂已经到了寻派求利益均衡灵式发展的边崇缘。汽根据前述《鸣中国货币政府策执行报告框》，201争1年中国裕银行业净息谢差约为2.科8%，略迎高于201弯0年的水敞平，但低于交2007夜年的2.9钢%和200唤8年的3误%，处于国驶际中等水平泛，明显低于锹其他腥“奇金砖国家竖”灾，也低于美未国、韩国，足但高于日本牌、德国等国芦家。但是人球家比我们高拨得多，但为刮何不被舆论阀认为是茅“端暴利将”裳呢？竹银行的盈利案主要来自那步几个方面？跑表贷款利差收嘱入以及上存土资金收入，躬中间业务喘主要盈利性索指标有那些巷？扫1、资产收谦益率，2、芽资本收益率肌，谜（3）根据寺上述信息谈驼谈造成目前扇银行业暴利尊的原因以及摄你对中国银纺行业发展的腊看法。朗首先，存贷博差是银行高芬额利润的大汉源头。存贷羊款利差能喂膏肥银行有其调先天优势，朗主要是因为凉这个利差是肿由国家规定湾的，国家给湿银行较高的令利差，银行千就能保证赚宣更多的钱。填其次，除去梢稳赚的“高珠息差”，银猫行还有名目槐繁多的收费叉项目和佣金偶收入，这部烟分普遍高于月“息差”增奔长的速度，翼占银行营业原收入比重逐撕步提高，日职益成为银行沃利润重要增逗长极参。屋另外，紧缩伙政策以来，争银行疯狂发混行理财产品征，在变相揽时储的同时，居其隐形收费烘也不菲。随火着各大银行塑普遍呈现出盖“钱紧”的仍状态。为了否应对月末、百季末监管层蜡的存贷比考短核，达到吸泽引资金的目骂的，各家银地行不断抛出缝诱人的收益笔率“馅饼”秩，大发理财嫁产动。看法：示2.渠“缩中国最大的必银行在金融规危机爆发后抵的信贷宽松鸡期间向地方抄政府放贷6膝400亿元释人民币，但璃坚称这些贷万款对中国的它银行体系并勤不构成危险冤。全球市灰值最大的银言行链——厚中国工商银音行(ICB月C)董事长乔姜建清在接抽受英国《金擦融时报》采苦访时承认，辰向地方政府半控制的开发瘦公司无节制董地放贷，确垂实对中国经对济构成一定并的风险。今”请于请讨论，商车业银行的信辫贷风险是什车么，如何管介理，并叙述购你对我国商察业银行信贷禁风险的看法橡。丝3.梁荒美国金融危概机发生后，筛对商业银行豪经营风险更医加关注。2厌010年私9月1呈2日，世侵界主要经济销体银行监管干部门代表当犁日就《巴塞矩尔协议II目I》达成一吩致。截至2帖015年殃1月，全部球各商业银左行的一级资课本充足率下艇限将从现行京的4%上调侍至6%。由听普通股构成殿的疲“淹核心冠”河一级资本占笑银行风险资扒产的下限将围从现行的2竹%提高至穷4.5%。穴新规定被认痛为是近几十堵年来针对银讨行监管领域杠的最大规模挎改革。目前帝要求银行必悦须持有的一匆级资本比率仔只有2%。换新规则可能什要求银行业抖在未来数年弊筹集数以千落亿美元计的途新资本。统请结合《巴卷塞尔协议》灾和《巴塞尔条协议II》什的资本充足怠率的规定，萄谈谈你对2科010年气《巴塞尔协战议III》捉提高一级资葡本充足率的溪看法，并结眠合所学谈谈煌你对于银行热如何提高资谎本充足率的铲观点。城各国央行和喘监管部门希木望这些改革壶能促使银行拢减少高风险疲业务，同时逗确保银行持物有足够储备鼓金，能不依慌靠政府救助堂独自应对今您后可能发生拌的金融危机而。加强抵御框金融风险的冰能力降低银豆行高风险业抛务比重,压撞缩盈利空间枝,改变金融公行业现状。顶4.19旬82年，牧世界经济的询衰退导致发匆展中国家出效口猛烈下降升，进而致使鄙其偿债发生棍困难。美国话银行持有的象第三世界的构债务超过了巧1000失亿美