2023年中级经济师《专业知识与实务（金融专业）》考试题库大全-下（多选、案例题汇总）

PAGEPAGE12023年中级经济师《专业知识与实务（金融专业）》考试题库大全-下（多选、案例题）多选题1.中央银行经营国际储备的重要作用包括（）。A、刺激国内经济增长B、维护汇率稳定C、稳定币值D、扩大出口E、平衡国际收支答案：BCE解析：中央银行经营国际储备是中央银行作为政府的银行这一功能的又一表现。中央银行为稳定币值、稳定汇价、调节国际收支，保管黄金、外汇等储备资产。2.构成金融市场的最基本要素是（）。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融市场类型答案：AB解析：尽管各国各地区的金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格。金融市场的四个要素之间是相互联系、相互影响的。其中，金融市场主体和金融市场客体足构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融市场中介和金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的，它们也足金融市场中不可或缺的构成要素，对促进金融市场的繁荣和发展具有重要意义。选AB。3.分业经营银行制度的优点()。A、在证券、保险和银行之间竖立了防范风险的“防火墙”B、有利于金融监管达到预期效果C、有利于银行通过业务的互补性分散金融风险D、有利银行形成范围经济E、保护存款人利益答案：ABE解析：CD是综合性银行制度即混业经营银行制度的优点，ABE正确。4.以下对于封闭式基金和开放式基金论述正确的是（）。A、封闭式基金一般有一个固定的存续期;而开放式基金一般是无期限的B、封闭式基金的基金份额是固定的，在封闭期限内未经法定程序认可不能增减;开放式基金规模不固定，投资者可随时提出申购或赎回申请，基金份额会随之增加或减少C、投资者买卖开放式基金份额，只能委托证券公司在证券交易所按市价买卖，交易在投资者之间完成D、开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响E、开放式基金经理通常不会在经营与流动性管理上面临直接的压力答案：ABD解析：投资者买卖封闭式基金份额，只能委托证券公司在证券交易所按市价买卖，交易在投资者之间完成。封闭式基金经理通常不会在经营与流动性管理上面临直接的压力。故CE项错误。5.资产负债管理的基本原理包括()A、货币结构匹配原理B、规模对称原理C、结构对称原理D、速度对称原理E、目标互补原理答案：BCDE解析：资产负债管理的基本原理包括：(1)规模对称原理(资产运用规模应与负债来源的规模对称)(2)结构对称原理(资产结构与负债结构的相互对称)(3)速度对称原理(4)目标互补原理(5)利率管理原理(6)比例管理原理6.商业银行利润总额的构成包括（）。A、购买企业股票利得B、证券交易佣金收入C、营业利润D、投资收益E、营业外收支净额答案：CDE解析：商业银行利润是在一定时期内业务经营中所取得的最终财务成果，是衡量商业银行经营管理成效大小的重要综合指标。商业银行利润总额由三部分构成：①营业利润；②投资收益；③营业外收支净额。7.在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有（）。A、期权的执行价格B、期权期限C、股票价格波动率D、无风险利率E、现金股利答案：ABCD解析：在期权定价理论中，根据根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有股票的市场价格、期权执行价格、期权距离到期的时间、无风险利率以及标的股票的波动率。8.下列风险管理方法中，属于汇率风险管理的方法是（）。A、进行远期外汇交易B、做利率衍生品交易C、做货币衍生品交易D、缺口管理E、选择有利的货币答案：ACE解析：本题考查汇率风险的管理方法。汇率风险的管理方法有（1）选择有利的货币（2）提前或推迟收付外币（3）进行结构性套期保值（4）做远期外汇交易（5）做货币衍生品交易。9.下列属于商业银行利润总额的构成部分的是()。A、投资收益B、营业利润C、违约金D、营业外收支净额E、证券交易差错收入答案：ABD解析：商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额，违约金属于营业外支出，评奖交易差错收入属于营业外收入。选ABD。10.从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有()。A、欧洲型B、纽约型C、伦敦型D、东京型E、避税港型答案：BCE解析：从离岸盘融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有BCE三种。11.欧洲货币市场的特点有（）。A、欧洲货币市场的交易中介是世界银行B、欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C、欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民D、欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E、欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行答案：BCE解析：本题考查欧洲货币市场的特点。1.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币；2.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民；3.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行。12.商业银行按其组织结构可以分为（）。A、单一制B、持股公司制C、分支银行制D、复合制E、连锁银行制答案：ABCE解析：从各国情况看，商业银行的组织制度主要有四种类型；①单一银行制度，指银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构；②分支银行制度，指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统；③持股公司制度，指由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度；④连锁银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。13.关于股票基金与单一股票的说法，错误的是有（）。A、单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态B、股票基金在每个效益日只有一个价格C、股票基金份额净值受买卖数量多少的影响D、单一股票风险较为集中，投资风险相对较大E、股票基金投资风险高于单一股票投资风险答案：CE解析：【知识点】股票基金与单一股票之间的不同点。股票基金份额净值不会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受影响。股票基金由于分散投资，投资风险低于单一股票的投资风险。14.银行业市场准入监管的内容有()。A、审批注册地点B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员的任职资格E、审批业务范围答案：BCDE解析：市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批注册资本;三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围。15.下列属于衍生金融工具的有()。A、贷款承诺B、金融期货C、互换D、金融期权E、备用信用证答案：BCD解析：金融衍生工具主要有远期、期货、期权和互换。贷款承诺、备用信用证是商业银行的表外业务。16.从借方来看，利率风险主要有()。A、以固定利率的条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对于上升后的利率水平而少收利息的经济损失B、连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利息的经济损失C、连续不断地贷出短期资金，而利率不断下降，贷方蒙受不断少收利息的经济损失D、以浮动利率的条件借人长期资金后利率下降，借方蒙受相对于下降后的利率水平而多付利息的经济损失E、以浮动利率的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水平而多付利息的经济损失答案：BE解析：从借方来看，利率风险主要有：①以固定利率的条件借入长期资金后利率下降，借方蒙受相对于下降后的利率水平而多付利息的经济损失；②以浮动利率的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水平而多付利息的经济损失；③连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利息的经济损失。17.下列做法中，属于国家风险管理的方法有()。A、签订双边投资保护协定B、平衡资产和负债的流动性C、实行经济金融交易的国别多样化D、参与多边投资保护协定的谈判E、实行跨国联合的股份化投资答案：ACDE解析：国家风险的管理方法：（1）国家层面的管理方法：例如：与他国签订双边投资促进与保护协定；设立官方的保险或担保公司对国家风险提供保险或担保；积极参与各国际组织、区域性组织的多边投资保护协定的谈判活动，将对外投资保护工作纳入国际保护体系；加强外交对对外贸易活动的支持；金融监管当局在金融监管中要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金等。（2）企业层面的管理方法：实行经济金融交易的国别多样化，实行跨国联合的股份化投资等。18.中央银行的职能有（）。A、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、管理金融的银行E、企业的银行答案：ABCD解析：本题考查中央银行的职能。中央银行的职能有发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。19.电子银行是银行传统柜台业务的延伸，其优势主要表现在()。A、减少银行网点设立B、方便客户进行银行业务C、促进银行实现经营模式变革与创新D、降低经营成本E、促进更多优质服务的提供答案：CDE解析：优势主要表现在：第一，促进商业银行实现经营模式变革与创新。第二，有效降低经营成本，提高经营效率。第三，促进商业银行提供更多优质服务。20.选择贷款客户的主要从()入手。A、客户所在的行业B、客户资本C、客户自身情况D、贷款用途E、经济形势答案：ACD解析：选择贷款客户时需考虑：(1)客户所在的行业(行业发展前景)(2)客户自身情况及贷款用途21.不能作为国际储备资产的有()。A、非货币性黄金B、外汇储备C、IMF的储备头寸D、特别提款权E、跨国企业持有的外汇资产答案：AE解析：【知识点】国际储备的概念。国际储备包括黄金储备、外汇储备、在基金组织的储备头寸和特别提款权(SDR)。22.下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有（）。A、代理国库B、向商业银行贷款C、代理政府金融事务D、买卖外汇E、集中保管存款准备金答案：AC解析：中央银行作为政府的银行具有以下基本职能：代理国库、对政府融通资金、代理政府金融事务、代表政府参加国际金融活动、充当政府金融政策顾问。23.下列说法中，属于通货膨胀成因的有()。A、需求拉上B、成本推进C、供求混合作用D、经济结构变化E、流动性陷阱答案：ABCD解析：通货膨胀成因包括：需求拉上、成本推进、供求混合作用、经济结构变化。24.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。A、需求效应B、价格效应C、利率效应D、结构效应E、供给效应答案：AB解析：本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。紧的财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应。25.中央银行的组织形式包括()。A、一元式央行制度B、二元式央行制度C、跨国央行制度D、准中央银行制度E、单一银行制度答案：ABCD解析：中央银行的组织形式包括：一元式、二元式、跨国的中央银行制度、准中央银行制度。单一银行制度是商业银行的组织制度。26.作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是()。A、中央银行具有主动权B、富有弹性C、对货币供应量的调整迅速D、容易逆向修正货币政策E、干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案：ABD解析：公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是时滞较长、干扰其实施效果的因素多。优点是中央银行处于主动地位，富有弹性，可对货币进行微调，同时作用也不像调节存款准备金那样猛烈，可以起稳定证券市场的作用，容易逆向修正货币政策。27.关于我国外债及外债管理的说法，正确的有（）。A、我国对外债实行登记管理B、从期限结构看。我国短期债务占比较多C、中国人民银行是政府外债的统一管理部门D、发展改革委负责短期外债管理E、国家外汇管理局负责中长期外债管理答案：AB解析：【知识点】我国的外债管理。财政部是政府外债的统一管理部门，国家发改委负责一年期以上的中长期外债的管理，国家外汇管理局负责一年期以内（含一年）的短期外债管理。28.以下对信托当事人描述正确的是（）。A、信托当事人包括委托人.受托人和受益人B、受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人C、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D、受托人不可以作为受益人E、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人答案：ABC解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。因此，DE错误，选择ABC。29.影响存款经营的因素包括()。A、货币政策B、支付机制的创新C、存款创造的调控D、政府的监管措施E、财政政策答案：BCD解析：存款经营的影响因素(1)支付机制的创新(2)存款创造的调控(3)政府的监管措施不包括货币政策与财政政策，故AE选项错误。30.紧缩性的货币政策有（）。A、降低法定存款准备金率B、提高再贴现率C、公开市场卖出业务D、增加税收E、直接提高利率答案：BCE解析：本题考查紧缩性货币政策措施。选项A属于扩张性货币政策措施，选项D属于紧缩性财政政策措施。31.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括（）。A、品格B、资本C、经营环境D、成本E、担保品答案：ABCE解析：商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。32.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。A、投资者效用最大化B、同风险水平下收益最大化C、同风险水平下收益稳定化D、同收益水平下风险最小化E、同收益水平下风险稳定化答案：ABD解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。选ABD。33.国际货币基金组织的成员国的国际储备包括()。A、黄金储备B、外汇储备C、在基金组织的储备头寸D、SDRE、实物储备答案：ABCD解析：国际储备包括：①黄金储备，是货币当局持有的货币性黄金，是一种源远流长的国际储备；②外汇储备，是货币当局所持有的自由外汇或以自由外汇表示的其他货币资产；③在基金组织的储备头寸，又称普通提款权，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分；④特别提款权(SDR)，是由基金组织于1970年以后向成员国无偿分配的，作为补充原有国际储备资产不足的新型国际储备资产。34.货币政策的最终目标包括()。A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、国家安定E、国际收支平衡答案：ABCE解析：货币政策的目标应该是解决宏观经济问题的决策。就总体而言，一国在宏观经济方面大致存在以下四种类型的问题：①稳定物价；②经济增长；③充分就业；④国际收支平衡。35.根据《资本办法》，属于我国商业银行的核心一级资本有()。A、普通股B、优先股C、盈余公积D、可转换债E、未分配利润答案：ACE解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。36.凯恩斯认为，货币需求的流动性偏好动机包括（）。A、投机动机B、盈利动机C、预防动机D、分散动机E、交易动机答案：ACE解析：货币需求取决于公众的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比投机动机形成的投机需求与利率成反比。37.在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有（）。A、同业拆借市场B、回购协议市场C、股票市场D、债券市场E、银行承兑汇票市场答案：ABE解析：货币市场属于准货币市场的范畴。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。38.根据我国《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司不符合监管要求的行为包括()。A、对单一承租人的全部融资租赁业务余额为资本净额的40％B、对单一集团的全部融资租赁业务余额为资本净额的40％C、对一个关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的40％D、对全部关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的40％E、同业拆入资金余额为资本净额的40％答案：AC解析：【知识点】金融租赁公司的监管要求。金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％。金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％。39.下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A、间接性B、可控性C、可测性D、相关性E、外生性答案：BCD解析：除内生性作为货币政策中介变量的内涵要求外，还包括可侧性、可控性和相关性。40.我国利率市场化改革的基本思路是（）。A、先存款、后贷款B、先外币、后本币C、先贷款、后存款D、存款先大额短期、后小额长期E、存款先大额长期、后小额短期答案：BCE解析：我国利率市场化改革的基本思路是先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期。造BCE。41.供给学派主张采取刺激生产增加供给的方法来治理通货膨胀，其主要措施有A、减税B、增加进口C、削减社会福利开支D、适当增加货币供给E、精简规章制度答案：ACDE解析：积极的供给政策：通货膨胀通常表现为物价上涨，也就是与货币购买力相比的商品供给不足。因此，在抑制总需求的同时，可以积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派，其主要措施有：(1)减税。(2)削减社会福利开支。(3)适当增加货币供给，发展生产。(4)精简规章制度。42.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为（）。A、需求拉上型通胀B、爬行的通货膨胀C、结构型通货膨胀D、成本推进型通胀E、预期性通货通胀答案：ACD解析：本题考查通货膨胀的分类。根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为需求拉上型通胀、结构型通货膨胀和成本推进型通胀。43.以下关于缺口分析的描述正确的是()。A、在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有利。B、在利率下降的环境中，保持正缺口对银行有利。C、在利率下降的环境中，保持负缺口对银行有利。D、在利率上升的环境中，保持负缺口对银行有利。E、久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法答案：AC解析：利率敏感性缺口：衡量一定时期内到期或需要重新定价的资产与负债之间的差额。利率敏感性缺口=利率敏感性资产(IRSA)——利率敏感性负债(IRSL)。正缺口利率上升，有利;利率下降，不利。负缺口利率上升，不利;利率下降，有利。选项E是久期分析而不是缺口分析，故错误。44.关于债券市场描述正确的是()。A、银行间债券市场是主体B、交易所市场是批发市场C、银行间市场典型的结算方式是逐笔结算D、商业银行柜台市场的交易品种是现券交易E、交易所市场实行两级托管制答案：ACDE解析：交易所市场是零售市场。45.全面风险管理的架构包括()等维度。A、企业战略B、企业目标C、风险管理的要素D、企业层级E、企业文化答案：BCD解析：全面风险管理的架构包括三个维度，即企业目标、风险管理的要素以及企业层级。选BCD。46.资本可分为()。A、经济资本B、会计资本C、监管资本D、股东资本E、股份资本答案：ABC解析：商业银行资本的核心功能是吸收损失，在现代商业银行经营管理中，商业银行资本可分为会计资本、监管资本和经济资本。47.货币政策的最终目标包括()。A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、国家安定E、国际收支平衡答案：ABCE解析：货币政策的目标应该是解决宏观经济问题的决策。就总体而言，一国在宏观经济方面大致存在以下四种类型的问题：①稳定物价；②经济增长；③充分就业；④国际收支平衡。48.在证券回购市场上回购的品种有（）。A、大额可转让定期存单B、商业票据C、国库券D、支票E、政府债券答案：ABCE解析：本题考查证券回购市场上回购的品种。证券回购市场上，回购的对象主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。49.功能监管可能产生的问题是()A、公司作为整体缺乏必要的监管B、监管成本不同C、容易出现监管重叠D、监管缺位E、容易造成金融监管与金融市场发展的脱节答案：AB解析：功能监管可能产生的主要问题包括混业经营的金融机构的不同类型的业务受到不同监管机构的监管，但公司作为一个整体，还缺少必要的监管。同时，一个金融机构通常由一个监管部门作为主要监管机构牵头监管，不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、监管侧重各不同，造成不同的监管资本。CDE三个选项是机构监管的缺陷。50.第三方支付按照运营模式分类，可以分为有交易平台的担保支付模式和独立的第三方支付模式两类。以下属于独立的第三方支付模式是（）。A、银联B、拉卡拉C、快钱D、支付宝E、财付通答案：ABC解析：其余选项是有交易平台的担保支付模式。51.以下属于信托特别许可业务的是（）。A、基础设施信托业务B、房地产信托业务C、证券投资信托业务D、信托资产证券化业务E、企业年金信托业务答案：DE解析：信托特别许可业务主要有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务等。52.政策性金融机构的经营原则是（）。A、政策性原则B、财政性原则C、安全性原则D、盈利性原则E、保本微利原则答案：ACE解析：政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则和保本微利原则。选ACE。53.通货膨胀所指的物价上涨是()。A、个别商品或劳务价格的上涨B、一定时间内物价的持续上涨C、物价一次性的大幅上涨D、全部物品及劳务的加权平均价格的上涨E、季节性因索引起的部分商品价格的上涨答案：BD解析：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平，即全部物品及劳务的加权平均价格持续上涨的现象。选BD。54.我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有()。A、存款业务B、贷款业务C、汇兑业务D、结算业务E、保险业务答案：ABD解析：分业经营的银行制度下，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。55.一国的国际收支出现逆差，一般会导致()。A、本币贬值B、通货膨胀加剧C、利率水平下降D、外汇储备减少E、国内失业增加答案：ADE解析：一国的国际收支出现逆差，则对外币需求增加，外币增值，本币贬值，外汇储备减少，国内失业增加，选ADE。56.契约性金融中介是以契约方式吸收持约人的现金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。以下（）属于契约性金融中介。A、保险公司B、养老基金C、投资基金D、投资银行E、储蓄银行答案：AB解析：契约性金融中介包括保险公司、养老基金和退休基金。投资银行和投资基金属于投资性金融中介。57.引起货币量减少的因素有()。A、黄金收购量小于销售量B、黄金收购量大于销售量C、国际收支逆差D、国际收支顺差E、财政收支节余答案：ACE解析：如果黄金收购量小于销售量，黄金储备减少，中央银行减少基础货币的发放，货币供应量减少；如果国际收支出现逆差，导致外汇储备减少，为维持外汇市场的稳定，中央银行减少基础货币的发放，货币供应量减少；财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币，大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应，其结果引起货币供应总量减少。58.商业银行管理的内容包括()。A、资产负债管理B、风险管理C、财务管理D、人力资源开发与管理E、资本金管理答案：ABCD解析：商业银行管理的内容包括资产负债管理、资本管理、风险管理、财务管理、人力资源开发与管理。59.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有()。A、长期债务率B、负债率C、债务率D、偿债率E、短期债务率答案：BCDE解析：世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有BCDE。60.金融工具四个性质之间的关系是()。A、期限性与收益性成正比B、期限性与风险性成反比C、收益性与流动性成反比D、收益性与风险性成正比E、期限性与流动性成正比答案：ACD解析：金融工具的四个性质之间存在着一定的联系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上迅速变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。同时，收益性与风险性成正比，高收益的金融工具往往风险也高，低收益的金融工具往往风险亦低。61.货币市场中交易的金融工具一般都具有()等特点。A、期限短B、收益率C、流动性高D、流动性低E、利率敏感答案：ACE解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点。BD是资本市场工具的特点，选ACE。62.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着()等重要职能。A、发行的银行B、政府的银行C、国有的银行D、银行的银行E、管理金融的银行答案：ABDE解析：中央银行职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面，选ABDE。63.金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的()。A、收益标准B、公司治理C、市场准入D、风险监管E、市场退出答案：CDE解析：金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行。选CDE。64.在货币传导机制上，凯恩斯学派()。A、强调利率的作用B、强调货币供应量的作用C、认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性D、认为货币政策影响通过调节货币的供应量而影响人们的意愿持有量，进而影响货币收入E、考虑到了货币市场和商品市场的相互作用答案：AE解析：发展后的凯恩斯理论考虑到了货币市场与商品市场的相互作用，对货币传导机制做了一般均衡分析。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。65.我国参与同业拆借市场的金融机构有()。A、证券公司B、商业银行C、证券登记结算公司D、信托投资公司E、财务公司答案：ABDE解析：同业拆借市场的参与者相当广泛，商业银行、非银行金融机构和中介机构都是同业拆借市场的主要参与者。我国同业拆借市场的参与机构包括中资大型银行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以及其他金融机构（如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、资产管理公司、社保基金、投资公司、企业年金、其他投资产品等）。66.大额可转让定期存单的特点包括（）。A、记名且不可流通转让B、不记名，且可在市场上流通并转让C、面额固定且较大D、不可提前支取，只能在二级市场上流通转让E、利率既有固定的，也有浮动的答案：BCDE解析：传统定期存单记名且不可流通转让。67.以下对租赁特点描述正确的是（）。A、所有权与使用权相分离B、融资与融物相分离C、租金分期支付D、租金一次性支付E、融资与融物相结合答案：ACE解析：租赁的特点：（1）所有权与使用权相分离；（2）融资与融物相结合；（3）租金分期分付。68.不能作为中央银行资本金的有（）。A、实收资本B、法定存款准备金C、财政拨款D、在经营活动中的留存利润E、财政存款答案：BE解析：【知识点】中央银行的资本构成。中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成69.金融宏观调控中，货币政策的传导和调控机制过程经历了()领域。A、货币发行B、实物与货币交换领域C、金融领域D、实物领域E、货币流通答案：CD解析：金融宏观调控的两个领域和三个阶段，两个领域是金融领域和实物领域。70.汇率变动的决定因素包括（）。A、物价的相对变动B、国际收支差额的变化C、国际储备余额的变化D、市场预期的变化E、政府干预汇率答案：ABDE解析：汇率变动的决定因素包括物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化阱及政府干预汇率。选ABDE。71.以下属于信托基本特征的是（）。A、信托财产权利与利益相分离B、信托财产的独立性C、信托的有限责任D、信托管理的非连续性E、信托的连带责任答案：ABC解析：信托基本特征包括：(1)信托财产权利与利益相分离；(2)信托财产的独立性；(3)信托的有限责任；(4)信托管理的连续性。72.一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有()。A、稳定的宏观经济环境B、足够的资金数量C、稳健的金融体系D、弹性的汇率制度E、必须是资本主义国家答案：ACD解析：一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有ACD。73.下列关于我国衡量资产安全性贷款质量指标的说法，正确的有（）。A、不良贷款率不得高于3%B、全部关联度不得高于20%C、单一集团客户授信集中度不得高于15%D、单一客户贷款集中度不得高于10%E、不良资产率不得高于1%答案：CD解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：①不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%；②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%；③单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%；④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%；⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。74.下列属于存款性金融机构的是()。A、商业银行B、储蓄银行C、信用合作社D、退休基金E、投资银行答案：ABC解析：退休基金属于契约性金融机构，投资银行属于投资性金融机构。ABC正确。75.下列政策工具中，属于选择性货币政策工具的有A、消费者信用控制B、不动产信用控制C、利率限制D、道义劝告E、优惠利率答案：ABE76.一国的国际收支出现逆差，一般会导致()。A、本币贬值B、通货膨胀加剧C、利率水平下降D、外汇储备减少E、国内失业增加答案：ADE解析：一国的国际收支出现逆差，则对外币需求增加，外币增值，本币贬值，外汇储备减少，国内失业增加，选ADE。77.根据弗里德曼的货币需求理论，与货币需求量呈反方向变化的因素有()。A、恒常收入B、存款预期收益率C、股票预期收益率D、人力资本占总财富比重E、预期通货膨胀率答案：BCE解析：【知识点】弗里德曼的货币需求理论。根据弗里德曼的货币需求理论，恒常收入、人力资本占总财富比重与货币需求量呈正方向变化。存款预期收益率、股票预期收益率、预期通货膨胀率与货币需求量呈反方向变化。78.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着()等重要职能。A、发行的银行B、政府的银行C、国有的银行D、银行的银行E、管理金融的银行答案：ABDE解析：中央银行职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面，选ABDE。79.我国利率市场化的基本方式应为（）。A、激进模式B、先外币、后本币C、先贷款、后存款D、先本币、后外币E、存款先大额长期、后小额短期答案：BCE解析：本题考查我国利率市场化的基本方式。我国利率市场化的基本方式是先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤。80.根据《优先股试点管理办法》的规定，()可以公开发行优先股。A、普通股为上证50指数成份股B、普通股为深证150指数成分股C、以公开发行优先股作为支付手段收购或吸收合并其他上市公司D、以减少注册资本为目的回购普通股的E、以扩大筹资资金为目的答案：ACD解析：2014年3月21日，中国证监会发布《优先股试点管理办法》，规定三类公司可以公开发行优先股：其普通股为上证50指数成分股;以公开发行优先股作为支付手段收购或吸收合并其他上市公司;以减少注册资本为目的回购普通股的，可以公开发行优先股作为支付手段等。81.相比于传统业务而言，中间业务具有以下（）特点。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、以收取服务费（手续费、管理费）为前提，为客户办理业务E、周期性强、风险高答案：ABCD解析：相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。82.在下列()情况下一国会倾向于固定汇率制度。A、经济开放程度高B、经济规模小C、进出口集中在某几种商品或某一国家D、国内通货膨胀率与其他主要国家不一致E、经济开放程度低答案：ABC解析：本题考查影响汇率制度选择的主要因素。经济开放程度高，经济规模小，或者进出口集中在某几种商品或某一国家的国家，一般倾向于实行固定汇率制或盯住汇率制。83.构成金融市场的最基本要素是()。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融市场类型答案：AB解析：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。选AB。84.在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是()。A、稳定的物价水平B、足额的国际储备C、健全的利率机制D、发达的金融市场E、有效的中央银行调控机制答案：CDE解析：本题考查市场经济条件下，货币均衡的前提条件。在市场经济条件下，货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。85.按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有()。A、操作风险B、投资风险C、市场风险D、信用风险E、国家风险答案：ACD解析：商业银行风险的分类：①按风险产生环境划分：静态风险和动态风险；②按风险产生原因划分：信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、操作风险和财务风险；③按《巴塞尔新资本协议》，商业银行风险主要有：信用风险、市场风险和操作风险。86.银监会新的监管理念是()。A、管法人B、管制度C、管风险D、管内控E、提高透明度答案：ACDE解析：银监会新的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。选ACDE。87.利率期限结构理论中的预期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们预期的短期利率的平均值。按照该理论以下（）是不正确的。A、长期利率一定高于短期利率B、长期利率一定低于短期利率C、长期利率的波动高于短期利率的波动D、长期利率的波动低于短期利率的波动E、短期利率较低，收益曲线向上倾斜答案：ABC解析：预期理论：长期债券的利率等于在有效期内人们所预期的短期利率的均值。因此，到期期限不同的债券之所以有不同的利率，在于短期利率的预期值不同。预期理论的解释：随着时间推移，不同到期期限的债券利率有同向运动趋势短期利率较低，收益曲线向上倾斜；短期利率较高，收益曲线翻转长期利率的波动小于短期利率的波动88.下列关于蒙代尔—弗莱明模型的基本结论说法正确的是()。A、财政政策和货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果B、财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著C、货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果D、货币政策在浮动汇率下效果显著E、财政政策在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果答案：BCDE解析：蒙代尔—弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下效果显著;财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。89.在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有（）。A、国际间资本的自由流动B、浮动汇率制合法化C、黄金非货币化D、扩大特别提款权的作用E、扩大对发展中国家的融资答案：BCDE解析：牙买加体系的内容包括：浮动汇率合法化；黄金非货币化；扩大特别提款权的作用；扩大发展中国家的资金融资且增加会员国的基金份额。90.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A、记名B、面额固定C、不可提前支取D、可在二级市场流通转让E、利率固定答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点包括：（1）不记名，且可在市场上流通并转让；（2）面额固定且较大；（3）不可提前支取，只能在二级市场上流通转让；（4）利率固定或浮动，一般高于同期限的定期存款利率。91.商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则()。A、成本管理的科学化原则B、成本结构合理化原则C、成本价值化原则D、二成本补偿原则E、成本责任制原则答案：AE解析：成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管理的科学化原则。AE正确。92.根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为（）。A、簿记方式B、竞价方式C、清单方式D、固定价格方式E、混合方式答案：ABDE解析：根据股票供求双方在价格决定中的作用，新股发行方式可分为：簿记方式、竞价方式、固定价格方式、混合方式四种，不包含清单方式。93.目前我国的股票首次公开发行实行的是核准制，它分为两个阶段，分别是（）。A、通道制B、审批制C、注册制D、审查制E、保荐制答案：AE解析：核准制阶段又分为“通道制”和“保荐制”等两个阶段。94.以下对信托登记描述正确的是（）。A、信托登记的内容大体可分为信托产品登记.信托文件登记和信托财产登记三类B、信托文件登记是信托登记的核心C、所有信托都要进行登记D、动产信托需要登记E、土地使用权和房屋所有权需要进行信托登记答案：AE解析：B错误，信托财产是信托登记的核心；C错误，我国并非要求所有信托都进行登记，仅要求特定的信托进行登记；D错误，以下财产设立信托需进行信托登记:土地使用权和房屋所有权；船舶、航空器等交通工具；股票、股权；著作权、商标权、专利权。除此之外，以其他财产特别是动产设立信托，通常不要求进行信托登记。因此，选择AE。95.2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，新计入M2的项目有（）。A、流通中现金B、储蓄存款C、证券公司客户保证金D、住房公积金中心存款E、非存款类金融机构在存款类金融机构的存款答案：DE解析：【知识点】我国的货币层次划分。2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，在货币供应量中加入了住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。96.信托公司可以采取()的设立形式。A、无限责任公司B、国有控股C、民营公司D、有限责任公司E、股份有限公司答案：DE解析：我国设立信托公司需要经中国银监会批准，领取金融许可证。信托公司可采取有限责任公司或者股份有限公司的形式。97.下列职能中，属于综合类证券公司职能的是()。A、承销政府债券B、组织监督证券交易C、代理买卖有价证券D、充当企业财务顾问E、办理证券资金清算答案：ACD解析：本题考查证券公司的主要职能。证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。98.在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是（）。A、期限性与收益性B、期限性与风险性C、流动性与收益性D、期限性与流动性E、收益性与风险性答案：CD解析：此题目考核的是金融工具的四个性质之间的关系。其中，期限性、风险性与收益性彼此之间存在正相关关系，它们都与流动性负相关。99.下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有()。A、利用评级机构的信用评级结果B、转让债权C、进行“5C”分析D、行使抵押权E、进行“3C”分析答案：ACE解析：考察信用风险的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用“5C”“3C”分析。100.法律风险与合规风险管理的主要机制和方法是()A、建立应急处置机制B、加强文化建设C、加强组织与制度建设D、风险转移E、加强人力资源管理答案：BCE解析：法律风险与合规风险管理的主要机制和方法是：(1)加强文化建设(2)加强组织与制度建设(3)加强人力资源管理(4)加强过程管理101.下列范畴中，属于通货紧缩的标志有()持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量答案：AB解析：本题考查通货紧缩的标志。通货紧缩的标志从2个方面把握：第一，价格总水平持续下降；第二，经济增长率持续下降。102.下列说法中，属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”原则标准的是（）。A、品格B、资本C、经营环境D、成本E、担保品答案：ABCE解析：信用调查，也即确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策，以及客户的信用状况。通常采用信用的“5C标准”，即：品格（charactor）、偿还能力（capacity）、资本（capital）、经营环境（conditions）和担保品（collatoral）。103.下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有（）。A、财务公司B、期货公司C、信托投资公司D、金融租赁公司E、金融资产管理公司答案：ACDE解析：本题考查中国银行业监管委员会的相关知识。中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。104.一个国家之所以可以运用货币政策调节国际收支不平衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（）等调节作用。A、需求效应B、结构效应C、价格效应D、利率效应E、供给效应答案：ACD解析：在国际收支逆差时，可以采用紧的货币政策，紧的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应；三是产生利率效应。而在国际收支顺差时，可以采用松的货币政策。松的货币政策能对国际收支产生进口需求扩大的需求效应，价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应，以及利率降低阻碍资本流入、刺激资本流出的利率效应。105.以下关于预期理论描述正确的是()A、随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势B、如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C、如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜D、长期利率的波动小于短期利率的波动E、收益率曲线不同的形状可以由不同到期期限的债券的供求因素解释答案：ABD解析：预期理论可以解释为①随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。②如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜;如果短期利率较高，收益率曲线通常是翻转的。预期理论表明，长期利率的波动小于短期利率的波动。E项是分割市场理论的内容。106.以下()属于金融衍生品。A、即期B、金融远期C、金融期货D、金融互换E、信用衍生品答案：BCDE解析：金融衍生品合约有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。即期交易不属于金融衍生品的范围。107.汇率变动的决定因素包括（）。A、物价的相对变动B、国际收支差额的变化C、国际储备余额的变化D、市场预期的变化E、政府干预汇率答案：ABDE解析：汇率变动的决定因素包括物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化阱及政府干预汇率。选ABDE。108.下列范畴中，属于通货紧缩的标志有()持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量答案：ABE解析：通货紧缩的标志主要有三个方面：价格总水平持续下降、货币供应量持续下降以及经济增长率持续下降。109.以下对租金影响因素描述正确的是()。A、期限越长，租金越多B、利率越高，租金越多C、保证金支付越多，租金越高D、期初支付租金，租金较高E、期末支付租金，租金较高答案：ABE解析：C选项，保证金支付越多，租金越小。E选项期初支付租金，租金较小。110.用于风险识别的方法主要有()。A、筛选——监测——诊断法B、Zeta法C、情景分析法D、极限测试法E、风险树搜寻法答案：AE解析：风险识别是要辨明所面临的风险在质上属于何种类型。用于风险识别的方法主要有“筛选——监测——诊断法”和风险树搜寻法等。111.根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括()。A、预防动机B、保荐动机C、交易动机D、投机动机E、避险动机答案：ACD解析：本题考查凯恩斯货币需求函数的相关理论。凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机、投机动机三种动机决定的。112.紧缩性的财政政策措施包括（）。A、减少政府支出B、向居民发行公债C、减少政府转移支付D、增加税收E、适当增加财政赤字答案：ACD解析：B选项为紧缩性货币政策，E项为扩张性的财政政策措施。113.商业银行利润总额的构成包括（）。A、购买企业股票利得B、证券交易佣金收入C、营业利润D、投资收益E、营业外收支净额答案：CE解析：本题考查商业银行利润管理。商业银行利润总额由两部分构成：一是营业利润;二是营业外收支净额。114.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有()。A、长期债务率B、负债率C、债务率D、偿债率E、短期债务率答案：BCDE解析：世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有BCDE。115.下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A、间接性B、可控性C、可测性D、相关性E、外生性答案：BCD解析：除内生性作为货币政策中介变量的内涵要求外，还包括可测性、可控性和相关性。116.相比于传统业务而言，中间业务具有以下（）特点。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、以收取服务费（手续费、管理费）获得收益E、周期性强、风险高答案：ABCD解析：相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。117.投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，这四个中介包括()。A、期限中介B、风险中介C、信息中介D、支付中介E、流动性中介答案：ABCE解析：只有商业银行才能作支付中介，D不正确，选ABCE。118.当前，我国商业银行中间业务经营的基本内容有()。A、不断提升金融创新能力B、不断提升金融信息化水平C、重视开展关系营销D、注重人才培养E、做好现金管理答案：ABCD解析：商业银行中间业务经营的基本内容包括：1.不断提升中间业务的金融创新能力。2.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平。3.重视开展关系营销。4.注重人才培养，提高专业人员素质。现金管理属于存款经营的衍生服务。119.通货膨胀目标制实施的条件主要有()。A、中央银行的独立性B、货币政策的高度透明度C、浮动汇率制D、利率的市场化E、政府的干预答案：ABCD解析：通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布针对该目标的货币政策制度。其实施的主要条件是ABCD。120.对银行进行综合评级时，重要标准为()。A、风险程度B、资产质量C、经营状况D、盈利状况E、市场风险答案：ABD解析：在对银行经营情况检查后，要进行综合评级。评级中，主要以风险程度、资产质量和盈利状况作为主要标准。选ABD。121.凯恩斯主义的货币需求动机有()。A、消费动机B、交易动机C、投资动机D、预防动机E、投机性动机答案：BDE解析：凯恩斯认为，人们的货币需求行为由交易动机、预防动机和投机动机等三种动机决定。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。122.金融风险的高杠杆性表现在（）。A、金融机构的资产负债率高B、金融机构的注册资本金要求高C、金融体系的风险传染快D、金融机构资产的流动性高E、衍生金融工具以小博大答案：AE解析：与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，也伴随着高度的金融风险。选AE。123.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是()。A、票面利率B、票面金额C、实际持有期限D、市场利率E、物价水平答案：ABC解析：债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，它由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。124.以下属于商业银行资产管理内容的是（）A、贷款管理B、债券投资管理C、现金资产管理D、负债管理E、存款储备金管理答案：ABC解析：商业银行资产管理内容：贷款管理；债券投资管理；现金资产管理．125.银行承兑汇票一级市场设计的主要行为包括()。A、贴现B、出票C、再贴现D、转让E、承兑答案：BE解析：【知识点】银行承兑汇票市场。银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成。，一级市场即发行市场．主要涉及汇票的出票和承兑行为；二级市场相当于流通市场，涉及汇票的贴现与再贴现过程。126.下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有()。A、缺口分析B、情景模拟C、流动性压力测试D、久期分析E、外汇敞口与敏感性分析答案：BC解析：目前，国际银行业较为通行的资产负债管理办法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理办法。127.管理层收购（MBO）价格确定方法有（）。A、成本加成定价法B、边际效益定价法C、贴现现金流量法（DCF模型）D、经济曾加值法(EVA)E、市盈率法答案：CDE解析：本题考查管理层收购（MBO）价格确定方法：贴现现金流量法（DCF模型），经济增加值法（EVA），市盈率法三种。128.按照是否承担政策性业务，金融机构分为（）。A、政策性金融机构B、商业性金融机构C、存款性金融机构D、投资性金融机构E、契约性金融机构答案：AB解析：本题考查金融机构的分类。按照是否承担政策性业务，金融机构分为政策性金融机构和商业性金融机构。129.从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有()。A、欧洲型B、纽约型C、伦敦型D、东京型E、避税港型答案：BCE解析：从离岸盘融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有BCE三种。130.当出现国际收支顺差时，可采取的政策措施有()。A、紧的货币政策B、松的财政政策C、使本币法定升值的汇率政策D、使本币法定贬值的汇率政策E、取消外汇管制答案：BCE解析：紧的货币政策和使本币法定贬值的汇率政策都是调节国际收支逆差的措施，当出现国际收支顺差时；应选BCE。131.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在()。A、管理难度大B、加速银行的垄断与集中C、规模效益高D、竞争力强E、易于监管答案：CDE解析：分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：①规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。②竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。③易于管理与控制。实行分支银行制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、监督与管理。132.投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当（）。A、期限中介B、成本中介C、信息中介D、风险中介E、流动性中介答案：ACDE解析：本题考查投资银行的功能。投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。133.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的风险加权资产有()。A、信用风险加权资产B、系统风险加权资产C、市场风险加权资产D、声誉风险加权资产E、操作风险加权资产答案：ACE解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产134.投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括()等类型。A、融资或称买空B、融资或称卖空C、融券或称卖空D、融券或称买空E、证券现货交易答案：AC解析：信用经纪业务分类：融资(买空)和融券(卖空)。135.我国中央银行货币政策工具包括（）。A、存款准备金率B、代理国库C、再贴现与再贷款D、公开市场操作E、常备借贷便利答案：ACDE解析：我国中央银行货币政策工具包括：存款准备金率、再贴现与再贷款、公开市场操作、常备借贷便利以及中期借贷便利。136.投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括()等类型。A、融资或称买空B、融资或称卖空C、融券或称卖空D、融券或称买空E、证券现货交易答案：AC解析：信用经纪业务分类：融资(买空)和融券(卖空)。137.凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括()。A、交易动机B、生产动机C、储蓄动机D、预防动机E、投机动机答案：ADE解析：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机，ADE正确。138.商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则()。A、成本管理的科学化原则B、成本结构合理化原则C、成本价值化原则D、二成本补偿原则E、成本责任制原则答案：AE解析：成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管理的科学化原则。AE正确。139.下列中介功能中，属于投资银行媒介资金供求功能的有()。A、期限中介B、监管中介C、风险中介D、信息中介E、流动性中介答案：ACDE解析：投资银行是通过以下四个中介作用来发挥其媒介资金供求功能：期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。140.分业经营银行制度下，商业银行可以从事()业务。A、存款业务B、贷款业务C、证券业务D、保险业务E、结算业务答案：ABE解析：分业经营银行制度又称专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务分离，商业银行只能从事存贷及结算业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。141.中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括（）A、正回购B、逆回购C、现券交易D、发行中央银行票据E、发行商业票据答案：ABCD解析：中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括：回购交易、现券交易和发行中央银行票据。142.关于商业银行经营管理原则的正确叙述是()。A、流动性与安全性成正比，流动性、安全性与盈利性成反比B、安全性是经营的前提C、流动性是条件D、盈利性是经营的目标E、商业银行在经营管理中要根据实际选择其中一项原则予以保证答案：ABCD解析：安全性与流动性成正比，二者与盈利性成反比。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目标。三项原则缺一不可，故E选项错误。143.紧缩性的货币政策有（）。A、降低法定存款准备金率B、提高再贴现率C、公开市场卖出业务D、增加税收E、直接提高利率答案：BCE解析：本题考查紧缩性货币政策措施。选项A属于扩张性货币政策措施，选项D属于紧缩性财政政策措施。144.我国证券公司实行分类管理，分为()。A、自营证券公司B、做市商证券公司C、综合类证券公司D、经纪类证券公司E、证券登记结算公司答案：CD解析：我国的证券机构主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、投资基金管理公司。我国证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。145.下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的是()。A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D、资源在各部门之间的配置严重失衡E、汇率变动引起原材料成本上升答案：ACE解析：本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：①在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。②垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。B选项属于需求转移，D选项属于经济结构的变化。146.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行流动性状况的指标有（）A、流动性比例B、单一集团客户授信集中度C、累计外汇敞口头寸比D、流动性缺口率E、核心负债比例答案：ADE解析：流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率指标。147.我国划分的货币层次中，M2包括()。A、现金B、单位活期存款C、个人储蓄存款D、单位定期存款E、商业票据答案：ABCD解析：我国划分的货币层次中，M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款，其中M1=现金十单位活期存款，商业票据是M3的组成部分，可知选ABCD。148.下列做法中，属于国家风险管理的方法有()。A、签订双边投资保护协定B、平衡资产和负债的流动性C、实行经济金融交易的国别多样化D、参与多边投资保护协定的谈判E、实行跨国联合的股份化投资答案：ACDE解析：国家风险的管理方法：（1）国家层面的管理方法：例如：与他国签订双边投资促进与保护协定；设立官方的保险或担保公司对国家风险提供保险或担保；积极参与各国际组织、区域性组织的多边投资保护协定的谈判活动，将对外投资保护工作纳入国际保护体系；加强外交对对外贸易活动的支持；金融监管当局在金融监管中要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金等。（2）企业层面的管理方法：实行经济金融交易的国别多样化，实行跨国联合的股份化投资等。149.一个国家之所以可以运用货币政策调节国际收支不平衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（）等调节作用。A、需求效应B、结构效应C、价格效应D、利率效应E、供给效应答案：ACD解析：在国际收支逆差时，可以采用紧的货币政策，紧的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应；三是产生利率效应。而在国际收支顺差时，可以采用松的货币政策。松的货币政策能对国际收支产生进口需求扩大的需求效应，价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应，以及利率降低阻碍资本流入、刺激资本流出的利率效应。150.我国针对国际收支顺差采取的政策包括（）A、逐步放宽和取消经常项目下的外汇管制B、降低税率C、降低对出口的激励范围和力度，改变外贸增长方式，调整外贸出口结构D、优化利用外资结构，限制高能耗、重污染、附加值低的直接投资流入E、对国外投机性的热钱流入采取密切监管的高压政策答案：ACDE解析：我国国际收支顺差所采取的调节政策1、逐步放宽和取消经常项目下的外汇管制2、逐步放宽资本项目下的外汇管制3、降低对出口的激励范围和力度，改变外贸增长方式，调整外贸出口结构4、优化利用外资结构，限制高能耗、重污染、附加值低的直接投资流入5、对国外投机性的热钱流入采取密切监管的高压政策151.狭义货币M1，包括()。A、居民储蓄存款B、单位定期存款C、单位活期存款D、银行票据E、流通中现金答案：CE解析：狭义货币M1，包括流通中现金和单位活期存款。CE正确。152.流动性风险监管指标包括()A、流动性比例B、流动性缺口率C、核心负债比率D、全部关联度E、不良资产率答案：ABC解析：最后2项属于信用风险监管指标。153.治理通货紧缩的政策包括()。A、扩张性的财政政策B、扩张性的货币政策C、加快产业结构调整D、减少信贷资金投入E、提高利率答案：ABC解析：治理通货紧缩的政策主要包括以下几方面：①扩张性的财政政策；②扩张性的货币政策；③加快产业结构的调整；④其他措施，譬如对工资和物价的管制；对股票市场的干预等。154.改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是()。A、建立科学的激励约束机制B、建立完善的金融市场法规C、建立严格的内控机制D、完善市场经济体制E、建立规范的公司治理机制答案：ACE解析：改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的公司治理机制;②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。BD项不属于改善我国商业银行经营与管理的条件。155.目前在我国，可申请从事基金销售的机构主要有（）。A、证券公司B、担保公司C、商业银行D、证券投资咨询机构E、基金注期登记机构风答案：ACD解析：基金销售机构，是指基金管理人以及经中国证监会认定的可以从事基金销售的其他机构。目前可申请从事基金销售的机构主要包括商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构。156.汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于()。A、经济开放程度B、对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征C、相对的通货膨胀率D、国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度E、进出口贸易的商品结构和地域分布答案：ACDE解析：本题考查影响汇率制度选择的主要因素。一国的汇率制度的选择主要受经济因素决定。这些经济因素是：1.经济开放程度；2.经济规模；3.进出口贸易的商品结构和地域分布；4.国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度；5.相对的通货膨胀率。157.根据货币供给理论，影响基础货币量的主要因素是（）。A、资本收支差额B、商业银行信贷规模C、财政收支状况D、国际储备增减状况E、贸易收支差额答案：BCD解析：本题考查影响基础货币量的主要因素。影响基础货币量的主要因素有三个方面（1）受商业银行信贷收支状况的影响（2）受财政收支状况的影响（3）受国际收支状况影响。158.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是()。A、票面利率B、债券面值C、持有期限D、市场利率E、物价水平答案：ABCD解析：债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，它由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。同时，市场利率作为贴现率也影响债券的转让价格。159.市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（）。A、利率风险B、投资风险C、汇率风险D、流动性风险E、信用风险答案：ABC解析：本题考查市场风险的内容。市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。160.我国商业银行的风险管理流程主要包括（）。A、风险识别B、风险计量C、风险预测D、风险监测E、风险控制答案：ABDE解析：我国商业银行的风险管理流程主要包括：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。161.作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括（）。A、媒介资金供求B、构造证券市场C、优化资源配置D、创造流动性E、促进产业集中答案：ABCE解析：一般来说，作为资本市场的直接金融机构，投资银行有四个基本功能：媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。162.利率的期限结构理论是指具有相同()的金融资产，由于到期日的不同利率也会有差异。A、税率结构B、流动性C、期限D、信用风险E、市场风险答案：ABD解析：具有相同风险、流动性和税收特征的债券，由于到期日不同，利率有所差异。这种不同到期期限的债券之间的利率联系即利率的期限结构，一般表现为不同形状的收益曲线。163.按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为()。A、市场风险B、外部风险C、内部风险D、系统性风险E、战略风险答案：BC解析：本题考查商业银行风险的类型。按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。164.银监会新的监管理念是()。A、管法人B、管制度C、管风险D、管内控E、提高透明度答案：ACDE解析：银监会新的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。选ACDE。165.货币供给包括的主要内容有()。A、货币供给原理B、货币供给机制C、货币供给行为D、货币供应量E、货币流量与商品流量是否相适应答案：CD解析：货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大内容。选CD。166.下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是()。A、道义劝告B、贷款限额C、利率限制D、流动性比率E、窗口指导答案：BCD解析：其他两个选项属于间接信用控制的工具。167.商业银行信用风险的管理机制主要包括（）。A、审贷分离机制B、久期管理机制C、授权管理机制D、额度管理机制E、套期保值机制答案：ACD解析：【知识点】商业银行信用风险的管理机制。对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有：（1）审贷分离机制。（2）授权管理机制。（3）额度管理机制。168.根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有（）。A、防范、化解系统性风险B、经理国库C、包销国债D、制定和执行货币政策E、向政府提供贷款答案：ABD解析：中国人民银行的主要职责包括：①完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全；②负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；③经理国库；④发行人民币，管理人民币流通；⑤依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策等共18条职责。169.我国国际储备的鲜明特征有()。A、总量增长迅速B、结构变化显著，特别提款权占比提高C、结构变化显著，外汇储