试谈一般保全业务细则

11一般保全业务细则A:保单变更----涉及保费变化10项主保险单周年日（含宽限期）前一个月投保人保单、《变更申请书》健康告知书、投保人身份证及复印件缴费期限（保险期限）小于等于主约剩余的缴费期限（保险期限）。趸交保单可新增趸交长期附险。附加险的投保人、受益人、交费方式与主险相同。其他约定与附加短险的增加或新增规则中1.2.3相同。7.附加险的减保、解约或终止保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件附加险减保部分按退保规定处理。减少额以每一保单的每一险种为操作对象。若附险应缴保费在宽限期结束时仍未交公司，短附或长期意外终止，有现金价值的长期附险终止。保单有效期内、交费期满两年投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件1.按投保当时被保险人情况计算应缴保费，补交差额及利息，同时变更下期保费金额。保费到期前后一个月内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件不可在豁免保费利益期间申请。已经办理了海外缴费方式的，只可为年交。不可更改。主附加险、有附加险的均采取年交，不允许变更。更改时保费的计算：较长保费缴费周期改为较短时，只收取新缴费方式的保费。较短保费缴费周期改为较长时，3条原则。如保单失效后办理复效并同时申请变更缴费方式，则将保单失效日作为缴费方式的变更日，并套用以上变更的规则。生效日期：批注日次日零时。（暂缓）有效期内的周年日，含宽限期，距期满5年投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件A:保单变更----不涉及保费变化保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人、相关人身份证及复印件姓名、性别、证件号码等视作文字变更。更改通讯地址可不提供保单，直接填写在保费通知书的交款单上、或是填写《合同变更申请书》并可邮寄。被保险人姓名、性别不可同时变更。保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件转变为自动转账方式的必须提供转账授权书、投保人转账账号及复印件。出保单状态在代扣中，自动转账方式允许收取现金，对已交保费者，所交现金直接转为保费，未到期者，放入预交账户，作为下期保费。变更为自动转账方式，要重新录入变更后的账号。保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件、转账合同授权书、转账账号及复印件变更后的转账账号必须是投保人本人的。电脑录入变更后的账号。保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件不丧失价值选择：自动垫缴、中止契约。选择退保后，不能再恢复保单的效力。若客户为选择且逾宽限期后仍为缴费的，默认为选择“中止契约”。每保单年度只允许变更一次。5.生存金处理方式变更（红利、年金）保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件红利处理方式有：累计生息、直接给付、抵交保险费、购交增额保险生存金处理方式：累计生息、直接给付、抵交保险费每保单年度只允许变更一次选择变更为增额交情的，不允许在选择其他变更方式。保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件客户投保时为选择则默认为“保费中止”方式。每保单年度只允许变更一次。保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件每一保单年度只允许变更一次。生效日期为批注日。交费期满两年后，应缴月（含宽限期）或期前一个月投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件减额后的保额不得低于1000元。次标体不得办理。保单必须具有保单现金价值方可办理。办理交清作业后，不得再行要求恢复原契约。办理减额交清后，不得解除合同、借款、不享有分红，可转换权益。减额交清后附加险效力中止，附加险作解除处理，若附加险在本年度未发生过保险金给付情况，本公司按比例表退还或扣除手续费后退还未到期保费，若发生过保险金给付清况，本公司不退还保费。保单有效期内原投保人，同时征得新投保人及被保险人同意保单、《变更申请书》原投保人、新投保人身份证及复印件填写新投保人资料。若选择自动转账交费方式，要重新签署“银行转账合同授权书”并重新录入新的转账账号。若有投保人责任的险种，须通过核保和契约调查。保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人、受益人身份证及复印件受益人变更须经被保险人书面同意。更改后的受益人与被保人之间的保险利益关系须符合核保规定。增加、取消同一收益顺序的受益人时必须同时变更已有受益人的收益份额，是变更后受益份额总合为100%。若在理赔过程中，不可变更受益人。管理单位转换保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件电脑修改投保人及被保险人详细的新工作地址、交费地址、联系方式。电脑更该保单的管理单位。保单生效后任一时间投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件客户申请内部B:保单效力及责任----涉及退费、给付项目受理时间申请人应备文件业务规则1.承保前退费（撤件）承保生效前投保人《首期保费暂收收据》（客户联）《变更申请书》投保人身份证及复印件投保人委托他人办理出具授权委托书出示代办人身份证并留下复印件。代办金额小于2000元。业务员办理撤件退费的必须是此保单的签单代理人本人，并需提供银业部经理签字确认，不受理其他营业员代办。《首期保费暂收收据》客户联丢失，投保人必须做出书面声明。全额退还保费，退回方式以交费方式为准。若为体检件，扣除体检费（因拒保、延期或不接受次标体加费、除外责任而退保的除外）。登陆TPLS系统作保单状态查询及申请金额与系统内实际交费金额核对，作撤件操作并打印或填写退费凭证后，转交财务部门。2．冷静期撤单客户签收保单10天内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件投保人委托他人办理出具授权委托书出示代办人身份证并留下复印件。代办金额小于2000元。业务员办理撤件退费的必须是此保单的签单代理人本人，并需提供银业部经理签字确认。可作单个险种的撤单，也可作整个保单的撤单。撤销单个险种考虑附加险和主险比例的变化，撤销单个主险后附险同撤5.全额退还保费，退回方式以交费方式为准。6.退费时扣除10元工本费，撤销部分险种的保单不扣费。若为体检件，扣除体检费单个撤销其余有效，整个保单撤销合同中止。登陆TPLS系统作保单状态查询及申请金额与系统内实际交费金额核对，作撤件操作并打印或填写退费凭证后，转交财务部门。保单生效后任一天投保人保单、最近一期交费凭证《变更申请书》投保人身份证及复印件保单遗失，必须投保人亲自办理解约，做出相关书面声明（TPLS统一查询后操作办理，打印退费凭证，交经办人到财务窗口领取退费）补发保单的解约原则上由投保人亲自办理。退保金额在2000元以下的允许代办。投保人免交保费解约，若条款未约定不得解除合同的，按正常保单列明的现金价值解约。合同有效期内，以受理日期为退费计算日期，若在宽限期内，以宽限期开始的前一日为准。主险解除合同，相应的附加险同时解除，附加险按条款规定由现金价值的退还现价，无现价的按规定解除合同。对合同有效期内及合同中止两年内的保单，可以作单个险种解除合同，对合同中止两年以上的保单只能针对保单作解除合同操作。健康加费不退。职业加费：未经过时期的加费部分退还。保单处在变更中、代扣中、理赔中不能解除合同。通融解约必须报相关负责人批准后由后台保全操作。合同状态变为终止。退费方式：以交费方式为准，人工收取退现金，自动转账退回账户。登陆TPLS系统作保单状态查询及申请金额与系统内实际交费金额核对，作退保操作并打印或填写退费凭证后，转交财务部门。保单有效期内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件、通知溢缴退费的《保单送达通知书》人工交费方式退现金，自动转账交费方式退回账户。银行代收退现金。多缴部分挂于公司账上，冲减下次客户应缴保费。除缴费期满或是退保，溢缴保费50元以内允许无息退还。登陆TPLS系统作保单状态查询及申请金额与系统内实际交费金额核对，作退费操作并打印或填写退费凭证后，转交财务部门。复保单失效后两年内投保人保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件、健康告知书退保后不得复效。对于有附加险的保单，一年期附加险自动解除，长期附加险可同时复效。补交保费利息计算要以合同交费日对应日为计算日。效力恢复时间为补交保费次日零时。自本次受理30天内未缴纳保费，本次作废，应重新申请。复效需经过保全核保程序方可办理，公司有要求客户体检或作其他化验之权利，且所需费用由客户自行承当。若受理日期超过合同终止日起2年，在一定级别用户中可受理复效，但超过时间应在半年之内。给付保单有效期内生存受益人保单、最近一期缴费凭证、给付申请书、生存受益人身份证及复印件原则上不允许代办，如代办需提供生存受益人的户口，且金额小于2000元。如原保单有未清偿的贷款或自垫保费，在生存保险金给付时应先扣除归还，如仍有余额在给付。各支公司应1个月前打印应领报表，各保户寄发给付通知，对于月领的保户，每年只发一次。客户领取生存保险金时，若最后一次保费未交，应先交保费再办理给付。生存保险金到期未领，可于下次领取时一并领取，但未领的生存金部分不予计息。客户首次领取生存金时，必须到公司办理.7.对一次领取金额较大或被保人年龄较大的客户，可委托生调人员进行生存调查。7.保单贷款（暂缓）保单有效期内且保单必须有现金价值投保人保单、保单借款申请书、投保人身份证及复印件、被保险人身份证及复印件B:保单效力及责任----不涉及退费、给付项目受理时间业务规则续期缴费是否超过保险费到期日的次日零时起60天内或自动垫缴终止日的次日零时无自动垫交、或有自动垫交，但现价余额不足以交付当期保险费。保险合同未在理赔、合同终止作业中。合同效力中止后，只允许做保险合同复效、解除、减额及理赔，其他业务均不允许操作。（精算部提供公式）系统自动操作，每日更新一次。打印《合同效力中止通知书》寄发给客户，邮寄对象：投保人。生效日期：宽限期末日次日零时或保费垫缴终止日次日零时。保单终止状态满两年每月中旬抽档上个月资产评估日至本月资产评估日之间中止状态满两年的保单，并打印清单和保单现金价值表。电脑按照本月的资产评估日的价格计算终止保单的现金价值，并由投资基金中转出，不再扣除管理费。电脑批次打印保单终止通知书，寄发给客户，通知书注明失效日期，最终现金价值。通知目的：通知客户保单效力已终：告知客户保单最终现金价值，通知客户领取现金价值。生效日期：保单中止状态两年末日的次日零时。特殊险种保全作业规则附加险保全规则受益人与主险身故受益人一致，不单独受理变更。相关变更、复效、解约、给付等作业参照主险保全规则。若主合同责任终止或办理减额交清，须依条款同时办理交清或解约。主险保费免交后，长期附加险可单独存在，并允许办理各项相关的保全作业。短期附加险保全规则解约：返还未满期责任保费主险缴清或终止时，短期附加险须同时解除。主险保费免缴后，若保单无长期附加险存在，短期附加险须同时解除。已领过任何保险金，不得办理解约。分红险保全作业规则1.分配日：保单周年日2.红利领取资格人：投保人3.应备文件：保险单、投保人身份证及原件1.客户领取保单红利，需扣除贷款、利息及其它未还清款项。2.红利部分领取，每年不能超过一次。1.选择红利抵缴保费方式的，红利抵缴该主险保单名下的主附险保费1.累积生息的红利余额从合同中止日起停止计息，合同复效后，累积生息的红利余额重新开始计息。1.选择红利购买的增额交清方式的，增额交清部分不参与红利分配。1.每一保单年度原则上只能办理一次变更；2.可选择的红利领取方式仅局限于条款约定的方式；3.生效时间：提出变更的下一个保单周年日开始“购买交清增额保险”方式。1.交清保额计算方法：以保单保证现金价值和交清增额保险的现金价值之和计算交清保额；2.减额交清后，本保单不再参与红利分配，公司返还之前发生的累积红利余额。1.解约时客户领取累积红利及利息、抵交保费帐户余额；2.保单周年日前退保，本公司不给最后不满一年的红利以及累积红利应计利息；3.解约时，若有未清偿款项，则需清偿前方能解约。1.被保险人在保单周年日前身故或因理赔所致合同终止，公司将按保单在该保单年度中的实际经过天数分配相应比例红利和累积红利应计利息，红利按照身故当时适用的红利利率计算。DATE\@"M.d.yyyy"DATE\@"HH:mm"14:34DATE\@"M.d.yyyy"DATE\@"HH:mm"14:34DATE\@"HH:mm:ss"14:34:51TIME\@"yy.M.d"TIME\@"h时m分"2时34分TIME\@"h时m分s秒"2时34分51秒DATE\@"MMM.d,yy"Jan.6,20DATE\@"dMMMMyyyy"6January2021DATE\@"h:mm:ssam/pm"2:34:51PMDATE\@"HH:mm:ss"14:34:51TIME\@"yyyy年M月d日星期W"2021年1月6日星期一DATE\@"HH:mm:ss"14:34:51

宝贝计划专卖店创业计划书企业名称：__宝贝计划婴儿用品专卖店创业者姓名：_________________________________________日期：__________________________________________通信地址：_________________________________________邮政编码：__________________________________________电话：____________________________________________传真：__________________________________________电子邮件：__________________________________________目录一、项目介绍------------------------------------3二、市场分析------------------------------------3三、成本预算------------------------------------3四、盈利状况------------------------------------4五、市场风险预测----------------------------------4六、人员机构配置----------------------------------5七、市场营销策略----------------------------------5宝贝计划婴儿用品专卖店计划书项目介绍：项目名称：宝贝计划婴儿用品专卖店经营范围：以出租和出售婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品和孕前孕后的孕妇培训为主，兼做婴儿游泳馆和家政服务信息等。项目投资：10—14万元回收成本期限：15个月（预计）样板店地址：桂林市兴安县（具体地址待定）项目概况：先组建宝贝计划婴儿用品总店，在此基础上，创办一个以片为依托的婴儿用品连锁店。企业宗旨：一切为了宝贝计划。二、市场分析：(一)市场需求分析：1、玩具是孩子的天使，孩子是父母的心肝宝贝。父母对自己孩子的投入是心甘情愿的，但由于各种原因，又不能完全满足孩子对玩具的占有欲望。同时，由于孩子的天性，对玩具喜新厌旧，一个几百元的玩具玩几天就不感兴趣了。而市场上层出不穷的高价玩具，都是孩子永不满足的需求，这样促使了儿童玩具出租行业的萌芽和发展。比如婴幼儿大都需要童车，低档童车价格大约在60—100元，中档童车价格大约在150～300元之间，高档一点的在500元以上，而一部质量较好的童车起码可以用三五年，家庭购买的童车平均使用期为一年左右，不买童车不行，买吧，用完后又很难处理，而且又浪费，所以本店的特色是——既可以出租而可以出售的方法。相似的用品不仅仅局限于童车童床，还有学步车等等。如果开一间婴幼儿童童车童床出租出售店，可以给消费一般的家庭带来实惠，生意肯定兴隆。2、孕前孕后培训也是一个新兴的行业，据市场调查，在此之前没有任何商家以店的形式对准爸爸和准妈妈进行。因为现在的准妈妈准爸爸无法科学的照顾自己的孩子和孕妇，通过培训后，使其能够正确的操作。(二)目标群体分析：儿童车、童床、婴儿日常用品0～2岁的婴儿。由于出售的儿童车、童床、婴儿日常用品品种繁多，档次繁多，适合于各种不同层次的家庭孩子。选择在县级以上城市开店，可以说明该城市的人均家庭状况一般在小康水平或小康水平以上，对出租玩具的承受能力均没有任何问题。孕妇的孕前孕后培训主要是针对现在准妈妈准爸爸开设的课程，主要是产前的身体锻炼，饮食合理搭配及科学的锻炼；产后的小孩护理及营养搭配，常见的小孩注意事项等方面知识，让准妈妈准爸爸们科学的呵护自己的小孩。(三)竞争对手的分析：目前兴安县出售出租婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品为一体的公司或店铺寥寥无几，现在的店一本是单一性的，不是集中为一体的，而且这样做也是一个新兴的行业，我们应该有一种先人为主的优势，特别由总店然后发展成一片区为分店的一家连锁店。三、成本预算(一)样板店的成本预算15000元样板店启动资金大约在7万元左右，具体安排：(1)办理工商、税务登记等费用：200元(2)店铺租金及押金：9000元(3)装修：20000元(4)工资(1个月)：8000元(5)购买产品及维修保养费用：50000元(6)咨询顾问及资料费：5000元(7)公司其他开支：10000元(水费、电费、管理费、卫生费及流动资金得等)总计：12000元左右（估计）注：总预算里面还包括员工的首期上岗培训费用。四、盈利状况(一)、连锁总店业务收入来源：A、出售婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品。现在很大部分的家庭里面只有一个小孩，不管是男孩还是女孩，都是家长们的掌上明珠，家长们都舍得为自己的子女花钱，针对这一现象，本店采取了出售其婴幼儿童车、童床、儿童玩具、婴儿日常用品，来满足每一个小孩家庭的需求，相对这样出租婴幼儿童车、童床、儿童玩具来说，这样显得奢侈，但是很多家长为了孩子，还是舍得花钱。B、出租婴幼儿童车、童床。现在很多家庭出生的小孩只有一个，如果购买一个童车或者童床势必会造成浪费，本店将为准妈妈们准备了童车童床的出租，这样相对来说，就要节省一点开支，这也是资源的合理利用。C、孕前孕后的孕妇培训。现在的准妈妈准爸爸对孕前的营养饮食搭配、孕前的护理和孕后的营养饮食搭配、小孩的照顾等各方面的培训，培训费是按每节课多少钱来计算，顾客如果使用会员卡，可享受月底结算和打折优惠的特权。D、婴儿游泳馆。婴儿游泳是国内兴起的一个行业，在国外非常常见。因为婴儿在游泳时，可以对其全身的肌肉关节韧带均得到运动，心理放松，神情喜悦，运动所带来的外周刺激反馈至大脑皮层，对脑神经的发育有着良好的作用。E、家政服务信息。本店与当地的家政信息公司进行合作，为各位需要家政服务的家庭提供家政信息服务，盈利在于与家政公司合作的提成。（二）、连锁店业务收入的次要来源：A、本里本店的会员卡是本店次要收入来源，会员卡有效期为1年，然后经过续费后，方可继续使用，会员卡办理卡费是20元，续费费是10元，本卡将采取实行实名制，实行一卡专用。B、赔偿金收入(因顾客归还玩具时，有些玩具可能会由于关键部位的断裂，重要配件的丢失损坏等原因，按照我们的赔偿比例表，按比例赔偿)。五、市场风险预测：(一)竞争者的出现，是本店主要的市场风险当一个项目被发现巨大市场空间时，必会引来竞争者，为了能让企业在市场中生存和壮大，因此在推出玩具出租加盟样板店时，要实行五个统一的管理模式(即统一形象设计，统一宣传资料，统一会员卡销售，统一营销管理，统一售后服务)建立自身的品牌。提高服务质量和准确掌握市场行情也是增强竞争力等办法。(二)玩具、童车、童床是对儿童的伤害最大，是本行业的最大风险所在。为了避免此类风险，可采取以下三种方法：(1)进货渠道严格把关，明确与进货商或厂家的责任关系。(2)向小孩和家长详细说明玩具的使用说明；(3)明确与被租方的责任关系。(三)对玩具损害程度的鉴定，是处理客户关系的一大风险必须从日常的经验和生产厂家，逐步完善玩具损害程度的鉴定标准，明细化与客户的责任关系。（四）、产品售后服务：产品售后服务是关键。本店将对购买和出租童车、童床的用户建立客户信息档案中心（信息档案中心将属于自愿原则，顾客有权不建立）。将定期派遣技术人员为顾客购买的产品进行定期检查或者接到客户的产品故障报告后派遣技术人员进行上门服务维修，保证其产品质量（质量保修解释：凡在本店购买或者出租的童车、童床，在购买2个月内，免费更换其配件，超过2个月后，免费维修，但收取材料费用，超过4个月，收取维修费和材料费）。六、人员机构配置职员及岗位职能(1)总店经理1名：负责整个店的管理及玩具的采购工作及后备人员；(2)店员5名：负责与顾客的各项工作，2人各兼出纳与会计；(3)玩具维修保养员2名：负责玩具维修保养工作；(4)孕妇培训员（育婴员）5名（上午9：00—14：30开课学习孕前孕后培训，下午15：00—19：00进行婴儿游泳馆的负责，晚上：