银行人民币对公户通约定转存操作规程模版

中国**银行人民币对公一户通商定转存操作规程目录总则基本规定商定转存业务申请、签约及撤销商定转存业务处理风险防范附则ﻬ第一章总则第一条为规范人民币对公一户通商定转存产品业务操作,推进资金结算业务健康延续发展,依据有关《中国人民银行人民币单位存款管理办法》、《中国＊*银行单位通知存款管理办法》、《中国**银行人民币对公一户通业务管理办法》及关于规章，制订本操作规程。第二条本规程所称人民币对公一户通商定转存(以下简称商定转存）,是指通过对人民币对公一户通（以下简称一户通）账户隶属的通知存款分户签约设置，实现该通知分户与指定的活期分户（含结算分户，下同)内资金在商定余额条件下的自动存入及转出。第三条一户通商定转存是一户通产品的增值功能,既可实现通知存款资金的收益，又兼顾了活期存款资金的流动性。第四条本规程适用于开办一户通业务的中国**银行境内各级分支机构。第二章基本规定第五条商定转存分为活期存款自动转通知存款、通知存款自动转活期存款两种方式。第六条活期存款转通知存款是指当指定的一户通活期分户余额高于商定的保留金额,且差额部分大于等于通知存款的最低起存金额50万元时，系统日终批处理自动将差额部分从活期分户转入通知分户。第七条通知存款转活期存款是指当指定的活期分户余额低于商定的保留金额时,系统日终批处理自动将差额部分从通知分户转入活期分户,但每笔转存金额不低于通知存款的最低支取金额1０万元,且通知分户留存余额不得小于最低起存金额。第八条一户通商定转存仅限通知分户与活期分户之间实现,相应的通知分户与活期分户可以归属相同或不同的中间层主账户,但必须通过系统签约一一对应。第九条签约使用商定转存功能的一户通下级通知分户可为零余额或带余额,对应的活期分户设置的保留余额不得为零。第十条活期存款转通知存款时,转出的活期存款当天不结息,转存前的计息积数仍保留在活期分户，至下一结息日由系统自动结息。通知存款转活期存款时,已存满一个通知周期的系统依照转存日挂牌公告的通知存款利率和实际存期结息，未存满一个通知周期的系统依照转存日挂牌公告的活期存款利率和实际存期结息。第十一条商定转存签约期可以分为三个月、六个月和一年。签约期满,各方均没有提出终止服务的，服务有效期自动延续，延续次数无限制。第三章商定转存业务申请、签约及撤销第十二条商定转存申请要求一户通客户申请使用商定转存功能时，应首先在主账户或中间层主账户下开立通知存款分账户,并确保主账户及相应分账户状态正常。第十三条商定转存申请流程客户应向我行提交《中国**银行单位通知存款特殊业务申请书》(以下简称《申请书》，格式详见附件１)一式二联,并加盖单位预留印鉴。柜员应认真审核客户提交的《申请书》，并确认客户资料文件资料是否与该账户开户资料文件资料相符,申请签约的通知分户、活期分户是否归属同一个一户通主账户,账户状态是否正常，申请书签章是否准确。第十四条商定转存签约审核资料文件资料无误后,依据有关客户提交的《申请书》在核心业务系统中使用“１６5９－2单位通知存款转存签约交易”进行签约（操作手册详见附件２），输入通知分户及活期分户账号、活期分户保留金额、商定转存标志等栏位,并打印商定转存认证。第十五条商定转存撤销已申请使用商定转存的客户可随时向开户银行提出书面申请,更改或取消有关服务。取消服务时须进行签约关系的撤销,签约交易中“失效日”栏位不作为停用监控。第十六条商定转存变更签约商定转存的通知分户和活期分户应保持一一对应关系。如已签约的通知分户或活期分户任一方发生变更时，应对之前已经签约的转存关系先做撤销，撤销后通知分户和活期分户失去互相转存功能，恢复为普通账户状态。此后再重新签约变更后的通知分户或活期分户,以生成新的转存对应关系。第四章商定转存业务处理第十七条在商定转存服务签约期限内活期分户余额达到商定金额条件时,当天日终ＣＣＢS系统即自动进行通知分户资金的转入或转出。第十八条通知分户资金转入规则。通知分户实行册号笔号管理,指定的活期分户资金转入时,通知分户自动为每笔资金自动生成一个新的笔号。第十九条通知分户资金转出规则。资金从通知分户转入活期分户时，系统先向活期分户转存存满一个通知周期的通知存款，如仍不足，再转存最近一次存入的通知存款。第二十条通知分户在商定转存的有效期内余额可以为零,CCBS系统将保留分户以便下次转入。第二十一条签约商定转存的通知分户中，必须由系统日终批处理自动转入的通知存款才能继续参加商定转存，即当对应的活期分户余额低于保留金额时自动转回活期分户。第二十二条以下情形生成的通知存款均不再参加商定转存，即当对应的活期分户余额低于保留金额时不会自动转入活期分户：（一）所有手工(含外围渠道发起）存入的通知存款；（二）签约分户发生变更,撤销签约之后系统保留的原自动生成的通知存款。第五章风险防范第二十三条一户通商定转存必须在CＣBS系统日终批处理实现，日间活期分户余额达到商定金额条件时无法实时实现资金自动转存，应加强产品功能的宣传说明,避免客户误解致使纠纷。第二十四条柜面操作人员应熟练掌握ＣCBS系统关于交易操作,在为客户办理商定转存业务时仍应遵循对公一户通所有业务规定。第二十五条通知分户隶属于一户通账户,通过商定转存功能存入或者转出通知存款时,我行不为客户出具或者换开存款证实书。第二十六条发生司法冻结时，应直接对一户通主账户余额进行冻结,无需对关于活期分户、通知分户进行操作。发生司法扣划且活期分户余额不足时,可手工将通知分户关于存款转入活期分户进行扣划。第二十七条各行对商定转存签约、变更、撤销后的资金划转情形应进行监督，发现转存异常时应及时查找原因，确保业务处理的准确性及准确性。第六章附则第二十八条本操作规程由总行负责说明和修订。第二十九条本操作规程自发布之日起执行。附件：1.中国**银行单位通知存款特殊业务申请书2.中国**银行人民币对公一户通商定转存业务操作手册ﻬ附件１：中国**银行单位通知存款特殊业务申请书年月日声明《中国＊*银行单位通知存款产品说明书》是本申请书不可分割的一部分，我单位已经仔细阅读了该说明书的所有条款,充份理解并接受该说明书的所有条款内容,同意在贵行开办单位通知存款业务。客户资料文件资料单位名称:联系电话：办公地址:申请事项1.7天通知存款自动转存服务□(1）本金转存□（2）本息转存□2.通知存款商定转存服务□（１)签约账号：(2）商定转存的条件：签约账户中留存金额为人民币（大写)万元。(3)签约期限：（在３个月或6个月或1２个月中选填)3.存款种类机构客户类公司客户类存款单位签章（预留印鉴）年月日银行记录交易时间:(银行盖章)会计主管:复核：录入：业务申请书为两联第一联：银行留存第二联:客户回执中国*＊银行单位通知存款产品说明书一、产品定义中国**银行单位通知存款（以下简称“通知存款”）,是指最低起存金额为人民币五十万元(含），最低支取金额为人民币十万元（含),存款人在存入费用时不商定存期，支取时需提前通知我行,商定支取存款日期和金额后方能支取的单位存款。包括一天和七天通知存款两种。二、业务规定１、本产品说明书是《中国＊*银行单位通知存款特殊业务申请书》（以下简称“《申请书》”)不可分割的一部分。开通单位通知存款特殊业务前,客户应当仔细阅读本说明书，在充份理解和接受本说明书所有内容后填写《申请书》,办理通知存款业务。2、通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取,但分次支取后账户余额未能低于最低起存金额,当低于最低起存金额时银行给予清户。3、通知存款按支取日我行挂牌公告的相应利率和实际存期计息,利随本清。如遇以下情形,按活期存款利率计息:(1)实际存期不足通知期限的,按支取日活期存款利率计息,其中一天通知存款的通知期限为一天,七天通知存款的通知期限为七天；(2)未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息，计息期间为通知存款的起存日至支取日；（3)已办理通知手续而提前支取的,支取部分按活期存款利率计息,计息期间为通知存款的起存日至支取日；(4）支取金额不足或超过商定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息，计息期间为通知存款起存日至支取日;(5)支取金额不足最低支取金额的，支取部分按活期存款利率计息，计息期间为通知存款的起存日至支取日;（6)自动转存单位通知存款在转存期内提前支取时,自最近一次转存日起,支取部分按活期存款利率计息。４、通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限(通知日至取消通知日）内不计息。5、单位通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，银行为客户换开存款证实书并从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息并依据有关客户的意愿转为其他类型的存款，但通知存款须先转回其原转出的结算账户。三、通知存款自动转存１、单位通知存款自动转存服务是指,当客户在每个通知存款商定支取日营业终了前未支取存款，银行自动将存款本息或本金转存为同品种通知存款的一种服务方式。提供上述服务的条件是客户在开立单位通知存款账户时即向我行提交《申请书》，并在《申请书》中明确如通知支取日客户未实际支取,则视为客户在通知支取日当天向我行发出了下一个提前支取通知，以此类推,我行在每个通知支取日当天为客户办理本息或本金自动转存,转存日即为转存期的起息日，直至客户前来支取为止。2、单位通知存款自动转存,转存部分按相应的通知存款利率计息;客户支取时，银行为客户提供利息清单。３、客户选择通知存款自动转存服务的，在部分支取情形下,留存金额高于最低起存金额的,仍按原通知存款方式进行账户管理,留存金额不足最低起存金额的银行给予清户。４、中国*＊银行目前只提供七天通知存款自动转存服务。四、通知存款商定转存１、单位通知存款商定转存服务是指，在商定转存服务期限内每到符合商定条件的日期,银行即为客户提供单位通知存款账户与签约账户(客户在银行开立的结算账户）的相互转存服务。2、当客户签约账户余额高于商定的留存金额时,银行自动将差额部分从签约账户转入单位通知存款账户,但每笔转账金额不得低于单位通知存款的最低起存金额。当客户签约账户余额低于商定的留存金额时，银行自动将差额部分从单位通知存款账户转入签约账户，若差额部分低于单位通知存款的最低支取金额，则依照最低支取金额转账。3、在以下情形下，商定转存服务终止：(1)商定转存服务期限届满，客户或银行任一方提出终止商定转存服务；(2）客户主动要求提前终止商定转存服务；(３)转出账户被司法冻结、止付等需提前终止等其他情形。五、签约服务的期限在《申请书》中详细商定。六、银行若变更、终止单位通知存款特殊业务服务，需提前一个月在营业网点张贴公告，以示告知。服务期间客户可随时向开户银行提出书面申请,更改或取消有关服务。

附件2：中国＊*银行人民币对公一户通商定转存业务操作手册1、16５9-2单位通知存款转存签约交易说明本交易用于单位通知存款进行理财签约,由开户银行按客户申请办理通知存款的自动转存或商定转存签约。交易界面界面1:1６59日期/／－---－--－－--－-－--－-－----－-－--－－---－--－－-------------－－－－－------－------－---------－［单位通知存款转存签约］理财标志：A自动转存P商定转存功能号:1-签约2-查询3-撤销账号:存折册号：本册笔号:协议编号:签约活期账号：签约活期利息账号:签约活期账号保留金额：生效日期：失效日期：存款种类:商定转存服务期限:户名:币别：客户编号：签约次数：签约柜员:撤销柜员：－－-----－－---－---－－---－----－－-----－---－－---－------------------－----－-------－----［输入状态]F1-帮助,ＥSC-退出,PgUp-上翻,PgDｎ-下翻,↑-光标上行柜员:3１0280000-0０1画面:１659帮助:ﻬ界面２：1659日期／/-－---－－-------－----－-－－－------－----－-－----－----－－--－-－-－-－----－-－----－----－---－[单位通知存款转存签约查询]理财标志:P商定转存功能号:2-查询账号：存折册号：本册笔号：协议编号:签约活期账号：签约活期利息账号:签约活期账号保留金额：生效日期：失效日期:存款种类:商定转存服务期限:户名：币别：客户编号:签约次数：签约柜员:撤销柜员:--------－－---－---－－----－－-－-－-－--－－---－-----------------－-－--------------－－--－-[输入状态]F1－帮助,ESC-退出,ＰgUp-上翻,PgDn-下翻,↑-光标上行柜员:３1０280000－00１画面:1６59帮助：界面3:1659日期／/－－－---------－－----－---－--------－－----－----－-－--－---------－--------－-----------－［单位通知存款转存签约查询]账号:理财标志:Ｐ商定转存起始日期：终止日期:合同编号合同编号签约活期账号签约活期利息账号保留金额生效日期失效日期撤销日期存款种类币别代码设定柜员号撤销柜员号--------－----－--－--－----------------－--－－-－--－－－－----－－-－---－－-－-－------－-－----[输入状态]F１-帮助，ＥSＣ-退出,PgＵp-上翻,PｇDｎ-下翻,↑－光标上行柜员:310280000-00１画面:16５９帮助:栏位说明序号栏位名称输入输出说明1理财标志输入A-自动转存;P-商定转存；2功能号输入1－签约2－查询3-撤销3账号输入通知分户账户4存折册号输入存折册号(自动转存签约时输入)5本册笔号输入本册笔号(自动转存签约时输入)6协议编号输入签约时柜面编号7签约活期账号输入签约活期分账号（商定转存签约时输入)８签约活期账号保留金额输入Ｐ－商定转存签约时输