银行 现金管理类业务管理办法模版

第二十五章ﻩ现金管理类业务管理办法一、****银行现金管理业务管理办法第一节总则为促进现金管理业务的发展，规范业务办理行为，为客户提供安全、方便、快捷的综合化、个性化现金管理服务,提升我行综合竞争力，拟定本管理办法。本办法所称现金管理业务是指通过柜面、网上银行、银企通等渠道,为客户提供的现金池、资金归集与下拨、收付款、账户管理、统计查询等一系列综合性金融服务。本办法所称的主办行指企业集团总部或财务公司在我行的开户银行;协办行指成员单位在我行的开户银行。客户适用范围现金管理业务适用于多种企业集团管理模式，满足财务公司、结算中心、以及非独立的资金管理部门的业务处理要求,适用以下主要客户类型：(一)采取总分或母子组织架构的企业集团； (二）拥有下级分支机构的行政事业单位；（三）采取内部分类核算的单一法人企业;（四)存在资金委托管理关系的一组法人等。本办法适用于****银行各分支机构。第二节部门职责公司业务部为现金管理业务的牵头部门,其主要职责如下：（一）负责全行现金管理业务客户需求的归口管理,负责对客户需求的汇总、整理。（二）负责牵头组织全行现金管理系统的规划及开发。(三）负责牵头拟定有关业务管理办法、协议及业务操作手册等。(四)负责牵头组织全行现金管理业务培训,组织分支机构开展*场营销推广。(五）对分支机构现金管理业务的开展情形进行考核，沟通协调解决有关部门及分支行之间的权益补偿问题,处理主办行、协办行之间的问题，提升运作效率。（六)对分支机构现金管理业务的开展情形进行考核,组织全行开展现金管理业务的*场营销推广活动。对总行级重点客户,由总行公司业务部牵头营销推广。电子银行部、运营管理部、计划财务部、风险管理部、法律合规部、资金部、信息科技部等部门为现金管理业务的支持部门,负责本专业产品或渠道的支持工作。电子银行部负责拟定网上银行现金管理业务操作手册,负责现金管理业务所涉及的电子银行渠道建设(含银企通），电子银行产品设计、推广与培训等工作。运营管理部负责拟定现金管理业务柜台业务操作规程,负责柜台人员的业务培训,负责与柜台操作关于的账务处理、差错处理与日常业务处理。计划财务部负责拟定现金管理业务会计核算办法。风险管理部负责现金管理业务风险管理工作的支持和督促，并对业务主管部门负责的现金管理业务风险状况进行独立监控与评估。法律合规部负责审定现金管理业务服务协议、协议文本及有关制度的合规性,并提供业务开展后的法律支持。资金部负责研究短期融资工具在现金管理业务中的使用模式。信息科技部为现金管理业务的技术保障部门，负责依据有关业务部门提交的需求,组织开展需求方案研究、应用版本研发和投产实施工作;负责现金管理业务系统的运行维护和技术支持,保障系统的平稳运行。各分（支）行职责各分(支)行公司业务管理部对现金管理客户提供的有关资料文件资料进行审核，并确定专门人员对本行重点客户的业务发展进行维护分析、评估等日常管理工作,负责发现和引导客户的现金管理需求,进行现金管理业务的营销推广。开办现金管理业务的营业机构要定时汇总、分析业务运行情形,与客户要建立定时的信息沟通及对账制度，及时收集和反映客户建议或意见,并提交给各有关部门沟通协调解决。第三节营销推广管理现金管理业务营销推广的主要目标客户应当是具备良好社会信誉、较高管理水平、较大*场影响力的大中型集团性企业、事业单位及财务公司。各分(支)行应定时进行客户梳理工作，从企业规模、管理水平、发展阶段和行业特点等入手，对客户群体进行合理分类，锁定目标客户作为业务开拓的重点。对于现金管理业务重点客户,各分（支)行要及时了解客户需求，并反馈各分行公司业务部，由营销推广和技术支持部门共同组建项目团队，进行整体营销推广，依据有关客户需求拟定服务方案。分行公司业务部需对现金管理业务重点客户进行跟踪回访，将回访情形按要求定时报送总行公司业务部。现金管理业务品牌建设和管理由总行公司业务部负责，各分(支)行要保持现金管理业务品牌建设的系统性和一致性，现金管理业务营销推广要重点突出我行平台统一、数据集中、以及电子银行的优势,提升业务竞争力。各分(支)行要依据有关本地现金管理业务的*场状况在本行设现金管理业务产品经理岗,负责辖内客户现金管理业务的产品推广,指导辖内客户经理或者网点人员开展详细营销推广工作并提供技术支持,负责辖内客户现金管理业务发展情形的总结。第四节需求管理现金管理业务包括客户需求分析、明确服务方案、协议签订、业务开办、将来服务等环节,各分（支）行、各部门要严格遵循现金管理业务流程，横纵向联动，相互协助配合，确保现金管理业务的顺利开展。客户的现金管理需求由详细经办机构提交给分行公司业务管理部,分行公司业务管理部整理、细化后形成服务方案,如有必要需组织电子银行部、运营管理部、信息科技部、计划财务部、风险管理部、法律合规部、资金部等有关部门讨论实现客户方案的可行性。对于现金管理客户提出的个性化需求，分行公司业务管理部可以邮件形式报送总行公司业务部。需求方案中至少要明确客户目前的组织架构、财务系统、资金规模、账户管理模式、回单及凭证要求、同业服务情形、我行现金管理服务方案、综合效益评估等内容。由总行公司业务部依据有关实际情形统一安排开发。第五节流程管理签约流程（一）开展现金管理业务的客户，应先由分行公司业务管理部与客户签署《****银行现金管理服务协议》（见附件1)，协议编号由分行公司业务管理部统一管理。之后由客户向我行提交《****银行现金管理服务申请书》(见附件２)，经办机构审核无误后在柜台履行签约登记等。按服务渠道分以下三种：１、通过我行网上银行开展现金管理业务的客户，凭借《****银行现金管理服务申请书》(见附件2）、《****银行现金管理服务协议》(见附件1）可以直接开通非银行代管集团网银服务。（详细操作详见《****银行网上银行操作规程》及《****银行网上银行服务客户操作手册》)。2、采取银企通方式开展现金管理业务的客户,还需与我行签订《****银行银企通(各方)服务协议》(见附件3)或《****银行银企通(三方）服务协议》(见附件４)。3、对于只通过我行柜台开展现金管理业务的客户，若客户使用归集下拨功能,还需填写《****银行现金管理资金归集、下拨规则登记表》（见附件5）。以上三种服务渠道可以多项选择。(二)客户无论选择何种服务渠道，均需要在柜台办理账户签约手续，默认集团内部利率均为一般活期存款利率。集团内部的协议额度及协议利率由集团总部通过网上银行的“内部利率维护”进行修改设置。(三）集团总部及成员单位统一在主办行办理现金管理签约手续。成员单位提交《授权通知书》（以下简称《通知书》,见附件6),现金管理客户在开通集团版网银时无需再填写集团网银授权书。若成员单位撤销现金管理业务，成员单位《撤销授权通知书》（见附件7），《通知书》或《撤销授权通知书》先由成员单位开户银行审核并确认，然后由集团总部统一提交给主办行办理账户签约。(四）对于将来增加的集团成员单位，在签约现金管理服务时,需向主办行提供《****银行现金管理服务申请书》（见附件2)办理签约手续。对于集团成员单位结算账户签约现金管理的,需由集团母公司提供《通知书》(见附件6)。业务开办与将来服务集团客户签约现金管理后，若要开通ＳWIＦT查询及转账功能,需另提交《**银行SWIFT服务账户查询授权书》(见附件8）及《**银行ＳWIFT-ＭT9４0服务/补发申请表》（见附件9）在柜台办理,若申请减免费用,还需同时提供总行审批通过的《**银行SWIFT-MT940服务减免申请表》(见附件10）。ＳWIＦＴ查询及转账功能适用于跨国公司通过SWIFT渠道查询银行账户信息及境内人民币转账,先提交上述表单在柜台履行签约等,之后客户与我行进行联调测试,测试通过后才可正式使用。若开通来账小管家功能,需另提交《****银行“来账小管家”业务申请表》（见附件１1）在柜台办理新增、修改和取消操作；若通过网银办理则无需提交表单，由客户自行在网银端设置即可使用。来账小管家功能用于账务精细化管理,将母公司结算账户、虚账户及付款账户进行三者绑定，一个付款账户只可对应一个虚账户,不可对应多个虚账户,一个虚账户可以对应多个付款账户,付款账户既可以是本行账户也可以是他行账户，既可以是对公账户也可以是个人账户。三者关系绑定之后,付款账户向母公司结算账户划转资金时，虚账户则会等额记账。现金管理平台账户（虚账户)通过柜台批量开销户、转账、清分时需提交相应的《****银行现金管理虚账户开户/销户业务申请表》（见附件12）、《****银行现金管理虚账户转账业务申请表》（见附件13),《****银行现金管理虚账户清分业务申请表》(见附件14）。虚拟现金池、债*通现金管理计划等业务只要签约现金管理即可通过网银办理，无需提交任何表单。虚拟现金池是用于帮助母公司减少融资成本的功能,当母公司发生法透业务时,可使用此功能当天归集特定成员单位的资金,用于归还银行法透，次日早上原路下拨。为母公司减少融资成本的同时不会影响成员单位的日常结算。客户通过网银设置虚拟现金池资金划转规则，之后便可依照规则自动运行。债*通现金管理计划专项针对我行现金管理签约客户及债*通丙类户,满足此类客户资金集中、运作灵活、对归集后短期闲置资金的收益率及安全性要求较高的需求,标准短期限，隔夜、跨周末3天、7天等，收益固定，为客户提升资金收益。客户登陆网银自行购买。依据有关协议签署内容，按我行现金管理业务操作流程为客户提供现金管理业务服务,主办行与协办行要密切协助配合，共同推进现金管理业务的开展。第六节签约管理上述协议及文本为我行标准格式,如不采用标准格式,由分行向总行提交申请材料(应包括现金管理服务协议书(草案）、分行法律部门的法律建议或意见书、客户在全国各地分支机构情形表、客户背景材料等），由总行公司业务部会同有关部门审核协议的合法性、合理性及是否符合签约条件。各分(支）行向客户提供的现金管理服务,由主办行与客户统一签署有关现金管理业务服务协议文本,签约后报总行公司业务部备案。对集团客户向其开户银行提出的协议修改、补充、终止等建议或意见由建议或意见受理行及时上报分行业务主管部门处理,协议到期前一个月主办行向分行业务主管部门书面报告。集团客户总部或其成员单位如终止现金管理服务，均需向主办行提交《****银行现金管理服务解约通知书》（见附件15），由主办行统一办理解约服务。如需续约,由客户在现金管理服务协议到期日前10日内填写《****银行现金管理服务续约通知书》（见附件16),通知主办行进行协议日期维护,无需重新签订现金管理服务协议及报送签约资料文件资料。如到期日未续约,视客户自动解约，自动解约后客户需重新签订现金管理服务协议并报送签约资料文件资料后方可启用现金管理服务。第七节账户管理账户类型（一)参加现金管理的账户类型分为银行结算账户与现金管理平台账户(另称虚账户)。银行结算账户是指存款人依照《人民币银行结算账户管理办法》在我行开立的结算账户;现金管理平台账户是指集团及成员单位在我行现金管理系统中开立的专门用于企业集团内部结算、管理的账户。（二）依据有关资金管理的层级关系,分为集团母账户与集团子账户，集团母账户指总公司、母公司、行政事业单位本部以及资金管理受托方开立的结算账户或平台账户。集团子账户指分公司、子公司、分支机构以及资金管理委托方开立的结算账户,或用于企业集团内部结算的现金管理平台账户。支持母实子实、母虚子实或母实子虚的账户结构。同一集团协议下,可签约多个顶级母账户，每一个顶级母账户对应一个集团编号。每一个母账户可对应多个子账户，但一个子账户只能对应一个母账户。只有当母账户和子账户均为银行结算账户时,集团母子账户之间才可进行资金的归集与下拨。签约账户适用范围参加现金管理的银行结算账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。对于定时存款、通知存款及保证金专户等非结算类账户以及有关法律法规规定的有特殊用途管理的账户未能参加现金管理服务。对于账户性质为专用存款账户的，账户开户银行与现金管理签约行要对其账户性质及用途进行严格审查,如有违反国家有关法律法规、本地政府、监管部门的行政命令及规定的,不得办理现金管理系统签约(如证券公司客户交易结算资金专用存款账户等）。当母账户或子账户为贷款户时,包括贷款还款户及贷款资金入账账户，可签约现金管理服务,但只能进行账户信息查询。银行结算账户管理对于原参加现金管理的结算户性质需修改为专用存款账户的,应暂停其现金管理系统有关的服务，审核后重新启用(参照本办法第二十三条有关规定进行审核）。开立银行结算账户的流程比照我行开户规程，提供开户资料文件资料进行账户开立,为满足跨区域的母子公司间资金调拨，客户账户应开通全国通存通兑功能。参加现金管理服务的银行结算账户销户时,凡选择通过我行代为划转利息的账户必须先在现金管理系统中进行结息，方可解除现金管理服务。通过网银自行发起付息的账户无需柜台进行结息处理。现金管理平台账户管理（一）现金管理平台账户分为两类:1、第一类是专为可办理存款业务的财务公司等银行等金融机构设立的现金管理平台账户(实名制虚账户),此类账户的开立需由客户填制《****银行现金管理服务申请书》（见附件２）,客户可不提供开户资料文件资料，通过柜台办理平台账户开户及签约。2、第二类是用于加强企业内部核算,专为企业内部组织与机构设立的平台账户(非实名制虚账户），此类账户由客户通过网上银行自行开销户、转账或者通过柜台批量开销户、转账,通过柜台批量开销户、转账时需提交相应的《****银行现金管理虚账户开户／销户业务申请表》(见附件12）、《****银行现金管理虚账户转账业务申请表》(见附件１3）。对于代理收付款业务,有关回单依照我行规定的格式提供。(二）现金管理平台账户不属于银行结算账户,故我行不接受国家权利机关对其进行查询、冻结、扣划。不予开立资信证明等证明类资料文件。（三)现金管理平台账户来账可以通过柜台实现手动账务清分,需提交《****银行现金管理虚账户清分业务申请表》(见附件14)，或通过网银手工入账。若要实现现金管理平台账户自动清分入账，则可通过网银开通来账小管家功能，若通过柜台开通，需提交《****银行“来账小管家”业务开通申请表》(见附件11）,此表也可以用来进行修改或取消该功能。计息、付息（一)银行结算账户存款依照我行现有规定由核心系统计付利息;（二)现金管理系统计息规则。1、对于成员单位在我行开立结算账户的，现金管理系统依据有关客户预先设置的协议额度、协议利率与天数按季计算成员单位上划额度的利息。集团总部可选择通过网银自行发起付息，也可选择银行代为划转利息。如客户选择银行代为划转利息，需由集团总部提供《集团内部利息代为划转授权书》(见附件1７）。2、对于成员单位开立的现金管理平台账户，我行现金管理系统依据有关客户预先设置的一般活期存款利率或协议利率与天数按季计算成员单位现金管理平台账户的利息,并由我行代为划转利息。3、一般计息规则：1）计息周期:按季。２）结息日：每季末月的20日结息。３）分段计息:对于默认一般存款利率的，利率随人行活期存款利率变更,并分段计息；对于通过网上银行修改协议利率的,按其指定日期分段计息。4）协议额度:甲方集团总部可将甲方成员单位的上划资金分为两部分，高于所设额度的部分将按指定协议利率计算利息，低于所设额度的部分按一般活期存款利率计算利息。凭证现金管理交易打印的集团母、子公司结算账户之间的转账凭证（凭证上有“盖章处”字样提示的）上,加盖“转讫章”；打印的其他凭证上加盖“结算代理章”。(详细规定详见《现金管理业务柜台操作规程》）。第八节服务管理各分(支）行要严格依照与客户签订的协议及所有业务制度为客户提供现金管理服务。主办行负责与集团客户的日常联系，听取客户对我行现金管理业务的建议或意见和建议,解决或反映客户的需求。协办行负责协助配合主办行办理客户分支机构有关的现金管理服务。跨区域现金管理业务由主办行、协办行共同管理。客户利用我行现金管理系统办理结算业务和接受服务的,均须按规定收取有关费用。对于现金管理业务涉及的原有各中间业务品种,要依据有关国家发展与改革委员会、**人民银行、**银行业监督管理委员会和总行的有关规定收费。现金管理服务坚持有偿服务的原则,总行公司业务部对现金管理系统的收费进行统一管理,任何单位不得擅自减免，详细收费标准及细则由总行公司业务部另行制订下发。第九节风险管理各分支机构向客户提供现金管理服务，与客户签署我行标准格式的现金管理服务协议，明确各方权利义务，防范风险，未经总行同意不得擅自开办或签署非标准文本的现金管理服务协议。各行在开办业务时，对签署的现金管理服务协议及集团客户分支机构提供的《通知书》等内容要严格审核，防止有关内容被篡改。信息科技部负责现金管理系统、网上银行系统及银企通的安全和稳定工作,保证系统安全稳定运行。第十节附则其他详细操作请参照《****银行现金管理业务会计核算办法》、《****银行现金管理业务柜台操作规程》、《****银行网上银行现金管理业务操作手册》执行。各分（支）行在遵循本办法的前提下,可依据有关本行实际情形拟定相应的补充办法或实施细则，并报总行公司业务部备案。本办法由****银行公司业务部负责说明。本办法自印发之日起实施。附件：１.《****银行现金管理服务协议》2.《****银行现金管理服务申请书》3.《****银行银企通(各方）服务协议》4.《****银行银企通(三方)服务协议》5.《****银行现金管理资金归集、下拨规则登记表》6.《授权通知书》7.《撤销授权通知书》8.《**银行ＳWIFＴ服务账户查询授权书》9.《**银行SWIＦT-MT９４０服务开通/补发申请表》10.《**银行SWIFT-MT940服务减免申请表》11．《****银行“来账小管家”业务开通申请表》12．《****银行现金管理虚账户开户／销户业务申请表》13．《****银行现金管理虚账户转账业务申请表》14.《****银行现金管理虚账户清分业务申请表》15.《****银行现金管理服务解约通知书》１6.《****银行现金管理服务续约通知书》17.《集团内部利息代为划转授权书》二、跨行通业务管理办法第一节总则为确保“****银行跨行通业务”快速稳健发展，规范业务操作流程,保障服务质量,结合我行实际,特制订本办法。本办法所称跨行通业务是指我行为客户提供的跨银行现金管理系统,协助客户构建现金池、票据池,主要功能包括账户管理、筹融资管理、结算管理、现金池管理、预算管理、票据管理、信息服务等综合现金管理服务，满足客户深层次的现金管理需求。主要服务内容：提供标准版的跨行通业务系统安装、实施、培训和售后服务等。适用客户:跨行通业务重点支持行业容量广阔、成员单位众多、集群效应较好、现金流量充沛、交易方式规范的资金密集型客户，以及委托我行代理资金清算业务的拥有下级分支机构的行政事业单位及金融同业客户。组织机构:总行设立跨行通业务沟通协调领导小组，下设跨行通项目组,同时在项目组内设现金管理产品服务后援中心，分行设立跨行通业务实施维护小组，执行相应的职责，促进现金管理业务健康发展。本办法适用于****银行各分支机构，各分行开展跨行通业务应遵循总行“统一管理业务、统一技术架构、统一组织开发、统一实施步骤”的原则，不得擅自修改、增删系统功能。第二节部门职责总行跨行通业务沟通协调领导小组，由主管公司业务的行领导担任领导小组组长。小组建员由信息科技部、电子银行部、运营管理部、风险管理部、人力资源部、法律合规部、公司业务部等部门负责人组建，各部门的主要职责参照《****银行现金管理业务管理办法》中的有关条款执行，确保管理科学,运行安全。跨行通项目组由信息科技部、电子银行部、运营管理部、风险管理部、人力资源部、法律合规部、公司业务部等部门人员组建,负责日常有关工作。项目组主要职责如下:(一)负责跨行通标准版产品的设计、研发、系统升级。（二)负责跨行通标准版产品新需求的论证分析工作，提交研发。(三)负责跨行通标准版产品的测试工作。(四）负责日常有关工作。总行公司业务部为跨行通业务的牵头部门，其主要职责如下:(一）负责拟定全行跨行通业务的整体规划、统筹沟通协调及业务发展策略。（二）负责组织全行跨行通业务的＊场营销推广推广、品牌建设、流程优化及重点客户的牵头营销推广。（三)负责全行跨行通业务制度的编制、补充、修改。(四)负责全行跨行通业务的检查、考核、评比。(五)负责全行跨行通业务服务团队的培训，提供业务咨询指导。（六）负责客户、同业、*场环境调查分析。(七)负责全行跨行通业务的需求整理，并提交跨行通业务沟通协调领导小组审议。(八)负责拟定全行跨行通产品的媒体宣传推广策略。总行信息科技部门为跨行通业务的技术保障部门,其主要职责:（一)负责跨行通业务产品标准版的技术方案拟定和产品研发管理。(二)负责产品开发环境和测试环境的筹备与管理。（三）负责产品应用版本的统一管理（包含标准版和个性化源代码)，并记录跨行通用户的软硬件及网络运行环境和物理、逻辑架构。(四)负责产品使用授权资料文件（产品序列号）的统一管理。“产品使用授权资料文件”是提供给客户的“跨行通系统”限期使用权利,超过该使用期限，客户需申请新的“产品使用授权资料文件”，否则将无法继续使用“跨行通系统”。(五）负责对合作厂商的外包服务进行监督和管理。（六）负责组织对分行跨行通业务实施维护小组进行技术培训。（七)针对分行反映的跨行通系统出现的技术问题,由信息科技部技术联系人负责沟通协调、解决。分行跨行通业务实施维护小组,由主管行长任组长,成员由分行信息科技部、电子银行部、公司业务管理部、合作厂商等负责人、有关人员组建，小组常设机构设置在分行公司业务管理部。其主要职责如下：（一)拟定本行跨行通业务发展规划、年度工作计划,指标编制和分配。(二）指导、监督、沟通协调本行跨行通业务产品推广、方案贯彻、客户服务等有关工作。(三）定时总结跨行通业务发展规划的执行情形,并向行领导做专题报告。（四)负责跨行通业务系统测试环境的申请,沟通协调客户对产品进行测试。(五)负责跨行通上线申请与检查:包括有关协议的签署、专线的铺设、通讯稳定、硬件安装等,检测无误后向总行跨行通项目组提出上线申请。(六）负责客户的培训工作,必要时可申请总行支持。(七）负责对跨行通系统提供响应支持，负责在第一时间内对跨行通出现的问题进行支持，对标准版产品进行初步排查和解决,并报总行现金管理产品服务后援中心备案。分行公司业务管理部为跨行通业务的牵头部门，其主要职责如下：（一）负责本行跨行通业务的发展规划、营销推广推广、计划考核、组织实施、业务培训。(二）负责本行客户的日常管理及维护工作,定时汇总、分析业务发展情形。（三)负责跨行通安装实施过程中与客户的联系沟通协调工作。（四)负责本地区同业、客户的有关信息收集。分行信息科技部为分行开展跨行通业务的技术保障部门,其主要职责如下：(一）负责跨行通业务系统测试环境的申请，沟通协调客户对产品进行测试。(二）负责对标准版跨行通系统安装实施方案的技术审核，并负责对跨行通系统安装实施过程进行监督管理。(三）负责对跨行通系统提供技术响应支持，负责在第一时间内对跨行通系统出现的问题进行故障诊断,对标准版产品进行初步排查和解决，并报总行现金管理产品服务后援中心备案。第三节业务管理与实施跨行通业务实行总行审批制。分行公司业务管理部需对客户资质进行调查,了解客户的营运与财务情形，设计服务方案。跨行通业务详细开展由分行跨行通项目实施维护小组负责,包括前期营销推广推广、需求分析、方案初审、实施筹备;中期客户测试筹备、投产使用；后期维护服务等工作，并将项目运行情形定时汇总上报总行公司业务部。营销推广推广:由总行统一拟定营销推广战略和营销推广模式，以客户为中心,建立营销推广体系。各分行据此对本地区的目标客户进行梳理、分类及营销推广，通过产品介绍、产品演示、成熟案例介绍、媒体宣传、推介会等形式，储备客户群体,充份挖掘资源,培养优质客户。（一)总行公司业务部应拟定年度营销推广指引,积极筹划全行跨行通业务的*场营销推广推广策略(包括媒体宣传、推介会等）、品牌建设策略，优化营销推广管理流程,并负责重点客户的牵头营销推广。（二)总行公司业务部提供统一的营销推广模板，包括产品宣传手册、特色解决方案、行业解决方案、用户手册、产品演示等有关资料文件资料。（三）分行公司业务管理部应拟定本行的营销推广计划和营销推广策略,实施营销推广推广;同时负责本地区客户的有关信息收集,汇总至总行公司业务部。(四)分行公司业务管理部应积极协助配合总行实施*场营销推广推广策略和品牌建设策略，向本地区客户进行产品介绍、产品演示和成熟案例介绍,开发、储备本地区客户。 （五）分行公司业务管理部应依据总行统一的营销推广模板，适当调整以适应本地区客户需求。方案审批:经办机构将客户需求提交分行公司业务管理部，分行公司业务管理部按需求模板细化、整理形成服务方案,方案中至少要明确客户最新的组织架构、营业收入、资金规模、账户管理模式、回单及凭证要求、同业服务情形、综合效益评估等内容，详细内容见《****银行现金管理金融服务方案》(附件1）。方案以传真号码或邮件方式报送总行现金管理项目组，由项目组进行需求分析，梳理业务流程，按需求的性质，明确功能点和功能范围后，安排开发。实施筹备：分行与客户签订《****银行跨行通系统使用协议》(附件２),协议中应明确服务期限。协议的变更及修改在分行审核权限内由分行法律合规部门审核，超过分行审核权限必须报总行法律合规部审核。需求分析：分行应安排专人开展客户访谈调查,分析需求差异，并向客户提供业务咨询建议。客户测试申请：分行填写《****银行分行跨行通系统测试申请表》(附件3）,以传真号码或邮件方式报送总行跨行通项目组。测试流程:1、客户提出测试需求;２、分行向总行项目组提交测试申请表;3、总行搭建测试环境;4、客户人员培训及测试。上线申请：测试成功后，分行填写《****银行分行跨行通系统上线申请表》(附件4)，以传真号码或邮件方式报送跨行通项目组。投产使用：上线申请核准后,由总行跨行通项目组统一安排为客户部署正式系统环境,发放产品使用授权资料文件(产品序列号)，并进行系统数据的初始化与试运行。跨行通系统上线需经客户及总行跨行通项目组共同确认后，确定上线时间；同时使用我行跨行通系统的客户应开通专业版网上银行,作为业务处理的保障渠道。第四节业务保障现金管理产品服务后援中心是跨行通业务投产使用后的将来维护服务保障组织,由我行的业务人员、科技人员和软件供应商共同组建，对客户的将来维护服务和技术支持进行统一管理,向客户提供快捷、优质的跨行通系统服务工作。其主要职责如下:(一）业务咨询向客户提供业务介绍、资费标准、营业网点及服务内容等方面的业务咨询。（二)日常维护 负责全行跨行通系统的日常业务维护和系统维护，由业务人员和技术人员共同负责。业务维护主要包括:优化跨行通业务办理流程、系统操作指导、客户咨询、问题解答、提供解决方案等日常的业务咨询和指导。系统维护主要包括:系统故障处理、例行检查及调优服务,系统性调整、修改和升级，新需求开发，信息安全问题的监测提示，对技术故障的评定分析、突发情形的处理,沟通协调第三方服务机构提供服务，以及其他需要由技术人员解决的系统支持维护服务。（三）受理客户申诉事宜。申诉包括电话、邮箱等形式,受理人员在第一时间调查、核实、处理。(四)设立服务专线,负责客户的电话接入、事件登记与管理、事件的初步分析和分级、服务流程的调度与跟踪、解决方案回复等。(五)现场服务：当电话应答服务及远程服务无法解决客户提出的服务请求时，后援中心将指定有关技术人员抵达现场进行服务，以求问题的最终解决。

（六）实行故障报告制度项目发生重大故障时,第一时间取得关于信息的工作人员在通知有关人员采取紧急处理措施同时，及时将故障的发生时间、地点、现象、处理预案传递至后援中心。后援中心备案信息后应及时转达软件供应商有关负责人；同时，跟踪故障处理情形。故障终止后后援中心主管应组织有关维护人员填写故障分析报告,将故障造成的影响、处理情形、原因分析、采取的更正纠正预防措施等及时反馈给客户及客服中心。（七)实行客户培训制度负责跨行通业务系统操作人员的上线前培训,负责编制系统安装手册、用户操作手册、系统维护手册等操作性资料文件；并按运行情形负责列出需要培训的客户、培训的内容、培训的时间,并提交项目组。（八）实行新需求管理制度负责全行跨行通业务需求的受理、分类、甄选，并提交项目组。(九)实行信息收集制度负责收集、分析和现金管理关于的技术和*场信息，研究行业发展动态,为产品创新提供建议。负责收集典型成功案例,进行推广。（十）实行内部沟通协调制度负责解决跨行通系统实际使用中出现的各类问题，采取“对口管理、对口解决”的办法,由有关部门负责，并及时解答公司业务部阳光金管家论坛中各分行提出的问题。(十一）实行首问负责制，凡第一个受理分行或客户提出问题的人,为首问责任人,实行一次性告知制度。首问责任人能够立即解决的,应准确、全面地一次性告知；不属于首问责任人范围的,认真登记,查清原因,找出问题所在,依据有关各业务部门、所有目组的工作范围，直接转交到有关责任部门、责任人，确保问题在短时间内得到解决。凡涉及重大事项的，要向负责人报告,妥善处理。(十二）建立对外发布信息制度通过跨行通对外发布信息，需上报主管部门进行审核审批,保证信息的准确性、合规性，并由专人负责执行对外发布工作。公司业务部对外发布信息,需公司业务部主管领导审批；其他部门对外发布信息,实行二次审批，即由有关部门主管领导审批后，交公司业务部主管领导再次审批后,由现金管理产品服务后援中心统一对外发布。(十三)实行客户回访制度建立定时客户回访制度，后援中心需要对交付使用的客户建立回访档案,进行定时的电话回访，即一年以内的项目每月回访一次;一年以上的项目每季回访一次,以满足客户的要求。同时应进行用户满意度调查。第五节附则本办法由****银行总行公司业务部负责拟定、说明和修改。本办法自下发之日起施行。三、****银行“现金池”委托贷款业务管理办法第一节总则为加强集团客户在我行办理“现金池”委托贷款（以下简称“现金池”委贷)业务的管理,促进该业务健康发展,依据有关我国关于法律法规规定,结合**银行实际,拟定本办法。“现金池”委贷业务是在我行现有委托贷款基础之上进行了延伸，针对集团型客户提供专享服务。除集团型以外客户需办理委托贷款业务,请参照《****银行对公委托贷款业务管理办法（*版)》拟定的标准执行。本办法所称“现金池”委托贷款是指基于现金管理系统平台上,由集团母公司与任一成员单位之间以委托贷款的模式,构建现金池,实现资金的集中管理,以提升资金使用效率、降低资金使用成本。主要包括账户管理、贷款管理、统计查询、凭证对账单打印等服务。“现金池”委贷业务属于中间业务，我行不承担任何贷款风险。办理“现金池”委贷业务，只收取手续费,不垫支资金,不为委托人介绍借款人，“现金池”委贷用于集团内部流动资金周转。集团母公司、成员单位与我行签订《****银行“现金池”委托贷款协议》(以下简称《“现金池”委贷协议》）后，在协议有效期限内,集团母公司与成员单位委托我行发放的所有委托贷款以所签订的《“现金池”委贷协议》内容为准。第二节“现金池”委贷的准入资格/资质“现金池”委贷业务的主体包括：委托人、受托人、借款人。委托人是指提供委托资金的集团母公司或成员单位;受托人是指办理“现金池”委贷业务的我行分支机构;借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的集团母公司或成员单位。依据有关集团客户的资金管理需求，本办法中的集团母公司及成员单位均可成为“现金池”委贷业务的委托人或借款人，依据“现金池”委贷详细发生的内容，可确定某一时点的委托人与借款人。所有的“现金池”委贷业务均发生在集团母公司与任一成员单位之间，由受托人统一办理。“现金池”委贷所涉及的委托人、受托人和借款人不受地域限制。本办法中的委托人与借款人应适应以下类型:（一）采取总分或母子组织架构的企业集团；（二)拥有下级分支机构的事业单位。对下列机构暂不办理“现金池”委贷业务:（一)国有商业银行、股份制商业银行和信用社;(二）证券公司和信托公司；（三）除保险公司、基金公司和投资管理公司以外的其他银行等金融机构。上*公司不得作为委托人发放委托贷款。第三节“现金池”委贷的额度管理“现金池”委贷业务归口主办分行公司业务管理部管理，业务主办分行应在总行授权范围内办理“现金池”委贷业务(审批权限比照单笔对公委托贷款权限执行）,严禁越级越权审批。“现金池”委贷业务采取额度管理的原则即集团母公司与任一成员单位之间都有一个双向额度监控，借款人使用的未结清的“现金池”委贷余额受此既定额度限制,不得超越。“现金池”委贷额度可循环使用，额度期限为《“现金池”委贷协议》终止日，到期后可依据《“现金池”委贷协议》顺延情形加以延续。“现金池”委贷中每一集团下任一委托人所发放的委托贷款额度需经主办分行公司业务管理部审批,并在协议中明确，借款方使用的“现金池”委贷余额不得超过批复额度。在协议有效期内或到期顺延后，委托人与借款人经协商确认需调整委贷额度，须各方一起向主办行申请并提交《****银行“现金池”委托贷款利率、额度调整通知单》（以下简称《通知单》),主办行审查后报分行公司业务管理部审批备案。第四节“现金池”委贷的币种、利率和手续费受托人可办理委托资金为人民币资金的“现金池”委贷业务,其它可兑换外币资金暂不受理。“现金池”委贷利率“现金池”委贷利率由委托人和借款人协商确定,但确定的利率应符合国家有关政策规定。在贷款期间，如遇国家调整贷款利率或委托人在国家政策允许的范围内,要求调整贷款利率,需由集团母公司与成员单位出具《通知单》，经审批后进行调整。“现金池”委贷手续费依照有偿代理的原则,主办行办理“现金池”委贷业务,必须向委托人收取手续费。手续费费率依照委托贷款的手续繁简、贷款金额多少，在委托贷款金额的1‰－３0‰范围内确定。手续费可由主办行在办理“现金池”委贷业务按年向集团母公司统一收取,但最低不得低于1000元。主办分行受权审批人依照权限审批委托贷款手续费率。第五节“现金池”委贷的审查与签约开展“现金池”委贷业务的客户,应先向我行提交《****银行“现金池”委托贷款申请书》（以下简称《申请书》)、《”现金池”委贷协议》、《****银行“现金池”委托贷款授权通知书》(以下简称《通知书》)以及集团母公司与各成员单位有关资料文件资料,经办机构审核无误后填写《****银行“现金池”委托贷款申请审批表》,报分行公司业务管理部审批。主办行在受理“现金池”委贷业务后,由经办人进行调查、分行公司业务管理部负责审查、分行受权审批人依照权限审批。“现金池”委贷业务审查材料与审查要点(一）集团母公司与具备独立法人资格/资质的成员单位需提供的材料:１、事业法人登记证正、副本复印件；2、企业营业执照正、副本复印件;３、组织机构代码证正、副本复印件;4、集团董事会签字样本；5、集团关于办理委托贷款的董事会决议;6、集团关于办理委托贷款的书面申请；7、企业法人代表资格／资质证明;8、法人身份证复印件；9、贷款卡复印件及查询密码;1０、借款用途及有关证明材料。以上材料均需加盖公章予以确认。(二)审查要点１、审查委托人及借款人的委托贷款业务意愿是否真实；２、审查“现金池”委贷业务是否符合有关法律法规；３、审查委托人与借款人关系、组织架构是否符合“现金池”委贷办理范围；4、审查《“现金池”委贷协议》是否为我行标准协议文本;若非我行标准协议文本,必须经法律合规部批准;５、审查贷款利率是否合规；6、审查手续费率是否合规;“现金池”委贷协议的签订依据有关集团母公司申请内容与主办分行审批确定参加“现金池”委贷的成员单位数与委贷额度,形成一个批复并明确协议总编号。经审批通过后，集团母公司、每一成员单位与我行签订一份《“现金池”委贷协议》。在同一批复下，每份协议号码仅采用一个总编号,同时须在总编号后面再加上数字,以便于每份协议的保管。“现金池”委贷协议编号规则为：两位字母(分行名称首两位字母）+4位机构号+年份(4位)+4位序号。开立结算账户与贷款账户《“现金池”委贷协议》签订后，委托人与借款人需在**银行开立结算账户，委托人存入委托贷款资金。与此同时,现金管理系统为集团母公司与成员单位自动生成“现金池”委贷账户,用于贷款的查询与统计。签约流程(一)按服务渠道分以下三种：1、通过我行网上银行开展“现金池”委贷业务的客户，凭借《申请书》、《“现金池”委贷协议》可以直接开通非银行代管集团网银服务。（网上银行详细操作详见《****银行网上银行操作规程》及《****银行网上银行服务客户操作手册》）。2、采取银企通方式开展“现金池”委贷业务的客户,还需与我行签订《****银行银企通(三方）服务协议》或《****银行银企通（两方)服务协议》。3、对于只通过我行柜台设置“现金池”委贷业务规则的客户,还需填写《****银行“现金池”委托贷款规则登记表》。以上三种服务渠道可以多项选择。(二）客户无论选择何种服务渠道，均需要在柜台办理“现金池”委贷账户签约交易。(三）集团母公司及成员单位统一在主办行办理“现金池”委贷签约手续。成员单位提交《通知书》,“现金池”委贷客户在开通集团版网银时无需再填写集团网银授权书。《通知书》先由成员单位开户银行审核并确认,然后由集团母公司统一提交给主办行办理账户签约。（四)对于将来增加的集团成员单位,需向主办行提供《申请书》并经审批通过后签订《“现金池”委贷协议》,同时提交《通知书》办理签约手续。业务开办与将来服务集团母公司与各成员单位都与主办行签订《“现金池”委贷协议》后，由主办行为集团客户统一办理业务开办。依据有关协议签署内容，按我行“现金池”委贷操作流程为客户提供“现金池”委贷服务,主办行与协办行要密切协助配合，共同推进“现金池”委贷的开展。第六节“现金池”委贷的发放、归还、核销与解约“现金池”委贷的发放“现金池”委贷业务在委托贷款额度内日间由现金管理系统记录明细,在日终时贷款余额轧差在“现金池”委贷账户中展现。“现金池”委贷的发放,依照《“现金池”委贷协议》的商定方式,并须在现金管理系统进行有关功能设置。主要包括:1、签约现金管理服务，建立内部委托贷款关系；2、设定详细的委托贷款规则,以满足委托贷款发放、回收的条件。签约服务由我行柜台履行，委贷规则可通过我行柜台或网上银行渠道履行设置,由我行的资金结算网络自动实现“现金池”委贷资金的汇划,履行“现金池”委贷的发放。“现金池”委贷的归还“现金池”委贷的还本付息依照《“现金池”委贷协议》商定方式由现金管理系统依照设置规则归还贷款本金。已贷出的“现金池”委贷款尚未到期或到期后尚未收回时，受托人依据有关“现金池”委贷发生情形出具“现金池”委贷业务终止后剩余贷款本金及应付利息明细,并由委托人与借款人就还款金额与期限自行协商,不得要求受托人返还相应部分或所有的委托资金。“现金池”委贷利息的收取和划转借款人应在结息日向委托人支付到期利息，贷款利息自贷款转入借款人在我行开立的账户之日起计算。利息按季度结息，结息日为每季度最后一月的第２０日,造成或产生的利息由借款人和委托人自行划转,并在《“现金池”委贷协议》中明确。对委托人到期应收回的委托贷款本金和利息，应先收后划,我行不得垫付。“现金池”委贷的核销方式为部分核销与所有核销两种。在协议有效期内，经委托人与借款人协商确认后,由各方出具《****银行“现金池”委托贷款核销通知书》,受托人依据通知书内容办理确定委托人与借款人之间“现金池”委贷金额的核销,并备案保管。当协议到期未续约，委托人与借款人需办理“现金池”委贷服务解约。解约时，由各方出具《****银行“现金池”委托贷款解约通知书》、《****银行“现金池”委托贷款核销通知书》,受托人据此办理委贷金额的核销。如委托人与借款人之间有未结清委贷余额(不包含利息）时,系统将无法进行服务解约。对于尚未结清的“现金池”委贷余额与利息,由委托人与借款人协商后自行支付并结清。第七节“现金池”委贷的税费收取依据有关法律规定,“现金池”委贷业务需支付贷款协议印花税、利息收入营业税。印花税与营业税均由委托人或集团母公司统一自行上缴,我行不负责代扣代缴。第八节“现金池”委贷的风险监控“现金池”委贷涉及的签约账户开立、资金划拨、账户管理等详细业务，都必须依照国家关于法律、法规，以及我行的有关业务操作规程执行。主办行确保集团母公司及成员单位须提供的有关资料文件资料和情形真实、完整、有效。委托人确保委托贷款资金为自有资金且来源合法合规，不得利用信贷资金、违规资金和不明来源资金向借款人发放委托贷款。对于定时存款、通知存款及保证金专户等非结算类账户以及有关法律法规规定的有特殊管理用途的账户未能参加“现金池”委贷服务。对于账户性质为专用存款账户的，账户开户银行与“现金池”委贷主办行要对其账户性质及用途进行严格审查，如有违反国家有关法律法规、本地政府、监管部门的行政命令及规定的，不得办理“现金池”委贷签约（如证券公司客户交易结算资金专用存款账户等)。集团母公司或成员单位结算账户为对公存款周计划签约账户、贷款入账款户以及法人透支账户的,不可签约“现金池”委贷服务。如集团成员单位为原有资金归集下拨或子账户非授信透支签约账户，因业务需要，需与集团母公司签约“现金池”委贷服务,应填写《上存资金核销申请书》并提交主办行办理。主办行受理后，方能办理“现金池”委贷服务签约。额度清零后，原集团母公司已归集下拨资金或已给予成员单位透支资金未归还的，由集团母公司与成员单位自行协商支付，我行不负责此类资金的划付。借款期间如发生名称、法定代表人、住址、经营范围变更等事项,应当提前书面通知我行。主办行必须严格依照《“现金池”委贷协议》的商定执行,不得擅自与委托人或借款人另行签订补充协议。如需对《“现金池”委贷协议》的条款进行调整，必须报经法律合规部门批准。主办分行公司业务管理部和主办行对“现金池”委贷业务要指定专人负责管理，要建立“现金池”委贷档案制度，及时收集、妥善保管相应的材料，确保材料的完整性,并按规定及时归档。“现金池”委贷属于中间业务,主办行不进行贷后管理,对借款人运用贷款的方式和用途不承担任何监管责任和义务。集团贷款的发放、保证、回收、付息、逾期等工作由集团客户全程管理。主办分行公司业务管理部负责每半年对开展的“现金池”委贷业务进行一次现场检查。检查内容为业务开展过程中关于规章制度的执行情形、档案资料文件资料的完整性、有无越级审批等有关内容。第九节“现金池”委贷的会计核算“现金池”委贷业务的核算依照《****银行委托贷款会计核算办法》执行，委托贷款在“3１4１0４集团委托贷款”科目中核算，委托资金在“３3330４集团委托贷款基金”科目中核算。第十节附则本办法为内部管理办法,委托人、受托人和借款人之间详细的权利与义务关系以三方签订的《“现金池”委贷协议》为准。本办法由****银行总行公司业务部负责拟定、说明和修改，自印发之日起实行。四、****银行对公智能存款计划业务管理办法第一节总则为规范“对公智能存款计划”业务的操作和内部管理,规避和防范风险，依据有关监管机构有关法律法规及我行支付结算办法以及有关通知存款的关于规定,特拟定本办法。本办法所描述“对公智能存款计划”是指****银行以跨周末３天、7天、３个月、６个月、１年、3年为一个周期，为对公现金管理客户通过签约开通的循环存款的人民币存款业务。第二节业务描述“对公智能存款计划”为人民币的循环存款业务，通常办理该业务时,最低存款金额为50万元（含），增量为5万元，客户设定的最低留存下限为10０万元。对公现金管理客户中的母子账户如已经设置实时下拨规则,则其母公司账户可签约对公智能存款计划,子公司不可以签约此计划。已设置实时归集、定时归集、定时下拨规则的母子账户不受影响。对公现金管理客户已签约现金池委贷业务，则其母公司可签约对公智能存款计划,子公司不可以签约此计划。与客户签订《****银行对公“智能存款计划”存款协议》（以下简称“《协议》”)后,只要客户对公结算账户资金符合协议签订的金额,则自签约当天起系统自动每天按协议商定方式及金额扣划一次存款资金到智能存款账户,但跨周末3天是自签约当天起系统自动每周五按协议商定方式及金额扣划一次存款资金到智能存款账户，如客户结算账户资金不足协议签订的金额，致使扣款不成功，则转存不成功。“对公智能存款计划”存款账户以商定的天数为一个存款周期，从起息日起到存款周期终止后存款资金到期。依据有关人民银行关于通知存款“客户提前通知银行等金融机构商定支取通知存款的方式由银行等金融机构与存款人自行商定”的规定，当存款类型为跨周末3天时，本“智能存款计划”在开户日，客户即选定“一天通知存款的商定转存”，银行与存款人各方协议商定每周五为客户的通知支取日，每周一为客户存款到期日(因为周六周日为对公节假日，所以周一取款只能于上周五做通知)，到期客户不需办理支取手续,银行依据有关协议商定自动将该笔存款金额依照当天挂牌“一天通知存款利率”结息,并将本息合计金额转存入客户结算账户；当存款类型为7天时，则客户于开户日即选定“七天通知存款的商定转存”，银行与存款人各方协议商定每个七天存款周期的起息日即为客户的通知支取日,到期客户不需办理支取手续，银行依据有关协议商定自动将该笔存款金额依照当天挂牌“七天通知存款利率”结息，并将本息合计金额转存入客户结算账户。当存期为3个月、6个月、1年或３年时,本“智能存款计划”在开户日，依照客户选定的存款期限以定时存款的商定方式转存，到期客户不需办理支取手续，银行依据有关协议商定自动将该笔存款金额依照存入日“对公存款定时利率”结息,并将本息合计金额转存入客户结算账户。第三节业务流程原则上新增客户需对分行有一定的综合贡献度,经分行审批后可与客户开展“对公智能存款计划”业务。现金管理客户与我行开展“对公智能存款计划”业务，并且最低留存金额不小于10０万，由客户经理填写《****银行对公智能存款计划审批表》,提交分行公司业务管理部审批并由分行公司业务管理部签字同意后,与客户签订的《协议》一并提交柜面进行业务的开通设置。现金管理客户与我行开展“对公智能存款计划”业务,且最低留存金额低于100万(不小于10万)时,客户经理需填写《****银行对公智能存款计划审批表》,提交分行公司业务管理部，由分行公司业务部及分行主管行长签字同意后方可开通设置。客户与**银行签订《协议》，并选择存款期限，同时商定签约客户结算账户保留余额。自签约当天起,只要签约客户结算账户资金符合存款协议商定金额，则系统自动每天（跨周末3天存款为每周五)进行转存。如客户签约结算账户资金不足协议商定金额,致使扣款不成功,则存款不成功。如遇签约客户结算账户不足以满足支付要求时,系统自动将相应金额从“对公智能存款计划”存款账户转回结算账户，以保证客户的支付需要，但跨周末3天存款不会自动将相应金额转回结算账户。“对公智能存款计划”存款账户依照商定的存款周期,在存款金额存入当天,该笔存款的商定金额将自动按“通知存款利率”或“对公定时存款利率”计息,并将本息合计金额转入签约客户结算账户，如客户结算账户资金仍符合存款协议商定金额,则我行又按商定的存款周期循环自动进行转存。客户结算账户不足以满足支付要求时,系统自动将智能存款账户的相应金额转入结算账户（跨周末3天存款除外)，待活期结算账户结息时，按结息日挂牌公告的活期存款利率一并结计利息。当客户结算账户余额不足以满足支付要求时，对公智能存款账户的资金将转出到结算账户(跨周末3天存款除外），转出账户顺序以开户时间距支付当天最近的账户开始往前类推。客户终止对公智能存款计划协议时，未到期存款账户本金一次性转回活期账户。对应该期间本金依照活期利息计息，利息将在最近的结息日转回活期账户。跨周末3天存款只能于每周一结息并将本息转回活期账户。第四节协议变更或终止现金管理客户如需降低“对公智能存款计划”的留存金额起点至100万以下,需由客户经理提交《****银行对公智能存款计划审批表》,至分行公司业务管理部，由分行公司业务部及分行主管行长签字同意后方可变更。对于最低存款金额和增量金额的修改不需填写《****银行对公智能存款计划审批表》,只需在《协议》中进行修改。“对公智能存款计划”以客户商定的周期，循环自动存款,客户如需终止，须提交终止申请并加盖预留印鉴到开户银行办理终止手续。客户在柜面办理终止手续后，协议立即生效,对应本金与利息的转回参照第十七条办理。原签订“对公存款周计划”协议的客户,如未发生协议变更或未新签约“对公智能存款计划”协议，则最低留存金额与转存金额仍遵守原协议商定执行。新签约“对公智能存款计划”的客户依照本办法有关商定执行。第五节凭证管理柜面办理“对公智能存款计划”业务时，需要同时核对《协议》和《****银行对公智能存款计划审批表》。“对公智能存款计划”只与客户签订《协议》,不为客户出具“单位定时存款开户证实书”，仅为客户出具本金及利息的记账凭证。《协议》一式三份，一份随当天传票装订,一份给客户，一份随客户开户资料文件资料一同保管。第六节附则本办法由总行公司业务部拟定，修改和说明。本办法自发文之日起开始执行。五、****银行增利易存款业务管理办法第一章总则为规范“增利易”存款业务的操作和内部管理,规避和防范风险，依据有关监管机构有关法律法规及我行支付结算办法以及有关通知存款的关于规定，特拟定本办法。本办法所描述“增利易”存款是指****银行依据有关客户设置的7天、3个月、6个月、1年四个存款期限的存款比例，每天将活期账户里的资金留存一定金额后依照存款比例转存为相应定时的循环人民币存款业务。第二章业务描述“增利易”存款为人民币的循环存款业务,通常办理该业务时，７天的起存金额为50万元，３个月、6个月、1年的起存金额为１万元,增量为５0０元，客户设定的活期留存下限为10万元。“增利易”存款可设置四个存款期限，7天、3个月、6个月、1年,每个期限的存款比例客户可自行设置或依据有关我行系统模型计算出的比例设置,四个期限的存款比例加总后未能超过100%。对公现金管理客户中的母子账户如已经设置实时下拨规则,则其母公司账户可签约增利易存款,子公司不可以签约此计划。已设置实时归集、定时归集、定时下拨规则的母子账户不受影响。对公现金管理客户已签约现金池委贷业务，则其母公司可签约增利易存款,子公司不可以签约此计划。对公现金管理客户已签约对公智能存款计划或对公存款周计划,则不可以签约“增利易”存款。已签约现金管理的活期账户可以签约增利易，保证金账户、定时账户、通知存款账户等不可签约。与客户签订****银行《****银行增利易存款协议》（以下简称《协议》）后，只要客户对公结算账户资金符合协议签订的金额，则自签约当天起系统自动每天按协议商定方式及金额依照客户设置的四个存款期限的比例扣划存款资金到增利易存款账户,如客户结算账户资金不足协议签订的金额，致使扣款不成功,则转存不成功。“增利易”存款账户包含四个存款期限（7天、3个月、6个月、1年）,每个存款期限以商定的存款天数为一个存款周期，从起息日起到存款周期终止后存款资金到期。依据有关人民银行关于通知存款“客户提前通知银行等金融机构商定支取通知存款的方式由银行等金融机构与存款人自行商定”的规定,当存款周期为７天时，则客户于开户日即选定“七天通知存款的商定转存”，银行与存款人各方协议商定每个七天存款周期的起息日即为客户的通知支取日,到期客户不需办理支取手续,银行依据有关协议商定自动将该笔存款金额依照当天挂牌“七天通知存款利率”结息，并将本息合计金额转存入客户结算账户。当存期为3个月、6个月、1年时，本“增利易”存款在开户日，依照客户选定的存款期限以定时存款的商定方式转存,到期客户不需办理支取手续,银行依据有关协议商定自动将该笔存款金额依照存入日“对公存款定时利率”结息,并将本息合计金额转存入客户结算账户。第三章业务流程原则上新增客户需对分行有一定的综合贡献度,经分行公司部有关人员在《****银行增利易存款审批表》中签署建议或意见同意办理后，方可与客户签约《协议》。《协议》签署履行后才可与客户开展“增利易”存款业务，将《****银行增利易存款审批表》(柜台留存联）和《协议》提交柜面进行业务的开通设置。柜台签约后，自签约当天起,只要签约客户结算账户资金符合存款协议商定金额，则系统自动每天进行转存。如客户签约结算账户资金不足协议商定金额,致使扣款不成功，则存款不成功。如遇签约客户结算账户余额不足以满足支付要求时，系统自动将相应金额从“增利易”存款账户转回结算账户，以保证客户的支付需要。“增利易”存款账户依照商定的存款周期和存款比例，在活期余额转为增利易存款当天,该笔存款的商定金额将自动按“通知存款利率”或“对公定时存款利率”计息,待存款期限届满时,将本息合计金额转入签约客户结算账户,如客户结算账户资金仍符合存款协议商定金额,则我行又按商定的存款周期循环自动进行转存。客户结算账户余额不足以满足支付要求时，系统自动将增利易存款账户的相应金额及积数转入结算账户,待增利易存款账户结息时,按结息日挂牌公告的活期存款利率一并结计利息。当客户结算账户余额不足以满足支付要求时,增利易存款账户的资金将转出到结算账户，转出时先依照存款期限由短到长补足，依次支取活期、7天、＊*月、＊*月、1年存款金额。在每个存款期限内再依照存款天数由短到长支取,先支取最近一笔存款，依次向前推。客户终止增利易存款协议时，未到期存款账户本金及积数一次性转回活期账户。对应该期间本金依照活期利息计息，利息将在最近的结息日转回活期账户。第四章协议变更或终止对于最低留存金额、转存金额、增量金额及存款比例的修改需填写《协议》在柜台进行修改。“增利易”存款以客户商定的周期，循环自动存款,客户如需终止，须提交《协议》到开户银行办理终止手续。客户在柜面办理终止手续后，协议立即生效，对应本金与利息的转回参照第十八条办理。原签订“对公存款周计划”协议和“对公智能存款计划”协议的客户，如未发生协议变更或未新签约“增利易”存款协议，则最低留存金额与转存金额仍遵守原协议商定执行。新签约“增利易”存款的客户依照本办法有关商定执行。第五章凭证管理柜面办理“增利易”存款业务时,需要核对《****银行增利易存款审批表》和《协议》。“增利易”存款只与客户签署《协议》,不为客户出具“单位定时存款开户证实书”,仅为客户出具本金及利息的记账凭证。《协议》一式三份,一份给客户，一份随当天传票装订,一份随客户开户资料文件资料一同保管。第六章附则本办法由总行公司业务部拟定,修改和说明。本办法自发文之日起开始执行。****银行单位结算卡业务管理办法第一章总则第一条为加强单位结算卡业务的管理，保障单位结算卡的应用安全,维护银行、持卡人、及其他当事人的合法权益，依据有关**人民银行《银行卡业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等关于规定，遵循“我行现有借记卡体系”的原则,特拟定本办法。第二条本办法所称“单位结算卡”又称“易卡”，是指我行面向对公客户发行的,以磁条/芯片（ＩC)为介质,凭密码为客户办理绑定账户结算业务的工具。单位结算卡在我行境内各分支机构柜台、自助设备，及带银联标识机具使用，具备账户查询、现金存取、转账汇款、PＯS消费、自助回单提取等功能。第三条客户办理单位结算卡业务,须在我行开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户或临时存款账户，并与我行签订《****银行单位结算卡协议》，协议编号由受理行公司部统一管理。第四条单位结算卡为磁条/芯片复合卡，有效期限最长10年，按客户等级可分为普通卡、金卡、白金卡。卡的种类、名称、定义由总行统一规定，任何单位不得擅自更改或变更。第二章管理职责第五条总行公司业务部主要职责(一)依据有关有关法律法规和监管规定，制订、修改单位结算卡业务管理办法、协议并组织实施。（二)制订单位结算卡业务发展规划,统计空白卡片需求(包括种类及数量）,汇总至总行信用卡中心。(三)组织分行开展单位结算卡业务,并负责业务培训。（四)按监管机构要求,汇总、报送单位结算卡业务数据统计表。第六条总行零售业务部主要职责依据有关单位结算卡的业务需求设置卡片有关参数。第七条总行信用卡中心主要职责(一)依据有关总行公司业务部汇总的《****银行借记卡空白卡片需求申请单》，沟通协调厂商生产、订购、制作空白卡。(二)管理单位结算卡跨行交易对账业务，负责全行跨行差错业务的处理、业务指导和培训。第八条总行电子银行部主要职责(一）负责单位结算卡电子渠道（含自助设备）业务管理工作。(二)负责单位结算卡的电话客服工作。第九条总行运营管理部主要职责（一)负责拟定单位结算卡柜台操作规程。（二)负责指导柜台业务操作,协助配合解决分支行办理柜台业务过程中遇到的问题。第十条分行主要职责（一）贯彻、执行单位结算卡业务规章制度,制订辖内实施细则，组织和管理辖内单位结算卡业务。(二）负责辖内单位结算卡业务的培训和操作检查工作。（三)依据有关业务发展情形,按我行现有借记卡采购流程，向制卡厂商采购单位结算卡卡片。（四)按我行重要空白凭证管理办法，负责本分行辖内单位结算卡的卡片管理工作。（五）按反洗钱的有关规定，加强对客户身份资料文件资料信息的维护管理,以及大额、可疑交易监测和信息报送。第十一条支行主要职责ﻩ（一）宣传单位结算卡业务,受理开卡申请,并对申请进行核实及审批。（二)受理持卡人存取款、转账、账务查询等业务及日常账务处理。(三）受理单位结算卡发卡、换卡、挂失、补卡、领取吞没卡及卡密码解锁、密码修改、密码挂失、密码重置等业务。第三章开卡及注销第十二条因单位结算卡业务变更涉及收费项目及标准变更的,以总行最新资料文件为准。第十三条发卡单位结算卡通过柜台实时发卡,客户申请办卡需填写《****银行单位结算卡业务申请书》,第一次申请办卡还需与我行签订《****银行单位结算卡协议》,同时提供加盖单位公章的营业执照复印件、指定持卡人及授权经办人的有效身份证件,经受理行公司部电话核实、审批同意后发卡。单位结算卡发卡需在绑定主账户的开户银行办理。第十四条注销客户办理单位结算卡注销时，应提交《****银行单位结算卡业务申请书》,挂失销卡还应提交“个人业务挂失止付通知书”客户留存联和授权经办人的有效身份证件。单位结算卡正常销卡、损毁销卡可到任意绑定账户的开户银行办理，挂失销卡需到原挂失行办理。第十五条单位结算卡只剩余绑定主账户时,可以办理销卡。销卡后,卡与主账户的绑定关系自动解除，卡片剪角破坏磁条及芯片后交客户自行处理。第四章账户管理第十六条单位结算卡限于持卡人本人使用，持卡人凭密码办理有关业务，持卡人不得出租或转借单位结算卡。第十七条单位结算卡可以绑定同一客户号下的多个单位结算账户,绑定账户类型包括:基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户,绑定账户币种为人民币。依照**人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及其他法律、法规的关于规定,银行对资金使用负有监督责任的账户，以及具备保证金性质的账户绑定单位结算卡时,只能开通账户查询、回单自助打印功能。第十八条每张单位结算卡可以绑定对公账户数不得超过10个（含１0个），每个对公账户可以绑定的单位