货币市场基金产品银行直销管理办法模版

xx银行直销银行xx产品管理办法（试行）第一章总则第一条 为加强“xx”产品业务管理，防范业务风险，规范业务办理，推进“xx”产品的发展，根据国家法律法规和xx银行股份有限公司（以下简称我行）有关规定，制定本办法。第二条 “xx”是我行与xx基金管理有限公司合作推出的货币基金理财产品，对接xx基金旗下的交银现金宝货币基金（基金代码：xx）。“xx”的业务渠道是xx银行直销银行（以下简称xx）。第三条 “xx”客户应为xx客户。第四条本办法适用于我行与“xx”产品相关部门。第二章 名词定义申购：是指投资者确认购买“xx”产品后，通过xx电子交易渠道提交货币基金份额申购申请的行为。普通赎回(T+1)：是指投资者通过xx电子交易渠道提交货币基金份额赎回申请的行为。快速赎回（T+0）：即当日赎回，是指投资者通过xx电子交易渠道提交货币基金快速赎回申请，其所申请赎回货币基金份额对应的资金款项当日到达投资者申购货币基金时绑定的银行卡或电子账户的业务。T日：是指基金公司确认投资者的有效申请的工作日，即上日15点后至当日15点前。T+n日：是指自T日起第n个工作日（不包含T日）。工作日：是指上海证券交易所和深圳证券交易所的正常交易日。第三章职责分工第五条网络金融部是“xx”产品的业务主管部门。负责产品设计、测试、业务管理、市场营销等工作。第六条信息科技部负责“xx”产品系统设计开发和测试投产；实施信息与数据安全管理、计算机系统风险管理；组织系统运行维护，处理与“xx”产品相关系统问题。第七条营运管理部负责制定“xx”产品的会计核算办法，确定资金清算的相关会计科目及损益分户，制定会计核算规则。第八条财务管理部负责“xx”产品所需垫资资金的头寸管理。第九条法律合规部负责对“xx”产品业务规章制度、服务协议及其相关法律文件的合规性审查；负责处理“xx”产品业务涉及的诉讼案件；组织、实施“xx”产品业务的合规管理、操作风险管理等工作。第十条个人金融部负责“xx”产品客户咨询、投诉等相关服务工作。第四章内部账户设置管理xx产品需要在核心系统开立5个内部账户。1、账户名称：基金申购代收户（暂收户）作用：用于代收xx基金申购业务的申购款，在每天晚间对账之后，T+1日10:00之前将该款项划转至基金公司申购资金账户。会计科目：2、账户名称：基金T+0赎回垫资户（暂付户）作用：当客户申请T+0基金赎回业务时，为保障赎回款能及时到客户账户，我行会先行垫资，客户相应赎回款从该内部账户划转到客户电子账户或绑定银行卡账户。该内部账户属于垫资性质。会计科目：3、账户名称：xxT+1清算户作用：用于接收xx基金公司针对T+1赎回的资金，直销银行平台从该清算户将资金分发到赎回客户的电子账户。会计科目：4、账户名称：xxT+0清算户作用：用于接收xx基金公司针对T+0赎回的资金款项，直销银行平台从该清算户将款项划转到“基金T+0赎回垫资户（暂付户）”。会计科目：5、账户名称：代理基金业务收入作用：用于存放基金“T+0”业务赎回垫资的融资收益、基金销售服务费用和管理费用，xx每季度与我行结算一次。会计科目：第五章xx产品基本规定第十一条投资者欲办理“xx”业务，须先在xx开立电子账户，开户成功后，该账户作为基金支付结算账户与投资者在基金公司开立的基金交易账户绑定。第十二条xx需要对购买“xx”产品的交易结算限额进行管理，申购时单人单日申购金额不限制，快速赎回当日累计上限5万元。普通赎回时无金额限制。xx产品整体单日快速赎回总金额上限为1000万元，节假日另行规定。第十三条申购和赎回“xx”产品时，均支持客户选择从电子账户和绑定银行卡进行申购和赎回操作。第六章xx产品业务交易管理第十四条xx产品申购业务交易管理T日15:00之前，客户提交基金申购申请，xx基金系统判断账户状态是否正常并进行业务受理确认，我行将客户资金扣减，待划付至基金公司申购资金户，xx基金系统确认调增客户可用余额并将当前余额状态置为“在途资金”。T日15:00之后，xx基金系统中将客户余额状态改变为“在途份额”。T日晚间16：30前，我行将当日申购申请的资金结算文件发送至xx基金系统进行对账确认，如发生对账不平以我行资金结算文件为准（我行实际划拨的申购资金流水需与资金结算文件完全一致）。T日晚批量，xx基金系统中客户份额最终确认，客户余额状态改变为“注册份额”。T+1日10:00之前，我行将前一T日晚间资金结算文件对应的申购资金划付至基金公司申购资金户。T+2日00：00-1:00，xx基金公司下发行情文件，更新客户基金份额余额，我行方面接受行情文件并确认，客户投资收益产生。具体请见附件一。第十五条xx产品普通赎回（T+1赎回）业务交易管理T日15:00前客户提交T+1赎回申请，xx基金公司系统实时判断账户余额是否充足并进行业务受理确认，基金系统实时扣减客户可用余额（含在途资金、在途份额、注册份额）。T日17:00之前，基金公司将当日全部普通赎回资金的赎回资金文件发送至我行进行确认，基金公司需保证文件准确性，对账不平以基金公司赎回资金文件为准。T日晚间晚批量，基金系统中客户份额的赎回申请最终确认，相应基金份额当日之后不再产生收益。T+1日17：00前，基金公司将前日赎回退款文件对应的资金划付至我行xxT+1清算户（普通赎回清算户）。T+1日，我行在核对赎回资金与赎回资金文件一致后多批划付相应资金至客户电子账户。具体请见附件二。第十六条xx产品T+0赎回业务交易管理T日15:00前，客户提交T+0赎回申请，基金系统实时判断可用余额是否充足并进行业务受理确认，基金系统扣减客户可用余额（含在途资金、在途份额、注册份额），我行将垫付资金由基金T+0赎回垫资户（暂付户）划付至客户电子账户，赎回资金实时划至客户电子账户。T日晚间晚批量，基金公司系统将已扣减的客户注册份额发起快速过户至我行在基金公司开立的垫资账户，注册份额登记至该户名下。T+1日早批量，基金系统将已过户至我行在基金公司开立的垫资账户的份额进行强制赎回，相应的赎回资金划至我行基金垫资户中。垫资的基金收益按日划付至代理基金业务收入账户。T+1日早批量，基金系统将已扣减的客户在途资金（或在途份额）发起退款并销账。T+1日15:00-17:00，基金公司将已扣减的客户在途资金（或在途份额）转至我行基金T+0资金清算户。具体请见附件三。第七章xx产品业务时间规则管理第十七条计息、到账、限额关键时点申购：当日15:00前申购的基金份额，视为当日申购；15:00后申购的基金份额视为次日15:00前的申购，遇假期顺延至下一工作日。普通赎回：当日15:00前赎回的基金份额，T+1工作日下午资金到账。快速赎回：当日24:00前单人实时转出日累计上限为5万元，资金当日实时到账。具体请见附件四第十八条申购后收益日期客户当日15:00前申购的基金份额，T+1工作日开始计算收益，T+2日收益可查。具体请见附件五第十九条普通赎回后资金到账日期客户当日15:00前普通赎回的基金份额，T+1工作日下午资金到账；15:00后的普通赎回，资金T+2工作日到账。基金收益计算至资金到账前一自然日。具体请见附件六。第六章附则第二十三条 本办法由总行网络金融部制定并负责解释、修改。第二十四条 本办法自发布之日起施行。附件一：xx产品申购业务交易流程基金申购业务处理概要日期时点序号客户体验处理时效销售系统处理资金及对账差错处理备注T日15:00前1客户提交申请实时基金系统判断账户状态是否正常并进行业务受理确认-2账户资金扣减实时-我行将客户资金冻结或扣减，待划付至基金公司申购资金户3可用余额增加实时基金系统确认调增客户可用余额（当前余额状态为“在途资金”）-T日15:00后4-15:00后基金系统中客户余额状态改变为“在途份额”-T日晚间5-17：00前-我行将当日申购申请的资金结算文件发送至基金公司进行对账确认对账不平以我行资金结算文件为准我行实际划拨的申购资金流水需与资金结算文件完全一致6-晚批量基金系统中客户份额最终确认，客户余额状态改变为“注册份额”-如基金公司客户份额最终确认失败则相应资金于T+1日下午退款至我行普通赎回清算户T+1日7-10:00前-我行将前一日晚间资金结算文件对应的申购资金划付至基金公司申购资金户T+2日8投资收益产生2：00-4:00基金公司下发行情文件，更新客户基金份额余额。我行方面接受行情文件并确认。-注：如存在批量申购业务，我行需于每个T日的下午17:00前将当日批量申购的申请文件发至基金公司进行确认。基金公司在收到该申请文件后在1小时内将确认结果返回我行方面。该业务应于T日下午的资金结算文件确认之前处理完毕。附件二：xx产品普通赎回（T+1赎回）业务交易流程基金普通赎回（T+1赎回）业务处理概要日期时点序号客户体验处理时效销售系统处理资金及对账差错处理备注T日15:00前1客户提交申请实时基金系统判断账户余额是否充足并进行业务受理确认-2可用余额减少实时基金系统扣减客户可用余额（含在途资金、在途份额、注册份额）-T日晚间3-17：00前基金公司将当日全部普通赎回资金的赎回退款文件发送至我行确认对账不平以基金公司退款文件为准基金公司需保证文件准确性4-晚批量基金系统中客户份额的赎回申请最终确认，相应基金份额当日之后不再产生收益-如基金公司客户份额最终确认失败则相应资金于T+1日下午退款至我行普通赎回清算户T+1日5-17：00前-基金公司将前日赎回退款文件对应的资金划付至我行赎回清算户6赎回资金到账多批次划款-我行在核对赎回资金与赎回退款文件一致后划付相应资金至客户账户附件三：xx产品快速赎回（T+0赎回）业务交易流程基金T+0赎回业务处理概要日期时点序号客户体验处理时效销售系统处理资金及对账差错处理备注T日15:00前1客户提交申请实时基金系统判断可用余额是否充足并进行业务受理确认-2可用余额减少实时基金系统扣减客户可用余额（含在途资金、在途份额、注册份额）-3赎回资金到账实时我行将垫付资金由垫资户划付至客户资金账户T日晚间4-晚批量基金系统将已扣减的客户注册份额发起快速过户至垫资账户-5-晚批量注册份额登记至垫资账户名下-T+1日6-早批量基金系统将已过户至垫资账户的份额进行强制赎回-收益资金可划付至另一账户7-早批量基金系统将已扣减的客户在途资金（或在途份额）发起退款并销账-8-15:00-17:00-基金公司将强制赎回资金划付至垫资账户（含收益资金）9--基金公司将已扣减的客户在途资金（或在途份额）进行退款至垫资户附件四：转入（申购）后收益日期参照表转入（申购）日期计算收益发放收益起始日期日期周一15:00之前的转入周二周三周一15:00后至周二15:00之前的转入周三周四周二15:00后至周三15:00之前的转入周四周五周三15:00后至周四15:00之前的转入周五周六周四15:00后至周五15:00之前的转入下周一下周二周五15:00后至下周一15:00之前的转入下周二下周三注：周一至周四15:00前转入（申购）能保证客户完整享受次日确认后的投资收益。附件五：转出（普通赎回）后资金到账日期参照表转出（普通赎回）操作时间预计到账时间周一15:00后至

周二15:00前周三