初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题含答案2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。1、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()AA、适当性原则BB、客观性原则CC、避免利益冲突原则DD、主观性原则2、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险为()A、10％BB、11.5％CC、12.5％DD、13.5％4、下列债券不可上市流通的是()AA、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债5、“中银理财”的经营层级分为()A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜DD、理财中心、理财工作室6、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项7、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是()A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性8、以下有关人力资本的论述中正确的是()A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。9、“用名人来做宣传广告”是运用了()A、消费者的兴趣C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响10、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()AA、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入11、前期还款较多(清偿本金较多)，后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指()A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款DD、宽限期还款12、以下不属于个人/家庭资产工程地是()BB、接受别人地礼品C、按揭房产C、按揭房产D、租借地房屋13、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构14、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是()AA、客户所属的产业BB、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系15、金融市场主体是指()A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D融监管部门人人民币应在()以上。17、家庭财产保险的分类不包括()A、两全家财险B、长效还本家财保险CC、个人收藏的邮票保险DD、普通家财保险18、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指()AA、股票的账面价值BB、股票的市场价值CC、股票的票面价值D、股票的内在价值19、下列哪种说法是正确的？()A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。20、下列理财目标中属于短期目标的是()AA、子女教育储蓄BB、按揭买房D、休假21、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等A、财务规划服务B、资产管理服务CC、理财顾问服务DD、综合理财服务22、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。AA、商业银行需要BB、理财人员意向CC、理财合同约定D、客户投资目标23、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?()24、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括()A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划BB、评估客户的财务状况CC、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好25、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率DD、协方差26、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项()AA、及早规划BB、稳健理财C、及时沟通D、追求收益27、真实票据理论的局限性不包括()A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性28、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()AA贷关系BB系C、委托代理关系C、委托代理关系存款利率为10％，则需每年存人银行()元。A、16350B、16360C、16370D、1638030、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()AA、财务风险BB、经营风险CC、政策风险D、偶然事件风险31、制订个人理财目标需要将()作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标AA、超额累进税率BB、全额累进税率CC、超率累进税率DD、超倍累进税率33、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是()A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险334、金融期货中不包括()AA、股票指数期货B、利率期货B、利率期货CCD债券期货100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%36、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。CC、商业银行37、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得38、()的投资份额是可以不固定的。AA、封闭式基金BB、契约式基金CC、开放式基金D、公司型基金39、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入获得的本利和为(获得的本利和为()元。A、13000B、3000C、13310D、1030041、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期DD、少年成长期AA、60BB、30CC、90D、1043、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是()A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式44、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?()AA、非标准化合约BB、收益稳定CC、没有履约保证45、()又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大户，长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销CC、数据库营销D、电话营销D、电话营销46、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是()AA、没有考虑再投资风险BB、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险47、()是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B东京D、香港48、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为()A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信A、委托B、信托C托50、以下哪一选项()不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是()A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得52、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行()A告制B、银监会审批制C、证监会审批制DD、当地银监局审批制53、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于()人民币，且必须为实缴货币资本。54、一般情况下，即期交易的交割日为()A、成交当天BB、成交后第一个营业日CD、成交后第一天55、AU(T+D)的交易单位为()因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。57、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为()A、一年B、三年CC、仅购买理财产品当次有效D、长期有效58、贷款总结评价的内容不包括()A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析59、商业银行应按照符合()的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。AA、本银行利润最大化BB、客户利益与风险承受能力CC、高风险高收益DD、银行与客户双赢60、下列不属于国债产品风险的是()A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险61、“中银理财”地品牌价值主要体现在()A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确该年度的持有期收益率是()A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%63、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是()A、增加外汇配置银行从业资格证题库BB、减少国外股票配置CC、增加国内基金配置D、减少外汇配置64、()是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券DD、大额可转让定期存单65、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债66、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为()个月。A、3.5BB、4C、5.1D、7.668、房地产投资的优点不包括()A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作DD、能抵御通胀69、()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。AA、理财顾问服务BB、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划70、下列银行业监管措施中，不正确的是()A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明71、一般银行系统默认的基金分红形式是()AA、现金分红BB、增发份额CC、累计分红D、红利再投资72、关于债券的违约风险，以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示债务，这属于个人生命周期的()AA、稳定期BB、建立期C、高原期D、维持期74、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的A、客户自愿B、银行利润最大化CC、客户利益至上DD、树立良好形象76、下列机构中属于金融市场交易中介的是()AA、有价证券承销人BB、律师事务所CC、信用评级机构DD、会计师事务所资(()元。A、93100B、100000C、103100D、10031078、下列()属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料BB、外借母公司进行房地产投资CC、用流动资金贷款支付货款DD、用中长期贷款购买机器设备79、下列各项资产中，流动性最好的资产是()AA、房地产B、货币市场基金D、实物黄金80、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。A权关系BB、所有权关系C、综合权利关系C、综合权利关系DD、委托代理关系81、开放式基金地交易价格主要取决于()A、基金总资产B系C、基金净资产D、基金负债82、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是()A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动DD、上市公司收购的有关方案83、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认地经济利益、AA、保险事故BB、保险责任C、保险标地D、保险风险84、银行代理服务类业务简称代理业务，指()商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来()的业务。AA、不构成，非利息收入BB、不构成，利息收入CC、构成，非利息收入DD、构成，利息收入85、宋体一种汇率通常有()位有效数字。AA、3B、4C、5D、686、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子CC、国库券DD、公司债券87、投资连结险的特点中不包括()A、具有保障和投资理财的双重功能BB、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理88、银行营销组织的主要职能不包括()A、组织设计B、人员配备CC、组织运行DD、会计核算89、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()AA、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性90、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析。A月度BBC年度1、养老保险有哪些特点？()A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金2、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为()A、与债券挂钩的结构化产品BB、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品DD、与商品挂钩的结构化产品EE、利率联动的结构化产品3、行业的生命周期主要有()A、初创期B、成长期C、成熟期D衰退期4、储蓄理财的基本策略有()AA、阶梯储蓄法BB、月月储蓄法CC、利滚利储蓄法DD、四分储蓄法5、基金宣传材料可以采用的形式包括()A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料6、家庭现金流量增加净额等于()和()D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量7、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是()A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率8、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是()A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行9、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()AA、国库券BB、公司债券C、LIBORDD、香港蓝筹股EE、信托资产10、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概X而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率11、基金应该公开披露的信息包括()A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议BB、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼12、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有()A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划CC、保本浮动收益理财计划DD、非保本浮动收益理财计划13、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为()等。14、我国的“一行三会”是指()A、中国人民银行B、银监会CC、证监会DD、保监会EE、中国银行泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()AA、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人EE、国泰金鹿是基金管理人泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()AA、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人CC、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人律规定或者合同的约定承担责任()A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则符合客户利益原则的18、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为()AA、股票基金BB、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金19、货币时间价值的影响因素有()BB、收益率CC、通货膨胀率DD、资金规模EE、单利与复利20、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括()A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作21、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产AA、现金与现金等价物BB、其他金融资产CC、其他个人资产DD、固定资产22、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括()B、发行利率CC、发行金额DD、发行期限EE、发行价格23、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为()AA、个人单身期目标BB、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标24、勤勉尽职的内容包括()A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C对机构诚实信用DD、切实履行岗位职责EE、保守所在机构的商业机密25、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是()A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大26、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视()AA、税收政策BB、赤字政策CC、国债政策DD、财政补贴政策27、消费信贷的特点有()A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性D、贷款资金的安全性28、金融市场的客体包括()A、货币头寸BD股票短短可以划分为()A、短期目标B、中短期目标C、中期目标DD、中长期目标EE、长期目标30、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括()AA、流动性BB、参与性CC、偿还性D、收益性E、安全性31、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有()A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型DD、公募投资型EE、“实期”结合型32、以下有关外汇期权交易的说法正确的是()A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。33、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》AB、以不正当手段竞争招揽承销业务CC、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动EE、擅自发行证券34、理财顾问服务包含的内容有()A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托35、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有()A、利率处在高水平BB、利率处在低水平CC、预期未来经济增长迅速DD、要将某地段规划成金融中心EE、开发商的成本提高36、以下属于房地产价格特性的是()A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性)A、要求银行金融机构报送报表、资料BB、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-38、基金按照投资对象不同，可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金DD、货币市场基金EE、金融市场基金39、金融市场，应包括的要素有(39、金融市场，应包括的要素有()A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格40、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖1、()金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误2、()投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B错误3、()如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。B错