学前教育毕业论文指导

毕业论文安排毕业论文的格式必须统一、规范：1、完整的一份毕业论文应包括论文档案袋，其中应有论文提纲（手写原稿）、一稿（手写原稿）、二稿（手写原稿）、定稿（WORD打印稿2份）。2、论文整体形式包括封面（第一页）、目录（第二页）、正文（包括500字左右的摘要，正文字数5000字左右）、参考文献（应包括参考文献的文章名、作者、出版社、出版日期，参考文献应不少于五篇）。3、定稿统一使用A4纸打印、装订，一式五份。封面：标注（楷体5号）、题目(黑体二号)，作者、分校、专业、年级、学号、指导教师、答辩日期、成绩等（宋体三号）；目录：目录二字（黑体小二），标题（宋体三号）；正文：题目（黑体小二），摘要（宋体小四），大标题(黑体小四)，内容(宋体小四)；参考文献（宋体小四）。学生同时应将毕业论文制作成WORD电子文档中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点工商管理专业毕业论文从安阳市的经济发展谈商业银行与民营企业的银企关系管理作者分校安阳广播电视大学专业年级学号指导教师答辩日期成绩目录安阳市经济发展的现状与民营企业基本构成现状分析……（4）二、安阳市民营企业在发展中急待解决的问题……（6）三、商业银行与民营企业合作的基本条件及企业在与银行合作中应采取的策略………（8）四、商业银行如何搞好与民营企业的银企关系管理…….（11）从安阳市的经济发展谈商业银行与民营企业的银企关系管理[摘要]:近年来民营企业发展迅速，对商业银行的资金和服务需求日趋多样化，由于地区经济发展的不平衡，商业银行的信贷政策不能面面俱到，商业银行深入了解当地的经济发展状况，把握当地经济发展的特点，通过客户筛选培育自己的忠实客户群体，尽快建立适应经济发展得银企关系，是商业银行寻求新的经济增长点的必由途径。但由于商业银行对利益最大化的目标与企业现实需求存在一定的矛盾，这就要求商业银行与企业找准合作的切入点，围绕信用、信息、制度自律来建立一套完整的合作模式。作为商业银行在合作中必须：一真正确立以客户为中心的经营理念；二提升客户关系的管理水平，增加银行和客户关系的契合度；三再造业务流程，提高组织运行效率；四进行持续的产品创新，满足客户不断变化的需求；五加快科技创新步伐，增强服务客户的技术支持能力[关键词]：银企关系创新再造业务流程商业银行的目标是银行经营价值的最大化。随着中国银行、建设银行的股份制改造，商业银行的经营定位更加明确。按照现代企业制度的要求，把商业银行建设成为结构完善、机制健全、财务状况良好、具有较强国际竞争力的现代金融企业，已成为各家商业银行发展共识。但是商业银行分支机构庞大，各地区经济发展不平衡，企业信贷资金的融通导入很难依靠制度来界定，为此在客户的选择上依托当地经济的发展，支持优势企业、扶持成长企业、限制夕阳企业，可以有效降低商业银行信贷经营风险，迅速建立商业银行赖以生存的客户网络体系，并以“双赢”为目标、以产品和服务为中心建立新型的银企关系。近年来民营企业迅速崛起，其在国民经济中的作用日渐重要，作为商业银行在民营企业发展过程中给与适当的支持，从而培育起适应自身发展的忠实客户群体已成为商业银行的必须面临的问题。以安阳地区为例，我认为：首先必须在对安阳市经济结构进行分析的基础上筛选优势行业，然后结合优势行业和优势企业中民营企业的特点，界定商业银行的产品和服务，在有效建立防范风险措施的基础上，构建新型的“双赢”银企关系体系，从而实现银行与企业的利润最大化。一、安阳市目前经济发展的现状与民营企业基本构成现状分析近年来安阳市围绕加快企业产业结构调整，优化企业布局，加快工业小区、工贸小区和小城镇建设，结合小城镇建设总体规划，高标准、高起点规划中小及民营企业发展，以集中建办工贸小区和个体私营工业园区为契机，提高产业聚集度，合理分工、互相配套，加速形成区域块状经济，不断提高规模和档次，充分利用资源产业优势，逐步形成了以炼铅工业基地、炼铁工业基地、铸造工业基地、玻璃制品基地、农副产品深加工基地“五大基地”为主的区域特色经济带。2001年GDP总和279亿元，其中工业增加值133亿元，2002年GDP总和311亿元，其中工业增加值155亿元，2003年，在受到“非典”因素影响下，安阳市工业经济继续保持良好运行态势，GDP总和355亿元，全市限额以上工业企业累计完成工业增加值129.33亿元，较去年同期增长24.1%，达到历史较高水平。安阳市经济近年来的高速发展为商业银行的发展提供一次难得介入契机。从安阳市企业经济整体发展状况来看，安阳市目前有工业企业3443个，其中国有及控股工业企业仅为113家，而民营工业企业却达3330个，占整个企业总数的99.6%。纳税总额在全省位居第二。从安阳市经济总量上来看，包括中央及省属大企业（安玻公司，安钢集团、安阳卷烟厂、安阳市华祥电力公司）在内，民营企业经济总量占已占全市经济总量的50%强；除去中央及省属企业的所占市场份额，安阳市民营企业经济总量已是安阳市属国营企业经济总量的1.5倍左右，从民营工业企业产业结构分布情况来看，已经初步形成制药板块、纺织板块、钢铁板块、水泥板块、煤炭洗选板块五大板块，龙头企业区位优势已经形成。制药板块以利华制药和原有的中原制药、九州制药为代表，逐步形成了以抗菌素和激素类药为主体的发展模式，年创汇能力在3000万美元以上，在河南省的产业地位不容忽视。纺织板块以昌泰纺织、德隆纺织、豫北纺织为代表，棉花精纺、化学纺织能力强，从产业集中度来说在河南省居于前列，纺织行业发展带动了安阳市纺织产业的大发展。柏庄内衣市场、豫北内衣城已成为远近闻名的纺织品市场，年交易量早已超过亿元。钢铁板块企业以安阳永兴钢铁有限公司和安阳县太行钢铁有限责任司为代表。安阳钢铁集团公司对钢铁板块市场的拉动作用，使民营钢铁企业占领了技术支持和市场需求的双重制高点。目前，在安阳县水冶镇已经形成了钢铁生产基地，高炉总规模1858M3，转炉规模50万吨，年产生铁230万吨，产钢110万吨。水泥板块中成熟型企业以湖波水泥厂为代表。目前全市目前共有水泥企业67家，属于在关停转范围之列的占40%。而为确保湖波水泥厂干法生产线上线成功，安阳市政府将用行政手段强行淘汰15个机立窑水泥生产厂家，这样，湖波水泥厂龙头的规模企业的区位优势就更加明显。煤炭洗选板板块资源丰富，形成系列产业，安阳县铜冶镇现有30万吨以上洗精煤生产厂家10户，合计拥有现代化洗煤生产线17条，年洗净煤量在570万吨左右；焦化厂3家，镇内机焦炉4座，年产各级焦炭150万吨左右。其供货范围已经辐射全国三分之一的大中型钢铁公司，形成了面向全国的中心销售区域。此外，安阳市具有全国行业优势的民营企业有三家，包括木糖行业的龙头企业汤阴县豫鑫公司、国内生产能力最大的电解铅专业生产厂家之一豫北金属冶炼厂、中国最大的汽车零盘部件生产厂家安阳市汽车零部件有限责任，其生产规模已经位居全国前列，具有相当的市场垄断份额。这些民营企业在管理、体制、技改、销售网络组建等方面都明显优于相同类型的国有或者国有改制企业。一是产权明晰，法人治理结构完善。二是这些民营企业的发展都是靠自身在市场经济的风浪里搏击状大，在无情的竞争和不太宽松的政策宏观环境的背景下，企业经营层凭借着市场意识，质量意识，成本观念，较强的信誉观念，在市场竞争中站稳了脚跟，风险自控和市场开拓能力较强。三是建立健全了激励约束机制。通过建立有效的约束激励体制，吸引了一大批拥有先进管理经验和技术的高级人才。四是生产工艺和产品属于长线基础资源类,销售市场不会出现整体性的萎缩,发展前景在一个较长的时间段内较为明朗。五是都形成了各自的销售网络。六是这些民营优质企业，大量的固定资产投资已经基本完成，为商业银行的介入提供了良好时机，风险相对较小。二、安阳市民营企业在发展中急待解决的问题第一是有相当数量的民营企业比如说水泥和煤炭板块，其生产规模、工艺流程达不到国家环保政策规定的标准，有的已经列入关停并转之列，发展前景不明朗。第二是民营企业一般实行的家庭式企业制度，在这种情况下，经济行为、市场行为往往被血缘关系和伦理道德所替代。当然，我们不能一概而论说家庭式的管理就是一种落后的管理方式，在民营企业发展的初期，这种管理方式有利于降低企业管理成本和道德风险，这与创立时期发展是相适应的，但是当企业发展到一定的规模之后，一股独大的家庭式管理模式刚限制了企业的深层次发展。第三是诚信度的问题。民营企业的担保难的问题始终没有得到较好的解决。民营企业设备和其他固定资产变现性差，很难达到银行信用认证的标准。而中小企业担保中心资金少，其担保作用较为有限。因而，银行在无法得到有效抵押和担保的前提下，很难确定民营企业的诚信度。第四是筹资渠道单一，筹资成本高。安阳市民营企业虽然经济总量已经占到安阳市经济总量的50%左右，但信用量却只占到20%左右，安阳市金融机构对民营企业的信贷总量总体保持在40亿元左右。2001年全市投放贷款205亿元（包括借新还旧），民营企业得到23.43亿元，占比11.7%。第五是民营企业在产品结构方面还有待于进一步的提高，要在上档次、形成规模效益、提高产品的附加值方面作文章。第六是企业决策层的素质还有待进一步提高。经过十几年的竞争，有些民营企业家如永兴公司、湖波公司已经意识到这一点，他们的老总正在著名大学主动接受管理教育，并且借用外脑来提高整体管理水平。但就整体而言，民营企业家的素质还偏低，还没有从根本上走出家族创业的旧模式，现代企业的管理意识、创新意识都还有待于从根本上提高。三、商业银行与民营企业合作的基本条件及企业在与银行合作中应采取的策略通过以上分析我们可以看出，安阳市民营企业的已经获得了长足的发展，但中小民营企业的融资难的现象依然存在。一边是企业抱怨银行不贷款，一边是银行指责企业不还钱，造成的结果是：一方面银行的一些资金没有“出口”从而失去获得更高收益的能力，另一方面中小企业存在资金“缺口”，从而失去更多获利的机会。而这种结果对银行和中小企业双方来说都是不利的。从长期的实践过程我们可以得出企业与银行能够进行合作的三个条件：第一是企业的信用，即借款的人有追求长远利益的动机，不会为了短期利益而损害自己的声誉。用博弈论的行话，就是要求当事人之间进行的是重复博弈，而非一次性博弈。要有足够高的概率进行重复博弈，即银行与企业间对再次进行合作的信心要足够大，银企才可能继续合作。第二是银行能否及时掌握企业的信息，即银行要在企业违约后立刻得到信息，终止对他的再次贷款。信息是行为受到监督的基础。如果企业不讲信用的信息被晚一次知道，则讲信用的条件就会要求更高。银企合作要求的条件也就更高。第三是不讲信用的企业能否受到惩罚。对于失信的行为能否进行有效的惩罚是双方能否进行重复博弈的一个重要条件。正如现实生活中如果受损害的人没有积极性或没有办法惩罚骗子，骗子就会盛行起来一样。从以上的分析我们可以看出，影响银行与企业合作的关键因素有三个：一个是信用，另一个是信息，还有一个就是完善的制度。针对于此，在社会中必须首先要深入开展对信用重要性的宣传教育，消除企业在信用方面存在的不正确思想，切实建立正确的信用观念。其次，要加快企业信用监管体系和社会信用中介机构的建设，这里最主要的是征信机构、信用评级机构等的建设。征信机构要系统、全面、准确地收集、积累和整理企业有关信用方面的资料和情况；信用评级机构应客观地对企业的信用状况做出判断、分出级别。应建立社会共享这些信息的通道和办法。使遵守信用的企业到处受到尊重，生意好做，贷款易得，发展更快；不遵守信用的则相反，生意不好做，贷款不易得，成本提高，利润率降低，在竞争中处于不利地位，甚至失败。以推动全社会加强信用观念。再次，应尽快制定和完善维护社会信用的法规，对有意破坏信用的人进行严肃处理。我国社会信用恶化的情况已很严重，部分人对此已经麻木，没有一点强制性的措施，是不可能真正重振良好社会信用风气的。但在当前同行竞争相对激烈、社会信用体系尚不健全的情况下，商业银行保持着高度清醒，对客户选择非常慎重，基本上做到了不受社会、煤体信息干扰，不受地方政府行政干预。因此客户在与银行的交往过程中必须围绕信用、信息、制度自律来做文章。这就要求首先民营客户要坚持审慎、适度发展原则，确定合理信用量，防止过渡信用风险。客户发展要在全面调查、评估的基础上，利用自身的收集、分析的信息数据，合理测算企业能够承受的信用总量。在测算信用量时，应持审慎态度，充分考虑一些不利因素，如经济发展周期、国家宏观调控政策等，避免信用量过大，造成重大损失并由此引起信用风险。由于民营企业的发展相对于国营企业限制较少，所以民营企业的发展决策往往取决于企业领导人的个人判断，对经济形势的把握和对企业掌控能力的水平高低，在一定意义上就决定了企业的发展前景的好坏。在经营形式趋好，盈利能力加大的情况下，民营企业的领导者往往由于投资信心的过渡膨胀导致企业资金的周转捉襟见肘，最终导致企业衰落，影响到银行贷款的归还。因此提高民营企业决策层的知识水平，合理制定企业的发展规划，是防止过渡信用风险的先决条件。其次民营客户要有效利用与自身相关联的优质大客户提供担保或通过知名的社会担保机构提供担保来弱化自身经营风险对银行信贷资产的影响，从而通过强化信用来赢得银行的支持。企业发展到一定程度，完全靠自身的举债能力获取资金支持已经非常困难。而银行在没有获取足额有效合法的担保的情况下，很难及时为企业提供信用支持，因此就要民营企业必须利用自身在运作过程中建立的利益群体信用来扩大自身的信用承载能力，从而获得银行的支持。从安阳市情况来看，安钢、安玻、安阳大唐发电、安阳卷烟厂等客户的上下游客户完全可以通过大客户的优良的信用保证支持优先获得银行的信用支持。第三民营客户提供的抵押、担保物要通过知名的社会中介机构进行评估，避免社会中介机构信用缺失造成银行信息不对称。企业在运作过程中，为保证自身资产的社会价值公允化，经常要进行评估。有时企业为获得急需的资金往往与中介机构联手高估资产，借以改变自身的资产负债结构，美化企业的经营状况，通过中介机构提供的虚假数字来规避银行要求的较高的抵押、担保率，从而获得超过自身负债能力的过量银行贷款，一旦出现风险，势必造成银行贷款的损失。因此中介机构的信用程度的高低也就直接影响到了银行对企业资产负债情况的了解和把握程度，知名中介机构的实力实际上在一定意义上维持了银行的权益，对银行的决策其到了关键性的作用。第四民营客户要加强与银行的沟通，要对银行敞开信息披露，及时将行业信息、市场竞争情况、产品信息、企业出现的重大变动告知银行，使银行的决策更具透明度和贴近企业，及时提供与自身经营相关的报表以及其他经营信息，使银行对企业自身经营保持第一时间的认知权，从而扩大银企的互信。企业为规避银行的资金监督，往往隐瞒企业的财务和其他信息，尤其在出现重大投融资决策或资金周转困难的时候。而银行信贷决策与企业的现实经营状况息息相关，行业、市场、产品的信息对银行的信贷决策至关重要，隐瞒信息等于堵截了银行的获取决策依据的渠道。银行对信息的敏感性和企业对信息的隐瞒往往导致企业与银行的互信出现裂痕，甚至可能导致银行与企业的分手。第五对企业提供给银行的物权、质权以及连带的责任保证，企业要恪守信用，不得随意变更或人为造成物权、质权的灭失，从而导致银企关系的破裂或恶化。质押或抵押给银行的物权和质权是受到法律保护的，但企业往往为了自身的利益随意处置或变更受益人，从而导致物权消失、一物多抵的现象发生，使企业在银行的信用受到很大损害。严重时极有可能导致银企关系的破裂。四、商业银行如何搞好与民营企业的银企关系管理1、真正确立以客户为中心的经营理念银行与企业的关系，是一种相互依从、相互促进而以企业为基本方面的关系。固然没有银行的存在和发展，得不到信贷资金、银行中介业务和各种金融衍生工具的支持，企业的发展就要受到局限，在市场竞争越来越激烈的现代，有的企业甚至无法存在，然而，如果没有了企业，更是整个银行业就失去了存在的前提。商业银行在经营管理实践中，常把以客户为中心的经营理念挂在嘴上，往往在行动上落实不到位。究其根源在于以自我为中心，片面追求银行价值最大化。实质上，银行价值最大化与客户价值最大化是密切相关的，银企“双赢”实际上就是实现了银行价值最大化。因此以客户为中心，就必须不断研究客户需求，通过相互学习和沟通来创造客户需求，并及时予以满足，进而提升客户利益和价值。民营客户尤其是优质中小民营客户，目前结算手段、融资渠道还处于初级阶段，对新产品、新服务的需求还停留在懵懂状态，只有站在客户的立场进行“换位思考”，真正为客户着想，才能赢得客户的忠诚和信赖，实现银行与客户在价值利益上的“双赢”。2、提升客户关系的管理水平，增加银行和客户关系的契合度商业银行要通过及时采集、整合、存储客户信息，积极使用客户信息，不断从客户信息中了解客户和理解客户，从而将客户信息转化为市场竞争力。也就是通过分析客户信息，识别市场机遇，从而制定产品创新策略、客户营销策略。根据一些客户的变化，采取对策挽留优质民营客户，才能培养和提高民营客户对银行的忠诚度。与大企业相比，民营企业在产权清晰、机制灵活、适应性强、创新能力强等方面有许多内在优势，银行要顺应民营快速发展的趋势，进一步解决思想，调整思路，以市场为导向，以效益为前提，将支持民营经济发展放在自身的可持续发展、综合效益提高和信贷结构调整的战略高度予以重视。一方面要破除传统固有的“惟成分论”和“惟规模论”，树立民营企业“不分公与私，只分优与劣”、“不论大与小，只分好与差”的新理念。另一方面要破除片面的“零风险观”，树立正确的风险理念，承认合理的信贷冲动，努力培育一批民营企业客户群体，坚持在发展中防范和化解风险。3、再造业务流程，提高组织运行效率对现有的营销、服务的策略、模式和流程进行深入的研究分析，找出不足并适时加以改进，设计和重组新的业务流程。根据民营企业的规模实力、经营效益、管理水平、发展趋势、存续年限和对银行的贡献度等因素进行客户评价，区分重点客户、一般客户和退出客户等不同类型，分别提供不同的服务设施、服务功能和业务产品，通过差别化服务，提高服务效率。对一般客户，谨慎介入资产业务，积极争揽低风险业务，同时发挥银行的结算和服务优势，主动做好结算、转账、汇总、现金收支等方面的服务，保持良好的合作关系；对退出客户，从资产业务中逐步退出，并积极支持其资产、债务重组。通过流程再造，整合内部资源，建立适应客户战略的、职能完整、运行高效的组织机构，建立以满足客户需求为中心的新业务流程。4、建立适合民营企业融资特点的信用评级体系和标准。在现有的银行信用评级体系上，建立适应民营企业融资特点的评级标准，适当降低适用大企业的固定资产、投资规模等指标权重，增大企业核心管理人的素质、经营管理决策水平、企业产品的市场竞争力及发展趋势、实际经营业绩、诚信情况等指标权重。在分析企业财务信息时，除了分析企业财务报表外，更要关注企业实际的经营业绩，结合企业产品订单、纳税清单、银行结算流水账、法人及股东个人的资产等，从侧面了解、掌握较为真实的企业产销及经营财务状况。在非财务因素的评价上，评估的重点在于民营企业的成长性和核心竞争力，企业法人及股东的综