初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》近年考试真题汇总（300题）

PAGEPAGE1初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》近年考试真题汇总（300题）一、单选题1.从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B、产品形式上以资产管理类产品为主C、具有较弱的流动性和安全性D、收益相对较高答案：A解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。2.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素答案：B解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。3.以下债券中风险最低的是（）。A、国债B、金融债C、公司债D、垃圾债券答案：A解析：债券中，投资风险最小的是国债。4.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000×（1+10％／12）60B、10000×1／（1+10％／12）60C、10000×（1+10％）5D、10000×1／（1+10％）5答案：B解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV（1+r／m）mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV／（1+r／m）mn。5.下列各项不属于保险规划风险的是（）。A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、不适当保险的风险答案：D解析：保险规划的风险体现在3个方面：未充分保险的风险；过分保险的风险；不必要保险的风险。6.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：股票风险最大，收益最高。7.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、仅限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务D、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务答案：B解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。故选项B错误。8.某客户每年年初在银行存人一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％，10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：9.下列选项中，不属于寿险的是()。A、分红险B、家庭财产险C、万能险D、投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。10.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A、全面性B、风险性C、客观性D、适当性答案：D解析：适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。银行从业考前11.现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。12.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。A、经济目标B、物质目标C、人生价值目标D、精神追求答案：B解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。13.对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。15.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。16.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得()万元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。17.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致时．应采用格式条款B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定．并在订立合同时未与对方协商C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、对格式条款的理解发生争议的．应当按照通常理解予以解释答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。18.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。19.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。20.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。21.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式条款一方的解析C、做出不利于提供格式条款一方的解析D、以上均不正确答案：C解析：这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益，保证合同的公平性。22.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。A、计息周期小于一年B、计息周期大于一年C、计息周期等于一年D、计息周期小于等于一年答案：C解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，当m=1时，EAR=r。23.理财顾问服务流程不包括（）。A、收集资料B、资产现状分析C、财物目标确认D、倾听客户的诉求答案：D解析：商业银行在理财顾问服务中依次向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介4种专业化服务。倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料、资产现状分析等其他流程之中，不作为一个独立的环节出现在理财顾问服务的流程中。24.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。25.小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为()万元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：连续复利情况下，26.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会答案：D解析：银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。27.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金答案：C解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为：原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。28.以下不是外资股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外资股。29.根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A、保持资产流动性B、适当增加固定收益类资产C、拒绝合理使用银行信贷工具D、适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品答案：C解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。30.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。31.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。32.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。33.下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司答案：C解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。34.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。35.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A、作出利于提供格式条款一方的解释B、作出不利于提供格式条款一方的解释C、按照通常理解予以解释D、按照字面理解予以解释答案：B解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。36.商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型答案：B解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高．属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。37.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。38.金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。39.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。A、集聚功能B、反映经济运行功能C、资源配置功能D、调节功能答案：B解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能。40.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。41.债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。42.下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权答案：D解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。43.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。44.下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险成长型D、风险中立型答案：C解析：我们按照客户对风险的态度把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。45.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C、职业道德具备法律上的强制约束力D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任答案：C解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。46.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A、顾客与商业银行B、中央银行与顾客C、商业银行与商业银行D、商业银行与中央银行答案：C解析：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。47.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：了解客户，即KYC(KnowYourCustomer)，是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一。48.商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案：B解析：私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位服务。49.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的50.下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金．最新题库，考前资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。51.下列关于委托代理的说法中，错误的是（）A、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B、民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任答案：C解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。52.以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券答案：D解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。53.目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A、新加坡同业拆放利率（SIBOR）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C、纽约同业拆放利率（NIBOR）D、香港同业拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。54.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A、风险提示B、风险匹配C、风险规避D、风险共摊答案：B解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。55.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。56.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。A、代理人对第三人承担民事责任．被代理人不负责任B、被代理人对第三人承担民事责任．代理人不负责任C、被代理人对第三人承担民事责任．代理人负连带责任D、代理人对第三人承担民事责任．被代理人负连带责任答案：C解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。57.张先生以10％N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（）元。该项目才是可以获利的。A、100000B、131899C、150000D、161051答案：B解析：PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]>500000，即(C／10％)×[1-1／(1+10％)5]>500000。解得C最小为131899。58.金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。59.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是（）。A、保险公司的保险代言人B、保险公司的保险经纪人C、保险公司的产品推广人D、保险公司的保险代理人答案：D解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。60.信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于()。A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月答案：D解析：《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。61.理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、不定期C、随时D、定期或不定期答案：D解析：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。62.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、英式期权C、看涨期权D、欧式期权答案：D解析：欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。63.72法则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A、名义年利率B、投资收益率C、有效年利率D、内部报酬率答案：B解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。64.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A、尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B、一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C、从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D、对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益答案：A解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品。65.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A、实物黄金B、货币市场基金C、信托产品D、房地产答案：B解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。66.下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是（）：A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B、非常注重资金安全，极力回避风险C、投资工具以储蓄、国债、保险等为主D、担心财富不够用，致力于积累财富答案：D解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是按财富观分类的积累者的特点。67.银行业从业人员在工作中，可以（）。A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C、劝阻同事行贿受贿D、以上都可以答案：C解析：行贿受贿不符合《银行业从业人员职业操守》的规定，如果银行业从业人员发现同事行贿受贿，应该劝阻。68.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。69.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A、期初年金B、永续年金C、增长型年金D、期末年金答案：C解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。70.子女教育规划的内容不包括（）。资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中（）成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。A、公募证券投资基金B、私募证券投资基金C、债券D、股票答案：A71.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次C、丙：年利率14．3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，连续复利答案：B解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：72.如果张先生计划借入100万元投资某项目，约定在8年内按年利率12%均匀偿还这笔借款，那么每年应偿还本息的金额为()万元。A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：这是关于普通年金现值计算的逆运算，它通常用于确定年资本回收额。100=A×（F/A，12%，8）×（P/F，12%，8）=A×12.300×0.4039=20.13（万元）73.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）A、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、它包含了金融资产的交易机制D、它的最主要的机制是流通机制答案：D解析：金融市场最主要的机制是价格机制。74.小李投资100万元人股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=3．6年后就可以实现资金翻一番的目标。75.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。76.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。77.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、场内交易工具、场外交易工具C、远期、期货、期权和互换D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具答案：A解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具．如远期利率协议)。78.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、批发外汇交易C、远期外汇交易D、零售外汇交易答案：C解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。79.担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱指的是()。A、储藏者B、积累者C、修道士D、挥霍者答案：B解析：积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。80.（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A、创业基金B、对冲基金C、收入型基金D、成长型基金答案：C解析：收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。81.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。82.贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、相关监管部门监管措施的实施C、交易所交易规则的修改D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。83.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A、保险外汇收入：保险合同B、职工报酬：雇佣合同及收入证明C、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书答案：A解析：保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明84.极低风险产品一般主要投资于（）。A、国债；基金；股票；货币市场金融工具B、基金；国债；货币市场金融工具；股票C、货币市场工具；国债；银行存款D、国债；基金；货币市场金融工具；股票答案：C解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。85.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A、私人银行B、理财计划C、财富管理D、理财业务答案：B解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。86.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富保障B、财富积累C、财富增值D、财富分配答案：B解析：客户理财目标的主要内容包括：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。87.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A、确定的4000元收入B、确定的10000元损失。C、80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元D、80％的可能损失5000元，20％的可能无损失答案：A解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。88.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。89.()是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理答案：B解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。90.（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A、适合的财富保障规划B、合理的投资规划C、合理的理财目标D、优质的财产传承规划答案：B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。91.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄答案：C解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。92.下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是（）。A、合理避税B、为客户做专业的咨询服务C、提供年金系列产品D、参与有限合伙答案：B解析：20世纪70～80年代是理财服务的扩张阶段，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品。93.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。A、64013B、60000C、63060D、56393答案：D解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：94.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A、重组B、撤销C、接管D、依法宣告破产答案：C解析：银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。95.()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。96.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。97.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。98.在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（）。A、分类控制原则B、全面测算原则C、动态管理原则D、统一管理原则答案：D解析：统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。99.下列选项中，说法错误的是（）。A、动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力答案：A解析：《物权法》第九条、第二十三条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外；动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。100.真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。101.下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。A、成长型基金B、平衡型基金C、收入型基金D、激进型基金答案：D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。102.下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是()。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。103.下列不属于理财顾问服务特点的是（）。A、顾问性B、非专业性C、综合性D、长期性答案：B解析：理财顾问服务特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析，因此B选项错误。104.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。105.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()。A、理财目标具体明确B、理财目标合理、可行C、实事求是D、理财目标要有时限答案：C解析：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在。106.金融期货合约的特点包括（）。（1）采用标准化合约；（2）大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（3）（4）答案：A解析：金融期货合约的特点主要有：①采用标准化合约；②大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。题干（4）应该为最小变动单位选因此选A107.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券答案：C解析：我国商业银行不得买卖股票。108.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。109.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。110.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。A、无法比较合适领取更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、目前领取并进行投资更有利答案：D解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是FV=PV（1+r）n=10000×1．728=17280（元），显然现在取出来用于投资更有利。111.肢体语言的形式不包含()。A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。112.下列哪一项不属于债券市场的功能?（）A、融资功能B、价格发现功能C、资源配置功能D、宏观调控功能答案：C解析：债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能和宏观调控功能。113.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。A、融通资金B、转移风险，分摊损失C、补偿损失D、赚取保费收入答案：D解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。114.证券信用评级的主要对象为（）。A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券答案：D解析：公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。115.证券投资基金的收益来源不包括（）。A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入答案：B解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。116.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期；②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。117.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A、由双方协议清偿B、由夫妻双方各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任答案：A解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。118.投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求复利终值期数的问题。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。119.永续年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金答案：A解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。120.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。121.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案：B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。122.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A123.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。A、您的未来职业发展情况如何B、您选择股票的标准是什么C、您是否曾经投资于成长型股票D、您通常怎样安排自己的富余资金答案：C解析：开放性问题是没有固定答案的，而C项属于封闭性问题。124.小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。(通过系数表计算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7％)的交叉点为1．403，则FV=1000×1．403=1403元。125.外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。A、外汇结算账户B、外汇贸易账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户答案：B解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。126.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。127.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A、求学成长期B、成家立业期C、年富力强期D、稳定成熟期答案：B解析：组建小家庭、购置房产可以看作是成家的条件，充电学习、积累创业资金是立业的条件。为这些目标积累资金是成家立业期个人理财的主要任务。因此，本题的正确答案为B。128.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些答案：D解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。129.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务答案：D解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。130.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。131.年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件答案：D132.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少()小时的专项培训，并无不良记录。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。133.《中华人民共和国银行业监督管理法》中的“日”指()A、工作日B、节假日C、周日D、节日答案：A解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十七条本办法中的“日”指工作日。134.将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。2年的复利终值=10×（1+8％／4）8≈11．72（万元）。135.人们常说的“纸黄金”是指（）。A、黄金基金B、黄金存折C、金币D、黄金期货答案：B解析：银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。136.下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。A、公共事业费用B、个人信用卡支出C、住房贷款D、投资答案：D解析：其他各项均为负债项目。137.金融衍生品市场的功能不包括（）。A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、规避风险功能答案：D解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。138.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财富分配B、传承规划C、财产传承规划D、财产分配规划答案：D解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。139.下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。A、分散性B、间接性C、信誉的差异性较小D、可逆性答案：A解析：间接融资市场的基本特征包括：①间接性；②相对集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。140.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、金融政策的执行者D、客户利益的代表者答案：D解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。141.（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、项目贷款答案：A解析：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。142.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局答案：B解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。143.下列不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险答案：D解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。144.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。145.下列费用中，不属于投连险费用的是（）。A、资产管理费B、初始费用C、利差收益D、投资单位买卖差价答案：C解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。146.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、150000D、20000答案：B解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。147.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。A、价格波动风险B、本金风险C、流动性风险D、收益风险答案：C解析：银行结构性理财产品不能提前终止，就意味着期限是固定的，不能够随时变现，因此面临着流动性风险。148.关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A、开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B、封闭式基金可以随时赎回C、开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D、开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行答案：B解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定。开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回。开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。149.国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债因其信誉好、利率优、风险小被称为金边债券。债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。150.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。151.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。152.理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。A、公开B、公正C、诚实守信D、风险匹配答案：D解析：理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售，并且不得为了冲刺个人及单位业绩，恶性竞争违法销售基金产品。153.某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A、14．43％和14．24％B、15．97％和15．24％C、16．22％和15．87％D、16．08％和15．87％答案：D解析：使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同。例如，用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。实际年利率=（1+r／m）m-1，如果按月复利，则m=12，因此按月有效年利率=（1+15％／12）12-1≈16．08％；如果按季复利，则m=4，因此按季有效年利率=（1+15％／4）4-1≈15．87％。154.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品答案：D解析：银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。155.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A、券商B、商业银行C、中央银行D、保险公司答案：B解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。156.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B、单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的答案：D解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。157.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。158.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。159.理财客户的（）信息可以定量化衡量。A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征答案：A解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。160.货币型理财产品投资期限（），资金赎回（）。A、短；灵活B、长；不灵活C、短；不灵活D、长；灵活答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。多选题1.同国库券相比，商业票据（）。A、风险性更大B、流动性更好C、利率更低D、流动性更差E、风险性更小答案：AD解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场，具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。与国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。2.理财师的工作流程概括为（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务E、理财规划方案的执行答案：ABCDE解析：理财师的工作流程概括为：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务。3.下列（）事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。A、提前终止基金合同B、基金扩募或者延长基金合同期限C、转换基金运作方式D、确定基金份额申购、赎回价格E、提高基金管理人、基金托管人的报酬标准答案：ABCE解析：下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：①提前终止基金合同；②基金扩募或者延长基金合同期限；③转换基金运作方式；④提高基金管理人、基金托管人的报酬标准；⑤更换基金管理人、基金托管人；⑥基金合同约定的其他事项。D项属于基金管理人应当履行的职责，不需要通过基金份额持有人大会审议决定。4.家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。A、子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求B、该阶段建议依旧保持资产流动性C、该阶段建议以资产安全为重点D、收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快E、进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产答案：CDE解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。