风险管理判断附有答案

风险管理判断[复制]1.商业银行应当至少每三年对全部重要业务开展一次业务连续性计划演练。[判断题]对(正确答案)错2.商业银行应当至少每半年对业务连续性管理体系的完整性、合理性、有效性组织一次评估。[判断题]对错(正确答案)3.商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，应当至少每年审议一次流动性风险偏好。[判断题]对(正确答案)错4.商业银行应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立。[判断题]对(正确答案)错5.重要业务是指面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务，其运营服务中断可能会对各行社产生较大经济损失或声誉影响，或对客户、社会秩序和公共利益造成严重影响。[判断题]对(正确答案)错6.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。[判断题]对(正确答案)错7.风险管理委员会负责抵债资产接收方案和处置方案的制定，抵债资产的接收、保管、处置工作。[判断题]对错(正确答案)8.风险管理部门负责抵债资产的评估定价。[判断题]对错(正确答案)9.前台业务部门（或营业分支机构）负责具体实施特殊资产处置项目尽职调查，配合提供所需相关材料，对未实行集中清收的特殊资产具体实施清收处置和日常管理等。[判断题]对(正确答案)错10.组合运用多种处置方式时，若处置方式所涉及的审查审批授权规定不一致时，应按照相关规定的最高要求落实审查审议与审批。[判断题]对(正确答案)错11.借款人或担保人为内部在岗员工或其配偶、子女的不良贷款不得减免贷款本金和正常利息。[判断题]对(正确答案)错12.批量转让的对象可以是信用记录良好的个人。[判断题]对错(正确答案)13.交易所挂牌竞价的公示时间按照所选择交易所的交易规则确定，但竞价公示时间不得少于五日。[判断题]对错(正确答案)14.动产融资统一登记公示系统当事人在办理登记的过程中，故意提供虚假材料等办理登记，登记部门可以将当事人的相关违规操作信息报送有关征信系统。[判断题]对(正确答案)错15.动产融资统一登记公示系统的登记由担保权人办理。[判断题]对(正确答案)错16.金融机构应发挥动产融资统一登记公示系统作用，推动民营和中小微企业最大限度利用四类动产、应收账款等担保物获得贷款。[判断题]对(正确答案)错17.征信前置管理系统的用户中，申请员、查询员需按征信岗位管理，审批员无需按征信岗位管理。[判断题]对错(正确答案)18.因贷后管理发起的征信查询申请，需由网点主任、支行行长或行社中层副职以上人员审批。[判断题]对(正确答案)错19.征信前置系统用户以指纹登录为主。[判断题]对(正确答案)错20.通过信贷管理系统办理的信贷业务（含贷记卡业务），贷后管理如需征信查询，原则上应在信贷管理系统中发起查询申请。[判断题]对(正确答案)错21.客户经理可根据需要将征信前置系统中的征信报告电子文档保存至本地电脑。[判断题]对错(正确答案)22.所有征信岗位员工上岗前均需签订《征信业务岗位保密和风险责任承诺书》。[判断题]对(正确答案)错23.行社审计部门应将征信工作纳入审计范围。[判断题]对(正确答案)错24.对征信岗位员工管理，必须在上岗前经过行社培训并测试合格，并建立征信岗位人员执业记录。[判断题]对(正确答案)错25.对征信查询电脑必须进行视频监控，安装正版防病毒软件，对安装第三方软件和数据向外转移应严格管控。。[判断题]对(正确答案)错26.信贷资产风险分类结果需与客户形成一致意见。[判断题]对错(正确答案)27.接入机构应每半年开展一次内部征信合规和信息安全自查自纠。[判断题]对错(正确答案)28.接入机构可将征信合规与信息安全年度考核评级结果用于广告、宣传、营销。[判断题]对错(正确答案)29.在人行征信系统一天内多次查询同一个人信用报告，征信查询服务费按查询一次计费。[判断题]对(正确答案)错30.个人通过互联网登录人行征信中心网站查询信用报告，每年前2次免费，自第3次起每次收费10元。[判断题]对错(正确答案)31.某行社为加强征信用户管理，指定风险管理部门两名员工分别担任征信系统用户管理员A、B岗，指定信息科技部门一名人员担任征信异议核查岗和征信数据维护岗，并规定单个网点原则上只配备一名征信查询员。请问该行社做法是否正确。（）[判断题]对错(正确答案)32.对于征信报告中的个人客户基本信息错误，如该客户贷款未结清，只需要在信贷管理系统维护正确，不需要在人行征信系统维护。[判断题]对(正确答案)错33.需要取得个人信用信息报送授权的商业银行应当在合同书和授权书中明确表述向人民银行金融信用信息基础数据库报送个人信用信息，不得向未经人民银行批准建立或变相建立的金融信用信息基础数据库提供个人信用信息。[判断题]对(正确答案)错34.各商业银行应在有关征信条款中规范使用中国人民银行金融信用信息基础数据库的称谓，不得使用有关征信机构、征信系统等指向不明、容易产生歧义的名称。[判断题]对(正确答案)错35.中国人民银行征信中心是金融信用信息基础数据库运行机构，负责金融信用信息基础数据库的建设、运行和维护。[判断题]对(正确答案)错36.中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。[判断题]对(正确答案)错37.人民银行征信中心建立异常查询预警机制，对出现异常查询的用户，及时反馈用户所在机构和所在地中国人民银行分支机构征信管理部门。[判断题]对(正确答案)错38.个人到人民银行征信查询柜台查询自身信用报告，每年前两次免费。[判断题]对(正确答案)错39.征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供的活动。[判断题]对(正确答案)错40.征信业监管部门进行征信合规性现场检查或者调查的人员不得少于3人。[判断题]对错(正确答案)41.征信系统用户在第一次登录系统后必须立即更改初始密码。[判断题]对(正确答案)错42.征信牵头部门和征信系统使用部门负责人为征信信息安全工作的直接责任人。[判断题]对错(正确答案)43.征信机构在明确告知信息主体可能产生的不利后果并取得其书面同意的情况下，可采集个人的有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。[判断题]对(正确答案)错44.征信机构通过格式合同条款征得个人信息主体同意，应按照条例规定履行提示义务和说明义务，否则该格式合同可能被认定为无效。[判断题]对(正确答案)错45.征信机构取得信息主体书面同意，可以采集个人的宗教信仰信息。[判断题]对错(正确答案)46.征信机构可以通过行业协会和企业交易对方采集企业信息。[判断题]对(正确答案)错47.征信机构或者信息提供者自收到异议之日起20个工作日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。[判断题]对错(正确答案)48.征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。[判断题]对(正确答案)错49.征信被查询人书面授权书未填写授权日期或授权日期涂改的，可视为有效授权。[判断题]对错(正确答案)50.在征信系统用户管理过程中，对连续30天未进行查询操作的查询用户应立即锁定。[判断题]对(正确答案)错51.在个人不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。[判断题]对(正确答案)错52.2015年小王申请个人住房贷款30万元，银行通过征信系统查询，发现贷款申请人在2009年的2笔车贷中，出现累计16次的逾期记录，且目前仍有2万元余额未偿还，因此银行给予拒绝贷款申请。小王对其个人信用报告上的逾期记录表示异议，认为该逾期行为已经超过5年了，应该予以删除。[判断题]对错(正确答案)53.未经信息主体本人同意，不得采集企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的个人信息。[判断题]对错(正确答案)54.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。[判断题]对(正确答案)错55.商业银行应保留包括被拒贷客户在内的所有征信查询的授权资料，以备检查。[判断题]对(正确答案)错56.商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。[判断题]对错(正确答案)57.商业银行查询个人信用报告时，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，其目的是维护公平竞争。[判断题]对(正确答案)错58.客户在商业银行的贷款已经结清，但商业银行依然有权查询客户的信用报告。[判断题]对错(正确答案)59.拒贷客户的档案材料中应包括申请书、征信查询授权书原件、授权人身份证复印件、信用报告。[判断题]对(正确答案)错60.各银行金融机构的征信合规与信息安全自查自纠制度若发生变更，自变更之日起7日内向属地人民银行报备。[判断题]对错(正确答案)61.分管征信工作行领导作为本机构分管征信安全工作的第一责任人。[判断题]对(正确答案)错62.发生征信信息泄露、非法查询等违规案件，地方性银行业金融机构被予以5次以上行政处罚，且未有效整改、征信合规状况持续恶化、存在重大风险隐患的其征信合规与信息安全年度考核评级结果直接为0分。[判断题]对错(正确答案)63.从事信贷业务的机构可以自主选择是否向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。[判断题]对错(正确答案)64.窗口查询用户是指征信中心、中国人民银行各级征信查询网点为信息主体、法律规定有权查询的国家机关提供查询服务的用户。[判断题]对(正确答案)错65.征信查询用户工作人员调离，该用户应当在调离前予以停用。[判断题]对(正确答案)错66.被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起10日内就做出投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明，并提供相关证明材料。[判断题]对(正确答案)错67.被投诉机构对征信投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起10日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行征信中心报送。[判断题]对错(正确答案)68.借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响，贷款应至少列入次级类。[判断题]对错(正确答案)69.原则上各行社新发放贷款分类认定权限与本机构贷款审批权限相同。超过本级机构审批权限的贷款，其分类须报上一级机构认定。[判断题]对(正确答案)错70.对抵（质）押贷款，必须双人完成抵（质）押物调查。[判断题]对(正确答案)错71.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为第二还款来源。[判断题]对(正确答案)错72.不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。[判断题]对(正确答案)错73.银行开展汽车贷款业务，对经销商的授信要严格按照零售业务有关规定进行管理。[判断题]对错(正确答案)74.借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的，分类结果下调一级。[判断题]对(正确答案)错75.多户企业贷款由同一保证人给予担保，如保证人对其中一笔到期贷款不予代为偿付的，则由该保证人担保的贷款分类均下调一级。[判断题]对(正确答案)错76.以合同为单位进行风险分类，对同一客户且担保方式一致的多笔贷款分类结果原则上应相同，且分类结果就低不就高。但存单、国债质押等低风险授信业务外。[判断题]对(正确答案)错77.银行办理个人住房贷款业务，在与中介机构签订合作协议的情况下，可以委托中介机构代收经借款人签字的借款合同。[判断题]对错(正确答案)78.担保行业若过度集中于某一行业，一旦该行业不景气，将有可能将风险传递给担保公司，导致其严重损失甚至破产，同时将使得农信社信贷资金丧失第一和第二还款来源。[判断题]对(正确答案)错79.办理银行承兑汇票贴现业务，必须在交易合同上加盖“已办理贴现”专用章，增值税发票可以不盖。[判断题]对错(正确答案)80.信贷资产风险分类应遵循审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级，介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入低级档次。[判断题]对(正确答案)错81.风