风险管理单选附有答案

风险管理单选[复制]1.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向他发放贷款。不久，张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，这种情况应归类为（）引起的操作风险。[单选题]人员因素系统缺陷内部流程(正确答案)外部事件2.（）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。[单选题]内部控制内部管理风险控制风险管理(正确答案)3.（）是威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素。[单选题]流动性风险信用风险(正确答案)操作风险声誉风险4.对大多数银行来说，（）是银行最大、最明显的信用风险来源。[单选题]负债业务授信业务(正确答案)中间业务表内业务5.（）是指银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产面造成损失或资不抵债的风险。[单选题]信用风险市场风险操作风险流动性风险(正确答案)6.操作风险包括（）。[单选题]国家风险法律风险(正确答案)战略风险声誉风险7.（）是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础。[单选题]风险识别(正确答案)风险计量风险评估风险控制/缓释8.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在（）上。[单选题]营利能力风险管控能力(正确答案)资本利润率净利润9.（）是金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票，再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。[单选题]贴现转贴现再贴现(正确答案)承兑10.（）是金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。[单选题]贴现转贴现(正确答案)再贴现承兑11.以下哪一项属于票据贴现业务申请与受理环节的主要风险点。（）[单选题]主体资格(正确答案)经营范围申请额度贴现合同12.以下哪一项属于票据贴现调查环节的风险点。（）[单选题]票据要素票据查询查复(正确答案)票据保管款项划转13.为确定发票真伪，应向（）查询其发票领取记录及发票领取人与收款人是否一致。[单选题]财政部门税务部门(正确答案)工商管理部门发票签发人14.下列不属于票据贴现办理环节主要风险点的是（）。[单选题]贴现合同票据查询查复(正确答案)票据款项的划转贴现后票据的保管15.对申请贴现的票据进行查询时，如有他查的，要逐一对（）进行二次查询，主要落实票据是否已办理贴现或质押。[单选题]承兑行签发行他查行(正确答案)贴现行16.下列不属于不得受理的贴现票据的是（）。[单选题]查询结果不确定的有他查记录的(正确答案)汇票本身注明不准贴现的明确注明不得转让、质押字样等附加条件的17.在对贴现凭证进行审核时，发现（）与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告。[单选题]出票人(正确答案)承兑人付款人收款人18.下列措施能够有效防控行（社）内往来业务风险的是（）。[单选题]岗位分离严格授权管理加强对账管理以上都是(正确答案)19.贷记卡发卡环节的主要风险点有（）、信用卡交付、密码交付。[单选题]授信额度审批手续发卡标准客户资料管理(正确答案)20.下列说法不正确的是（）。[单选题]停止使用的印、押及时入库保管销毁时检查封包完整性及印章清晰性后即予以销毁(正确答案)稽核、保卫等部门人员应参与监督销毁全过程销毁时由封包人、销毁人启封、清点、核对无误21.政府融资平台贷款按现金流覆盖比例划分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖4类，在计算资本充足率贷款风险权重时，全覆盖类风险权重为（）。[单选题]100%(正确答案)140%50%20%22.政府融资平台贷款按现金流覆盖比例划分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖4类，在计算资本充足率贷款风险权重时，半覆盖类风险权重为（）。[单选题]100%50%250%(正确答案)140%23.内部员工为他人担保的贷款出现本金或利息逾期，则从贷款本金或利息逾期的（）起，按月从该员工月工资收入中扣收工资归还，即只发给最低标准工资，其他收入用于归还所欠贷款本息。[单选题]次日次月(正确答案)三个月内次年24.商业银行（）对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。[单选题]董事会(正确答案)股东大会高级管理层监事会25.商业银行贷款损失准备连续（）个月低于监管标准的，银行监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续（）个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监管管理办法》的规定，采取相应监管措施。[单选题]一，二二，四三，六(正确答案)六，十二26.银行业金融机构应当确定（）承担风险管理的直接责任。[单选题]业务条线(正确答案)风险管理条线内审部门以上都是27.银行业金融机构应当建立专门的政策和流程，评估开发新产品、对现有产品进行重大改动、拓展新的业务领域、设立新机构、从事重大收购和投资等可能带来的风险，并建立内部审批流程和退出安排。银行业金融机构开展上述活动时，应当经（）审查同意，并经董事会或董事会指定的专门委员会批准。[单选题]业务条线风险管理条线(正确答案)内审部门以上全部28.处理客户因借冒名贷款提出的征信异议，应在以下哪个系统做拦截不上报征信处理？[单选题]信贷管理系统征信报送系统(正确答案)征信前置系统人民银行征信系统29.行社处理客户因借冒名贷款提出的征信异议，应按照征信异议处理的合规审批流程，由行社（）对拦截不上报征信的贷款进行审批后，予以维护征信信息。[单选题]法定代表人(正确答案)联社主任、行长分管领导征信管理部门负责人30.对征信系统用户应根据（）原则分配权限。[单选题]最小授权(正确答案)最大授权适当授权31.征信内控制度及问责制度变更的，应当自变更之日起（）日内向人民银行报备。[单选题]3510(正确答案)1532.地方性接入机构应于每月初（）日内将上月征信信息安全情况报所在地人民银行分支机构。[单选题]356(正确答案)1033.在征信前置管理系统担任征信查询集中审批岗的管理岗员工应具有（）年以上征信岗位工作经验。[单选题]123(正确答案)534.征信前置管理系统的行社管理员设定的预警参数必须经（）审批，不得擅自更改。[单选题]征信管理部门负责人行社分管领导(正确答案)联社主任、行长董、理事长35.征信工作例会原则上每年度不少于（）次。[单选题]1234(正确答案)36.对处以警告至记过处分的员工，至少（）内不得从事征信岗位。[单选题]1年(正确答案)2年3年永久37.对处以记大过处分的员工，至少（）年内不得从事征信岗位。[单选题]1年2年(正确答案)3年永久38.对处以降职、撤职、留用察看处分的员工，至少（）年内不得从事征信岗位。[单选题]1年2年3年永久(正确答案)39.我省农信系统的征信用户实行（）级管理。[单选题]一二(正确答案)三四40.行社对辖内网点，按（）的要求，每年度组织征信业务实地抽查。[单选题]每季度全覆盖一次每年全覆盖一次每两年全覆盖一次每三年全覆盖一次(正确答案)41.担保人或担保权人法定注册名称变更的，动产融资统一登记公示系统的登记办理人应在变更之日起（）个月内办理变更登记。[单选题]234(正确答案)642.动产融资统一登记公示系统登记记载的主债权消灭、担保权实现、担保权人放弃担保权或者存在其他导致登记权利消灭情形的，登记办理人应自上述情形产生之日起（）个工作日内办理注销登记。[单选题]35710(正确答案)43.动产融资统一登记公示系统的登记办理人在登记到期前（）内，可以申请展期登记。[单选题]20日30日60日90日(正确答案)44.根据国务院有关规定，由（）负责动产和权利担保登记工作。[单选题]市场监督管理局中国人民银行(正确答案)县级以上政府商务部门县级以上政府各相关部门45.为提升动产融资统一登记公示系统办理效率，对于机构申请注册系统常用户的审核工作，登记部门决定将系统常用户注册审核权限下放至（）。[单选题]县级市场监督管理局县级人民银行(正确答案)县级政府商务部门县级政府各相关部门46.接入机构应于每年（）前将本年度征信合规与信息安全自查自纠报告报送属地人民银行。[单选题]445454455044558(正确答案)4456147.某行社处理一笔因借冒名贷款的征信异议，对系统进行数据维护的正确做法是（）。[单选题]只要在征信报送系统做拦截不上报征信处理在征信报送系统做拦截不上报征信处理，再通过人行征信系统删除该笔信息(正确答案)只要在信贷管理系统做销户处理在信贷管理系统做销户处理，再通过人行征信系统删除该笔信息48.银行机构移动端线上业务系统涉及征信业务流程的，应于完成版本升级、新系统上线后（）工作日内，向属地人民银行提交线上业务系统征信合规情况书面报告。[单选题]3个工作日5个工作日10个工作日(正确答案)15个工作日49.中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有（）责任。[单选题]充分利用向外界披露保密(正确答案)保管50.只要取得了他人的授权，代理人可以携带自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名未经公证的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。[单选题]正确错误(正确答案)51.征信业务又称信用信息服务业务，包括（）。[单选题]信用登记（报告）、信用调查、信用评分、信用评级(正确答案)法律规章、组织机构、市场管理、文化建设商账追收、信用保险、保理、信用担保企业征信和个人征信52.征信业监管，主要目的是（）而实施征信法规，并以此促进信息共享，规范征信机构的行为，维护征信市场的正常秩序，促进征信市场健康稳定发展。[单选题]保护使用者的合法权益保护信息主体的合法权益(正确答案)保护征信机构的合法权益保护政府的合法权益53.征信信息主要来自（）、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。[单选题]提供贷款的机构(正确答案)人民银行本人工作单位公安局54.征信就是（）为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。[单选题]金融机构担保公司当地政府专业化的独立的第三方机构(正确答案)55.征信机构在境内采集的信息应当在境内加工和保存，以下说法不正确的是（）。[单选题]征信机构的数据服务器应设在中国境内采集的企业和个人信息应存储在中国境内相关数据加工活动应在中国境内完成征信机构可以将采集的信息传输至境外的公司总部进行信息整理、保存和加工(正确答案)56.征信机构禁止采集的个人信息有（）。[单选题]个人贷款、个人信用卡等信贷信息宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息(正确答案)个人的收入、存款和有价证券信息商业保险、不动产的信息和纳税数额信息57.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（）内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。[单选题]15日15个工作日20日(正确答案)20个工作日58.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年。[单选题]35(正确答案)102059.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的（）。[单选题]中央银行(正确答案)商业银行农村合作银行外资银行60.在个人信用报告中，个人基本信息是指（）。[单选题]自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息(正确答案)商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息商业银行查询个人征信系统形成的查询记录61.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息做出说明，征信机构应予以（）。[单选题]删除记载(正确答案)备案答复62.由于形成不良信息的行为或者事件是多样的，因此，不良信息5年保存期限的起始时间计算点也不相同。以下说法不正确的是（）。[单选题]征信机构不再经营个人征信业务时，在转让和移交的情况下，不良信息的保存期限自转让和移交之日起重新开始计算(正确答案)对于个人信用卡违约的，不良信息的计算起始日期自信息主体还款结束时计算对于行政处罚，则从行政处罚执行结束时开始结算对于刑事犯罪，则自刑事犯罪执行终结时开始计算不良信息的保存期限63.银行机构应建立征信业务培训机制，对辖内各类用户，（）至少开展一次金融信用信息基础数据库信息合规操作、征信信息合规使用、保障信息主体权益的专项培训。[单选题]每半年每季每年(正确答案)每月64.应收账款质押登记由（）办理。[单选题]质权人或其代理人(正确答案)出质人其他利害关系人出质人或其他利害关系人65.银行业金融机构应按季开展内部征信合规和信息安全纠纷自查自纠，并于每季初（）日前向人民银行书面报告。[单选题]3(正确答案)571066.银行业金融机构对征信报告的缓存期限最多不得超过（）年。[单选题]345(正确答案)767.以下说法不正确的是（）。[单选题]征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息征信机构应当按照规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全征信机构工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息征信机构提供的信息是评判企业和个人信用状况的标准(正确答案)68.以下关于征信机构采集企业信息（不含信贷信息）的说法错误的是（）。[单选题]采集企业信息不需征得信息主体同意向信息主体以外的单位和个人提供企业信息要告知信息主体(正确答案)信息使用者向征信机构查询企业信息需取得信息主体书面授权信息使用者查询、使用企业信息需约定用途69.信息主体认为征信机构、信息提供者、信息使用者侵害其合法权益，向（）进行投诉的，适用《征信投诉办理规程》。[单选题]所在地人民银行(正确答案)上级人民银行人民银行总行人民法院70.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。以下说法正确的是（）。[单选题]能够有形的表现所载内容的电子形式也具有和纸质形式同等的法律效力(正确答案)书面形式限于纸质形式电报、电传、电子数据交换和电邮等形式不具备法律效力采用电子签名、数据电文的形式没有法律效力71.商业银行应当建立（）的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告。[单选题]安全内部控制保护个人信用信息安全(正确答案)风险防范72.商业银行未按照《个人信用信息基础数据管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向（）报送相关信息。[单选题]企业信用数据库中国人民银行征信管理局个人信用信息基础数据库(正确答案)各商业银行总行73.商业银行征信查询用户工作人员调离，该用户（）。[单选题]应当予以保留，以备该工作人员再度调回可给予接替的工作人员使用应当在调离后停用应当在调离前停用(正确答案)74.人民银行征信中心受理全国客户咨询个人征信业务的客服热线电话为（）。[单选题]4008108866(正确答案)80082088208008108866400820555875.人民银行对银行业金融机构的征信合规与信息安全年度考核评级原则上应在每年（）前完成对上一年度的考核评级工作。[单选题]1月30日3月15日2月28日3月31日(正确答案)76.评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，下列信息中不属于信用行为记录的是（）。[单选题]偿还贷款记录使用信用卡记录担保记录汇款记录(正确答案)77.目前金融信用信息基础数据库采取了（），保护个人隐私和信息安全。[单选题]限定查询、违规处罚等措施授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施限定查询、保障安全、违规记录等措施授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施(正确答案)78.金融信用信息基础数据库运行机构收取查询服务费用的收费标准由（）规定。[单选题]国务院价格主管部门(正确答案)征信中心人民银行总行银监会79.金融机构办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（）。[单选题]审核个人贷款申请时(正确答案)审核个人开立人民币结算帐户申请时审核个人要求办理大额外币汇往境外时以上全都是80.根据我国刑法规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处（）或者拘役，并处或者单处罚金。[单选题]三年以下有期徒刑(正确答案)处三年以上五年以下有期徒刑处三年以上七年以下有期徒刑处三年以上十年以下有期徒刑81.金融信用信息数据库用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少（）更改一次自己的密码。[单选题]7天半个月一个月(正确答案)二个月82.非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息（）条以上的属于情节严重。[单选题]304050(正确答案)6083.非法获取、出售或者提供公民个人信息，违法所得（）元以上的属于情节严重。[单选题]5000(正确答案)60007000800084.违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处（）有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。[单选题]一年以下两年以上三年以下(正确答案)五年以下85.违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节特别严重的，处（）有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。[单选题]三年以上七年以下(正确答案)五年以上十年以下七年以上十年以下十年以上十五年以下86.查询信用报告的有效证件不包括（）。[单选题]士兵证护照外国人居留证工作证(正确答案)87.征信投诉的被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（）内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。[单选题]3日5日10日(正确答案)15日88.按照《征信业管理条例》的要求，对于违规查询行为的罚款最高可达到：（）。[单选题]单位3万元，个人不涉及单位3万元，个人1万元单位50万元，个人1万元单位50万元，个人10万元(正确答案)89.《征信业管理条例》的适用范围不包括（）。[单选题]在中国境内开展的征信业务及相关活动国家机关及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律.行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布的活动(正确答案)信息提供者向征信机构提供信用信息的活动国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供的活动90.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》标准规定了金融信用信息基础数据库管理员用户、（）、查询用户、异议处理用户等各类用户管理的一般原则。[单选题]数据报送用户(正确答案)审批用户审核用户普通用户91.各行社征信异议协查人员应（）至少登录一次人行征信异议处理系统，查看是否有涉及本机构的异议协查信息。[单选题]每天(正确答案)每周每10天每月92.根据人行金融信用信息基础数据库企业及个人异议处理业务规程，对于企业征信异议，金融机构应在接到征信中心异议信息核查通知起（）日内完成对异议信息的核查和回复；对于个人征信异议，金融机构应在接到征信中心异议信息核查通知起（）日内完成对异议信息的核查和回复。[单选题]10，2010，12(正确答案)10，1512，1593.客户吴某2016年3月在A社办理一笔个人住房按揭贷款20万元，还款方式为等额本息还款法，2016年8月因出差未及时归还按揭款，直至2016年10月才还清，请问个人信用报告中该笔不良记录将保存到何时？（）[单选题]2021年3月2021年8月2021年10月(正确答案)2023年10月94.客户经理小刘由于业务繁忙，在办理贷款的过程中大意导致未经客户A的授权同意即查询其个人征信信息，请问监管部门将会对（）进行处罚。[单选题]该单位主管人员直接负责人小刘单位及主管人员、直接负责人小刘一并处罚(正确答案)95.银行卡持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款（还息）日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天，应分类在哪一类？（）[单选题]关注类次级类可疑类损失类(正确答案)96.（）是指借款人或第三人以界定范围内的担保财产转移给银行机构占有，作为发放贷款的担保。[单选题]抵押贷款动产质押贷款(正确答案)权利质押贷款权证质押贷款97.（）是指以所有权之外的财产权为标的物，设定质押发放的贷款。[单选题]抵押贷款动产质押贷款权利质押贷款(正确答案)权证质押贷款98.办理承兑业务必须以（）的商品或劳务交易为条件，对重大交易应通过多种渠道进行核实。[单选题]真实、合理合法、真实(正确答案)合理、有效合法、有效99.在（）前，银行承兑汇票的保证金应全额到位并确保保证金来源真实合理。[单选题]申请调查审查审批(正确答案)100.办理保函业务，应规范保函的（），在出具保函前，应认真核对保函业务申请批件，核实抵（质）押物登记、相关权利凭证和权属证明登记入库、保函费用及保证金足额缴纳等限制性条件落实情况，确认无误后方可出具保函。[单选题]签发程序(正确答案)调查程序审批程序审查程序101.符合正常类贷款的其他特征，但在经济环境和所在行业整体盈利能力发生不利变