2023年银行从业资格-个人理财考试题库（带参考答案）

2023年银行从业资格-个人理财考试题库（带参考答案）（图片大小可自由调整）卷I一.单项选择题(共15题)1.列关于债券价格，说法错误的是（）。A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C.债券交易价格与市场利率无关D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降2.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“()”的一种表现形式。A.波动性之谜B.股权溢价之谜C.有限理性D.有效市场3.关于时间管理优先矩阵，下列说法中不正确的是（）。A.先做重要又紧急的事情B.多做重要不紧急的事情C.多做紧急不重要的事情D.不做不重要不紧急的事情4.甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是（）。A.女儿B.妻子C.哥哥D.母亲5.保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括()。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁6.开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系、基金资产净值B.基金资产净值、供求关系C.供求关系、供求关系D.基金资产净值、基金资产净值7.外汇市场上最经济、最普通的形式是（）。A.即期外汇市场B.开放型外汇市场C.远期外汇市场D.封闭型外汇市场8.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。A.45B.50C.55D.609.下列哪一项不属于外汇市场的功能（）A.国际金融活动的枢纽功能B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C.形成外汇价格体系功能D.实现相同地区间的支付结算功能10.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。A.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担B.投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有C.保单持有人无法获得分红D.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作11.基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定（）。A.名义价值B.公允价值C.实际价值D.交易价值12.小张购买一张3年期、票面利率10%、市场价格1050元、面值I000元的债券。若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为I100元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。则提前赎回收益率为（）。A.10%B.14.3%C.16.3%D.20.5%13.美国个人理财业务日趋成熟的时间是（）。A.20世纪60年代中后期B.20世纪70年代中后期C.20世纪80年代中后期D.20世纪90年代中后期14.房地产的投资方式不包括（）。A.房地产购买B.房地产信托C.房地产租赁D.申请房地产抵押货款15.复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化二.多项选择题(共15题)1.以下属于另类理财产品的有（）。A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品2.（）保险人不承担赔偿或者给付保险金责任，但可退还保险费。A.投保人歪曲事实，未履行告知义务B.投保人因为自己并不知情，未履行如实告知义务C.投保人影响保险人决定是否同意或者提高保险费率D.投保人隐瞒事实，未履行告知义务E.投保人因为遗忘，未履行告知义务3.以下选项中属于我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求的有（）。A.遵纪守法、保守秘密B.正直守信、客观公正C.正直守信、体恤客户D.勤勉尽职、专业胜任E.客观公正、坚守底线4.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏的极端风险E.周期风险5.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少6.根据下面资料，回答46-50题吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保险，下列属于普通型人寿保险的是（）。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险7.零售业务具有的特点是（）。A.利润贡献度大B.承担风险小C.抵御经济周期影响力强D.市场辐射大E.资本回报率高8.下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。A.顾问性B.综合性C.受托性D.规范性E.短期性9.下列哪些选项属于保险的基本原理?()A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则10.客户的理财目标一般包括以下哪几方面的内容（）。A.家庭收支与债务管理B.投资规划C.税务规划D.退休养老规划E.教育投资规划11.下列扈于货币型理财产品的特点主要有()。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金、收益安全性低D.本金、收益安全性高E.收益率高12.下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有()。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少13.根据下面资料，回答76-80题身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人，因此兰先生提出能否用房屋养老，金融规划师向兰先生建议购买的保险产品是（

）。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险14.根据下面资料，回答76-79题王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元，每年红利为20万元(税后)。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后)，房租收入4万元(税后)，其他收入6万元(税后)。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。(3)家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。(4)理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。下列对王先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（）。A.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险B.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险C.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保D.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险15.根据下面资料，回答46-50题吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时，发生的直接费用和间接费用进行补偿的一种人身保险，通常不包括（）。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险三.不定项选择题(共5题)1.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。如果沈先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。沈先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0．72％。第15年后，年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，3年期，年利率为5．13％。这样，女儿18岁考上大学时，沈先生的储蓄本息和为(??)元。A.67406B.68406C.69406D.790062.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，佔计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据以上材料回答题。接第(4)题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为（）元。A.104555B.84353C.97332D.797543.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。李先生的教育储蓄账户本金最高限额为(??)万元。A.1B.2C.3D.44.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款()元A.3644B.4347C.4678D.49125.张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。假设金融理财师程明为张翠花构造的投资组合在未来五年里各年收益率依次为12％、13％、-15％、7％和18％。就张翠花的退休规划而言，投资组合需要每年收益超过7％，则这五年（）预期目标。A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现四.判断题(共5题)1.货币的时间价值是指经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值（）2.理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～8倍为宜，