【银行操作风险管理开题报告（含提纲）3600字】

论文名称商业银行的操作风险研究选题理由（研究的目的和意义、背景及现状等）一、研究的目的和意义（一）研究的目的我国商业银行发展中，尽管操作风险己经给多数的银行造成了很大的损失，相关资本协议也在制度上对操作风险的管理提出了自己的意见，但真正的按照协议去预防操作风险的体系还不够完善，操作风险的监管组成、步骤、方式、评价系统也和另外两大风险的预防系统差的很远。大多数的商业银行目前还不能有机的将风险归类、数据整理、风险评价和内部监控制度结合起来。随着银行业全面对外开放和新业务不断推出，遭受的操作风险负担会逐渐的增加。我们现在要做的就是尽快改变风险防控理念，切实了解操作风险的相关理论内涵，加强操作风险的评价，建立起满足银行内部要求的操作风险管理系统，进而保证和促进银行安全、稳健地发展。（二）研究意义1、理论意义本文以内部控制理论、风险管理理论作为理论基础，对内部控制理论与风险管理理论的发展历程进行了深度的剖析，发现他们共同的发展趋势，通过对两者的深入分析丰富了对两者关系研究的理论体系。我国学者虽然对于操作风险有一定研究，但是研究问题还不够深入,商业银行仍处于操作风险防控的初级阶段。因此本文对商业银行操作风险的影响因素进行识别，并通过构建因子分析模型确定影响程度的大小并且针对操作风险提出控制的方法等，通过本文的研究以期对商业银行操作风险管理理论体系进行丰富与完善。2、实际意义本文站下内部控制的视角下，对商业银行的操作风险影响因素进行识别与分析，并构建操作风险因子分析模型，通过模型可以对操作风险影响因素的影响程度进行定量化的研究，对商业银行的操作风险影响因素评估提供新的思路。同时，探索出商业银行特色的操作风险管理路径，为商业银行操作风险的解决提供一定的借鉴意义。最后，本文站在内控视角下给出操作风险控制的具体方法，对于我国商业银行操作风险的管理和内部控制的实践具有实际意义上的参考性意义。二、研究背景及现状（一）研究背景随着我国经济步入结构转型新常态以及互联网金融的快速发展，商业银行面临的内外部风险冲击不断加剧，银行操作风险损失案件屡禁不止，且操作风险呈现技术化、隐蔽化、衍生化的发展趋势，操作风险管理这个专业而又复杂的话题再一次被提及。操作风险作为与信用风险、市场风险并存的三大风险之一，广泛分布在商业银行的经营活动之中，管理不当会给银行安全运营带来危害，严重的操作风险事件可能导致银行破产或倒闭，例如1995年英国巴林银行因新加坡交易主管尼克.里森越权操作股指期货事件造成巨亏，导致拥有230多年历史的巴林银行宣布破产。2008年法国兴业银行因交易员科维尔违规动用500亿欧元在欧洲股指期货市场进行欺诈交易，结果造成法国兴业银行49亿欧元巨额亏损。上述案件只是操作风险损失案件的冰山一角，因此，关注和研究操作风险已成为国内商业银行不可回避的话题，操作风险管理是当前国内银行业风险管理重要而棘手的问题。（二）国内外研究现状1、国外研究现状作为巴塞尔协议颁布组织，巴塞尔银行监管委员会（BCBS）根据大和、巴林银行不断破产的例子以及1997年破坏性很强的亚洲金融危机，对金融风险监管问题进行了深入的研究和探讨。MarkLawrence（2019）根据分析指出，金融业风险十分复杂，不仅仅包括一种或者两种风险，它是信用、市场、操作三个方面整合的一中整体风险。DamirRV和AidarZ（2017）的风险防控观念己经不断的优化，在其风险防控观念中，对操作风险进行了重视。在这之前加拿大不列颠哥伦比亚省证券委员会（BCSC）也颁布了《内部防控系统片评估办法》，指出商业银行在创建操作风险管理守则的时候，不能不关注操作风险所带来的巨大的损失，这推动了商业银行在创建风险管控系统的时候将操作风险防控加入了其中。2、国内研究现状我国的银行业实际的风险和损失远远超过了银监会查处的以及银行主动对外披露的数据，樊欣和杨晓光（2015）的研究结果表明，操作风险占据了中国商业银行风险的很大一部分,并且比重相比国外的银行在上要超出很多。为了应对逐渐增多的操作风险事件，中国的学者不得不在这方面开展更多的研究。在中国，银行业对操作风险的重视大约是在2001左右，后来逐渐进行了对这项风险的探究。沈沛龙、任若恩（2015）针对《新巴塞尔资本协定》中从商业银行操作风险计算依据和计算过程角度展开了详细探究；秘尚洲、陈方正（2016）利用贝叶斯模型，定量研究了商业银行操作风险，依据上述的这种探究总结了商业银行所存在的三个领域的风险——操作风险、市场风险和信用风险相互间的关联；陈学华、杨辉耀（2017）在商业银行操作风险计算和比较过程中使用了PoT模型，并指出了这类模式在风险预估中的生动性和精准性，中国应用这种模型的商业银行还比较少；赵家敏、张倩（2016）通过“自下而上”的方式，将不同类型的风险进行归纳总结，将其中的数据进行了详尽的研究：周好文、杨旭（2015）根据商业银行操作风险的新模式出发，表示现阶段中国必须建立自己的风险损失数据系统；主要内容（研究内容、重点难点及解决措施）研究内容一、操作风险管理基础概念及相关基础理论（一）操作风险的概念（二）操作风险的分类（三）操作风险相关理论基础.信息不对称理论.心理契约理论.博弈理论二、中国商业银行操作风险管理现状（一）邮政银行基本情况介绍（二）邮储银行的操作风险管理现状.邮储银行操作风险现状.邮储银行主要操作风险管理部门职责.邮储银行的操作风险管理水平三、中国商业银行操作风险存在的问题和原因分析（一）基于等级全息模型的操作风险问题识别（二）邮储银行操作风险问题发生的原因.业务发展经验不足，流程存在漏洞.激励机制不当，员工风险意识不足.体制机制历史改革不到位，内控机制形同虚设四、中国商业银行操作风险防控建议（一）规范操作流程，审慎合规经营（二）加强人才引进，注重职业素养管理培训（三）改革落实内控机制，优化风险管理体系重点难点及解决措施一、重点难点：本文的重点是通过调查商业银行操作风险，对操作风险分析，提出解决方案，从而降低风险。难点是收集到的资料有限，对问题的分析有一定的局限性，对问题的分析不够全面。二、解决措施：尽量多做一些调查，全方面的了解商业银行操作风险管理状况，多角度进行分析。调查方案（调查的内容、调查的对象和范围、调查的方法和程序等）一、调查的内容：研究分析商业银行操作风险二、调查的对象和范围（一）调查对象：商业银行项目经理（二）调查范围：商业银行三、调查的方法和程序（一）调查方法：典型调查、重点调查、抽样调查、纸质问卷调查（二）调查程序1、运用纸质问卷调查法，对商业银行的会计、出纳、项目经理等相关人员进行重点调查。对公司内部的管理方法等情况有一个整体了解。2、对商业银行操作风险具体情况，了解商业银行操作风险解决情况。研究方法：文献研究法，通过在网上，图书馆等搜集整理商业银行操作风险相关研究资料，并仔细整理阅读，为研究定下方向，做前期理论准备；案例分析法，结合具体商业银行操作风险的现状，商业银行操作风险中存在的问题，以及商业银行解决操作风险的思路；逻辑分析法：用逻辑分析措施，在各个方面深入分析研究历程中寻出的问题，分析问题存在的原因，结合所学提出解决问题的对策建议。完成期限和采取的主要措施：完成开题报告撰写毕业论文提交答辩论文完成开题报告撰写毕业论文提交答辩论文参加论文答辩2020年4月13日至2020年4月18日2020年4月18日至2020年4月23日2020年4月24日至2020年4月28日2020年4月主要措施（一）借助图书馆及网络资源查阅相关期刊、图书等文献资料。（二）收集有关数据及资料进行分析对比。（三）与同伴交流达成共识后整合资料。（四）定期与指导教师交流沟通并由其指导修改。主要参考资料：[1]华永胜.商业银行柜台操作风险分析[J].商业文化，2020(08):32-35.[2]徐妊霞.关于商业银行会计运营操作风险的分析[J].商场现代化,2018(24)：172773.[3]郭施宏.商业银行会计业务操作风险分析[D].对外经济贸易大学，2018.[4]赵鑫.商业银行会计操作风险防范措施分析[J].商场现代化,2018(07)：160-161.⑸狄子新.新疆城市商业银行操作风险的成因分析与对策思考[J].经济研究导刊,2018(03)：91-92.[6]孟秀娟.我国商业银行会计操作风险及其控制的分析——基于内部控制视角[JL财会学习，2017(17):192.[7]钱婕莹.从内部控制角度分析商业银行操作风险——以民生银行欺诈事件为例[J].当代经济，2017(17)：46-47.[8]周亚岚,BCS银行个人理财业务操作风险分析[D].湘潭大学，2017.[9]韦茜，李立平，李文强.中小商业银行操作风险度量的实证分析——以宁波银行为例[J].常州工学院学报,2017,30(02)：40-45.[10]王晓慧.农村商业银行柜面操作风险分析[D].山东大学，2016.[11]张嘉潍.基于公司治理的中国商业银行操作风险影响因子分析[D].天津大学，2017.[12]陈诚.我国商业银行个人理财业务风险分析及防范[J].