关于公司授信总量复议报告

对于公司授信总量的复议报告我行上报的xx有限公司3000万元授信总量项目经省分行授信评审委员会评审赞同并经有权人审批以编号为xydXX026的《aa银行江西省分行授信业务赞同通知书》审定授信总量XX万元依据该项目的实质状况及公司的资本需求我行提出申请复议原由以下：一、授信项目的必需性及可行性剖析．贷款用途的必需性：XX年该公司已承接各种工程驱动桥订单7280台套销售收入达1.5亿元．贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家其余二家分别为zz公司有限公司和ss机械股份有限公司该公司产品主要分为两大块一块是装载机驱动桥此中型号为zl15、zl30、zl40、zl50占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥该产品占全国销售市场的50%左右压路机驱动桥全国市场90%被其和徐州工程机械公司有限公司占据（数据根源为中国工程机械商贸网）四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产zl30b、zl50b、zl50e驱动桥从以上数据剖析该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上在全国市场上竞争力较强同时该公司在我行授信记录优秀公司XX年在我行均匀存款达200多万元若发放3000万元短期流动资本贷款我行不单可获取贷款利息利润165万元同时公司准备将1000多万元的薪资代理业务拜托我行代劳综合效益可观．贷款风险可控：XX年末公司现金比率26.08%实现销售收入9304万元作为贷款的第一还款根源而言较为靠谱稳固且担保单位列入省分行公司业务处要点营销客户省分行已以行发文报qq分行申请公司客户风险限额切分qq分行也已赞同将xx有限公司归入公司客户一致授信并着手切分授信限额3500万元的工作二、公司XX年实现销售收入1.5亿元的可行性剖析我行的原申请3000万元授信的检查报告展望该公司XX年推行销售收入为1.2亿元这主假如依据公司111月份生产状况进行展望（公司还未作出XX年生产经营规划）现公司实质状况发生了变化其产品当前求过于供截止XX年2月尾公司当前已和主要下旅客户实质签署销售合同就达到150742400元公司销售收入比昨年增添的主要原由有以下几个方面：、XX年下半年因国家宏观调控该公司的下游公司以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求故造该公司XX年驱动桥生产、销售与上年基本持平进入XX年国家虽持续推行宏观调控但国家宏观调控主假如针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业故对该公司影响不大且其下游公司库存已消化完成而市场需求量增大这必定造成驱动桥的销量增添、国家基础建设进一步加大造成公司今年销量大增a、依据xxXX年审议经过的《中长久铁路网规划》到2020年我国铁路需要投资2万亿以上XX年将是我国铁路大规模建设全面睁开的第一年拟新动工项目58个、续建项目48个总投资达1000亿元、XX年到2020年前后我国要达成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”仅XX年投资将达4500亿元并每年以20%以上的速度增添因国家基础建设的加大必定造成工程车辆需求量的增添而工程车车辆的需求增添驱动桥的需求量也相应要增添据《中国工程机械信息网》估计将来XX年市场对工程车车辆的需求将以20%—30%以上的速度增添《中国工程机械商贸网》展望XX年需求量以下表：产品名称年度需求（台）100hp以上推土机60007000装载机2500028000工程起重机80009000叉车2500035000液压发掘机1XX14000凿岩台车10001500道路工程机械（含压实及路面机械）900011000压路机70009000、公司XX年销售量大增的原由是：、外因方面主假如国家基础建设的加大此中江西境内浙赣铁路线的改造使得ww股份有限公司获取了大批的装载机和压路机的订单为此ww股份有限公司XX年对该公司的驱动桥订购同比昨年增添近4000万元、内因方面主假如产质量量的提升：昨年公司推行的技改购进了部分现代化设施使得产质量量进一步稳固和提升促进市场份额的增添同比昨年因产量质量的提升其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程机械使用的驱动桥销量大增销售收入增添综上所述该公司不单远景较好且公司XX年最少将达成1.5亿元销售收入三、公司申请流动资本授信总量3000万元的合理性〈一〉、公司正常生产需求依据公司XX年未财务报表数据与XX年公司销售收入将超出15000万元我行按pp[XX]412号文件来测算公司流动资本的需求量具数据以下：、运营资本需求量、应收帐款周转率=545.05%、XX年应收账款周转期=66.05、存货周转率=710.15%、XX年存货周转期=50.69、流动财产周转期=应收账款周转期+存货周转期=66.05+50.69=116.74、流动财产周转率=（360天/流动财产周转期）*100%=360/116.74）*100%=308.38%、运营资本（需求量）=销售收入/流动财产周转率=15000/308.38%=4864万元、公司的可用资本根源主要有：、XX年将实现利润=XX年销售收入*XX年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元；、应收账款均匀余额为1707万元今年公司销售收入的增添必定会产生新的应收账款但因为公司加大了应收账款的清收力度故估计应收账与昨年持平；、对付款均匀占用额=(期初余额+期未余额)/2=1544.5万元；、应收单据317万元因公司为了稳重经营需备存部分单据以防突失事件故按50%转变为经营性财产为158.5万元、公司短期授信需求量公司的短期授信需求量=运营资本（需求量）新增利润对付款平均占用额应收单据款（可转变为经营性财产）+公司必备钱币资本（今年因生产量的增添人职薪资及管理费要相应增添故按200万元计算）=4864256.51544.5158.5+200=3104.5万元同时公司为了降低采买成本公司想增添流动资本减少对付账款依据公司的实质状况省行审定的XX万元授信总量是不可以知足公司正常生产经营的需求故需保持3000万元授信总量〈二〉、我行发展需求依据pp分行XX年工作会议精神倡导鼎力发展中间业务和低风险财家产务我行依据公司的经营状况加之其主要下游公司为qq股份有限公司为我省要