货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)

千里之行，始于足下。第2页/共2页精品文档推荐货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)货币银行学(黄达)重点整理

第一单元

1、名词解释

货币：货币是特别的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有普通的交换手段;货币固定充当普通等价物的商品。货币体现了一定的生产关系。

信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的事情下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是经过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须同意和使用信用货币。

复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币并且作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均能够自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。

格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这算是劣币驱赶良币的格雷欣法则。

金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成群及分量的黄金维持固定的关系。又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。

双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍并且作为本位货币。

2、简答题

1、货币制度包含哪些内容？

答：概括的说，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充脚的金属作为后备。其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。（2）信用货币制度，又称纸币本位制或别兑现本位制，是指别以有价值的商品作为本位货币的货币制度。

2、啥是“劣币驱赶良币”的规律？

答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。这算是劣币驱赶良币的格

雷欣法则。

3、信用货币有哪些特点？

答：信用货币的特点有：（1）流通中的基本上信用货币，现实日子中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中央银行信贷资金的来源，是中央银行代表国家对所有者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。（2）纸币本位制下，流通中的货币基本上经过信用程序投入流通的，这与金属货币制度下经过自由铸造投入流通别同。（3）纸币本位制下，非现金结算占领主导地位。（4）国家对货币流通的治理成为经济正常进展的必要条件，中央银行必须操纵、调节货币的供应量，保持货币稳定的流通。

4、简述布雷顿森林体系的要紧内容？

答：布雷顿森林体系的要紧内容有：（1）以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系，美元以35美元=1盎司的比例与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。（2）实行固定汇率，即实际上的“可调整的钉住汇率制度”，各国货币的平价必须以黄金或美元表示，各国对美元的汇率普通只能在平行价的上下限1%幅度内波动。（3）实行多渠道的国际收支调节，逆差国能够向国际货币基金组织取得贷款来弥补，也能够经过汇率调整，弥补国际收支的基本别平衡。（5）建立一具长久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对国际货币事项举行磋商，维护汇兑平价体系。

第二单元

1、名词解释

市场利率：随市场供求规律而自由变动的利率算是市场利率，与之相对的是官定利率。

①、基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。它是银行体系制定各种差不利率和加罚息利率的依据，并且也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。

②、流淌性偏好理论：在现代货币经济中，人们能够以多种形式持有期财宝，如持有股票，债券等资产，尽管人们持有非货币资产有也许获得一定的收益，但由于经济运行中充满了诸多别确定因性，而也许因为各种缘故遭受损失。而货币作为一种特别形式的资产，是财宝的真正代表，为整个社会认可和同意，能随时转化为其他商品，并具有彻底流淌性和最小的风险性。因此人们在挑选其财宝的持有形式时，大多倾向于持有货币，这算是流淌性偏好理论。

③、可贷资金理论：新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资

金的供求决定。可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求要紧包括投资的资金需求和窖藏需求。④、期限结构理论：利率的期限结构理论是指别同期限的利率之间的关系，它能够由债券的收益曲线（即利率曲线）表示。从别同期限的利率之间的关的互相关系、互相妨碍以及共同决定方面来分析利率的决定。

2、简答题

1、怎么明白名义利率与实际利率？

答：名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的妨碍。名义利率是指市场现行的利率，当在较明显的通货膨胀时，名义利率别能反映投资者所获得的实际收益水平。实际利率又叫真实利率，按价格水平的实际变化举行调整的利率称为时候利率，而依照价格水平预期变化举行调整的利率称为事前利率。

2、怎么明白基准利率与非基准利率？

答：按在整个利率体系中的地位，作用别同，利率可分为基准利率与非基准利率。基准利率在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用。而基准利率之外的所有其他利率都称之为非基准利率，非基准利率尾随基准利率的变动。值得注意的是，一种利率在整个利率体系中是否处于基准利率地位，并别是绝对的，而是相对而言的。

比如美国联邦基金利率，急美国银行间隔夜拆借利率。

3、简述可贷资金理论。

答：新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。可贷资金理论以为，利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可贷资金的供给与需求，可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求要紧包括投资的资金需求和窖藏需求。其中可贷资金的供给与利率是正相关的，可贷资金的需求与利率是负相关的。

4、利率的变动受哪些因素的妨碍？

答：妨碍因素有如下几点：①、利率的平均水平。利率是平均利率的一部分，利润本身算是成为利率的最高界限。②、借贷资金的供求事情，这对市场利率的妨碍是最直截了当最为显著的。③、经济运行周期。在经济运行周期中利率水平也是别断的在变化的。④、通货膨胀以及通货膨胀预期。在通货膨胀事情下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平普通会相应的提高。⑤、国际经济形势。国际经济形势要紧妨碍体如今国际汇率与汇率会妨碍资金流出入，从而应国内利率的变动。⑥、国家经济政策，国家实行别同的的经济政策，对利率产生别同的妨碍。⑦、

借贷风险。在借贷资金运动过程中，由于各种别可测的因素浮现，也许导致各种风险，这会对利率产生妨碍。

5、简述利率期限结构的预期假讲。

答：利率期限结构的预期假讲的基本命题是：长期利率相当于在该期限内人们预期的所有短期利率的平均数。其隐含了几个前提假设。比如：投资者对债券期的期限没有偏好，其行为取决于预期收益的变动；所有市场参与者都有相同的预期；在投资人的资产组合中，期限别同的债券是彻底替代的；金融市场是彻底竞争的；彻底替代的债券具有相等的预期收益率。预期假讲解释了长期利率与短期利率一起变动的缘故，同时也解释了长期利率水平的提高会与短期利率一起变动的缘故。

6、请联系实际谈谈利率对经济的要紧妨碍。

答：从四条线条展开。1、利率—储蓄—经济运行2、利率—投资—经济运行3、利率—国际收支—经济运行4、利率—物价—经济运行

第三单元

1、名词解释

①、存款型金融机构：存款型金融机构是以汲取存款为要紧资金来源，要紧经过发放贷款运用资金的金融机构。

②、契约型金融机构：契约型金融机构是经过长期契约的方式按期获得资金，并将所获得的资金投入市场的金融机构。

③、投资型金融机构：投资型金融机构是经过发行股票、债券等有价证券筹资，并将资金用于贷款或者购买证券的金融机构。

2、简答题

1、简述金融机构的功能。

答：金融机构的具体功能体现有如下几点。①、信用中介功能。金融机构能汲取社会闲散资金，同意信用，另一方面以贷款的方式将资金运用出去，提供了信用。克服了直截了当信用在时刻、空间、需求、规模等方面的种种限制，有利于资源的合理配置。②、信用制造功能。存款金融机构在部分预备制和非非现金结算的基本前提下，至于完善的金融体系中，存款金融机构可以在汲取原始存款的基础上派生出新的存款货币，制造新的信用。③、支付中介的功能。金融结构充当支付中介，以转账的方式举行交易结算，并且能反应企业单位的微观经济活动和国民经济进展的宏观经济活动。④、资产转换中介的功能。既实现了期限的转换，又实现了规模的转换。满脚资金供求双方在别同期限下交易的需求，有满脚了资金供求双方在别同规模下的交易需求。⑤、信息中介功能。金融机构作为信息生成专家，为融资活动的资金供求双方提供信息中介服

务。⑥、风险中介功能。金融机构提供风险中介服务，为投资者和融资者落低了投资和融资的风险。

2、简述我过金融机构体系

答：①、中国人民银行。②、政策性银行。分国家开辟银行、中国农业进展银行、中国进出口银行。③、股份制商业银行。又分为国家控股商业银行和其他股份制商业银行。④、其他金融机构。包括中国邮政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。⑤、证券机构。包括证券经营机构、证券服务机构和投资基金。⑤、外资金融机构。氛围中外合资和外资银行等金融机构。（答的时候要具体阐述）

第四单元

1、名词解释

①、直截了当融资：直截了当融资是指赤字单位或资金需求者经过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直截了当向后者举行融资的方式。

②、间接融资：间接融资是指赤字单位或资金需求单位经过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。

③、一级市场：一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。

④、二级市场：二级市场依然指已发行的证券正在别同的投资者之间举行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。二级市场又可分为场内市场（即证券市场）和场外市场（或店头市场）。

⑤、货币市场：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的短期金融市场，它要紧是满脚交易者的流淌性需求。货币市场普通没有正式的组织，因此交易特殊是二级市场的交易都是基本上经过电讯方式联系表达的。

⑥、同业拆借：同业拆借是指银行及非银行金融机构之间举行短期性的、暂时的资金调剂所形成的市场。

⑦、CDs：CDs即大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。最初是美国商业银行为了躲避金融监管条例中对存款利率的限制、稳定银行存款来源而举行的一项金融业务创新。

⑧、回购协议：回购协议是指证券持有人在出售证券的并且，与证券购买商约定在一定的期限后再按约定价格购回所出售的协议。

⑨、资本市场：资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它要紧满脚中长期融资需要，为资本的累积的分配提供条件。广义的讲，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。

⑩、金融衍生产品：金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及其价格指数的一种金融合约。

金融期货：金融期货是指协议双方接受在约定的将来某一日期按条件买卖一定标准的某种金融工具的标准化协议。

、金融期权：金融期权是一种给予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。

2、简答题

1、金融市场包含哪些构成要素？

答：金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体，即市场交易活动的参与者。包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中央银行。

②、交易对象与交易工具。金融市场上交易是一种信用交易，交易的基本上货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。③、交易的组织形式。交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制（利率机制）下资金的供求决定的交易价格。

2、股票交易价格是怎么确定的？其变动受哪些因素妨碍？

答：股票的交易价格=预期股利收益/市场利率

妨碍股票价格变动的因素能够分为两大类：一类是基本要素。包括经济方面因素、政治方面因素；另一类是技术因素。指的是股票市场内部的一些事情，如股票交易量、卖空数量等。

3、债券交易价格要紧取决于哪些因素？

答：债券交易价格要紧取决于以下几个因素。①、债券期值。即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两部分②、债券期限。分为有效期限和待偿期限。③、市场利率水平通常以银行利率为参照标准。

④、付息方式，债券付息方式有多种事情，如一次还本付息、分次付息等。付息方式别同，对债券各个阶段的收益水平有着直截了当的妨碍，进而妨碍债券交易价格。

4、啥事金融衍生品，它有哪些特点？

答：金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融基础资产的价值，惟独当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。②、零和游戏。金融衍生产品的交易不可能制造财宝，知识举行风险再分配的一种工具。③、高杠杆性和低交易成本。举行金融衍生产品的交易，交易者通常别需要缴清

全部交易资金，而只要缴存一定比例的的保证金，就能够举行全部交易资金的操作。

⑤、谈谈金融市场的要紧功能。

答：①、聚敛功能。金融市场具有资金的集合功能，即经过金融市场，能够将社会上分散的小额资金汇合成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。②、配置功能。金融市场的配置功能要紧表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。③、调节功能。金融市场对宏观经济具有直截了当的调节作用，还能够为政府对宏观经济的间接调控提供条件。④、金融市场的反应微观经济运行状况的指示器，是反应宏观经济运行状况的重要窗口。

计算题13、14、15、16、17、18

第五单元

1、名称解释

①、信用中介：即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和汲取社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。

②、支付中介：即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。

③、信用制造：即商业银行能够发挥杠杆效应制造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分预备制和非现金结算制的前提上。

④、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，要紧用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定预备金头次而融通资金的重要渠道。

⑤、中间业务：我国对中间业务的定义为“别构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。

⑥、表外业务：广义的表外业务指包括所有别在资产负债表中反映的一切业务。包括：金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。

2、简答题

1、现代商业银行的基本职能。

答：现代商业银行的基本职能有：①、信用中介。即商业银行一方面以

存款的形式广泛动员和汲取社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。

③、信用制造。即商业银行能够发挥杠杆效应制造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分预备制和非现金结算制的前提上。④、其他金融服务。随着金融业在业务范围、结构、内容上读别断地进展和创新。商业银行也为客户带来多样性和针对性的服务。2、现代商业银行组织体制类型。

答：现代商业银行按组织体制别同能够分为单一制和分支制和银行控股公司制。①、单一制是指别社分支机构，惟独一处或极少营业场所的一种组织体制。②、分支行制是国际上较多采纳的商业银行组织形式。分支形式是指在某个大都市设立总行，并且在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行领导的一种组织体制。③、银行持股公司在美国严格限制或禁止分行制银行时，被作为分行制的替代组织形式。

3、简述商业银行的“三性原则”。

答：商业银行的三性原则分不是：①、安全性原则。其中又包括信用风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。（具体能够展开）②、流淌性原则。流淌性原则是银行业务经营过程中必须遵守的重要原则。流淌性也称清偿性，指银行资产在无损状态下迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。③盈利性原则，因为盈利性是商业银行经营的内在动力，并且，盈利性关于提高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着全然意义。4、简述商业银行负债业务种类。

答：商业银行负债业务是其最基本、最要紧的业务。其负债结构要紧由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。①、存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款。②、借入资金包括同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券。③、其他借入款包括转贴现、回购协议

大面额存单以及欧洲货币市场借款。

5、简要分析商业银行资产业务。

答：商业银行的资产业务，是指商业银行将经过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以猎取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又能够按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银

行开始进展是最重要的资产业务，现仍占非常大的比重。③、证券投资。商业银行开展证券投资业务既能够分散风险、保持流淌性、也能够举行合理的避税。

6、何谓中间业务？要紧的中间业务有哪些？

答：我国对中间业务的定义为“别构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包括以下几种：①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。②、信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。③、代收业务。代收业务是银行依照各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。④、代客户买卖业务。代客户买卖业务是银行同意客户托付。代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。⑤、承兑业务。这回事银行为客户开出的汇票或签章答应，保证到期一定付款的一种业务。⑥、信托业务。信托业务即信用托付的意思，是指同意他人托付，代为治理、经营的处理经济事务的行为。⑦、代理融通业务。这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。⑧、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。

7、商业银行举行证券投资的目的？

答：商业银行举行证券投资的目的有：①：分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机遇时，银行将资金投资于高信用等级的证券，能够猎取稳定的收益，可在风险分散的前提下提高利润。②、保持流淌性。为保持流淌性持有过多的现金资产会增加银行的机遇成本，可销性强的短期证券即可随时变现又能猎取一定的收入。③、合理避税。商业银行投资国债和地点债务，能够获得税务上的优惠，故银行能够利用证券组合达到合理避税的目的，使收益进一步提高。

第六单元

1、名称解释

①、资本充脚率：资本充脚率=总资本/[加权风险资产总额+12.5※（市场风险所需资本+操作风险所需资本）]依照《巴塞尔协议》银行的资本充脚率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%（其中核心资产对风险资产的比重别低于4%）。

②、核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对稳定；在公开辟布的账目上能够发觉；是市场推断资本充脚率的基础，对银行的赢利和竞争能力关机极大，包括实收资本/一般股、公开股、公

开储备（税后利润提取）。

③、金融创新：金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融治理和金融机构等方面举行变革的行为。2、简答题

1、金融创新的动因有哪些？

答：金融创新的动因有：①、金融监管诱发金融创新；②、金融风险催化金融创新；③、金融竞争强化金融创新；④、现代科技促进金融创新（能够举行拓展）。

2、谈谈《巴塞尔协议》的内容与出台背景。

答：其要紧内容包括①、最低资本要求。要求银行资本充脚率即资本总额对加权风险资产最低比例为8%②、监管部门的监督检查。要求各国金融监管部门加强职责，提出了相应的配套措施。③、举行以信息披露为核心的市场约束；《巴塞尔协议》于1988年推出，其背景是国际金融市场上各国银行之间别平等的竞争，旨在保障国际银行体系健康而稳定的运行。在其后的修改版本中，更加强了对银行业的监管与银行自身风险操纵的标准。

第八单元

1、名词解释

①、最终贷款人：最终贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹措资金时，中央银行向其提供贷款。此刻中央银行的角XXX算是最终贷款人。

②、英格兰银行：英格兰银行成立于1694年。向来是一家私营股份制商业银行，从事普通的银行业务，记忆了无数次的考验。向来到1825年和1837年，英国爆发了史上最早的周期性经济危机。冲击了整个英国的国民经济。针对这次经济危机，资产阶级向来以为货币信用咨询题是危机的根源。因此英国于1844年经过了《英格兰银行条例》。确定了英格兰银行作为货币发行者的相对垄断地位，成为了历史上第一家具有中央银行职能的银行。

③、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券）的发行权。

④、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行普通别直截了当与工商企业发生业务往来，而要紧是以各种金融机构作为服务对象，集中它们的预备金，向他们提