2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通关卷（四）附详解

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通关卷（四）附详解多选题1.风险评估主要包括（）。A、目标设定B、风险识别C、风险分析D、风险管理E、风险应对答案：ABCE解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。jin2.资产公司的主要业务包括（）。A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务答案：ABD解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。3.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。A、流动性管理B、现金库箱管理C、柜员管理D、印章管理E、账户管理答案：BCDE解析：柜台业务存在的操作风险主要有：（1）账户开立、使用、变更与撤销。（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。4.根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（）。A、业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股B、金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理C、金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标D、金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作E、金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构答案：ABCDE解析：《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。其从事的业务活动之一为债权转股权，并对企业阶段性持股。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作。金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理。5.某银行正在办理一笔出口买方信贷业务，对该项业务的风险管理进行讨论：小王认为可以通过适度提高业务利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过购买出口买方信贷保险降低风险；小陈认为风险水平过高不应该办理该笔业务；小纪认为可以通过银团贷款减小单笔贷款的额度，并多办理几笔业务降低风险；小曾认为应该找借款人实力更为雄厚的股东为该笔业务提供担保。对以上风险策略分析正确的有（）。A、小刘的风险策略属于风险转移B、小纪的风险策略属于风险分散C、小王的风险策略属于风险补偿D、小曾的风险策略属于风险规避E、小陈的风险策略属于风险转移答案：ABC解析：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，故小曾的风险策略属于风险转移；风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，故小陈的风险策略属于风险规避。6.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨D、资产运用的备用资金E、银行资本配置答案：ACD解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。7.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A、健全反洗钱内控制度B、在职责范围内调查可疑交易活动C、建立客户身份识别制度D、开展反洗钱培训和宣传工作E、向中国人民银行报告分析结果答案：ACD解析：金融机构的反洗钱义务主要包括：第一，建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第二，建立客户身份识别制度。第三，建立客户身份资料和交易记录保存制度。第四，执行大额交易和可疑交易报告制度。第五，按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责；向中国人民银行报告分析结果属于反洗钱监测分析中心的职责。考点相关立法8.银行产品设计的主要内容包括（）A、基本状况B、框架设置C、研发价值D、创新性E、技术答案：ABCDE解析：主要内容：（一）基本状况。产品属性是储蓄、贷款还是保险、投资，或是一个融会多种属性的产品。（二）框架设置。准备研发金融产品的基本状况与功能、服务对象的大致构思。（三）研发价值（四）创新性（五）技术。银行产品的定价、利费率设定（六）经营财务分析。该产品运作将会出现的筹资、投资及资金回收状况如何，推出社会后能否自我正常运营。（七）收益。产品运营收入、成本费用的列项详细计算，运营收益与运营成本预期会达到对大，利润能实现多大（八）市场。客户定位和市场划分（九）风险。该产品运营中可能会遇到哪些风险，是否为致命性风险，对此应采取哪些措施，有无较好机制事先指标的考核认定（十）政策法规（十一）同业竞争。9.对合格外审机构的评估因素包括（）。A、在形式和实质上均保持独立性B、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力C、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力D、熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策E、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系答案：ABCDE解析：除A、B、C、D、E五项外，合格外审机构的评估因素还包括具有良好的职业声誉和无重大不良记录。10.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A、参数分析法B、非参数分析法C、指数值法D、关键因素分析法E、自由分析法答案：AB解析：目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函数法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三种。11.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A、操作方法B、注意事项C、风险提示D、安全保密措施E、附加收费标准答案：ABCDE解析：提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料12.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。A、真实性B、准确性C、完整性D、有效性E、及时性答案：ABCE解析：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确性、完整性和及时性提供保障。13.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）A、激励机制B、新闻宣传C、促销活动D、一对一推销E、直接推荐答案：ABCDE解析：以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（1）直接推荐（2）引导式推销（3）一对一推销（4）广告宣传（5）促销活动（6）新闻宣传（7）激励机制14.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A、次级B、可疑C、损失D、正常E、关注答案：ABC解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。15.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A、股东B、实际控制人C、经营管理者D、财务人员E、会计师事务所答案：AC解析：财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。16.银行绩效考评指标一般包括（）。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标答案：ABE解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标。考点绩效考评指标体系与结果应用17.目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括（）。A、随机前沿分析法B、参数分析法C、自由分布法D、厚前沿函数法E、关键指标分析法答案：ACD解析：目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函数法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三种。18.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。A、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B、改变贷款用途C、本金或者利息逾期D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期答案：AE解析：下列贷款应至少归为次级类贷款：1.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。2.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。考点贷款风险分类与不良贷款管理19.我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。A、为消费者提供各种服务B、开展消费者金融知识教育C、完善消费者投诉管理D、做好消费者信息管理E、履行信息披露要求答案：BCDE解析：我国银行业消费者权益保护的主要内容有：（1）为消费者提供规范服务。（2）履行信息披露要求。（3）做好消费者信息管理。（4）开展消费者金融知识教育。（5）完善消费者投诉管理。20.商业银行“三性四自”经营原则包括（）A、安全性B、自主经营C、流动性D、效益性E、自我约束答案：ABCDE解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。考点《商业银行法》判断题1.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（）A、正确B、错误答案：A解析：信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。2.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）A、正确B、错误答案：A解析：审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。3.风险对冲对管理技术风险非常有效。A、正确B、错误答案：B解析：风险对冲对管理市场风险非常有效。4.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）A、正确B、错误答案：B解析：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。5.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。A、正确B、错误答案：B解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况。考点信用风险管理概述6.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）A、正确B、错误答案：A解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。7.审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。A、正确B、错误答案：B解析：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。8.活期存款的起存金额为1元。A、正确B、错误答案：A解析：活期存款的起存金额为1元。9.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。A、正确B、错误答案：A解析：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。10.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A、正确B、错误答案：A解析：中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。考点合规管理的流程11.银行业消费者是金融市场的重要参与者。A、正确B、错误答案：B解析：金融消费者是金融市场的重要参与者。考点我国银行业消费者权益保护概况12.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A、正确B、错误答案：A解析：中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。考点《银行业监督管理法》13.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。A、正确B、错误答案：A解析：严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。14.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。A、正确B、错误答案：A解析：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。考点中国信托业协会15.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。A、正确B、错误答案：A解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位16.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。A、正确B、错误答案：A解析：随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。特别是我国加入WTO以后，金融业的全面开放将加快金融体制改革的进程，外资金融机构广泛介入我国金融市场，将直接带来新的创新业务，竞争的加剧也将迫使国内金融机构加快创新步伐，同时，受国际金融发展趋势的影响，我国金融管制必将趋于放松，宽松的外部环境也将促进金融创新的发展。17.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。A、正确B、错误答案：A解析：银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。考点合规管理的基本机制18.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）A、正确B、错误答案：A解析：流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。19.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。A、正确B、错误答案：A解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。20.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。A、正确B、错误答案：A解析：个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。考点存款业务21.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）A、正确B、错误答案：B解析：凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。22.消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。A、正确B、错误答案：B解析：消费者组织的根本宗旨是维护消费者利益，因此，消费者组织不得从事商品经营和营利性服务，不得以牟利为目的向社会推荐商品和服务，消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。23.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。A、正确B、错误答案：A解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的