2020年甘肃省《中级银行管理》模拟卷(第428套)

2020年甘肃省《中级银行管理》模拟卷(301.(2.代表论()贷论转论预期收论负债论3.监秉承()监念断完善非现场监论法对机构风险进“识别度量预”””””4.为一步推进欧盟金融监管体系整合建一体化的金融监管框护欧金融稳定，欧盟构()制赋予洲央银行最高管人色。单一管多头管双重管多样管5.列不属于银行业信息科技风险具有的征的是()。风险传性影范围广风险外性损失难计6.额存单自购之日起计息，付息方式不包括)。到期次还付定期息到期本不期付息7.下不属于信托公司股东违法行为的是)虚假出资、出资实、抽逃出资或相抽逃资利用股地位牟取正当益通过权管信文、密协等式分出直接或间接干涉信托公司的日常经营管理8.净定资金比应续性地于00%，()实。第页2015年月日2016年月日2017年月日2018年月日9.下最能体现“管内控”的监管理念的是。坚持法人监管，视对每个银行业融机构体风险的握、防范和化解建系统而有效的信息披露制度提高银业金融构营和监工的透明C.建立与善有效的内控制D.银业融构行场查非场管跟、控险及发、警控制处置风10.列最能现“管人”的管理念的是)。对行业金融构行场查非场管跟、控险及发、警控制处置风建立与完善有率的内机建系统而有效的信息披露制度提高银业金融构营和监工的透明D.实法人监管，重视对银业金融机构总体险的把、防范和解11.商业银行应当指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、织实和检查评估。审计门专门门高管理层董会12.1994年月布的《中国人银实行资产负债出了包资本充足率在的一系列资产负债例的管理指标并参考)规定了资本足率的算方法和最低求《巴塞尔协议Ⅰ《巴塞尔协议Ⅱ第页《巴塞尔协议Ⅲ》《巴塞尔协议Ⅳ》资产债理风限额下的一种()理，通过对产负债组合进行全协调，在风险限额范围内追求经营利的最大和企业值的最化，寻求风险与收益这一联立方程”的最优解。联式前性协式战性银行监管构贯彻落实“回归本源，服服务于经济会发”的施，包括(全支持重大战略实丰富我金融产品的多性积极支供给侧结构性革大推进普惠金融发15.(是居民个人将闲置不的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款项的一种信行，是商业银对存款人的负债储蓄款对公款活期款保金存款16.列不于款是)可第页17.金资产管理公司管控的基本原则是要()的大框架下，以尊重附法人机构独立人位前提，合理合地强对属人构的管理。《司法》《监管法》《济法》《计法》18.行常用的资本中，()反的是所有者权益。账面本经济本社会本监管本19.融机构同业投资应严格风险审和资金投向合规性查，按()原，根据所投基资的性质，准确量险并提应本与拨备。形于质实于式法于策政于律20.全面险管理确政策和程序的()。有性一性独性成本控21.动性风险管是银行体稳健行的要保，一流动风险发，对银的存造成重大威胁，甚至引发()，具有很大负外部性。市场险价格险第页非系统风险系性风险22.动性风险()现整市场的流性险往环的化引发如货币政策率场重大投融资房地产市场变量引起生问题时不直接现为融构流动性缺口变。隐性爆性内性传性23.理慎定压力景公满足流动需并续经的短限，影整市场的系统性冲击情景下该期限当不少(天1015304524.从商业银行管理验看，狭义资产负债管理是银行为应对)变化的冲击而对资负进行的协调性管理。市场率市场格净润总产25.2016年月和5月布修后《金资管公非场管表指体》《中国银监会办公厅关于金资产管公司综信息报送有关事项的通报指标体系包括张报表()监管标101316第页D.2626.开银行和政策性银行的绩效核指标包括)。合经营类落国家政策类市管理类风管理类《业督员行政施序要，关申要件和形式进行审查，发现申请材料齐全或不符合规定要的，告申请人期)内进行补正。个月3个月2个月15个工作日28.(以来，随着金融理论发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、收度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。20纪0年20世7年20世8年20世9年)不属金融衍生品。远期期期即期30.下列不于金融租赁司融资租赁业类型的是)。A.间赁第页直接赁售后租厂商赁、(20题31.《托法允许()设信托。合遗口电其他定书方下贷款应至少归关注类有。借新还旧，或者需通过其他融资方式偿改变贷用本金者利逾同一借款人对行或其银的部分务经不良E.重款33.息科风监的标()。维护社稳有效保障银行业持续运作和信息安全确保金融安全保障公利提高业竞能提信息科技治理有效性34.息科现检主分()。定期查稽核查第页全面查专项查临时查35.商业行权管理意义主有)。有利加速业行完成股权置有利商业行高内部管理平有利于维护商业银行中小投资者利益有利于商业银保持稳发展有利增强业行风险抵御力银监及派机对发行和策银实持的现监管包()。对发行政策性银的营况险特点和发展趋势进行监测分析现各类风险的及早发现、及时预警和有效监管通审慎监管会谈监管通报监管意见书等式向开发银行政策性银行馈监管情况提出管求，并对整情况行续评定期非现监工作进行总开银和政性行经营状况点和发展势进分，形成监管告依法收集董事会议等件和派员席经营管工作会议和其他重要会议建立监评估制度和机对开发银行和政策性银行执行国家政策治风险管理、部控制、资本管中银行对业者的要义的有)。收执行收业，业的性法、行法及议定银行的其义及时理者银行的行的情况，向者提其银行及时执行者发的有效38.监管，国家和对保护工提高要求，面第页对等传统业务加强监，另一方面加强创新产品的提前预，必要时发布产禁令。信卡存款支付算理财代收付39.券投管基原包括()。统授信的原则防风险的原则期限配和构理相结合的则保持流性和效益性的衡分管理的原则40.有效银行监管的核心原的变有)。加强对系统重性银行监管引入观审视角重视危管理、恢复和置完公司治理和信息披露强化管资基消费金公司根据客户的，过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。信用级风险好项目险综合益担保件第页42.资产债组合构优化主要包括()方。优资产负债品种结构优资产负债区域结构优资产负债的期限结构优资产负债的利率结构优资产负债表内外结构43.下可能形成操性风险的情况的有)。同业格的变动内控制程序的不完善交人员的道德品质专业识险作熟程等合业务素与力不够金融机违金融机构同业得金融机构之间的业务合作更为紧密44.我的融资管理司括)。中信达资产管理公中东方资产管理公中长城资产管理公中华融资产管理公中平安资产管理公45.商银行绩效考评应当坚持的原则包括)。审慎营合规领战略向综合衡分级理第页46.下属于财务公司控指标有)。资充足率不贷款率流性比例拆出资比存款比例47.消费融公司放人消费贷是指消费金融公司采取)方式，货币形式向个人消费提供的贷款。信用保抵押保质押保回保48.前，我国经发展的内部条已经始发变化资源境的束日加大人红逐渐消失国需求有所下经济开始进新常态国济新常具有的特征包()等消费求投资求出和国际收生能力和产业组织方式生产素相优审贷离是指将信贷业务全过程分解为)等环节。调审审贷后理第页E.不良资处置银行保的主要风险点有)。A.未立整效保函务理法作规程财务核算办法存在明显制度陷未将保函纳入全行统一授权授管理，保函业务风险管理基础薄弱违授授管理规定违出保函为不具备条件的申请人出具银行保函违超负荷对外提供担保三(10题不良贷款和不良资产是行信用险最直的体现。)商业银行对全部关联方的信余额总数不得超过商业银行资本净额的％。)信风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。)商银行应当每一次对其自衍生产品业情况进行评，并将上一度评估报告式两份于每年一月底之前报送管机构。()同业拆入业种类，方为过拆和不过入。()的资本是指资净额风险权资的()前，商银行的用风险主要贷资产。商业银行在办理外务不担险。)信是风险监的一关现现共同构风监的整条。()风管理缺主同业业的对和过于，险度同业存务的构不理定的定款对业银行的。)(2题)第页：1：2：：：5：：：8：9：10：D：：：B：：A：BB：：：：：C：B：：：31：32：：34：B,C,D,E：A,B,C,D,E37：3A,B,D39A,B,C,D40A,B,C,D：42：43：44：A,B,C,D46：：48A,B,C,D,E49A,B,C,D,E50A,B,C,D,E：51对对错对对56错对错错错：

：：1：业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法规原则；公平争原则；加知识产权保护原则；成本算原则；强化务测则；客户当性则；防交易对手风险原则；维护户益则。2：商业性贷款论、资可换理论预收入理是产管理段具代表的理论。3：银监会成立后，秉风险本监理念，不完善非场管理论方，对银行业金机构风险进行有识度量、分析和预。4：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融定欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其第页中，立单监机制，赋予洲央银业最高监管角色是大核心支柱。5：银行业信息科风险具有以下特：风险素复杂；不确性突出；损失以计量；影响范广；风险延性强。6：大额存单自购之日计，付息式为到期次本付息定付息、期还本。7：托公司股东不得有下列行为：虚假出资、出不实、逃资或变抽出资；利用股东地位取不当益；直或间接干涉信托公司的日常经营管理；要求信托公司作出最低回报或分红承诺；要求信托公司其提供保；与信托公司违规开展关联交易；挪用信托公司有财产信财产；通过股托管、信托文、秘密协议等形式分其出资；损害信公司、其他股和受益人合法权益其他行为。定资金持续性于100%，年1月1日始施。所“管内控，就是要求行业融机自身建立有效内部控机，在基础上，监者负责督促银业金融结构不断完内控制度，提风险管控能。：所谓管法人，就是实施法人监管，注重对银行业融机构总体风险的握、防范和化解。：商银行当定专门部门为内管职能部门，头内控体系的统筹划、组落实和检查评估。：1994年，月布的《中人民银行关于对业银行行资产负比例管理的通知，提了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协(《塞协Ⅰ规定了资本充足率的计算方和最低要求。：资产负债管理最根本的内涵两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通对产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“立程的优解；其，它是一种前瞻的策略选择管理银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。14银行业监管机按照党中央、国务的部署，认真彻落回本源，服从务于社会”的基本求积极督银行业金融机构提升服务体经济的质效一是积极支持供侧结性革。二是全支持大略实施。三大力进惠金融发展。15：蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业行对存款人的负债。16：照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依借款人的实际还款能第页力行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行款以银认的括表项中直信替项在内其各不资产17：融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大架下，以尊重附属法人机独法地为提合理规加对属人构管理18：面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从盖风险与吸收损失的角提出的资本概念19：融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照实质重于形”原则，根据所投资础资产的性质，确计量风险并计提相应资本拨备。：全面风险管要确保策程序的致。：流动性风险管理是银行经营重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流性险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。22：动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流性风险往往由市场中某环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和蔓的性受场与群的绪响大23：理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的短期限，在影响整个市的系统性冲击情景下该期限应当不少。24：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市利率变化的冲击而对资产负进行的协调性理，是以利率风险管理对象的资负债匹配管。25：年2月5月发布了修订后《融资产管理司非场管报表指标系》《中银会公关金资产理司合息送关事的知报标体系括张报，个监管指标其中，监控类指标个测标个，取消了指类指标26：发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策、合规经营类和风险管理类上述三类指标重应当高于其他类指标。27：请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理关提交申请材料。受理关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告申请人限3个内进补。28：纪70年代来，着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放监、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点制创、品新交易式新服创等出不，大高金效率成为全球金融业发展的主要推动力量29：融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资或指数，合约的基本种类包远期、期货、期互和权30：资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商赁、转租赁、联合租赁杠租和委托租等务式。第页：托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。：下列贷款应至少归为关注类：本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行务的疑借还旧，或者需通过其他融资方式偿还改变款用途本金者息期同一借人对本行或其银行的部分债务已不良。违国有法律和法发的款。：信息科技风险监管的目标是效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和障公众益：信息科技现场检查主要分为面检查和专项检查两类，也是有效识别信息科技风险要方。针对近年来的市场乱象和银行经营状，加商业行股管理为重要，意主有：是有利强业行风险。是有利业银行保持发。是有利商业银行部管理。是利维护商业银行资者利。36：保监会其对发银行和银行持续的现场监管，但不以下：第一法会和等，要发银行和银类、营管理资、风险分析、作、作、改、部以监管需要的其他资，列经营管理作和他重要。第，对发银和银的经状况、风险和行分，现类风险的现、和效监管。第，立监管和，对发行和银行行家37：银对务者的主要务有：托，行务，并为业务的确法律、法规相关规银行应行的其他务项是行对银行者的主要务，项确38：的监管下，国家和对金融者保护作的要，一方面信用、贷款、理等业务加强监管，一方面加强对新的，要发。39：债资管理有：一信的。第页防范险的则。期限匹配和结构管理相结合的原则。保持流动性和益性的衡。40效行监管的核心原的变括：加强对系统重要性银行的监管。引入观慎角。重视危机管理恢复和置。完善公治理和信息披。41消费金融公司探索运用互联网等技术段开远程户授，实消费款线申请审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消贷款利率水平。42：优资负债组合构至包括：优化资产负债品种、区域结构。优资负的期限结、率构。优化资负债表内外结。43由于同业业务展迅猛，多数机构内部控制管理统还处于起步段，这就会内部控程的完而成作风。外同业的易金较，时性常强对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求高。44：国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国方资产管理公司、中国长城资产管理司、中国华融资管理公司。45：就效考评言一般应坚以下原则：稳健营合规领战略向综合衡统一行46：财务公司监控指标包括资本充足率、良资率、良贷率、产损准备足率、贷款损失准充足率、流动性例、短期证券投资比例、长股权投资比例、入金比和保例自固资产资总的例10项标。47：费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、押、质押担保或保证方，货形式向个消者供的款但人房贷和车款除。48：国