张家口农民对小额人身保险的需求调查与分析,保险硕士论文

张家口农民对小额人身保险的需求调查与分析,保险硕士论文本篇论文目录导航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】张家口农民对小额人身保险的需求调查与分析【第5部分】【第6部分】【第7部分】【第8部分】3张家口农民对小额人身保险的需求调查与分析张家口地区一直是河北省的重点扶贫对象，加之其地处山区，地形特殊，导致当地多数农民脱离土地，成为企业职工，成为农民工。这就导致当地农民外出打工所面临的风险逐步加大。通过实地走访调查，了解到张家口当地农民对小额人身保险的需求极为迫切。华而不实，对小额意外伤害险以及医疗保险这两方面的需求尤为突出。3.1张家口农民对意外伤害险的需求调查与分析根据张家口统计局发布的公报数据所知，2020年全市农民总量到达311.51万人，华而不实外出农民工占一半以上。而在外出从业的农民中以制造行业的占比最大，其次是建筑业。由于农民大多集中于制造业和建筑业，意外伤害事故发生风险很大。但是大多数农民都不会主动的购买小额人身保险，为自个或家人换来一份风险安全保障，而且农村的社保程度普遍不高，一旦有意外事故发生，就会给个人与家庭带来沉重的经济负担。因而，当地农民群体对于意外伤害险的需求正在日益增长。3.1.1张家口农民从业人数调查由于张家口地区地形特殊，三面环山，致使大部分农村都处于山区地带，农民主要以耕种劳务为生，基于自然条件等原因，当地农民群体生活水平较低。最近几年来，由于土地沙化、气候恶劣等各种因素，农民已不能够依靠农务来维持生计，所以导致当地农村人口大量流入城市等地区，成为一支庞大的农民工队伍。尤其是十一五以后，张家口市积极推行农民就业政策，并对此采取了不少有效措施，促进农民外出就业的发展。据统计，张家口市城镇单位自2006年到2020年累计增加从业人员175321人，而从当地农村招收的农民占新增总人数的41%，累计到达72154人。从近七年招收农民情况看〔如此图3-1〕，张家口地区每年新招农民数量呈增加趋势。【1】3.1.2张家口农民从业潜在的意外伤害风险据有关数据统计，我们国家当下约有1亿多农民外出从业，假如把乡镇企业中农民工作者包括在内，其从业总数可达2亿。随着经济不断发展，张家口地区的乡镇企业，个体商户也广泛分布在农村地区，诸多简易的农用车辆也在山区地带频频出现，加剧了不安全因素的存在。由于当地农村地理环境复杂，农民条件受限，多数没有接受过正规的培训，因而不少人在操作机械时存在不当行为。因而而导致各种事故频繁发生，甚至有时还伤及无辜。这些因素，都增加了外出农村劳动力的意外伤害风险。(1)职业构造特殊，工作环境恶劣，安全生产事故风险大由于当地农民工文化技术水平较低，主要集中于重工业。据有关数据统计，2020年张家口市外出从业劳动力中，初中文化及下面程度的占比高达73%，华而不实有67%的农民缺乏专业技术，51%的农民从未接受过相关技能的培训。因而，张家口农民工主要分布在劳动密集型的制造和建筑业。据数据统计，截至2020年末，外出农民中有36.1%集中在制造行业，其所占比例最大，其次为建筑行业，占比为19.2%，并且农民分布在这里类重工业的比重在不断上涨，从2008年开场，四年间由14%上升到19%。据国家统计局(城市农民工生活质量状况专项调查〕显示，2020年在重工业工作的农民工中，53.12%的农民反映他们从事的行业缺乏完善的安全保障设施；15.1%的农民反映他们从业的单位中缺乏必要的安全保障设施。基于农民工职业构造和工作环境，其承当了主要的安全生产事故风险。例如，张家口蔚县由于接近山西省，富含大量煤矿资源，当地有80%的农民工集中在煤矿采掘业。但多数重工业企业的设施简陋，卫生条件较差，而且缺乏必要的风险防控设备，加之农民的工作条件较为恶劣，假如有意外伤害事件发生，其结果将会特别沉重。(2)流动性强，道路交通事故风险大由于外出从业的农民的流动较快，一方面由于保险关系复杂多变，很难在他们当中全面覆盖小额意外伤害险。另一方面流动性较大也容易造成交通与意外伤害事故的发生。据河北省安全生产监督管理局统计，2020年全省发生道路交通事故5248起，死亡2503人，华而不实农民工死亡人数占到56.8%。可见，农民工安全问题仍存在较大隐患。3.1.3张家口农民对意外伤害险的潜在需求根据2020年河北省人力资源统计公报显示，截至2020年末，省内参加工伤保险人数为694.81万人，华而不实农民工为179.47万人，占比仅为25.8%。外出从业的农民所造成的意外伤害多数是由于工伤，据数据表示清楚，在河北省每年统计的工伤事故中，农民工伤的比重已超过40%，但华而不实能够得到救济与赔偿的人数远远低于5%，而张家口农民外出从业的意外伤害险覆盖率愈加低下。农民外出打工固然工资报酬较低，但是面临重大工伤事故的几率较大，其工伤保险的保障程度也不高。在农民外出打工所遭遇的意外伤害事故中，大多属于道路交通和安全生产事故。在张家口地区，外出打工的农民多数为男性中青年，他们是农村家庭中的主要收入来源。因而，为外出务工的农民提供小额意外伤害保险，相比于其他一般群体，具有更高层次的期望效用，这使农民群体对小额意外伤害险有一种潜在的需求。同时，意外伤害还可能给农民带来巨额的医疗费用，以及劳动能力丧失的危险，这些都会导致外出农民家庭重新返贫。然而，面对不断增加的意外伤害事故，农民缺乏主动为自个或家人购买意外伤害险等小额人身保险的意识，而且社会对于他们的保障程度又不高，假如遭遇意外伤害，将会给家庭和个人带来沉重的经济负担。在实地调研中，张家口地区不少农民群众反映他们地处山区，大多文化程度不高，因而基本不了解小额意外伤害险的有关知识，更不知道如何来选择险种。即便愿意购买，也担忧由于理赔手续太复杂而不能获得赔偿。在当地农民群众中，频繁出现人身伤亡等事故，不仅导致家庭致贫，还容易造成社会不稳定。因而，张家口地区农民工迫切需求合适农村老百姓购买的意外伤害险，需求缺口正在日益变大。3.2张家口农民对医疗保险的需求调查与分析农民的健康状况一直以来都备受关注，一个国家的兴衰与农业生产效率的高低有着密切的联络。改革开放以来，使我们国家农业正在向当代化进军，三农政策不断地推行，也使农村的相貌焕然一新。因而，农业要想发展，农民的身体健康就必须是重中之重。3.2.1张家口农民的健康状况调查近年来，由于城镇工业化进程加速，环境严重污染，使天天暴露在外的农民群众身心健康遭到了严重威胁。据我们国家第四次卫生服务的调查结果显示，接受调查的地区有20%的居民患慢性病，华而不实农村居民慢性病患病率为17.1%，比同期上升4.9%，且农村患病率速度要明显高于城市。张家口农村大多处于贫困山区中，其农村医疗卫生条件落后主要具体表现出在医疗设施落后和卫生人力缺乏，这就造成当地农民群体健康水平低下。据有关医院2020年4月统计，在持续前两周内，张家口农村居民慢性病人总数由38.5%上升到60.9%，显然慢性病已威胁到居民的健康。在慢性病中，例如心脏病、糖尿病的患病人数显着增长〔见表3-1〕。【2】3.2.2张家口农民对医疗保险的潜在需求由于张家口农村地区的医疗机构以乡镇卫生院为主，卫生条件简陋，且服务较差、效率又低，因而农民多数不愿意去乡镇卫生院就诊。根据孟晓璐(农村医疗卫生状况的调查与考虑〕统计，在张家口市阳原县大田洼乡的村落中，有15.2%的村落没有医务所，82.2%的村落只要1家医务所，仅有2.6%的村落有2家以上医务所。在调查中，大部分诊所都特别简陋，基本上除了办公桌之外，就剩下一个柜子来存放病例或是几把椅子，医疗工具也只要如注射器、听诊器等一些最基本的器械。因而，农民更倾向于到大城市的医院就医治疗。据卫生部数据显示，当前全国有80%的医疗资源都存在于大城市中，而华而不实分布在大医院的又占30%。这些医院不仅设备先进，而且集聚了各种名医、教授。而多数基层医院的医疗水平低，技术好的医生大多纷纷外流，农民有病选择大医院也在情理之中。然而，农民收入增长与医疗卫生支出增长速度背离，农民医疗负担沉重。近十年来，农民医疗保健消费的支出速度明显高于收入增长的速度〔如此图3-2〕。尤其自2018年以来，收入增长的速度要远远低于医疗保健消费的支出速度。【3】在张家口农村地区，农户大多都是通过家庭来获取养老、医疗等生活保障。因而，家庭保障在当地一直占有重要地位。然而，家庭保障能否到位有很多影响因素，例如家庭财富多少，农户之间的互动频率、亲密程度及社会关系的范围。由于农村地区家庭构造简单，生活水平不高，很大程度上限制了农村居民的人身安全保障，远远无法填充医疗保险的需求缺口。由于张家口农村