《大学生网络消费信贷行为分析报告（14000字）》

.绪论1.1研究背景消费信贷，也被称为信贷消费，是一种信贷形式，是银行、信贷机构或其他机构为缺乏当前货币购买力的消费者提供支出贷款或分期付款服务。消费信贷的出现，在增加社会当前需求总量方面产生了积极作用，并在短时间内迅速推动了世界经济的发展。十届全国人大二次会议政府工作报告提出要发展消费信贷，完善消费政策，改善消费环境，随后国家出台了一系列政策支持措施来推动和促进消费信贷的发展，从国家层面上对消费信贷的积极作用给予肯定。加上近年来居民收入的不断增长以及社会消费观念不断转变的大背景下，人们对美好物质生活的追求促使居民消费需求旺盛，在政策和市场的双重利好下，中国消费信贷市场前景广阔。消费信贷业务也就应运而生，涌现出大量从事消费信贷业务的金融公司和商业银行。消费信贷的品类也从原来单一的主档贷款发展到了现在的几十个品种，几乎涵盖了消费的各个领域当中。但是由于个人消费方面的信贷业务，办理起来门槛较高，需要比较严苛的条件。金融公司或者银行非常注重借款人的第一还款来源，即要求借款人有稳定的收入来源和还款能力，其次要求以抵押、质押担保或保证等方式，确保按时还款，这些要求无形中增加了个人消费信贷群体的流动性约束。为了更好的了解和分析网络消费信贷的市场状况和大学生群体在消费信贷行为中的活跃度，该论文对消费信贷行为进行调查统计，从而分析出目前尚存的问题以及潜在的风险，来更好地帮助大学生利用好这种信贷方式，同时也增强保护自我权益的意识。1.2研究意义互联网消费信贷产品的出现，有效地缓解了大学生的信贷需求，让大学生也能够像固定收入人群一样享受到“赊购”的乐趣，然而现在国内关于互联网消费信贷产品的研究还停留在较为浅层次的阶段。但其投资经验少，看到小额快捷贷款后容易做出冲动消费行为，所以这给一些骗子创造了可乘的机会，出现了一系列消费信贷安全事件。考虑到网络消费信贷产品在互联网金融领域风头正盛，而大学生群体的信贷需求未被许多人正视，本选题的创新主要体现在两方面:(1)理论意义在“互联网十”模式下，商品种类齐全、价格低廉、交易量急剧增加，网上交易占据了中国消费市场的巨大份额，互联网消费信贷产品层出不穷，中国消费者的消费观念正在转变的过程中，即消费观由储蓄转向消费。在众多的消费群体中，大学生作为一个独特的消费群体，有着强烈的消费需求和强大的对新事物接受能力，被当作是互联网消费金融领域未来的中坚力量，但是，具体的互联网消费信贷具体哪些因素会对大学生消费行为产生影响以及如何影响，目前相关的研究相对缺乏，国内关于互联网消费信贷对大学生消费行为影响研究方面过于单一和抽象。(2)现实意义在2016年，我国各类院校的在校大学生有大约3740万人，每年在校大学生的消费金额在4500亿元左右，据艾瑞咨询数据显示，2016年，大学生互联网消费金额交易规模达到801亿元。占总消费额的17.71%。且2017年参与天猫双十一的大学生消费群体占比接近20%。因此大学生消费群体已成为使用互联网消费信贷群体中的重要组成部分。随着互联网消费信贷在近几年的扩张与发展，各大互联网金融平台也纷纷推出了针对大学生这一细分市场的产品，如京东推出“校园白条”、阿里推出的“蚂蚁花观”、“蚂蚁借叹”、趣分期等产品。大学生由于自身具有较快接受新事物以及追求时尚、个性的特点，在面对日益增多的互联网消费信贷产品时，部分大学生可能会由于理性消费意识淡薄、自控力差、盲目消费等，对其自身造成负面影响，互联网消费信贷产品如何更好的适应大学生这一新兴市场，也引发了我们的深思。1.3研究内容本文的具体研究思路如下:第一部分:绪论。主要对本文的研究背景与意义、研究内容与方法进行介绍。第二部分:研究方法分为两种：一种是文献研究法，另一种是问卷调查法。第三部分:对于校园网贷的发展现状调查问卷分析。校园网贷的发展现状，大学生校园网购信贷现状调查分析，大学生基本情况调查，大学生网贷了解程度调查分析。第四部分:校园网购信贷存在的风险分析。大学生在网购信贷方面存在的风险，家庭教育在防范网购信贷风险方面存在的问题，高校在教育管理大学生防范网购信贷风险方面存在的问题，政府对校园网购信贷平台监管方面存在的问题。 第五部分:大学生校园网贷行为规制与风险防范措施。首先要加强大学生消费观和价值观以及风险防范意识，提高家庭在防范网贷风险方面的教，高校增强教育管理力度，政府部门加强监管力度，推动法律法规与金融监管制度建设，加强大学生资助体系和征信系统的建设。第六部分:研究结论。2研究方法 2.1文献研究法文献研究法就是通过对以“大学生网络消费”、“网络消费”等为主题或者主题相近的与本研究相关的书籍、期刊、论文及有关文献资料搜集的基础上，经过归纳整理、分析鉴别，对国内外相关研究进行文献综述，全面掌握文章研究的相关信息，以已有研究为前提，分析目前研究成果及研究中出现的问题和不足，从而奠定本论文研究的基础。2.2问卷调查法问卷调查研究。本文依据所构建的研究模型以及提出的研究假设，对海内外有关研究当中的变量测量方式进行参考，采用当前世界上通用的量表法，设计了一份《大学生网络分期贷款消费行为研究》的调查问卷。设计完问卷之后，先开展小规模问卷初测，依据结果对问卷进行修改和完善，之后进行大范围的正式发放。3校园网贷的发展现状调查问卷分析 3.1校园网贷的发展现状一方面随着互联网经济的快速发展，各种消费手段层出不穷，各种网贷业务也应运而生、而不少针对学生群体的校园网贷更是以放款快、审批手续简单等特点迷惑学生，吸引其注意，从而席卷整个校园。那么，为何许多学生会因网贷而陷入经济困境，甚或被卷入更危险的事件呢?首先，校园网贷先通过多样化的宣传方式来吸引学生的注意，校园的厕所、楼道、垃圾桶无处不张贴着校园网贷的信息。同时，电商平台在支付页面也会提供多种借贷服务，以此引导学生先消费后付款。其次，校园网贷的贷款流程也十分简单便捷，学生只需下载软件，再输入学生证、身份证、户籍等信息就能完成贷款。真正严格把关网贷的平台少之又少。再次，部分学生缺乏理财知识，不能算清贷款还款利率;许多网贷平台甚至故意模糊贷款利率，声称低利息，实则在收取利息的同时还会收取高额的服务费，使学生最后偿还数倍的金额。最后，因为金融市场上的多个借贷平台没有统一的管理标准，存在着许多漏洞，使得学生可以向多个校园网贷平台贷款。这也是部分学生可以通过网贷获取大额资金的原因。3.2大学生校园网购信贷现状调查分析3.2.1大学生基本情况调查我国高等教育越来越普及，高校大学生整体素质比较高，发展潜力大，消费水平也普遍偏高。通过对大学生消费信贷市场的监管，既能够促进消费信贷产品的推广，也能提高大学生安全意识。所以一方面要健全现有的消费信贷环境，完善现有机制，提高企业的准入门槛，目前P2P行业己提高了门槛，消费信贷机构增加了监管机制(例如银行存管业务)，网络消费信贷更加安全。另一方面要帮助大学生群体树立正确的消费和投资理念，使其增强安全意识，正确地选择消费信贷平台。大学生每月生活费平均水平在800-1200元之问，占比57.43%每月生活费在1200元以上的占比23.99%，说明大学生消费能力较强，而网络消费信贷的出现与发展，满足了大学生多样化的消费需求。3.2.2大学生网贷了解程度调查分析1.大学生对网络消费信贷平台的认识根据问卷调查显示，绝大部分的大学生对于网络消费信贷的认识不足，47.50%对网络消费信贷了解一般，占比43%的人不了解网络消费信贷。2.网络消费信贷平台发展情况根据调查结果显示，绝大部分人听说过并正在使用蚂蚁花狈、京东白条，而对百度钱包、360借条了解较少，使用情况也很少。蚂蚁花呗是阿里巴巴在支付宝平台上推出，依托于淘宝、天猫的广大网络消费平台，在购买商品选择支付方式时，一般会选择支付宝支付，当支付宝的余额不足，通常情况下，会选择蚂蚁花呗进行支付。选择蚂蚁花呗支付时，通常会有一些折扣回报，这就很大程度上促进消费者对蚂蚁花呗的使用。京东白条依靠京东购物平台，具有独特的消费平台优势。4校园网购信贷存在的风险分析4.1大学生在网购信贷方面存在的风险从大学生个人角度来看，大学生身心发展水平尚未完全成熟，缺乏判断力，极容易受到周边环境或者电视、报纸、广告等媒体的宣传影响，诱使他们极力模仿;大学生对网络信息的认知方面，包括对色情和暴力方面的信息处理方面，甄别能力差，缺乏辨别力，容易受到不良信息的诱惑和影响;大学生的收入基本来自父母，消费没有合理计划，对消费的自控能力薄弱，对财富的规划能力不强，缺乏独自理财经验。此外，在网络时代中，社会个体对资源的获取和利用能力，及对资源的占有率成为社会分层的重要参考。而社会不同分层的个体，对资源的占有情况与使用程度的差异又在进一步区分着人们的经济能力、社会地位等，他们总是会向着网络消费符号的最高层次冲击，“小资”、中产阶级在不断地向往上层阶级的生活。因此，大学生当前的身心发展特点以及自身条件状况和网络消费社会分层的“小资”目标是有矛盾的，部分大学生认为勤俭节约、艰苦奋斗的行为会丢面子，他们虚荣心强，时尚消费欲望极强，追求物质生活条件优越甚至奢侈，攀比消费、过度消费、提前消费、盲从消费，追求享乐至上，因此在网络消费中难免会受到诱导，过度追求商品的符号价值，彰显身份、品味与个性，产生不良的消费心理和消费行为。并且大学生在网络分期贷款消费中还在严重的问题：面临高利贷风险；消费观念被误导；面临维权申诉风险。4.2家庭教育在防范网购信贷风险方面存在的问题“任何可能从所谓学校教育学到东西，都不可能弥补那几乎一定且必然被它丧失掉的东西于万一”。家庭是一个人出生到成长最重要的场所，家长更是每一个人成长中不可或缺的指导老师，家庭教育的得失关系到大学生消费观、价值观的正确与否。在大学生网络消费观存在诸多社会问题的情况下，家庭教育的缺失尤其是关于消费理财观念的缺失，是大学生网络消费价值观异化的重要原因。因此，当前大学生网络消费中出现的诸多问题，与家庭教育的缺位有着紧密的关系。a家庭结构的影响在调查中显示，当前大学生中独生子女所占比例居多，尤其是在4一2一1的家庭模式下成长，孩子受到家里各位长辈的宠爱，对于孩子的需求，家长都会无条件地满足，对于这种家庭模式，往往会导致独生子女以自我为中心，追求物质化、享乐性的生活，以一些名牌产品、奢侈品来展示自己的优越性。尤其是步入大学后，生活费都是自己管理，对于他们而言，毫无金钱概念，再加上大学同学间人际交往消费、攀比消费突出，使得大部分独生子女都面临月光族的困境。另外，在这种家庭结构下，父母的消费方式也会间接地影响孩子，有的父母为了让学生努力学习，经常拿一些物质性的东西来引导他们，这会使学生形成不健康的消费观。有的父母追求名牌、奢侈品，也会导致孩子对这些外在东西的狂热追求;在调查中发现，当被问到“当你想买名牌产品的时候，你父母是否支持?”时，有49.34%的学生表示父母对名牌产品绝对支持;有26.67%的学生表示父母会根据实际情况而定;仅有23.99%的学生表示父母对名牌产品不支持。这说明父母对孩子过分溺爱，导致大学生的网络消费行为出现诸多问题，在这种4-2-1家庭模式下，家长的宠爱及“再苦也不能苦孩子”的行为，会导致大学生肆无忌惮地进行网络消费，从而形成不良的网络消费价值观。图4-1父母对大学生买名牌产品的态度调查Figure4-1Parents'attitudetowardscollegestudentsbuyingbrand-nameproductsb家长对网络消费的认识不足网络消费因其便捷性、时尚性受到大学生的青睐。而家长因为工作时间繁忙，对网络消费的相关知识了解较少，以至于很少进行网络消费。在调查“你父母平时会进行网络消费吗?”时，有18.81%的学生表示“父母经常会在网上消费，”有28.74%的学生表示父母偶尔会在网上消费，而52.45%的学生表示父母从不在网上消费。这说明大多数父母对网络消费的了解相对较少，也无法正确地指导大学生进行科学合理的网络消费。孩子的要求家长尽可能去满足，在这种情况下，家长的关爱成为学生之间攀比的助推器，学生在学校受到的勤俭节约教育与家长提供的高消费水平自相矛盾。因此，大学生养成了攀比、高消费的行为，形成了不良的消费价值观。所以说，在互联网时代下，家长自身素质的局限性，对孩子的教育方式出现偏差，注重成绩的同时，对孩子的心理及消费行为认识较欠缺，尤其是在网络高速发展的时代，家长的思想观念及知识结构跟不上时代的要求，对学生的教育也无法针对性地进行，是导致大学生形成不良消费价值观的原因。图4-2父母平时进行网络消费的情况调查Figure4-2Surveyofparents'onlineconsumptionc家长对学生的监管与教育缺失当前大部分家长认为孩子已步入大学校园，孩子的教育应该由学校负责，自己对孩子只需要提供经济来源就可以。因此，家长对孩子的监管有所放松。而学校教育工作者一般对学生的学习进行主要指导，对学生的心理、价值观方面很难进行针对性地指导，大学生的网络消费价值观的引导出现了空白。其实，孩子步入大学校园后，家长的教育、监管也是必不可少的。但是网络消费呈现一定的隐蔽性，家长对孩子的监管与沟通不到位，也是造成大学生形成不良网络消费价值观的一个重要原因。另外，当被问及“你的父母是否经常对你们进行网络消费观的教育?”时，有24.38%的学生表示偶尔有，有45.74%的学生表示从不，仅有29.88%的学生表示经常会涉及。这说明家长对孩子的网络消费观教育是极其缺乏的。他们在生活中只可能告诉孩子该买什么，不该买什么，但这种直接灌输的效果，起到的作用微乎其微，相反会使孩子产生抵触心理，这也就导致大学生养成错误的消费习惯。同时，父母对孩子的溺爱，使孩子的节俭教育缺乏，家长一些不合理的、过度进行奢侈品的消费，也会使孩子养成不良的消费习惯，进而导致不良网络消费观的形成。4.3高校在教育管理大学生防范网购信贷风险方面存在的问题学校是大学生思想政治教育的主阵地，理应注重对大学生“三观”的养成，但实际中在应试教育体制影响下学校普遍重智轻德，仍采用“满堂灌”的教育方法，德育教育单一乏味，内容陈旧因为许多高校仍以考试成绩为重点，忽视对大学生进行消费教育。而在其他发达国家则不同。比如:美国从小培养孩子独立生活，在5岁时就对孩子进行消费观教育;日本政府为培养学生养成勤俭节约的美德，在孩子3岁时就进行消费教育。当前高校对大学生网络消费教育引导的缺失，主要体现在以下方面:a高校消费观教育课程设置欠缺消费观的教育和健康消费观的培育对大学生科学的进行网络消费发展自身尤为重要，而高校作为大学生思想政治教育工作的主要教育单位，在引导大学生树立科学的网络消费价值观的工作中责无旁贷。在被问及“你们学校开设过有关网络消费观教育的课程吗?”时，有30.69%的学生表示没听说过，有41.58%的学生表示开设了，但只对经管学院的学生开设，20.79%的学生表示没有开设过，仅有6.93%的学生表示学校开设了相关方面的课程。所以从宏观上来说，高校对大学生网络消费的课程设置是极其欠缺的。在内容与形式上，虽然有的高校涉及消费教育，但是他们只流于形式，对学生进行纯理论灌输;有的学校也宣扬勤俭节约的理念，但是并没有付诸实践，让学生领会。所以，从根本来说，这些流于形式的宣传是无效的，并不能从思想上纠正大学生的网络消费行为。图4-3学校开设网络消费观教育课程的调查Figure4-3Theschoolopenedasurveyontheonlineconsumptionconcepteducationcurriculum网络消费成为新时期大学生的宠儿，而高校并没有把如何科学合理地进行网络消费、树立健康的消费观纳入学科体系建设中，说明高校对大学生网络消费教育方面缺乏前瞻性。无论是课程设置还是教学规划方面，对培养大学生理财意识都未涉及。可以说大部分高校对于灌输科学的理财理论和教育实践都处于一片空白。然而对初入大学校园的学生来说，如何规划与管理自己的金钱，就成为一个现实问题。纵观现在大学生，“月光族”、“口光族”的现象经常发生，说明大学生理财知识欠缺，对自己的消费没有科学的规划。因此，对大学生进行网络消费教育及理财知识与实践的培养是相当重要的。b高校教育者网络素质滞后高校老师在大学生网络消费观教育中具有主导作用，是教育大学生的教育主体，他们自身素质的建设直接关系到教育大学生工作的有效性与否。由于高校教师网络素质滞后，使得大学生在接触网络的同时对网络信息的真伪难以辨别。对于网络上传播的一些消费思想，他们不加以辨别，就盲目消费，尤其是大学生这一群体，想要获得同伴的认同，就无所顾忌地消费，对名牌电子产品、化妆品还有服饰的追求，使他们形成了炫耀性的消费观。面对大学生网络消费中出现的各种问题显得茫然无措。高校教师承担着大学生网络消费教育的工作，在教学工作中起着主导作用。在网络时代下，他们自身的素质建设直接关系到大学生教育工作的成败与否。然而有部分老师在面临复杂多变的网络环境和社会环境，自身难以适应，对于新兴的网络事物无法准确地把握和理解，就提高自身素质的要求来说，学习相当的网络理论知识有很大的难度。这就直接导致高校思想政治教育工作者对网络消费教育知识储备有限。因此，在新时代下，为了使大学生网络消费教育取得实效，高校教育工作者应全面提升自身的网络素质，把握互联网时代大学生消费心理变化。C学校朴素教育理念缺失当前高校对于朴素教育大都采用的是纯理论的灌输，没有通过实践让学生深切感受到艰苦朴素所赋予的时代意义。而对于生活条件优越的大学生来说，他们的物质条件充裕、认为没有必要体验勤俭节约、艰苦朴素的情境，他们更崇尚的是物质欲望的满足，而奢侈消费能满足他们的需求，这导致不良网络消费价值观的形成。4.4政府对校园网购信贷平台监管方面存在的问题由于网络信息存在监管不善、网络法制建设滞后。在网络消费呈现的新优势下，给大学生口常生活带来更好的消费体验，同时作为新兴事物在监管方面不够完善，也给大学生带来了很多困扰。一方面色情、暴力、反动言论等不良信息掺杂在网络消费中，严重影响着大学生“三观”的形成与发展。另一方面，在网络消费管理机制的不完善、法律法规滞后的现实下，大学生既要遵守网络消费规则，又要确保个人信息的安全、合理规避支付的风险，对于大学生来说是极具挑战性的。同时，从我国目前的网络法规制度来看，解释性文件居多，对违法的责任者制约方面不明确，可操作性并不强，特别是涉及网络隐私、网络抄袭等有关道德伦理的法律不系统，现实生活中已基本完善的法律法规又不能直接应用于网络消费中，如美国传媒学者尼葛洛庞帝认为“现实社会中的道德规范、法律法规放在网络虚拟的社会中就会成为‘在甲板上吧嗒吧嗒挣扎的鱼’，因为数字的世界是与现实世界不相同的。目前国家的法律是为现实世界而制定，并非是为虚拟世界所指定的”。新的体系尚未健全，大量的网络消费行为无章可循，高校开展网络消费教育也缺乏理论支撑，因此，在目前条件下，如何有效规避风险、确保大学生信息安全，不仅是大学生需要认真对待的问题，也是社会函待关注、解决的话题。5大学生校园网贷行为规制与风险防范措施5.1加强大学生消费观和价值观以及风险防范意识首先要加强大学生的自身层面：第一，大学生应提高自身甄别能力。互联网消费信贷平台发展迅速，各类企业都积极投身于互联网消费信贷领域，产品不断丰富以及多元化，这就要求大学生加强对互联网消费信贷的认知，提高自身甄别能力，能够理性选择合法合规安全的互联网消费信贷平台，保障自身的权益和个人信息安全。第二，大学生应培养理性消费观。在使用互联网消费信贷产品时量力而行，在对自身还款能力以及履约能力做好规划的情况下，做到适量消费和理性消费。同时对于超前消费的消费观要理性看待，自身养成科学的消费观。第三，大学生应树立正确的信用观。其次加强大学生消费观和价值观以及风险防范意识：以马克思主义消费观为基本指导思想，主要通过对资本主义社会异化消费的批判和未来社会和谐消费的构建而展开的。马克思主张人的自由而全面发展，反对资本主义异化消费对人们的奴役。马克思的异化消费思想为人们理解当下大学生的挥霍无度、奢侈消费、网络消费成瘾问题奠定了基础，而马克思的和谐消费思想为当下大学生树立科学合理的网络消费观提供了指导。当前网络成为社会连接的基础，复杂的网络环境为大学生的消费带来严重的挑战。因此，以马克思主义消费理论来指导大学生的网络消费行为，从而树立科学的网络消费价值观成为应有之义。对于马克思主义消费观的借鉴，可以从以下方面来指导大学生的网络消费。首先，正确处理消费与人的发展关系。消费是人们生存和发展的条件，没有消费，人也无法获得充分的发展。所以消费的最终目的也应是人获得自由全面发展，而不是人们为了消费而消费。但是，人们消费也得控制在合理范围内，不能盲目去消费，否则会导致人的片面发展。当前，大学生在网络消费中被物所奴役，享受着高档物品所带来的满足感与优越感，而忽视精神追求，是一种畸形的消费行为。虽然马克思肯定了物质生活作用，只有物质生活满足，才有可能从事其他活动。但他更重视精神生活的本质意义，因为精神上的消费可以满足人高层次的需求，促进人的健康发展。因此，应正确处理消费与人的发展的关系，平衡大学生在网络消费中的物质与精神消费的矛盾。其次，正确处理人们消费与自然环境的关系。自然环境一旦遭到破坏，人们所消费的商品的质量和安全也会受到影响。当前大学生网络消费所呈现出的过度性消费在一定程度上浪费了社会资源，也给环境带来巨大挑战。主要表现在对一些价格昂贵的商品买不起的时候，直接转而购买一些价格低廉的产品，有的甚至直接沦为一次性产品，用完即扔，造成资源的浪费与环境的污染。另外，当前大学生在网上订外卖的频率较高，通常用的一次性餐盒，对环境的污染进一步加重。因此，对于自然环境应加以保护，大学生应减少对一次性商品的利用，秉持节约资源的观念，在网络消费的同时考虑生态环境的因素。最后，正确处理人与人之间的消费关系。许多大学生过度投入到人情消费，没有正确处理同辈群体间的消费关系。网络消费充斥着他们生活的方方面面，许多大学生从比吃住、穿戴、到娱乐场所玩都在乎的是自己的“面子工程”。因此，应改变这种行为，正确处理同辈群体间的消费关系。对待人情消费要适度，树立公平的消费观。并且以以社会主义核心价值观为主题：青年是国家的希望，是新时代社会发展与建设的主力军。对于当前社会发展的多元价值文化体系，许多大学生辨别力不强，对于传统文化价值的认同有所弱化，反而对西方的消费主义比较推崇，这导致他们在价值选择中面临着精神困顿的境况。因此，为了解决这种矛盾，必须用社会主义核心价值观引领，指导大学生践行科学合理的网络消费价值观。最后还要加强自律教育：要想抵制网络消费异化的影响，归根结底还是要大学生自身从思想认识方面的自觉行动，只有在大学生思想意识深处构筑坚强的思想防线，异化的消费习惯才能自觉的被抛弃，才有可能树立科学的网络消费观。5.2提高家庭在防范网贷风险方面的教育伴随着经济的发展，独立子女的增加，家长对孩子的溺爱程度也在持续增加。子女外出读书，父母无法在身边进行照顾，于是乎希望通过给予他们足够的金钱来确保孩子能够没有任何后顾之忧。面对当下大学生网络消费的诸多问题，必须积极调动家庭教育力量，协助大学生树立健康消费理念、养成良好消费习惯。首先，家长应该更新教育观念，去溺爱性，有意识地培养大学生独立、自主能力。多数父母对子女宠爱有加，竭尽全力保障孩子的物质条件，甚至对子女过度消费、奢侈消费的行为不以为意，对孩子的消费处于放任的状态，这种溺爱往往造成大学生铺张浪费、不懂感恩、攀比炫耀消费等负面影响。家长还要注重掌握网络消费相关知识，把握子女心理动态。为人父母应该时时的把握子女的心理发展，对于家长来说，掌握基本的网络技术，紧跟网络消费发展的步伐才能更好的与子女进行消费观的交流和引导。应该对大学生网络消费加以节制，并培育子女自理谋生的能力，发扬艰苦奋斗的精神，培养自立自强的品质。然后，家长在大学生消费观教育的引导过程中，自身要对网络消费具有科学的认识，在对子女的消费观教育中既不能全盘肯定也不能全盘否定。这就要求家长能够对网络消费具有较深的理解，对自己孩子网络消费的消费心理把握准确，对有利于他们发展和学习需求的网络消费要加以鼓励和支持，对于满足自身过度消费欲望的网络消费行为加以规劝和引导。因此，在保障子女正常消费的前提下，家长要学会与子女建立消费契约，也就是说家长保障孩子的消费支付，但父母也有权了解子女消费的用途和明细，及时限制大学生的不合理消费，并加以适当引导，在口常的消费生活中培养子女合理适度消费的能力。再者，家长和子女的关系不同于其他社会关系，因为血缘的亲近关系子女对家长具有一定的模仿本能，家长自身的言行举止会在潜移默化中对大学生的网络消费行为产生先导性的影响作用。父母应该利用这一优势，用正确的理想信念塑造子女的精神世界，用自己的言传身教去引导他们，以此来使积极健康的消费观念内化为他们自身的价值追求。5.3高校增强教育管理力度实际上管理是一项极为繁杂的系统工作。学校建立有效的制度不单单是文化建设的核心内容，同时也是进行文化育人的根本保证。要逐步形成高校校园领导规范，服务、管理人员规范，文明规范等众多规范体系，进而为开展文化育人工作奠定夯实的基础。事实上，随着我国经济水平的提升，我国高等教育也在转变教育方向，开始注重全方位育人工作，提出诸如服务育人等众多教育观念，提升教育效果，真正将教育的意义落到实处，确保他们能够理性消费。学校应该明文规定，奖学金必须用于学习发展，同时出台相应的监督管理办法。首先，从近年来的“校园贷”、“裸贷”等事件，高校急需补上网络消费教育相关课程，除发挥传统以灌输方式为主的思政课主阵地之外，更要创新网络消费教育的方式方法。第一，可以邀请一些国内外知名专家、学者开展相关的论坛，充分为大学生讲解网络消费的相关知识及注意事项，同时也可以通过知识竞赛的方式使学生充分认识网络消费的便捷性与风险性是并存的。第二，学校应充分发挥自己的力量，在寒暑假可以组织学生到贫困地区进行社会实践活动，使他们从内心深入体会贫困家庭生活的不易，通过亲身体验的方式，了解生活的艰辛，培养节俭的生活方式，树立科学合理的网络消费观。学校也可以进行在线模拟消费活动，通过给大学生一定的虚拟货币，在规定时间内观察其消费行为，进而分析他们的消费行为是否合理并进行反思。第三，学校同样应注重学生心理方面的辅导，成立相关的心理咨询室，以往的大学心理咨询室形同虚设，甚至许多学生都不知道。因此，加强大学生网络消费教育必须具有实时性，紧抓网络消费的新特点、新情况，不断开拓新思路、新方法，透过错综复杂的现象分析其本质，引导大学生在混乱的价值区域作出正确选择，自觉养成健康消费心理、主动践行理性消费。其次，要加强高校教育者的网络素质与责任感。当前社会处于互联网高速发展时期，教育理念的现代化给教育工作者提出了更高的要求。教育者不仅需要完备的知识储备、较强的政治信仰，同时也需要网络综合素质的提升。进行必要的网络培训可以使教育工作者了解网络信息，充分掌握网络相关动态。同时高校教育工作者也应掌握网络消费的相关知识体系，认识到网络消费的两面性，为进一步引导大学生树立科学的网络消费观奠定基础。高校教育者也可以通过网络平台，对大学生进行网络消费观的教育，充分利用微博、微信、QQ等这些网络圈群，定期了解学生对网络消费的认知及消费行为，进行分析并针对出现的不良现象进行疏导、教育。另外，高校教师应培养大学生的责任感，教师可以通过新颖的方式来给学生传播民族精神与时代精神，在民族精神的指导下，可以帮助大学生克服网络消费的异化现象，对大学生进行民族精神教育可以更好地培养他们的社会责任感与民族情怀，增强民族自信心，避免消费主义社会带来的负面影响。教师也应以身作则，自身要抵制不良消费观的影响，给学生起到示范作用，言传身教，为大学生树立榜样作用。最后，高校应对校园周边环境进行监管，加大整治力度。校园周边环境是大学生校园生活的延伸地带，周边环境对大学生的影响是潜移默化的。当前，大部分商家都有种普遍的思想，那就是“大学生的钱最好赚”。因此，许多商家通过各种优惠活动，向大学生伸出橄榄枝。校园周边出现许多娱乐性、商业性的高消费场所，大学生抵制力与辨别力不强，容易陷入高消费的陷阱。所以，对校园周边环境进行监管是高校刻不容缓的责任。第一，学校应联合相关部门对周边一些游戏厅、不合法经营的网吧进行排查并坚决取缔，对一些合法经营的、必要的娱乐场所也要进行监督，抵制不良行为的出现，对于一些高消费的场所进行限制，对一些存在安全消防隐患的场所进行整改，为建设和谐的校园周边环境做出努力，还大学校园一片净土。第二，应设立监督热线，让学生进行监督。对有关部门的勒令整改一两次是解决不了根本问题的，必须建立监督热线，周边商家一旦进行违法经营、有假冒伪劣产品的，学生应及时向学校或有关部门进行举报，学校应做好监督与整改工作，给学生营造美好和谐的环境。学校也应对一些网络消费的法律知识进行宣传，拓宽反映渠道，保证学生免受不良消费观的影响。5.4政府部门加强监管力度5.4.1推动法律法规与金融监管制度建设营造健康向上的网络消费环境，离不开网络制度文化的建设和强制力的控制实施。盗取个人财产、贩卖个人信息、欺假消费等侵害大学生利益的事情时有发生，迫切需要政府强化网络监管职能，为大学生网络安全消费提供保障。政府作为大学生强有力的后盾，一方面，政府要协调各方各方共同努力制定完善电子商务法律法规，包括对网络消费生产、交易、消费等环节的立法，及保护消费者权益的立法等，不断完善网络安全法律法规，弥补目前在技术上无法确保消费安全的缺陷。另一方面，政府要加强监管，运用各种手段和政策规范市场主体，严惩侵犯消费者权益的商家，以此促进大学生消费者与网络销售商之间信任共识的达成。此外，政府还要规范网络消费产品信息，避免出现夸大其词、欺骗消费的推广信息，本着真实、减少信息雷同的原则，为消费者决策提供有效有用信息，规范市场的同时，为网络消费者提供更多便利。5.4.2加强大学生资助体系和征信系统的建设第一，要强化互联网消费信贷机制，做好相应的信贷立法规范和政策引导。互联网消费信贷作为一种新兴产物，其相应的政策和制度都不健全，缺少相应的法律依据。国家应该加大力度，建立健全的相关规章制度，加强对互联网消费信贷平台的管理和法律的建设，将互联网消费信贷规范化，引导大学生深入了解互联网消费信贷市场，引导其理性消费，走向规范化发展之路。同时，加强对用户信息安全的保障和对互联网消费信贷平台的监管，对在线消费平台进行定期的现场指导，把控好业务经营范围。第二，加强互联网消费信贷征信体系。根据各个不同的消费信贷平台了解更多用户的征信水平，让大学生可以提前意识到个人征信的重要性，提高违约成本。第三，加强有关大学生健康理性消费的宣传。使大学生建立健康的消费观念，促进互联网消费信贷平台在大学生群体的稳健发展。

结论当前，我国的经济发展处于转型时期，社会文化、价值观的变迁都会对大学生的成长带来影响。尤其是在新媒体时代，网络消费迅速发展，因其独特的便捷性等优势，受到大学生的追捧。认为网络消费因便捷实惠、开放、互动等鲜明特点，备受大学生青睐，在丰富大学生生活，促进大学生个体发展等方面有着积极的影响。与此同时，网络消费对大学生不良消费心理和行为的助长，对大学生价值观念的冲击，对大学生对主流意识形态认同感的弱化等方面带来了许多负面影响。为有效对大学生网络消费进行教育与引导，尝试对大学生网络消费教育的原则、内容和方法进行探究，并提出政府、社会、学校、家庭要协同努力，形成合力，帮助大学生在良荞不齐的网络消费环境中增强辨别是非的能力，提高自觉抵御不良信息和思想的能力。尤其是近年来“校园贷”自杀事件频频曝光，“校园贷”在高校的乱象蔓延，使得诸多大学生步入“校园贷”陷阱，最终给自己及家人造成巨大的身心伤害。这呼吁我们，要关注新时代下大学生的网络消费问题，引导大学生树立科学合理的网络消费价值观。本文通过对相关文献资料的搜集，采用问卷调查的方式，对新时代下大学生网络消费的现状进行调查研究，找出存在的不良价值倾向，深入分析大学生出现不良价值倾向的原因，最终为大学生树立科学合理的网络消费价值观提供具体的实践路径，以促进新时代大学生的全面发展。然而网络消费作为新兴的一种消费方式，随着时代的发展也会出现新的变化，对于大学生网络消费的研究还有许多函待完善之处，对于大学生网络消费呈现的复杂性在今后的研究中仍要继续关注。

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