1+X家庭理财复习题与答案

1+X家庭理财复习题与答案1、养老保险十分普遍，同时兼顾了死亡保障与储蓄的功能，不过在普通寿险中保费较高。（）A、正确B、错误答案：A2、影响现金收支的项目不仅是收入和费用，还包括资产和负债调整导致的现金流入流出，因此，以成本会计当期现金净增加额不见得会等于收支储蓄表中的当期储蓄额。（）A、正确B、错误答案：A3、储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（）A、正确B、错误答案：B4、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（）A、正确B、错误答案：A5、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（）A、正确B、错误答案：B6、决定终值的唯一因素就是投资期间的利率。（）A、正确B、错误答案：B7、稳中求进型投资组合适合收入中等以上，风险承受能力较大，更希望财富能迅速增长的人群。（）A、正确B、错误答案：A8、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。（）A、正确B、错误答案：B9、成熟的投资者看待投资项目或投资工具时，首先看到的应该是风险而不是收益。（）A、正确B、错误答案：A10、优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。（）A、正确B、错误答案：A11、支出可以分为日常消费支出和理财支出。（）A、正确B、错误答案：B12、消费支出规划、投资规划、养老规划是应等到中年时期才开始考虑规划即可。（）A、正确B、错误答案：B13、开放式基金的认购和申购是一回事。（）A、正确B、错误答案：B14、货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费。（）A、正确B、错误答案：B15、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（）A、正确B、错误答案：B16、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（）A、正确B、错误答案：B17、单只公募理财产品销售起点为5万元。（）A、正确B、错误答案：B18、投资基金的当事人包括：基金发起人，基金持有人，基金管理人，基金托管人。（）A、正确B、错误答案：A19、货币时间价值表现在，现在的1元钱和1年后的1元钱价值不等。（）A、正确B、错误答案：A20、在我国，基金托管人可以由商业银行、证券公司、信托公司等金融机构担任。（）A、正确B、错误答案：A21、价值投资中，最常用指标是换手率。（）A、正确B、错误答案：B22、老年家庭的风险承受能力比较低,理财规划核心策略为防守型。（）A、正确B、错误答案：A23、个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA。（）A、正确B、错误答案：B24、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括三个等级，并可根据实际情况进一步细分。（）A、正确B、错误答案：A25、保险合同一般由投保单、保险单及其他有关文件和附件共同组成。（）A、正确B、错误答案：A26、基金可以分为封闭式和开放式。（）A、正确B、错误答案：A27、个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。（）A、正确B、错误答案：A28、如果客户风险承受能力较低，但却渴望高收益，理财从业人员可考虑推荐一些高风险高回报的投资工具，如股票、期货、期权等。（）A、正确B、错误答案：B29、自由储蓄额=总储蓄额-已经安排的本金还款或投资。（）A、正确B、错误答案：A30、理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财从业人员不能获得足够多的相关信息满足客户的需要，客户可以选择终止服务。（）A、正确B、错误答案：A31、银行理财产品不能保证本金和收益，但存款受到《存款保障条例》保障，可以保证本息。（）A、正确B、错误答案：A32、投资组合的业绩评估所依据的指标至少有两个：投资收益和投资风险。（）A、正确B、错误答案：A33、2019年9月10日，国家外汇管理局宣布取消合格境内投资者（QDII）的投资额度限制。（）A、正确B、错误答案：B34、个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险规划是完备理财的计划中不可缺少的一部分。（）A、正确B、错误答案：A35、通过储蓄的方式是进行教育规划的最优方式，因为安全（）A、正确B、错误答案：B36、封闭期是指募集期结束后不接受赎回的时间段，通常不超过3个月。（）A、正确B、错误答案：A37、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。（）A、正确B、错误答案：A38、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（）A、正确B、错误答案：A39、家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。（）A、正确B、错误答案：A40、银行理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但不保证客户本金安全和收益给付的理财产品。（）A、正确B、错误答案：A41、进行客户信息分析，建立现代化的客户信息库是非常必要地。（）A、正确B、错误答案：A42、基金交易的全流程大致可分为五个部分，即：开户，认购，申购，分红，赎回。（）A、正确B、错误答案：A43、在工作中，理财从业人员一定要严格按照理财工作的流程和步骤来服务客户，进行理财规划。()A、正确B、错误答案：A44、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。（）A、正确B、错误答案：B45、年轻的单身客户买保险应该以储蓄性寿险为主，适当搭配一些意外伤害保险。（）A、正确B、错误答案：A46、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）A、正确B、错误答案：B47、房贷“三一定律”是指每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）A、正确B、错误答案：A48、财富增值的规划中,杠杆的运用越多越好，可以使财富快速增长。（）A、正确B、错误答案：B49、根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然伴随着高收益。（）A、正确B、错误答案：A50、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）A、正确B、错误答案：B51、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。（）A、正确B、错误答案：B52、家庭理财规划是管理家庭理财事务的过程。（）A、正确B、错误答案：A53、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（）A、正确B、错误答案：A54、按计息方式划分可分为单利债券和复利债券两种方式。（）A、正确B、错误答案：B55、股票本身有价值，所以有价格。（）A、正确B、错误答案：B56、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）A、正确B、错误答案：A57、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。（）A、正确B、错误答案：A58、编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。（）A、正确B、错误答案：B59、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（）A、正确B、错误答案：B60、资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产增长率。（）A、正确B、错误答案：A61、货币时间价值的两种表现形式，一种是相对数，即资金成本，通俗说法是利率；另一种是绝对数，即资金成本额，又称利息额。（）A、正确B、错误答案：A62、理财应该是家庭有了充足的资金盈余后才做的事情。（）A、正确B、错误答案：B63、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（）A、正确B、错误答案：A64、家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。（）A、正确B、错误答案：B65、财产保险是指以财产及其相关的利益和损害赔偿责任作为保险标的，以补偿被保险人的经济损失并提供给保险人部分经济利益为基本目的的保险。（）A、正确B、错误答案：A66、冒险速进型理财组合的建议投资资金比例为：储蓄和保险40%；固定收益类理财20—25%；股票投资15%—20%；其它黄金及收藏类投资占20%。（）A、正确B、错误答案：B67、狭义的角度，理财从业人员主要指金融机构对应的理财序列岗位人员。（）A、正确B、错误答案：A68、在教育规划中，为支持子女大学教育费用而制定投资计划时，应当使基准点上教育费用的现值等于投资终值。（）A、正确B、错误答案：A69、在财商里，金钱永远不是目标，而是要学会运用各种工具，研究掌握如何达到财务自由的方法。（）A、正确B、错误答案：A70、净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。（）A、正确B、错误答案：A71、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（）A、正确B、错误答案：A72、标准普尔家庭资产配置配比通常是一成不变的。（）A、正确B、错误答案：B73、中年高收入客户的保险规划侧重于养老、医疗、意外伤害保险。（）A、正确B、错误答案：A74、名义利率是指在货币实际购买力不变的情况下的利率，或是指在物价有变化时，扣除通货膨胀补偿以后的利率。（）A、正确B、错误答案：B75、净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。（）A、正确B、错误答案：A76、一般来说,青年家庭的风险承受能力中等,理财规划的核心策略为稳健型。（）A、正确B、错误答案：B77、适当情况下，家庭理财规划中可以没有保险规划。（）A、正确B、错误答案：B78、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲（）A、正确B、错误答案：A79、保守安全型投资组合适合收入不高，追求资金安全的人群。（）A、正确B、错误答案：A80、银行可以发行保本收益类理财产品，以“刚性兑付”留存客户。（）A、正确B、错误答案：B81、复利一定大于单利。（）A、正确B、错误答案：B82、现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从上期收支储蓄表中直接得到。（）A、正确B、错误答案：B83、冒险速进型投资组合适合收入丰厚，资金实力雄厚，投资无后顾之忧的人群。（）A、正确B、错误答案：A84、选择综合性的理财规划还是特殊需求的理财规划取决于家庭的生活目的和理财目标。（）A、正确B、错误答案：A85、收支平衡点收入=固定负担/工作收入净结余比例，其中，固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出。（）A、正确B、错误答案：A86、证券投资基金是指通过发售基金份额，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。（）A、正确B、错误答案：A87、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。（）A、正确B、错误答案：A88、在私募理财产品的冷静期内，投资者可以改变购买决定，金融机构可以退还投资者的全部投资款项。（）A、正确B、错误答案：A89、当财务自由度等于1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。（）A、正确B、错误答案：A90、保险人在接到投保人的出险通知后，立即进行立案查勘。对于投保人提交的相关材料进行审核，确定是否需要理赔；对于被保险人要求的赔偿金，保险人要核定保险责任。在保险责任范围内的，履行赔付义务。（）A、正确B、错误答案：A91、安全边际率测算的是当收入减少或者固定费用减少时有多大的缓冲空间。（）A、正确B、错误答案：B92、理财从业者在未经客户书面许可，不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。（）A、正确B、错误答案：A93、银行理财产品与储蓄一样，没有风险。（）A、正确B、错误答案：B94、通常，单身人士在选择投资时会选择较为进取的投资组合，已婚人士出于家庭各项支出考虑，会选择较为保守的组合。（）A、正确B、错误答案：A95、证券投资规划在个人或家庭总投资中往往占有很高的比例。（）A、正确B、错误答案：A96、理财支出主要包括利息支出和保障型的保费支出（）。A、正确B、错误答案：A97、在通货膨胀期间，银行定期存款的实际收益可能是负的。（）A、正确B、错误答案：A98、一般来说，期限长的债券票面利率高于短期的债券，信用级别低的债券利率高于信用级别高的债券。（）A、正确B、错误答案：A99、财富增值的规划中，根据风险承受能力，适当利用杠杆原理是可以使财富实现快速增长。（）A、正确B、错误答案：A100、银行理财产品都是由银行自己开发的。（）A、正确B、错误答案：B101、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，退还保险费。（）A、正确B、错误答案：B102、零存整取是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。（）A、正确B、错误答案：A103、家庭负债比率越高，财务负担越小。（）A、正确B、错误答案：B104、若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（）A、正确B、错误答案：A105、投资理财的