信贷零售板块题库

1/2信贷零售板块复习题一、单项选择题1、小企业首笔信贷业务必须实行（A）.Ａ、双人实地调查B、双人管户Ｃ、调查、审查岗联合评估D、以上答案都不正确２、发放个人住房贷款时，贷款年限加上借款人年龄最长不得超过(C）年。A、60B、７０C、65Ｄ、５53、信贷限制性条件原则上应在（Ｂ)前落实。A、贷款发放Ｂ、信贷合同签订C、借款凭证签订D、贷款发放当日4、我行法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以（B)为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。A、资产规模B、偿债能力和偿债意愿Ｃ、经营管理能力D、所负银行债务5、下列哪位可以作为借款人向我行申请农村个人生产经营贷款（B）。A、张三，16岁，向我行申请1年期农村个人生产经营贷款B、李四，30岁，向我行申请1年期农村个人生产经营贷款C、王五，58岁，向我行申请３年期农村个人生产经营贷款D、刘六,61岁，向我行申请1年期农村个人生产经营贷款6、农村个人生产经营贷款单户额度起点为(Ｄ)万元(不含）。A、1B、２C、3Ｄ、57、根据《三农信贷业务担保管理办法（试行)》（农银发［20０8］３42号），以下关于采矿权抵押的说法错误的是(Ａ）。Ａ、可以用于抵押人消费融资需求B、采矿所使用的生产设施设备应一并抵押Ｃ、抵押人必须与采矿权证照的所有人同一,并已足额缴纳采矿权使用费Ｄ、在抵押合同中列明因抵押人提供资料不实或安全生产事故等原因导致采矿权证照被吊销的补救措施8、根据《三农信贷业务担保管理办法（试行)》(农银发[20０8］３４2号）,以下关于县域法人客户发放信用贷款的条件说法错误的是（C）。Ａ、应要求小企业客户的实际控制人追加保证担保Ｂ、信用等级优秀级及以上(或ＡAＡ级及以上）C、用信后资产负债率低于80％或优于《企业绩效评价标准值》中的行业良好值D、客户及其主要股东、实际控制人、关键管理人员一年内在我行和其他金融机构贷款无不良信用记录９、对县域高级中学的贷款期限最长不超过（D）年.A、3B、5Ｃ、8Ｄ、１01０、对县域医院的贷款期限最长不超过(D）年。Ａ3Ｂ、5C、8D、1011、农户小额贷款应根据客户的信贷需求、信用等级评定结果、担保情况、还款能力等因素确定具体贷款额度,但单户最高授信额度应在该农户家庭总收入的（D）以内.A、10％Ｂ、20％C、30％D、５０%12、下列关于农户小额贷款展期的说法错误的是（B）。A、对于小额农户贷款，因遭受自然灾害、重大疾病、意外事故或市场出现重大变化等原因导致不能按期归还贷款(含自助可循环方式）的，经原审批机构批准同意，可以办理展期B、小额农户贷款展期后贷款形态不需要调整，仍在原形态反映C、小额农户贷款短期贷款展期累计不得超过原贷款期限Ｄ、小额农户贷款中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半１３、可以防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是(C)。Ａ、单一客户风险限额B、集团客户风险限额C．、组合限额管理D、区域风险限额１4、决定客户债务承受能的是(Ｃ）。A、客户信用等级B、所有者权益C、客户信用等级及所有者权益Ｄ、以上都不对15、目前，（A）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险Ｂ、市场风险C、操作风险Ｄ、声誉风险1６、关于信用风险,下列表述正确的是(D)。Ａ、衍生产品不存在信用风险B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务Ｃ、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务,不存在于各种表外业务D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失１7、贷款组合的信用风险（Ｃ）。A、有系统性风险，但没有非系统性风险B、有非系统性风险，但没有系统性风险C、既可能有系统性风险,又可能有非系统性风险D、以上的都不对18、以下哪项不属于行业环境风险因素（D）。Ａ、宏观经济周期B、财政货币政策C、产业政策Ｄ、特定产品的市场竞争力19、杠杆比率主要用来衡量客户的（Ｃ）。Ａ、经营状况Ｂ、风险状况C、偿债能力D、行业状况２0、符合个人助业贷款对象的小企业主不包括（Ｂ）。A、所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力的小企业所有者、经营者，主要指借款人经营实体的实际控制人B、借款人持股比例低于30%C、借款人持股比例不低于5０％D、借款人持股比例不低于30％,且借款人与共同行动人共同持股比例不低于５０％2１、以下关于个人助业贷款抵押率说法有误的是（C）Ａ、商品住房抵押率最高不超过评估价值的70％B、别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的,抵押率不得超过评估价值的60%C、通用厂房抵押率最高可达评估价值的6０％D、国有建设用地使用权的抵押率最高不超过评估价值的50%22、在最高额可循环贷款额度内，可以向（D)转授一定额度的用款审批权限。A、二级支行行长B、一级支行(或直管支行）客户部门负责人C、一级支行纪委书记D、一级支行（或直管支行）有权审批人23、陈某向农业银行申请办理个人助业贷款业务业务，用于抵押的商铺购置价１00万元，目前市场评估价为１4０万元，,则最高可获得的贷款额度为（Ｃ）。A、7２万元Ｂ、8０万元Ｃ、８4万元D、100万元２4、个人商业用房贷款是指农业银行向自然人借款人发放的、用于该借款人购买（)土地上的（A)的贷款。Ａ、国有；营业用房或办公用房B、集体；营业用房或办公用房Ｃ、国有;营业用房D、集体；营业用房2５、根据《中国农业银行信贷担保管理办法》，抵押物担保额度的计算公式（C)Ａ、等于抵押物价值×抵押率-已为他人提供的各类担保余额B、等于抵押物价值-已担保的金额C、等于抵押物价值×抵押率-已担保的金额Ｄ、等于抵押物价值×抵押率26、个人住房贷款中住房套数认定应以家庭为单位,家庭成员不包括（D）A、借款人B、配偶C、未成年子女D、成年子女27、个贷业务原则上实行（Ｄ)审批。A、合议B、会议C、审议Ｄ、直接２８、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过(B）的,可以采取借款人自主支付方式。Ａ、二十万元人民币B、三十万元人民币C、十万元人民币D、四十万元人民币2９．传统的授信审批模式通常采用客户评级作为信贷准入标准之一，但没有充分考虑债项的特征，更为科学的授信审批方式采用客户评级与债项评级二维模式。对于（D）的企业客户积极进入,对（）的企业客户坚决退出。A、高违约高损失;低违约低损失B、低违约高损失;高违约低损失Ｃ、高违约低损失；低违约高损失Ｄ、低违约低损失；高违约高损失30、我行法人客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下哪一项不属于定量因素分析。(Ｂ)Ａ、客户财务杠杆分析B、客户管理水平分析C、客户偿债能力分析D、客户盈利能力分析３1、个人优质客户的标准是指年日均金融资产在（A）以上。Ａ、10万元Ｂ、2０万元C、3０万元D、4０万元E、50万元32、我行柜台实物黄金交易的时间为(Ｂ)A、９：00—１5：00Ｂ、９:3０-１5：３0C、9：０0—16:00D、９:30—１6:０0３3、我行柜台基金业务系统办理日常基金代销业务的时间是（B）Ａ、9:00—15：00B、9：30—15：00C、9：０0—16:00Ｄ、9:３0-１６:０034、我行柜台记帐式国债交易系统的日常交易时间为（D）.A、工作日９：０0——１5：0０B、工作日９：３０-—15:30C、工作日1０:00-—１6：0０Ｄ、工作日10：00——15:3035、保管箱业务钥匙挂失后,自申请挂失之日的(C)工作日后方可解除挂失。Ａ、三天B、五天C、七天Ｄ、十天36、个人客户购买本利丰金额起点为（E）A、1万元B、２万元C、3万元Ｄ、4万元E、5万元F、6万元3７、个人客户购买安心快线的金额起点为(G)A、0.５万元Ｂ、1万元C、1。5万元D、２万元E、3万元Ｆ、4万元G、5万元３８、个人客户购买电子式国债的金额起点是(A)A、10０元B、50０元C、1000元D、20０0元3９、个人客户购买安心得利的金额起点为(D）Ａ、100元B、1００0元C、１万元D、5万元Ｅ、10万元F、5０万元40、客户购买基金定投的金额起点为（Ａ）Ａ、10０元B、5００元C、1000元D、２00０元E、5000元F、1０000元４1、信用方式的个人助业贷款期限最长不超过（Ａ)，且信用贷款到期日不超过核定信用额度的关联抵押贷款的到期日A、2年B、3年Ｃ、５年D、10年4２、在“房抵贷”贷后管理中,经营行应对客户的还款能力(A)和抵押物价值实施动态监控。A、风险状况B、财务报表C、信用状况Ｄ、婚姻状况4３、自然人客户不良贷款(包括银行卡透支）,原则上由贷款(银行卡）发放行(部门)负责处置管理;一定金额以上的单户法人客户不良贷款，不良形成超过(D）的，原则上由管理行资产处置部门负责牵头或直接处置。Ａ、半个月B、一个月Ｃ、三个月Ｄ、六个月４4、不良贷款处置机构接收不良贷款后,债务人自身经营情况好转，或通过债务重组等处置手段使不良贷款恢复正常或关注形态的，应在贷款形态上调后（B)月内向原经营行及管理行客户部门办理逆向移交。A、半个月B、一个月C、二个月D、三个月45、法院裁定抵债实行备案管理。需备案的裁定抵债项目，经办行要在抵债资产收取后(Ｂ）个工作日之内逐级上报备案。A、7B、１0C、１5Ｄ、204６、抵债资产处置变现应将付款期限、次数等付款方式作为确定价格的因素，原则上一次性付款。确需采取分期付款方式处置的，首付款应不低于(A),付款期限一般不超过三年，并约定违约责任.A、４0%B、30%Ｃ、2０%D、10%47、根据《中国农业银行资产处置委员会工作规程》审批复议事项规则,申报行可按照有权审批行批复要求补充完善，以正式文件报有权审批行复议；总行审批复议事项，原则上自审批复议之日起（C）后方可申请复议。Ａ、一个月Ｂ、二个月C、三个月D、六个月４8、各级行不良贷款处置机构应切实维护好不良贷款的诉讼时效、保证期间和申请执行期限，指定专人具体负责诉讼时效管理,在诉讼时效到期前（Ｃ）书面通知不良贷款处置客户经理,由客户经理采取直接催收、中介催收、依据合同约定或有关法律规定从债务关联人账户扣收、签署还款协议、提起诉讼（仲裁)等措施维护不良贷款的诉讼时效。A、半个月B、一个月C、二个月D、三个月４9、农行作为受托人,代理履行委托资产及对应权利的权利的债权人和资产所有人职责，在(B）前完成财政部规定的处置回收目标。A、２012年12月31日B、20１3年１２月31日C、2０14年１2月3１日D、201５年12月31日５0、对债务关联人能够产生稳定现金流但财务负担重，或处置债务关联人资产,不能足额偿还本息等情况的,可运用（Ｄ)处置方式。A、直接追偿B、诉讼C、以资抵债D、债务减免51、二级分行资产处置部门每年至少要对辖内(C）的支行不良资产处置业务检查一次。A、30％B、４0%C、50％D、60％５2、项目标的金额在(C）以上的，必须由有权处置行通过向社会公开招标方式选择拍卖机构，并经资产处置审查委员会进行评标确定。如果投标人少于3个，应重新组织招标。A、100万元(含）以上B、５0０万元（含）以上C、１000万元（含以上）Ｄ、20０0万元(含)以上53、我行委托资产基础手续费收入为处置回收金额的（A)。A、10%B、1２％Ｃ、1５％D、20％5４、根据《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》，对于出让土地最高使用年限的说法,下列说法错误的是（D）。Ａ、居住用地为７０年B、工业用地为50年Ｃ、商业用地为40年D、教育、科技、文化、卫生、体育用地为4０年55、我行对企业标准版网银客户年费收取标准是(Ｂ)。A、200元/企业·年B、400元／企业·年Ｃ、20０元/证书·年D、40０元/证书·年56、我行当前执行的消费分期付款业务手续费标准为（C)Ａ、每期分期付款本金的0。２％,精确到分位B、每期分期付款本金的0．4%，精确到分位C、每期分期付款本金的0.６％,精确到分位D、每期分期付款本金的0.8％，精确到分位57、金穗贷记卡境外查询手续费为（B）A、1美元Ｂ、０。5美元C、0。2美元D、0.8美元５８、商户分期应与商户签订协议并约定手续费扣率，持卡人和商户所承担的手续费之和不低于总行规定的下限，分期期数１2期的下限标准为（D）A、单笔消费金额的1．2％B、单笔消费金额的2。１％Ｃ、单笔消费金额的3%D单笔消费金额的3.9%59、个人网银证书到期后，需到（Ｄ)补办证书A、开户网点Ｂ、网银注册网点Ｃ、本地农行网点D、全国任一家农行网点６0、企业网银证书到期后,需到（C）补办证书A、可以自行在网银上补办厅B、本地任一家农行网点C、开户网点Ｄ、全国任一家农行网点６1、我行电子银行渠道中，(D）作为使用门槛最低,覆盖面最广的电子渠道,其服务全行和服务“三农”的重要作用日益显现。A、网上银行B、自助设备C、手机银行Ｄ、电话银行6２、自助设备本行跨省异地转账支出交易手续费（D)A、最低１元,最高3５元B、最低1元，最高40元C、最低1０元，最高50元D、最低1０元，最高6０元63、小王用分期付款购了一台小汽车同上面哪项产品功能够解决小王不能按时还款的担忧(A）Ａ、贷记卡自助还款B、转账支付C、漫游汇款D、缴费支付64、自助设备原则上采用(A）的方式加钞、取钞A、整体更换钞箱Ｂ、直接从钱箱取钞C、补充现金D、更换现金65、下列哪种账户可以作为个人网上银行缴费账户进行注册维护(A）A、活期结算存折B、借记卡Ｃ、贷记卡Ｄ、定期存单6６、目前我行没有开通的电子银行缴费渠道是(Ｅ）A、个人网银B、转账电话C、手机银行D、自助缴费终端E、电话银行67、以下是关于农村个人生产经营贷款的描述，错误的是（Ｃ）A、年龄在18周岁以上（含），且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含）B、在农村区域有固定住所，身体健康C、根据《中国农业银行三农客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评定结果为一般级及以上68、农村个人生产经营贷款的额度，错误的是（B）A、单户余额最多不超过100万元B、采用自助可循环方式的单户余额最多不超过3０万元６9、农村个人生产经营贷款采用自助可循环方式的，授信期限最长不超过（C)A、1年Ｂ、2年C、3年70、农户小额贷款期限在一年内(含)，还款方式采取(A)Ａ、利随本清、按季(月）结息，到期还本B、等额本息C、等本递减71、农户小额贷款采取等额本息、等本递减等还款方式的（A)A、实行逾期催收检查制度B、每年至少进行一次实地检查72、农户小额贷款因遭受自然灾害等，经原审批机构同意可以办理展期,错误的是（C）Ａ、短期贷款展期累计不超过原贷款期限；B、中期贷款展期累计不超过原贷款期限的一半；C、展期后贷款形态要相应调整为次级类;73、农村个人生产经营贷款，采用自然人保证担保方式的,单户贷款最高额度（Ａ）A、担保人为公务员等行政事业单位或金融、通讯、电力、烟草等行业正式在编人员（包括单人和多人担保)，单户贷款最高额度不得高于30万元B、采用其他自然人担保，单户贷款最高额度不得高于1０万元74、农村个人生产经营贷款应严格控制农户联保方式，(A）Ａ、需经一级分行批准同意后,可采取农户联保方式B、根据《中国农业银行三农客户信用等级评定管理办法》,客户的信用等级评定结果为优秀级以上75、个人住房贷款中住房数的认定应以家庭为单位，家庭成员不包括（D）A、借款人Ｂ、配偶C、未成年子女D、成年子女76、下列哪项不能成为个人助业贷款的抵押物(Ｄ)A、本人名下的商品房B、贷款投向经营实体名下的别墅C、第三人名下的商铺D、未成年子女名下的简易结构厂房77、一客户向我行申请个人助业贷款,用于抵押的临街门面购置价8０万元，目前市场评估价１２0万元,则最高可获贷款额度为(Ａ）A、72万元Ｂ、８0万元C、84万元D、100万元78、符合个人商用房按揭楼盘准入要求的土地规划用途包括（Ａ)A、商业B、住宅C、教育D、娱乐二、多项选择题１、下列所述各项情形中,债务人可被视为违约的是（ACD）。Ａ、某借款企业申请破产,由此将延期偿还欠款B、某客户贷记卡透支10天C、某借款人无法偿还全额借款，且抵押品无法变现D、债务人隐姓埋名银行难以追偿债务2、银行主要从信贷产行业政策把握、市场定位分析、（ABC）等方面控制信贷风险。A、客户经营B、押品管理Ｃ、内部流程控制D、参与客户经营决策3、下列属于我行2010年设置行业限额的行业是(ＢCD).Ａ、水电B、水泥Ｃ、火电D、钢铁4、下列可采用担保测算法测算客户授信额度理论值的客户是(ＡCD）。A、经营期不足2个会计年度的客户B、国资委下属的中央企业Ｃ、总行授权书中列明的优势行业重点客户担保的客户D、标准普尔（或穆迪、惠誉)等国际评级机构认定为A级以上(含)且被《财富》杂志最新评选为世界500强企业的在华控股子公司5、测算客户授信额度理论值后,核定客户实际信用需求的依据是(ABCD）.A、年度生产经营计划B、销售收入Ｃ、行业性质及地位D、管理水平6、信贷业务基本流程包含客户申请与受理及(BCD)等环节。A、检查B实施Ｃ、贷后管理D、调查（评估）7、关于项目资本金与银行贷款使用,正确的表述是（AＢ)A、项目资本金先于银行贷款到位B、项目资本金与银行贷款同比例到位Ｃ、银行贷款先于项目资本到位Ｄ、完全投入后８、项目贷款单笔金额超过(CD)的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。A、项目总投资１%B、300万人民币Ｃ、项目总投资5%D、５00万元人民币９、对于房地产开发贷款原则上开发商取得了(ＡBD）可进入评估程序。A、《国有土地使用权证》B、《建设用地规划许可证》C、《建筑工程开工证》D、《建设工程规划许可证》10、我行发放政府投融资平台贷款时，对本级政府负债率的要求是（ＡCD）。A、上年度偿债率不得超过２0%Ｂ、政府当年偿债率不得超过20％C、政府负债率不得超过1０%D、债务率不得超过100％１1、在个人生产经营贷款受理中，若借款人及其配偶和自然人保证担保人的信用记录和债务余额存在（ABD）情形,我行可直接拒绝借款申请。A、到期未还的金融债务（包括逾期贷款、信用卡恶意透支等)B、最近1年内存在连续３期以上逾期记录C、发生过逾期记录的D、最近1年内存在累计６期以上逾期记录１2、信用担保机构为保证人的，原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在我行并专户管理,一般不低于(BD）。A、个人生产经营融资担保余额的10％Ｂ、个人生产经营融资担保余额的5%C、法人融资担保余额的２0%Ｄ、法人融资担保余额的10％１３、依据我行规定，不得接受下列（ABC)保证担保。A、国家机关提供的,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的C、未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的Ｄ、农业银行信贷政策禁止介入的法人、其他组织提供的１4、我行接受下列(AD）财产抵押.Ａ、交通运输工具B、土地所有权C、医院Ｄ、半成品15、关于办理抵押登记的部门正确的表述是（ＡBCD）。A、以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门B、以城市房地产抵押的，为直辖市、市、县人民政府房地产行政主管部门(以下简称房地产管理部门)C、以乡(镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门；乡（镇）村企业厂房等建筑物抵押涉及集体土地使用权抵押的，应到核发土地使用权证书的土地管理部门办理抵押登记手续Ｄ、以森林、林木、林地使用权抵押的，为县级以上林木主管部门16、经行长或分管客户部门行长审批同意后，各级行可对授信额度予以冻结的情形主要包括：(ACD)A、企业重组Ｂ、自行购置固定资产C、国家宏观政策、产业政策重大变化D、擅自处理抵（质）押物１７、企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制。其中“主要投资者”是（B）。<关于中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法的修订说明>A、指直接或间接控制一个企业５%或以上表决权资本的个人投资者B、指直接或间接控制一个企业10％或以上表决权资本的个人投资者C、指直接或间接控制一个企业１5％或以上表决权资本的个人投资者D、指直接或间接控制一个企业2０%或以上表决权资本的个人投资者18、下列关于小企业简式快速贷款担保方式的说法正确的是(BC)。Ａ、可采取联保贷款方式B、质押担保限于出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据C、抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋D、可采取信用担保公司保证担保方式１9、关于县域医院贷款，下列说法正确的是（AＣD）.A、医院等级原则上在二级乙等（含)以上(未进行评级的医院,由有权卫生部门出具相应等级认定证明，也可同等对待)B、民营医院、股份制医院等各类营利性医院贷款也参照县域医院贷款管理办法执行C、医院收费权不再作为有效担保方式单独设定质押Ｄ、县域医院固定资产贷款最长期限不超过１0年20。关于县域高级中学贷款，下列说法正确的是(ACD)。A、县域高中贷款的对象为县域内省级（含）以上示范性普通高级中学或综合教育实力在当地排名居首位的普通高级中学B、县域内民办学校贷款也参照县域医院贷款管理办法执行C、学校收费权不再作为有效担保方式单独设定质押ﻩD、贷款年限原则上最高不超过10年21、我行零售业务产品创新的原则是(ＢＣＤＥ）A、提高素质B、顺应市场C、满足客户D、适销对路E、整体营销F、提升形象22、我行零售业务转型以打通(DEF)三大渠道为主要抓手。Ａ、顺应市场B、满足客户C、整体营销D、物理网点E、电子机具F电子银行23、客户关系维护的主要方式有(CDEF)A、零售业务下沉B、公司业务上收C、日常情感关怀D、产品售后跟踪E、举办客户活动F、定期财富诊断24、零售业务流程再造的基本目标是（ABＣDＥ）A、提高效率B、降低成本C、控制风险D、满足客户需求E、改善服务体验Ｆ、提升农行形象25、我行销售网点可以受理哪些开放式基金业务（ABCD)Ａ、开户、销户B、认购、申购、赎回Ｃ、转托管、非交易过户Ｄ、基金转换、分红派息２6、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押申请一手住房贷款，需要提供（ABCＤ）等资料。Ａ、抵押物房地产权利证书B、抵押物所有权人身份证件Ｃ、抵押物共有权人身份证件D、抵押物所有权及共有权人同意抵押的书面承诺2７、省分行提出“把湖南农行建设成为区域内最好的银行"的主要内容是（ACD)A、主流的银行Ｂ、区域内最大的零销售业务商业银行C、现代的银行D员工的银行E、金融百货公司2８、根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定,对向上级行提交风险监测信息和风险报告时出现。(A）A、虚报B、不报C、乱报D、漏报2９、各级行不良贷款处置机构应对管理的不良贷款客户按下述时间（Ａ、B、D)要求开展尽职调查:A、不良贷款处置机构应在管理责任确定或接收不良贷款后一个月内完成首次尽职调查。对按照时间周期管理由信息系统自动认定为不良的自然人贷款(包括银行卡透支),如贷款逾期90天仍无法恢复正常形态的，应进行首次尽职调查。B、常规尽职调查原则上每年年初一季度进行一次。C、非常规尽职调查原则上每年不得少于两次。D、债务关联人情况发生重大变化或出现重大风险时，应随时进行尽职调查。３0、根据《中国农业银行不良贷款处置管理办法》，对不良贷款需要进行尽职调查的客户包括（ＡC)Ａ、单户法人贷款及5万元以上（含）自然人贷款应逐户进行尽职调查。Ｂ、单户法人贷款及１0万元以上(含)自然人贷款应逐户进行尽职调查。Ｃ、单户5万元以下自然人贷款根据业务品种归类抽样进行尽职调查。D、单户10万元以下自然人贷款根据业务品种归类抽样进行尽职调查。31、不良贷款处置方式包括（ABＣＤ)A、直接催收、处置抵(质)押物、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清偿。Ｂ、减免表外应收未收利息、债务重组、以资抵债、呆账核销.C、国家法律法规、规章、政策许可的其他处置方式。D、处置方式可单独运用，也可组合运用。3２、根据《中国农业银行不良资产估值定价管理办法》,估值结论的价值类型包括（ＡBＣD)等。Ａ、市场价值B、清算价值Ｃ、投资价值Ｄ、残余价值33、委托资产按照债权、股权、物权和其他等类别估值，可分别选用（AＢCＤ）估值方法。A、市场比较法Ｂ、成本法C、收益法Ｄ、假设清算法E、专家议价法３4、不良资产日常管理和处置过程中，有下列行为(ＡＢＣDE)的，按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》等相关制度,予以严肃处理.A、对不良资产价值有重大影响的事项弄虚作假、隐瞒不报B、串通不良资产交易对手或外部评估机构故意高估或低估不良资产价值C、未经有权审批行审批同意，擅自定价或更改定价处置不良资产D、利用内幕消息串通不良资产交易对手或外部中介机构,损害农业银行利益E．其他损害农业银行利益的行为35、委托资产不得向下列人员转让（ＡBD)等关联人。委托资产处置机构应在处置公告中提示以上人员不得购买资产。Ａ、国家公务员、政法干警、国有企业债务人管理层B、金融监管机构工作人员、农行工作人员C、私营企业D、参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员３6、符合下列情况之一的资产,适用诉讼追偿方式。（ABCDE)Ａ、直接追偿无效、有资产可追偿的债权B、有逃废债倾向或行为的债权。Ｃ、需要采取查封手段保全的委托资产Ｄ、存在纠纷的委托资产E、其他需要通过诉讼追偿方式主张权利的委托资产37、分期付款业务是当前我行大力推广的信用卡重点业务，分期付款业务按照发起的渠道不同可以分为(ＡB)A、消费分期B、商户分期Ｃ、账单分期D、余额分期３8、我行分期付款业务可以选择的分期期数有(ABCDE），并按账单周期计算。A、3期Ｂ、６期C、9期D、12期E、2４期３9、今年3月份开始我行金穗支付开通了实施缴费业务,能够办理的缴费业务类型有(AＢ)A、电费B、联通、电信、移动手机话费和固定电话费Ｃ、水费Ｄ、煤气费40、我行对全市烟草经营户发行了烟草卡，我行对烟草客户发卡的授信政策是(ABD）Ａ、烟草A类经营户直接授信３万元B、烟草B类经营户直接授信２万元C、烟草C类经营户直接授信1万元D、烟草C类经营户按照标准贷记卡评分规定进行评分授信４1、按照持卡人贷记卡的授信额度情况，汽车分期业务分三种方式(ＡＢＣ）A、直接刷卡购车Ｂ、无需担保购车C、需提供担保购车D、邮购电购４2、信用卡营销人员应严格执行“三亲见”制度,“三亲见”是指（ABC）A、亲访客户B、亲见客户签名Ｃ、亲见客户身份证件和资信证明原件Ｄ、亲自审查客户申请资料43、通过网上银行贷记卡功能,可以为（ＡC）贷记卡还款。A、本人本行B、本人他行Ｃ、他人本行Ｄ、以上均可４4、可以通过忙乱下哪些渠道进行贷记卡约定还款设置(ACD）A、网上银行B、电话银行C、手机银行Ｄ、柜面45、农户小额贷款的用途（ABC)A、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动B、从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动Ｃ、职业技术培训、子女教育、医疗,购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费４6、农户小额贷款的保证担保方式有（ABCDＥ）Ａ、法人客户Ｂ、信用担保公司C、农民专业合作社D、自然人E、多户联保。４７、鼓励将多户联保方式用于符合下列条件之一的借款人（BＣD)A、客户信用等级评定结果为一般级及以上B、农行确定的信用村内村民C、建立了风险基金等增信机制的农民专业合作社内社员Ｄ、借款人以家庭财产,土地承包经营权向联保小组内其他成员提供反担保。４8、农村个人生产经营贷款的用途（AB）A、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动Ｂ、从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动Ｃ、职业技术培训、子女教育、医疗,购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费４9、农村个人生产经营贷款采取自助可循环方式的，其担保方式仅限于(AＢCＤ）Ａ、房地产抵押B、存单C、凭证式国债D、寿险保单50、农村个人生产经营贷款(AＢ）A、要进行首次跟踪检查B、对采用一次性到期还本方式的贷款以及期限超过一年的贷款,管户客户经理每年至少进行一次实地检查51、哪些是属于禁止发放个人助业贷款的担保方式（ABCD）Ａ、产权式酒店B、以未成年人的财产担保C、未经批准的集体土地使用权抵押担保D、未经批准的法人客户提供保证担保5２、借款人申请一手住房贷款,调查人员需收集以下资料(ABCＤ)A、借款人身份证明B、借款人婚姻状况证明C、借款人还款能力证明Ｄ住房贷款首付款证明三、判断题1、在对企业财务现金流量分析时，银行需考虑企业不同发展时期的现金流特征。(Ｖ)２、申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近两年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足两年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（X）3、经营期不足2个会计年度的客户,可采用担保测算法测算客户授信额度理论值。（V）４、我行政府投融资平台贷款的条件之一是:本级政府上年度偿债率不得超过10％.（Ｘ）5、银行与贷款人签订贷款展期协议,可不经担保人同意。（X）6、保证担保贷款的保证书由保证人的法人代表签字生效.（X）７、对能够正常还本付息，按审慎性原则认定为不良的法人客户,待其在我行全部不良信贷资产重新认定为正常（含正常、关注类)或全额偿还后,可按权限、按程序重新发起评级.(V）８、我行个人客户的评级流程和审批权限与个人信贷业务流程和审批权限保持一致,评级可随具体信贷业务一并调查、审查、审批.(V）9、我行法人客户和个人客户信用等级评定均可不撰写信用等级初评报告。（X）10、我行已全面使用十二级分类,与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。（Ｘ）１1、信贷资产风险状况变化时,应及时进行分类形态的认定和调整。(V）1２、我行现行信贷资产十二级分类中客户评价时,对风险信号，除有客观证据表明影响轻微外，应本着审慎的原则，将影响程度至少认定为“明显”.（Ｖ)１3、风险经理在贷后风险监控中发现风险信号的，可代替客户部门直接进行分类发起.（V）1４、贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。（V)15、客户信用等级评定仅反映客户层面违约风险特征，一般不考虑贷款层面损失风险特征.(V）16、作为稳健经营的前提,风险分类的意义在于其可以及时化解已发生的风险。（）17、对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为核心。(Ｘ)18、借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。（X)19、借款人虽存在一些不利因素，但只要判断其贷款本息不会形成损失，仍可将其贷款分类为正常类。（X）20、三农信贷业务用“公司+农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。（V)21、根据我行《三农信贷业务基本规程(试行)》（农银发〔200８〕342号),法人客户授信项下固定资产贷款业务和中长期信贷业务应提交贷审会审议。(V）22、根据我行《三农信贷业务基本规程(试行）》(农银发〔２0０8〕342号)，三农信贷业务调查应采取实地调查和直接面谈的方式。(V）23、根据我行《三农信贷业务担保管理办法（试行)》（农银发〔200８〕342号）,采用农民专业合作社保证担保方式的，总担保额度不超过合作社净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社.（V）2４、对于农户贷款，无论采取哪种担保方式，只要逾期超过3６0天,就直接认定为损失。（V）25、我行三农零售信贷产品停复牌管理的实施对象为全部经营三农零售信贷产品的支行，包括纳入三农金融部的县域支行，以及办理三农信贷产品的市辖区支行。（Ｖ）26、我行三农个人客户信用等级分为优秀、良好、一般、较差、违约五个等级,风险逐级递增，对农户和县域个体工商户分别确定级别设置和客户风险特征。（Ｖ)27、信贷业务担保方式只能单独使用,不能组合使用。(X)28、根据我行《三农信贷业务担保管理办法（试行）》(农银发〔2０08〕342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值，抵押率最高不超过20%。（X)29、根据我行《农户小额贷款管理办法(试行)》(农银发〔200９〕１9０号),农户是指在县城城关镇以外的乡、村居住一年以上的住户。（Ｘ）３0、根据我行《农户小额贷款管理办法》，农户小额贷款应实行首次跟踪检查.（X）3１、房抵贷抵押物价值原则上根据经客户经理认定过的评估价进行确认。对于申请授信额度在成交价60%(含)以下的一手住房，可以不进行评估,直接将成交价认定为抵押物价值.（X）32、可以对借款人发放期限在1年以下的个人商业用房贷款.（X）33、个人商业用房贷款必须按季进行贷款检查。（X)34、对一手商业用房,贷款金额最高不得超过借款人所购商业用房成交价格与评估价格低者的50％,总行另有规定的除外。（V）35、采用保证担保方式的信贷业务，期限不得超过保证人经营期限（V）3６、押品价值评估时,要充分考虑押品在抵（质）押期间的有形与无形损耗、实际取得价格和物价水平、法定优先受偿权、变现能力、变现费用等多种因素，审慎确定押品价值。（V）37、借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房,又申请贷款购买住房的，应对借款人执行第二套（及以上)差别化住房信贷政策。(V）38、住宅底商由住房按揭楼盘有权审批行一并准入审批。(X）39、大中城市、经济强县(市）成熟商业城区的临街商业用房是我行个人商业用房贷款支持的重点.（Ｖ）４0、存贷双赢房贷理财账户，不适用于个人商业用房贷款客户。(V)41、抵质押登记可由调查人员单独办理。（V）4２、对采取分期还款方式个贷业务,实行逾期催收，不要求固定的贷后检查频次。（V）４3、采取受托支付方式的个人贷款，贷款资金的发放和支付划转可不遵循实贷实付原则。（Ｘ)44、国家助学贷款借款人本科毕业后继续攻读硕士研究生及第二学士学位的，在读期间贷款期限可相应延长，但最长不超过１2年。（Ｖ）45、个人商用车贷款用于购买货运车的,申请人须提供货物营运协议.（V）46、个人汽车贷款的自然人担保人必须为本地区常住户口，具有稳定收入来源和代偿能力,保证人个人信用评分必须在8０分以上（含）.（Ｘ)47、某私营业主所从事业务属国家明令禁止的，则其个人信用等级评定结果可直接认定为C级。（V）4８、加强贷后检查，当发现借款人还款能力下降情况时，采取缩短还款期限或提前还贷等措施降低风险。（Ｘ）49。在企业现金流量表中,企业购置固定资产所支付的现金属于企业经营现金流出.（X）50。借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于次级贷款.（X）５1、凭证式国债的还本付息方式是到期一次还本付息。（V）52、最适合选择凭证式国债的投资者群体是以保持资金流动性为目的的投资者。(X）5３、个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。（Ｖ)54、借款人资料和签名真实，所购房屋存在,但没有真实购房行为(真人真房）不可以被认定为假按揭。(X)5５、个人助业贷款最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过5年，其中保证方式可循环额度有效期最长不超过2年。（X）56、因客户基金账户内的基金份额不足，导致定期定额系统连续３个开放日赎回不成功,将记录客户当月违约一次。定期定额系统记录客户连续三个月违约三次，将自动终止客户的定期定额赎回业务。（Ｖ)57、本利丰人民币个人理财产品交易金额必须为当期理财产品所确定的起存金额和整倍数递增额。（V)58、客户申请更换基金交易卡，需将基金交易账户由老卡换至新卡，需将本人身份证件原件及复印件和所要换的新金穗借记卡交银行操作员，并告知操作员老卡卡号.打印并审核《中国农业银行代理开放式基金换卡申请受理书》，交客户签字确认即可.（V）59、个人客户购买基金定投的金额起点为５00元并以10０元整数递增。(Ｘ）6０、个人客户购买安心得利的金额起点为5万元并以万元整数递增。（V）6１、个人客户购买本利丰金额起点为5000元并以50０0元整数递增。(X)６２、个人客户购买安心快线的金额起点为5万元以仟元整数递增。（V）63、根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定,设立个人信贷集中经营中心的二级分行，由住房金融与个人信贷部负责汇总、处理风险信号及报送风险报告.（X）6４、个人助业贷款最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过5年,其中保证方式可循环额度有效期最长不超过2年。（X)６5、根据中国农业银行信贷业务担保管理办法，除为置换他行贷款在他行解除原贷款抵押后我行自动成为第一顺位抵押权人外,严禁已设立抵押的财产在同一价值范围重复抵押。(V）66、开发商营销策略或优惠措施没有大的改变，滞销楼盘或尾盘突然热销，这个情况是假按揭的特征之一。（V)６7、为防范“随薪贷”贷款资金挪用风险，须要求借款人另行签订《个人薪资保障贷款补充协议》。V）68、“随薪贷”业务主要面向优势行业法人客户的正式在编员工，优势行业法人客户分为总行直接确定的优势行业法人客户和其他优势行业法人客户两大类。V）69、申请房抵贷-购房的，在贷款发放后2个月内(或在合理时间内，具体由一级分行确定）,经办行应要求借款人提供购买一手房的发票（发票暂不能取得的,可提供缴款证明，具体由一级分行确定）或购买二手房的过户后的房产证备查，留存复印件,不需要在ＣＭＳ贷后管理模块中进行登记.（X）70、“房抵贷”不能以商用房为抵押物.（X）7１、不良信贷资产移交前,客户部门会同有关部门制定清收处置方案,提交资产处置审查委员会审议后,由客户部门组织实施。（)72、不良贷款处置机构指承担不良贷款处置管理责任的各级行资产处置部门、经营行和管理行客户部门及其他负责不良贷款处置的部门。（Ｖ）７3、实施属地管理的不良贷款，应在贷款形成不良后一个月内确定客户经理,完成管理责任的移交.（Ｖ)7４、实施分层处置的不良贷款,在资产处置委员会确定不良贷款处置机构后半个月内完成管理责任的移交。（V）75、对不良贷款尽职调查需到客户进行实地调查的，由一名调查人员进行。(Ｘ）７６、除债权及对应权利可全额收回的不良贷款及已核销不良贷款外,其他不良贷款处置项目,均要进行评估定价。评估人员不需与项目调查、审查人员实行岗位分离。（Ｘ）７7、各级行资产处置委员会，应按照资产处置委员会工作规程要求进行项目审议。审议处置项目实行无记名投票制,并形成会议纪要.（X）78、一级支行资产处置委员会参会人数不少于7人（含７人），会议审议事项方为有效。其中,会议主持人1人，个人委员参会人数不少于2人（含2人），其余为部门委员.(V）79、资产处置委员会审议结果认定标准。“同意”票数达到三分之二(不含）以上的审议事项为同意,“同意”加“有条件同意”票数达到三分之二（不含）以上的审议事项为有条件同意,“不同意"票数达到三分之一（含）以上的审议事项为否决，除此之外为复议.(V）８0、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置,最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置.（V)81、出具估值报告应由一名以上的客户经理及处（科）负责人签字，归档备查。（X）8２、委托资产处置业务运作应坚持“专业运作、单独管理，分层经营、审处分离,减少环节、提高效率，防范风险、提高效益"的原则。（V）８３、委托资产处置必须实行回避制度,参与委托资产处置的任何人员与被处置资产方、资产受让(受托）方、受托资产评估机构等有直系亲属关系的,在整个委托资产处置过程必须予以回避。（V)８４、二级分行处置审查委员会召开会议,5人以上（含５人）成员到会，且专家委员不少于１人，会议审议事项方为有效。（X)８5、处置方案经有权审批行同意后，处置方案实施机构不得低于审定的底价处置不良资产。(Ｖ）86、委托资产处置机构可以将剥离资产借据与抵、质押权证合并在一个库房保管，但管理、安防等级应有所区别，其中抵质押权证的等级高于借据。有条件的行可以设两个库房分别保管抵质押权证与借据。(V)87、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。（Ｖ)８8、法人分支机构可作为借款主体,无须取得企业法人的书面授权。（X)89、市场法、收益法、假设开发法是房地产评估中的三大基本方法.(X）９0、各个估价方法得出的试算价格准确且唯一，估价人员可以任选一个作为最后的估价结果。(X）91、我行对网上银行个人和企业客户目前都是施行的免收年费的政策.(X)9２、我行对非员工办理白金信用卡实施的是收取年费政策,年费收费标准为主卡典藏版3000元／年、精粹版880元/年。（V）93、目前我行企业网上银行跨行转账不需要办理人工落地业务，能够实现实时到账。(V)9４、金穗贷记卡商户分期付款业务是指持卡人在中国农业银行指定分期付款商户、使用专用POＳ机具发生的分期付款交易。交易成功后，持卡人按约定期数分期偿还交易资金,直至清偿全部交易资金为止.（V）９5、金穗贷记卡消费分期付款业务是指中国农业银行根据持卡人的申请,向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人要求将消费资金分期通过持卡人贷记卡账户扣收，收取一定的分期手续费，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。（V）96、我行白金信用卡首年年费是在卡片激活后办理第一笔交易时收取。(Ｖ）９７、金穗贷记卡服务费定期或不定期收取,人民币卡和本外币合一卡一律计入人民币账户。滞纳金和超限费以外的服务费均不计收利息.各种收费从持卡人账户内扣收。（Ｖ)98、我行已经开通了企业消息服务业务，收费标准是:每个绑定电话3０元/月,最多可以同时绑定3个电话号码.（X）99、金穗白金信用卡客户透支,经客户同意后,我行受理通过内部电子邮件方式办理强制分期付款业务.（V)100、金穗贷记卡持卡人卡片在境内遗失或被盗,办理挂失手续后急需用卡，可申请在无卡的情况下紧急取现，紧急取现最高不得超过5００0元人民币，手续费2％，最低2元人民币。（V）101、金穗贷记卡人民币卡的个人卡金卡主卡年费为1６0元/年，附属卡年费为80元／年。(Ｖ）10２、金穗贷记卡境外取现手续费标准为：交易金额的3％,最低3美元或等值外币。（V）1０3、金穗准贷记卡年费金卡人民币40元,普卡人民币2０元(Ｘ)104、金穗贷记卡公务卡超额还款（同城本行)支取免收手续费。（Ｖ）1０5、金穗贷记卡对除到期换卡、挂失换卡外的其他换卡收取工本费，标准为非彩照卡20元/张,彩照卡50元/张。（V）106、我行缴费卡能够实现电信、移动、联通话费和电力电费缴纳,我行实现的代收业务手续费费用标准为：话费按缴费金额的0。8％,电费按０。3元/笔。（V）107、我行对信用卡所有的逾期透支均进行了委外催收.（X）10８、为了严控白金信用卡准入风险，我行对所有的白金卡客户新发卡均要求发卡行派驻风险经理参与调查.(X）1０9、我行对白金信用卡客户实行专人服务管理制度。网点营销的客户管户经理原则上应为网点主任,支行机关营销的客户管户经理原则上应为信用卡营销管理组客户经理。为保证对白金信用卡客户的服务品质，每个白金信用卡客户经理分管白金卡客户原则上不超过30户。(Ｖ）110、办理汽车分期付款业务的申请人、持卡人、签署车辆买卖合同的购车人须为同一人;所购车辆必须是非营运的乘用车。（V）111、个人住房贷款只能是对购买主体结构已封顶的住房发放(V）112、申请个人住房贷款的借款人提供的首付必须是开发商出具的收据。（X）1１3、按现行制度规定,对申请个人住房贷款业务的客户要进行信用等级评定(X）１14、个人住房贷款资金可以直接划转售房人账户,也可划入借款人在银行开立的账户。(X）115、在个人住房贷款征信查询中，只需调查借款人负债情况，无需调查其配偶个人征信(X)。１１6、以唯一抵押住所抵押的个人助业贷款，抵押率最高不超过评估价值的６0％。（V）１1７、对全额质押方式的个人助业贷款，贷款期限最长不超过5年.(Ｖ）1１８、我行个人助业贷款包括持股比例达2５%的股东。（X)119、以国有建设用地使用权作抵押的个人助业贷款,抵押率最高不超过评估值的50%。（V）12０、对采用一次性还本方式的个人助业贷款，至少每半年进行一次检查。（V）12１、农户是指长期（一年以上)居住在乡镇（含城关镇)行政管理区外的住户。（X)1２２、农村个人生产经营贷款以“金穗惠农卡"作为发放的载体。（Ｖ)１2３、农户小额贷款以“金穗惠农卡”作为发放的载体.（X）１24、农村个人生产经营贷款的借款人原则上须参加人身意外伤害保险。(V）125、客户经理在对农村个人生产经营贷款实地检查时，发现借款人存在潜在的风险应及时进行风险预警。（V)126、农村个人生产经营贷款展期应取得担保人书面同意.（V)1２７、农户小额贷小额贷款期限应根据生产周期和综合收情况确定。（Ｖ）128、对农户小额贷款实行“停复牌"制度。（V)12９、农户小额贷款实行违规责任和风险责任双重责任追究管理。（V)130、农户贷款的风险控制目标为到期贷款收回率不低于９5%，当年新放贷款不良率(按余额）控制在2%之内。(V)四、简答题1、信贷业务的基本流程有哪些?答:信贷业务的基本流程有：客户申请与受理→信贷业务调查(评估)→信贷业务审查、审议与审批→（报备)→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→(不良信贷资产管理）→信用收回。2、信贷业务担保遵循哪些原则?担保的范围包括哪些?答：信贷业务担保遵循合法性、充分性和可实现性原则.担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。3、什么情况下，对于信贷业务出现风险或造成损失的可免责?答：对于信贷业务出现风险或造成损失主要原因为难以合理预测的政策、市场、自然灾害等客观因素，信贷人员无主观故意,不存在道德风险,且严格按照信贷业务流程及有关法律法规、规章制度规定操作,并勤勉尽职地履行了职责的,经有权部门批准,可免除信贷人员的责任。4、个人助业贷款的对象有哪些？答:为具有中华人民共和国国籍,从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。5、哪些客户不适用小企业信贷业务管理办法？答：（一)房地产开发企业;（二）项目法人；(三)集团成员企业(集团合并指标符合小企业标准的仍适用本办法）。6、什么是重大经营事项报告制度?答：经营主责任人对信贷客户的重大经营事项，例如产权变更、法定代表人变动、逃废债务、诉讼案件、担保变更等预警信号,要及时向原审批行信贷管理部报告，原审批行接到报告后，应及时修正决策内容,采取风险防范措施.7、客户申请国际贸易融资额度时，除提交《中国农业银行信贷业务基本规程》规定的有关资料外,还需提供哪些资料？答：（１）国际贸易融资额度申请书；(2)进出口经营权的有效证明文件;(3）近3年进出口业务经营报告（包括进出口贸易量、主要贸易产品、主要结算方式、内外贸主要贸易伙伴等）以及本年度进出口经营计划，生产型客户进口自用商品的须提供生产经营计划书;（4)农业银行要求提供的其他资料.８、商品房开发贷款客户在申请开发项目贷款时，除满足客户准入条件外，项目准入的最低标准是？答:(1）项目开发主要报批手续已基本落实;（２)占总投资30%的项目资本金到位计划可行;(3)规划建筑面积在３万平方米以上;（4)项目类型为住宅等低风险房地产开发;（５)具有良好的市场前景；(6）已开工的项目进展顺利,无非正常停工现象.9、以企业法人为保证人的应同时符合哪些条件?答：（1）依照法律及有关规定办理了工商、税务、贷款卡、组织机构代码证等注册及年验手续;（2）管理规范、合法经营、无涉及重大的内部或外部纠纷,近三年来无不良信用记录;(3）经营状况良好,具有较强的抗风险能力，资产负债率不高于７0％；（４）信用等级经农业银行测评达到AA级及以上；(5）接受农业银行的信贷检查和监督,按时向农业银行提供其真实的生产、经营、管理、财务及对外担保等信息和资料。１0、农业银行对企业单位发放信用贷款的条件有哪些？答:（1）AAA级信用客户;(2）贷款总额不超过客户的所有者权益；（3）资产负债率在50％以下；（4)现金净流量和经营性现金净流量均大于零；（5)无不良信用记录。11、我行个人客户分层标准是什么？答：个人普通客户：在我行最近1２个月日均金融资产1０万元以下；个人珍贵宾客户：在我行最近12个月日均金融资产１0万元(含）以上。其中:金卡客户:10万元(含）至100万元；白金卡客户:1０0万元（含)至50０万元;钻石卡客户:500万元(含)以上.１2、何谓“神秘人”制度?答:“神秘人"制度也就是第三方暗访制度，分为外部神秘人检查和内部神秘人检查，目的是为了加强对网点客户服务工作的监督检查，建立提高服务质量的长效机制,满足客户服务的要求。1３、各类网点的考核重点是什么?答：理财中心：管户５0％、产品销售３0％、交易服务２0％精品网点:管户30%、产品销售40％、交易服务２0%、客户挖掘推荐10％;基础网点：产品销售20%、交易服务7０％、客户挖掘推荐10%；自助银行：交易服务1０0％.14、不良贷款处置管理实行属地管理、分层处置模式.简述什么叫属地管理、分层处置模式？答：（１）属地管理指新形成不良的贷款，管理主体不变，仍由原经营行及管理行客户部门负责债权维护、押品管理和资产处置工作，管理行资产处置部门负责提供处置业务政策支持、专业指导及项目审查。(2)分层处置指不良贷款因处置管理需要，变更管理主体，由管理行资产处置部门负责直接处置或牵头成立项目组,原经营行及管理行客户部门共同参与处置。１5、对不良贷款，经营行客户部门的工作职责是什么？答：（1)负责辖属所有不良贷款客户的日常管理工作，重点是不良贷款诉讼时效、保证期间和申请执行期限的维护、不良贷款抵（质）押品管理、不良贷款档案管理和信息系统维护；（２)负责对辖属不良贷款的日常监控,搜集债务关联人（含借款人、担保人，下同）生产经营和财务信息等资料,跟踪并报告债务关联人影响债权追偿的重大信息；(3)负责对直接管理不良贷款的尽职调查、估值定价、制定、申报和实施处置方(预)案;(4）参与上级行直接管理不良贷款的尽职调查、估值定价、处置方（预）案制定和实施工作；（5）其他与不良贷款处置管理有关的工作.16、资产（含房地产、土地)评估的三大基本评估方法是什么？答：市场法、收益法、成本法1７、2０１1年市分行分配你行信用卡和电子银行中间业务收入计划分别是多少?截止4月底分别完成多少？下一阶段你行增收创效具体工作措施？1８、我行金穗贷记卡香港旅游卡金卡非彩照卡持卡人张某，在一个账单内:最先由于张某上一年消费未达到5次未能享受免年费待遇而产生了上一年的年费；随后该客户在境内中国银行提取了3000元超额还款；但在提取超额还款后，由于其卡片使用不慎导致磁条损坏，张某致电总行客服申请了换卡,由此又产生了换卡工本费。请问：该账单内张某需支付的交易手续费为多少钱?该账单内张某需支付的服务费为多少钱？答：１、交易手续费为：3００0元＊１％+２元＝3２元。2、香港旅游卡为人民币卡,其金卡主卡年费为160年/年；非彩照卡换卡工本费为20元服务费为：１60元＋2０元=180元.19、某支行在解放路美美百货看中一铺面，月租金4仟元，拟配置２台取款机(取款机单价8万元）设立离行式自助设备,网络线租费1000元／月,每台机具电费3０0元/月。每天加钞一次(城区100元/次），每台机具加钞3０万元。试计算该自助点每台机具每月至少需要产生多少手续费收入，才能保障不亏损。租金：40０0元机具折旧（机器设备按５年折旧）:800０0元*２台/5年=3.2万元网络通讯费:1０00元/月＊12月=１200０元电费:3０0元＊2台*1２月=7200元加钞费:100元/次＊36０天＝36000元资金成本占用：３0万元*2＊２．3％=13800元合计费用：0。4万元+３.２万元+1．2万元+0．72万元+3。6万元+1．38万元=10.５万元每台机具手续费至少收入：1０。５万元／2台／１2=０.4３7万元20、个人住房贷款中的“五证”是哪五证?答：是国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程规划许可证、预售许可证。2１、农户小额贷款调查的主要内容？答：(１）客户提供的资料是否真实有效。（2）客户的基本情调况,包括家庭基本情况、财产情况、信用情况。（3）客户的生产经营情况。(4）借款用途.(5）客户的还款能力和意愿。22、简述农户贷款的中常见的几个风险预警信号？答：一是与生产经营有关的信号:如严重的自然灾害，生产规模异常变化、主要业务发生变化等。二是与客户本人和贷款使用有关的信号:如改变贷款用途，私贷公用、冒名贷款等，存在违法经营和法律纠纷等。三是与财务和履约有关的信号：如客户不按期还息，抵押物的价值受到损失等。五、案例分析(一)合伙经营企业主李燕向我行申请个人助业贷款６5万元,用于生产经营进货。支行客户部门对该笔业务实施了尽职调查并形成了调查报告，主要内容如下(未涉及的内容均假定合规）。若你作为支行主管行长,请认真阅读以下情况,并从借款人信用状况、借款人及家庭财务状况、贷款需求合理性等来判断此笔业务的合法合规性、借款人第一第二还款来源及我行综合效益评价，最后作出是否予以贷款的决策意见（包括贷款金额、利率、期限、抵押担保及信贷管理要求等)。如不同意,请写下你的否决理由.1、客户基本情况及经营情况。借款申请人李燕，女，现年40岁，高中文化，已婚，身体健康，与王琴共同合伙经营该市美美水暖器具经营部,经营范围为厨房用具、水暖器材、卫浴等。李燕配偶王伟为某贸易公司采购经理，他们共同育有一子现年14岁。李燕在我行开立个人储蓄存款户，经查询人行个人征信系统,李燕及王琴以往均无不良信用记录,经调查无借欠高利贷和不良行为.其夫王伟在8个月前因出国订货等原因在外地有连续4期信用卡透支未还纪录，但非恶意行为且目前已全部归还.借款申请人李燕与我行长期以来保持良好关系,为我行老存款客户，业务往来密切。借款人提供的营业执照、税务登记证、合伙企业协议等资料真实、齐全、有效。借款申请人李燕从事该行业经营时间较长,有较为丰富的经验并有一定的经营销售网络和老客户，其销售以现金为主，货款回笼较快。美美经营部2０10总资产320万元,主要为银行存款20万元,土地50万元，存货2０0余万元;总负债40余万元。上年实现经营收入4０0万元，实现利润30万元,销售收入归行率约９0％以上，2011年计划扩大经营后，预计可实现经营收入5２0万元左右,利润40万元左右.２、贷款用途。为扩大经营规模，李燕与广东佛山几个供货商签订了进货合同，流动资金不足,现自筹资金３0万元，向我行申请个人生产经营贷款80万元.3、担保情况。本笔贷款拟采取组合担保方式,构成如下：①抵押担保，抵押物为经营部的土地，土地位于该市较中心地段，原属市某破产企业所有的一块空地，２007年8月经拍卖购得，性质为出让，购置价5０万元,经调查保守估计，确认扣除土地增值税后的当前价值约为6５万元,按70％的抵押率至少可为4５万元贷款提供担保；②存单质押担保,其余20万元由李燕儿子名下的存单提供质押担保，经调查核实,该存单系我行营业部开出，存单存期为一年.4、调查结论。该客户生产经营正常,符合个人生产经营贷款条件，担保足值，同意发放个人生产经营贷款8０万元,期限１年，利率在人行同期同档次基准利率基础上上浮4０％，担保方式为抵押及质押担保，按月分期偿还贷款本息，同时认定本笔贷款五级分类为正常。（二)20１0年１月10日，A支行接到本市居民吕某申请３0０万元的个人助业贷款申请，调查主要内容如下(未涉及的内容均假定合规)。请认真审阅以下情况,发表对该业务的基本判断（风险提示)和决策意见。（注：需根据材料逐条发表符合或不符合我行制度的相关意见,结论和信贷业务基本判断(风险提示）按要点分别记分。1、借款人基本情况。吕某，女，现年６2岁，系本市人；丈夫黄某，现年6３岁,为本市建筑安装公司法定代表人；该客户自1998年开始在本市建材市场从事石材加工与销售，注册成立了“豆豆有限责任公司”（吕某一人独资）,有员工3０人；儿子黄一，38岁，与母亲吕某一同经营；孙子，1０岁，为在校学生。2０08年，该客户在建材市场边购买土地并自建了厂房专门用于石材加工。该客户各类证、照、卡齐全有效，且重信守诺、遵纪守法.２、借款人资产负债情况。该客户及家庭资产总额1082万元，其中房地产３47万元（本市建材市场1２36.03Ｍ2房产一处原始购置价3１0万元，本市某小区146M2住房一套原始购买价37万元）；应收账款５0万元（全部为一年以内）；存货200万元;农行存款３０万元；市建筑安装公司股份300万元；奥迪小汽车一台３５万元；机械设备120万元。长期借款20万元,为2０08年在中行办理的个人住房按揭贷款的余额.3、借款人信用情况。该客户在以豆豆有限责任公司名义在Ａ支行开立了基本结算账户,另吕某及黄某在A支行各开有1个个人储蓄帐户，日平存款余额约为10万元，根据提供的吕某农行帐户及经营部基本结算账户测算，其2009年度现金流入为１600万元,销售收入归行率约为5４%。黄某在工行及中行各开有1个储蓄账户，未提供帐户发生明细.查询央行个人征信系统,吕某在中行有个人住房贷款1笔，余额20万元，２00８年有连续逾期记录３期,目前还款正常。同时调查该客户无民间高息借贷行为.其丈夫黄某和儿子黄一无不良信用记录。4、借款人生产经营情况。该客户以中高档建筑装修石材为主营产品,有较丰富的经验，在产品质量上严要求，选材上严把关,合格率明显高于行业平均水平，在市场上树立了良好的品牌形象,现居本市石材龙头地位。自2008年新建厂房以来，其石材加工能力逐步扩大,同时利用其丈夫是市建筑安装公司法定代表人的关系，销售网络逐步扩大，2０0９实现销售收入３000多万元,利润3０0万元，预计2010年将实现销售收入4000多万元，实现利润40０万元以上。5、贷款用途。２０0９年11月份该客户与区行政中心签订了石材供应合同,合同标的为４00万元，同时黄某所在的建筑安装公司最近中标了一个装修项目，也需购进大批石材.经测算，目前该客户般需储备一个月以库存以保供应，每天资金需求在１６多万元以上,总资金需求在5０0万元以上，已自筹资金200余万元,特向我行申请个人生产经营贷款３00万元，期限1年,用于购进石材，以扩大生产经营规模.6、担保情况。其一是采用房地产抵押担保,抵押物为借款人名下的房地产，抵押物位于市建材市场边,土地使用面积1054。3平方米,为出让城镇混合住宅用地，房屋建筑面积１2３6。03平方米，设计用途为综合楼,楼层１-４楼,该房地产于2008年自建，总计支付土地款、建筑费用等310万元。其二是其孙子名下的农行定期存单２0万元做质押担保。其三由市建筑安装公司提供保证担保。该公司为有限责任公司，无不良信用记录，各类证照、卡齐全有效。公司有效净资产800万元,经测评，达到ＡA＋级标准，具备保证资格和保证能力。(三)S市某柑橘生产大县,招商引资了一气调冷藏库项目。项目单位A公司向农行提出了１000万元的流动资金贷款申请。某行客户部门对A公司就内部授信和贷款1００0万元实施了尽职调查并形成了调查报告,主要内容如下(未涉及的内容均假定合规)。请认真审阅以下情况，发表对该业务的基本判断（风险提示)和决策意见.(注:需根据材料逐条发表符合或不符合我行制度的相关意见,结论和信贷业务基本判断(风险提示)按要点分别记分.1、企业基本情况。（１）企业概况.A公司是于２006年7月31日经S市工商行政管理局批准设立的有限责任公司,注册资本3０0万元人民币.公司股东构成为Ｂ公司出资９０万元,占股３0％；赵某出资90万元,占股30%;钱某出资6０万元，占股20％;孙某出资60万元,占股20％。该公司的经营范围是林果产品开发、生产、贮藏、收购、包装和销售,涉农产品开发。（2)企业资信状况：该企业在某农行开立基本帐户，目前没有信用余额,因该公司属新开户企业，暂未评级授信.(３）法人代表情况:该企业事业法定代表人赵某,男，现年３7岁,高级工程师.（4)Ｂ公司简介:B公司成立于２0０6来８月,注册资本800万元人民币,经营范围是气调库的研发与推广应用。２、项目情况.（１）项目背景。１9８６年以来，该县引进世界银行贷款和扶贫贷款发展柑橘基地，目前已发展到有３万公顷，年总产量达３5万吨。由于柑橘采后无保鲜设施，无现代化的贮藏条件，腐烂率很高。同时由于柑橘以传统的即采即卖形式出售，集中上市,果农卖难得问题尤为突出。A公司择址在该县投资建库,可充分利用当地农产品资源,该库建成后,可延长柑橘的贮藏销售期，调节淡旺季市场。利用A公司先进的贮藏保鲜技术，可增加销售价值,经济效益和社会效益较好。(2）项目概况.该项目拟将2000吨柑橘气调冷藏库一座，5吨／小时柑橘分选加工线一条，固定资产总投资1０00万元。项目已于20０7年1０月完工。该项目有S市发改委的立项批文，有项目可行性研究报告及批复，已办理国有土地使用证和建设用地规划许可证,项目合规合法。(3）项目