防范非法集资考试试卷附答案

防范非法集资考试试卷[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________部门：________________________员工编号:________________________1、商业银行可适当向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。[判断题]对错(正确答案)2、消费者享有依法成立维护自身合法权益的社会组织的权利。[判断题]对(正确答案)错3、银行接受其他单位的委托开展代理业务收费时，应将委托方名称、服务项目、收费金额、咨询或投诉的联系方式等信息告知消费者。[判断题]对(正确答案)错4、除了传统意义上的银行服务，我国银行业越来越注重“以人为本”的服务理念，积极为客户提供人性化的贴心服务。[判断题]对错(正确答案)5、在存款账户服务收费方面，收取小额存款账户管理费是国际银行业通行做法。[判断题]对(正确答案)错6、银行消费者定义：为生活需要购买、使用、接受银行产品的具有完全民事能力的自然人。[判断题]对错(正确答案)7、银行消费者的受教育权可以分为银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权两类。[判断题]对(正确答案)错8、银行消费者的损害赔偿权又称求偿权或者索赔权。[判断题]对(正确答案)错9、银行消费者受尊重权是指：在银行消费过程中，消费者享有人格尊严以及民族风俗习惯受到尊重等权利。[判断题]对(正确答案)错10、银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式做出对银行消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。[判断题]对(正确答案)错11、自觉遵守国家的法律、法规及相关政策规定，在遵纪守法的基础上开展各项文明服务活动，体现的是文明服务的公平共正原则。[判断题]对错(正确答案)12、银行业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。[判断题]对(正确答案)错13、银行业金融机构可以向客户收取贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本。[判断题]对错(正确答案)14、银行业保险业消费投诉是指消费者因购买银行、保险产品或者接受银行、保险相关服务与银行保险机构或者其从业人员产生纠纷，并向银行保险机构主张其民事权益的行为。[判断题]对(正确答案)错15、银行机构应当将第三方机构对消费投诉处理工作的配合情况纳入合作第三方机构的准入退出评估机制。[判断题]对(正确答案)错16、重大、复杂投诉应采取双线报告制。[判断题]对(正确答案)错17、各单位可根据需要向客户提出通过调解方式解决纠纷的建议，客户同意调解的，各单位应与客户共同向调解组织提出申请。调解期间不计入投诉处理期限。[判断题]对(正确答案)错18、金融机构应指定具体部门推动金融纠纷多元化解工作，将金融纠纷多元化解工作纳入本单位金融消费者权益保护工作绩效考评内容。[判断题]对(正确答案)错19、金融消费者申请采用调解方式解决纠纷的，金融机构应当积极参与调解，配合人民法院、金融纠纷调解组织查明事实。[判断题]对(正确答案)错20、金融管理部门将金融纠纷调解结案率纳入金融机构消费者权益保护考核评价体系，引导金融机构强化“应调尽调”意识。[判断题]对(正确答案)错21、金融机构应当提升对调解协议的认可度，在授权范围内达成的调解协议作为金融机构会计核销的依据之一。[判断题]对(正确答案)错22、金融机构与消费者订立合同时，可与对方约定采用调解方式解决纠纷。[判断题]对(正确答案)错23、金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料；不得隐瞒限制条件；不得对过往业绩进行虚假或夸大表述；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益；不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。[判断题]对(正确答案)错24、金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。[判断题]对(正确答案)错25、网点现场服务流程包括：开门迎客、客户咨询、客户分流、柜台接待、客户指导、产品营销、投诉处理、客户挽留等八大流程。[判断题]对(正确答案)错26、开展消费者金融信息处理活动应当遵循合法、合理、正当、必要的原则，具体包括：权责一致、目的明确、知情同意、最小必要、公开透明、安全保障、主体参与。[判断题]对(正确答案)错27、收集消费者金融信息前，应向消费者金融信息主体明确告知金融产品或服务需收集的消费者金融信息类别，以及收集、使用消费者金融信息的规则，但无需取得消费者金融信息主体的书面或电子授权，征得该自然人或者其监护人的明示同意。[判断题]对错(正确答案)28、在通过外包开展业务时，应当全面考察评估外包服务供应商的资质、信誉等，并将其保护消费者金融信息的能力作为重要评估指标，审慎选择外包服务供应商，不因与外包服务供应商合作而转移、减免对消费者消费者金融信息安全的保护义务。[判断题]对(正确答案)错29、消费者教育宣传工作要坚持公益性、实效性、服务性、持续性、通俗性、客观性、普及性和针对性原则。[判断题]对(正确答案)错30、银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉。投诉人撤回消费投诉的，消费投诉处理程序仍需进行，不可直接终止。[判断题]对错(正确答案)31、以下关于电子银行消费者的主要权利描述不正确的是（）[单选题]A、消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务。B、消费者可以自主选择注册电子银行的渠道种类。C、消费者注册电子银行业务后，即可享受银行提供的所有电子银行服务。(正确答案)D、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请暂停、恢复、注销电子银行业务。32、商业银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据约定提前终止本理财产品导致的风险是（）[单选题]A、市场风险B、流动性风险C、不可抗力风险D、再投资提前终止风险(正确答案)33、由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议，并定期检视理财规划策略和资产组合配置，报告投资理财损益状况，探讨市场变化，协助消费者稳健管理财富的服务是（）[单选题]A、个人财务管理服务(正确答案)B、私人银行顾问咨询服务C、私人银行增值服务D、个人跨境金融咨询与服务34、下列关于消费者权利描述错误的是（）[单选题]A、消费者有权选择存款的利率、金额、期限(正确答案)B、消费者依法对自己的合法财产享有隐私权。C、消费者有权对银行卡的服务质量进行监督。D、消费者有权要求银行就银行卡章程、领用协议、计息政策等作出解释和说明。35、以下哪项不是基金消费者的主要权利（）[单选题]A、分享基金财产收益B、依法转让或申请赎回其持有的基金份额C、查阅或者复制公开披露的基金信息资料D、推翻基金份额持有人大会决议(正确答案)36、根据《贷款通则》,除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。[单选题]A、中国人民银行B、国务院(正确答案)C、银监会D、发改委37、为了提升残疾人客户的防范金融风险能力，使其能够安全用好相关金融产品和服务，银行业金融机构应当为其提供（）[单选题]A、金融知识的普及(正确答案)B、宽松的规定制度C、全部的风险承担D、特殊的资金支持38、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（）可以对该银行实行接管。[单选题]A、国务院银行业监督管理机构(正确答案)B、银监局C、国务院D、证监会39、建立金融消费纠纷多元化解决机制。金融管理部门、金融机构要建立和完善金融消费投诉处理机制，畅通投诉受理和处理渠道，建立金融消费纠纷第三方调解、仲裁机制，形成包括（）在内的金融消费纠纷多元化解决机制，及时有效解决金融消费争议。[单选题]A、自行和解、外部调解、仲裁和诉讼(正确答案)B、自行和解、仲裁和诉讼C、自行和解、外部调解D、外部调解、仲裁和诉讼40、银行业金融机构应在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分披露，同时还应提示消费者（）。严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。[单选题]A、如对产品有选择困难，请咨询销售人员B、为避免错误操作，请在营销人员指导下完成交易C、请先与营销人员确认所购产品信息后再到自助终端购买D、如有销售人员介入进行营销推介，则应停止自助终端购买操作，转至销售专区内购买(正确答案)41、银行、支付机构应当依据金融产品和服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露的重要内容不包括（）[单选题]A、金融消费者对该金融产品或者服务的权利和义务，订立、变更、中止和解除合同的方式及限制。B、银行、支付机构对该金融产品或者服务的权利、义务及法律责任。C、其他银行类似产品和服务的劣势(正确答案)D、金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定方式，交易时间和交易方式。42、银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于3年。法律、行政法规另有规定的，从其规定。留存的资料包括但不限于：[单选题]A、金融消费者确认的金融产品说明书或者服务协议B、金融消费者确认的风险提示书C、记录向金融消费者说明重要内容的录音、录像资料或者系统日志等相关数据电文资料D、以上全部(正确答案)43、对存在侵害金融消费者合法权益问题或者隐患的格式条款和服务协议文本，银行、支付机构应当（）。[单选题]A、偶尔进行清理B、及时进行修订或者清理(正确答案)C、在监管检查前进行清理D、在引发舆情事件后进行清理44、银行、支付机构有侵害金融消费者合法权益行为的，中国人民银行及其分支机构可以对其采取下列措施（）。[单选题]A、要求提交书面说明或者承诺B、责令其限期整改C、视情将相关信息向其上级机构、行业监管部门反馈，在行业范围内发布，或者向社会公布D、以上全部(正确答案)45、银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（）罚款。[单选题]A、5万元以上、50万元以下B、5万元以上、20万元以下C、1倍以上、5倍以下(正确答案)D、1倍以上、3倍以下46、某公司向银行提出500万的贷款申请，银行要求公司必须“购买”一项“国内保理业务”，该作法违反了（）的规定。[单选题]A、不得借贷搭售(正确答案)B、不得以贷转存C、不得以贷收费D、不得转嫁成本47、客户在银行办理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权登记费共计430元，银行违反了（）的规定。[单选题]A、不得借贷搭售B、不得以贷转存C、不得以贷收费D、不得转嫁成本(正确答案)48、分行应实行客户投诉管理“（）”[单选题]A、主管负责制B、一把手负责制(正确答案)C、分管领导负责制D、支行行长负责制49、对于事实清楚、争议情况简单的普通投诉，应当自收到投诉之日起（）日内作出处理决定并告知投诉人[单选题]A、7B、10C、15(正确答案)D、3050、客户对分、支行投诉处理结果有异议，可在收到投诉处理决定之日起（）日内向其上一级机构提出书面核查需求[单选题]A、7B、15C、30(正确答案)D、6051、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标，确保公平对待消费者，并将消费者权益保护纳入经营发展战略和企业文化建设中。[单选题]A、董事会(正确答案)B、监事会C、高级管理层D、行党委52、营业场所柜面和设备间的录像资料保存期应不少于（）天，其他监控部位录像资料保存期应不少于（）天。[单选题]A、90,30(正确答案)B、90,90C、30,30D、30,9053、（）承担我行消费者权益保护工作的最终责任。[单选题]A、高级管理层B、董事会(正确答案)C、消费者权益保护工作委员会D、以上均不正确54、信息披露内容不仅包括产品和服务相关的信息披露内容，对于本行消费者权益保护工作开展情况也要通过适当方式定期向社会披露。向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于（）。[单选题]A、3年(正确答案)B、5年C、1年D、10年55、消费者金融信息，是指我行在开展业务或者其他合法渠道处理消费者信息时，以电子（如支付系统、征信系统、消费者管理系统以及其他系统等）或者其他方式获取、记录、加工、保存的，能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的以下各种信息，以下包括（）[单选题]A、消费者身份信息B、消费者鉴别信息C、消费者金融交易信息D、以上全部(正确答案)56、如消费者不能或者拒绝提供必要信息，致使我行无法履行反洗钱义务的，各单位可以根据（）的相关规定对其金融活动采取限制性措施；确有必要时，各单位可以依法拒绝提供金融产品或者服务。[单选题]A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》C、《中华人民共和国反洗钱法》(正确答案)D、以上均不正确57、以下（）不属于消费者教育宣传的内容。[单选题]A、介绍国家金融政策法规，提高社会公众合法合规意识B、大力推介、宣传银行产品和服务，吸引客户取得良好营销效果(正确答案)C、宣传银行卡、电子银行等常用银行产品和服务使用注意事项，引导社会公众正确使用银行产品和服务D、推广银行无障碍设施设备和服务政策，提高特殊群体使用银行服务的程度58、除集中宣教活动外，鼓励各分行每年至少开展（）除业务营销和服务以外的自主公益性金融知识普及活动，包括但不限于针对农民、残障人士、下岗失业者、创业创新人群、老年人等特殊群体的金融知识普及和宣传教育活动。[单选题]A、1次(正确答案)B、2次C、3次D、5次59、银行保险机构在告知投诉人处理决定的同时，应当说明（）。[单选题]A、对消费投诉内容的核实情况B、作出决定的有关依据和理由C、投诉人可以采取的申请核查、调解、仲裁、诉讼等救济途径D、以上全部(正确答案)60、银行保险监督管理机构的消费投诉处理监督管理部门应当自收到辖区内消费投诉之日起（）工作日内，将消费投诉转送被投诉银行保险机构并告知投诉人，投诉人无法联系的除外。[单选题]A、3个B、5个C、7个(正确答案)D、以上均不正确61、我行消费者权益保护突发事件的工作原则包括（）A、以人为本，预防为主(正确答案)B、依法快速、高效稳妥(正确答案)C、统一指挥、协调配合(正确答案)D、属地管理、分级负责(正确答案)E、疏堵结合，妥善处置(正确答案)F、权责一致、责任追究(正确答案)62、在贵金属业务中，消费者的主要义务包括（）A、提供真实有效的身份证件。(正确答案)B、交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销。(正确答案)C、实物黄金一经交割不能退换。(正确答案)D、保管本人账户编号、客户编号、密码等。(正确答案)E、双方协议及国家法律法规所规定客户应履行的其他义务。(正确答案)63、银行在办理代理保险业务中不得有下列行为（）A、发布虚假广告和开展虚假宣传。(正确答案)B、捏造、散布虚假信息，损害其他保险机构的商业信誉。(正确答案)C、超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动。(正确答案)D、利用行政权力、行业优势地位限制投保人订立保险合同。(正确答案)E、接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务。(正确答案)64、消费者在购买、使用银行代理保险产品和接受银行代理保险服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。主要包括以下哪几个方面（）A、保险赔偿金是否能按照合同约定按时足额给付。(正确答案)B、投资型保险理财产品是否达到合同中约定的最低收益率。(正确答案)C、保险公司收取的相关费用是否合理并如实告知。(正确答案)D、提前退保的现金价值和资金损失率。(正确答案)选项27065、银行在办理个人信贷业务时，以下哪些做法错误的是（）A、客户经理向消费者承诺贷款利率、放款时间(正确答案)B、未经消费者同意，将消费者个人信息提供给证券公司(正确答案)C、消费者正常还款，将消费者提供的黄金质押物变卖(正确答案)D、在贷款结清后，拒绝消费者办理解除抵押手续的要求(正确答案)选项27166、下列关于为残疾人客户提供服务的说法正确的是（）A、银行应在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措。(正确答案)B、为视力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施。C、逐步实现网上在线咨询服务,并明确在线服务时间。(正确答案)D、网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示。(正确答案)67、各银行业金融机构应当在（）几个方面针对残疾人客户的特殊情况和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的合法权利。A、制定内部管理制度和业务流程(正确答案)B、风险控制(正确答案)C、提供金融产品和服务(正确答案)D、新设营业网点(正确答案)68、商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括：（）A、通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码(正确答案)B、在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目(正确答案)C、印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册(正确答案)D、在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等(正确答案)69、信用卡营销行为应当符合以下条件（）。A、营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。(正确答案)B、营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示投诉电话，使用统一印制的宣传材料并进行充分的信息披露和风险提示。(正确答案)A、营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。(正确答案)D、营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。(正确答案)70、根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列哪几种途径解决（）。与经营者协商和解(正确答案)请求消费者协会调解(正确答案)根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁(正确答案)向有关行政部门申诉(正确答案)向人民法院提起诉讼(正确答案)71、各单位应通过客户方便获取的途径向客户公开投诉受理方式，畅通投诉渠道，包括但不限于在（）、（）、（）的醒目位置公示本单位的投诉处理电话、网址、客户服务电话、通讯地址、客户投诉处理流程等相关信息，并通过金融知识宣教对相关信息进行明示等。A、营业场所(正确答案)B、网站首页(正确答案)C、移动客户端(正确答案)72、按照投诉事项的紧急程度、处理难度、潜在影响等因素，将投诉分为()、()和()。A、重大投诉(正确答案)B、复杂投诉(正确答案)C、紧急投诉D、普通投诉(正确答案)73、客户投诉处理实行（）、（）、（）。A、首问负责制(正确答案)B、限时处理制(正确答案)C、分类处理制(正确答案)D、双线报告制74、意见簿（意见箱）投诉。由支行大堂经理负责于（）小时内响应，超出其职责范围的交由支行分