农村信用社农信社改革和发展存在问题建议调研

乡村信誉社农信社改革和发展存在问题及建议调研自从乡村信誉社展开改革工作以来，乡村信誉社的经营情况显然好转，支农资本实力显然增强，产权制度也进一步获得完美，但同时也裸露出一些问题，本文针对乡村信誉社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建讲和对策。一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步清楚（二）法人治理构造不完美乡村信誉社在由合作社转向现代金融公司制度过程中，现有的法人治理构造不切合或不完整切合现代公司制度的要求，还没有成立起决议、履行、监察之间的互相制衡体制，激励和拘束也没有获得很好的般配。详细表现为：决议机构、履行机构、监察机构各自的职责分工还没有明确，现有的很多规定在实质操作中难以履行，决议权、履行权、监察权在实质工作中没有获得有效分别，股东会和理事会很难对信誉社法人代表实行有效的监察和限制，“一长独大”的现象仍旧严重。（三）经营体制僵化和内控乏力第1页共7页因为长久受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，乡村信誉社在管理上形成了“铁薪资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以推行有效的正向激励制度，相当一部分乡村信誉社处于粗放经营状态，职工素质广泛偏低，与其余银行业金融机构对比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。在内控管理上存在着制度不健全、制度履行力差、风险控制力衰等问题。（四）历史包袱深重，财产质量差，经营困难，潜伏金融风险仍旧很大为了清楚产权关系，真实变换乡村信誉社的经营体制，国家对试点地域的乡村信誉社不单刊行了专项央行单据，置换了部分不良财产，填补或部分填补了历年损失挂账，减免了税收，达到“花费买体制”的目的。应当说，这些扶助政策的贯彻落实，对于化解乡村信誉社的历史包袱，改良财产质量，提升盈余能力发挥了巨大的促使作用。可是，我们一定清醒地认识到，乡村信誉社一些深层次矛盾和问题并未获得根本解决，风险情况也没有获得根本改良，此后改革发展的问题仍旧许多。这主要表此刻：乡村信誉社单据兑付条件“门槛”较高，“出门”困难，即便单据兑付后历史包袱仍旧较重，不良贷款总量仍旧很大，并且还有很多潜伏不良财产没有反应出来；人均收益、财产收益率等指标较小而损失面、损失额仍旧较大；第2页共7页拨备严重不足，抗风险能力还没有获得显然增强；乡村信誉社股金固然增添好多，可是许多股金在实质上仍旧是存款化股金，基础很不牢固；乡村信誉社在提足各项风险拨备后实质资本充分率仍旧很低；内控制度很不健全，案件经常发生，潜伏风险不容乐观。（五）管理系统不顺，管理职权和责任需要进一步明确经过改革，乡村信誉社管理系统发生了重要变化。依照国务院对于“乡村信誉社的管理交由地方政府负责”的要求，由省级人民政府全面担当对辖内乡村信誉社的管理微风险处理责任，形成了“国家宏观调控、增强看管，省级政府依法管理、落实责任，信誉社自我拘束、自担风险”的乡村信誉社监察管理系统。可是这一新的监察管理框架在实质操作中还存在着一些问题，主要表此刻：省级政府依法管理的职责范围没有详细区分，造成职责定位模糊、职责界限不清，政企难以分开；省级联社受省级人民政府和基层联社两重受权管理（即省级政府受权省级联社对乡村信誉社进行行业管理，社员单位受权省级联社对乡村信誉社进行自律管理）缺少法律依照，且多重受权管理对基层联社违规违制行为缺少拘束力，多级法人系统在必定程度上造成分别决议、低层次决议。同时，金融看管与行业管理、行业管理与自主经营、依法管理与自律管理等方面的具第3页共7页体内涵还不清楚，各自的职权和责任还有待明确，职能交错、责任不清的现象还在必定范围内存在。二、乡村信誉社改革建议及对策（一）协调各级政府关系，赶快落实扶助政策一是省政府及省联社要为信誉社改革和发展创建优秀的信誉环境。取销和遏止少量部门出台针对乡村信誉社的限制性、鄙视性做法，鼓舞和指引将乡村政策性业务交由乡村信誉社办理，特别是财政性、事业性单位的存款指引其存入信誉社，同时建议银监会要会同相关部门加速研究邮储资本适合返还乡村的方法，遏止金融机构的不正当竞争，让支农资本不外流，增强信誉社的支农后劲。二是信誉社要多向政府报告，恳求政府采纳有效措施，帮助乡村信誉社处理不良财产，降低不良贷款比率，加大清收辖内党政干部在乡村信誉社的借钱和介绍、担保贷款的力度，帮助信誉社落实原关、停、并、转的公司贷款，防备公司借改革之机逃废信誉社债务。三是加速电子化建设步伐，赶快实现全省、全国通存通竞，提升信誉社竞争能力，争取实现改革和发展的“双丰产”。（二）增强信合职工培训，造就爱岗敬业队伍加速发展是乡村信誉社挣脱窘境、博得主动的第一要务。我们要增强学习培训，不停提升工作人员素质，是做好信誉社第4页共7页工作的必需条件。一是拟订计划，组织人员系统地学习相关金融业务知识和法律知识，提升职工专业水平；二是理论联系实质，仔细学习事例，检查研究，在学习中提升，在实践中创新；三是实时总结和推行清竣工作的成功经验，表彰先进人物，打造一支团结拼搏、学习创新的团队。四是坚持以人为本，增强人本管理理念，持续做好职工的再教育工作，鼎力弘扬以“敬业”为核心的思想理念，造就一支拥有“勤劳、忠诚、谨慎、开辟”精神的职工队伍。（三）加大清收盘活力度，提升农信社经营效益因为历史的原由，乡村信誉社的财产质量不容乐观。盘活贷款存量，改良信誉社财产质量，是乡村农信社当前重中之重的首要工作。持续组织完美好相关清收盘活的做法和赏罚制度，逐级分解落实不良贷款任务，责任到人，专项查核，进一步加大行政的、经济的、法律的清收盘活的力度。同时，在实质工作中，坚持以效益为中心，从各个经营环节上下苦功，依法合规经营的基础上，步步为营，不停优化财产构造，锁定不良贷款存量，鼎力减少不合理资本占用，同时踊跃创办新的业务品种，使乡村信誉社的财产实现多元化，全面提升财产盈余水平，实实在在地把经营效益提升到一个新水平。（四）完美各项考查方法，增强优患意识和责任感第5页共7页在狠抓“以法治社和以德治社”工作的同时，进一步做好深入仔细的思想政治工作，加大查核力度，完美考查方法和措施，在落实好服务“三农”的各项工作措施中，要联合铜鼓实质帮助农民朋友进行家产构造的调整，实实在在地为农民朋友供给好产前、产中、产后的乡村金融和信息服务，促使农民增产增收，增强职工的优患意识和责任感，把全体信合职工的思想一致到发展乡村信合事业这一主题上来。（五）深入产权制度改革，完美法人治理构造经过一段时间的改革试点，乡村信誉社的产权制度框架已经初步形成。下一步要将工作要点转向成立合理、科学、有效的法人治理构造。一是进一步完美股权设置。联合当地实质，合理确立入股起点，踊跃汲取种养殖大户、私营业主、公司法人等有能力、有梦想参加乡村信誉社管理的投资人入股，提升乡村信誉社的决议和管理能力。既要防备因股权过于集中被少量大股东控制，又要防备因股权过于分别被内部人控制。二是依照现代公司制度的要求，进一步健全法人治理构造，明确职责分工，形成决议、履行、监察互相制衡的治理构造。要解放思想，勇敢创新，努力探究切合我国乡村和乡村信誉社实质的有效治理构造。三是进一步增强迫度建设，科学合理地拟订相关工作程序和议事规则，增添决议透明度，提升运转效率。（六）改良乡村金融服务，加大金融支农力度第6页共7页乡村信誉社要进一步改良乡村金融服务，加大金融支农力度。不论采纳何种产权模式，选择何种组织形式，都要坚持服务“三农”的经营方向，信贷资本大多数要用于支持当地域农业和农民，即便是推行了股份制改造的机构，也要依据当地农村家产构造情况，确立必定比率资本用于支农。