成立担保公司材料-担保公司可研报告

安徽省

投资担保有限公司可行性研究报告20112月22日

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.............................................3第一章：概.......................................7一、项目建设的依................................7二、项目建设的背景与意义7第二章项目建设条.................................11一、经济概况.....................................11二、市场分析.....................................12第三章公司组成方.................................13一、指导思想.....................................13二、发起人设立与资金来源13三、治理结构.....................................14四、业务运作.....................................14五、经营范围.....................................15六、人员分工及职...............................15七、员工来源及素质要求...........................16八、薪金待遇.....................................16九、公司选址.....................................16十、赢利计划.....................................16第四章风险防范与控..............................18一、风险的成...................................18Word文档仅限参考

Word档仅限参考二、反担保措施制...............................23三、防范风险的管理制度与措施.....................25第五章业务运作方.................................26一、市场营销与业务流程...........................26二、担保业务流程27第六章效益分....................................29一、市场分析与预...............................29二、社会效益.....................................31三、经济效益.....................................31四、财务分析.....................................31第七章、财务评价分................................32一、财务评价指标32二、财务评价分析结果.............................32三、不确定性分析33第八章发展战略与发展目...........................33一、发展战略.....................................33二、发展目标.....................................35第九章结.......................................35Word文档仅限参考

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言中小企业是我国国民经济的重要组成部,我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作,是推动我国经济社会发展的重要力量前我国中小企业已成为经济发展场繁荣和就业扩大的重要基,其创造的最终产品和服务的价值已占国内产总值的59%,工业新增产值占到全部业新增产值的70%,提供的出口占出口总额的68%,交纳的税收占全部税收收入的专利66%是由中小企业明的以上的技术创新由中小企业完成82%上的新产品由中小企业开发。另,小企业还提供了75%以上的城镇就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一个瓶颈。“融资难”已经成了制约中国中小企业发展的严重“瓶颈”之一。在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系,于中国的商业银行体其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中,远未真正实现市场化与商业了防范金融风,国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业市的发展战略在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机,客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。由于资金来源以及自身经营能力有限加之市场定位不,中国现有的股份制商业银行商业银行和城乡信用社目前发Word文档仅限参考

Word档仅限参考展战略的重点在于与国有商业银行竞争争夺市的大企,观上减少了对中小企业的融资。虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推,总体上看,中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制,进在目前的政策,即银行的中小企业贷款利率有相当幅度的上浮权,但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险,只能通过设置“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险,这些措施导致了额外的交易成本且对中小企业而言带有较大的歧视性。中国银行业运做的市场化程度有中小企业在申请贷款时面临的程序极为烦琐耗时长久造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。随着国有中小企业大规模改制的推,中小企业逃废银行债务的现象愈演愈烈。由于认识上的障碍及金融监管力量的薄,国非正轨金融发展的环境极为严峻融体双轨变革生的所有制歧视,使得现有中小企业主体——大量的民营企业无法获得应有的融资支持。金融资源分布与中小企业布局不匹配策力度不强。为防范金融风险国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目”战略大规模撤并基层网点上收贷款权限使那些与中小企业资Word文档仅限参考

Word档仅限参考金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有心无力。同时,政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金但每年只安排多亿元无法满足中小企业发展的需要。相对于中小企业的巨大资金需求,只能是杯水车薪。担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏与企业信用能力提升的需求不适应。据调查中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达23.8％,因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达％,二者合计总拒贷率高达56.1％。但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持,缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视虽然只能独自承担担保贷款风险无法与协作银行形成共担机制但由于体制活对中小企业的支持力度也最大。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外信用担保业相关的法律法规建设滞后也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。受多方面原因影响,我省的多层次资本市场尚未形成直接融资与间接融资比例不协调接融资与间接融资结构极不协Word文档仅限参考

Word档仅限参考调的前提下证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。地方性股权交易市场发展受限非正规融资缺乏法律支持中小企业直接融资困难加剧。中小企业融资能力弱、信息不对称,影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂财务制度不健全透明度低资信度不高。中小企业借款的特点是“少、急、频”银行常常因中小企业信用信息不对称款的交易和监控成本高且风险大而不愿放款贷款质较差也影响了银行贷款的积极性小企业需要一个能切实帮助解决融资难的专业机构产生。综上所,中企业的融资难,已引起了我国政府的高度重视家相继出台了许多扶持政采取了一系列的相关措,来改善中小企业的融资难问题。以“产业报国、奉献社会”为己任的安徽XX集团股份有限公司时度势,为适应社会经济发展的需帮助政府解决中小企业解决融资难的问题奉献自己微薄之,携手安徽XX房地产开发有限责任公极筹建担保机,为此,特编制“安徽省XX保有限公司可行性研究报告Word文档仅限参考

Word档仅限参考第一章：概一、项目建的依据

述1、2002年月29全国人大第二十八次会议审议通过的《中小企业促进法》。2、2006年月1日开始实施的《安徽省中小企业促进条例》。21月国务院批准的《皖江城市带承接产业转移示范区规划3、2010年月日徽省人民政府颁布的《安徽省融资性担保公司管理暂行办法二、项目建的背景与意改革开放伊,以中小企业为主体的非国有经济快速增长就已在充当经济增长引擎就业以及优化产业结构等方面显示出了巨大的潜,但由于中国经济长期保持较快的增长势头,中小企业融资问题一直没有得到政府当局的足够关,只有中国人民银行一个部门在促进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了一些辅助性的促进政,效甚微。1994年务院批准成立了全国第一家专业性信用担保机构,之,各地也在该领域进行了一些零星的探索试验年全国人大颁布实施《中华人民共和国担保法始规范企业主体的担保行为。Word文档仅限参考

Word档仅限参考1997年东南亚金融危机爆发。虽然危机并没有对中国造成象东南亚各国那样的冲在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应需求不足紧缩成为困扰中国经济的最大难题接对就业带来了巨大压力。在这种背景,作为市场经济中最具活力的一个企业群,中小企业的发展就成为事关中国经济全局一个焦点,从而中小企业融资难的解决也就成为中国政府当局最为关注的经济问题之一——原国家经济贸易委员会中中小企业司的设立,就可以视做当时中国政府关注中小企业发展问题的一个重要信号。我国政府相应的采取了积极的财政政策以拉动内,中小企业发展的政策环境进一步宽,解决“融资难”的问题已经被进一步提到了议事日程。1998-1999年间国家经贸委根据国务院的有关指示,广泛征求财政、银行、保险、工商界和省市经贸委、中小企业以及专家学者等方面的意结各地试点并吸收日本、加拿大、美国等国家实践经验的基础上得到一个结论即只有培育发展善中小企业信用担保体,才能有效解决中国中小企业普遍的融资难问题。因,中国最初促进中小企业融资的政策努力就要体现在中小企业信用担保体系的构建上围绕这一问,中国有关部门出台了一系列政策措施：6月14日《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》发布；年7日党中央决定加快建立中小企业信用担保体系7日国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工Word文档仅限参考

Word档仅限参考作会议贯彻落实中央要求并作出具体部署1999年11月15日中央经济工作会议提出要,加快建立和完善中小企业信用担保体系；12月日,国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈,贯中央经济工作会议和全国经贸工作会议精神,重点就中小企业信用再担保、直接和间接融资等工作部署。同,中国人民银行下于加强和改善对小企业金融服务的指导意见商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出要求等等。20008月24,务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见,对中国中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了具体规,正式标志着中国中小企业信用担保体系进入制度建设与机构和体系完善建设阶段2000年12经贸委发布《建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》,就全国信用担保体系构建的一些具体问题做出了规定。此,通过规范原有信用担保机构与新建两条途径,中小企业信用担保体系在中国各省、市、自治区得到了较快的发,形成了一个覆盖全国的信用担保体系。此,了加强担保机构的业务管理防止出现严重损失,2001年3月,财政部颁发了《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》范了担保行业的发展。如果以来的上述这些政策对于中国中小企业融资难问题的缓解都仅仅只有局部意义的话么,20026月《中小企业促进法布及其实施则为中国中小企业确定了基本指导方向中小企业融资体系的完善以及中小企业的发展具有深远Word文档仅限参考

Word档仅限参考意义国家和各级政府陆续出台了一系列扶持担保机构的优惠政策,各地的担保机构如雨后春笋般发,至2009年底国各类型的担保机构发展到多家。“十一五”期间安徽省在贯彻落实科学发展观的过程中大力促进区域协调发省各个区域之间已经形成你追我赶的喜人局面,综合实力进一步增强2009年安徽省地区生产总值达一万多亿增长12.9%,大步迈进全国万亿俱乐部行列中。统计数据显示经过“十一五”的发展皖江九个城市的生产总值已由年的3253元增加到了年亿元年均增长14.9%,增幅比全国高出个百分点对全省经济增长的贡献率已超过占全省的比重已由年的60%提高到了年的高出人口比重将近个百分点。与皖江城市带相呼,合肥经济圈和皖北地区同样是实现了经济社会的又好又快发展2009年合肥经济圈的生产总值已达到亿元,为年的1.8倍,年均增长15.5%；而皖北地区由于政策效应的逐步显现“十一五”以,蚌埠、宿州等六个市的GDP已由2005年的1653亿元增加到了2009年的2994元,年均增长12.6%,增速比“十五”时期加快了2.8个百分点。20101国务院批准实带承接产业转移示范区规划》为加快安徽崛协调发展提供了基础。通过科学承接产业转导生产要素合理流充分发挥安徽比较优集聚发展要大产业规时为东部地区腾出更大的发展空Word文档仅限参考

Word档仅限参考推动产业结构升发展质量和竞争辐射和带动中西部地区发成东中西良性互动、优势互补、相互促进、协同发展的新格局。未来至10年又是安徽经济社会加快发展、实现后发赶超的关键时期,种种迹象表明,我省经济已进入新一轮快速增长增长速度明显加行效益明显提高。规模工业增加值、全社会固定资产投资和财政总收入增幅将继续位于中部地区前列些都离不开中小企业的功,但中小企业的融资难问,又重制约着中小企业的发展。应运而生的担保公,促进安徽省经济又好又快发展的迫切需,是促进我省经济快速发展的必然选择它将为我省经济的发展做出一定的贡献。第二章项目建设条一、经济概安徽省地跨江淮物产资源丰富素有“米之乡美称,是国家重要的商品粮生产基地内矿产资源丰富,经济基础雄厚2010年国家将皖江区域作为国家级战略发展区进行规划,承接产业转移,是中部地区最具发展潜力的地,已经形成了以机械、电子、化工、建材、纺织、食品等为骨干的门类齐全的体系,名优产品不断涌益十分可观2009年生产总值（GDP）10052.9元按可比价格计算比上年增长12.9%。Word文档仅限参考

Word档仅限参考分产业看第一产业增加值亿元增长；第二产业增加值亿元,增长16.8%；第三产业增加3654.5亿增长11.1%。三次产业结构为14.9按常住人口计,人均生产总值16391（合美元比上年增加元。全社会劳动生产率25438元／人比上年增加元。二、市场分目前全省万户中小企业占全省企业总数的。今年1-9月全省中小企业实现增加值1626.7亿元同比增长15.8%,增幅高于全省平均水平3.3个分点,全省的去年上缴税亿元,占全省财政收34%,安排就万占城镇就业岗位的67.5%全省中小企业门类比较齐,拥有机械、化工、建材、纺织、电力等个行业其中：装备制造业、棉麻纺织、造纸、食品加工、电力、矿产资源等已初具规模。蓬勃发展的中小企业为全省担保业的发展提供了广阔的市场。随着经济的快速发,中小企业融资难特别是贷款难已成为制约中小企业发展和经济持续增长的“瓶颈前省共有担保机构229家去年累计仅为13万家中小企业中的3.98万家中小企业提供担保贷,更多中小企业的融资缺得不到满足。据对个行业的中小企业发展现状进行了调查分析由于中小企业实力较弱等原,很难获得银行贷款支持。再加上中小企业自身条件欠缺生存能力能力和抗风险能力弱,市场Word文档仅限参考

Word档仅限参考和经营风险大行不敢轻易对中小企业放贷。企业信用记录不完整部管理不规,务制度不健全,乏利用资本市场筹集发展资金的基本条件。从各方面的情况来,中小企业对信贷资金的需求较旺。据统,去年仅省内一个市级地的中小企业资金缺口就高达1068亿元,银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足,有80%企业反映流动资金严重不足。尤其是一些弱势群体如小企业、农村、个体工商户、县乡经济对信贷资金的需求更为迫切。可以说省内中小企业对信贷资金的需求是面广、量大、额大、满足率低。这是与日新月异发展的经济大环境不相符合的。第三章公司组成方一、指导思在担保公司组织的设计,持“走可持续发展的商业性道路指导思想既体现商业性盈利性和可持续性同时又坚持“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则。二、发起人立与资金来由安集团股份有限公司与安房地产开发有限责任公司共同出资成立“安徽省投资担保有限公司规模：资本金1元。公司注册资金来源为股东的实际投资,以货币资金为主。Word文档仅限参考

Word档仅限参考三、治理结担保公司组织是按《中华人民共和国公司法设立的有限责任公,由东共同制定公司章程公司的内组织机构严格按公司法的有关规定设置设股东会董事会监事会、担保业务评审委员会司实行严格的法人治理结构,自主经营、自负盈亏；实行董事会领导下的总经理负责制。内设部门：内设担保业务部、风险管理部、综合财务部、担保业务审查委员会等。四、业务运在服务方向上坚持以工业企业产业化龙头企为重点,积极拓宽省内担保客户市场符合担保条件的中小企业融资需求优先安排担保计划,优先向合作银行推荐行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求优先予以担保。在政策支持上,持扶优限劣和为省内中小企业发展服务的担保政策。不断拓展为省内中小企业担保服务的外延与内,方位、多领域、深层次地“合作无极限省内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授,安排其正常合理的融资担保需求支持优质客户做大做强。在具体措施立与安徽省各市、县（区）属经济管理部门工作衔接机,建立省内企业的业务联系机制,紧围绕区域经济发展产业政点带面,择优扶持。广泛联系合作银Word文档仅限参考

Word档仅限参考全力推介融资项目,极推动银企对接。五、经营范在国家政策允许范围内,为企业提供小额融资担保约担保投资风险担保,民间借款担保工程担保诉讼财产保全担保、房地产交易担保等担保服务投资企业托,企策,委托收款备及厂房租赁担保服资理财,资咨询信评审,询中介服务担保培训。六、人员分及职责公司将依据发展情况,适时增加人员,以适应发展的需要发展的起步阶段岗位及人员设置如下：董事长人负责公司的内部管理及计划的审批工作。总经理人负责公司业务的全盘管理对董事会负责。副总经理2人,具体分工负责业务与风险控制工,总经理负责；分别兼任担保业务部与风险管理部经理职务。担保业务部4负责担保项目的受理、调查、初审、签约等管理工作。综合财务部3负责公司内部财务管理、贷款发放、文书档案、公司其他事物工作。风险管理部3负责贷款风险的控制、法律事物的处理等工作。Word文档仅限参考

Word档仅限参考担保业务评审委员会人,部门负责人、外聘高级专业管理人员组成主要对担保项目的把关审批,防范各类风险的发生。七、员工来及素质要求公司员工从有一定经验的过相应工作岗位的有丰富的工作经验的人员中间招据需要也可考虑曾经从事过这行业的退休人员求具有大专以上文化程度三年以上实际工作经验工作认真负责,创新开拓意识强不定期的开展业务方面的培训与教育。八、薪金待采用岗位责任与激励机制相结合的办法,调动员工的积极性待遇实行基本工资岗位工作绩效工作+补贴+奖金的激励措施。九、公司选公司选址在,于国家级高新技术开发,这里中小企业密集信息通畅,交通方便,是开办担保公司理想的场所。十、赢利计作为驻地在合肥市的一家为中小企业提供信用担保的担保机构面向全省发展争取三至五年内进入全省资产规模较大合实力较强、业务品种齐全的专业担保企业十,为造就一个区Word文档仅限参考

Word档仅限参考域性担保行业和促进区域经济发展做出积极的贡献公司有具有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户,担保规模和盈利水平方面都成为安徽省内担保行业的佼佼者。作为专业性的担保机,除了体现政府的社会经济发展政,以求社会效应最大化的目标以,经济效益和担保的效率也要放在重要的位,从风险方面考,多元化的经营才能保证赢利的稳定性公司在以担保业务为主的同时,同时兼做股权投资、风险投资、资本运作、项目评估、管理咨询及担保延伸服务等业务。公司的获利来源：）担保业务收取费率不超过银行贷款利50%的担保费。同,公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产,以避担保风险；坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营策,构公司新型盈利模式和利润增长点在三年内,担保公司担保投资、资金营运收入达到全部营业收入的50%上。管理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充。净资产利润率10%上利能力达到省内同行业先进水平。Word文档仅限参考

Word档仅限参考配套服务拓展了担保业务的服务范围,保证担保项目的资信质,增加了担保业务的附加价值对担保业务的垂直整合；基金委托管理业务延伸了公司的资金链,能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场提高了业务整体服务水平和盈利能力；反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手,公司反担保资产和银行抵押资产的有效处以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点。第四章一、风险的因

风险防范与制担保的对象一般为中业,这些贷款对象普遍的特点是：规模小、可供抵押的资产不足、信用度不高。担保风险表现为：1自然及市场风险。小企业、个体户、农民是弱势群体。受自然条件及市场影响较,存在着较大的自然及市场风险。一旦因受灾、减,产品销售受阻直接影响其还贷能,将直接转化为担保风险。产品的销售及其价格受市场影响较,技含量低价格和质量上缺乏竞争,一旦受到冲击,借款必然不能按期归还突发事故风险也是他们偿贷的一大难题要是Word文档仅限参考

Word档仅限参考疾病、意外伤残等。这些风险具有不确定性特,加上担保对象点多面广一旦遇上其担保的贷款就难以清收。2道德及信用风险。一是道德风险。因审查不严、操作上的不规范搞人情担保；二是经营者道德风险。虚报冒贷、挪作它用,违背了申贷请,款不按申请用途使用；三是信用变化风险保者的信誉程度有其不确定性,有的信誉降低,有的信誉丧,但公司对这些变化并不能随时掌握险有延续和放大的可能。3法律及制度风险可能因管理办法及工作程序造成信用等级评定不切实作过程中凭主观判,变数太多难以把握贷款用途过于泛,其风险度难以控,预期回收率就更难以实现。4操作风险。可能会因涉及众多、规模小的贷款企调查评级工作量大,加之人手不足可能致出现欲速而不达的现象。5财务风险。一是人力成本。公司从受理、调查到承保、收回员出击,耗用大量人力观上加大了成本。二是费用支出。将增大财务费用势必造成财务风险。根据项目的特,存在一定的风,如保者和员工的道德风险、自然风险、经济格局影响的风险、产业政策风险、法律制度风险作风险贷款的呆坏账等要公司防控得当管理到位就能够识别风险,防范风险。Word文档仅限参考

Word档仅限参考2、风险范实施信用工程建立以中小企业为主要对象,以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统强化中小企业信用观念严惩失信行为。）建立风险分散机制,实行再担保。政府补偿机制,保证担保机构有长期稳定的补充资金来源。建立贷款银行受保企业与担保机构共担风险的机制。要谨防银行因为有了担保而放松对受保人贷款审查的现象发,要通过确定合理的担保比例增强银行的贷款责任。防止政府行政干预。按照《担保法》、《公司法》规范政府作为出资人（股东）的行,防止政府指令担保现象的发生确保担保机构按市场化原则自主开展担保业务。建立健全外部监管体系这包括自律和他律两个层面：一是建立信用担保行业协会形成行业行为规范,加强行业自律；二是由经贸、财政、银行等部门组成担保监督委员,对担保机构进行监督。建立和完善中小企业社会化服务体系。将信用担保与综合辅导有机结合起来提高中小企业的整体素增强市场竞争力和抵御风险的能力。3、风险控制信用担保作为高风险行业,与所有金融企业一样,能持续Word文档仅限参考

Word档仅限参考经营的根本保证在于风险控保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于担保机构能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。担保公司成立以,风险防范与控制的外部环境逐步形,控机制逐步完善,全有能力防范与控制担保业务的风险。风险防范与控制的组织架构。在担保项目风险防范与控制的职能划分司内设机构资信评审部、担保业务部、风险管理部分别从担保客户的资格准入项目的评诂论证和担保项目的保后管理各个环节控制担保风险。在担保项目管理上,实行项目经理A负责制A负主要责任B角次要责任。项目经理、B角从担保项目的受理、评诂论证、担保收费、担保签约到担保检查与监管、担保解除与代偿追偿等项目管理的全过程负责,项目经理A角担保项目的共同管理起到相互补充、相互监督的作用。风险防范与控制的制度体系。管理制度的建设是实现科学管理的基,必须倍加重视。担保公司致力于以下制度身的规范化、系统化建,并取得显著成效：一是务品种和业务操作管理制度包担保业务操作规程各种融资担保和非融资类担保业务管理办,担保投资及管理咨询、问业务管理办法担保业务保后管理实施细则,担保业务档案管理实施细则等；二是各业务品种对外规范的合同协议文本担保业务审批制度括《担保业务审查委员会工作规则审批权限Word文档仅限参考

Word档仅限参考规定》等。风险防范与控制的决策机制。建立规范的法人治理结构与决策程序司要建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策程序意控制担保决策中可能出现的潜在风险。要合理设置内部机,建立套科学的规章和管理制度,范业务操作程序。内部组织机构之间要建立相互制衡机,同时具有良好的外部约束和相互牵制机制。目前应强调按经济规律自主决,项目选择上应杜绝行政命令担保和人情担,担保对象要体现扶优扶强不搞扶贫济困点防范道德风险要建立监事会和内部审计机构并保持其权限的独立性证决策的透明度和信息传递的及时性加强信息反馈系统的建设。所有的担保业务都需要通过由公司董事管理阶层及专业人士组成的风险评审委员会组成的风险评审团保企业必须提供所有必须的资料和证明以让评审委员审核如果有五分之四的委员投赞成,则项目通过。董事具有票否决权。一个项目最多拥有三次评审的机会果连续三次未获通过原则上不再进行风险评审表明该项目被放弃。限额审批制度司董事会授权董事长单户金额不超过人民币万元含不超过人民币00万元（含表公司决定为他人或公司控股或持股股东提供担保额人民币不超过元（含代表公司决定向其他企业投资；）技术风险防范机制Word文档仅限参考

Word档仅限参考担保客户准入制度。申请担保的企业必须产品有市,营有效益有履约还款能力守法,稳健经营资信良好,无信用劣迹；能提供灵活、充足的反担保；有效净资产不低100万元人民币、申请担保额不超过该企业有效净资产70%、资产负债率不超过60%。担保项目评估制度。包括担保申请人主体资格评,技术、市场、担保用途、还款能力、信誉、反担保和综合风险度评估。二、反担保施制度公司根据项目及企业的情况采用一种或几种组合保证措施来控制风险,包括企业提供合法有效的资产以抵押、质押、留置等方式作为反担保企业股权质押企业经营者个人连带责反担保。目前采用的主要反担保措施：1企业经营者个人连带责任反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组合的反担保措施点为反担保人除与担保公司签订反担保保证合同,还向担保公司出具家庭所有财产和合法收入来源的声明。2企业股权质押反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组合的反担保措施点为反担保人除与担保公司签订反担保质押合同,还向担保公司出具股东会决议、出资Word文档仅限参考

Word档仅限参考证明书、股份出质记载于股东名册之上的股东名册。3保证金留置反担保。这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组合的反担保措施。保证金一般为银行担保额的5%。4其他企业法人连带责任保证方式反担保。其特点为担保公司要调查反担保人的合法性、反担保能力、测算反担保限额保人除与担保公司签订保证反担保合同外还须向担保公司提供股东会决议、会计报表以及企业的基本资料。5企业机器设备抵押反担保。其特点为企业提供购买机器设备的清单、原始发,签订抵押反担保合同后工商行政管理部门备案登记。6仓单质押反担保。其特点为企业提供第三方出具的原材料等仓,在订仓单质押反担保合同的同时,担保公司、质押人仓单的第三方签订三方协议确三方权利义务并经公证。7财务监管协议。在企业提供的反担保不充分、不足额或认为有必需,担保公司实施配套的财务监管措施包括保公司与被担保企业备租或买方行签订租赁收或销售款银行唯一指定帐户的协议以及担保公司监管被担保企业仓库和银行帐户等。Word文档仅限参考

Word档仅限参考三、防范风的管理制度措施1担保项目定期检查制度。要求项目经理定期到被担保企业调查和了解情时填写保后检查记,一旦出现不良信及时采取有效的防范措施。2律事务管理制度公司设立风险管理部履行公司业务风险的控制警解和债务追偿等管理职能备法务经理,负责公司对外签订的合同协议文件的法律审查及其他日常风险管理工作；配备资产评估人反担保资产、权利进行价值评估效落实担保项目的反担保措施；外聘常年法律顾问开展法律事务工作切实维护公司的合法权益。3风险责任追究制度。对担保项目从总经理、项目经理到参与项目评审决策的其他人员实行“风险责任终身追究制,别按相应责任比例（）承担项目风险。4风险投资管理委员会,对担保贷款和其它投资行为进行严格的论证和评审。5建立联合担保机寻求与其它担保机构的合,施交叉互保和联合担,纳入全省再担保体,以分散风险、减少损失；实行企业之间的互保联保。省、县（市）两级成立企业信用协会过协会开展信用建设活,改善信用环境,强化企业之间的互相监督。完善会员之间的联保制,把会员单位作为优先担保对象。6强化追债手段。充分利用行政、法律手段对风险贷款进Word文档仅限参考

Word档仅限参考行追讨。第五章业务运作方一、市场营与业务流程担保公司的服务对象为中小企业、个体工商户、农户,保公司需开拓经营思路提供优质服务。1新观念,树立现代的服务意识担保公司是一个服务部门须依靠优质的服,与银行、企业建立良好的合作关,能获得担保公司、企业、银行三赢的局面。2公司形象经营理念,塑造良好企业形象经营是企业理念业行为和视觉系统的和谐统一首先,公司应对产品形象、服务形象、员工形象、社会责任形象、美誉形象等方面作全面、准确的调查并在此基础上导入CI略通过自下而上和自上而下的方式制定明确、切实可行的公司形象塑造战略目标；其,确立富有特色的企业理念理念是公司形象经营的核心部分应体现公司追求的主导价值和经营风格造公司形象的前提下确立公司营销的市场定位经营念神标语等进一步拟定出具有公司特点的反映经营理念的行为准则和推广计划等过整体形象的改,强化客户对公司品牌的认同和接受进公众的信任度与员工的凝聚力以保持自身独特的鲜明形象Word文档仅限参考

Word档仅限参考二、担保业流程1、担保象符合国家产业政策和银行信贷政策,有产品、有市场、有效益用展前景的在安徽省内注册登记的各类中小企业。2、申请担保的企业须具备以基本条件：（一）产品有市场,经营有效益,有履约还款能力；（二）诚信守法稳健经营资信良好无信用劣迹；（三担保的项目须经有关部门审批的应取得正式批准文件；（四）申请担保的企业能提供灵活、充足的反担保；（五担保的企业按要求所提供的所有文件及资料必须真实、合法、有效；（六）愿意接受本公司的调查评审、保后检查与监控。担保受理的限制条件：1担保申请企业有效净资产不低于万元人民币；2申请担保额不超过该企业有效净资产的；3担保申请企业资产负债率不超过；4担保申请企业资产收益率不低于银行贷款利率。3、担保业务具体流：（一）担保申请（二）担保受理（三）项目初审Word文档仅限参考

Word档仅限参考（四）项目评审（五）签订合同（六）担保收费（七）正式承保（八）保后管理（九）代偿和追偿（十）担保终结4、担保业务受理公司担保业务部业务值班人员负责担保申请项目受理到公司申请担保业务,公司业务值班人员应填《客户基本情况登记表据企业提交的申请书和申报材料核实企业提交材料的完整性和真实性,与企业洽,审受理条件,出受理意见务值班人员对符合受理条件的项目填《担保业务受审批表》并附企业提交的申报材料签署受理意见,经担保业务部、资信评审部负责人签署意见后报公司总经理批准立项以后企业预交评审,公司指派项目经理全程负责办理。对正式理项目应按项目建立企业档案。5、担保项目调查公司实行担保业务项目经理负责制。项目经理实行项目A角和项目角制度目A角和项目由公司担保业务部、资信评审部人员担任担保项目,由项目角全面负责负主要责任项目角助项目角作负次要责任经理通过资料Word文档仅限参考

Word档仅限参考审核和实地调查获取担保项目承担企业及反担保人全面、真实的信息通过综合分析较评价,形成对担保申请项目是否担保、担保金额大小及期限长短的综合性结论意见。6、担保项目评审与策担保项目的评审包括部门审核和会议评审业务部初审合格并经部门负责人签字同意,项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险管理部管理部在受理后提出审核意见（包括法律意见书会议评审采取签字表决制,由担保业务部制作会议纪要(内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见和主任委员最后综合意见),与会委员须在会议纪要上签意”或“不同意”或“再议”意见并签得弃权,分之二以上的委员同意视为项目评审通过。第六章一、市场分与预测

效益分析2010年三季度,安徽济发展形势好于全,好于预期。GDP规模工业、消费、出口、财政收入等指标增速同比进一步加快其中,GDP增速达到14.7%,为1998年以来同期新高高于全国同期4.1个百分点GDP社消费品零售总量逼近年全年水平固定资产投资、规模工业增加值、财政收入接2009年全年水平规模工业增加值和固定资产投资额分别首次突Word文档仅限参考

Word档仅限参考破500亿元和亿元。从全年,预计经济总量有望突破万亿同比增长14.2%2010年安徽小企业发展速度加,前三季度规模小企业增加值同比增长35.7%,高于规模工业增速个分点,献率达到59%。非公有制经济发展提速,前三季度累计同比增长30.9%,对规模工业增长的贡献率为68.5%,增加值占比比上年同期提高2.9个百分点。金融支撑作用障碍是影响安徽发展的主要问题之一末,金融机构人民币贷款余额同比增长增速同比下降11.6个百分点金融机构存贷比68.2%,同比下降1百分点银行贷款结构中长期化现象越来越明定资产投资资金来源中的贷款占比下降到较一季度和上半年分别下降2.6和0.4个百分点十一五以来的同期最时资上调、能源原材料价格快速上涨等带来生产成本上升企业对流动资需求加大资金供需矛盾或将逐步加剧企业未来经营困难。随着经济的快速发展资别是贷款难越来越成为制约中小企业发展和经济持续增长“瓶颈于中小企业实力较弱等原因很难获得银行贷款支持年全省万家中小企业中仅3.98万家中小企业获得了贷多中小企业的融资缺口得不到满足。再加上中小企业自身条件欠,生存能力、竞争能力和抗风险能力,市场和经营风险,银行不敢轻易对中小企业放贷信用记录不完整内部管理不规范财务制度不健全,缺乏利用资本市场筹集发展资金的基本条件方面的情况来Word文档仅限参考

Word档仅限参考看中小企业对信贷资金的需求较旺统计去年仅省内一个市级地区的中小企业资金缺口就高达1068亿元行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不,有80%的企业反映流动资金严重不足。尤其是一些弱势群体如小企业、农村、个体工商户、县乡经济对信贷资金的需求更为迫切。由此可见因省内中小企业对信贷资金的需求是面广、额大、满足率低中小企业融资担保市场极其庞大。二、社会效公司成立后,将为众多的因抵押不足的中小企业解决融资担保的问题能取到一定的扶持帮助作用能促进我省经济的发展；能给我省带来财政税收收入；能解决部分就业的问,产生一定的社会效益。三、经济效公司正式投入运营后,其收入稳定经济效益明显。四、财务分1成本：房屋租金：每年万元；人员工资、福利、奖金等：16人共计万元左右。交通通讯费：13万元。业务招待费：20万元。Word文档仅限参考

Word档仅限参考水电费：万元。设备折旧、办公费用、广告宣传费用等：10万元。其他费用：万元。成本费用合计：万元。2入：按照资本金规模1亿元计,银行授信放大五倍计