银行从业资格考试基础试卷（含答案）

一月下旬银行从业资格考试基础试卷（含答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责。2、某行业中拥有大量的竞争企业，企业必须达到较高销售额才能抵消其固定成本，行业生产产品同质化，且生产该行业的产品需占用高额专用的固定资产，则根据以上信息判断，该行业内的竞争程度____，行业风险____。（）A、高；低B、低；低C、高；高【参考答案】：C【解析】：该行业中拥有大量竞争企业表明行业分散度高；企业必须达到较高销售额才能抵消固定成本表明行业的经营杠杆较高；产品生产需占用高额专用固定资产表明该行业退出壁垒较高，综合可得该行业的竞争程度较高，从而行业风险高。3、下列关于期权的表述，错误的是（）。［2013年6月真题］A、看涨期权卖方获利是有限的B、看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C、看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利【参考答案】：B【解析】：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。A、2B、4C、5【参考答案】：A【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第26条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。A项正确。5、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A、警告B、撤职C、起诉【参考答案】：C【解析】：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。6、个人因购买乐器而向银行申请的贷款属于（）。A、个人耐用消费品贷款B、个人小额担保贷款C、个人经营贷款【参考答案】：A【解析】：本题考查个人耐用消费品贷款。乐器属于耐用消费品。7、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。A、货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B、货币互换需要在期初和期末交换本金C、货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。8、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A、4.5%B、5%C、2%【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9、监管机构对商业银行的现场检查重点不包括（）。[2012年6月真题]A、资本充足性B、市场竞争状况C、业务经营的合法合规性【参考答案】：B【解析】：中国银监会现场检查的重点内容包括:业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。C项市场竞争状况是商业银行经营管理必须面临的市场环境，并非监管机构现场检查的重点。10、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A、向媒体披露证据证明自己的清白B、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉C、向部门所有同事发送邮件争取声援【参考答案】：B【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。11、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。A、组合还款法B、等额累进还款法C、等额本金还款法【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。12、对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A、累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B、净总敞口头寸等于所有外币多头总额C、短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【参考答案】：B【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，所以A项正确；总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险，所以B项正确；短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值，所以D项正确；净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，所以C项不正确。13、操作风险高级计量模型，最常用的是（）。A、损失分布法B、打分卡法C、标准法【参考答案】：A【解析】：从当前业界实践看，最常用的是损失分布法．其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。14、招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于（）。A、产品定位B、利益定位C、竞争对手定位【参考答案】：A【解析】：产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。招商银行此举提高了为客户服务的质量，属于产品定位。15、下列流动性最差的是（）。A、股票、债券B、收藏品、房地产C、定期存款、外汇【参考答案】：B【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。16、银行品牌营销的要素中，（）是品牌营销的一个关键环节。A、定位准确B、诚信至上C、质量第一【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键环节。17、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。A、前5年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值B、前3年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C、前3年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值【参考答案】：B【解析】：采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值。故选18、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。19、下列不属于SWOT分析方法内容的是（）。[2010年5月真题]A、客户B、劣势C、优势【参考答案】：A【解析】：SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势（Strength）、劣势（Weak）、机遇（Opportunity）、威胁（Threat）进行综合分析。20、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是（）。A、禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B、限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出C、要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【参考答案】：A【解析】：有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务。21、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B、丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买C、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车【参考答案】：C【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。22、按照贷款对象分类，不包括下列（）。A、生产企业贷款B、外商投资企业贷款C、固定利率贷款【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为浮动利率和固定利率贷款。D不是按贷款对象分类。23、国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）、国债和公司债券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率（UBOR）、国债和公司债券。24、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。25、扩张性财政政策对经济的影响是（）。A、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务C、缓和了通货膨胀但增加了政府债务【参考答案】：A【解析】：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足．因此也会增加政府债务。26、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。[2010年5月真题]A、925.47万元B、957.57万元C、985.62万元【参考答案】：B【解析】：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为:（1-0.8%）×（1-1.4%）×（1-2.1%）=95.7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为:1000×95.7572%≈957.57（万元）。27、已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。A、20%B、33.3%C、80%【参考答案】：B【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：所以，该银行流动性比例=0.5÷1.5×100%=33.3%。28、（）是实贷实付的重要手段。A、满足有效信贷需求B、受托支付C、协议承诺【参考答案】：B【解析】：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。29、商业银行最高风险管理、决策机构是（）。A、董事会B、风险管理部门C、财务控制部门【参考答案】：A【解析】：董事会是商业银行最高权力机构，也是最高风险管理决策机构。30、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效C、显失公平的民事行为无效【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：（1）行为人对行为内容有重大误解的；（2）显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。31、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的（）作出的准备。A、收入和支出B、成本和利润C、风险和损失【参考答案】：C【解析】：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备．定期提取的贷款和资产准备金。32、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A、《金融服务改革法案》B、《国民银行法》C、《商业银行法》【参考答案】：B【解析】：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。33、抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A、转移B、不转移C、可以转移可以不转移【参考答案】：B【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。34、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由（）引起的操作风险。A、内部欺诈B、贷款流程执行不严C、信贷人员技能匮乏【参考答案】：B【解析】：答案为C。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。35、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A、破产B、营业执照注销C、被撤销【参考答案】：C【解析】：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。36、流动资金分年使用计划应根据（）来安排。A、建设进度B、资金到位情况C、项目的达产率【参考答案】：C【解析】：确定项目建设资金和流动资金分年使用计划时，应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。37、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。［2013年11月真题］A、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B、可上市流通C、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【参考答案】：B【解析】：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。38、下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。A、信用状况良好，无重大不良信用记录B、须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款C、申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房【参考答案】：C【解析】：申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房。39、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（）。A、全线全面型B、产品线专业型C、特殊产品专业型【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。40、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人理财》真题41、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分提示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权A、强调产品风险B、抄写风险提示C、开展宣传营销【参考答案】：B【解析】：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。42、货款组合层面的行业风险应关注的因素不包括（）。A、银行客户的行业集中度B、银行主要客户所在行业的特征C、银行客户集中地区的信用环境和法律环境【参考答案】：C【解析】：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。43、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B、质权人不可以放弃质权C、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【参考答案】：B【解析】：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。44、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）。A、中国交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是中国建设银行。45、下列市场约束参与方中，（）是市场约束的核心。A、监管部门B、股东C、外部中介机构【参考答案】：A【解析】：监管部门是市场约束的核心。46、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。A、远期合约B、股指期货C、期权【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。47、下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份证件的原件和复印件B、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料C、借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【参考答案】：C【解析】：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。48、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。A、法律法规B、所在机构的规章制度C、以上选项都应遵守【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。49、并购贷款的对象是（）。A、境外企事业法人及自然人B、境外企事业法人C、境内企事业法人【参考答案】：C【解析】：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。50、（）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A、项目可行性研究B、贷款发放C、贷款审批【参考答案】：C【解析】：贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。51、商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是（）。A、涉及的风险管理领域广B、不利于绝对控制商业银行的敏感信息C、资金投入巨大【参考答案】：B【解析】：集中型风险管理部门涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大、资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行，所以ABD项正确；C项属于分散型风险管理部门的特点，所以C项错误。52、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％C、营业净收入=营业收入-营业支出-费用【参考答案】：B【解析】：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。53、市场准入应遵循的原则不包括（）。A、效益B、便民C、效率【参考答案】：A【解析】：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。54、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A、市场B、宏观C、计划【参考答案】：B【解析】：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。55、对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A、1B、2C、3【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力和风险可控性。对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。56、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。A、只适用于中资商业银行B、只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行C、适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【参考答案】：C【解析】：《商业银行信息披露办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。故选57、一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行代客理财业务属于商业银行的中间业务。58、个人贷款越权发放属于（）。[2010年10月真题]A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。59、某1年期零息债券的年收益率为16.8%。假设债务人违约后的违约损失率为1年期的无风险年收益率为6%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的非违约概率约为（）。A、0.02B、0.88C、0.98【参考答案】：B【解析】：零息债券的回收率=1-违约损失率=1-80%=20%。设P为该债券1年内的非违约概率，根据KPMG风险中性定价模型有，P（1+16.8%）+（1-P）（1+16.8%）×20%=1+6%，则可计算出P≈0.88。60、希望和他人订立合同的意思表示称为（）。A、要约B、承诺C、诺成【参考答案】：A【解析】：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，诺成是指凭当事人意思表示一致，即可订立合同，或成立其他法律行为。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、个人贷款的对象是（）。A、法人B、自然人C、经济组织【参考答案】：B【解析】：个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。2、操作风险评估（RCSA）的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的（）和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A、风险因素B、风险级别C、风险点【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】操作风险评估(RCSA)，是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。其原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。3、存放同业属于商业银行的（）。A、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。4、已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元，贷款流动性需求为60亿元，那么该商业银行总的流动性需求为（）亿元。A、55B、105C、130【参考答案】：B【解析】：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求=45+60=105（亿元）。5、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000×5=50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。6、下列不属于合作机构风险分析的是（）。A、合作机构的信用状况B、合作机构的管理水平C、合作机构的竞争对手【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】合作机构风险分析包括：①合作机构的信用状况；②合作机构的偿债能力；③合作机构的管理水平；④合作机构的业界声誉。7、处于成熟期的行业的风险性（）A、最高B、最低C、较高【参考答案】：B【解析】：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。8、（）是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。A、交易对象B、信贷金额C、贷款利率【参考答案】：B【解析】：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。9、（）形成的质权称为典型质权。A、动产质押B、财产质押C、权利质押【参考答案】：A【解析】：质权的标的物包含动产与动产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。10、下列不可开立基本存款账户的是（）。[2015年10月真题]A、非法人组织B、自然人C、法人【参考答案】：B【解析】：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。11、（）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A、风险转移B、风险对冲C、风险分散【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题主要考查时风险对冲的理解。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。12、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）A、现金支票B、普通支票C、划线支票【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。13、银行监管的依法原则是指（）。A、监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B、平等对待所有参与者C、努力降低成本，不给纳税人增添负担【参考答案】：A【解析】：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。14、一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。［2014年6月真题］A、国债B、私募债券C、中期票据【参考答案】：A【解析】：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。15、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。[2015年10月真题]A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【参考答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。16、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括（）。A、该产品的需求价格弹性低B、市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时．C、必须是新产品【参考答案】：C【解析】：解析：高额定价策略要发挥作用，必须满足以下条件：①该产品的需求价格弹性低；②对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销；③市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时。17、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资（）万元。(通过系数表计算)A、55．82B、55．67C、56．78【参考答案】：A【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6％)的交叉点为5．582，则FV=10×5．582=55．82万元。18、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A、商业银行最主要的资金来源B、一般用于短期流动资金的弥补C、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。19、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。A、流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B、对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常C、贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【参考答案】：C【解析】：A项，流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越低，应付流动性需求的能力也就越弱；B项，易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金；C项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。20、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。三、判断题（共20题，每题1分）1、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析2、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。3、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定。4、中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（）【参考答案】：正确【解析】：中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件；资本金已到位或能按期到位的证明等文件。5、返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。（）【参考答案】：正确【解析】：返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。商业银行可以比较每日的损益数据与内部模型产生的风险价值数据，进行返回检验，依据最近一年内突破次数确定市场风险资本计算的附加因子。6、违约概率是事后检验的结果。（）【参考答案】：错误【解析】：是事前估计的结果。7、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）【参考答案】：错误【解析】：8、商业银行各查询用户的