中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题 附答案

中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0・5分，共计45分）1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避型金融犯罪。针对银行的金融犯罪利用便利型金融犯罪危害货币管理制度的金融犯罪危害金融机构的犯罪2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。市场流动性风险融资流动性风险商品价格风险市场风险3、我国《物权法》确立的两类质押是（）。动产质押和不动产质押动产质押和权利质押权利质押和不动产质押资产质押和权利质押4、下列属于中国银监会职责范围的是（）。制定和执行货币政策审查批准银行业金融机构的设立发行人民币，管理人民币流通监督管理黄金市场5、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。TOC\o"1-5"\h\zA、1;B、2;C、3;D、57、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。现金管理服务企业咨询服务财务顾问服务私人银行服务8、个人外汇账户按账户性质区分为（）。外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户个人外汇账户'外算账户、资本项目账户境内个人外汇账户、境外个人外汇账户外汇储蓄账户’资本项目账户'个人外汇账户9、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。外国银行代表处外国银行分行外商独资银行中外合资银行10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。国债金融债券中央银行票据公司债券11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。A、10天B、15天C、1个月D、3个月12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。相互监督公平竞争团结合作尊重同事13、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。合同当事人的法律地位平等当事人依法享有自愿订立合同的权利当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务当事人不能委托代理人订立合同14、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封保管物品的金额不同保管物品的种类不同保管期限不同15、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业TOC\o"1-5"\h\z②③⑥⑧⑤①④⑦⑨⑩①②③⑥⑧16、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。可办理现金缴存和现金支取可办理现金缴存，但不可办理现金支取不可办理现金缴存和现金支取不可办理现金缴存，但可办理现金支取17、准贷记卡透支（）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。票据贴现票据转贴现票据承兑票据背书19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。国家发展与改革委员会中国银行业协会中国人民银行中国银行业监督管理委员会20、下列不属于第三产业的是（）。房地产业电力、燃气及水的生产和供应金融业国际组织21、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。货币政策中介操作最终22、中国银行业协会的主要职能不包括（）。维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求促进国内银行业与国外银行业的交往与合作对银行业自律组织的活动进行指导和监督加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对银行业金融机构实行并表监督管理对银行业自律组织的活动进行指导和监督依法制定和执行货币政策24、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。汇率利率消费者物价指数GDP增长速度25、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。可撤销信用证和不可撤销信用证可转让信用证和不可转让信用证跟单信用证和光票信用证保兑信用证和无保兑信用证26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。盗窃罪贷款诈骗罪信用卡诈骗罪信用证诈骗罪27、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。信用风险利率风险购买力风险流动性风险28、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。风险例会座谈会通报约见会谈31、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。国际收支的盈余越大越好国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。整存整取定期存款的起存金额为5元整存零取定期存款的本金可以部分提前支取零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取33、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。个体工商户合伙企业合伙人个人独资企业投资人有限公司法人代表35、中国银行业协会的最高权力机构为（）。理事会会员大会常务理事会秘书会36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。价值形式内在价值转换价值使用价值37、（）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。资金管理银行账户利率风险管理流动性风险管理投融资业务管理38、下列不属于银监会监管目标的是（）。通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。外汇中间价外汇买入价外汇平均价外汇卖出价40、下列不属于违法行为的是（）。仿造货币的防伪标记某银行以先支付利息为手段吸收公众存款银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明银行经客户同意运用客户资金进行债券投资41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。长期金融工具和用于投资、筹资的工具长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具短期金融工具和用于投资、筹资的工具短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%70%60%50%43、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。3个月6个月2年1年44、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。尊重同事公平对待授信尽职礼貌服务45、呆账发生后的处理原则不包括（）。自动转账随时上报随时审核审批及时核销46、（）是无民事行为能力人。年满18周岁且精神正常的自然人不满10周岁但精神正常的未成年人不能完全辨认自己行为的成年精神病人年满16周岁不满18周岁且精神正常的自然人47、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。寡头垄断的行业完全垄断的行业垄断竞争的行业完全竞争的行业48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。扩张性财政政策；抑制通货膨胀紧缩性财政政策；抑制通货膨胀扩张性财政政策；防止通货膨胀紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题合同是一种民事法律行为合同是双方或者多方民事法律行为50、下列属于民事法律行为的是（）。7岁的小明买银行理财产品某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱张三依法委托李四为其贷款51、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户TOC\o"1-5"\h\z交易信息到（）。1年7年D.3年52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。个体工商户合伙企业合伙人个人独资企业投资人有限公司法人代表53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。对公存款储蓄存款定期存款外币存款54、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。商业承兑汇票保证金信用证保证金黄金交易保证金远期结售汇保证金55、完全竞争的行业的根本特点是（）。生产资料可以完全流动企业的产品无差异市场信息通畅企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。多于5人少于5人多于4人少于2人57、商业银行的高级管理层不包括（）。行长副行长部门经理财务负责人58、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔负责金融业的统计、调查、分析和预测对银行业自律组织的活动进行指导和监督59、企业债券的管理机构是（）。银监会中国人民银行国家发展与改革委员会中国证券监督管理委员会60、（）不属于个人理财业务。理财顾问服务信用证综合理财服务理财计划61、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存62、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。转贴现再贴现贴现背书TOC\o"1-5"\h\z63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。1530609064、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。违约概率违约损失率有效期限违约损失暴露65、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。特殊保证连带责任保证法定责任一般保证66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行68、合同生效主要是（）问题。法律评价事实民事行政责任69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。流动资金贷款委托贷款科技开发贷款银团贷款70、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。20%30%40%50%71、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款十万元以上三十万元以下五万元以上二十万元以下五万元以上五十万元以下十万元以上五十万元以下72、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守〃监督规避〃的是（）。暗示客户可能伪造合同获得贷款报告客户违反了法律禁止规定按照法律规定办理业务正确理解法律禁止性规定73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。不合理，不应当申报不实费用如果消费超过了预算额度，则是不合理的是合理的，因为客户经理并没有浪费因为业务已经谈妥，所以是合理的74、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（）。通过公开市场操作调节金融体系的流动性消除市场的非系统性风险通过贴现利率调节金融体系的流动性筹集资金75、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币具备办理零售业务的良好基础个人存贷款业务客户规模和客户结构良好具备办理信用卡业务的专业系统76、新中国第一家信托公司是（）。中国国际信托投资公司上海国际信托投资公司北京国际信托投资公司中国信达资产管理公司77、（），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。2003年10月2006年10月2007年9月2008年12月78、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会79、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。净出口进口投资消费80、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。正序倒序分时分段81、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。TOC\o"1-5"\h\z1015203082、汇票分为银行汇票和（）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。商誉商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。货币市场资本市场长期市场发行市场85、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（）。资产余额达到3000亿元以上核心资本充足率不低于4%在全国设有分支机构特大型中央企业86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元88、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度^项目贷款承诺D:开立信贷证明89、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。至少保存5年至少保存10年立即销毁退还给客户90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。正确理解法律禁止性规定按照法律规定办理业务暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款报告客户违反了法律禁止性规定|得分|评卷人|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑2、代理包括（）。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理3、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。客户可以随时支取现实中通常1元起存只能通过银行柜面存取分为整存零取和零存整取以存折或银行卡作为存取凭证4、下列属于不良贷款的有（）。正常类贷款关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款5、存款准备金制度的初始作用有（）。防止商业银行盲目发放贷款保证其清偿能力保护客户存款的安全保证存款的支付和清算维持整个金融体系的正常运行6、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府7、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场8、下列票据中，一定是由银行签发的有（）。银行汇票银行承兑汇票银行本票支票商业汇票9、下列属于我国货币政策工具的有（）。窗口指导汇率政策再贴现公开市场业务存款准备金10、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。第一、二产业的粗放式增长第三产业在国民经济中所占比重较低银行服务的需求由于各种因素而受到的限制银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低银行人员的从业素质较差11、下列属于中国人民银行职责的有（）。监管黄金市场监督管理国有资产管理人民币流通负责反洗钱的资金监测经理国库12、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费13、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。风险管理状况财务会计报告董事变更情况其他重大事项14、中国农业发展银行的主要业务包括（）。办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款在境内外资本市场、货币市场筹集资金办理业务范围内开户企事业单位存款办理保险代理等中间业务15、银行可以进行的代理业务包括（）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务16、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（）行为会受到行政处分。未按照规定对职工进行反洗钱培训泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施违反规定对有关机构和人员实施行政处罚17、商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。不为公众所知悉能给权利人带来经济利益具有原创性具有实用性权利人采取了保密措施18、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。金融机构存放同业日常周转结算设立临时机构注册验资异地临时经营活动19、目前我国对利率管制的规定有（）。中国人民银行是管理利率的唯一有权机关银监会是管理利率的唯一有权机关商业银行可以按规定降低存款利率商业银行可以自由提高存款利率银行业协会是管理利率的唯一有权机关20、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。A-申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信借款人是否属于贷款银行的信贷关系人贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定21、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。完全竞争的行业垄断竞争的行业寡头垄断的行业完全垄断的行业区域垄断的行业22、商业秘密是指符合下列（）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施23、优先股票享有得主要权利有（）。优先获得固定的股息优先认股权优先清偿权优先按约定方式领取股息优先投票权24、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款25、我国货币市场主要包括（）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场26、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。在我国境内设立的商业银行在我国境内设立的城市信用合作社在我国境内设立的农村信用合作社在我国境内设立的政策性银行香港、澳门特区和台湾地区的商业银行27、金融市场按资金融资方式可分为（）。直接融资市场一级市场间接融资市场流通市场二级市场28、市场风险包括（）。利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险执行、交割及流程管理不完善29、反洗钱法的主要内容包括（）。明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限规定开展反洗钱国际合作的基本原则明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任30、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模31、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（）。企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加市场兴旺，社会购买力上升银行利润处于最高水平预示着通货膨胀的到来预示着通货紧缩的到来32、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。基础知识专业知识资格能力年限33、汇款的方式主要有（）。电汇票汇信汇信用证托收34、代理的法律特征包括（）。代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动代理人在代理权限范围内独立意思表示代理行为的法律后果直接归属于被代理人代理人不得收取代理费用35、中国银监会的监管措施包括（）。市场准入非现场监管现场检查监管谈话信息披露监管36、银行从业人员的从业准则包括（）。守法合规保守商业秘密和客户隐私专业胜任诚实信用勤勉尽职37、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换利率互换与货币互换都要进行本金的交换38、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。消费者物价指数生产者物价指数国内生产总值国内生产总值物价平减指数居民生活消费指数39、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。国籍肤色民族年龄宗教信仰40、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（）。审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项协助转移客户的资产安全以专业、中立的态度对待任何协助执行请求按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导得分评卷入III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误2、（）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。正确错误3、（）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。TOC\o"1-5"\h\z对错4、（）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。对错5、（）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。正确错误6、（）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。对错7、（）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误8、（）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。正确错误9、（）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。对错10、（）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。正确错误11、（）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。对错12、（）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。正确错误13、（）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。TOC\o"1-5"\h\z对错14、（）业银行的流动性比例应当不低于15%。对错15、（）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。TOC\o"1-5"\h\z3、B4、B5、答案:B6、C7、D8、A9、A10、A11、C12、C13、D14、【正确答案】A15、正确答案是：A16、B17、答案:A18、B19、C20、B21、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。TOC\o"1-5"\h\z22、C23、D24、C25、A26、C27、C28、C29、B30、D31、C32、C33、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。34、D35、B36、【正确答案】A37、A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。38、D39、B41、ATOC\o"1-5"\h\z42、A43、C44、A45、A46、［正确答案］B47、【答案】C48、正确答案是：B49、B50、D51、C52、D53、A54、A55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。56、D57、C58、C59、C60、B61、C62、C63、C64、【答案】A【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级