上海银行法人房产按揭贷款管理办法(2023版)

上海银行法人房产按揭贷款治理方法〔2023版〕【拟稿部门】公司金融部【签发日期】2023年6月13日【发布文号】上海银行公金〔2023〕15号【印发日期】2023年6月17日【生效日期】2023年6月17日【备案机构】中国银行业监督治理委员会上海监管局【规章层级】操作规章【汇编定位】公司金融—授信产品第一章总那么第1条为拓展优质信贷市场，增强我行市场竞争力，防范贷款风险，根据?固定资产贷款治理暂行方法?〔中国银行业监督治理委员会令2023年第2号〕等国家有关法律、法规和我行?上海银行固定资产贷款治理方法〔暂行〕?〔上海银行公金〔2023〕36号〕、?上海银行固定资产贷款业务作业标准〔2023版〕?〔上海银行风管〔2023〕7号〕等相关规定，特制定本治理方法。各经办单位办理法人房产按揭贷款业务适用本方法第2条法人房产按揭贷款业务是指法人单位向我行申请的用于购置办公或生产经营用途的房产并将该房产抵押给我行，在贷款期内〔或宽限期结束后〕等本分期还款的贷款业务。第3条按揭购置的房产可以是办公楼、商铺或工业用房。在本方法中房产的定义为：办公楼指楼宇功能齐全，主要用于入驻单位日常办公的房产。商铺指经营者为顾客提供商品交易、效劳的房产。第4条上海地区以外各分行可以视所在地区的实际情况另行拟定法人房产按揭贷款实施细那么，并报总行公司金融部备案。第二章贷款条件第5条申请法人房产按揭贷款的借款人应同时符合以下条件：〔一〕原那么上成立并正常经营一年以上，或其主要股东从事类似经营活动一年以上；〔二〕持有合法有效的法人营业执照或事业法人执照，其从事的行业不属于我行当年信贷政策禁止类；〔三〕生产经营正常，资信状况良好，现金流量正常；〔四〕具备支付购房首付款的能力；〔五〕按照贷款人要求开立资金划拨账户、还款结算账户等账户；〔六〕拟购房产的使用一般应与其主营业务有密切关系，且借款人对该房产的使用或经营具有明确方案、安排。第6条学校、幼儿园、医院等公益事业单位为借款人的，不适用本方法。第7条按揭购置的房产须符合以下条件：〔一〕购置一手房1、所购房产为商铺的，房产必须为现房，并且已办妥房地产权证。2、所购房产为办公楼或工业用房的，房产可以为现房，也可以为期房。为现房的，须已办妥房地产权证；为期房的，应满足以下条件：〔1〕开发商为经过工商行政治理部门核准登记并办理了年检手续的企业，持有合法有效的法人营业执照；〔2〕开发商具有所售房产的开发资格，投资方实力较强；〔3〕开发商财务状况和信用纪录良好；〔4〕整个房产工程已获得?国有土地使用证?、?建设用地规划许可证?、?建设工程规划许可证?、?施工许可证?；〔5〕开发贷款由我行提供，且整个楼盘〔在建工程〕已抵押给我行，或我行没有开发贷款，且整个楼盘未设有抵押；〔6〕整个楼盘已办妥了预售许可证，且所购房产已竣工验收。〔二〕购置二手房购置二手房的，房产须为现房，并已取得房地产权证。第8条按揭房产所处地理位置应当符合以下条件：〔一〕购置办公楼、商铺的，房产位于经济较兴盛城市的中央商务区和中心商业区等繁华地段，交通便利，商业、商务气氛浓厚，客流量大；〔二〕购置工业用房的，房产位于省级、市级及局部经济兴盛区县以上〔含〕等级的工业园区内和物流园区内，园区的根底设施已较为完善，园区入驻企业已具有一定规模。第9条对以下情况，我行不得提供房产按揭贷款：〔一〕权属不明或有争议的房产；〔二〕购置列入动拆迁范围的房产；〔三〕司法机关、行政机关依法裁定、决定查封的房地产或者以其他形式加以限制的房地产；〔四〕文物建筑或有重要纪念意义的建筑；〔五〕总行规定的其他情形。第三章贷款金额、期限、担保方式、利率第11条贷款金额根据按揭成数和房产价值共同决定，即：贷款金额=按揭成数×房产价值房产价值根据购房合同价与评估值就低的原那么进行确定。评估方式按以下原那么确定：〔一〕属于以下情况的，经办单位可自行进行评估，也可聘请评估公司进行评估：1、按揭房产为一手房；2、按揭房产为二手房，按揭成数不超过三成。凡由经办单位进行评估，经办单位应参考周边类似楼盘价格、相关部门公布的房产价格指数、房产的房龄、朝向等综合因素进行价值评估。〔二〕不属于上述情况的，经办单位须聘请经总行认定的有资质的评估公司对按揭房产进行评估。第12条法人房产按揭最长贷款期限不超过10年。第13条法人房产按揭贷款可摘用以下担保方式：〔一〕购置房产为现房的，以该现房抵押作为担保方式；〔二〕购置房产为期房的，借款人应将所购期房抵押给我行，在转成现房抵押前由开发商提供阶段性保证担保，开发商阶段性担保余额不超过其净资产，担保期限至所购房产的房地产权证办出，经办单位核实房地产权证且执管现房抵押的抵押登记证明时止。经办单位应在房产竣工后，及时督促开发商和借款人办理房地产权证并同时办理将期房抵押转成现房抵押的手续。〔三〕经办单位可根据实际情况，要求借款人追加其他担保方式。第14条借款人应在贷款发放前将所购房产投保商业保险，保险期限不得短于贷款期限。保险单正本应载明经办单位为第一保险金请求权人，保险中不得有任何有损我行利益的限制性条款。第15条贷款利率按照人民银行相关利率政策执行。贷款期内，遇中国人民银行基准利率调整的，应按调整后的基准利率及约定的浮动标准确定的新利率计收利息。第16条贷款按日计息，按季结息，结息日为每季度末月20日，付息日为结息日的次日〔遇节假日顺延〕。第四章贷款受理和审批第17条借款人向经办单位提出按揭贷款申请，并提交以下资料：〔一〕上海银行法人房产按揭贷款申请书〔见附件1〕；〔二〕营业执照或事业法人执照及年检证明、组织机构代码证或其它足以证明其经营合法性和经营范围的有关文件；〔三〕根本账户治理卡和贷款卡；〔四〕假设借款人公司章程有明确规定，那么章程规定的有权机构〔董事会、股东会等〕须出具关于向我行申请按揭贷款并同意将所购房产抵押给我行的决议；〔五〕验资报告和企业章程；〔六〕税务登记证明和近两年税务部门纳税证明资料复印件；〔七〕法定代表人资质和身份证件及必要的个人信息，假设法定代表人托付他人办理法人按揭贷款申请的，应提交有效的法定代表人授权托付书正本。〔八〕借款人最近三年经审计的〔如有〕财务报告和最近一期的财务报告；〔九〕购房首付款已支付或已到位的相关证明；〔十〕与售房方的购房意向或购房合同；〔十一〕所购房产为现房的，提供房产证复印件；所购房产为期房的，提供房产预售证复印件；〔十二〕其它可以证明借款人经营能力、信誉、资金周转等的资料。第18条各经办单位应根据本方法和总行其他相关要求进行尽职调查，并撰写法人房产按揭贷款调查报告。各经办单位营销部门负责人、分管营销领导应审查尽职调查人的调查报告，并在授信业务审批表上确认。第19条本贷款应重点审查以下方面：〔一〕借款人根本面是否良好，经营是否正常；〔二〕借款人有无还款能力，每期现金流能否归还该期贷款；〔三〕借款人对拟购房产用途是否有明确的规划，是否与其主营业务有密切关系；〔四〕借款人首付款是否已经支付或已经到位；〔五〕借款人与售房方签订的购房合同是否真实；〔六〕房产证或预售证是否真实、有效；〔七〕经办单位须派人现场考察房产位置、交通条件、空间、结构、装修方法、风格、配套条件及周边环境，并对周边类似房产进行比较，确定房产的价值及其变现能力。在对贷款风险进行评估的根底上，评审人员应按照要求撰写评审报告，并提出相应的风险控制措施。第20条本贷款审批权限按照总行有关规定执行。第五章贷款发放和支付治理第21条借款人贷款申请审批通过的，经办单位按以下流程操作：〔一〕购置期房1、与借款人签订?上海银行法人房产借款合同?〔以下称借款合同，见附件2〕和?上海银行房地产抵押合同?〔以下称抵押合同〕，与开发商签订?上海银行保证合同?，在保证合同的协商补充中注明阶段性担保的相关事项，见附件3〕。2、凭借款合同、抵押合同、购房合同等到房产所在的房地产登记部门办理期房抵押登记手续。3、在办妥全部贷款提款手续后，由经办单位放款审核岗完成放款审核工作。4、经办单位根据借款人的提款申请和支付托付，填写固定资产贷款资金受托支付审核单，由客户经理、营销部门负责人、风险治理部门对贷款资金支付进行审核，将贷款全数全部通过借款人结算账户〔贷款发放账户〕划入房产出售方指定的账户。阶段性担保期间，开发商原那么上应将相当于其担保余额至少10%的资金以保证金形式存入经办单位。放款后经办单位应密切关注房产的建设情况，竣工完成的，应督促开发商、借款人尽早办理房地产权证，并将期房抵押转成现房抵押。〔二〕购置现房1、如果借款人提出要求，经办单位可向售房方出具?房产按揭贷款联系单?，联系单格式见附件4。2、借款人与售房方签订购房合同〔可能在申请贷款前已签定〕。3、经办单位与借款人签订借款合同和抵押合同。4、凭借款合同、抵押合同、购房合同到房产所在的房地产登记部门办理过户和抵押登记手续。5、在办妥全部贷款提款手续后，由经办单位放款审核岗完成放款审核工作。6、经办单位根据借款人的提款申请和支付托付，将贷款全数全部通过借款人结算账户〔贷款发放账户〕划入房产出售方指定的账户。第六章贷款归还第22条贷款期限在三年〔含〕以内的，贷款归还不设宽限期；贷款期限在三年以上的，可以设置不超过一年的宽限期，宽限期内只付利息，不还本金。第23条宽限期结束后〔或未设宽限期的〕按季或按月等额本金进行还款。还款从放款〔或宽限期结束后〕后的下个季度或月进行，还款日为当季度末月21日或当月21日〔遇节假日顺延〕。在还款期里，按季归还本金款的，每次还款本息合计为：贷款本金已归还每季还款额=—————

＋〔本金总额－本金〕×月利率×3还款次数累计额在还款期里，按月还款的，每次还款本息合计为：贷款本金已归还每月还款额=—————

＋〔本金总额－本金〕×月利率还款次数累计额经办单位应于每年年初将该年每期应归还的本金及利息以书面式告知借款人，以方便借款人安排资金还款。第25条借款期内，借款人提出申请要求变更借款期限的，经办单位审查符合以下条件的，可为借款人办理变更借款期限，变更借款期限后利率保持不变，变更借款期限申请书格式见附件5：〔一〕借款期只能缩短，不能延长〔总行审批同意的除外〕，原那么上缩短后的借款期应为整年数；〔二〕借款人未出现过不按时归还本息及其它违约情形；〔三〕借款人具备按新期限计算的每期还款的能力；〔四〕变更借款期时，借款人应结清应付利息；〔五〕除房产抵押外还有其他担保的，变更借款期须取得该担保人的书面同意。第26条借款人连续3期不能正常还本付息，或借款人发生借款合同中的其他违约事项且已严重危及我行债权的，经办单位应宣布贷款全部到期，积极回收贷款，并及时向担保人主张权利，或行使抵押权，保护我行债权利益。第七章附那么第27条法人房产按揭贷款需按照我行固定资产贷款治理方法和固定资产贷款业务作业标准等要求做好各项贷款治理工作。第28条经办单位应建立本项业务的台账，格式见附件6。第29条经办单位应定期进行贷后检查，检查借款人对房产的使用和借款人的经营情况。经办单位应按照双人实地原那么，至少按季对房产状态、价值变动、权属变化情况进行现场核查和持续跟踪。对购置期房的，应密切关注房产的后期建设，竣工的应及时敦促借款人及开发商办理房地产权证并转成现房抵押。第30条总行可根据实际情况对本方法中房产价值认定方式、房产区域、按揭成数、借款期限等进行调整。第三十一条本治理方法由总行公司金融部负责解释，自2023年6月17日起实施。原?上海银行法人房产按揭贷款业务实施细那么?〔上海银行公金〔2023〕14号〕同时废止。附件：1-1、上海银行法人房产按揭贷款申请书1-2、上海银行法人房产按揭借款合同1-3、保证合同协商补充条款1-4、房产按揭贷款联系单1-5、变更借款期限申请书1-6、法人房产按揭贷款台账

附件1-1：上海银行法人房产按揭贷款申请书申请日期：年月日金额单位：万元根本情况申请人名称

联系

注册地址

经营地址

法定代表人

贷款卡号码

财务情况〔截至

年

月

日〕注册资本

资产总额

负债总额

银行借款

存货

固定资产净值

拟购房产情况房产类型□办公楼

□商铺

□工业用房房产地址房产性质□一手房，开发商为

□二手房，上家为

拟购房产面积

平方米所售楼盘总面积

平方米申请借款房产总价

万元自筹金额

万元拟借金额

万元借款期限

年房产用途及还款资金来源说明

申请人承诺：1、

上述所填内容真实；2、将贵行作为主办银行，结算、存款、融资等业务主要通过贵行办理。其它说明事项：

申请人：〔公章〕附件1-2：法人房产按揭借款合同合同编号：借款人_________________________________________________注册地址_______________________________________________主要营业场所___________________________________________法定代表人〔负责人〕___________________________________托付代理人_____________________________________________根本账户开户银行_______________________账户________________贷款人上海银行股份_____________________________注册地址_______________________________________________主要营业场所___________________________________________法定代表人〔负责人〕____________________________________托付代理人_____________________________________________法人房产按揭借款合同鉴于:借款人因购置房产，向贷款人申请借款。根据?中华人民共和国合同法?、?贷款通那么?、?固定资产贷款治理暂行方法?等有关法律、法规、金融监管规定，为明确双方权利义务，经协商一致，特签订本合同。〔说明：本合同中的表示选择，选中者为√，不选者为×。〕第1条借款金额借款本金为人民币〔大写〕元整。第2条借款用途借款专项用于购置位于的房产，房地产买卖合同〔或协议〕编号为，具体房产信息以借款人签订的相关房地产买卖合同〔或协议〕为准。第3条借款期限本合同项下借款期限为年，自年月日起至年月日止。如借款凭证记载的实际放款日、到期日与本合同约定不一致时，以?借款凭证?的记载为准。第4条提款先决条件借款人使用贷款须满足以下先决条件，先决条件未满足的，贷款人有权不发放贷款：4.1借款人购房款自筹局部，即房款总额的%〔人民币〔大写〕元整〕已经到位。4.2本贷款摘取抵押担保方式，借款人将所购房产抵押给贷款人。根据以下方式办妥担保手续：□以现房抵押的，抵押手续已办妥，贷款人验证?房地产权证?无误，且验证并执管房地产登记部门颁发的抵押登记证明原件。□以期房抵押的，已办妥期房抵押手续，且阶段性担保手续已经办妥。4.3借款人提前1个银行营业日提交有效借款凭证。4.4借款人已按照贷款人的要求开立贷款发放账户、还款结算账户等。第5条提款方式本合同项下贷款为一次性提款。在办妥全部贷款提款手续之日起的5个营业日内，贷款人根据借款人的提款申请和支付托付，将上述贷款金额全数全部通过借款人结算账户〔贷款发放账户〕划入房产出售方指定的账户。其中：借款人结算账户〔贷款发放账户〕：户名开户行账号房产出售方指定账户：户名开户行账号第6条利率6.1贷款利率6.1.1本合同项下的贷款利率根据中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮%执行，即年利率为%，日利率＝年利率/360。在本合同有效期内，如遇中国人民银行基准利率调整，贷款人根据中国人民银行基准利率的变化按本合同约定的浮动幅度按年按半年按季按月调整贷款利率，该调整不视为对本合同的修改。6.1.3本合同有效期内如遇人民银行调整基准利率为浮动利率或取消基准利率，双方就本合同贷款利率另行协商调整，但调整后利率不低于当时适用的利率；自人民银行调整日起超过月，双方仍未就调整后利率达成一致的，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期。6.2罚息利率6.2.1逾期罚息利率为本合同6.1.1条约定的贷款利率的%。6.2.2挤占挪用罚息利率为本合同6.1.1条约定的贷款利率的%。6.2.3如逾期与挤占挪用双重违约的，罚息利率择其重处。第7条利息计取7.1借款利息自借款人提款之日起按用款日数计息，用款日数以贷款人会计部门在借、还款凭证上加盖的业务印戳日期计算。借款人未按约定的日期、金额提款或还款的，贷款人仍有权按照本合同约定计收利息。7.2利息按季结息，结息日为每季末月的20日，付息日为结息日的次日。付息日为非银行营业日的，顺延至下一个银行营业日。7.3贷款人对借款人不能按期支付的利息，按照相关规定计收复利。7.4复利计收方式7.4.1对贷款期内不能按期支付的利息按本合同利率□按季□按月计收复利，贷款逾期后改按本合同罚息利率计收复利。7.4.2对贷款逾期或挤占挪用期间不能按期支付的利息按本合同罚息利率□按季□按月计收复利。7.5最后一次还款时，借款人应结清所欠的所有利息。第8条还款方式8.1借款期限在一年以内的摘取到期一次归还本金的方式。8.2借款期限在一年以上的，按以下方式处理：8.2.1贷款宽限期□宽限期为天，从贷款实际放款日开始计算，宽限期里只付利息，不归还本金。□本合同不设宽限期。8.2.2本合同履行期限内，借款人可以选择以下任何一种还款方式：□按季等额本金归还，还款日为每季度末月的21日〔遇法定假日顺延〕，第一次还款从贷款发放〔或宽限期结束〕后的下个季度开始，每次归还的贷款本金金额为人民币〔大写〕万仟佰拾元角分。□按月等额本金还款，还款日为每月21日〔遇法定假日顺延〕，第一次还款从贷款发放〔或宽限期结束〕后的下个月开始，每月归还的贷款本金金额为人民币〔大写〕万仟佰拾元角分。8.3最后一次还款时，须还清剩余的所有本金。8.4借款人指定下述账户为还款结算账户，用于还款、贷款资金划转等核算处理，借款人承诺在归还全部贷款本息前，未经贷款人书面同意，不变更或撤销还款结算账户：户名：开户行：账号：第9条提前还款9.1提款一年后，且借款人提出提前还款申请前如借款人还本付息正常、未发生过违约情形的，借款人可以提前还款。提前归还的本金至少为四个季度的本金归还额，提前还款后借款人根据贷款人按照新的本金余额计算的每季还款额进行还款。9.2贷款人有权按照提前借款人提前还款额的%收取提前还款违约金。第10条双方声明10.1借款人声明：10.1.1借款人借款人是依法设立并合法存续的法人或其他组织，具备订立和履行本合同的资格和能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。10.1.2签订和履行本合同是借款人真实的意思表示，并经过所有必需的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。10.1.3按照营业执照的规定依法经营。10.1.4持有国家有关部门颁发并经年审通过的贷款卡。10.1.5借款人向贷款人提供的与本借款合同有关的所有文件资料〔包括但不限于开户情况、贷款记录、担保记录〕是真实、准确、完整、有效的。10.1.6借款人签订和履行本合同，与其签署和履行的其他任何合同均无抵触。10.1.7借款人未隐瞒其所涉的诉讼、仲裁、索赔事件和其他严重危及贷款人权益的事件。10.2贷款人声明：贷款人合法成立并有效存续，经国家有关部门批准经营贷款业务，持有?金融机构许可证?，具备订立和履行本合同的资格和能力。第11条双方义务11.1借款人义务：11.1.1及时按照本合同还本付息。11.1.2如实向贷款人提供与借款用途相对应的真实有效的房产出售方指定账户，不擅自收回或授意房产出售方指定账户收款人将全部或局部借款转至借款人账户或其他任何第三方账户，否那么，贷款人有权视为借款人挪用贷款。11.1.3每季度第二个月15日前向贷款人报送上季度财务报表；非上市公司每年3月底前、上市公司每年4月底前向贷款人报送经会计师事务所或财税部门审计通过的上年度财务报表，并及时报送贷款人认为必要的其他资料，并保证报送的所有报表材料的真实、完整和合法有效。11.1.4接受并配合贷款人对有关生产经营、财务活动的监督和检查。11.1.5未经贷款人同意，不以自己的财产和收益向第三人提供担保。11.1.6发生联营、合并、兼并、合资、合作、分立、停业、解散、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资、申请破产等重大事项的，应提前30日将有关情况书面通知贷款人，并经贷款人书面同意或提供贷款人认可的落实归还本合同债务的方案前方可实施。11.1.7依法从事经营活动，当涉及诉讼或其财产被司法机关摘取冻结、扣划等强制措施时，最迟于发生日的次日书面通知贷款人，并摘取有效的补救措施。11.1.8企业名称、公章、程、住所、通讯地址、联系、邮政编码、开户银行及账号、主要营业场所、法定代表人〔负责人〕、托付代理人、注册资本、企业类型、经营范围、营业期限等事项发生变更的，最迟应于变更的次日书面通知贷款人，同时提供有关资料。11.1.9借款人应承担贷款资金支付的结算费用，应按照贷款人规定的收费工程、费率和时间等按时足额支付相应费用。11.2贷款人义务：11.2.1按本合同约定的提款条件、程序、期限、金额提供贷款。11.2.2按照合同约定计收贷款利息。11.2.3不在本金中预先扣除贷款利息。第12条违约情形12.1借款人发生以下情形之一的，即构成违约：12.1.1在本合同中所作的任何一项声明是不真实的。12.1.2未履行本合同中所作的任何一项义务的。12.1.3未按合同约定用途使用贷款，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的。12.1.4注册资本来源不符合有关规定、弄虚作假、抽逃资本金、将已存入银行的注册资金挪作他用，未按规定予以纠正的。12.1.5借款清偿前，未经贷款人书面同意，在其资产或本合同项下借款所形成的固定资产上设定担保权益的。12.1.6发生环境污染事故，未在环境保护行政主管部门规定期限内整改，或虽作整改但未获环境保护行政主管部门验收认可的。12.1.7将设定抵押权的财产出售、转让、馈赠或重复抵押。12.1.8未经本行同意出租抵押物。12.1.9被责令歇业、解散，撤销、关闭、宣告破产等原因而终止营业的。12.1.10法定代表人及主要负责人逃匿、失踪、失去联系、涉嫌犯罪、被摘取强制措施的。12.1.11卷入或即将卷入重大的诉讼、仲裁或其他法律纠纷的。12.1.12未能履行与上海银行股份〔包括各分支机构〕订立的其他借款、融资或担保合同的相关义务的。12.1.13其他丧失偿债能力或缺乏偿债诚心的。12.1.14本合同项下的担保无效、担保人丧失担保资格或保证人丧失保证能力、抵押财产发生变化，缺乏清偿贷款本息，借款人又不能提供符合贷款人要求的其他担保的。12.1.15提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的。12.1.16拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的。12.1.17出现重大兼并、收购重组、转让股权、出售不动产等情况，贷款人认为可能影响到贷款平安的。12.2贷款人发生以下情形之一的，即构成违约：12.2.1在本合同中所作的任何一项声明是不真实的。12.2.2违背本合同中所作的任何一项承诺的。第13条违约责任13.1借款人违约的，贷款人有权摘取以下一种或数种措施，对此，借款人无条件舍弃一切抗辩权：13.1.1宣布贷款到期，提前收回已发放的贷款本息。13.1.2借款人未按期归还贷款本息或挤占挪用贷款的，贷款人对其按本合同第6.2条规定的罚息利率计收罚息。13.1.3行使法律法规、监管规定及本合同约定的其他权利。第14条合同公证贷款人认为必要时，借款人应会同贷款人办妥本合同的公证手续〔包括具有强制执行效力的公证〕，公证费用由借款人承担。第15条保险借款人应将本合同第2条所指的房产投保商业保险，并指定贷款人为第一顺位保险金请求权人，保险期限不得短于本合同借款期限，保险合同中不得含有有损贷款人利益的限制性条款。保险费用由借款人承担。保险手续办妥后，借款人应将保单正本交由贷款人保管。借款人未能投保或续保的，贷款人有权自行投保、续保，代为缴付保费或摘取其他保险保持措施。借款人应提供必要协助并承担贷款人因此支出的保险费用和相关费用。第16条款项扣划本合同项下借款到期或因借款人违约、贷款人提前收回贷款时，借款人应及时归还贷款。贷款人有权直接从借款人在上海银行〔含各分支机构〕开立的账户上划收借款本金、利息、罚息、违约金及有关费用。扣划所得款项缺乏以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到其未付的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的罚息、利息〔含复利〕，再用于抵偿到期未付的本金。第17条争议解决17.1合同双方在履行本合同中发生争议时，可以协商解决，合同任何一方也可直接向贷款人所在地的人民法院起诉。在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议局部的条款继续执行。17.2本合同经强制执行效力公证的，借款人不能按期还款或有其他违约情形的，贷款人可依法直接申请强制执行。第18条合同组成本合同项下的借〔还〕款凭证、结付息单据、还本付息通知书、逾期贷款催收通知书、与履行本合同有关的协议等，均为本合同的组成局部，对合同双方均具有法律约束力。第19条合同的变更和转让19.1对本合同及其组成局部的修改、补充，应经双方协商一致，订立书面协议。19.2贷款人可将本合同项下的权利全部或局部转让给第三人，但应书面通知借款人。借款人将本合同项下的义务全部或局部转让给第三人时，须经贷款人书面同意。第20条通知方式20.1合同双方的有关事项的通知，均应以书面形式按本合同首页列明的主要营业场所地址送达对方。20.2发送时，在以下日期视作送达：邮寄送达的，按投寄挂号信邮戳之日；专程送达的，为收件人签收之日。第21合同效力本合同经双方法定代表人〔负责人〕或托付代理人签章并加盖双方单位公章后生效，至借款人偿清本合