初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷三

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷三1.【单选题】（江南博哥）以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股2.【单选题】《中华人民共和国刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的(  )。A.单罚制B.双罚制C.代罚制D.转嫁制正确答案：B参考解析：双罚制又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人。3.【单选题】下列做法中错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金正确答案：B参考解析：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。4.【单选题】某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所做出的产品收益率解释与产品实质相差很大，这位银行员工违反了银行业从业基本准则中关于()的规定。A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业秘密与客户正确答案：B参考解析：“专业胜任”是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。5.【单选题】下列关于清廉从业管理的监督问责，说法错误的是（）。A.高级管理人员及关键岗位人员的绩效薪酬与行为评估紧密挂钩B.银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向高级管理层报告评估结果C.从业人员行为评估结果将作为薪酬发放和职位晋升的重要依据D.银行业金融机构应对员工10小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改正确答案：D参考解析：D项，银行业金融机构应对员工8小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。6.【单选题】在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口正确答案：A参考解析：．

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净岀口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。．7.【单选题】为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是()。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券正确答案：A参考解析：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故为提高商业银行核心资本，最合理的方式是提高留存利润。

8.【单选题】下列不属于维护国家金融安全要求的是()。A.服从应急安排B.协助有权机关执法C.守护舆情环境D.接受自律组织监督正确答案：D参考解析：接受自律组织监督属于强化职业行为自律的要求。9.【单选题】根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是()。A.汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索B.汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索C.汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索D.汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索正确答案：C参考解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。未到期付款人死亡的，不能向付款人的继承人追索。10.【单选题】事先约定偿还期的存款是（）。A.定期存款B.定活两便存款C.活期存款D.通知存款正确答案：A参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。11.【单选题】商业银行持股人的永久性资本投入是()。A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.会计资本正确答案：D参考解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入。12.【单选题】现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是()万元。A.93．5B.95．5C.97．5D.99．5正确答案：D参考解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3％×60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99．5(万元)。13.【单选题】货币发展最原始的形式是()。A.电子货币B.金属货币C.信用货币D.实物货币正确答案：D参考解析：-

货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。14.【单选题】在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行正确答案：D参考解析：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

15.【单选题】商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于()天。A.30B.60C.90D.180正确答案：C参考解析：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天。16.【单选题】()是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。A.中国证监会B.中国证券投资基金业协会C.证券交易所D.中国银行业协会正确答案：A参考解析：中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。中国证券投资基金业协会作为行业自律性组织，对基金业实施行业自律管理。证券交易所负责组织和监督基金的上市交易，并对上市交易基金的信息披露进行监督。17.【单选题】某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援正确答案：C参考解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

18.【单选题】根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本正确答案：C参考解析：会计资本也是账面资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入。

监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;

二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

经济资本本质上是一个风险概念，经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本（C项正确），即银行所"需要"的资本，或"应该持有"的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。19.【单选题】下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚正确答案：C参考解析：选项C，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

20.【单选题】第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四正确答案：C参考解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

21.【单选题】中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司正确答案：C参考解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。22.【单选题】下列不属于我国创新型货币政策工具的是()。A.常备借贷便利B.预缴进口保证金C.抵押补充贷款D.临时流动性便利正确答案：B参考解析：我国创新型货币政策工具包括：(1)短期流动性调节工具(SLO)。(2)临时流动性便利(TLF)。(3)常备借贷便利(SLF)。(4)中期借贷便利(MLF)。(5)抵押补充贷款(PSL)。预缴进口保证金属于选择性货币政策工具。23.【单选题】为了降低通货膨胀率，中央银行一般会(  )。A.买入有价证券B.降低贷款利率C.降低再貼现率D.提高法定存款准备金率正确答案：D参考解析：通货膨胀的治理对策之一是紧缩的货币政策，包括：第一，减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。24.【单选题】按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括(  )。A.出售B.撤销C.促成重组D.接管正确答案：A参考解析：对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。25.【单选题】2020年9月，(  )制定了《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.中国人民银行B.中国银保监会C.国务院D.中国银行业协会正确答案：D参考解析：2020年9月，中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。26.【单选题】下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大正确答案：B参考解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：

①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。27.【单选题】我国信用卡持卡人的信用额度一般在()人民币以内。A.1万元B.5000元C.5万元D.10万元正确答案：D参考解析：发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。28.【单选题】国际银行自律组织不包括()。A.国际清算银行B.美国银行家协会C.香港银行公会D.中国银行业协会正确答案：D参考解析：中国银行业协会为我国的银行业自律组织。29.【单选题】下列账户中，不属于国际收支平衡表账户分类的是()。A.经常账户B.错误与遗漏账户C.资本与金融账户D.一般账户正确答案：D参考解析：国际收支平衡表的账户可分为经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户。30.【单选题】《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。A.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资正确答案：B参考解析：《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。31.【单选题】成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期正确答案：A参考解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。故成本推动型通货膨胀是从供给方面来分析通货膨胀成因的。32.【单选题】《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为()。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12．5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12．5正确答案：D参考解析：选项D，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍，即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。

33.【单选题】假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为(  )。A.6B.12C.2．5D.24正确答案：D参考解析：市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）=12/0．5=24。34.【单选题】截至2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A.67．5%B.68．51%C.72．12%D.74．26%正确答案：D参考解析：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=各项贷款余额÷各项存款余额X100%=375÷（276+229）x100%=74．26%。35.【单选题】根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为()。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场正确答案：B参考解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。36.【单选题】银行监管的最高层次是()。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。37.【单选题】(  )是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则正确答案：B参考解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心，要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。38.【单选题】已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。A.15%B.30%C.50%D.60%正确答案：A参考解析：39.【单选题】随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是()。A.本外币B.表内外C.单一化D.集团化正确答案：C参考解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。40.【单选题】金融工具不具有的特点是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B参考解析：金融工具的特点有：（1）流动性。（2）收益性。（3）风险性。41.【单选题】存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务正确答案：D参考解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。存放同业属于商业银行的资产业务。

42.【单选题】下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分正确答案：A参考解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。43.【单选题】若A持有一张本票，出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()。A.2021年1月1日B.2020年1月1日C.2019年4月1日D.2019年4月1日正确答案：A参考解析：见票即付的汇票、本票，自出票日起2年，票据权利因不行使而消灭。出票日期为2019年1月1日，权利消灭日期为2021年1月1日。44.【单选题】根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为()。A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币正确答案：D参考解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。45.【单选题】股票的市场价格与其每股税后利润之比为()。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率正确答案：D参考解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

46.【单选题】流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.原材料B.固定资产、扩大再生产C.股权、扩大再生产D.固定资产、股权正确答案：D参考解析：商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。47.【单选题】下列不属于银行业金融机构营造风清气正的职场环境和氛围的是（）。A.按照“忠、专、实”的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才B.破除阿谀奉承、拉帮结派等小圈子、小团伙依附关系C.釆取合理的预防、受理投诉、调査处置等措施，防止和制止利用职权、从属关系等实施性骚扰D.严禁通过网络等发布、传播不当言论正确答案：D参考解析：D项属于塑造职业形象的相关内容。48.【单选题】下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止正确答案：B参考解析：选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。49.【单选题】下列关于票据出票日期的写法，正确的是()A.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日D.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日正确答案：B参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和奏拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。50.【单选题】银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准，属于银行业监督管理机构准入职责的(  )。A.机构准入B.业务准入C.人员准入D.股东变更审查正确答案：A参考解析：机构准入是指银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审査批准。51.【单选题】商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易正确答案：C参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。52.【单选题】重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高。A.3B.5C.6D.12正确答案：C参考解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照分类标准进行分类。53.【单选题】(  )是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款正确答案：B参考解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。54.【单选题】张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记正确答案：C参考解析：质权自出质人交付质押财产时设立。55.【单选题】保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是()。A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月D.主债务履行期届满之日起12个月正确答案：C参考解析：根据《担保法》第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。56.【单选题】国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，()彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行问C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总行、分行、支行间正确答案：D参考解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

57.【单选题】下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行正确答案：A参考解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。58.【单选题】银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行进行接管的期限不得超过（）年。A.1B.3C.5D.2正确答案：D参考解析：接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。59.【单选题】按照遭受风险的范围划分，风险分为()。A.资产风险、负债风险、中间业务风险B.系统性风险和非系统性风险C.公司风险、个人风险、国家风险D.信用风险和市场风险正确答案：B参考解析：按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。60.【单选题】下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是()。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本正确答案：D参考解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。61.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（）。A.本币升值B.有利于资本流出C.有利于资本流入D.外汇贬值正确答案：B参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。62.【单选题】()主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析正确答案：C参考解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察评估。

63.【单选题】采用电报、电传、环球同业银行金融电讯协会方式进行付款的汇款方式是()。A.电汇B.信汇C.邮汇D.票汇正确答案：A参考解析：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。64.【单选题】中国银行业协会的宗旨是()。A.促进会员单位实现共同利益B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止D.对银行业机构进行审慎监管正确答案：A参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。65.【单选题】借记卡按功能划分不包括()。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡正确答案：D参考解析：借记卡按功能的不同可分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。66.【单选题】对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。A.止损限额B.风险限额C.交易限额D.客户限额正确答案：C参考解析：交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。67.【单选题】下列关于票据的表述中，错误的是（）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券正确答案：A参考解析：按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。(1)票据是完全有价证券。(2)票据是要式证券。(3)票据是一种无因证券。(4)票据是流通证券。(5)票据是文义证券。(6)票据是设权证券。(7)票据是债权证券。68.【单选题】中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年正确答案：C参考解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。69.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。A.实收资本、一般风险准备、优先股、未分配利润B.实收资本、一般风险准备、盈余公积、少数股东资本可计入部分C.实收资本、一般风险准备、盈余公积、优先股D.实收资本、一般风险准备、盈余公积、可转换债券正确答案：B参考解析：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。70.【单选题】《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A.经济增长B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.充分就业D.保持国际收支平衡正确答案：B参考解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。71.【单选题】合规管理需要重点做好的工作不包括()。A.建设强有力的合规文化B.建立有效的合规风险管理体系C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.不必设置合规风险正确答案：D参考解析：合规管理需要重点做好以下工作：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。72.【单选题】下列不属于商业银行市场风险的是（）。A.股票价格风险B.汇率风险C.违约风险D.利率风险正确答案：C参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。73.【单选题】票据转让的主要方法是()。A.承兑B.出票C.交付D.背书正确答案：D参考解析：票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。74.【单选题】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面正确答案：C参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。75.【单选题】某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应()。A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚正确答案：A参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。题干中，该银行会计与出纳员的行为均符合购买假币罪、以假币换取货币罪的客观方面表现，故以该罪处罚。76.【单选题】下列关于我国政策性银行的说法中，正确的是（）。A.与商业银行没有区别B.不以营利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行正确答案：B参考解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A项，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的，两者的经营业务也不同；C、D两项是中央银行的职能。77.【单选题】商业银行销售风险评级等级为_________以上的理财产品时，应同时对外披露其与_________风险等级的对应关系。()A.2级；2个B.4级；4个C.3级；3个D.5级；5个正确答案：D参考解析：根据国务院银行业监督管理机构《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

78.【单选题】下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A.商业银行可以从事证券经营业务B.商业银行办理业务，提供服务，不能收取手续费C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间D.商业银行办理结算业务不得压单、压票正确答案：D参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。79.【单选题】下列关于我国储蓄存款利率的表述中，正确的是()。A.没有上限，但有下限B.由中国人民银行规定具体利率C.在中国人民银行公布的基准利率基础上可以上浮也可以下调D.存期越长，利率越低正确答案：C参考解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。80.【单选题】甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日正确答案：C参考解析：《合同法》规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

81.【单选题】大额存单的期限品种不包括()。A.7天B.3个月C.6个月D.5年正确答案：A参考解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

82.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人正确答案：B参考解析：“忠于职守”是银行业从业人员与机构间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

83.【单选题】()是依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。A.保证B.承兑C.出票D.背书正确答案：C参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。84.【单选题】()是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。85.【单选题】()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项正确答案：A参考解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

86.【单选题】承担银行业从业人员资格认证工作的机构是()。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国银行业协会D.国家劳动人事部正确答案：C参考解析：资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。87.【单选题】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述中，错误的是()。A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验正确答案：D参考解析：近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。88.【单选题】(  )是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。A.公平交易权B.依法求偿权C.受教育权D.受尊重权正确答案：B参考解析：银行业消费者的依法求偿权，是指银行业消费者在银行消费过程中，除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外，其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向银行提出请求赔偿的权利。这项权利是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。89.【单选题】降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降正确答案：C参考解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。

90.【单选题】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的正确答案：D参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

91.【多选题】下列关于同业业务风险监管的说法中，错误的有(  )。A.商业银行开展同业业务，应建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.商业银行开展同业业务实行专营部门制C.同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后可以展期，展期期限不得超过5年D.商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权E.单家商业银行同业融入资金余额可以超过该银行负债总额的1/5正确答案：C,E参考解析：同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。92.【多选题】宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支正确答案：B,C,D,E参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。93.【多选题】下列属于借记卡的功能的是()。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费正确答案：A,B,C,E参考解析：借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。94.【多选题】以下违法所得属于《中华人民共和国刑法》中洗钱罪明确规定的对象是()。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.破坏金融管理秩序犯罪D.金融诈骗犯罪E.偷逃税款犯罪正确答案：A,B,C,D参考解析：《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。95.【多选题】银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行从业人员行为规范相关规定的有()A.安排监管人员联欢，并报销费用B.拒绝监管者的不合理私人要求C.无偿提供交通工具D.向监管人员无偿提供住宿便利E.提供检查材料正确答案：B,E参考解析：选项A、C、D的做法明显违反了银行业从业人员行为规范。96.【多选题】按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为()。A.票汇B.电汇C.转汇D.通汇E.信汇正确答案：A,B,E参考解析：按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种°97.【多选题】《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用的计量操作风险资本要求的方法包括(  )。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.新标准法E.统一计量法正确答案：A,B,C,D参考解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。巴三最终方案提岀新的标准法替代上述三种计量方法。98.【多选题】汇率变动的影响因素有()。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.—国经济实力正确答案：A,B,C,D,E参考解析：以上选项均是影响汇率变动的重要因素。99.【多选题】从不同的时间期限来看，资产负债管理目标可以进一步细化为()。A.短期目标B.中期目标C.长期目标D.中长期目标E.中短期目标正确答案：A,C参考解析：从不同的时间期限来看，资产负债管理目标可以进一步细化为短期目标和长期目标。100.【多选题】国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B.经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户正确答案：B,C,D参考解析：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：①经常账户；②资本与金融账户；③错误与遗漏账户。101.【多选题】银行业的规模效益体现在（）。A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入正确答案：A,B,C,D,E参考解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。102.【多选题】关于各类定期存款，下列说法正确的有()。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元正确答案：B,C,E参考解析：选项A，人民币整存整取的起存金额为50元；选项D．存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。103.【多选题】下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还正确答案：A,B,C,D参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。104.【多选题】货币政策的时滞包括（）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并釆取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用正确答案：A,C,E参考解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所釆取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。105.【多选题】质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押正确答案：A,C参考解析：质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。106.【多选题】企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款正确答案：A,B,C,D参考解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。选项A、B、C、D由该机构的性质和创设目的所决定。107.【多选题】下列属于公司董事会职责的有()。A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度正确答案：A,C,D,E参考解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。108.【多选题】根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场正确答案：B,C,E参考解析：中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。选项A、D是国务院银行业监督管理机构的职责。109.【多选题】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款正确答案：B,C,D,E参考解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。110.【多选题】下列属于婚姻家庭关系中应遵循的原则的是（）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益E.计划生育原则正确答案：A,B,C,D参考解析：婚姻家庭受国家保护。根据《民法典》，我国实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益。111.【多选题】下列属于物权的基本原则的有()。A.平等保护原则B.物权法定原则C.公示、公信原则D.公平、公正原则E.一物一权原则正确答案：A,B,C,E参考解析：物权的基本原则包括：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。112.【多选题】货币充当支付手段职能的积极作用表现在(  )。A.促进了商品生产和流通的发展B.可以自发调节流通中的货币量C.可以节约现金流通费用D.可以把一切商品的价值表现为同名的量E.扩大了商品经济的矛盾正确答案：A,C参考解析：货币充当支付手段职能具有积极和消极两方面的作用。其积极作用表现在：一是使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展。二是借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。其消极作用表现在：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。113.【多选题】商业银行的内部控制措施包括()。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.内控制度E.外包管理正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。114.【多选题】我国银行监管的四个层次包括()。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束正确答案：A,B,C,D参考解析：银行监管的四个层次为：①银行自我监管；②外部监管；③行业自律；④市场约束。

115.【多选题】直接融资活动包括(  )。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用正确答案：A,B,C,D,E参考解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资市场上的融资活动。116.【多选题】下列关于共同犯罪的说法，正确的有()。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为正确答案：A,B,D,E参考解析：选项C，共同犯罪的成立条件是：必须两人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

117.【多选题】大额存单期限包括()。A.1个月B.3个月C.1年D.14个月E.18个月正确答案：A,B,C,E参考解析：大额存单釆用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个

月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。118.【多选题】银行无追索权地买入出口商持有的因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票，对该银行业务表述正确的有(  )。A.属于保理业务B.银行不需要垫款C.属于福费廷业务D.银行无风险E.属于国际贸易融资正确答案：C,E参考解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。119.【多选题】下列属于融资类保函的有()。A.有价证券保付保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.融资租赁保函E.履约保函正确答案：A,B,D参考解析：C．E项属于非融资类保函。120.【多选题】货币政策中介目标主要包括()。A.利率B.存款准备金C.货币供应量D.基础货币E.价格正确答案：A,C参考解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。121.【多选题】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员()。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息正确答案：C,D参考解析：《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。选项B属于“团结合作”原则的内容；选项E违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。122.【多选题】下列关于银行资本作用的表述，正确的有()。A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心B.资本具有约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能C.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金D.资本金是银行保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”E.资本金承担着吸收损失的第一资金来源正确答案：A,B,C,D,E参考解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张；维持市场信心。题干中五个选项说法均正确。123.【多选题】商业银行的业务范围包括()。A.代理收付款项及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券正确答案：A,C,D,E参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款。（2）发放短期、中期和长期贷款。（3）办理国内外结算。

（4）办理票据承兑与贴现。（5）发行金融债券。（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券。（7）买卖政府债券、金融债券。（8）从事同业拆借。（9）买卖、代理买卖外汇。（10）从事银行卡业务。（11）提供信用证服务及担保。（12）代理收付款项及代理保险业务。（13）提供保管箱服务。（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。124.【多选题】自然人民事行为能力的判断依据有()。A.精神状况B.年龄C.财产状况D.智力状况E.家庭状况正确答案：A,B,D参考解析：根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：完全民事行为能力、限制行为能力和无民事行为能力。125.【多选题】中国银保监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于()等用途的本外币贷款。A.投资理财B.代人融资C.生产经营D.资金周转E.个人消费正确答案：C,E参考解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。126.【多选题】按照基金组织形式的不同，基金可以分为()。A.对冲基金B.契约型基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募股权基金正确答案：B,C,D参考解析：基金按照组织形式的不同可以分为契约型基金、公司型基金和合伙型基金等。127.【多选题】某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看，下列说法正确的有()。A.该事件属于外部欺诈B.某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞，编造虚假资料是此事件发生的重要原因C.这是一起由外部事件引起的操作风险D.银行通过加强操作风险管理可以杜绝类似事件的发生E.这是一起由内部人员因素引起的操作风险正确答案：A,B,C参考解析：D项说法过于绝对，此类事件并不能完全杜绝，只能加强管理，尽量避免。E项，根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险，本题显然是由外部事件引起的操作风险。128.【多选题】下列属于洗钱的常见方式的有()。A.借用金融机构B.藏身于保密