个人理财真题2019上-2附答案

个人理财真题2019上-2[复制]1.当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。[单选题]*A、了解原则B、连续性原则(正确答案)C、客观原则D、诚信原则2.（）客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益和风险均衡化；（）客户非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具以储蓄、国债、保险为主。[单选题]*A、风险厌恶型；风险偏好型B、风险厌恶型；风险中立型C、风险中立型；风险偏好型D、风险中立型；风险厌恶型(正确答案)3.下列关于债券的说法，错误的是（）。[单选题]*A、国债的收益率通常要比同期期限的公司债券低B、债券的可赎回条款对发行者不利(正确答案)C、债券的名义收益率是固定的，但是有投资风险D、投资国债可以享受税收优惠4.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）。[单选题]*A、1季B、半年C、1年D、1月(正确答案)5.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权，其中（）。[单选题]*A、欧式期权和美式期权的持有者都必须在到期日执行期权B、欧式期权持有者只有在期权到期日才能执行期权，美式期权允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权C、欧式期权持有者允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权，美式期权只有在期权到期日才能执行期权(正确答案)D、欧式期权持有者可以在期权到期日执行期权，也可在期权到期日前的任何时间执行期权，美式期权允许持有者则必须在期权到期日执行期权6.一般而言，在客户开户时，理财师应该把工作重点放在（）。[单选题]*A、了解客户和与其关系的建立(正确答案)B、了解客户的资产情况C、推荐理财产品D、完成开户7.银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于的上述行为违反的原则是（）。[单选题]*A、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权(正确答案)B、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失C、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客房授权D、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通8.赵先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7%的基金额产品，如果李先生每年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是（）万元。（答案取近似数值）[单选题]*A、12.5B、9.5C、10.5D、11.5(正确答案)9.高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年年初又追加投资5万元，假设收益率为8%，那么他在3年内每年末至少收回（）万元才是盈利的。（答案取近似数值）[单选题]*A、5.74B、5.82C、5.33D、5.68(正确答案)10.下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。[单选题]*A、基金应依法设立，完成相关登记备案B、不得承诺保底收益或最低收益C、资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传(正确答案)D、基金只能向特定的合格投资人销售11.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为（）万元。（答案取近似数值）[单选题]*A、2(正确答案)B、2.3C、2.1D、2.212.对大众客户，商业银行应当（）。[单选题]*A、与之建立以客户经理为基础的深入关系，拓宽专门的投资新产品，提供差异化服务B、提供“一对一、面对面”的优质服务，充分满足客户的需求C、在信用卡等产品中提供个性化服务D、推行低成本、高效益的标准化服务(正确答案)13.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（）。[单选题]*A、盈利性质B、受托性质(正确答案)C、风险性质D、合规性质14.信托财产权利主体与利益主体关系为（）。[单选题]*A、排斥B、融合C、统一D、分离(正确答案)15.与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。[单选题]*A、期限长B、收益波动较低(正确答案)C、流动性较差D、风险大16.某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净值为（）万元。（答案取近似数值）[单选题]*A、5.45B、2.68C、4.54D、3.79(正确答案)17.在收集客户信息阶段，下列表达方式中不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。[单选题]*A、您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产？(正确答案)B、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险？C、先生您真是家庭收的顶梁柱，您的收远远高于您太太的收吗？D、贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样？18.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的相关关规定，公募理财新产品不可投资的标的是（）。[单选题]*A、债券B、上市交易的股票C、未上市企业股权(正确答案)D、货币基金19.根据我国《婚姻法》的相关规定，下列关于妻财产相关的表述，错误的是（）。[单选题]*A、夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力B、夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式C、夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿(正确答案)D、夫妻对共同所有的财产有平等的处理权20.以下关于期货资产管理新产品的说法，错误的是（）。[单选题]*A、期货公司需获取相关资质后，方可发行期货资产管理产品B、期货资管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活C、在资产管理产品出现较大投资亏损时，期货公司可能通过自有资金弥补投资者亏损(正确答案)D、期货公司发行产管理计划，应当向合格投资者非公开募集21.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。[单选题]*A、行业监督B、完全信任C、委托代理(正确答案)D、互相制约22.小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资年化收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。（答案取近似数值）[单选题]*A、15880(正确答案)B、12996C、17147D、1716023.在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。[单选题]*A、现金分红和红利再投资B、红利再投资(正确答案)C、现金分红D、现金分红或红利再投资24.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》，下列行为中正确的是（）[单选题]*A、不承诺代销产品的本金或收益保障(正确答案)B、借银行名义推销未经审批的信托产品C、将保险产品作为理财产品进行销售D、规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金25.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当给予公告。[单选题]*A、三十个工作日B、十五日(正确答案)C、十五个工作日D、三十日26.根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，下列不属于《办法》，中所指金融账户的是（）[单选题]*A、没有预存功能的信用卡(正确答案)B、活期存款账户C、基金托管账户D、其他权益类账户27.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）[单选题]*A、消费水平在一生中处于预期的平稳状态(正确答案)B、及时行乐“月光族”C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、大部分选择性支出用于当前消费28.基金销售机构应当建立全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。[单选题]*A、15，15(正确答案)B、5，5C、20，20D、10，1029.下列关于制定理财方案的表述中，错误的是（）[单选题]*A、理财方案可以是单项项目的规划，也可以是涵盖客户主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)B、税收筹划，退休养老规划，财产传承规划都属于单项理财规划方案C、投资规划，教育投资规划都属于单项理财规划方案D、综合理财规划方案注重各个目标的合理平衡，财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案30.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理哲行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）[单选题]*A、至少保留到合同关系建立日起12个月后B、至少保留到产品终止日起12个月后C、至少保留到合同关系建立日起6个月后D、至少保留到产品终止日或合同关系终止日6个月后(正确答案)31.下列合同订立的表述中，错误的是（）[单选题]*A、当事人必须本人订立合同，不得代理(正确答案)B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当是、地使用C、当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式D、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力32.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）的，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件，经海关签章《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。[单选题]*A、5000美元以下（含）(正确答案)B、1万美元以下（含）C、1万美元以下（不含）D、5000美元以下（不含）33.理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）[单选题]*A、流动性风险B、声誉风险(正确答案)C、信用风险D、操作风险34.下列关于商业银行个人理财业务的表述中，正确的是()[单选题]*A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务C、个人理财业务的资金运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务(正确答案)35.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识——熟悉——了解——理解的过程。客户关系的基础是（）[单选题]*A、利益B、双赢C、信任(正确答案)D、忠诚36.在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类，数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）[单选题]*A、批发外汇交易B、远期外汇交易(正确答案)C、即期外汇交易D、零售外汇交易37.民事法律行为是公民或者法人设立，变更，终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（）[单选题]*A、无效民事行为包括违反法律或者社会公益的行为B、民事行为的委托代理只能用书面形式(正确答案)C、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议D、当事人一方违反合同，其赔偿责任应相当于另一方因此所受到的损失38.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者[单选题]*A、全体合伙人B、普通合伙人(正确答案)C、有限合伙人D、第三方专业人士39.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，影响理财规划师对客户理财规划方案评估频率的因素不包括[单选题]*A、理财规划师的性格和工作习惯(正确答案)B、客户个人财务变化幅度C、客户的投资风格D、客户资产规模40.以下关于“港股通”的表述，正确的是（）。[单选题]*A、“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收B、“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户C、投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在股市场的投资经验D、投资者在参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理(正确答案)41.理财师在收集客户信息的过程中，属于客户定性信息的是（）[单选题]*A、奖金收入B、投资偏好(正确答案)C、投资规模D、资产与负债额42.下列不属于理财师职业道德要求的是（）[单选题]*A、客观公正B、正直守信C、收益至上(正确答案)D、遵纪守法43.获得（）资格的商业银行才允许发行股票挂钩类产品[单选题]*A、基金代销业务B、衍生品业务(正确答案)C、证券承销业务D、保险产品代销业务44.在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）[单选题]*A、夫妻30—55岁时B、夫妻60岁以后(正确答案)C、夫妻25—35岁时D、夫妻50—60岁时45.若A和B两种债券现在均以1，000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券6年到期。一般而言，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()[单选题]*A、两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多B、两种债券价格都会下降，A债券下降较多C、两种债券价格都会下降，B债券下降较多D、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多(正确答案)46.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，()步骤可以省略：在对客户很熟悉，对其情况很了解时（）步骤可以简化。[单选题]*A、明确客户的理财目标：接触客户，建立信任关系B、接触客户；建立信任关系：明确客户的理财目标C、接触客户，建立信任关系：收集，整理和分析客户的家庭财务情况(正确答案)D、制定理财规划方案：接触客户，建立信任关系47.一般而言，下列投资工具中，风险由高到低排序正确的是（）。[单选题]*A、信用债劵、股票、投资金条、储蓄B、股票、投资金条、信用债券、储蓄C、投资金条、信用债劵、股票、储蓄D、股票、信用债劵、投资金条、储蓄(正确答案)48.某企业年初借得50000贷款，10年期,年利率12%，每年未等偿还。已知年金现值系数为5.6502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）。[单选题]*A、28251B、5000C、6000D、8849(正确答案)49.金融市场中介大体分为两类，分别为（）[单选题]*A、场内中介和场外中介B、委托中介和授权中介C、交易中介和服务中介(正确答案)D、现金中介和结算中介50.国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩的包括（）、国债和公司债券。[单选题]*A、SHIBORB、LIBOR(正确答案)C、NIBORD、HIBOR51.一般而言，下列公募基金中，风险最低的是（）[单选题]*A、混合型基金B、货币市场型基金(正确答案)C、股票型基金D、债券型基金52.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。[单选题]*A、保险公司预定的死亡率B、保险公司预定的运营管理费用C、利率的波动D、保险公司预定的分红方式(正确答案)53.下列不属于银行代理贵金属业务的是（）[单选题]*A、纪念金币B、实物金条C、纸黄金D、黄金股票(正确答案)54.下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）。[单选题]*A、本意的、非外来的和突然的B、非本意的、外来的和突然的(正确答案)C、非本意的、外来的和可预见的D、非本意的、内生的和突然的55.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。[单选题]*A、5B、3(正确答案)C、2D、156.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）[单选题]*A、30人B、10人(正确答案)C、40人D、20人57.假定投资者小王购买了某新产品，该新产品的当前价格是82.64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）[单选题]*A、0.21B、0.0868C、0.1736D、0.1(正确答案)58.张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似数值）[单选题]*A、30864B、73500C、79383(正确答案)D、7722059.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）[单选题]*A、1.6(正确答案)B、2C、3.96D、460.某金融机构从业人员为了自己有业务往来的会计师相互介绍客户，将自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师，这种行为违反了（）的职业道德准则。[单选题]*A、客观公正B、正直守信C、专业胜任D、保守秘密(正确答案)61.除了支付某一个最低金额的第一期保险费外，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。上述表述体现了（）的特征。[单选题]*A、年金险B、投连险C、万能险(正确答案)D、分红险62.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）通知其他合伙人。[单选题]*A、十五日B、十五个工作日C、三十日(正确答案)D、三十个工作日63.一般而言，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。[单选题]*A、家庭衰老期B、家庭成熟期(正确答案)C、家庭形成期D、家庭成长期64.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。[单选题]*A、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B、可上市流通(正确答案)C、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费D、可记名、挂失65.下列关于个人理财顾服务业务的表述中，错误的是（）。[单选题]*A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担(正确答案)C、客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务66.与契约型基金相比，公司型基金的基金分额持有人对基金运作的影响力（）。[单选题]*A、较大(正确答案)B、相同C、较小D、不确定67.一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。[单选题]*A、由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低B、给客户的收益相对确定(正确答案)C、产品标准化程度不高D、单个资产管理计划的委托人不得超过200人68.投资单一金融资产，金融市场的参与者利用组合投资可以分散单一投资所面临的（）。[单选题]*A、操作风险B、系统风险C、非系统风险(正确答案)D、法律风险69.以下选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。[单选题]*A、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大B、财务杠杆效应C、变现性相对较好(正确答案)D、投资金额较大70.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。[单选题]*A、避免利益冲突B、适当性(正确答案)C、诚实守信D、客观性71.商业银行在代理销售投资性保险保险时，应在（）进行销售。[单选题]*A、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网上(正确答案)C、设有理财专柜的网点和网上银行渠道D、所有网点72.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理，下列不属于有效风险管理计划的是（）。[单选题]*A、对资产进行分散投资来降低风险B、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程的合规风险和操作风险。C、依靠家人及朋友的帮助(正确答案)D、购买保险产品对人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富和安全需要73.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）[单选题]*A、代理保险业务B、大众理财业务C、财富管理业务D、私人银行业务(正确答案)74.某企业有一笔资金收入，若目前领取可得100万元，而5年后领取可得200万元。如果当前有一个机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。[单选题]*A、目前领取并进行投资和5年后领取没有区别B、无法比较何时领取更有利C、目前领取并进行投资更有利(正确答案)D、5年后领取更有利75.下列关于金融市场含义的表述中，不恰当的是（）。[单选题]*A、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系B、它包含了金融资产的交易机制C、它只是筹集长期资金的场所(正确答案)D、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”76.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。[单选题]*A、8B、2C、5(正确答案)D、1077.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。[单选题]*A、推介投资产品B、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理(正确答案)C、提供财务分析与规划D、提出投资建议78.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。[单选题]*A、有效合同B、无效合同C、效力待定合同D、可撤销合同(正确答案)79.作为金融理财师提供专业服务的第一步是（）。[单选题]*A、掌握宏观经济动态B、了解客户及客户需求(正确答案)C、制作理财规划书D、熟悉各类金融产品80.客户将100，000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。（答案取近似数值）[单选题]*A、128884B、124618C、122500(正确答案)D、12000081.下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。[单选题]*A、股权B、保险费C、货币市场基金D、房地产(正确答案)82.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。[单选题]*A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能为人、完全无民事行为能力人D、完全民事行为能力人，限制民事行为能力人、无民事行为能力人(正确答案)83.下列选项不属于债券特征的是（）。[单选题]*A、保证投资收益(正确答案)B、持有人收益相对固定C、有规定的偿还期限D、清偿顺序优先于股票84.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年未颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在至少应存入银行（）元。[单选题]*A、100000(正确答案)B、50000C、1000000D、50000085.下列关于金融衍生品市场的说法，错误的是（）。[单选题]*A、期货交易可以使风险在具有不同风险偏好的投资者之间进行转移和再分配B、通过多品种期货组合投资，能够消除金融市场的系统性风险(正确答案)C、与场内期权相比，场外期权可实现个性化定制，灵活性大D、期货市场能够提高金融系统抵御风险的能力86.根据（）不同，资产管理产品可分为公募产品和私募产品。[单选题]*A、投资方向B、资金来源与用途C、募集方式(正确答案)D、运作方式87.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。[单选题]*A、投保人是被保险人，也是唯一受益人B、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D、投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人(正确答案)88.李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的房子一处价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。[单选题]*A、50B、100C、250(正确答案)D、20089.在计算复利时，一定时期内，复利计算的周期越短,频率越高，那么（）。[单选题]*A、现值越大B、储蓄的金额越大C、实际利率更小D、终值越大(正确答案)90.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财产品可投资于固定收益类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。[单选题]*A、0.7B、0.6C、0.9D、0.8(正确答案)91.在理财规规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的，主要原因有（）*A、如果以后发生类针对理财师所在金融机构的法律纠纷，这些机构就可以作为有力的证据，从而使理财师所在机构能免于承担不必要的法律责任(正确答案)B、可以和其他金融产品供应商交换客户资料以获得更多的销售机会C、这些真实而详细的信息，记录，都是理财师不断加深对客户的了解，提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持(正确答案)D、客户资料是很好的广告宣传资料，可以向其他客户证明机构或是理财师的专业程度(正确答案)E、理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，以便将来研究交流学习(正确答案)92.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（）三方面*A、基本信息(正确答案)B、专业特长C、财务信息(正确答案)D、个人兴趣及人生规划目标(正确答案)E、个人信仰93.下列选项中，属于货币市场的有()*A、银行承兑汇票市场(正确答案)B、证券市场C、同业拆借市场(正确答案)D、商业票据市场(正确答案)E、可转让大额定期存单市场(正确答案)94.货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资或再投资而发生的增值。影响货币时间价值的因素有（）*A、收益率(正确答案)B、时间(正确答案)C、计息方式(正确答案)D、风险偏好E、理财产品95.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股票和优先股股票，与普通股东相比，优先股股东特有的权利有（）。*A、优先认股权B、利润分配权C、优先求偿权(正确答案)D、公司决策参与权E、优先分配权(正确答案)96.下列关于个人生命周期的退休期理财活动表述，正确的有（）*A、稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富(正确答案)B、投资以安全为主要目标，保本是其基本目标(正确答案)C、适当节约资金进行高风险的金融投资D、中高风险的组合投资是其理财主要手段E、投资组合以固定收益投资工具为主(正确答案)97.理财师的职业特征包括（）*A、专业性(正确答案)B、综合性(正确答案)C、顾问性(正确答案)D、短期性E、规范性(正确答案)98.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）*A、即付年金(正确答案)B、普通年金(正确答案)C、后付年金(正确答案)D、永续年金E、先付年金(正确答案)99.年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有（）*A、等额分期付款(正确答案)B、养老金(正确答案)C、期缴型保险费(正确答案)D、融资租赁的租金(正确答案)E、按照直线法计提的折旧(正确答案)100.信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即（）*A、受托人(正确答案)B、受益人(正确答案)C、投资人D、信托人E、委托人(正确答案)101.刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）*A、年化投资回报率为4%，投资期限17年B、年化投资回报率为4.5%，投资期限16年(正确答案)C、年化投资回报率为3%，投资期限24年(正确答案)D、年化投资回报率为8%，投资期限9年(正确答案)E、年化投资回报率为6%，投资期限12年(正确答案)102.在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括（）*A、向特定对象募集资金(正确答案)B、基金依法成立(正确答案)C、公开宣传(正确答案)D、合法合规使用募集资金E、不得承诺保底收益或最低收益(正确答案)103.下列关于投资管理、财富管理和个人理财的说法中，正确的有（）*A、财富管理包括财富积累、资产配置、保障和财富分配(正确答案)B、财富管理比投资管理包含的范围要广(正确答案)C、个人理财是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程(正确答案)D、就专业化服务的工具和方法而言，个人理财和财富管理本质上是一致的(正确答案)E、投资管理为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程(正确答案)104.按照投资对象不同，基金可以分为（）*A、股票型基金(正确答案)B、货币市场基金(正确答案)C、证券市场基金D、债券型基金(正确答案)E、混合型基金(正确答案)105.根据《中华人民共和国外汇管理条例》，属于外汇范畴的有（）*A、外币支付凭证(正确答案)B、外币有价证券交易(正确答案)C、外国股票(正确答案)D、外国货币(正确答案)E、特别提款权(正确答案)106.一般而言，对于一个投资项目，假设该项目的回报率要求是R，则下列说法正确的有（）*A、如果净现值NPV>0，表明该项目的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低B、如果净现值NPV<0，表明该项目在R的回报率要求下是可行的C、不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行D、如果净现值勤NPV<0，表明该项目在R的回报率要求下是不可行的(正确答案)E、如果净现值NPV>0，表明该项目在R的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高(正确答案)107.下列选项中，属于客户非财务信息的有（）*A、客户的年龄(正确答案)B、客户的投资偏好(正确答案)C、客户当前的收支情况与财务结构D、客户的家庭结构(正确答案)E、客户的社会地位(正确答案)108.根据《中华人民共和国合伙企业法》的相关规定，合伙人可以用作出资的有（）*A、知识产权(正确答案)B、劳务(正确答案)C、机器设备(正确答案)D、土地使用权(正确答案)E、资金(正确答案)109.关于格式条款，下列说法正确的有（）*A、合同双方当事人对格式条款有不同解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释B、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款(正确答案)C、格式条款和非格式不一致的，应当采用格式条款D、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释(正确答案)E、提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务(正确答案)110.影响固定收益类理财产品收益的因素主要有（）*A、税收政策(正确答案)B、债券利率(正确答案)C、债券期限(正确答案)D、债券信用等级(正确答案)E、债券承销商111.我国金融机构对理财师的职业道德要求有（）*A、客观公正(正确答案)B、遵纪守法(正确答案)C、完成业绩D、正直守信(正确答案)E、保守秘密(正确答案)112.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的（）等，对客户进行必要的分层。*A、健康状况B、经济状况(正确答案)C、风险承受能力(正确答案)D、风险认知能力(正确答案)E、兴趣爱好113.按照投资产品性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）*A、商品及衍生品类理财产品(正确答案)B、权益类理财产品(正确答案)C、混合类理财产品(正确答案)D、固定收益类理财产品(正确答案)E、证券型理财产品114.下列选项中，可以销售理财产品的机构有（）*A、农村合作银行(正确答案)B、商业银行营业网点(正确答案)C、商业银行理财子公司(正确答案)D、农村信用合作社(正确答案)E、村镇银行(正确答案)115.按照《证券投资基金销售管理办法》，基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得（）。*A、擅自变更基金的发售日期(正确答案)B、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金(正确答案)C、采取抽奖、送实物等方式销售基金(正确答案)D、承诺利用基金资产进行利益输送(正确答案)E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平(正确答案)116.金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（）。*A、居民个人及其家庭(正确答案)B、中央银行(正确答案)C、在A股市场公开发行的股票D、会计师事务所E、政府及政府机构(正确答案)117.下列关于客户利润贡献度（CPA）的说法民，正确的有（）。*A、通过利润贡献度，银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损(正确答案)B、在当前流行的客户分类中，按客户利润贡献度分类是最好的分类方法C、客户利润贡献度是指一定时期内客户为银行创造的价值(正确答案)D、客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等(正确答案)E、按利润贡献度对客户分类，实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类(正确答案)118.根据《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权将（）出质*A、应收帐款(正确答案)B、仓单、提单(正确答案)C、债券、存款单(正确答案)D、汇票、支票、本票(正确答案)E、可以转让的基金份额、股权(正确答案)119.制定和提交书面理财规划方案时，理财师应注意的问题包括（）。*A、如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等(正确答案)B、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中(正确答案)C、建议客户和家人讨论理财规划书内容和建议(正确答案)D、必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认(正确答案)E、尽可能使用专业术语以便树立专业化形象120.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，在理财产品销售文件中应该包含投资者权益须知的专页，投资者权益须知至少包括（）。*A、投资者向商业银行投诉的方式和程序(正确答案)B、商业银行联络方式及其他需要向投资者说明的内容(正确答案)C、投资者风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容(正确答案)D、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率(正确答案)E、客户办理理财产品的流程(正确答案)121.下列选项中，可以成为个人理财业务客户的有（）。*A、7周岁小学生的母亲(正确答案)B、以自己的劳动收入为主要生活来源的16周岁服务员(正确答案)C、20岁的间歇性精神病人D、80周岁的退休教授(正确答案)E、20岁的间歇性精神病人的法定代理人(正确答案)122.根据《中华人民共和国司法》规定，可发行公司债券的有（）。*A、国有独资企业(正确答案)B、有限责任公司(正确答案)C、个人独资企业D、国有控股企业(正确答案)E、股份有限公司(正确答案)123.理财规划师与客户沟通交流中需要注意的问题有（）。*A、使用亲切的话语(正确答案)B、注意语速和长度(正确答案)C、应当使用具有承诺性质的推辞使客户放心D、尽量使用命令语气E、理财规划师要注意词语的特定意思(正确答案)124.个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为（）。*A、投资规划B、资产管理专业化服务C、理财顾问服务(正确答案)D、居住和抵押融资规划E、综合理财服务(正确答案)125.货币时间价值的主要参数（）。*A、币种B、终值(正确答案)C、利率(正确答案)D、现值(正确答案)E、时间