2023年银行从业资格考试个人理财精选习题及答案解析三

一、单选题1.货币市场基金最早创设于（）年的美国。在美国,它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A.19８2Ｂ.１972C.19９2D.1962[答案]Ｂ２.折价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率也许是(）。A.6%B.6.25%C.5.６％D.以上都不也许[答案］B解析：债券折价发行，实际的到期收益率会高于票面利率。3.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是(）。A.市场收益率Ｂ.零收益率C.负收益率D．无风险收益率［答案]D解析:贝塔系数代表的是投资组合的风险。4.从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取初次购买年费，管理费只收取资产净值的(）。A.0．2５％～0.5%Ｂ．0.2%~0．6％Ｃ.0．2%～０.５％D.0．25%～1%[答案］Ｄ5．下列不属于金融市场客体的是（)。A．股票价格指数B.中央银行票据C．债券Ｄ.期货[答案］A解析:金融市场的客体即金融工具，股指不是金融工具。6．许先生打算20２3后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为５%的情况下无法实现这个目的？（)。A.整笔投资５万元,再定期定额每年投资6,000元B.整笔投资２万元,再定期定额每年投资１0，000元Ｃ.整笔投资4万元，再定期定额每年投资７,000元Ｄ.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8,0０0元[答案]Ｃ解析：根据复利和年金的计算公式可以算出各项在202３后的本利和。7.下列金融资产不属于基础资产的是(）。A.普通股票Ｂ.国债C.优先股票Ｄ.远期合约[答案]D解析:远期是金融衍生品。8.()作为争取客户的有效措施,当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。A.顾问式维护B.交叉销售维护C.知识维护D.超值维护[答案]Ｂ９.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（)。A．经济处罚B.通报同业C.道义劝导D.批评教育[答案]B１０.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，特别是管理（)的需要而产生的。Ａ.系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D.财务风险[答案]A解析:股指是一个综合性的指标,股指期货以股指为基础资产，是为了管理整个股票市场的系统风险。11.以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是（）。A．安全性高B．信用度高C.灵活性好Ｄ.收益率高[答案]Ｄ解析：银行承兑汇票的收益率是比较低的,由于它的风险性很低。12.金融市场的融资方式是()。A.直接融资B．间接融资C．直接融资与间接融资并存D.自由融资[答案］C１３.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑,得不到满意的答复时，可向（)寻求解析。A.银行业协会B.银行监管委员会Ｃ.中国人民银行Ｄ.人民法院[答案]A14.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(）也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。A.预期未来通货紧缩B．预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D．预期未来经济景气[答案]Ｄ解析:预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、盼望收益较高的金融产品上。１５.小华月投资1万元,报酬率为６％,20２3后累计多少元钱?（)。Ａ.年金终值为1,438,793.4７元Ｂ.年金终值为1，538，7９３．4７元C.年金终值为1，６３8,79３．47元D.年金终值为1,738,793．４7元［答案]C解析:根据年金的公式计算可以得出。16．交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。A.远期B.期货C．期权D．互换[答案]A17.商业银行应按季度对个人理财业务进行记录分析，并与下一季度的()内,将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A.第一周B.第一个月前10日Ｃ.第一个月前20日D.第一个月[答案］D1８．下列理财产品不能用来保本的是()。Ａ．国债B.股票市场基金C.货币市场基金Ｄ.央行票据[答案]B解析:股票市场基金也许遭受很大的损失,也也许带来很高的收益，即它收益是取决于整个股市的运营情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。19.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(）。Ａ.中央银行Ｂ.财政部C.证监会D.私营公司[答案］C解析：证监会的监督管理方，不能作为供需方进入。2０.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险(）。A．政策风险B.经济周期波动风险Ｃ.利率风险D.信用风险[答案］D解析:信用风险取决于发行人,因此是非系统风险。２1.业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。Ａ.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D．中国银行业协会[答案]C22.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充足分散基金所持有的证券组合的(）。A.利率风险B.违约风险C．非系统风险D．系统风险[答案]C解析:投资分散化可以减少组合的非系统风险。2３.按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定,下列错误的是()。A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B.未经批准,从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D.未经批准,不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、发言等本机构资料[答案]B解析：也不能与机构内部的所有同事交流。24.在票面上不标明利率,发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（)。Ａ.单利债券B．复利债券Ｃ.贴现债券D.累进利率债券[答案]C２５.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票10０0股,年末该股票的价格上涨到１1元股,在这一年内,该股票按每１0股10元（税后)方案分派了钞票红利,那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?（）。A.1０%B.２０%Ｃ.30%D．40%[答案]B解析：每股派发红利为１元,持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格＝2／10＝20%。26．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事()业务，国家另有规定除外。(1）不动产投资（２)信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和公司投资。A（１）(2)（3)(4)B（2)（3)C(3)（４）D（2)(３)（4）[答案］D27.银行开展关系营销是指(）。A．建立客户关系B.吸引客户，维持关系C．留住客户，增进关系D.以上都对［答案]D28.以96．33元购买的面额为１00元、息票率为3%的债券,三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）。Ａ.3%B.４%Ｃ.4．2%D.4．25%[答案]B解析：根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。２９.陈君投资10０元，报酬率为1０%，累计10年可积累多少钱?（)。Ａ.复利终值为229.3７元B.复利终值为239．３7元C.复利终值为249.３７元D.复利终值为259．３７元[答案]D解析:根据复利计算,终值=100*（1+10%）１0。30.证券市场线描述的是()。A.证券的预期收益率与其系统风险的关系Ｂ.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C．证券收益与指数收益的关系D．由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合[答案]A31.金融市场的最基本.最重要的功能是(）。Ａ.融通货币资金Ｂ.资源配置Ｃ.产生超额收益Ｄ.调节经济［答案]A３2.基金份额总额不固定,并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是()。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金[答案]D33．理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是(）。Ａ．开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大[答案]B解析:理财计划是指商业银行在对潜在目的客户群分析研究的基础上,针对特定目的客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。3４.下列对货币市场的特性的描述对的的是(）。A.风险性低，收益高B.收益高,安全性也高Ｃ．流动性低，安全性也低Ｄ.风险性低,流动性高[答案]D解析:货币市场的流动性高，风险性低，收益性低。35.与客户沟通时的非语言技巧不涉及（）。A．面部表情要放松，无论是否批准客户的观点,尽量保持微笑Ｂ.交谈时眼睛要注视着客户,这表达倾听和理解客户的回答C.在表达自己的意见时，不应当使用手势，以给客户一个专业、严厉的形象,使其信服Ｄ.保持直立的坐姿,这可以使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神[答案]D36.张君5年后需要还清100，000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为１０％，则需每年存入银行多少元？（）。A.16，3５0元B.16,360元C.1６，３70元Ｄ.16，380元[答案]D解析:根据年金的计算公式，代入终值100000,期限为5年，利率为１０%，计算可以得出。３7．下列哪项不属于超值维护的内容?（)。A．定期准备理财计划中各投资工具的财务报表.市场表现情况及相关材料给客户B.注重加强对客户的感情投资,在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在平常生活中碰到的困难Ｃ.上门取单.送单,提供征询维护,协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D．在开展传统业务的基础上,注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务[答案]C解析：C属于上门维护。３8.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。A．银行承兑汇票B．３年期国债C．可转让大额定期存单Ｄ．回购协议[答案]Ｂ解析：货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具。3９．下列关于收集保存客户信息的说法错误的是(）。Ａ.应注重银行间客户基本信息的交流B．无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C.客户信息应只能用于专业分析和记录,其他用于任何途径都应获得客户的批准D.客户的财力证明.审计证明．信用卡声明只能用书面文献及其复印件保存[答案]A解析：应保守客户信息，不能在银行间互相交流。40.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前,不得()。A．买卖该公司股票B.泄露该消息Ｃ．建议别人买卖证券D.以上所有［答案]D41.启迪金融意识是()的重要内容。Ａ.知识维护B．顾问业务C.征询维护D.交叉销售[答案]A42.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行Ｂ．银行业监督管理委员会Ｃ.邮政储蓄银行D.证券投资公司[答案]Ｂ解析:银监会是监管机构,不能参与交易。４3.商业银行应按照(）规定的存款利率的上下限，拟定存款利率，并予以公告。Ａ.国务院Ｂ.中国人民银行Ｃ.中国银监会D.中国银行业协会[答案]Ｂ44.买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。Ａ.远期B.期货C.期权D.互换[答案］Ｂ解析:注意,题中说的是标准化协议。45．在不同的沟通方式中,()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。Ａ.图像语言B．电子邮件C.书面语言D.多媒体[答案]C46.不经中央银行批准，商业银行不得(）。A.设立分支机构B.开展个人理财业务Ｃ.修改章程及经营业务范围D．以上都对的[答案]C47.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（）。A.立即向上级机构或监管部门通报B．按照正常渠道反映和申诉Ｃ．对外发表贬低.诋毁所在机构的言论D．具体调查.收集对自己有利的证据［答案]B48.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑＝2美元，则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（)。A.14Ｂ.０．0714Ｃ．3.5D.0.2８5７［答案]A解析：即0．5英镑=7元人民币,即1英镑=1４人民币。4９.行为人有（)情形之一的,导致后果严重，将被追究刑事责任。(1）非法吸取．变相吸取公众存款（２)伪造．变造商业银行许可证（3）借款人骗取贷款（4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。A（１)（２)（3）B（1)（2）C（2）(3）Ｄ（1)(２)(3)（4）[答案]D50.ＣＰI上涨了,则债券投资者承担的风险是（)。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险Ｄ.违约风险［答案］C解析：CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。5１．证券内幕消息的知情人涉及持有公司(）以上股份的自然人、法人、其他组织。A.5%B.10%Ｃ.1５%Ｄ.20％[答案]A5２.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定,应做到()。（１）不得运用兼职岗位为本机构谋利（２)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3）离职后，仍应恪守诚信,为原机构保密（４）不得代表所在机构对外发布消息A(1)（2)(3）B（2）(3）（４）C(１）(３）D（1)（2)(3)(4)[答案]Ｃ解析:对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在通过允许或授权的情况下,可以代表机构对外发布消息。５3．在(）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系,是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。Ａ.客户价值分析B．与客户沟通前准备工作C．引导新的金融产品消费Ｄ.客户信息收集[答案]B５4.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（)。Ａ.对个人储蓄存款,商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，拟定存款利率,并予以公告Ｃ.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金Ｄ.商业银行应保证存款本金和利息的支付,不得迟延、拒绝支付存款本金和利息［答案]Ａ解析：在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采用措施。５5．为维护银行业的稳健运营,人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是()。Ａ.商业银行不得向关系人发放信用贷款Ｂ.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围［答案]Ｂ解析:向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。5６.()开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统历来中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不涉及城市商业银行和农村商业银行）B.城市商业银行C．农村商业银行D.外资独资银行[答案］D57.根据生命周期理论,个人在青年期的理财特性为()。A.理财寻求稳定,不乐意承担太大风险B．乐意承担一些风险投资，加大投资比例C.乐意承担一些风险,积累资产D．保证本金安全，风险承受能力差,投资流动性较强[答案]C58．平常经营活动中，商业银行未经批准不得(）,以逃脱中央银行监管。A.发行金融债券Ｂ.到境外借款Ｃ.买卖政府债券Ｄ.以上都对的[答案]D59.下列行为中，()符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。A.运用工作空闲时间上网浏览财经信息.股市行情与工作无关的内容B.运用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统D.安装下载盗版和有合法许可的软件[答案］Ｃ60.理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A．中国人民银行B.银行监管委员会Ｃ.中国银行业协会D.证券监督委员会[答案］B61.证券公司客户的交易结算资金应当存放在（),以每个客户的名义单独管理。A.登记结算公司Ｂ.商业银行Ｃ.证券交易所Ｄ.证券公司[答案]Ｂ62．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担相关投资风险的理财计划是(）。A．非保证收益型理财计划Ｂ.保证收益型理财计划Ｃ．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划[答案]B63.客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料,证券公司应当至少保存（)年。A．5Ｂ.10C.1５D.20[答案]D64．下列（)行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。A．单独或者通过合谋,集中资金优势或者运用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量B.与别人串通，以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量Ｄ.未经客户委托,假借客户名义买卖证券[答案]D解析：D属于欺诈客户行为。65.商业银行应按(）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或规定商业银行向其提供上述信息。A.月度B．季度C.半年度D.年度［答案]Ｂ6６．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的（）。Ａ.财务功能Ｂ.风险管理功能Ｃ.聚敛功能D．流动性功能[答案]Ｃ67．在下列交易方式中,不具有保值功能的交易是（)。A.即期交易B.远期交易Ｃ.套期保值D.投机交易[答案]A解析：即期交易的价格已定，不能进行套期保值。６8.假如外币头寸卖大于买,叫做（)。A.轧空Ｂ.空头C.多头D.轧平［答案］Ｂ解析:卖出的大于买入的,称为空头。反之，称为多头。69.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的（)减少。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险[答案]B70.在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为（)。A.升水B.贴水C.平价D.不变［答案]B解析：在两国利率存在差异的情况下,资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时,不仅考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮,期汇汇率上浮;高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水,高利率国货币则会出现远期贴水。７１.债券收益的衡量指标不涉及（）。A.即期收益率Ｂ.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率［答案]Ｃ解析：信用等级是用来衡量风险的。７2.关于债券的利率风险,以下说法错误的是（)。A．利率风险是市场风险Ｂ.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期,则无任何损失D.债券到期时间越长,利率风险越大[答案］C解析：持有债券到期,假如期间的市场利率上升,仍然会引起损失。73.关于债券的特性，以下说法错误的是()。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险Ｃ.债券投资风险低,收益相对固定Ｄ.相对于钞票存款,债券的收益更加高[答案]Ｂ解析：债券也有很多种,垃圾债券的风险就很大,因此债券的风险不是总低于股票的风险。74.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A.即期收益率Ｂ.到期收益率Ｃ.提前赎回收益率D．债券价格波动率[答案]D解析：价格波动率是衡量风险的。75.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特性属于（)。Ａ.少年成长期B．青年成长期Ｃ.中年稳健期D.退休养老期[答案］Ａ７6.投资组合决策的基本原则是（）。A．收益率最大化B.风险最小化Ｃ.盼望收益最大化D．给定盼望收益条件下最小化投资风险[答案］Ｄ77.假设未来经济也许有四种状态,每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是１4%，２0%，3５%，29％；相应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9％,１6%，40%，2８％。则理财产品Ｘ和Y的收益率协方差是()。A.4．256%B.3.7%Ｃ.0．826６%D．０．9488％[答案]Ｄ解析:先算出每种产品收益率的均值，再算出每种情况下的离差，离差为每一种状态下收益率偏离均值即盼望收益的那部分,协方差=∑概率＊X在该概率下的离差*Ｙ在该概率下的离差。78.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不涉及（)。Ａ.自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密.知识产权C.为所在机构招揽更多的客户Ｄ．自觉维护所在机构的形象和声誉[答案]C79.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（)。A．互换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中碰到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的见解［答案]D解析:Ａ属于内幕消息。BC属于各机构的商业秘密,都是需要保密的。80．在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是(）。A.信托关系B.协议关系Ｃ.委托代理关系D．供销关系[答案]B81.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(）。A.民事行为Ｂ.民事法律行为C.商业互换行为Ｄ.权利义务行为[答案]Ｂ8２.当事人为了反复使用而预先拟定、并在订立协议时未与对方协商的条款是()。A.委托代理协议Ｂ.无效协议Ｃ．格式化条款Ｄ．可撤消条款[答案］Ｃ８3.《商业银行法》规定的商业银行的重要经营业务不涉及()。A.吸取公众存款Ｂ.发放短期.中期和长期贷款C．发行股权证券D．发行金融债券[答案]C8４.《证券法》的基本原则不涉及（)。A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则C．自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益［答案]B85.证券交易内幕信息的知情人不涉及()。(1）发行人的董事、监事、高级管理人员;(２）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员Ａ（1）(2）(3)（4）B（１）(2）(３）C(1）（3)（4）Ｄ（1）(２）(4)[答案]C86.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是()。Ａ.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费,并在授权范围内代为办理保险业务的单位,也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立协议提供中介服务,依法收取佣金的单位Ｄ.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托[答案]D解析：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受２个以上保险人的委托。８7.我国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得,合用比例税率,税率为（）。A.２０%B.３０%C.４0%D.45％[答案］A88．商业银行按有关规定,未规定理财人员的()。A.年龄B.职业操守C.行业经验D.管理能力[答案]A８9.按照理财顾问业务的客户管理规定，对客户实行分层管理的内容不涉及()。Ａ.根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层，防止错误销售,以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,拟定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C．商业银行在充足结识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的重要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度Ｄ.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析,避免不妥销售[答案]D90.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核(）,避免错误销售和不妥销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B．客户分层是否合理C．投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项[答案]A二、多选题1.年金现值系数表的作用是(）。A.已知年金求现值Ｂ.已知现值求年金Ｃ.已知终值求现值D．已知现值、年金、利率求期数E.已知年金、现值、期数求利率［答案]ABDE２.推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目的？(）。A．消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C．使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，避免大的波动Ｄ．通过合法的手段减少客户的税收承担E.实现客户的资产的最快增值[答案]ＡBCD解析:保险产品不是为了实现资产的最快增值,而是为了避免资产或者人身的损失。3.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,对的的有(）。A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产Ｂ.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品Ｄ.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动导致损失E.当经济衰退时,公司亏损股票的收益和价值显著下降，也许引发熊市［答案］ABE解析：经济处在景气周期时应考虑盼望收益率比较高的产品，比如说股票、房产,期待它增值,在经济比较衰败的时候，则应当考虑增持固定收益类产品。4．银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（)。A.满足客户的所有需求B.公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C.提供理财建议,协助规避监管D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E.尽也许地对残障者提供便利[答案]BE解析:A应为满足客户的合理规定。C中不应当协助监管规避。D中在协助执行的时候，可以提供相关信息。5.下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有（）。Ａ.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划[答案]AＢC解析：ＤE中银行不需要承担风险,风险由投资者承担。6.按照交易标的物来对金融市场进行分类,可以分为(）。A.外汇市场B.柜台市场C．货币市场Ｄ．资本市场E.外汇市场［答案]ACDE解析:柜台市场是根据是否存在固定交易场合划分的。7.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容涉及(）。A．遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务B．积极配合监管人员的现场检查Ｃ.了解客户账户开立、资金调拨的用途D.及时按所在机构的规定报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的规定尽量满足，对暂时不能解决的需求,应耐心说明情况[答案]AD8.任太太每年年初将５，000元钞票存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4％。下列说法对的的是（)。A.以单利计算,第三年年终的本利和是16，200元B.以复利计算，第三年年终的本利和是16,2３2．3元C.年连续复利是3．92%Ｄ．若每半年付息一次，则第三年年终的本息和是1６,244.97元E．若每季度付息一次，则第三年年终的本息和是1６，251.43元[答案]ＡBCDE9．货币市场上的金融工具有()。A.商业票据B.股票C．支票D.汇票E.期货[答案］ACD解析：股票是资本市场金融工具,期货是衍生品市场金融工具。10.从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对()进行披露。Ａ．产品所涉及的法律、政策、市场风险B.产品的性质C.产品的设计过程D.产品的最终责任承担者E.银行在销售过程中的责任和义务[答案]ABＤE解析:产品的设计过程不需要进行披露。11.以下对银行承兑汇票的特性的论述，对的的是()。Ａ.票据的主债务人是银行B．票据以银行信用为基础，信用风险较低C．可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高D.相对于面额而言，票据的发行价格较高Ｅ.票据的收益率较高［答案]AＢCD解析:银行承兑票据的收益率是比较低的。1２.下列是理财产品的各种特性的比较,其中说法对的的是（)。A.理财产品Z承诺２年后支付本息共５，00０元，理财客户规定的年收益率为４%,则该产品的价格是4,62９.6元Ｂ．理财产品Y规定投资者购买时投入５,0０0元，以后每月月末投入５00元，2年后支付本息和共1８025元,则该理财产品的收益率是4.6%C．理财产品X规定投资者购买时投入3,000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20，000元资金购买电脑,应当持有该产品３2个月Ｄ.理财产品W的年收益率为4%,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应当是1２,500元Ｅ.以上说法皆对的［答案]BC解析：A，P(1＋4%）２=5００0，P约为4６23元。Ｄ,年收益率为4％,则月收益率约为0.3３%,则价格应约为5００/0.３3%＝1５0000元。13.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中对的的是()A.市场利率下降,则股票的收益率也下降，从而股价下降B.市场利率上升,发行公司的债务承担加重,净利润下降,从而股价下降C.市场利率上升,投资者的机会成本上升，对股票的需求增长，股价上升Ｄ．市场利率上升,投资者的机会成本上升，对股票的需求减少,股价下降E.市场利率下降,部分投资者的资金成本减少，增长对股票的需求，股价上涨［答案]BDE解析：市场利率下降,根据钞票流贴现,股票的价格上升了。市场利率上升,投资者的机会成本上升，对股票的需求减少,股价下降。14.下列关于现值的说法中对的的是(）。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来钞票流的现值C．现值与时间成正比例关系Ｄ.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系［答案]ABDＥ解析:终值和时间正相关,现值和时间反相关。15.作为理财产品，证券投资基金的特性是（）。A.小额投资,费用低廉Ｂ.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D．变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高［答案]AＢCDＥ1６．理财产品的销售管理的内容涉及(）。Ａ.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字Ｂ.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持规定购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C．商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D．商业银行应向故意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例，说明最有利的投资情形［答案]ＡＤ1７.对个人理财业务导致影响的经济环境因素涉及（）。A.货币政策B．消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度［答案］ABＣＤＥ18.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）。Ａ.市场利率波动B．外汇市场汇率波动Ｃ.提前终止权掌握在银行手里D．不能提前支取，也许导致很高的机会成本Ｅ．股票市场价格指数波动[答案]ＡBCD解析:结构性外汇理财产品的风险重要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及到股指的波动。19.个人理财业务人员向客户的提问方式类型有(）。A.开放式的提问B.引导性的提问C．直接式的提问D.间接式的提问E.澄清性的提问[答案]AＢE２0.下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，对的的有（)。A.商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,说明最不利的投资清醒和投资结果Ｂ.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应积极向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品Ｃ.客户积极规定了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户积极规定了解和购买产品Ｄ.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然规定购买的,商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见．客户的意愿和其他必要的说明事项,双方签字认可E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况．投资经验.投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字［答案]ABＣDE２1.投资型保险产品的种类涉及(）。Ａ.出口信用保险B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险Ｅ.收入补偿保险[答案]BCD解析:投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。AＥ仅具有保障功能。22.商业银行应保证个人理财业务人员具有的资格涉及(）。A.充足结识和了解所从事业务的相关法律法规.行政规章和监管规定等B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C.理解所推介产品的风险特性D.具有相应的学历水平.专业知识Ｅ.具有必要的行业经验和管理能力［答案]ABCDＥ２３.银行从业人员应调查了解()，以实现银行风险控制的规定。Ａ.客户的财物状况Ｂ.客户的业务状况、业务单据C.客户家庭地址、婚姻状况Ｄ．客户风险承受能力Ｅ.客户隐私、不愿被人知的秘密[答案］ＡBD解析:CE不属于应了解的客户情况，而是客户隐私。24.下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。A．国库券B.公司债券Ｃ.国债Ｄ．可转让大额定期存单E.股票[答案]ABCE解析:可转让大额定期存单是间接金融工具。2５.葛先生现将５，0０0元钞票存为银行定期存款,期限为3年，年利率为4％。下列说法对的的是(）。A.以单利计算,三年后的本利和是5，6０0元B.以复利计算,三年后的本利和是5，6２4．32元C.年连续复利是3．87%D.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5,6３０.8元E.若每季度付息一次,则三年后的本息和是5,634.1元[答案]ABDE26.关于投资组合理论,以下说法对的的是(）。A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B．资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例Ｃ．当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能减少风险,是由于当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率,不然就没有人承担风险了[答案]ACD解析:Ｂ中，权重应为该比例的平方。Ｅ中,承担高风险的人也许会得到比较高的回报,但不是必然。27．客户的信任来自哪些方面?(）。Ａ.对银行自身的信任B．对银行管理人员的信任C.对代表银行服务客户的从业人员的信任D．对银行董事会的信任Ｅ.对银行提供产品或服务的信任［答案]ＡC２8.蔡氏夫妇的年均收入为1８万元,月均支出为６，000元现有住房一套,无儿女最近房地产行情看涨,所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产,通过按揭贷款的方式获得住房,贷款７０万，还款期限是2023,年利率是６.５%,采用的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法对的的是(）。A.蔡氏夫妇每月的还款额为４,18１.5元B.蔡氏夫妇每月的还款额为４，1３４.3元C.若蔡氏夫妇入住新房,将旧房出租,租金是3，５0０元（税后），则保持本来生活水平的月均支出为6，7０0元Ｄ.若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E.对蔡氏夫妇而言,投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式［答案]ＡＣE2９.一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（）。Ａ.储蓄收益率增长,增长储蓄配置B.股票面临下跌风险Ｃ.固定收益品价格上升，增长债券配置D.房地产贷款成本增长，房产市场走低Ｅ.人民币回报高，减持外汇［答案］AＢDE解析:市场利率的上升会导致固定收益价格下降，债券发行会减少。30．关于货币的时间价值,以下说法对的的是()。A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时,单利算法的结果要大于复利算法的结果C.货币时间价值是持有钞票的机会成本Ｄ．复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E．年度化利率与年利率总是不一致的［答案]AＣD解析：计算终值时,按复利计算的结果大于按单利计算的结果。31.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?()。A.CPI上涨B.发行公司发新股增长资本额Ｃ．公司高层人事变动D．股票分割E.央行在公开市场大量售出政府债券[答案]BCＤ解析:AＥ两项会影响整个市场上所有的投资产品，属于系统风险。BCＤ只是特定公司的行为,只会影响该公司的风险。32．根据投资对象不同,证券投资基金可以分为(）。A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.混合基金E.对冲基金[答案］AＢCD解析:对冲基金是根据基金的目的划分的。33.下列关于货币时间价值的计算,错误的是()。A.本金的现值为1,00０元，年利率为3%,期限为3年，假如每季度复利一次,则２年后本金的终值是１,090．2元B．某理财客户在未来2023内能在每年期初获得１,000元,年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14，486．56元C.某理财客户在未来１0年内能在每年期末获得１,０00元，年利率为8％，则2023后这笔年金的终值为15，６45．49元D.以10％的利率借款１00，000元投资于某个寿命为2０23的设备,每年要收回１6，200元钞票才是有利的E．６年分期付款购房，每年初付50,000元，是银行利率为10%,该项分期付款相称于一次钞票支付的购价是239，55０元[答案]ABC３4.若将债券当作理财产品，则要考虑的债券的特性涉及()。A.流动性B.参与性C.偿还性D.收益性E.安全性[答案]ACDＥ35.下列选项中，(）符合期货交易的基本原则。A.期货公司经客户委托或按照委托内容,进行期货交易B.期货公司向客户做出获利保证Ｃ.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不合法的手段诱骗客户发出交易指令Ｅ.期货公司对外发布价格预测信息[答案]ＡD3６.按照投资基金业务规范,基金管理人、代销机构应(）。Ａ.建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B.建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C.建立档案管理制度，妥善保管基金