银行从业资格考试达标检测卷含答案及解析

银行从业资格考试达标检测卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B、可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额C、可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额【参考答案】：C【解析】：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。2、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A、5B、10C、15【参考答案】：C【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。3、中国建设银行的个人助业贷款属于（）。A、专项贷款B、有担保流动资金贷款C、无担保流动资金贷款【参考答案】：B【解析】：本题考查有担保流动资金贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。4、某商业银行发放一笔200万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为（）。A、100%B、50%C、35%【参考答案】：B【解析】：2013版教材第151页：“个人住房抵押贷款权重为50%”5、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A、银行盈利目标B、合规政策C、合规管理部门的组织结构和资源【参考答案】：A【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有：1、合规政策；2、合规管理部门的组织结构和资源；3、合规风险管理计划；4、合规风险识别和管理流程；5、合规培训与教育制度。6、（）属于零售性质的资金。A、同业拆借B、居民储蓄C、再贴现【参考答案】：B【解析】：通常情况下，零售性质的资金（例如居民储蓄）相比批发性质的资金（例如同业拆借、发行票据）具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。7、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）。A、客户的父母是第一顺位继承人B、客户的兄弟是第一顺位继承人C、客户的配偶是第一顺位继承人【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺位继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继承人。8、银行计算贷款偿还期的主要任务是（）。A、评价项目效益性B、分析项目能否按时归还贷款C、计算项目能否满足还款要求【参考答案】：B【解析】：对银行来说，计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能否在银行要求的时间内归还贷款。9、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。A、股票市场B、货币市场基金C、大额可转让定期存单市场【参考答案】：B【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖；B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；D项，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。10、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A、借款合同依法需要变更时，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B、当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款C、借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、争并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。11、（）风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更能真实反映操作风险状况。A、标准法B、高级计量法C、关键风险指标法【参考答案】：B【解析】：高级计量法风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更能真实反映操作风险状况。12、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、方式不合法吸收公众存款C、变相吸收公众存款【参考答案】：C【解析】：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。13、对于长期投资，除了（）外，其他方面长期融资需求可能具有投机性，银行应慎重受理。A、实物产品投资B、股权收购C、维持公司正常运转的生产设备【参考答案】：C【解析】：对于长期投资，除了维持公司正常运转的生产设备外，其他方面的长期融资需求可能具有投机性，银行应当慎重受理，以免加大信用风险暴露。14、中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。［2009年10月真题］A、调节经济B、调节利率C、实现货币政策目标【参考答案】：B【解析】：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。15、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（）。A、改变银行运作常规B、建立品牌工作室C、个性鲜明【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌；整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明属于银行品牌营销要素，不属于途径，故选D。16、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A、商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B、商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序C、商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】老版教材内容，2013年版教材已经变更。17、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】：A【解析】：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。18、自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于（）。A、成长性风险B、周期性风险C、行业壁垒风险【参考答案】：B【解析】：券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险。19、以下不属于债券市场功能的是（）。A、融资功能B、社会管理功能C、宏观调控功能【参考答案】：B【解析】：债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。C项，社会管理是保险市场的功能。20、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组【参考答案】：B【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此项说法错误。21、下列属于法人信贷业务的是（）。A、贴现业务B、现金库箱C、会计核算【参考答案】：A【解析】：法人信贷业务包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。22、依据《行政处罚法》规定，限制人身自由的行政处罚应由（）。A、审判机关行使B、公安机关行使C、监察机关行使【参考答案】：B【解析】：《行政处罚法》第16条规定，国务院或者经国务院授权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政机关的行政处罚权．但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。故选C。23、某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。A、该公司的收入将增加50万元B、该公司资本公积金将增加50万元C、该公司盈余公积金将增加50万元【参考答案】：B【解析】：该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。24、只凭借款人的信誉发放的贷款为（）。A、信用贷款B、抵押贷款C、票据贴现【参考答案】：A【解析】：信用贷款最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。25、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。A、职工个人B、职工个人和缴存单位C、职工个人和国家【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。26、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。A、解决表面问题，不须深究B、正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理C、容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【参考答案】：B【解析】：答案为c。商业银行在运营和发展过程中。产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作目的仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。27、保证人和债权人没有约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。A、1个月B、3个月C、6个月【参考答案】：C【解析】：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。28、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉占比的计算公式是（）。A、未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量C、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量【参考答案】：C【解析】：客户投诉占比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。29、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类lo亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。A、20%B、100%C、120%【参考答案】：C【解析】：答案为D。不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(404-15+5)/(354-10+5)=120%。30、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A、25%B、50%C、75%【参考答案】：A【解析】：《商业银行风险监管核心指标（试行）》第八条第（一）款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。31、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。[2015年5月真题]A、侵吞B、骗取C、夺取【参考答案】：B【解析】：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。32、以下不属于个人贷款特征的是（）。A、贷款便利B、贷款方式灵活C、贷款品种单一【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】个人贷款的特征：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活。33、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是（）。A、20%～25%B、10%～20%C、10%～25%【参考答案】：A【解析】：外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是20%～25%，高于这个限度说明外债负担过重。34、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（）。A、核心一级资本B、二级资本C、资本扣减项【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。35、当（）时，银行吸收存款会增加。A、存贷款利率上升B、物价下降C、收入下降【参考答案】：A【解析】：当存贷款利率上升时，存款收益会增加，因而客户愿将更多存款放入银行，银行存款增加。一般来说，存款利率下降、物价下降、收入下降都将导致存款减少。36、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【参考答案】：C【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2。37、银行品牌营销的要素中，（）是品牌营销的一个关键环节。A、定位准确B、诚信至上C、质量第一【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键环节。38、操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（）。A、公司治理结构B、信息系统建设C、外部控制体系【参考答案】：C【解析】：操作风险评估和控制的内部环境因素包括：公司治理结构、合规文化和信息系统建设。故选D。39、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A、人文关怀B、个人主义C、团队精神【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】在工作中，团队合作原则要求银行从业人员应该树立团队精神。40、相关项目分析最重要的问题是（）。A、相关项目成本B、项目建设方案是否同步C、相关项目综合效益【参考答案】：B【解析】：相关项目分析最重要的问题是分析项目建设方案是否同步，原因是若投资项目与相关项目建设不同步，既影响项目自身效益的发挥，又影响整个国民经济的效益。因此，审查投资项目的建设是否同步，是项目建设条件评估的重要内容。41、实物黄金主要形式不包括（）。A、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。42、下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（）。A、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由B、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见C、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档【参考答案】：C【解析】：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。可见D项是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。43、公司信贷客户市场细分的方式不包括（）A、按区域细分B、按产业细分C、按等级细分【参考答案】：C【解析】：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行划分。44、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A、股票、国债、企业债券B、股票、企业债券、国债C、国债、企业债券、股票【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】按预期收益率从低到高顺序排列对的是国债、企业债券、股票。45、商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A、借款人是否按期足额归还贷款B、借款人是否已婚C、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件【参考答案】：B【解析】：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面:①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人的住所、联系电话有无变动；③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。46、财务部门的职责不包括（）。A、负责考核财务绩效B、负责承担银行账户市场风险的日常管理职责C、负责会计记录和财务报告的准确性和可靠性【参考答案】：C【解析】：D项是内部审计的主要内容之一。财务部门主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况，制订财务计划、分配财务资源、考核财务绩效，同时，财务部门一般还承担银行账户市场风险、流动性风险的日常管理职责。47、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A、随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务C、替客户进行投资操作【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。48、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A、人民币B、美元C、欧元【参考答案】：A【解析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。49、当某项目的累计净现值大于零时，其内部收益率（）。A、可能等于设定折现率B、一定等于零C、—定大于设定折现率【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】净现值法是将未来所有现金流量贴现为现在的价值，与项目的初始投资支出进行比较，所得差值为累计净现值。内部收益率是指项目实施后预期未来税后净现值流量的现值与初始投资相等的贴现率，即使项目的净现值等于零的贴现率。因此当方案的累计净现值大于零时，其内部收益率必然要大于使项目的净现值等于零时而设定的折现率。50、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A、市场风险B、流动性风险C、结算风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的诞生。51、农村资金互助社的资金不得用于（）。A、发放非社员单位贷款B、投资国债C、发放社员单位贷款【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。52、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A、流动性比率/指标法B、缺口分析法C、久期分析法【参考答案】：B【解析】：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段（如1个月以内，1至3个月，3个月至1年，1至5年，5年以上等）。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。53、一物一权原则的含义是（）。[2015年10月真题]A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记C、物权的种类和内容由法律规定【参考答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。54、（）请求（）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A、债权人、债务人B、债权人、债权人C、债务人、债权人【参考答案】：A【解析】：根据我国《民事诉讼法》的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。故选A。55、假定银行总体经济资本为C，有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1，CVaR2，CVaR3，如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为（）。A、CVaR3B、C×CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)C、CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)【参考答案】：B【解析】：假定银行总体经济资本为C，有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为C×CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)，所以C项正确。56、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（）。A、严格的银行保密法B、有自由的公司法和严格的公司保密法C、严格的金融规则【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。57、下列对客户信用评级的理解，错误的是（）。A、仅指商业银行对客户偿债能力的计量和评价B、评价的目标是客户违约风险C、评价的结果是给出客户信用等级【参考答案】：A【解析】：银行对客户信用评级时，不仅要对客户的偿债能力计量和评价，还要对客户的偿债意愿计量和评价。客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。58、（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。［2013年11月真题］A、金融远期合约B、金融互换C、金融期权【参考答案】：A【解析】：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。59、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。[2015年10月真题]A、认缴资本五千万元人民币B、实缴资本一千万元人民币C、实缴资本五千万元人民币【参考答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。60、小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2011年生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2011年国内生产总值1．5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看，（）A、A省区域经济发展水平高于B省B、A省政府信用较高C、A省产业结构较合理【参考答案】：A【解析】：经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生长率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。从题干中可以知道，A省区域经济发展水平高于B省。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A、信托公司风险B、项目主体风险C、流动性风险【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。2、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、保理融资C、买入反售【参考答案】：B【解析】：指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为3、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A、若有超过贷款额的资金可以提供担保B、不能提供担保C、经银行同意即可提供担保【参考答案】：B【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民才可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。4、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A、债务人和债项B、债务人和保证人C、保证人和被保证人【参考答案】：B【解析】：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。5、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是（）。A、现金清收B、以资抵债C、呆账核销【参考答案】：A【解析】：对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取催收、依法诉讼等手段进行现金清收。故选A。6、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A、完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B、设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用C、加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【参考答案】：B【解析】：柜台业务操作风险控制要点除A、B、D三项所述外，还有：加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作系统中的风险点能及时提供警示信息；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。故选C。7、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。A、租售B、租赁、经营C、管理、处分和收益【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。8、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。9、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资C、市场利率的提高会导致债券的价格下降【参考答案】：B【解析】：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。10、“应付账款”账户的期初余额为8000元．本期贷方发生额为l2000元．期末余额为6000元。则该账户的本期借方发生额为（）元。A、2000B、10000C、14000【参考答案】：C【解析】：解析：应付账款借方发生额=8000+12000—6000=14000(元)。11、贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。[2010年5月真题]A、贷款本息B、贷款违约金C、贷款本金【参考答案】：A【解析】：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。12、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，下列有关限额管理的说法，不正确的是（）。A、在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债B、商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑C、从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力【参考答案】：A【解析】：A项，在限额管理中，给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。13、1.该行流动性比例为（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【参考答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=题中，人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元，因此，流动性比例=125/500×100％=25.0%。14、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是（）。A、对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少B、在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征C、损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值【参考答案】：C【解析】：A项在贷款分类中，对于被判定为正常类贷款的，应该对其分析判断的因素更多，判断过程更长；8项如果一笔贷款仅仅是贷款信息或信贷档案存在缺陷，并且这种缺陷对于还款不构成实质性影响，贷款不应被归为关注类，也不能将有特定风险的某一种类的贷款片面地归入关注类；C项在判断可疑类贷款时，要考虑“有明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征。15、世界上第一个资产证券化产品是（）。A、转手转付证券B、知识产权证券化C、住房抵押贷款证券【参考答案】：C【解析】：答案为D。证券化是20世纪金融界最重要的创新之一，世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。16、贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。A、要求保证人归还本金B、要求就担保物优先受偿C、冻结保证人存款账户【参考答案】：C【解析】：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。17、关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。A、可通过“中国人民银行信贷登记咨询系统”查询借款人的不良记录B、分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等C、分析企业关联方【参考答案】：C【解析】：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。18、国债的风险不包括（）。［2010年10月真题］A、再投资风险B、通货膨胀风险C、收益风险【参考答案】：C【解析】：国债投资的风险因素有：①价格风险；②再投资风险；③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。19、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A、不享受财政贴息B、享受财政全额贴息C、视具体情况而定【参考答案】：A【解析】：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。20、银行派业务人员上门推销银行产品属于（）。A、自营营销渠道B、合作营销渠道C、主动营销渠道【参考答案】：A【解析】：解析：自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商。这种渠道主要是指银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行不能计算债项的有效期限时，应保守地估计期限。期限应等于债务人按照贷款协议全部履行合约义务（本金、利息和手续费）的最小剩余时间。（）【参考答案】：错误【解析】：在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。商业银行不能计算债项的有效期限时，应保守地估计期限。期限应等于债务人按照贷款协议全部履行合约义务（本金、利息和手续费）的最大剩余时间。2、我国银行理财产品发展呈现投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。（）【参考答案】：正确【解析】：我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展。3、信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。（）【参考答案】：正确【解析】：信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。4、资产组合和分散化投资的基本目的之一是提高预期收益或者降低预期损失。（）【参考答案】：错误【解析】：目的不是提高预期收益，而是降低风险水平。5、财务信息决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。（）【参考答案】：正确【解析】：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。6、企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。7、贷款担保审核是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。（）【参考答案】：错误【解析】：放款执行部门的考核和问责机制是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。8、近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。（）【参考答案】：正确【