2022年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷B卷附答案

2022年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷B卷附答案单选题（共60题）1、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。A.贷款速度快B.在资金缺乏时，可以获得快速融资C.手续简便D.可以在取得贷款的同时享受保单分红【答案】D2、下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.保证贷款【答案】C3、教育储蓄不能用于()。A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】A4、下列关于婚姻的看法错误的是()。A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感C.婚姻本身没有任何风险D.婚姻变动过程中存在很多财产风险【答案】C5、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。A.复牌是指股票开盘恢复交易B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息【答案】B6、下列关于个人印花税说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花【答案】D7、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B8、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了"四险"，这"四险"一般是指()。A.健康险、人身险、意外险、生育险B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险C.健康险、意外险、养老险、工伤险D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险【答案】D9、医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是()的表现。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.意外事故风险【答案】C10、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。A.非营利性B.企业行为C.政府行为D.市场化运营【答案】C11、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】A12、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。A.1B.2C.3D.4【答案】D13、下列论述不正确的是()。A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】B14、()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款【答案】D15、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C16、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。A.24B.40C.240D.400【答案】B17、青年家庭理财规划的核心策略是()。A.防守型B.攻守兼备型C.进攻型D无法确定【答案】C18、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B19、下列企业形式符合共同出资、共同经营、共享收益、共担风险等特点的是()。A.合伙企业B.公司C.个体工商户D.个人独资企业【答案】A20、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C21、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。A.客户家庭计划购房的时间B.希望的居住面积C.购房时的市场利率D.届时房价【答案】C22、共同基金的投资对象不包括()。A.股票B.债券C.实业D.货币市场工具【答案】C23、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B24、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担B.企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%D.个人养老保险的缴费比例为8%【答案】A25、小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是()。A.典当期限最长不得超过6个月B.典当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D.典当资金两个工作日到账【答案】B26、王某于6月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某3个月后回来，认为该房屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。A.王某，同时可要求刘某赔偿损失B.王某，但不能要求刘某赔偿损失C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失D.刘某，但要向双方返还购房款【答案】C27、按份共有因为一定的法律事实而形成。这些法律事实不包括()。A.共同投资建筑房屋B.兴修水利C.举办企事业D.组建家庭【答案】D28、下列不属于人寿保险的是()。A.生存保险B.死亡保险C.生死两全保险D.健康保险【答案】D29、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。A.风险事故B.风险损失C.风险载体D.风险因素【答案】D30、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。A.财产损失保险、人寿保险B.意外伤害保险、责任保险C.重置成本保险、人寿保险D.信用保证保险、定值保险【答案】C31、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。A.部分基金式B.完全积累制C.储蓄制D.现收现付制【答案】A32、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。A.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.购买较大面积的住房【答案】D33、关于直接投资与间接投资的联系的说法，错误的是()。A.间接投资可以为直接投资筹集到所需资本B.间接投资可以监督、促进直接投资的管理C.直接投资的进行必须依赖间接投资的发展D.直接投资和间接投资对被投资对象具有相等的控制权【答案】D34、学生贷款的贷款期限最长为毕业后()年内。A.3B.5C.6D.9【答案】C35、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。A.1B.2C.3D.5【答案】C36、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】C37、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.财务自由【答案】C38、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】C39、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确的是()。A.法国降低了养老金的给付额B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C.英国把第一层养老金实行民营化D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一【答案】D40、下列关于国际证券委员会组织的说法错误的是()A.创建于1984年，目前有179个成员B.目前所有有股票交易所的国家都已是其会员C.其宗旨是为了维持公平有效的市场D.其提议对成员具有法律约束力【答案】D41、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是()。A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式【答案】B42、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。A.1B.2C.3D.5【答案】C43、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A44、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。A.利益原则B.同意原则C.利益和同意兼顾原则D.书面原则【答案】D45、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B46、在中国香港上市、内地注册的外资股是()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B47、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用()。A.住房公积金B.商业住房贷款C.组合贷款D.抵押贷款【答案】A48、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D49、汇率的管理是指通过国家外汇当局制定()来代替自由浮动的汇率，机关、企业、团体和个人向指定银行买卖外汇时必须按照这一汇率进行折算。A.固定汇率B.法定汇率C.参考汇率D.双重汇率【答案】B50、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B51、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。A.真实可靠原则B.明晰性原则C.充分反映原则D.预测性原则【答案】D52、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】D53、共有财产分割的原则不包括的原则是()。A.遵守法律B.遵守约定C.和睦团结D.自愿平等【答案】D54、遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。下列属于明示方式的是()。A.甲立有自书遗嘱和公证遗嘱，且内容相抵触B.乙在遗嘱中把存款留给儿子，后将存款捐给红十字会C.丙烧毁自己所立的遗嘱D.丁声明自己之前所立的遗嘱作废【答案】D55、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C56、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()A.20年B.25年C.30年D.房屋剩余使用寿命【答案】C57、某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，()是错误的。A.两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险B.两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人C.若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金D.若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金【答案】B58、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】C59、产品需求相对稳定，并不受经济周期衰退的影响的行业是()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】C60、教育贷款中，()是一种无息贷款。A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.商业性助学贷款【答案】C多选题（共30题）1、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD2、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD3、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD4、下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD5、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB6、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD7、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD8、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD9、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD10、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD11、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD12、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD13、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD14、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC15、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD16、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD17、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD18、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC19、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD20、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD21、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD22、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD2