2023年河北信用社招聘笔试真题

河北信合招工考试１、对临时存款帐户使用的最长有效期限为三年。（×）两年ﻫ2、活期存款的结息日为每年的6月３０日。(√）

存、贷等按年计息的,每年1２月２０日为结息日；按季计息的,每个季末的20日为结息日；活期储蓄存款，６月3０日为结息日；利随本清的，存、贷款到期日为结息日。。

3、中间业务:是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。

４、农村信用社的资金来源重要有资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。ﻫ5、农村信用社信贷管理的原则：安全性、流动性、赚钱性。ﻫ6、资产负债综合综合管理的基本原理有:（ABCＤ)ﻫA、规模对称原理B、结构对称原理C、偿还对称原理D、目的对称原理

7、风险权数为10%的资产有：（BCD）ﻫA、存放联社款项Ｂ、存放其他同业款项Ｃ、调出调剂资金D、拆放银行业E、存放农业银行款项ﻫ8、在贷款质量指标中，逾期贷款比例不超过(B)，呆滞贷比例不超过（)，呆帐贷款比例不超过(）。

A、５%、8%、2%B、8%、5%、２％C、8%、2％、５%Ｄ、5％、2%、8％。

9、按贷款方式分为(AＢCDE)ﻫＡ、信用贷款Ｂ、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款Ｅ、票据贴现贷款ﻫ10、贷款管理责任制的内容:ﻫ（1）实行主任负责制

（２)贷款人各级机构应建立主任和有关部门负责人参与的贷款审查委员会，负责贷款的审查ﻫ（３)建立大额审贷分离制ﻫ(4）建立贷款分级审批制

(5）建立和健全信贷工作岗位责任制

(6）建立离岗审计制ﻫ1１、流动比例越低,反映公司短期偿债能力越强,债权人的权益越有保证。(×)ﻫ12、对借款人的信用分析有(AＢCＤE)

A、借款品格B、借款人能力C、借款人资本Ｄ、借款人担保Ｅ、借款人经营环境ﻫ13、农户小额贷款采用一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法。ﻫ14、农户小额信用贷款客户应具有的条件:

(1)居住在信用社的营业区域之内

（２)具有完全民事行为能力、资信良好ﻫ（3)从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可*的经济来源

（4）具有清偿贷款本息能力ﻫ15、农户联保贷款的基本原则是多户联保、按期存款、分期还款。ﻫ16、抵债资产：是指在借款人的确不能以钞票方式偿还信用社贷款本息的前提下，信用社通过合法途径取得的用于抵偿贷款本金和利息的借款人、担保人或第三人的合法有效的资产。

17、抵债资产管理按照合法取得、妥善保管、及时变现、对的核算、保证农村信用社利益的原则。ﻫ18、质押与抵押的不同之处:

(1）担保物的占有权是否发生转移不同ﻫ（2）担保物的种类不同ﻫ（3）协议生效的时间不同

（4）能否反复设立担保权不同

１9、下列可以做为保证人的有（BC)

A、学校B、个体工商户C、自然人D、医院Ｅ、幼儿园

2０、《担保法》规定：“当事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带责任保证。”（×）为一般保证。

２１、抵押物的处分方式有拍卖、转让和兑现三种方式。ﻫ2２、下面财产不能作为抵押的有（ACＤE)ﻫＡ、土地所有权Ｂ、房产所有权C、社会公益设施Ｄ、学校E、社会团队的教育设施

23、贷款风险：是指由于多种不拟定因素的影响，使金融公司贷款不能有效增值和安全归流，从而蒙受损失的也许。

24、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失五类。（×）---关注、次级---。ﻫ25、呆滞贷款真实性认定标准:

（１）呆滞借款是指逾期（含展期后到期）超过9０天(不含90天)仍未收回的贷款(不涉及呆账贷款）

(２）贷款虽未逾期或逾期不满90天,但生产经营已终止或项目已停建的贷款，应作为呆滞贷款。ﻫ２6、以改制为名，逃废信用社债务的类型有（AＢCＤEF）ﻫＡ、分立型Ｂ、承包、租赁型C、资产重组型D、破产型Ｅ、拍卖型Ｆ、政府背债型

27、商业汇票:是出票人签发的，委托付款人在付款日期无条件支付拟定金额给收款人或持票人的一种票据。ﻫ28、货币市场涉及同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场。ﻫ2９、货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷的金融市场。（×)资本市场

３0、会计核算的基本前提是会计主体、连续经营、会计分期、货币计量。ﻫ3１、账簿:凡是互相联结在一起的具有一定格式,用来记载各种经济业务的动态和结果的帐页。

3２、借贷记帐法：是以资产总额等于负债总额加所有者权益的平衡原理为依据，以会计科目为记帐主体,以“借”、

“贷”为记帐符号，以“有借必有贷、借贷必相等”的记帐规则，记录和反映资金增、减变化过程及其结果的一种复式记帐方法。ﻫ33、下列分户帐中设有借贷方发生额和借贷方余额四栏的是（C)

A、甲种帐Ｂ乙种帐C、丙种帐D丁种帐。ﻫ３4、会计核算的“五无”是指：帐务无差错、结算无透支、计息无事故、记帐无积压、存款无串户。（×)ﻫ3５、重要空白凭证:是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证。ﻫ36、编制会计报表的规定是：内容完整、数字真实、计算准确、笔迹清楚、准时报送。ﻫ37、资产利润率=利润总额／资产余额×1０0％(×）资产平均余额ﻫ３８、会计档案定期保管分为(BCE)

Ａ、二年B三年C五年Ｄ十年E十五年

39、若某信用社所有者权益贷方余额为100０万,所有者借方余额为５00万,贷款呆帐准备金为10万，入股联社资金为５０万，呆滞贷款为200万，呆帐贷款为100万,那该信用社的资本净额是（Ｄ）ﻫA、140万Ｂ、１６０万C、３40万D、3６0万ﻫ４０、凭证整理的顺序是：钞票凭证在前,转帐凭证在后，先钞票付出凭证后钞票收入凭证,先转帐借方凭证后转帐贷方凭证。(×)先钞票收入后付出

４1、会计分录：根据借贷平衡原理，通过借贷科目记录、反映经济业务来龙去脉的专门记帐方法。

42、营业终了的结帐环节:(1）编制科目日结单(2）登记总帐(3）填制计算余额表(4)核对总分帐务（5）编制日报表

43、钞票出纳工作规定：钱帐分管，先记帐后收款，先付款后记帐。(×)ﻫ44、票币整点的规定:张数点准、残币挑净、小把墩齐、大捆捆紧、盖章清楚。

4５、库房管理的质量规定:无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。（√)ﻫ46、洗钱:是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

47、洗钱的行为有：

(1)提供资金帐户

（2)协助将财产转换为钞票或金融票据

（3)通过转帐或其他结算方式协助资金转移

(４）协助将资金汇往境外ﻫ（５)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源ﻫ48、目前信用社可办理的结算种类有(ACDＥ)ﻫA、银行汇票B、本票C、支票D、汇兑E、委托收款F、托收承兑ﻫ49、结算的原则是:(1）恪守信用、履约付款（2)谁的钱进谁的帐,由谁支配(3）银行不垫款

５0、背书:是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为，背书是支票、本票和汇票共有的行为。ﻫ51、票据行为涉及（ＡBCDE)

A、出票B、背书Ｃ、承兑D、保证E、付款

52、计算机网络的重要功能是资源共享和信息互换

53、电子设备的基本工作环境规定（ABＣＤE)

A、防高温B、防尘C、防潮D、防火Ｅ、防静电ﻫ54、计算机资源：计算机硬件（涉及各类计算机及相关外部设备、数据通信设备、机房环境支持方面的硬件设备等)、软件及技术服务等。

5５、公文:是本系统在经营管理中普遍普遍的具有行政约束力和规范体式的文书，是依法经营和进行公务活动的重要工具。ﻫ５6、收文办理的一般程序:签收、登记、拟办、承办、批办、催办、传阅。（×)ﻫ57、农村信用社“十二大工程”建设的重要内容是“四个三”:实行三大管理创新工程、展开三大业务创新工程、启动三大基本建设工程、推动三大文化建设工程。

58、实行三大管理创新工程：风险的管控体系、充满竞争和激励的干部人事制度、严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。

５9、展开三大业务创新工程：信贷品牌工程、拓展中间业务工程、资金有效营运工程。

6０、启动三大基本建设工程:信息化工程、网点标准化改选工程、综合服务中心的建设。ﻫ6１、推动三大文化建设工程：系统党建工程、公司文化建设工程、队伍素质提高工程。ﻫ62、农村信用社改革与发展的三大目的：风险防范更为有效、经济效益进一步提高、各项业务得到更快更好的发展。

63、公司文化：是公司信奉并付诸于实践的价值理念。ﻫ64、CI策略涉及:MＩ理念辨认系统、BI行为辨认系统、VI视觉辨认系统。ﻫ65、公司文化的作用:

（1)对公司有“实用价值”

(２）具有对公司灵魂的导向作用ﻫ（３)具有实现公司振兴的激励作用

（4)具有团队精神建设的凝聚作用

（５）具有公司创新活力的推动作用

（6)具有公司行为规范的约束作用

66、公司文化建设重要涉及(ＢCD）ﻫＡ、公司思想文化B、公司精神文化Ｃ、公司行为文化D、公司形象文化

67、塑造公司文化有(ＡBCDE)ﻫA、制度化B、实践化C、教育化D、奖惩化E、系统化ﻫ68、什么是公司精神，农村信用社的公司精神是什么?ﻫ公司精神是指公司在长期的生产经营活动实践中逐步形成，并成为全体员工所认同的抱负、价值观和基本观念。农村信用社公司精神是：勤奋、忠诚、严谨、开拓。

69、农村信用社员工行为规范的总体规定是什么：

是诚实、条理、热忱和执着。真心诚意待人，博得别人信任;有条不紊工作，有效发组织自己的行动;热情的言行举止，具有强烈的说服力和感染力;有坚定的信念和明确的目的,永不放弃。

70、农村信用社经营管理人员岗位的基本规范是什么：ﻫ热爱信合事业,有强烈的事业心。ﻫ严格遵守农村信用社内部的各项规章制度。ﻫ研究新情况、新动向，以科学的态度认真实践

坚持原则，明辨是非。

关心员工,与下级员工保持经常的沟通。

71、重要空白凭证管理坚持证印分管、证押分管的原则。ﻫ72、贷款发放时遵守的基本程序：建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批(或按权限征询)、与客户签订信贷协议、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。ﻫ73、商务谈判中应掌握的基本技巧有（ＡCDE）

A、陈述Ｂ、倾听Ｃ、答复Ｄ、说服E、发问ﻫ74、员工服务道德规范ﻫ（1)执行政策、遵守法纪、坚持制度、廉洁奉公

（2)爱岗敬业、忠于职守、尊重储户、恪守信誉

(３）坚持原则、钻研业务、文明礼貌、保护国家财产安全、维护储户的合法权益ﻫ（4)牢固树立存款、信誉、储户、服务第一的观念,促进储蓄效益的提高。

75、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动应通过中国人民银行批准。（×)中国银行业监督管理机构ﻫ７6、我国的货币政策目的是：防止货币贬值,防止通货膨胀。(×）保持货币币值的稳定，促进经济增长。ﻫ７7、商业银行与客户的业务往来应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。ﻫ７８、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,那么计算利息时应分段计付储户利息。（×)ﻫ一、简答题

ﻫﻫ1、《中华人民共和国银行业监督管理法》何时通过并开始施行?ﻫ2023年12月２7日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过,自２0２3年2月1日起施行。ﻫ２、《银行业监督管理法》的立法目的是什么?

加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为;防范和化解银行业金融风险;保护存款人和其他客户的合法权益;促进银行业健康发展。ﻫ3、《银行业监督管理法》所指的银行监督管理的目的是什么?ﻫ促进银行业的合法、稳健运营，维护公众对银行业的信心。

４、根据《银行业监督管理法》的规定,银行业监督管理的原则是什么？ﻫ依法原则;公开原则;公正原则；效率原则。

5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？

管法人,将银行机构作为一个法人整体进行管理;管风险，增强银行机构辨认、监测和控制风险的能力；管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况;提高透明度，通过真实披露信息,约束经营者的行为。

6、《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指哪些机构？ﻫ指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。ﻫ7、银行业监督管理机构工作人员的行为准则是什么?

《银行业监督管理法》第十条规定,银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守,依法办事，公正廉洁,不得运用职务便利牟取不合法利益，不得在金融机构等公司中兼任职务。

8、非现场监管涉及哪些环节?ﻫ六个环节：一是采集数据;二是对有关数据进行了核对、整理;三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询;五是风险初步评价与初期预警；六是指导现场检查。

9、非现场监管工作目的由哪几部分组成？

一是非现场监管体系建设年度工作目的;二是平常性监测分析和风险评价工作目的；三是当年计划完毕的监管目的任务。ﻫ１0、《银行业监督管理法》规定的审慎经营规则内容是什么?ﻫ审慎经营规则，涉及风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

ﻫ１1、河北银监局监管运营机制以增强监管有效性为主线目的，重要体现在哪五个方面的有效运营?ﻫ市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。ﻫ12、《监管运营框架意见》中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？ﻫ(1）管检交叉制度；（2)查处分离制度;(3)跟踪问责制度;(4)绩效考核制度。ﻫ13、银监会对其监管工作提出的“约法三章”是指什么?ﻫ指:一是不得超越职权干预被监管单位授信(含贷款、担保、承兑、贴现）、资产处置、项目投资等业务的决策;二是不得插手被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的高消费娱乐(健身)活动、宴请、旅游度假和钞票、有价证券、支付凭证、贵重礼品。ﻫ1４、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实行?

吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实行；责令停业整顿的行政处罚由批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构实行。ﻫ１5、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚涉及哪些？ﻫ①较大数额的罚款。涉及：银监会决定的20０万元人民币以上(含200万元)的罚款，银监局决定的1０0万元人民币以上(含1０0万元)的罚款,银监分局决定的50万元人民币以上(含5０万元)的罚款。对个人作出的１０万元人民币以上(含10万元）的罚款；②责令停业整顿;③吊销金融许可证;④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年)以上直至终身；⑤对其他情况复杂或重大违规行为作出行政处罚决定。ﻫ１6、行政复议期间具体行政行为不断止执行,但《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》中规定在哪些情况下，具体行政行为可以停止执行?ﻫ①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行,行政复议机关认为其规定合理，决定停止执行的;④法律规定停止执行的。ﻫ１7、对现场检查工作中出现哪些情形，导致不良影响或严重后果的，应对有关人员试行问责？

（1)违反现场检查操作规程的;

(2）违反现场检查项目责任管理条款的。

18、银监会记录信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息涉及哪些内容?

银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业重要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况;金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。

19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文献、资料的可对其如何处罚?ﻫ由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,可处以(十万元以上三十万元以下）数额的罚款。

20、现场检查的重点涉及哪些？ﻫ涉及合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。

ﻫ2１、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》,属于内部控制重要内容的有?ﻫ组织结构;会计规划;双人原则和对资产和投资的实物控制。

２２、《巴塞尔新资本协议》所指的操作风险是什么？

是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所导致损失的风险。

２3、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达成规定比例以上的股东时,中国银行业监督管理委员会应对股东的什么状况进行审查？

股东的资金来源;股东的财务状况;股东的资本补充能力；股东的诚信状况。

24、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款重要涉及哪些?ﻫ土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款等。ﻫ２5、非现场监管的重要目的有哪些?ﻫ涉及评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。ﻫ2６、国际上通行的骆驼风险评级的重要内容涉及？ﻫ资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。ﻫ27、市场风险重要涉及哪些?ﻫ利率风险、汇率风险(涉及黄金)、股票价格风险和商品价格风险。ﻫ28、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户授信业务风险是指什么？ﻫ集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分派授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能准时收回由于授信产生的贷款本金及利息,或给商业银行带来其他损失的也许性。

29、金融许可证颁发或更换时,应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当涉及哪些?ﻫ机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。ﻫ30、金融机构违反《金融许可证管理办法》,有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正,给予警告;逾期不改正的,可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格?ﻫ（1）不按规定换领金融许可证;(２)损坏金融许可证；(3）遗失金融许可证且不向银监会报告;(４）未在营业场合公示金融许可证;(5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。

３1、金融创新的动因重要有哪些？

重要动因涉及金融管制的放松、市场竞争的日趋剧烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。ﻫ３2、金融监管模式的拟定,与一个国家的什么因素密切相关?ﻫ与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。ﻫ33、货币政策的最终目的是什么?ﻫ稳定物价、经济增长、充足就业和国际收支平衡。

34、核心资本和附属资本分别涉及哪些项目?

核心资本涉及实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分派利润和少量股权；附属资本涉及重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。

35、商业银行的关联交易具体是指什么？ﻫ商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项:授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。

３６、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？

对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。ﻫ37、商业银行的经济资本是指什么？ﻫ经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目的清偿能力”计算出来的资本。是一种“虚拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额;ﻫ38、商业银行次级债券是指什么债券?ﻫ是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

３９、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？ﻫ《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令严禁的产品和项目;②违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;④其他违反国家法律法规和政策的项目。

4０、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？

全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。ﻫ

41、内部控制包含哪五个要素?ﻫ内部控制环境，风险辨认与评估,内部控制措施，信息交流与反馈,监督评价与纠正。ﻫ42、会计中公允价值的涵义什么?ﻫ答案：公允价值,是指在公平交易中,熟悉情况的交易双方自愿进行资产互换或者债务清偿的金额。

43、风险为本监管的重要方式有哪些？

现场检查，非现场监管,三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师,与其他监管机构交流信息。ﻫ４4、按五级分类划分贷款，可分为哪些？ﻫ可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

４5、商业银行的经营原则是什么？ﻫ商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

4６、《商业银行法》规定“不得向关系人发放信用贷款”中的关系人是指哪些人?ﻫ一是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、公司和其他经济组织。

47、《银行贷款损失准备计提指引》所指的呆账准备是什么？

是指金融公司对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金,涉及一般准备和相关资产减值准备。

48、什么是《银行贷款损失准备计提指引》所称的一般准备?ﻫ是指金融公司按照一定比例从净利润中提取的、用于填补尚未辨认和也许性损失的准备。ﻫ４９、什么是资产减值准备?ﻫ是指金融公司对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的,用于填补特定损失的准备,涉及贷款损失准备、坏账准备和长期资产减值准备。ﻫ５0、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种?ﻫ答:保证、抵押、质押、留置、定金

ﻫ５1、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开发公司应取得那“四证”?

国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。

５2、处置银行业突发事件制度和处置预案应涉及哪些内容？

答:处置机构和人员;处置机构及人员的职责;处置措施；处置程序。ﻫ53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生是指?

一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产,合约的基本品种涉及远期、期货、掉期(互换）和期权合约。

54、在哪些情况下，银行业监督管理机构可以撤消金融机构？

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤消将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤消。

55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？ﻫ《银行业监督管理法》第四十四条规定,银行业金融机构未经批准设立分支机构,由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的,没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得的或者违法所得局限性五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。ﻫ56、对银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处罚?ﻫ根据《银行业监督管理法》第四十五条规定,对银行业金融机构存在上述行为的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任。

57、《行政复议法》规定的一般复议时效为？ﻫ自公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。

５8、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个阶段？

信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监管报告和档案整理五个阶段。

59、按照贷款风险五级分类法,哪些贷款合称不良贷款？

次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。ﻫ60、设立商业银行应当具有的条件是？ﻫ有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程;有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额;有具有任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合规定的营业场合、安全防范措施和与业务有关的其他设施;符合有关对商业银行审慎经营管理的规定。

ﻫ6１、商业银行设立分支机构的原则规定是?ﻫ应经国务院银行业监督管理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的的营运资金额,且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。

62、《商业银行法》规定不得担任董事、高级管理人员的几种情形是?ﻫ因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;担任因经营不善破产清算的公司、公司的董事或者厂长、经理，并对该公司、公司的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、公司的法定代表人,并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督管理机构批准?ﻫ变更名称;变更注册资本;变更总行或者分支行所在地;调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东;修改章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。ﻫ64、《商业银行法》规定商业银行应遵循资产负债比例管理规定，该规定的具体内容为？ﻫ资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

６５、银行业监督管理机构撤消银行业金融机构的条件是？ﻫ银行业金融机构存在违法经营或经营管理不善情形,且不予撤消将严重危害金融秩序、损害公众利益。ﻫ６6、对违反审慎经营规则的银行业金融机构可以采用的强制措施是？ﻫ责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分派红利和其他收入；限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。

67、商业银行分支机构的法律地位是？

商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。ﻫ68、商业银行贷款协议的重要内容为?

重要内容为:贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。ﻫ69、根据《商业银行法》的规定,商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原则是？ﻫ应公布有关兑现、收付入账期限的规定;按照规定的期限兑现，收付入账,不得压单、压票或者违反规定退票。ﻫ70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原则？ﻫ存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密四个原则。

71、商业银行市场风险管理体系涉及哪些基本要素?ﻫ(1）董事会和高级管理层的有效监控;（2)完善的市场风险管理政策和程序;(３）完善的市场风险辨认、计量、监测和控制程序;(4)完善的内部控制和独立的外部审计；(５）适当的市场风险资本分派机制。

72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？ﻫ一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；尚有一种是由独立的政府检查部门进行监管。

73、《行政许可法》的立法目的是？ﻫ规范行政许可的设定和实行，保护公民、法人和其他组织的合法权益,维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实行行政管理。

74、根据《票据法》的规定，汇票必须记载的事项为?ﻫ共七项,分别为：表白“汇票”的字样;无条件支付的委托;拟定的金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。

７5、《担保法》规定的五种担保方式为？ﻫ保证、抵押、质押、留置和定金。

7６、《协议法》规定的融资租赁协议概念是？

指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物,提供应承租人使用，承租人支付租金的协议。

77、《担保法》规定的最高额抵押的概念是？ﻫ指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。

７８、根据《票据法》的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？ﻫ共五项，分别为：表白“保证”的字样;保证人名称和住所;被保证人的名称;保证日期;保证人签章。ﻫ79、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券?

由于占有票据即能行使票据权利,不问占有因素和资金关系。

80、根据《公司法》的规定,有限责任公司向股东签发的出资证明书的重要内容为？

公司名称;公司登记日期;公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期;出资证明书的编号和核发日期。ﻫﻫ81、《商业银行法》规定的“关系人”具体指哪些人？ﻫ答:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、公司和其他经济组织。ﻫ８2、《商业银行法》规定的接管终止的条件是？ﻫ答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行恢复正常经营能力；接管期限届满前,该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

８3、《行政处罚法》对行政处罚的时效是如何规定的？

答:违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。二年从违法行为发生之日起计算;假如违法行为有连续或者继续状态的,从行为终了之日起计算。

84、什么是一般保证？

答：指当事人在保证协议中约定,债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人在主协议纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人享有拒绝承担保证责任的权利。

８5、什么是金融风险？ﻫ指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不拟定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的也许性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不拟定性以及隐蔽性和叠加性。

86、什么是资产证券化？

资产证券化指以目的项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于,通过其特有的提高信用等级的方式,使得原本信用等级较低的项目照样可以进入高档证券市场,运用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点,大幅度减少发行债券筹集资金的成本。ﻫ87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是?

答:财务会计报告;风险管理状况；董事和高级管理人员变更；其他重大事项。ﻫ88、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，应经哪级机关负责人批准？

国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人。

8９、现代商业银行的特性有哪些?ﻫ一是在组织形式上大多采用股份有限公司或者有限责任公司的形式;二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和平常经营瞥理层;三是在经营体制上实行自主经营,自担风险,自我发展。ﻫ９０、商业银行与客户进行业务往来应遵循的原则是？ﻫ答:平等、自愿、公平和诚实信用四个原则。

91、根据公司会计制度规定,公司的基本会计报表涉及?ﻫ答：涉及资产负债表;利润表;钞票流量表。ﻫ92、什么是金融创新?

指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。涉及狭义和广义两种。ﻫ93、什么是商业银行的法人治理结构?

在一定的产权制度下,一组联结并规范所有者(股东）、经营者(董事会、经理）、使用者(职工)互相权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部不同产权主体之间的监督、激励和风险监督、激励以及风险分派等问题。

94、什么是金融深化？

指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新规定,其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新,市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增长,同时不断走向专业化和复杂化的过程。它涉及金融机构和产品的创新,也涉及金融制度和技术的创新;既包具有数量的增长，也包具有质量的提高。河北省农村信用社招聘考试复习题库及答案之一选择题

、我国商业银行风险管理的重点是（Ａ)

A.资产风险管理Ｂ.负债风险管理C．资本风险管理D.成本风险管理ﻫ2、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除以下项目：（ＡBＤ)

A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构的资本投资；Ｃ.利润;D．商业银行对非自用不动产和公司的资本投资。ﻫ3.商业银行的核心资本涉及:(ＡBCＤ）

Ａ．实收资本或普通股;B、资本公积；C.盈余公积、未分派利润；D、少数股权。

4、根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。（C）

A.8０%５0%B．90%４5％

C．100％50%D.10０%４0%

5、国际银行监管的资本标准规定,附属资本不能超过核心资本的%（C)。ﻫA.20%B.５0％C.100％D.１５0%

6、现代公司制度的基本形式是(Ｃ)ﻫA.业主制Ｂ.合作制C．公司制D．股份制ﻫ７、商业银行不得向(B）发放信用贷款

A．自然人B．关系人C．关联人D.个人

８、任何单位和个人购买商业银行股份总额（C）以上的,应当事先给国务院银监机构批准。

A.８%Ｂ.6％C.5%D.10%ﻫ9、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的?(Ｂ）ﻫA商业银行可以向关联方发放担保贷款ﻫB商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信

Ｃ商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%ﻫＤ商业银行的一笔关联交易被否决后，在半年内不得就同一内容的关联交易进行审议。

1０、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》中,信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的%，单个法人持股不得超过股本总额的%。(A）ﻫA.２％５%B.2％4%C.5%2%Ｄ．4%5%

ﻫ11、按《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的规定,省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办合用审批制的新业务，应在开办后几个工作日内向本地银监局、银监分局报告。（B)ﻫA.7B.10C.15Ｄ．30

12、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为％，其中原始期限四个月以内（含四个月）债券的风险权重为%。（D）ﻫA.50％２0%B.２0%0%ﻫC.５0%０%D.２0%0％ﻫ13、根据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规定，违法行为在年内未被发现的,不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。（Ｄ)

A.三B.四C.一Ｄ.两

1４、目前商业银行对申请贷款的房地产开发公司,应规定其对开发项目资本金比例不低于。（C)ﻫＡ．1５%Ｂ.２5%C.3５%D.45%

15、银行业法人机构的筹建申请，银行监管机构在收到完整的申请资料之日起个月内做出批准或不批准的决定。(C）ﻫA.2B．３Ｃ.4Ｄ．５

１6、现场检查中，主查人必须全程参与现场检查,原则上不得同时负责个以上(含)城市的检查任务。（A)

Ａ.2B.3C．4D.5ﻫ17、根据《商业银行资本充足率管理办法》，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容重要涉及:(AＢＤE)

A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况

B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段

Ｃ.商业银行经营中有无违法违规行为

D.商业银行的信用风险和市场风险状况

E．商业银行交易帐户的设立、项目记价是否符合《商业银行资本充足率管理办法》的规定

18、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构设立的期限是?（A）

A、自收到申请文献之日起半年内。ﻫB：自收到申请文献之日起三个月内。ﻫC：自收到申请文献之日起三十日内。ﻫＤ：自收到申请文献之日起十日内。

19、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构业务范围以及增长业务范围内的业务品种的期限是？(B)

A、自收到申请文献之日起半年内。ﻫＢ：自收到申请文献之日起三个月内。

C:自收到申请文献之日起三十日内。

D：自收到申请文献之日起十日内。ﻫ２0、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业的建议的回复的期限是?（C）

Ａ、自收到申请文献之日起半年内。ﻫB:自收到申请文献之日起三个月内。ﻫＣ：自收到申请文献之日起三十日内。

Ｄ:自收到申请文献之日起十日内。

21、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,资本充足率信息披露重要涉及以下内容：（ABCDＥ）

A．风险管理目的和政策B.并表范围C.资本

Ｄ.资本充足率Ｅ.信用风险和市场风险

22、下列单位或人员中（AＢC)不得为保证人ﻫＡ、公司法人的分支机构、职能部门Ｂ、社会团队ﻫC、幼儿园D、法人、其他组织或者公民

23、指数按反映的内容不同可以分为(A)

Ａ、数量指数和质量指数B、质量指数和品质指数

C、个体指数和综合指数D、个体指数和总指数

２4、对于变更或者撤消协议，具有撤消权的当事人应自知道或者应当知道撤消事由之日起(B)内行使撤消权。ﻫA、6个月B、1年Ｃ、2年D、3年

25、依法成立的协议,自(C）时生效

A、签字B、盖章C、成立D、鼎立

26、依据诚实信用原则,当事人履行协议时应当承担的义务有

(ABC)ﻫA、告知B、保密C、协助Ｄ、勤勉ﻫ２7、借款协议的特性（AB）ﻫA、是转让货币所有权的协议B、属于消费借贷协议C、都是有偿协议Ｄ、都是实践协议ﻫ28、以下不属于直接融资的是(Ｄ）

A商业信用B国家信用Ｃ消费信用D银行信用ﻫ２9、根据规定，商业银行对单一集团客户授信总额不得超过商业银行资本余额的(B)。ﻫA.10%B.15%C.20%D.50%

30、运用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为(D)。

A.金融期货Ｂ.金融期权C.掉期D．套利

ﻫ31、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过(D)。Ａ．１00%B.65%C．80%Ｄ.7５%ﻫ３２、贷款分类的原则涉及风险原则、审慎原则、灵活原则和(Ｂ)。

A、合规性原则B、动态管理原则C、适宜性原则D、充足性原则ﻫ33、金融许可证颁发、换发时，银行业金融机构应当在收到批准文献(D)天内申请领取或换领金融许可证。

A、1５B、20C、３０D、60ﻫ3４、市场风险可分为（D)、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。ﻫA、信用风险B、法律风险C、流动性风险D、利率风险

３5、下列中哪一个不属于国际储备体系（A)。

A、资本储备Ｂ、黄金储备C、外汇储备D、特别提款权

36、银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项,银行监管机构自收到完整材料的申请材料之日起（Ｄ)日内做出核准和不核准的书面决定。ﻫA、１0Ｂ、15Ｃ、20D、30ﻫ37、对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员,原任职资格(A）

A、有效B、重新审批Ｃ、视具体情况

38、金融监管一方面是从对银行监管开始的，这与银行所具有的一些特殊功能有关，涉及（BCDE)。ﻫA、银行提供资金中介功能Ｂ、银行提供期限转换功能C、银行在支付体系中的重要作用D、银行具有信用发明功能E、银行具有流动性发明功能

39、在新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责，希望监管当局担当的职责涉及(BＤＥ）

A、建立富有成效的市场奖惩机制B、全面监管银行资本充足状况C、扩大资本约束范围D、哺育银行的内部信用评估系统Ｅ、加快制度化进程

4０、金融监管的意义表现为（AＣD)。

A、维护信用、支付体系稳定Ｂ、稳定商品C、保证市场信息公开化D、约束金融机构依法经营Ｅ．调节国家、公司和个人三方关系

4１、市场风险限额涉及(ABＣ)。ﻫA、交易限额B、敞口限额Ｃ、止损限额Ｄ、隔夜限额42、市场准入监管方式涉及(ABCD）四种。ﻫＡ、审批制Ｂ、核准制C、报告制D、备案制

43、在新巴塞尔资本协议中，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”是（BＣD）。ﻫA、治理结构B、最低资本规定Ｃ、监管当局的监