留出你过冬的粮食-纲要

<<留出你过冬的粮食>>------如何应对人生十大挑战十大问题，都是人生极易碰到的难题，本书提供的解决方案，我乐意推荐给我的朋友及同事。

——田占元/nokia诺基亚（中国）技术服务有限公司总经理

有钱要看，没有钱的也能从本书中学到不少重要的理念，一辈子受用。

——苏镇国/中国网通集团有限公司国际运营部总经理这是普通百姓的第一本理财书籍人生难免有冬季”——本书从中国百姓十大典型案例入手，深入分析人们面对婚变，失业，退休、患病、购房、教育费等问题时，在理财观念与方法上的成败失，教您应对人生十大风险与挑战。

陈作新，现任北京理财中心首席顾问，加拿大mcgill大学毕业，获得经济与财务双学士。香港权威理财划师，具有15年以上经验。曾任泰瑞人寿保险公司高级培训顾问。现兼任清华大学理财顾问专业相关课程的嘉宾讲师。长期在银行、证券公司、保险公司及大型企业做演讲与培训。已有两部著作：《国际投资基金的心得》、《国内股票分析》作者介绍“我们干理财规划这个行业，每周都在见新的客户。在这近20年的职业生涯中，我见过种种不同的人他们的事业起伏、家庭困难、儿女问题，都会向我们谈起。理财师帮助客户对未来有可能发生的事情，先做二手准备，万一不幸发生，有准备的自然不必畏惧，过渡一段时间，困难也就过去了。没有二手预备的，很可能悲剧收场。

写这本书的目的，是想用实实在在的案例来告诉大家，一个完整的理财规划应如何部署，希希望大学从中有所领悟.”一位地产界的富翁事业一帆风顺，30岁挣了一百万，40岁一千万，50岁一个亿，大半辈子都会衣食无忧。然而一帆风顺时，干错什么了？他没有为“逆境”的时候做准备，没有为“rainydays”作预备。事业上挣来的每一毛钱，又投放在了新的事业里。有时候，很无奈。他们风光时，连个面都约不到时间，出事时，由于事前一点财务规划都没做，补救已经太晚了，爱莫能助。人生难免有冬季日本八佰伴董事长，70多岁时也破产了，老来贫穷，实在可惜可叹。没有在风光时为自己预留后路，以为成功是纯靠自己。第一块重大支出:30岁前,结婚,购房第二块重大支出:40岁,赡养老人第三块重大支出:50岁,孩子教育费4第四块重大支出:60岁,退休金及医疗费用支出收入35岁之前,不断增加收入的同时也要负担不断增加的支出,一般没有太多的积蓄35-50岁,是每个人的收入高峰期,储蓄能力提高,是人生的黄金收入期.50岁之后,大部分人都有收入下降的现象.关注您的收支!!25岁30岁35岁40岁50岁60岁参加工作成家立业子女教育养老准备医疗准备退休养老0岁终身子女教育养老准备意外疾病人生不规划不行！结余１）资产比例60%(5-20年)放长线,工具有:房产,保险金,退休金,孩子教育金..回报率要求每年平均5%.2)

资产比例30%(1-3年)放中线,工具有国际基金.回报率要求平均10%-15%3)

资产比例10%(1月至半年)一般放在银行活期,不要求回报率,可以随时领取.

保险

房产养老.孩子教育金投资资产分配策略经典的理财三角形1)

中年下岗:七成机会2)

生意失败:五成几率3)

肿瘤:100人有三四位会患上肿瘤4)

车祸:100人有一两位5)

孩子无心念书:10个中有一两位6)

离婚:10个家庭中有一两个会发生问题

对没有准备的人而言,有事故发生时,惊恐万分,由于没有足够财务上的准备,家庭一下子走向悲剧.人生是喜剧还是悲剧,在于是否有二手准备.人生有风浪,并不奇怪,但天助自助者.人生可能有的变幻《穷爸爸，富爸爸》一书很好地阐明这一观点：“穷人和中产阶级为金钱而工作。富人让金钱为他们而工作。”你必须让你的雇员工作，也就是说要投资。投资消费债券汽车上市公司股票买衣服房地产食物，上饭馆私人企业的股票电影，打保龄球收藏品度假第一步：（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支第二步：（30岁）转移风险，买适量及适当的保险第三步：（30岁）不要输钱，慎炒股票第四步：（30岁）要求存款回报率10％第五步：（35岁）准备足够的退休金第六步：（45岁）建立投资收入我们认为，假如个人能跟着正确的理财六步做策划的话，他便可以一生财务无忧，达到经济独立的目标。区分投资和消费在消费前进行储蓄。正确的理财六步：

将每月工资的30％储蓄起来，你能达到这一标准的话，未来的日子应该过得不错。

许多人把他们花销后剩下的钱财都用于储蓄。但是实际上你应该是在花费之前积蓄以进行投资，而不是只积蓄剩下部分。巴比伦最富有的人GeorgeClayson说，聪明的投资者最基本的原则是“确保自己保留收入的一部分，而不是全部花销出去。”这样做不仅保证你有现金进行投资，而且促使你更好地计划你的花销。当你发现储蓄之后你剩下的钱不足以支持你的花销的时候，它会使你变得对消费更为谨慎和懂得寻找新资源应付消费。每月的储蓄标准

理财第一标准

每月储蓄30％工资10％要来买保险，保障家庭及储蓄未来的医疗费10％储蓄退休金10％储蓄孩子教育金打工一族的发财秘诀:

第一步：提高收入，工作有提成收入。

第二步：转移风险，买适量的保险。

第三步：40岁前供满房贷。

第四步：每两年作一次重要的投资，回报要高。

第五步：50岁时力争一半收入为投资收入。打工一族如何成功？理财7标准

1)每月储蓄工资的30%．

2)买房产,还款期不超过7年,付首期五成．

3)输钱的事，例如股票，不要碰．

4)３０岁时，买适当的保险．

5)３５岁时，开始储蓄１０％做退休金，１０％做孩子教育金．

6)４５岁时，投资收入占到总收入的３０％．

7)每两三年，做一个重大的投资．一人生病,全家陷入困境怎样转移人生风险?

别让绝症毁了你的家！20-25岁:养成良好的理财习惯25-35岁:控制开支,考虑买保险35-45岁:组合投资,回顾保险45-55岁:绷紧投资理财的闲55岁以后:坐享其成你的理财规划应该怎么做?人生各阶段理财的建议

你低估了退休金的准备50岁以后所需要的钱退休金=每月1500*12月*25年=45万子女学费=每年25000*4年=10万医疗费=15万支出收入节余将工作时的节余钱准备起来！养老出生工作退休身故提前为６０岁买单－－人人低估的退休金准备共计70万社会通货膨胀率为3.9%退休要钱有10倍年薪储蓄

无论是10万块或是30万块，管理资金应当做一盘生意来管理。生意的前提是年年有利润，努力的结果是产生利润。

关键要点是：每年都要10％的回报，任何一年都不能赔。投资不用年年做，市场也没有那么好的机会给你。投资要谨慎，每下一注，要有90％的把握，争取每次都赢。要多研究重要的国内及国际新闻。懂宏观的人，赚大钱。懂微观的人，赚小钱。家庭的资产要年年增值，每年都要赚

富翁第一守则：购买房产的几个宝贵经验。价钱时间地点富翁第二守则：国际基金、股票定期定额的股票/基金储备计划，是金融界最伟大的发明，坚持长期投资。富翁第三守则：债券/银行存款利息当银行利息达到5%以上的时候，客户们可以什么都不干。因为利息5%以上已经是房产合理的收租回报率.当利息有长期下降的趋势时，购买5-7%的债券，是一个既稳定又不冒险的方式。富翁第四守则：家庭在风光时，一定要安排一笔大额“安家费”说不定有一天，你要靠这笔在你太太帐户的资金来翻身。除了传给孩子财富，你也要给他们一些你的时间、你的智慧，说不定对他们更有用。

富翁第五守则：健康不要赢了全世界的钱，输了健康。为了拼搏，40岁后身体的毛病多起来的，屡见不鲜。人们赚钱的最根本原因，就是让自己和家人生活得舒适一点。赚钱是为了生活，但生活不是为了赚钱，不要变成钱的奴隶。

成为富翁，只需做对５件正确的事情！人生观的第一目标：事业挣钱，这条目标每人都有人生观的第二目标：每月要有足够的储蓄

人生的黄金储蓄时间在35-50岁。开支已稳定下来，收入开始趋向高峰期，储蓄能力是最强的。有一些人，挣钱很多，花钱很凶，花天酒地，像没明天一样，自以为在银行几十万存款便是很富有的话，那老年后一定活得苦。人生观的第三目标：家庭、孩子、朋友人生观的第四目标：健康、运动、社会贡献

人生观的4个标准！理财观是人生之舵张三,李四和亮亮是大学同学,他们经常讨论的一个话题是:大家将来怎么样事业有成,怎么样能够赚更多的钱,如何让自己的生活变得更加富有?面对金钱有自己不同的观点张三:赚钱一定可以有方法,所以在读书的时候,就开始研究投资理财.通过大量的阅读和用兼职赚到的钱进行尝试,这为他日后进行投资理财奠定了成功的基础李四:生活在一个较富裕的家庭环境,喜欢运动.读书期间他从来不担心金钱的来源.他认为:人生苦短应该及时行乐.亮亮:是一个品学兼优的学生,而且还是学校学生会的主要干部.做事一向沉稳,对新生事物的态度是先要看一看研究一下,从不轻易冒险.10年后的相遇三人毕业10年后某一天,在某咖啡厅,三个老同学在此见面,他们又谈到了在学校里经常讨论的话题.张三:通过在学校时投资理财的经历,参加工作后继续为自己积累财富,现在已购买了一套三室一厅的商品房,除了工资收入外,还有其他的收入来自投资领域,生活可谓富足.李四:依然住在单位的集体宿舍里,每月的收入大都用来娱乐和参加体育活动,他还帮单位组建了一支业余篮球队,到目前几乎没有任何投资和存款.亮亮:同样住在单位的集体宿舍里.由于表现出色,已经是单位里的科级干部.在投资理财方面,在银行已经有一笔存款,而且购买了一些国债.他计划打算供房,到现在为止对其他投资工具仍然报着看一看的态度,不愿轻易尝试.