银行培训课件：信贷管理系统操作培训课件-客户管理

信贷管理系统操作培训课件————客户管理

目录

功能介绍操作演示注意事项练习与答疑

功能介绍

1客户信息新增

1、全行客户统一管理。同一个客户在核心、信贷、票据（资金、国结）等系统只能存在一个客户信息。CIF系统是全行客户信息的管理系统。客户要素信息的修改必须通过统一的入口（图形前端）进行。

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2、信贷系统客户分类单一客户个人客户个体工商户对公客户一般客户事业单位同业客户未接入CIF客户信息新增

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3、客户信息唯一性的标识存在CIF和信贷系统的两套标准。CIF客户唯一性标准对公客户以客户名称识别唯一性；个人客户以客户名称、证件类型和证件号码三个要素识别唯一性。客户信息新增

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信贷系统客户唯一性标准对公客户以客户名称或证件号码（组织机构代码、机构信用代码、贷款卡号）识别唯一性；个人客户以证件类型和证件号码两个要素识别唯一性。客户信息新增

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4、客户信息新增信贷系统新增客户前根据所要新增客户的信息进行信贷系统和CIF系统的查询。信贷系统存在该客户，不允许新增；CIF系统存在该客户，不允许新增；两个系统没有查到该客户，则允许新增；客户信息新增

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1、客户信息修改需要两个系统配合。信贷系统不能修改要素信息，能修改除要素信息外的其他信息。对公客户的要素信息包括：客户名称、证件类型、证件号码、机构信用代码、贷款卡号；个人客户的要素信息包括：客户名称、证件类型、证件号码；客户信息修改要素信息的修改需要通过图形前端进行修改。

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2、同业客户所有信息的修改通过信贷系统进行。客户信息修改3、客户信息新增后不能删除。

14、客户信息修改复核对公客户部分信息的修改需要复核。所属行业；客户信息复核由分行客户复核岗负责；客户信息修改

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1、集团客户分为两类。集团客户管理虚拟集团联保体市场圈供应链实质集团

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2、实质集团。实质集团是指存在股权控制关系的集团。实质集团成员之间必须存在关联关系；实质集团的建立需要走流程经过审批；实质集团存在管户员，管户员是建立集团的操作员，可以进行实质集团客户的移交；集团授信必须由管户员发起。集团客户管理

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3、虚拟集团。虚拟集团是指除实质集团外的其他集团形式。集团客户管理虚拟集团成员之间可以没有关联关系；虚拟集团的建立不需要经过流程审批；虚拟集团如果存在业务不能解散。

1名单客户管理

1、现有名单分类名单客户两高一剩名单落后产能名单房地产名单融资平台名单钢贸行业名单关联交易名单特殊关注名单

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2、名单客户管理要点名单客户是针对名单制管理需要而纳入特定名单的客户。房地产名单类客户和融资平台名单类客户能根据客户信息自动进入名单。其他类型名单需要手工添加。分行名单管理岗能添加和修改名单信息，但进行名单内客户退出。总行名单管理岗能进行名单客户的添加和退出。名单客户管理

名单客户管理目前需要总行进行名单客户授信授权的是房地产名单、融资平台名单和落后产能名单；

1客户授权管理

1、现有授权类型客户授权客户复核特殊授权例外授权

客户授权类型及相关授权人可以通过客户信息页面中的“查看审核信息”按钮查看。客户授权管理2、客户授权注意事项客户复核是针对重要客户信息的修改所进行的复核，目前只有对公客户所属行业的修改需要复核。客户信息复核由分行客户复核岗进行复核。特殊授权是针对必填项信息没有填写而需要生效客户时进行的授权操作，特殊授权需要总行管理人员进行授权。例外授权是指针对特定业务所必须信息（客户信息中的非必录项）没有填写的授权，例外授权需要总行管理人员进行授权。

1客户授权管理

1、客户移交概念客户移交是指客户“管户权”的移交；建立客户时拥有管户权拥有管户权才能修改客户信息客户经理变更机构或角色前必须进行客户的移交

1客户授权管理

2、客户移交流程客户移交流程有三个岗位交出人、接收人、监交人支行内移交由支行行长监交跨支行移交由分行风险管理部监交跨分行移交由总行风险管理部监交

1财务表报

1、同一属性报表只能建立一次同一属性是指报表类型报表期次合并属性

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2、报表生效后只能修改不能删除可以修改内容报表基本信息财务数据财报模板不可以修改内容报表类型报表期次合并属性财务表报

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3、简易财务报表需要复核小微企业如果没有提供财务报表可以制作简易报表简易报表新建后需要复核财务表报

操作演练

操作演练

单一客户个人客户对公客户集团客户实质集团虚拟集团名单客户两高一剩名单

1个人客户的建立点击客户管理下的“个人客户”菜单，进入个人客户查询界面。点击界面上方的“新增”按钮，进入个人客户的建立页面，该页面也是客户信息的修改界面。

1个人客户的建立填写基本信息完后点击“保存”按钮，点击下一菜单，进入家庭成员页面。此处的“生效”按钮是对基本信息和其他所有信息的保存，点击“保存”后客户信息生效，其他界面中的添加等操作按钮将置灰。

1个人客户的建立进入家庭成员界面后，点击“添加”按钮，弹出添加页面；填写完基本信息后，点击“保存”按钮，在家庭成员列表成功生成一条信息。

1个人客户的建立添加完家庭成员，点击“工作经历”菜单，进入工作经历页面，添加方法同家庭成员。

1个人客户的建立资产情况页面

1个人客户的建立收入信息页面

1个人客户的建立经营情况页面

1个人客户的建立他行存款页面

1个人客户的建立征信信息页面

1个人客户的建立评级查询页面，评级信息在评级完成后才能查看。

1个人客户的建立本行授信页面，授信完成后回显授信信息。

1个人客户的建立结算信息页面，结算信息从核心抽取。

1个人客户的建立风险分类信息页面。

1个人客户的建立影像资料页面。

1个人客户的建立基本信息及其他辅助类信息填完后，回到基本信息页面，点击“保存”按钮，客户信息生效，客户状态变成正常。

1个人客户的修改个人客户的修改入口同建立时的入口，点击“个人客户”菜单，进入查询界面找到要修改的客户，点击进入该客户的基本信息页面。

1个人客户的修改点击“修改”按钮，弹出确认修改的提示框，点击“确定”后，基本信息变为可重新填写修改状态。修改后及时保存。

个人客户的修改温馨提示：处于评级、授信等流程中的客户不能修改；修改客户时关注客户是否处于评级、授信等流程中；

个人客户的注销选择要注销的客户，点击“注销”按钮，弹出确认注销的提示框，点击确定后成功注销。

个人客户的注销注销的客户可以通过认领找回；

个人客户的注销温馨提示：客户产生有效的评级结果后不能注销；客户注销后管户员和管户员所属机构置空；只要是注销的客户客户经理都可以认领；

1对公客户的建立点击客户管理下的“对公客户”菜单，进入对公客户查询界面。点击界面上方的“新增”按钮，进入对公客户的建立页面，该页面也是客户信息的修改界面。

对公客户的建立填写基本信息。1当证件类型选择组织机构代码时，系统对证件号码进行校验年销售收入、资产总额、从业人数填录入后，企业规模自动判断。客户类型可以选择一般客户、事业单位和同业客户，该页面字段会根据选择的客户类型而有变化。

1对公客户的建立上市标志选择“是”，上市资料必填。

1对公客户的建立系统进行校验

对公客户的建立如果客户的上市地有多个，暂时只录一个，优先顺序为上海、深圳、香港、海外其他上市地。

1对公客户的建立填写完基本信息后，点击“保存”按钮。点击左边的“关联关系”菜单，进入关联关系添加页面。关联关系菜单实现对企业关联对象的添加和管理，建立关联关系是组建实质集团的前提。

对公客户的建立必须从系统中已有的客户进行选择添加，所以添加前，应建立该客户。在关联关系添加页面，选择系统中已存在的客户进行添加，点击“保存”按钮。

对公客户的建立关联关系页面成功生成一条关联关系信息，可以继续添加多条。

对公客户的建立高管成员信息界面，信息的添加与关联关系的添加相似。

对公客户的建立家庭成员信息界面，需要添加法定代表人的家庭成员。

对公客户的建立出资构成信息界面。

对公客户的建立对外投资信息界面。

对公客户的建立点击财务信息，进入财务信息查询页面，选择所要建立的报表周期、报表期次、合并属性，点击“新增”，进入新增财务报表的基本信息页面。

对公客户的建立在报表基本信息页面，选择报表的基本信息，完成后点击“保存”按钮，出现报表填列的控件页面。报表模板根据企业规模、企业类型默认选择，可以修改。

对公客户的建立在报表控件页面，点击“资产负债表”菜单，进入资产负债表的填列页面，填完后点击“保存”，依次填列损益表、现金流量表。财务指标自动计算。

对公客户的建立报表数据填列完后，点击“一般企业类报表”标签，回到报表基本信息页面，点击“生效”按钮后，报表生效。报表生效后可以修改，但不能删除。

对公客户的建立大事记信息页面。

对公客户的建立诉讼信息页面。

对公客户的建立征信信息页面。

对公客户的建立评级查询页面。

对公客户的建立本行授信查询界面。

对公客户的建立结算信息页面。

对公客户的建立风险分类信息页面。

对公客户的建立关联名单信息界面。

对公客户的修改方式同个人客户。修改对公客户的所属行业、组织机构代码、贷款卡号和机构信用代码等4个字段需要提交复核后生效；对公客户的修改

对公客户的行内企业规模不能直接修改，修改需要走修改流程；岗位分别是管户员、规模复核岗、规模意见岗（分行小微）、规模意见岗（分行公司）、规模意见岗（总行小微）、规模意见岗（总行公司）。国标企业规模修改需要提交维护单交总行风险管理部修改。对公客户的修改

客户复核岗登陆系统，查看需要审核的客户修改信息，并作出是否同意修改的操作；对公客户的修改复核

对公客户的注销及认领对公客户的注销及认领同个人客户。

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实质集团的组建需要走流程，流程中有两个岗位：集团客户维护岗、集团认定岗。点击“集团组建”菜单，发起集团组建流程。实质集团的组建

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进入流程工作台。点击“集团组建”标签，弹出集团组建的页面。实质集团的组建

实质集团的组建填写所要组建的集团的名称，点击“保存”按钮，出现集团成员列表，可以进行集团成员的添加。

实质集团的组建点击“成员添加”，弹出成员添加的页面，可选择已有的客户进行组建。添加的成员必须有“本部”，成员之间必须要有关联关系。添加完后点击“保存”按钮。

实质集团的组建确认无误后，点击“确认”按钮，再点击“返回工作台”返回工作台。

实质集团的组建点击“岗位意见”，进入岗位意见录入页面。填写意见内容，点击“保存”按钮，保存后，返回工作台。点击“提交”按钮，提交到下一岗。

实质集团的组建集团认定岗进入系统，点击“等待处理任务”菜单，接收任务，进入集团认定工作台，点击“查看集团”，进入集团信息页面查看集团信息。点击“确认”后返回工作台。

实质集团的组建点击“岗位意见”，进入岗位意见录入页面，填写意见内容，点击“保存”后，返回工作台。可以点击“批准”按钮进行批准，也可以“退回”任务。

实质集团的变更实质集团组建完成后，如需增加成员或者剔除成员，可以通过“集团变更”进行操作。集团变更也需走流程，岗位同集团组建。点击“集团变更”菜单，进入集团变更发起界面，选择集团发起变更流程。

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实质集团的变更进入集团变更工作台，点击“变更集团”进入集团变更页面，集团变更页面可进行集团成员添加、删除等操作，确认无误后点击“确认”，返回工作台。

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实质集团的变更点击“岗位意见”进入岗位意见录入页面，录入岗位意见并保存，返回工作台。点击提交按钮，提交到下一岗。

实质集团的变更下一岗的操作同集团组建流程中的集团认定岗。

实质集团的解散集团解散是将集团成员之间的关系解散，集团解散后不能再发起业务。只有没发生业务和业务已结清的集团才能解散。集团解散操作与集团变更操作类似。

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虚拟集团的组建虚拟集团包括联保体、市场圈、供应链三种类型，虚拟集的组建不需要走流程。点击“虚拟集团”菜单，进入虚拟集团查询页面。点击“新增”按钮，进入虚拟集团新增页面。

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虚拟集团的组建在虚拟集团添加页面选择所要组建的虚拟集团类型和输入集团名称，点击“保存”后，出现虚拟成员列表，进行“成员添加”。

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虚拟集团的组建集团成员添加后查看信息是否正确，确认无误后，点击“生效”按钮，虚拟集团生效，可发起业务。

虚拟集团的修改和解散虚拟集团可以进行修改和解散操作：修改时可以添加和删除集团成员；解散后不能再发起业务，没有业务或业务结清才能解散。操作在虚拟集团的添加页面进行。

1名单客户的添加名单管理是针对比较特别的行业和客户的管理。点击名单管理下“两高一剩名单”菜单，进入两高一剩名单查询界面。

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点击“新增”按钮，弹出两高一剩名单的新增页面。填写完基本信息后点击“保存”，列表中成功新增一条名单信息。名单客户的添加

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在两高一剩名单新增页面，可以选择我行已有的客户进