第一章 货币概述(量及质的规定)1

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主讲教师：胡民互动邮箱：843125679@.联系电话一章货币—金融的本源性要素第一节货币“质”的规定性：货币是什么

解决货币的本质问题第二节货币“量”的规定性：什么是货币解决说货币的范围是什么？换句话说，解决哪些是货币的问题。

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第一节货币“质”的规定性一、马克思科学地解开了货币之“谜”二、货币是一般等价物并反映特定社会形态的生产关系三、货币职能是货币本质的具体表现四、货币形态及其功能的演变回目录

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第一节货币“质”的规定性一、马克思科学地解开了货币之“谜”现代社会离不开货币中国古代与西方早期的货币起源说中国古代：先王制币说：圣王先贤为解决民间交换困难而创造司马迁的交换需要说：司马迁认为货币是用来沟通产品交换的手段西方：发明创造说：先贤发明创造亚当斯密：解决物物交换的困难而产生西斯蒙弟：货币是为保存财富而产生的总体来看：货币的出现与交换联系在一起；先贤创造回目录

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一、马克思科学地解开货币之“谜”马克思运用两种方法阐述货币的起源1.

抽象的逻辑分析法：说明货币本身也是一种商品，而且这种商品是其他一切商品的价值形式，解决了“商品怎样、为什么、通过什么成为货币”的问题。货币是商品经济发展的产物：经济处于原始状态时或完全自给自足阶段时，无需货币。商品交换必须有两个原则回目录

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用来交换的两种商品必须具有相同的价值。

用来交换的两种商品必须具有不同的使用价值。一种商品的价值必须用具有相同价值的商品来表现。以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称之为价值表现形式，或简称价值形式。商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：＝

⑴简单的或偶然的价值形式

⑵总和的或扩大的价值形式（相对价值形式的商品为一系列商品）＝10斤茶叶1只羊或10斤茶叶或15尺布或20斤米或10捆烟叶或其他商品1只羊＝1只羊或10斤茶叶或15尺布或20斤米或10捆烟叶或其他商品

⑶一般价值形式（一切商品的价值共同表现在另外一种商品上）

即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。马克思在《资本论》第一卷第三章中指出：货币作为支付手段的职能，使“货币变成契约上的一般商品”。因为它不同于流通领域中现实的一般商品。在《资本论》第三卷第32章中讲：货币作为独立的价值形式，“所有其他商品都用它的价值来衡量，它也因此成了一般的商品”。

⑷货币价值形式第一章货币概述2.具体的历史分析法：通过考察商品内在矛盾的发展来揭示货币的产生，侧重于说明货币的根源在于商品本身。回目录

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原始社会不存在商品和货币社会劳动分工和私有制出现劳动者产品品种的单一性与消费需求多样性的矛盾以及私人劳动和社会劳动的矛盾劳动者相互交换劳动产品商品生产和整个社会分工体系货币从一般商品中分离出来第一节货币“质”的规定性马克思运用上述两种方法科学地揭示了货币之“谜”：货币是在商品交换过程中，为了适应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的。商品变成货币是商品经济的内在矛盾——私人劳动与社会劳动之间的矛盾发展的产物。货币正是为了解决这一矛盾，适应商品经济发展的需要而自发地产生的。商品变成货币是一个漫长的历史过程（即四种价值形态的演变过程），是一个由低级向高级的发展过程。回目录

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第一节货币“质”的规定性二、货币是一般等价物并反映特定形态的生产关系“只要理解了货币的根源在于商品本身，货币分析上的主要困难就克服了。”──马克思。马克思从分析商品的产生和商品交换的发展着手，研究了价值形式的发展过程；进而又从价值形式的发展过程揭示了货币的起源。货币充当一般等价物有两个最基本的特征：货币是表现一些商品价值的工具。货币具有直接同一些商品相交换的能力。总之，货币作为一般等价物，是表现、衡量和实现商品价值的工具。回目录

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第一节货币“质”的规定性二、货币是一般等价物并反映特定形态的生产关系货币作为一般等价物，是不同社会形态下货币的共性；货币在历史发展不同阶段体现不同的生产关系，这是一定社会形态下货币所具有的特性。在奴隶社会，货币作为购买奴隶的工具，反映了奴隶主对奴隶的剥削关系。在封建社会，封建地主以货币地租的形式来剥削农民，货币体现着封建主残酷剥削农民的关系。在资本主义社会，货币转化为资本，被资本家用来购买特种商品——劳动力，成了资本家占有剩余价值的工具。回目录

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第一节货币“质”的规定性二、货币是一般等价物并反映特定形态的生产关系在社会主义制度下，人们可以自觉地、有计划地利用货币为社会主义经济建设服务，货币反映着国家、集体和个人三者间的新型关系。在社会主义制度下，人们可以自觉地、有计划地利用货币为社会主义经济建设服务，货币反映着国家、集体和个人三者间的新型关系。货币作为一般等价物的本质特征是不随社会制度的变化而变化的，这是货币在各种社会中的共性。货币反映的社会生产关系是与特定社会形态密切联系的，是货币在不同社会制度下所表现出的特性。回目录

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第一节货币“质”的规定性三、货币形态及其功能的演变货币形态的发展:名实相符──名实不符──名实脱离实物货币──代用货币──信用货币1.实物货币在人类历史上，牲畜、盐、茶叶、皮革、酒、贝壳、铜、铁、银、金等都充当过货币。（在当时、当地稀有、紧缺的商品）我国最早的货币是贝，所以“财”“贷”“贫”“贱”“贸”等均以“贝”作为偏旁。古代埃塞俄比亚曾用盐充当货币，美洲曾用烟草、可可充当货币，古波斯、印度等地曾用牛羊作为货币。早期的实物货币存在实物笨重、携带不便、难以分割、质地不一、易遭损失等缺点。后来实物货币逐渐稳定地由金、银、铜等金属货币担当。其主要特点是：普遍可接受性；价值稳定性；价值均质可分性；轻便和易携带性。回目录

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第一节货币“质”的规定性三、货币形态及其功能的演变2.代用货币（注意与信用货币的区别）纸制的货币凭证，能在市面流通，被人们普遍接受。有十足的金银等贵金属货币作为保证，可自由地用代用货币向发证机关兑换成实物货币，如金、银等。印制成本较低，避免了金属货币在流通中的磨损和有意切割；降低了运送的成本和风险。易伪造和损坏。以贵金属作为保证和准备金，跟不上日益扩大的商品生产和流通的需要。提问：目前流通的纸币是否属于代用货币的范畴？至下章

第一节货币“质”的规定性三、货币形态及其功能的演变3.信用货币由一国政府或金融当局发行并提供信用保证，但发行量须控制在经济发展需要的限度内。与贵金属货币脱离关系，不可兑换贵金属的货币。其本身价值远远低于所代表的货币价值，所代表的货币价值可能发生贬值或升值。信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：货币发行的立法保障。人们对该货币抱有信心。信用货币制度的特点有（

）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性北宋真宗年间，四川当时的富商首创了“交子”，是世界上最早的纸币。三个小案例（见下页阅读材料）至下章

第一节货币“质”的规定性阅读材料一：国民党法币在抗日战争和解放战争期间，国民党政府采取通货膨胀政策，法币急剧贬值。1937年抗战前夕，法币发行总额不过14亿余元，到日本投降前夕，法币发行额已达5千亿元。到1947年4月，发行额又增至16万亿元以上。1948年，法币发行额竟达到660万亿元以上，等于抗日战争前的47万倍，物价上涨3492万倍，法币彻底崩溃。评价：

有人认为：由国家银行发行，以国家信用保证的法币，使货币与价格波动的贵重金属脱钩，在当时的中国是一种进步的金融制度改革；亦是现代国家金融体制下应有的特征。法币发行，统一了国内的货币，而通货发行的控制权落在政府手中，国内白银等硬货币，亦因此集中到政府手上。对于当时维持抗战时中国的财政，法币有不可少的功劳。但实施的实际效果是，官办的银行掠夺了民间的财富，使民众的储蓄化为乌有。

阅读材料二：2009年朝鲜货币改革原朝鲜货币自2009年11月30日起停止使用，以更换新货币。新旧货币兑换比率为1比100。每户最高兑换额度为15万旧币，政府承诺计划经济体系内的工资数额保持不变，即实际上工资暴涨百倍。朝鲜这次上调币值于2009年11月30日上午11时起施行，旧货币换新货币自当天下午2时开始。新旧货币按1比100更换，即原先面值1000朝元的纸币将由面值10朝元的纸币取代。人均旧币现金兑换按100：1最高限定10万兑换，10万旧币折合新币为1000元。此外，每户剩余现金50万以内的，发放交换书，规定以100：1的兑换率在兑换限期后再行兑换，以50万旧币计算，相当于新币5000元。但兑换证未列明具体兑换时间。

对每户超出兑换证所限定金币50万的现金且要求兑换的，需提交如工资簿、海外汇单、市场管理所贸易所得证明等严格的现金来源证明，经审查后，发放合法来源证明及超额兑换证，按比率现时兑换或如普通兑换证一样其后再行兑换。阅读材料二：2009年朝鲜货币改革调币值前，1美元兑换135朝元。法新社报道，美元在朝鲜的黑市汇率为1比2000朝元至3000朝元。若逢美元紧俏，大约2万朝元才能兑换1美元。据韩联社17日报道称，为了应对货币改革后的流通货币不足问题，朝鲜开始加紧印刷钞票。印钞厂开足马力，每天24小时不停运转。每天印制约1亿新朝元。对于加印钞票的背景，媒体分析称：“新钞票的币值下跌，造成购买力下跌，这对政府的采购也构成了影响。所以需要加印钞票。而且目前甚至银行也出现现钞短缺的情况。”

第一节货币“质”的规定性阅读材料：2009年朝鲜货币改革环球网消息，据韩联社3月18日报道，有消息说，朝鲜劳动党前计划财政部长朴南基，因货币改革失败上周在平壤被枪决。报道说，多名对朝消息人士18日对韩联社透露：“朝鲜当局于上周在平壤市顺安区的某一射击场，枪决了朴南基。”报道称，朝鲜货改失败后，朝鲜居民对此产生了不满情绪，因此朝鲜将责任推给朴南基，以反革命分子的罪名，予以枪决。报道还引述消息人士的话说，朝鲜当局给朴南基的罪名是“作为大地主的儿子，潜入革命队伍，蓄意置国家经济于死地”。启迪？阅读材料三：美元与黄金的比价变化1971年12月美元对黄金贬值7.89%，黄金官价由每盎司35美元提高到38美元，动摇了布雷顿森林体系的根基。1973年2月12日，尼克松政府被迫宣布美元再次对黄金贬值10%，即每盎司黄金由38美元提高到42.22美元，美元对其他国家货币也贬值。1973年3月，剩余维持固定汇率的国家也放弃了努力，令其货币自由浮动。至此，布雷顿森林体系彻底崩溃。阅读材料：世界黄金现货价格交易单位买入价卖出价时间人民币/g309.97310.182011-7-420:23:19美元/盎司

1176.81179.002015-6-2920:23:19

第一节货币“质”的规定性三、货币形态及其功能的演变信用货币的主要类型：辅币主要担任小额或零星交易中的媒介手段。是一种不足值的货币，即辅币的名义价值大于实际价值，通常由贱金属铸造现钞主要承担人们日常生活用品的购买手段。银行存款经济交易中最主要的支付手段。至下章

第一节货币“质”的规定性三、货币形态及其功能的演变电子货币。以计算机网络系统为基础，以信息技术为手段，采用电子数据形式实现流通手段和支付手段功能的货币形式。如信用卡、贮值卡、电子钱包等，以及利用自动柜员机、电话银行和电脑网络银行等电子支付系统使用的货币。它是信用货币发展到信息时代高级阶段的产物。总之，货币形态的演变依据于信用关系的不断拓展，它的外在形式也不断地脱离具体物质形态的束缚，逐步地抽象化和虚拟化。阅读材料：/shehuixinwen/201505211350708.html丹麦将成全球首个无现金国家取消现金交易怎么付钱？至下章

货币的职能问题一、价值尺度二、流通手段三、贮藏手段四、支付手段五、世界货币一、价值尺度1.概念：即货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能。这是货币最基本、最重要的职能。2.特点（1）货币执行价值尺度职能的特点是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现（借助于货币外化）；（2）可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值（如果本身无十足的价值就不能衡量其他商品的价值）；（3）具有完全的排他性、独占性（只能由一种商品充当价值尺度才能使商品价值得以真正统一）；（4）要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能（因为不同的商品具有不同的价值量）。一、价值尺度3.价值尺度与价格标准价格标准是指包含一定重量的贵金属的货币单位（如我国历史上的“两”、英国的“磅”）价格标准与货币本身重量单位名称脱离的原因①外国货币的输入②贱金属币材由贵金属代替③国家铸造不足值的货币价值尺度与价格标准的区别与联系价值尺度是在商品交易中自发形成的金充当价值尺度，是为了衡量商品价值的；我国人民币是否具有价值尺度职能的不同意见二、流通手段1.货币执行流通手段职能的概念：即货币商品流通的媒介时所发挥的职能。特点必须是现实的货币；不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替；包含有危机的可能性。2.我国人民币具有流通手段职能人民币发挥流通手段职能，除应具有与一切商品直接交换的能力外，还需要有相对稳定的购买力。二、流通手段交易中为什么需要货币？（q表示交易者与另一个交易对手交易失败的概率）试问（1）交易成功的概率（p),p=?（2）p受哪些因素影响？如何提高交易成功的概率？结论：P=1-qnA3A2A1AnA三、贮藏手段即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能。

1.货币执行流通手段职能的特点必须既是现实的货币，又是足值的货币；必须退出流通领域，处于静止状态。2.货币贮藏手段职能的扩展加强作为社会财富的绝对化身贮藏；作为流通手段准备金的贮藏；作为支付手段准备金的贮藏；作为世界货币准备金的贮藏。三、贮藏手段3.金属货币流通与纸币流通下货币贮藏的作用金属货币流通条件下货币贮藏具有自发调节货币量的作用；纸币流通条件下纸币能否发挥贮藏手段职能关键在于纸币能否稳定地代表一定的价值量。我国企业存款和城乡居民储蓄能否起到货币贮藏的职能作用尚存争议四、支付手段概念：即货币作为价值独立形态单方面转移时行使的职能。1.货币支付手段手段职能的产生货币支付手段职能的特点是补足交换的一个环节；不仅服务于商品流通，还服务于其他经济行为；实现的是跨期购买；在已有债权债务关系的条件下发挥作用；支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件。人民币执行支付手段的职能，在范围和数量上都大大超过了其作为流通手段的职能。货币支付职能发挥作用的场所有（

）A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租

四、支付手段阅读材料：这是炎热小镇慵懒的一天。太阳高挂，街道无人，每个人都债台高筑，靠信用度日。这时，从外地来了一位有钱的旅客，他进了一家旅馆，拿出一张1000元钞票放在柜台，说想先看看房间，挑一间合适的过夜。就在此人上楼的时候，店主抓了这张1000元钞，跑到隔壁屠户那里支付了他欠的肉钱。屠夫有了1000元，横过马路付清了猪农的猪本钱。猪农拿了1000元，出去付了他欠的饲料款。那个卖饲料的老兄，拿到1000元赶忙去付清他小孩的课外补习费用。有了1000元，这名老师冲到旅馆付了她接待亲戚所欠的房钱。旅馆店主忙把这1000元放到柜台上，以免旅客下楼时起疑。此时那人正下楼来，拿起1000元，声称没一间满意的，他把钱收进口袋，走了……这一天，没有人生产了什么东西，也没有人得到什么东西，可全镇的债务都清了，大家很开心。请问：这是什么现象？对经济生活有什么影响？五、世界货币1.即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。货币充当世界货币，必须脱掉“民族服装”2.世界货币流通领域出现许多新的现象：许多国家的货币在国际间发挥世界货币的作用；主要有：美元、欧元、日元、英镑等人民币在一定范畴内已被用作对外计价支付的工具；黄金尚未完全退出历史舞台，仍是国际间最后的支付手段；上述五大职能是货币本质的具体体现，具有密切的内在联系。并随着商品交易的发展，其功能和相互关系也有所变化。第三节货币“量”规定性解决“货币是什么”，即货币包括的范围问题。亦即哪些属于货币。一、西方学者的观点二、马克思关于货币量范围的论述三、我国传统货币量范围的片面性及其纠正四、货币量的层次划分一、西方学者的观点1.货币量定义的基本内容：

银行体系以外的现金，包括钞票和辅币

商业银行活期存款帐户的余额西方学者通常将货币定义为交易媒介和支付手段ＣＤd+M1通货和活期存款

第三节货币“量”规定性补充：存款的分类活期存款储蓄存款定期存款又称支票存款主要指法人存款账户主要指个人存款账户2.货币量定义的扩展

克劳尔认为银行透支额、信用卡和旅行支票也应包括在M1中。如果以T代表这些信用工具，则有：克劳尔的观点遭其他学者的反对。他们认为，将这些信用工具也包括在M1中不仅理论上讲不通，而且在计算上有重复，因而是不可取的。ＣＤdM1+=+TＣＤdM2+=+Ｄs+Ｄt=+Ｄs+ＤtM1如果以Dn代表商业银行以外金融机构接受的存款，以M3代表更广义的货币量，则有：M3=+ＤnM2另一些学者认为，从货币的储藏职能来看，商业银行体系的储蓄存款和定期存款也是货币。如果以Ds代表商业银行体系的储蓄存款，以Dt代表商业银行体系的定期存款，以M2代表较广义的货币量，则有：

还有一些学者认为，现代社会不少金融工具都具有相当程度的流动性或货币性。如果以L代表银行与金融中介机构以外的所有短期流动资产，以M4代表更广义的货币量，则货币的定义进一步扩大为：M4=+LM3目前比较有倾向性的意见还是将M1作为货币的基本定义。

二、马克思关于货币量范围的论述1.“窄”的定义：

马克思在《资本论》第3卷中指出：“我们这里所说通货的量，指的是一个国家内一切现有的流通的银行券和包括贵金属条块在内的一切硬币的总和。”马克思指出：职能资本家“要预付的资本必须以货币形式预付，并不会由于这个货币本身的形式——不论是金属货币、信用货币、价值符号或其他等等——而消除。”马克思有时还把各种货币形式称为“货币的不同的文明形式”。2.“宽”的定义：

三、我国传统货币量范围的片面性及其纠正传统观念形成的原因:

①出于“理论考证”，片面引用马克思的论述。②来自“国外引进”，承袭前苏联的理论观点。③依据“实际情况”，现金与存款不能自由转化。我国传统将货币量的定义局限为现金或“钱”的范畴认识的片面性导致实践的片面性，主要表现为:①与我国现阶段社会主义市场经济的现实状况不符；②衡量货币流通状况是否正常只着眼于一个指标；③分析物价上涨只局限于一个原因，即现金发行过多；④无视存款通货的膨胀。

(1)货币流通规律的客观要求；

(2)正确全面地衡量货币供给状况所必需；

(3)真正解决整个货币流通中存在问题的条件。实践证明，统一的货币流通应该是包括现金和存款在内的“大货币流通”范围：

四、货币量的层次划分1.货币量层次划分的涵义所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。西方国家对货币量层次指标系列的认识有一个历史发展过程。世界各国均根据不同情况和要求，公布了各自的“货币供给量层次指标系列，并根据理论进展状况和实际操作经验作适当调整。美联储公布的“货币层次系列”(1984年3月)M1=通货+旅行支票+商业银行的活期存款+可转让提单+自动转帐的储蓄存款+信贷协会股份存款帐户+互助储蓄银行活期存款M2=M1+货币市场存款帐户+储蓄存款和小额定期存款+即期回购证券协议存款+美国居民持有的即期欧洲美元存款+货币市场互助资金M3=M2+大额定期存款+中期回购证券协议存款+金融机构持有的货币市场互助基金存款+美国公民持有的中期欧洲美元存款L=M3+其他流动资产(包括银行承兑票据、商业票据、财政部债券、美国储蓄公债等)

德意志联邦银行的货币层次划分M1=现金+银行同业以外的活期存款M2=M1+银行同业以外的四年内定期存款M3=M2+有法定通知期的储蓄存款

2.流动性──层次划分的基本原则三种不同的意见：按货币周转速度来划分。但不能包括非商品性款项。按货币变现率高低划分。但变现率高的存款并不是最活跃的购买力。按货币的流动性来划分。（目前通行的划分标准）

按流动性划分的理由是：能准确地把握流通中货币的各种具体形态在运动特性或活跃程度上的区别；有利于掌握不同货币构成和大体相对应的商品构成之间的对应关系；包含有中央银行在分析经济动态变化基础上对某一层次货币的控制能力以流动性为划分层次的主要依据要把握两个原则：现实性。层次划分宜粗不宜细。可测性。各层次的内容有准确可靠的资料。中国金融学会关于货币层次划分的讨论意见M0=现金M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款M3=M2+全部银行存款重点掌握背景材料：2011年5月末，中国M2约为70万亿元，大约接近上年GDP的两倍。一方面，企业普遍感觉资金紧张，另一方面，民众深受通货膨胀的压力。特别注意各个国家在货币层次上的规定是有差异的。如国外无M0层次。主要源于各国金融体系、消费模式的差异